KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VN.DOC

KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VN

Phần I

Khái quát về ngân hàng công thơng Việt Nam

Ngân hàng công thơng Việt Nam (gọi tắt là Viet Incombank, viết tắt là IVCB) đợc thành lập theo quyết định số 402/CT ngày 14/11/1990 của chủ tịch hội đồng bộ trởng và đợc thống đốc Ngân hàng nhà nớc kí quyết định số 285/QĐ-NH5 ngày 21/9/1996 về việc chuyển hoạt động Ngân hàng sang hoạt động hạch toán kinh doanh, hệ thống Ngân hàng Việt Nam chuyển từ mô hình 1 cấp sang mô hình 2 cấp Cùng với sự ra đời của 4 Ngân hàng chuyên doanh: Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam, Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, thì từ ngày 1/7/1988 Ngân hàng công thơng Việt Nam ra đời và bắt đầu đi vào hoạt động.

Ngân hàng Công thơng Việt Nam là một trong những ngân hàng th-ơng mại hàng đầu ở Việt Nam, đóng góp một phần quan trọng cho việc thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nớc, thực hiện chính sách tiền tệ góp phần kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, thúc đẩy tăng trởng kinh tế.

Hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam có mạng lới rộng khắp trong toàn quốc bao gồm: trụ sở chính và 2 sở giao dịch, 69 chi nhánh phụ thuộc, 27 chi nhánh trực thuộc, 153 phòng giao dịch và 378 quĩ tiết kiệm Ngân hàng Công thơng Việt Nam có quan hệ đại lí với khoảng 450 Ngân hàng và tổ chức tiền tệ của hơn 50 quốc gia, là thành viên chính thức của hiệp hội các Ngân hàng Châu á (ABA), hiệp hội các Ngân hàng Việt Nam

(VNBA), hiệp hội viễn thông tài chính liên Ngân hàng (SWIFT) và tổ chứ.c thẻ Visa quốc tế Ngoài ra, Ngân hàng Công thơng Việt Nam còn có các đơn vị thành viên khác nh trung tâm đào tạo nghiệp vụ, trung tâm công nghệ thông tin Ngân hàng Công thơng Việt Nam còn góp vốn tham gia liên doanh với nớc ngoài nh: INDOVINA BANK, Công ti cho thuê tài chính (VILC).

Với đội ngũ cán bộ gần 12000 có trình độ chuyên môn cao và nhiệt tình, hết lòng phục vụ khách hàng, Ngân hàng Công thơng Việt Nam ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam.

II.Khái quát chung về Sở giao dịch I - NHCT VN1.Khái quát chung

Sở giao dịch I - Ngân hàng công thơng Việt Nam là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng công thơng Việt Nam đợc thành lập theo quyết định 134 HĐQT về việc sắp xếp lại tổ chức và hoạt động của sở giao dịch I.

Lịch sử của sở giao dịch I nh sau:

Trong hệ thống thành viên của Ngân hàng công thơng Việt Nam, Sở giao dịch I luôn đứng đầu về mọi mặt: nguồn vốn, số vốn huy động, hoạt động kinh doanh Sở giao dịch I là đơn vị luôn có nguồn vốn lớn trong hệ thống Ngân hàng công thơng Việt Nam, thờng chiếm 20% toàn hệ thống Là đơn vị có hạch toán lớn nhất toàn hệ thống Đây còn là đầu mối của các chi

nhánh, là nơi đầu tiên nhận quyết định, chỉ thị, thực hiện các chủ trơng mới của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

2 Nghĩa vụ và quyền hạn của Sở giao dịch I

a Nghĩa vụ

- Sử dụng có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn và các nguồn lực của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn và hiệu quả phục vụ phát triển kinh tế xã hội đất nớc.

- Thực hiện nghĩa vụ về tài chính theo qui định của pháp luật và của Ngân hàng công thơng Việt Nam

b Quyền hạn

- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế dân c trong nớc và ngoài nớc bằng VNĐ và ngoại tệ.

- Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kì phiếu, trái phiếu ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế và hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế theo cơ chế tín dụng của ngân hàng nhà nớc và quyết định của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế nh thanh toán nhờ thu ( nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) ), th tín dụng L/C, thông báo L/C xuất khẩu, bảo hành thanh toán, kinh doanh ngoại tệ theo qui định của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Thực hiện các dịch vụ ngân hàng nh: thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nớc, chi trả kiều hối, thanh toán séc.

