PAGE TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á Châu, PHÒNG GIAO DỊCH Hoàng Quốc Việt Họ và tên sinh viên NGUYỄN TH.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG -o0o - BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU, PHỊNG GIAO DỊCH HỒNG QUỐC VIỆT Họ tên sinh viên: NGUYỄN THỊ VÂN ANH Mã sinh viên: 17D180193 Lớp: k53-H4 HÀ NỘI, NĂM 2020 i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC VIẾT TẮT .ii DANH MỤC BẢNG BIỂU iii LỜI NÓI ĐẦU iv PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD HOÀNG QUỐC VIỆT 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt 1.3 Bộ máy lãnh đạo HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .6 PGD HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 Phân tích tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng TMCP Á ChâuPGD Hoàng Quốc Việt năm 2017, 2018 2019 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt năm 2017,2018 2019 2.3 Nhận xét chung tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Á ChâuPGD Hoàng Quốc Việt năm 2017,2018 2019 12 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CÔNG VIỆC 17 PHẦN 4: NHỮNG VẪN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 20 4.1 Những vấn đề đặt cần giải .20 4.2 Đề xuất hướng khóa luận 20 ii DANH MỤC VIẾT TẮT Kí hiệu viết tắt Tên đầy đủ PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo iii DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt .3 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán năm 2017-2019 ngân hàng TMCP Á ChâuPGD Hoàng Quốc Việt Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á ChâuPGD Hoàng Quốc Việt 10 Bảng 2.3:Bảng báo cáo nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt 13 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt 15 Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức phịng kinh doanh KHCN Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hoàng Quốc Vệt 17 iv LỜI NÓI ĐẦU Trong giai đoạn kinh tế nay, khủng hoảng dịch bệnh Covid-19 chưa qua, áp lực đè nặng lên kinh tế giới hay với hệ thống Ngân hàng lớn đòi hỏi đưa phương án hiệu công tác quản lý chung hoạt động nghiệp vụ cụ thể góp phần làm hệ thống Ngân hàng hồi phục phát triển Là sinh viên ngành ngân hàng, em nhận thấy tầm quan trọng nghiệp vụ ngân hàng yếu tố tác động đến hoạt động hệ thống ngân hàng Vì vậy, giới thiệu khoa Tài – Ngân hàng, hướng dẫn tận tình Đỗ Thị Diên giúp đỡ quý Ngân Hàng, em thực tập PGD Hoàng Quốc Việt, Ngân hàng TMCP Á Châu, Sau tuần thực tập, quan sát, tìm hiểu nghiên cứu , giúp đỡ tận tình thầy cô anh chị nhân viên Ngân hàng, kết hợp với kiến thức học giảng đường, thực tế q trình thực tập em có hiểu biết định về hoạt động ngân hàng PGD Hoàng Quốc Việt , em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp lịch sử hình thành, cấu tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu, PGD Hoàng Quốc Việt Bản báo cáo thực tập tổng hợp gồm bốn phần: - Phần1: Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu, PGD Hoàng Quốc Việt - Phần 2: Tình hình tài số kết hoạt động PGD năm 2017, 2018 2019 - Phần 3: Vị trí thực tập mơ tả công việc - Phần 4: Những vấn đề đặt cần giải đề xuất hướng đề tài khóa luận 1 PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD HỒNG QUỐC VIỆT 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ( Asia Commercial Joint Stock bank, gọi tắt “ACB”) ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24 tháng