- Thực hiện chế độ an toàn kho quĩ, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và các ấn chỉ quan trọng ( giấy tờ in có giá ), đảm bảo chi trả tiền mặt, ngân phiếu thanh toán chính xác kịp thời.

- Thực hiện các dịch vụ t vấn về tiền tệ, quản lí tiền vốn các dự án đầu t phát triển theo yêu cầu của khách hàng.

- Theo dõi kiểm tra ấn chỉ của Ngân hàng công thơng Việt Nam, đảm nhận xuất kho ấn chỉ quan trọng cho các chi nhánh Ngân hàng công th-ơng phía Bắc.

- Đầu t dới hình thức hùn vốn, liên doanh mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu t khác vào các doanh nghiệp và tổ choc tài chính tín dụng khác.

3 Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch I - Ngân hàng công thơng Việt Nam

Hiện nay Sở giao dịch I có 9 phòng nghiệp vụ, 1 phòng giao dịch và 1 tổ chức nghiệp vụ bảo hiểm hoạt động theo nhiệm vụ và chức năng riêng dới sụ chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc gồm một giám đốc và 2 phó giám đốc Số cán bộ theo thống kê của phòng tổ chức là 279 ngời trong đó 70% có trình độ đại học và cao đẳng.

a Phòng nguồn vốn - cân đối tổng hợp.

- Tổ chức huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và dân c bằng tiền VNĐ và ngoại tệ theo hớng dẫn của tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Trực tiếp điều hành lao động tại các quĩ tiết kiệm của Sở giao dịch I, đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản, tiền bạc của cơ quan và của nhà nớc tại quĩ tiết kiệm theo đúng chế độ hiện hành của tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Lập kế hoạch kinh doanh tổng hợp, phân tích báo cáo mọi tình hình hoạt động của Sở giao dịch I theo yêu cầu của giám đốc Sở giao dịch I, giám đốc Ngân hàng nhà nớc Hà Nội và tổng giám đốc Ngân hàng công th-ơng Việt Nam.

b.Phòng kinh doanh

- Thực hiện cho vay, thu nợ Ngân hàng trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế cá nhân thuộc mọi thành phần kinh té theo đúng cơ chế tín dụng của ngân nhà nớc và hớng dẫn của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Thực nhiệm vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp tham gia dự thâu thực hiện hợp đồng, thanh toán mua hàng trả chậm theo đúng hớng dẫn của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Nghiên cứu đề xuất biện pháp giải quyết vớng mắc đối với hoạt động kinh doanh tại sở Phản ánh kịp thời những vấn đề nhiệm vụ mới phát sinh để báo cáo tổng giám đốc Ngân hàng công thơng xem xét giải quyết.

- Phân tích hợp đồng kinh doanh của khách hàng vay vốn tại Sở Cung cấp kịp thời có chất lợng các báo cáo thông tin về công tác tín dụng cho lãnh đạo Sở giao dịch I và các cơ quan liên quan theo qui định của tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Làm một số việc khác do giám đốc Sở giao dịch I giao.

- Thực hiện các công tác thanh toán qua ngân hàng đối với các đơn vị, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và cá nhân kịp thời chính xác.

- Tiếp nhận và xử lí hạch toán kế toán theo đúng qui định các hồ sơ vay vốn của khách hàng Phối hợp với phòng kinh doanh để thu hồi kịp thời, đúng chế độ các khoản tiền đã cho vay.

- Tính và thu lãi cho vay, phí dịch vụ, trả lãi tiền gửi cho khách hàng đầy đủ kịp thời đúng chế độ qui định.

- Tổ chức hạch toán kế toán, mua bán ngoại tệ bằng VNĐ, kế toán quản lí tài sản cố định, công cụ lao động, chi tiêu nội bộ theo đúng qui định của nhà nớc và hớng dẫn của tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Tham mu cho giám đốc trích lập, hạch toán, sử dụng quĩ phúc lợi, quĩ khen thởng phù hợp với chế độ của nhà nớc và qui định của tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Lập các báo biểu kế toán tài chính, cung cấp số liệu liên quan theo đúng qui định của Ngân hàng nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam.

d Phòng kinh doanh đối ngoại

- Xây dựng giá mua, bán và thực hiện mua bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế, cá nhân, tổ chức tín dụng theo qui định của nà nớc và hớng dẫn của Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Hạch toán kịp thời, chính xác các nghiệp vụ thanh toán, mua bán chuyển đổi các loại ngoại tệ phát sinh tại Sở giao dịch.