năm 1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 19 tháng năm 1993 Ngày 04 tháng năm 1993, ACB thức vào hoạt động với tên gọi Ngân hàng TMCP Á Châu, hội sở ngân hàng đặt số 442 Nguyễn Thị Minh Khai, phường 05, quận 3, Tp Hồ Chí Minh Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2019, vốn điều lệ ACB 16.627.372.770.000 đồng Đứng thứ bảng xếp hạng vốn điều lệ ngân hàng nội Việt Nam Viêc tăng vốn làm tăng tính an tồn cho hoạt động kinh doanh ACB nâng cao vị thế, khả cạnh tranh nghành ngân hàng ACB tiếp tục mở rộng mạng lưới, nâng tổng số chi nhánh phòng giao dịch lên 369 đơn vị, hoạt động 47 tỉnh thành nước, với mục tiêu đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần với khách hàng Về nhân sự, tính đến thời điểm tổng số nhân viên riêng ACB 11.168 người Trong cán trình độ đại học đại học 94%, dù ACB thường xuyên tổ chức nhiều chương trình đào tạo thêm nghiệp vụ chun mơn cho cán nhân viên Giới thiệu ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt - Trụ sở :365-367 Hồng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q.Cau Giay, Ha Noi - Số điện thoại: (04) 3791 5626 - Số Fax: (04) 3791 5630 Chi nhánh Hà Thành khai chương vào ngày 21/07/2014 số 68 Phạm Văn Bạch, Yên Hòa, Quận Cầu giấy Hà Nội, trở thành chi nhánh thủ đô 2 Cùng với phát triển không ngừng xã hội nhu cầu tín dụng ngày tăng cao khách hàng, PGD Hoàng Quốc Việt thuộc chi nhánh Hà Thành 365-367 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q.Cầu Giấy, Hà Nội PGD Hoàng Quốc Việt thức thành lập vào hoạt động ngày 26/8/2008 Trải qua gần 12 năm hoạt động không ngừng phấn đấu, với thuận lợi địa bàn đội ngũ nhân viên động , nhiệt tình có trình độ cao PGD khẳng định vị nâng cao uy tín thương hiệu, PGD Hồng Quốc Việt có phát triển không ngừng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng: trang thiết bị công nghệ phần mềm hỗ trợ nghiệp, góp phần làm cho quy trình nghiệp vụ vấn đề quản lý trở nên đơn giản, chuyên nghiệp Từ vốn đầu tư bạn đầu 503.500 triệu đồng đến PGD Hồng Quốc Việt tăng khối lượng tổng tài sản lên tới 7.754.525 triệu đồng , với 27 nhân viên khơng ngừng nỗ lực để đưa PGD Hồng Quốc Việt trởn thành PGD hoạt động hiệu chi nhánh mà phạm vi nước.Từ năm 2010 PGD Hoàng Quốc Việt triển khai phương thức giao dịch Phone Banking- trả lời tự động 24/24 giúp khách hàng giao dịch dễ dàng điện thoại Năm 2019 năm bắt đầu thực Chiến lược đổi thông qua cuối năm 2018 Mảng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa hai mảng ưu tiên chính, mảng khách hàng doanh nghiệp lớn ưu tiên có chọn lọc Mục tiêu chiến lược tăng trưởng tổng doanh thu mảng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa mức 20% năm, đem lại trải nghiệm tốt cho khách hàng Để thực tham vọng này, kế hoạch chuyển đổi lập để quản lý chặt chẽ tập hợp dự án chiến lược quan trọng 3 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hồng Quốc Việt GIÁM ĐỐC PGD Phịng vận hành Trưởng phân vận hành - Chuyên viên hành Phịng dịch vụ khách hàng Phịng kinh doanh KHDN Trưởng phòng dịch vụ khách hàng Giám đốc phòng kinh doanh KHDN - kiểm soát viên -chuyên viên viên KHDN - Giao dịch viên kiêm quỹ -Nhân viên KHDN Phòng kinh doanh KHCN Giám đốc phòng kinh doanh KHCN -chuyên viên viên KHCN -Nhân viên KHCN (Nguồn Phòng Hành Tổ chức PGD ) Phịng giao dịch có trách nhiệm lên phương án, kế hoạch thực thường xuyên báo cáo tình hình với giám đốc PGD cấp vốn lưu động để hoạt động, hạch toán độc lập sở kế hoạch uỷ quyền giám đốc giao Để thuận tiện cho việc quản lý điều hành phân chia thành nhiều phịng ban có chức nhiệm vụ khác Nhiệm vụ chức phòng ban là: Chức chung phòng Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc giám đốc PGD xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, văn pháp chế thuộc lĩnh vực giao Tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin tổng hợp lập báo cáo, thống kê phạm vi nhiệm vụ Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán phong cách giao dịch kỹ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng u cầu phát triển, giữ uy tín, tạo hình ảnh ấn tượng tốt đẹp PGD Nhiệm vụ phịng ban Giám đốc PGD có nhiệm vụ điều hành hoạt động PGD Hoàng Quốc ViệtChi nhánh Hà Thành, đồng thời người đại diện theo ủy quyền-người điều hành cao hoạt động PGD thực công tác quản lý hoạt động phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chê Ngân hàng TMCP Á Châu Phòng vận hành Tổ chức hành chính: Trực tiếp phối hợp với phận quản lý nhân sự, tiền lương đào tạo trụ sở để phổ biến, triển khai cách hiệu quả.thực công tác văn thư theo quy định Phòng dịch vụ khách hàng - Thực chức huy động tiền gửi, toán cho vay sổ tiết kiệm, phát hành thẻ dân cư, cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp… - Thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt quầy đảm bảo phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng Trực tiếp thực giao dịch thu chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định Phòng kinh doanh khách hàng doanh nghiệp - Khai thác tối đa lợi ích mang lại từ khách hàng, chủ động lập kế hoạch, triển khai tìm kiếm tiếp cận nguồn khách hàng - Thẩm định, tái thẩm định khách hàng, hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, kế tốn, kế hoạch sản xuất kinh doanh để nghị cấp tín dụng - Thực nhiệm vụ khác liên quan đến nghiệp vụ thẩm định tín dụng Phòng kinh doanh khách hàng cá nhân - Chủ động tìm kiếm, phát triển khách hàng để phát triển hoạt động tín dụng, đẩy mạnh bán chéo( số sản phẩm dịch vụ thẻ, bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng điện tử, chuyển tiền kiều hối, ) 5 - Thẩm định khách hàng, hoạt động SXKD, tài chính, xếp hạng khách hàng - Theo dõi, kiểm tra, giám sát diễn biến khoản vay (tình hình trả nợ gốc,lãi, thay đổi TSĐB) 1.3 Bộ máy lãnh đạo STT Họ tên Bà Phạm Thị Cẩm Ly Ơng Phan Đình Trung Bà Vũ Hương Giang Bà Trịnh Thị Sơn Ơng Vũ Hồng Hiệp Chức danh Giám đốc phịng giao dịch Hồng Quốc Việt Giám đốc quan hệ khách hàng cá nhân cấp cao Giám đốc quan hệ khác hàng doanh nghiệp Kiểm soát viên tín dụng Trưởng phận vận hành Bà Phạm Thị Cẩm Ly- giám đốc PDG Hoàng Quốc Việt Điều hành quản lý tất hoạt động PGD Hồng Quốc Việt đưa phương hướng, sách hoạt động toàn PDG Hoàng Quốc Việt Ơng Phan Đình Trung- Giám đốc quan hệ khác hàng cá nhân cấp cao Phụ trách chính, giám sát hoạt động phòng Bán lẻ Đồng thời phụ trách thẩm định cho vay giải ngân cho khách hàng phòng khách hàng cá nhân Bà Vũ Hương Giang- Giám đốc quan hệ khác hàng doanh nghiệp Phụ trách chính, giám sát hoạt động phịng Khách hàng Doanh nghiệp Đồng thời phụ trách thẩm định cho vay giải ngân cho khách hàng phòng Khách hàng Doanh Nghiệp Bà Trịnh Thị Sơn- Kiểm sốt viên tín dụng Tiếp nhận, kiểm sốt hồ sơ tín dụng; Phân cơng, giám sát kiểm sốt Chun viên/Nhân viên; hồn tất thủ tục bảo đảm tiền vay, thủ tục cho vay; quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay;Kiểm