- Tiếp nhận và xử lí hạch toán kế toán theo đúng qui định các hồ sơ vay vốn bằng ngoại tệ của khách hàng phối hợp với phòng kinh doanh để thu nợ, thu lãi kịp thời.

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và làm các dich vụ ngân hàng đối ngoại theo thông lệ quốc tế và hớng dẫn của tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Lập các báo biểu kế toán, báo cáo nghiệp vụ và cung cấp số liệu liên quan theo yêu cầu của giám đốc Sở giao dịch I.

e Phòng tổ chức cán bộ lao động tiền lơng

- Nghiên cứu đề xuất với giám đốc phơng án sắp xếp bộ máy tổ chức của Sở giao dịch I theo đúng qui chế

- Tuyển dụng lao động, điều động bố trí cán bộ vào các vị trí công tác phù hợp với năng lực phẩm chất cán bộ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh.

- Lập qui hoạch cán bộ lãnh đạo về Sở, phối hợp với các phòng đào tạo bồi duỡng cán bộ trong qui hoạch.

- Phối hợp với các phòng liên quan tham mu cho giám đốc về kế hoạch và thực hiện quĩ tiền lơng theo quí, năm Giải quyết kịp thời về quyền lợi tiền lơng, BHXH và các chính sách khác.

f. Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ.

- Thực hiện kiểm tra, kiểm toán toàn bộ hoạt động kinh doanh tại Sở giao dịch I Báo cáo kết quả kiểm tra, kết quả kiểm toán đồng thời kiến nghị những vấn đề cần bổ sung, sửa đổi về cơ chế với giám đốc Sở giao dịch I và tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Làm cầu nối tiếp các đoàn kiểm tra, kiểm toán làm việc tại Sở giao dịch I.

- Giúp giám đốc giải quyết các đơn th khiếu nại của khách hàng và của cán bộ nhân viên sở Giao dịch I theo đúng thẩm quyền và qui định của phápluật, giải quyết khiếu nại, tố cáo.

- Thực hiện đầy đủ chế độ thông tin báo cáo do Tổng giám đốc Ngân hàng công thơng Việt Nam qui định.

g Phòng ngân quĩ

- Thực hiện thu chi tiền mặt, ngân phiếu kịp thời, chính xác.

- Tổ chức điều chuyển tiền giữa các quĩ nghiệp vụ Sở giao dịch I và Ngân hàng nhà nớc Thành phố Hà Nội an toàn đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời mọi nhu cầu chi tại Sở giao dịch I.

- Thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các qui định về an toàn kho quĩ - Thực hiện bảo quản nhập xuất các loại ấn chỉ quan trọng và quản lí các hồ sơ, tài sản thế chấp cầm cố theo đúng qui chế qui định

- Thực hiện mua tiền mặt, thu chi đổi séc du lịch thanh toán visa - Thực hiện chi quĩ tiền mặt, giao nhận tiền mặt, ngân phiếu thanh toán với các quĩ tiết kiệm an toàn, chinh xác.

h Phòng điện toán

- Triển khai và phát triển các phần mềm ứng dụng của Ngân hàng công thơng Việt Nam về khai thác thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch Cung cấp thông tin kịp thời chính xác cho ban giám đốc và các phòng nghiệp vụ để điều hành, kinh doanh có hiệu quả.

- Đảm bảo an toàn bí mật về số liệu, thông tin về hợp đồng kinh doanh của Sở giao dịch I theo đúng qui định của Ngân hàng nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam.

i Phòng hành chính

- Thực hiện mua sắm toàn bộ trang thiết bị làm việc phục vụ cho hoạt động kinh doanh, theo dõi quản lí, bảo dỡng sửa chữa tài sản công cụ lao động Phối hợp với phòng kế toán tài chính lập kế hoạch mua sắm, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo đúng qui định của nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam

- Tổ chức công tác văn th lu trữ theo đúng qui định của nhà nớc và Ngân hàng công thơng Việt Nam.