sốt việc hồn thiện hồ sơ sau giải ngân đảm bảo đầy đủ quy định Ơng Vũ Hồng Hiệp- Trưởng phận vận hành Triển khai cập nhật quy trình cần thiết Đảm bảo báo cáo quản lý báo cáo tài theo định kỳ tháng, quý năm hoàn tất hẹn 6 PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU PGD HOÀNG QUỐC VIỆT 2.1 Phân tích tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng TMCP Á Châu-PGD Hoàng Quốc Việt năm 2017, 2018 2019 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán năm 2017-2019 ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt Đơn vị: triệu đồng 2017 Chỉ tiêu Giá trị A Tài sản I Tiền mặt, vàng bạc, đá quý II Tiền gửi Ngân hàng Nhà nước VN III Tiền gửi cấp tín dụng cho tổ chức tín dụng khác V Cho vay khách hàng VIII Tài sản cố định IX Bất động sản đầu tư IX Tài sản Có khác TỔNG TÀI SẢN B Nợ phải trả vốn CSH II Tiền gửi vay tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng khác III Tiền gửi khách hàng IV Các cơng cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác V Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro Các khoản nợ phải trả khác TỔNG NỢ PHẢI TRẢ TỔNG VỐN CHỦ SỞ HỮU TỔNG NGUỒN VỐN 2018 Tỉ trọng (%) Giá trị Chênh lệch 2018/2017 2019 Tỉ trọng (%) Giá trị Tỉ trọng (%) Giá trị Tỉ lệ (%) Chênh lệch 2019/2018 Giá trị Tỉ lệ (%) 1.035.834 142.485 188.896 3.583.887 103.791 713.351 1.238.923 7.007.167 14.78 731.006 2.04 99.248 2.69 202.729 51.15 4.332.124 1.48 124.811 10.18 525.989 17.68 1.437.506 100 7.453.413 9.80 1.33 2.72 58.12 1.67 7.08 19.28 100 1.031.101 98.517 219.982 4.443.865 163.096 435.289 1.362.675 7.754.525 13.30 (304.828) (29.43) 300.095 41.05 1.27 (43.237) (30.34) (731) (0.74) 2.83 13.833 7.32 17.253 8.51 57,32 748.237 20.88 111.741 2.58 2.10 21.020 20.25 38.285 30.67 5.61 (187.362) (26.27) (90.700) (17.24) 17.57 198.583 16.03 (110.831) (7.71) 100 446.246 6.37 301.112 4.04 1.239.584 3.493.475 191.325 1.090.554 543.441 6.558.379 448.788 7.007.167 17.75 49.8 2.73 15.56 7.76 93.6 6.40 100 14.27 50.78 2.15 16.15 6.67 90.11 9.89 100 995.794 4.092.132 108.571 1.058.685 586.274 6.801.456 950.069 7.754.525 12.32 (169.720) (45.63) (114.070) (51.6) 52.77 291.608 8.35 307.049 8.11 1.40 (30.856) (16.13) (51.898) (32.34) 13.65 112.828 28.79 (144.697) (11.37) 7.57 (46.084) (86.23) 88.917 17.88 87.71 157.776 2.41 85.301 1.27 12.29 288.470 62.28 212.811 28.87 100 446.246 6.37 301.112 4.04 1.069.864 3.785.083 160.469 1.203.382 497.357 6.716.155 737.258 7.453.413 (Nguồn: bảng cân đối kế toán ngân hàng ACB- PGD Hoàng Quốc Việt) Nhận xét đánh giá: Về tài sản, cấu tài sản Từ bảng số liệu ta đưa số nhận xét tình hình hoạt động ACB-PGD Hồng Quốc Việt ba năm 2017, 2018 2019 sau: Tính đến ngày 31/12/2017 tổng tài sản ACB- PGD Hoàng Quốc Việt đạt 7.007.167 triệu đồng Kinh tế Việt Nam năm 2018 kinh tế có mức tăng trưởng cao Ngành ngân hàng Việt Nam ghi nhận năm hoạt động có kết tích cực, tổng tài sản PGD 7.453.413 triệu đông tăng 446.246 triệu đồng tương ứng tăng 6.37 % so với năm 2017 Năm 2019, bối cảnh kinh tế giới tiếp tục tăng trưởng chậm lại tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam, dù phải đối mặt khơng khó khăn thách thức, tiếp tục chuyển biến tích cực đạt nhiều kết bật, ngành ngân hàng có nhiều biến chuyển để thích nghi với kinh tế Ngân hàng ACB nói chung PGD Hồng Quốc Việt có biện pháp ứng phó khắc phục phù hợp với thực trạng kinh tế Nhờ vậy, năm 2019 tổng tài sản đạt 7.754.525 triệu đồng, tăng 301.112 triệu đồng tương ứng tăng 4.04% so với năm 2018 Tài sản có tính khoản cao tiền mặt, vàng bạc chiếm tỷ trọng tương đối tổng cấu tài sản PGD Cụ thể năm 2017 1.035.834 triệu đồng chiếm 14,78 % tổng tài sản, năm 2018 731.006 triệu đồng chiếm 9,80% tổng tài sản, năm 2019 1.031.101 triệu đồng chiếm 13,30 % tổng tài sản Có giảm, tăng nhẹ tài sản có tính khoản cao qua năm, năm 2018 giảm 304.828 triệu đồng tương ứng giảm 29,34 % so với năm 2017, năm 2019 tăng 300.095 triệu đồng tương ứng tăng 41,05 % so với năm 2018 Măc dùcó thay đổi tăng giảm qua năm, tài sản có tính khoản cao tiền mặt ln PGD trọng trì cách ổn định qua năm nhằm đảm khả khoản, toán cho khách hàng đến rút tiền, khơng để tình trạng khả toán PGD Giai đoạn 2017 – 2019, tài sản hình thành từ khoản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn từ 51,15-57,32% tổng tài sản PGD Cụ thể năm 2017 51,15%, năm 2018 58,12% năm 2013 57,32% Qua số liệu khoản cho vay khác hàng chiếm tỉ trọng lớn caassu tổng tài sản phản ánh phần hoạt động cho vay khác tốt chiến lược PGD hướng Về nguồn vốn, cấu nguồn vốn Trong cấu nguồn vốn PGD, tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng lớn Tiền gửi năm qua có khơng có biến động xấu, tăng dần qua năm Cụ thể, năm 2017 lượng tiền gửi vào PGD 3.493.475 triệu đồng, chiếm 49,8% tổng nguồn vốn.Năm 2018 lượng tiền gửi tăng lên 3.785.083 triệu đồng, chiếm 50,78% tổng nguồn vốn Tới năm 2019 nhờ thay đổi chiến lược PGD mà số lượng tiền gửi tăng lên so với năm 2019 307.049 triệu đồng đồng tương ứng với 8,11% Chiếm tỷ trọng cao thứ tổng nguồn vốn Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro Năm 2017 1.090.554 triệu đồng chiếm 15,56% tổng nguồn vốn, năm 2018 1.203.382 triệu đồng chiếm 16,15% tổng nguồn vốn, năm 2019 1.058.685 triệu đồng chiếm 13,65% Năm 2019, cấu Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro có thay đổi giảm 11,37, giảm 144.697 triêụ đồng so với năm 2018 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt năm 2017,2018 2019 10 Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2017 Số tiền A THU NHẬP Thu nhập từ hoạt động tín dụng Thu từ hoạt động dịch vụ Thu từ kinh doanh ngoại hối Thu từ hoạt động khác B CHI PHÍ Chi phí hoạt động TCTD Chi phí hoạt động dịch vụ Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối Chi nộp thuế khoản lệ phí Chi cho nhân viên, quản lý cơng vụ Chi dự phịng bảo hiểm tiền gửi Chi phí khác C LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ D THUẾ THU NHẬP DN E LỢI NHUẬN SAU THUẾ 257.857 128.465 74.742 25.658 28.992 143.864 85.736 15.385 5.295 1.934 8.947 23.746 2.803 113.993 22.799 91.194 Năm 2018 Số tiền 278.946 134.365 84.846 32.853 26.882 169.345 100.947 14.936 5.265 1.938 9.926 25.836 10.497 109.601 21.920 87.681 2019 Số tiền 295.465 155.485 97.846 36.963 5.171 184.836 102.837 17.937 6.946 1.749 9.738 32.956 12.673 110.629 22.126 88.503 Chênh lệch 2018/2017 Tỷ lệ Số tiền (%) 21.089 8.18 5.900 4.60 10.104 13.52 7.195 28.04 (2.110) (7.28) 25.499 17.72 15.211 17.74 (449) (2.91) (30) (0.57) 0.20 979 10.94 2.090 8.80 7.694 274.49 (24.392) (21.39) (121) (0.53) (3.513) 3.85 Chênh lệch 2019/2018 Tỷ lệ Số tiền (%) 16.519 5.92 21.120 15.72 13.000 15.32 4.110 12.51 (21.711) (80.76) 15.491 9.15 1.890 1.87 3.001 20.09 1.681 31.93 (189) (9.75) (188) (1.89) 7.120 27.56 2.176 20.73 1.028 0.94 206 0.94 882 0.90 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh ACB-PGD Hoàng Quốc Việt 2017-2019) 11 Năm 2018 năm tương đối khó khăn ngành ngân hàng Ngân hàng Nhà nước thắt chặt tiền tệ, hạn chế tăng trưởng tín dụng, quy định trần lãi suất Mặc dù Hội sở PGD Hoàng Quốc Việt có biện pháp cụ thể nhằm thúc đẩy hoạt động Chi nhánh tiêu lãi giai đoạn 2017-2018 đa phần giảm dẫn đến lợi nhuận sau thuế ngân hàng giảm 3,85% (từ 91.194 triệu năm 2017 xuống 87.681 triêu năm 2018) Năm 2019, lãi suất giảm mạnh Đây vừa hội vừa thách thức ngành ngân hàng Tuy nhiên, PGD có bước đắn nên lợi nhuận sau thuế năm 2019 tăng so với năm 2018 (tăng 0,90%, từ 87.681 triệu năm 2018 lên 88.503 triệu năm 2019) Với cố gắng không ngừng PGD năm qua Thu nhập từ hoạt động tín dụng Nguồn thu nhập tương đối ổn định qua năm Năm 2018 tăng 4,6% tương ứng với 5.900 triệu đồng Qua đến năm 2019, thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng (tăng 15,72% so với năm 2018, tương đương 21.120 triệu đồng) Điều chứng minh hoạt động ngân hàng ACB –PGD Hoàng Quốc Việt tương đối ổn định Lãi từ hoạt động dịch vụ đóng góp phần lớn vào lợi nhuận, nhiên tăng không mạnh qua năm Năm 2018 84.846 triệu tăng 13,52% so với năm 2017 tương ứng 10.104 triệu đồng Đến năm 2019 đạt 97.846 triệu đông, tăng 15,32% Các dịch vụ chủ yếu PGD dịch vụ tốn, chuyển tiền ngồi nước, dịch vụ bảo lãnh… Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đóng góp khơng đáng kể vào lợi nhuận, ngun nhân mản kinh doanh ngoại hối không trọng, Tuy nhiên, tăng trưởng giai đoạn 2017-2019 tăng tương đối Cụ thể năm 2018 đạt 32.853 triệu đồng, đến năm 2019 đạt 36.963 triệu đồng, tăng 12,51%, tương ứng với tăng4.110 triệu đồng Lãi từ chi phí từ hoạt động khác đóng góp khơng đán kể lợi nhuận, năm, có giảm mạnh qua năm Năm 2018, đạt 26.882 triệu đông, giảm 7,28% so với năm 2017 Năm 2019 là năm giảm mạnh, đạt 5.171 triệu đông giảm 80,76% so với năm 2018 12 Chi phí PGD năm 2017 143.854 triệu đồng, năm 2018 169.345 triệu đồng, tăng 25.499 triệu đồng tương ứng với tăng 17,72% Năm 2019 chi phí 184.836 triệu đồng, tăng 15.491 triệu đồng, tương ứng với tăng 9,15% Việc tăng chi phí qua năm khơng đáng kể so hệ thống PGD, nguyên nhân chủ yếu phát triển thêm sản phẩm dịch vụ chương trình dành cho khách hàng 2.3 Nhận xét chung tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt năm 2017,2018 2019 Về tình hình huy động vốn 13 Bảng 2.3:Bảng báo cáo nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hồng Quốc Việt (Đơn vị tính: triệu đồng) Năm 2017 Tỷ Chỉ tiêu Số tiền Tổng vốn huy động Phân KH doanh theo khách nghiệp KH bán lẻ Năm 2018 3.493.475 535.612 Trọng Tỷ Số tiền (%) 100 3.785.083 15.33 Năm 2019 709.600 Trọng Chênh lệch 2018/2017 Tỷ Số tiền Trọng Số tiền Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) (%) 100 4.092.132 (%) 100 291.608 8.35 307.049 8.11 18.75 797.104 19.48 173.988 32.48 87.504 12.33 2.957.863 84,67 3.075.483 81.25 3.295.028 80.52 117.620 3.98 219.545 7.14 1.797.694 51.46 1.874.947 49.54 3.342.957 81.69 77.253 4.30 1.468.010 78.30 1.695.781 48,54 1.910.136 50.46 749.175 18.31 205.355 12.11 (1.160.961) (60.78) 3.085.974 88.34 3.238.941 85.57 3.693.924 90.27 152.967 4.96 454.983 14.05 11,66 14.43 9.37 138.641 34.02 (147.934) (27.09) hàng Phân theo kì hạn Phân theo loại tiền tệ Dưới 12 tháng Trên 12 tháng VND Ngoại tệ 407.501 546.142 398.208 (Nguồn:báo cáo kết kinh doanh ACB-PGD Hoàng Quốc Việt 2017-2019) 14 Ta thấy nguồn vốn huy động PGD đạt quy