- Tổ chức công tác bảo vệ cơ quan, xây dựng nội qui bảo vệ cơ quan.

III Tình hình hoạt động của Sở giao dịch I - NHCT VN

1.Tình hình huy động vốn

Từ khi thành lập cho đến nay, Sở giao dịch I - NHCT VN với các u thế về cơ sở vật chất, cán bộ, bề dầy hoạt động Sở giao dịch I - NHCT VN luôn luôn là chi nhánh đứng đầu trong toàn hệ thống NHCT VN.

Với tổng số vốn huy động đến cuối năm 2000 (bao gồm cả đồng VND và ngoại tệ) là 9.262 tỉ đồng, tăng hơn so với năm 1999 (7.779 tỉ đồng) là 19% Đến năm 2001, tổng số vốn huy động là 11.587 tỉ đồng, tăng hơn so với năm 2000 là 25% Nh vậy, số vốn huy động của Sở giao dịch I - NHCT

VN năm sau luôn tăng cao hơn năm trớc Đạt đợc kết quả này, Sở giao dịch I luôn là đơn vị có nguồn vốn huy động đứng đầu trong toàn bộ hệ thống, chiếm trên 20% tổng lợng vốn giao dịch trên toàn địa bàn thủ đô Đặc biệt trong những năm gần đây, Sở giao dịch I luôn đứng đầu về nguồn vốn huy động cũng nh về lợi nhuận hạch toán trong toàn bộ hệ thống NHCT VN Để đạt đợc kết quả đó, Sở giao dịch I luôn bám sát định hớng và sự chỉ đạo của NHCT VN, chủ động, tích cực khai thác các nguồn vốn.

Năm 2000, với chính sách lãi suất chủ động linh hoạt và đa dạng hoá các loại hình huy động, cùng với lợi thế là trung tâm thủ đô, Sở đã triển khai kịp thời và đồng bộ việc giao dịch tiết kiệm trên máy nhằm đảm bảo an toàn và thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền Mặt khác, do từ lâu Sở giao dịch I đã gây dựng đợc uy tín lớn trong dân c và có quan hệ mật thiết lâu dài vói nhiều doanh nghiệp nên tổng nguồn vốn huy động của Sở giao dịch I hàng năm tăng trung bình từ 25% đến 27 % Hoạt động huy động vốn tăng trởng ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động nghiệp vụ khác của ngân hàng, đặc biệt với sự tăng trởng ổn định của nguôn vốn ngoại tệ sẽ tạo điều kiện tích cực cho việc tài trợ các hoạt động thanh toán XNK Hơn nữa với nguồn vốn dồi dào, Sở giao dịch I còn đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu vốn đối với các doanh nghiệp và các dự án khả thi.

Bảng 1: Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch I - NHCTVN

2 Hoạt động tín dụng của Sở giao dịch I - NHCTVN

Sở Giao dịch I tiến hành cung vốn trong các lĩnh vực: Công nghiệp, xây dựng, GTVT, thơng nghiệp vật t bao gồm cả trong quốc doanh và ngoài quốc doanh Tuy nhiên khách hàng chủ yếu của Sở giao dịch I chủ yếu là các tổng công ty lớn Ba khách hàng lớn nhất của Sở giao dịch I đó là Tổng công ty bu chính viễn thông, tổng công ty điện lực và tổng công ty đờng sắt Việt Nam.

Ngoài cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh trong nớc, Sở giao dịch I còn chú trọng mở rộng cho vay XNK, nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nớc tạo cơ hội cho doanh nghiệp nhà nớc thắng thầu để thâm nhập thị trờng quốc tế, thực hiện các chơng trình u đãi tín dụng việc làm, tín dụng sinh viên.

Hoạt động đầu t cho vay của Sở giao dịch I - NHCT VN không ngừng đợc mở rộng, tính đến hết năm 2001, tổng d nợ là 1.497 tỉ đồng tăng so với năm 2000 ( 1.246 tỉ đồng ) là 233 tỉ đồng có nghĩa là tăng xấp xỉ 19% Tốc

độ tăng này là tơng đối cao nhng vẫn cha tơng xứng với tốc độ tăng của nguồn vốn huy động nh đã nói ở trên là 27 % Nhng nhìn chung, công tác tín dụng năm 2001 đã đạt đợc mục tiêu đề ra từ đầu năm, phục vụ các ngành công nghiệp quan trọng nh bu điện, điện lực, giao thông vận tải qua đó… thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh của các ngành khác trên địa bàn.

Bảng 2: Hoạt động tín dụng của Sở giao dich I NHCTVN–

3 Công tác kế toán thanh toán - điện toán

a Công tác kế toán

Trong năm 2001, công tác kế toán thanh toán đã đáp ứng kịp thời và chính xác mọi nhu cầu thanh toán của khách hàng Đồng thời, phối hợp với các phòng ban thực hiện tốt công tác quyết toán đảm bảo về thời gian và chất lợng.

Nh vậy, trong năm qua mặc dù mặc dù khối lợng chứng từ hàng ngày phát sinh tơng đối lớn nhng công tác thanh toán đều bảo đảm kịp thời, chính xác, ít phải tra soát.

b Công tác điện toán

Cũng trong năm 2001, Sở giao dịch I cũng đã triển khai vận hành kĩ thuật từ môi trờng mạng Lan – Novell Netware sang môi trờng Unix, là môi trờng có tính ổn định và độ bảo mật cao hơn, đồng thời sử dụng hệ thống quản lí và thiết kế cơ sở dữ liệu thuộc loại mới, hiện đại, ngang tầm với các hệ thống ngân hàng lớn trên thế giới

Phòng thông tin điện toán đã phối hợp với các phòng ban liên quan thực hiện tốt chơng trình đổi mới công nghệ và lắp đặt các thiết bị kĩ thuật hiện đại đảm bảo cung cấp kịp thời cân đối tài chính hàng ngày cho NHCT Trung ơng và ban giám đốc để tạo điều kiện thuận lợi cho công tác quản lí Ngoài ra còn tự bảo dỡng toàn bộ hệ thống máy tính, máy in, cùng các loại thiết bị phụ trợ góp phần hạn chế sự cố.

4 Công tác ngân quĩ

Trong năm 2001, công tác thu chi tiền mặt và ngoại tệ đợc đảm bảo an toàn tuyệt đối về tài sản cho khách hàng và Ngân hàng Hoạt động thu chi

tiền mặt đày đủ, nhanh chóng, chính xác, phong cách phục vụ văn minh lịch sự.

Cũng trong năm qua, bằng nghiệp vụ tinh thông, vững vàng cùng với tinh thần trách nhiệm cao, các nhân viên kho quĩ đã phát hiện và thu giữ đợc khối lợng 18.000.000 đồng tiền giả, trả lại cho khách hàng 63 món tiền thừa trị giá 172.000.000 đồng Ngoài nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ nh các chi nhánh khác, Sở giao dịch I còn có nhiệm vụ làm đầu mối thu nhận ngoại tệ của các chi nhánh với khối lợng lớn nhng công tác kho quĩ vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối

5 Hoạt động thanh toán quốc tế

Cùng với sự phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế của NHCT VN nói riêng, thì hoạt động thanh toán quốc tế của Sở giao dịch I đã không ngừng đợc tăng cờng và mở rộng Hiện nay, tại Sở giao dịch I hoạt động thanh toán XNK tập trung chủ yếu và các hoạt động sau: thanh toán tín dụng chứng từ xuất nhập khẩu, thanh toán nhờ thu, thanh toán chuyển tiền và mở tài khoản giao dịch ngoại tệ

a Hoạt động thanh toán bằng phơng thức tín dụng chứng từ (L/C)

Trong hoạt động thanh toán quốc tế về hàng hóa XNK thì tập trung chủ yếu và hoạt động thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ Trong đó thanh toán L/C hàng nhập khẩu chiếm một tỉ trọng lớn Trong khi đó việc thanh toán L/C hàng xuất khẩu chỉ chiếm một tỉ trọng rất nhỏ trong tổng thu dịch vụ cũng nh trong hoạt động thanh toán theo phơng thức tín dụng chứng từ Lợng khách hàng xuất trình chứng từ thanh toán qua Sở giao dịch rất ít.

b Hoạt động thanh toán nhờ thu kèm chứng từ

Hoạt động thanh toán nhờ thu kèm chứng từ tại Sở giao dịch I - NHCT VN chủ yếu là nhờ thu đến các công ti nớc ngoài khi có hoạt động bán hàng với khách hàng có quan hệ giao dịch Tài khoản tại Sở giao dịch I sẽ thông

báo qua ngân hàng phục vụ mình gửi chứng từ đến Sở giao dịch I để nhờ thu tiền bán hàng Tùy theo mức độ tin cậy mà đơn vị mua bán với nớc ngoài sẽ yêu cầu nhờ thu kèm chứng từ theo hìn thức trả tiền ngay (D/P) hay hình thức nhờ thu trả tiền sau (D/A).

c Hoạt động thanh toán séc du lịch

NHCT VN đã kí hợp đồng làm đại lí bán và thanh toán séc du lịch cho các hãng Thomascook, Master, American Express phát hành Doanh số thanh toán séc du lịch trong năm qua cũng ngày càng tăng lên do lợng khách du lịch đến Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng ngày càng nhiều hơn.

d Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng quốc tế

Hiện nay, Sở giao dịch I mới chủ yếu chấp nhận thanh toán 2 loịa thẻ tín dụng là VISA và MASTER CARD

6 Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ

Để ngăn ngừa, phát hiện, chấn chỉnh và xử lí kịp thời các sai phạm trong qui trình các mặt nghiệp vụ nhằm đảm bảo an toàn Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ luôn đợc chú trọng và tăng cờng cả về số lợng và chất lợng.

Trong những năm vừa qua, công tác này đợc tiến hành một cách toàn diện, đầy đủ các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, kế toán tài chính, tiền tệ kho quĩ, nghiệp vụ huy động và chi trả tiền gửi tiết kiệm cũng nh nghiệp vụ thanh toán quốc tế Trong quá trình kiểm tra, kiểm soát đã phát hiện kịp thời những thiếu sót để chấn chỉnh và báo cáo, tham mu cho ban giám đốc có biện pháp xử lí, khắc phục Do vậy mà trong quá trình hoạt động kinh doanh của sở những năm qua đẫ phần nào không xẩy ra những vi phạm đáng kể.

7 Công tác tổ chức hành chính và quản trị

Thực hiện quyết định số 135/NHCT ngày 30/12/1998 của tổng giám đốc NHCT VN, Sở giao dịch đã phối hợp giữa Đảng - chuyên môn làm tốt công tác tổ chức cán bộ, tổ chức lại bộ máy.

a. Công tác tổ chức cán bộ - lao động tiền lơng đã làm tôt vai trò

tham mu cho ban giám đốc giảI quyết kịp thời, đầy đủ đúng chế độ về công tác tổ chức, lao động tiền lơng, góp phần giữ vững đoàn kết nội bộ, tạo nên sự yên tâm, phấn khởi cho ngời lao động hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh Cụ thể là:

Bổ nhiệm, điều động, đề bạt cán bộ, trởng, phó phòng có đủ năng lực, phẩm chất chính trị, phù hợp với chuyên môn và đáp ứng đợc yêu cầu hoạt động kinh doanh vào các vị trí công tác.

Hơn nữa, Sở giao dịch I – NHCT VN còn quan tâm đến công tác đào tạo và đào taọi lại đội ngũ cán bộ nghiệp vụ nhất là cán bộ tín dụng, kinh doanh, đối ngoại, kiểm soát nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ Trong năm vừa qua, Sở đã cử nhiều cán bộ đi đào tạo ở các lớp do NHCT Trung ơng mở Đồng thời các phòng đều có chơng trình học tập tại chỗ nâng cao trình độ nghiệp vụ cho CBCNV Thực hiện thi tuyển cán bộ theo đúng qui trình, qui

Trong những năm qua, phòng hành chính đã làm tốt vai trò của mình làm đầu mối cho các phòng ban với Ban giám đốc, đáp ứng kịp thời đầy đử mọi nhu cầu phát sinh về cơ sở vật chất kĩ thuật, phơng tiện làm việc đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của cơ quan nói chung và của các phòng nghiệp vụ nói riêng.

Phần II

Nội dung chuyên sâu chuyên đề thực tập Hoạt động thẩm định dự án đầu t tại

Sở giao dịch I - NHCT VN

I Thực trạng thẩm định dự án đầu t tại Sở giao dich I - NHCT VN

1 Qui trình thẩm định dự án đầu t tại Sở giao dịch I - NHCT VN

Toàn bộ quá trình cho vay từ khi nhận hồ sơ, kiểm tra thẩm định đến khi thanh lí hợp đồng tín dụng đợc chia làm 2 giai đoạn:

- Giai đoạn kiểm tra, thẩm định dự án - quản lí và thu hồi vốn cho vay.

- Giai đoạn xét duyệt và quyết định cho vay.

a Giai đoạn kiểm tra thẩm định dự án - quản lí và thu hồi vốn vay

Giai đoạn này do cán bộ phòng tín dụng và lãnh đạo phòng tín dụng thực hiện (Trong trờng hợp cần thiết hoặc pháp luật có qui định thì thuê cơ quan t vấn có liên quan để thẩm định )

Cán bộ phòng tín dụng sẽ thực hiện các công việc sau:

- Hớng dẫn khách hàng về các thủ tục điều kiện vay vốn và lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng.

- Thu thập thông tin về khách hàng vay vốn

- Thẩm định khách hàng vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các tài liệu do khách hàng cung cấp, phân tích tính khả thi hiệu quả của

ph-ơng án (dự án), khả năng trả nợ của khách hàng Kiểm tra, phân tích về biện pháp bảo đảm tiền vay (tính hợp pháp, giá trị và khả năng xử lí tài sản bảo đảm tiền vay )

- Lập tờ trình thẩm định sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ và tờ trình cho lãnh đạo phòng nghiệp vụ tín dụng.

ở giai đoạn này bên cạnh các thông tin do khách hàng cung cấp trong hồ sơ vay vốn, cán bộ tín dụng còn phải chủ động trong việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, kiểm tra thực địa nơi xây dựng dự án để bổ sung các thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định mà trong hồ sơ xin vay vốn của khách hàng cha đủ hoặc cha đề cập đến Đó là các thông tin về năng lực quản lí, điều hành sản xuất kinh doanh của chủ doanh nghiệp hoặc ngời xin vay vốn, về số lao động, tiền lơng, thu nhập bình quân, về tình hình sản xuất kinh doanh ( phát triển hay trì trệ ), về tình trạng máy móc thiết bị, công nghệ sản xuất hiện có, về chất lợng sản phẩm, tình hình tiêu thụ hay tồn kho sản phẩm, xem xét các mặt thuận lợi và khó khăn tại nơi xây dựng dự án, các giải pháp của chủ đầu t để giải quyết những khó khăn, phát huy những thuận lợi Bên cạnh các thông tin trên, cán bộ tín dụng còn tiến hành thu thập các thông tin liên quan đến khách hàng, dự án nhằm đảm bảo cho nội dung phân tích đánh giá dự án đợc chính xác hơn Đó là các nguồn thông tin từ trung tâm phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng Nhà nớc, từ các Ngân hàng khác về tình trạng nợ nần, tình hình vay trả của khách hàng, thông tin từ các đối tác khác của doanh nghiệp về quan hệ thanh toán công nợ, tình hình thực hiện nghĩa vụ nộp thuế có sòng phẳng không, thông tin từ thị trờng để đánh giá chất lợng giá cả, khả năng cạnh tranh của sản phẩm của doanh nghiệp, thông tin qua sách báo, tạp chí hay các cơ quan hữu quan nh Bộ Thơng mại, Bộ Kế hoạch và đầu t, Ngân hàng Nhà nớc

Trên cơ sở các thông tin lấy từ hồ sơ xin vay vốn, từ quá trình điều tra đối với khách hàng, dự án xin vay vốn, cán bộ tín dụng sẽ tiến hành lập tờ

trình thẩm định theo mẫu của NHCT VN và chịu trách nhiệm về các kết quả phân tích, thẩm định trên tờ trình

Nội dung tờ trình thẩm định bao gồm nhng mục chủ yếu sau:

- Trờng hợp cho vay để thực hiện phơng án SXKD, dịch vụ, đời

Biện pháp bảo đảm tiền vay - Trờng hợp cho vay theo dự án đầu t :

Kế hoạch triển khai dự án

Thẩm định phơng diện tổ chức sản xuất và quản lí Thẩm định phơng diện kinh tế - tài chính

Phơng án cho vay và thu nợ

Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay

Hình thức bảo đảm tiền vay(thế chấp, cầm cố, )…