mô tương đối lớn tổng tài sản Dựa vào số liệu bảng 2.1, số vốn huy động PGD năm 2018 tawng291.606 triệu đồng đồng tương ứng với 8,35% so với năm 2017, năm 2019 tăng 307.049 đồng tương ứng tăng 8,11% so với năm 2018 Cho thấy đứng trước thách thức kinh tế giai đoạn này, chịu áp lực cạnh tranh từ nhiều ngân hàng lớn nhỏ địa bàn, PGD cố gắng để đạt huy động vốn tăng nhẹ Năm 2018, ACB tăng trưởng bền vững mảng khách hàng cá nhân doanh nghiệp nhỏ vừa, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, vận hành an tồn Tín dụng hai mảng tăng trưởng tốt Hoạt động kinh doanh thẻ cải thiện tích cực so với năm 2017 Bước đầu hoàn thiện tảng, nâng cao lực hoạt động PGD Dựa vào bảng số liệu 2.3, nhìn thấy thay đổi rõ rệt cấu huy động vốn ngân hàng Lượng khách hàng cá nhân không ngừng tăng vào năm 2018 2019 Cụ thể, năm 2018 số lượng khách hàng cá nhân gửi tăng 117.720 triệu đồng, tương ứng tăng 32,48% so với năm 2017 Năm 2019 tăng 219.545 triệu đồng, tương ứng tăng 7,14% so với năm 2018 Về phân theo kì hạn, khách hàng gửi 12 tháng có giảm mạnh cụ thể, năm 2018 lượng khách gửi 12 tháng tăng 205.355 triệu đông tương ứng 12,11 %, năm 2019, giảm mạnh 1.160.961 triệu đồng tương ứng 60,78% Nguyên nhân chủ yếu năm 2019, bối cảnh kinh tế giới tiếp tục tăng trưởng chậm lại tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam, Lạm phát kiểm soát mức thấp xa so với mục tiêu 4% năm, bình quân 2,79%, mức thấp năm qua Tỷ lệ thất nghiệp, thiếu việc làm giảm dần, thu nhập người lao động tăng lên Ngược lại, lượng khách hàng gửi 12 tháng tăng, điển hình năm 2019 tăng 1.468.010 tương ứng với 78,30% so với năm 2018 Về hoạt động cho vay: 15 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Á Châu- PGD Hoàng Quốc Việt (Đơn vị tính: triệu VNĐ) Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Tỷ Tổng Phân loại theo Ngắn hạn Trung hạn thời gian Dài hạn Phân loại theo KH doanh nghiệp KH bán lẻ khách hàng Phân loại theo VND Ngoại tệ tiền tệ Số tiền trọng 3.583.887 987.384 1.565.486 1.031.017 2.074.914 1.508.973 3.028.846 555.041 (%) 100 27.55 43.68 28.77 57.90 42.10 84.52 15.48 Năm 2019 Tỷ Số tiền trọng 4.332.124 1.086.564 2.546.765 698.795 2.533.946 1.798.178 3.341.342 990.782 (%) 100 25.08 58.79 16.13 58.49 41.51 77.13 22.87 Chênh lệch 2018/2017 Tỷ Số tiền 4.443.865 967.532 2.457.753 1.018.580 2.763.936 1.679.929 3.892.013 551.852 trọng (%) 100 21.77 55.31 22.92 62.2 37.80 87.58 12.42 Số tiền 748.237 99.180 981.279 (332.222) 459.032 289.205 312.496 435.741 Tỷ lệ (%) 20.88 10.04 62.68 (32.22) 22.12 19.17 10.32 78.51 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền 111.741 (119.032) (89.012) 319.785 229.990 (118.249) 550.671 (438.930) Tỷ lệ (%) 2.58 (10.95) (3.50) 45.76 9.08 (6.58) 16.48 (44.30) (Nguồn:báo cáo kết kinh doanh ACB-PGD Hoàng Quốc Việt 2017-2019) ... hoạt động ngân hàng PGD Hoàng Quốc Việt , em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp lịch sử hình thành, cấu tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu, PGD Hoàng Quốc Việt Bản báo cáo thực tập tổng... toán năm 2017-2019 ngân hàng TMCP Á ChâuPGD Hoàng Quốc Việt Bảng 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Á ChâuPGD Hoàng Quốc Việt 10 Bảng 2.3:Bảng báo cáo. .. 1 PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD HỒNG QUỐC VIỆT 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu PGD Hoàng Quốc Việt Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng