MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong giai đoạn hiện nay, kể từ khi nước ta gia nhập WTO (112007), cũng là từ khi Việt Nam bước vào hội nhập quốc tế toàn diện, nền kinh tế đã trải qua một thời kỳ khó khăn kéo dài liên tục. Đó là thời kỳ mà thách thức và cơ hội do hội nhập mang lại đóng vai trò kiểm định năng lực hội nhập thực sự (năng lực phát triển trong hội nhập) của nền kinh tế Việt Nam, và ngành Tài chính Ngân hàng cũng không nằm ngoài phạm vi đó. Việc phát triển nền kinh tế quốc dân luôn đòi hỏi khối lượng vốn tiền tệ rất lớn, các ngân hàng thương mại Việt Nam giữ vai trò trung gian tài chính trong quá trình tích tụ và tập trung vốn tiền tệ nhằm đáp ứng nguồn tín dụng cho các hoạt động kinh tếxã hội của đất nước. Hiện nay ở nước ta, thị trường vốn chưa phải là kênh phân bổ vốn một cách hiệu quả cho nền kinh tế do đó vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của nền kinh tế phải dựa vào nguồn vốn tín dụng của hệ thống ngân hàng. Các ngân hàng thương mại với những lợi thế về mạng lưới hiện có, đối tượng khách hàng ở đó không chỉ là các công ty, doanh nghiệp mà còn là tư nhân, hộ cá thể. Một mặt họ là những người có quan hệ tín dụng với ngân hàng, mặt khác họ là người gửi tiền tiết kiệm đáp ứng yêu cầu huy động vốn của các ngân hàng, chính vì thế mà các ngân hàng thương mại trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho nền kinh tế và xã hội ở Việt Nam Thực chất hoạt động của ngân hàng bao gồm rất nhiều nghiệp vụ, nhưng quan trọng nhất là nghiệp vụ tín dụng vì nó là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động tín dụng ngân hàng, về lý thuyết và cả thực tế luôn gặp những rủi ro; nhất là tín dụng ngân hàng trong các nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam; đặc biệt, trong thời điểm suy thoái kinh tế toàn cầu đang ảnh hưởng trực tiếp đến mọi nền kinh tế. RRTD ảnh hưởng tiêu cực đến thanh khoản ngân hàng, đến sự phát triển bền vững của các ngân hàng. Do đó, thực hiện công tác tín dụng có hiệu quả, chất lượng tốt, giảm thiểu rủi ro có ý nghĩa vô cùng quan trọng. Điều này góp phần quảng bá, nâng cao hình ảnh thương hiệu, uy tín, tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường liên ngân hàng nói riêng và thị trường tài chính nói chung, đồng thời tạo động lực giúp kinh tế đất nước phát triển. Vì vậy, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng luôn là vấn đề được các tổ chức tín dụng, Chính phủ, ngân hàng nhà nước đặc biệt quan tâm. Ngân hàng TMCP Tiên Phong là ngân hàng ra đời sau nhưng cũng đã có những bước phát triển khá tích cực, đặc biệt là chi nhánh Hà Nội. Tuy nhiên, do thời gian thành lập chưa lâu, hơn nữa Chi nhánh Hà Nội lại là chi nhánh đầu tiên trong hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong nên còn thiếu nhiều kinh nghiệm trong hoạt động quản lý cho vay. Dưới sức ép phải phát triển từ các cổ đông thì rủi ro tín dụng là điều không thể tránh khỏi và là nguyên nhân tạo ra nguy cơ đe doạ an toàn hoạt động tín dụng của chi nhánh trong điều kiện các kỹ thuật phòng ngừa, đánh giá, đo lường rủi ro tín dụng còn rất hạn chế tại Việt Nam, đặc biệt là với tín dụng doanh nghiệp. Khách hàng doanh nghiệp là nhóm đối tượng thuộc các thành phần kinh tế hết sức đa dạng, đang phát triển, dễ bị tổn thương nhất trong nền kinh tế đang phát triển hiện nay ở Việt nam. Xuất phát từ những nội dung nêu trên, qua thực tiễn công tác và nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong, tác giả chọn nội dung “Hạn chế rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình 2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề xuất các giải pháp chủ yếu nhằm hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp trên cơ sở nghiên cứu các lý luận về rủi ro tín dụng doanh nghiệp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội.
MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng rủi ro tín dụng doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm rủi ro tín dụng .6 1.1.3 Phân loại rủi ro tín dụng .6 1.2 Hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp 1.2.2 Nội dung hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .8 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Các nhân tố khách quan 24 1.3.2 Các nhân tố chủ quan .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 29 2.1 Giới thiệu khái quát đặc điểm tổ chức hoạt động Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 30 2.1.3 Kết hoạt động chủ yếu .31 2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội .37 2.3 Thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp chi nhánh 44 2.3.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng TPBank Hà Nội 44 2.3.2 Cơng tác hạn chế RRTD TPBank chi nhánh Hà Nội 44 2.3.3 Quy trình quản lý rủi ro tín dụng 46 2.3.4 Thực quy trình cho vay .47 2.3.5 Đánh giá, đo lường, xác định rủi ro tín dụng 49 2.3.6 Trích lập dự phịng xử lý rủi ro tín dụng 50 2.3.7 Thực trạng lực quản lý rủi ro tín dụng 52 2.4 Đánh giá chung công tác hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội .53 2.4.1 Một số kết đạt 53 2.4.2 Những mặt hạn chế 56 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2015 - 2030 67 3.1 Định hướng hạn chế RRTD doanh nghiệp chi nhánh 67 3.1.1 Dự báo tác động đến hoạt động tín dụng 67 3.1.2 Định hướng phát triển hạn chế RRTD Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới .69 3.2 Giải pháp tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội .73 3.2.1 Hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp 74 3.2.2 Phòng ngừa kiểm sốt rủi ro tín dụng 81 3.2.3 Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ chuyên viên khách hàng 85 3.3 Kiến nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong 88 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 91 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 96 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn .32 Bảng 2.2: Tổng dư nợ tín dụng theo kì hạn cho vay 33 Bảng 2.3: Tổng dư nợ tín dụng theo đối tượng cho vay .34 Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ Chi nhánh 35 Bảng 2.5: Các kết tài 36 Bảng 2.6: Rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo thời hạn cho vay 37 Bảng 2.7: Rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo loại tiền .39 Bảng 2.8: Rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 40 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn nhóm Khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh thời gian qua 41 Bảng 2.10: Thẩm quyền phê duyệt tín dụng Chi nhánh Hà Nội .48 Bảng 2.11: Tỷ lệ tối đa để xác định giá trị tài sản đảm bảo (C) 51 Bảng 2.12: Tình hình nợ xử lý rủi ro khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh thời gian qua 55 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh chi nhánh năm 2015 70 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Chi nhánh TPBank Hà Nội 30 Sơ đồ 2.2: Quy trình quản lý rủi ro tín dụng .47 Biểu đồ 2.1: Kết cấu nợ hạn doanh nghiệp theo kỳ hạn cho vay 38 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong giai đoạn nay, kể từ nước ta gia nhập WTO (11/2007), từ Việt Nam bước vào hội nhập quốc tế toàn diện, kinh tế trải qua thời kỳ khó khăn kéo dài liên tục Đó thời kỳ mà thách thức hội hội nhập mang lại đóng vai trị kiểm định lực hội nhập thực (năng lực phát triển hội nhập) kinh tế Việt Nam, ngành Tài - Ngân hàng khơng nằm ngồi phạm vi Việc phát triển kinh tế quốc dân ln đòi hỏi khối lượng vốn tiền tệ lớn, ngân hàng thương mại Việt Nam giữ vai trò trung gian tài q trình tích tụ tập trung vốn tiền tệ nhằm đáp ứng nguồn tín dụng cho hoạt động kinh tế-xã hội đất nước Hiện nước ta, thị trường vốn chưa phải kênh phân bổ vốn cách hiệu cho kinh tế vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất, kinh doanh kinh tế phải dựa vào nguồn vốn tín dụng hệ thống ngân hàng Các ngân hàng thương mại với lợi mạng lưới có, đối tượng khách hàng khơng cơng ty, doanh nghiệp mà tư nhân, hộ cá thể Một mặt họ người có quan hệ tín dụng với ngân hàng, mặt khác họ người gửi tiền tiết kiệm đáp ứng yêu cầu huy động vốn ngân hàng, mà ngân hàng thương mại trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho kinh tế xã hội Việt Nam Thực chất hoạt động ngân hàng bao gồm nhiều nghiệp vụ, quan trọng nghiệp vụ tín dụng yếu tố định tồn phát triển ngân hàng Tuy nhiên hoạt động tín dụng ngân hàng, lý thuyết thực tế ln gặp rủi ro; tín dụng ngân hàng kinh tế phát triển Việt Nam; đặc biệt, thời điểm suy thoái kinh tế toàn cầu ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế RRTD ảnh hưởng tiêu cực đến khoản ngân hàng, đến phát triển bền vững ngân hàng Do đó, thực cơng tác tín dụng có hiệu quả, chất lượng tốt, giảm thiểu rủi ro có ý nghĩa vơ quan trọng Điều góp phần quảng bá, nâng cao hình ảnh thương hiệu, uy tín, tạo lợi cạnh tranh thị trường liên ngân hàng nói riêng thị trường tài nói chung, đồng thời tạo động lực giúp kinh tế đất nước phát triển Vì vậy, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ln vấn đề tổ chức tín dụng, Chính phủ, ngân hàng nhà nước đặc biệt quan tâm Ngân hàng TMCP Tiên Phong ngân hàng đời sau có bước phát triển tích cực, đặc biệt chi nhánh Hà Nội Tuy nhiên, thời gian thành lập chưa lâu, Chi nhánh Hà Nội lại chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong nên thiếu nhiều kinh nghiệm hoạt động quản lý cho vay Dưới sức ép phải phát triển từ cổ đơng rủi ro tín dụng điều khơng thể tránh khỏi nguyên nhân tạo nguy đe doạ an tồn hoạt động tín dụng chi nhánh điều kiện kỹ thuật phòng ngừa, đánh giá, đo lường rủi ro tín dụng cịn hạn chế Việt Nam, đặc biệt với tín dụng doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp nhóm đối tượng thuộc thành phần kinh tế đa dạng, phát triển, dễ bị tổn thương kinh tế phát triển Việt nam Xuất phát từ nội dung nêu trên, qua thực tiễn công tác nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong, tác giả chọn nội dung “Hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp sở nghiên cứu lý luận rủi ro tín dụng doanh nghiệp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 2.2 Nhiệm vụ - Góp phần hệ thống hố vấn đề lý luận thực tiễn công tác hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng - Đánh giá thực trạng vấn đề hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội, rõ kết đạt được, hạn chế nguyên nhân - Đề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu rủi ro tín dụng NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Do rủi ro tín dụng nhóm Khách hàng doanh nghiệp hiểu rủi ro tín dụng với doanh nghiệp, nên sau tác giả xin thay cụm từ “rủi ro tín dụng nhóm Khách hàng doanh nghiệp” cụm từ “rủi ro tín dụng doanh nghiệp” - Phạm vi nội dung nghiên cứu rủi ro tín dụng doanh nghiệp NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014 - Phạm vi không gian nghiên cứu NH TMCP Tiên Phong - Hà Nội Cấu trúc nội dung nghiên cứu Luận văn bao gồm nội dung sau: Chương 1: Những vấn đề hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hạn chế Rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường hạn chế Rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015-2030 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng rủi ro tín dụng doanh nghiệp Rủi ro mát mong đợi lĩnh vực mặt hoạt động người Rủi ro hoạt động ngân hàng mát khơng mong đợi, khơng đáng có ngân hàng thương mại hoạt động Rủi ro ngân hàng có nhiều loại: rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro tài sản đảm bảo, rủi ro khoản, rủi ro ngoại hối, rủi ro pháp lý, rủi ro uy tín… Hoạt động ngân hàng ln hàm chứa rủi ro, đặc biệt thường xuyên rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng loại rủi ro phổ biến hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động tín dụng ngày tạo phần lớn nguồn thu cho ngân hàng song ẩn chứa rủi ro cao đem lại hậu nặng nề, có dẫn đến việc ngân hàng bị phá sản Theo định 493/2005/QĐ - NHNN ngày 22/04/2005 NHNN Việt Nam: “Rủi ro tín dụng(RRTD) khả xảy tổn thất hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng khách hàng khơng thực khơng có khả thực nghĩa vụ ḿnh theo cam kết.” Như RRTD kết việc ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng ngân hàng nhận cam kết khách hàng toán gốc lẫn lăi đầy đủ đến hạn Tuy nhiên lý mà khách hàng lại khơng muốn trả nợ khơng có khả trả nợ theo cam kết, tổn thất tiềm tàng mà ngân hàng phải gánh chịu RRTD Do đó, hiểu rủi ro tín dụng khoản lỗ tiềm tàng vốn có tạo cấp tín dụng cho khách hàng Rủi ro tín dụng, xét khía cạnh ngân hàng, đồng nghĩa với thu nhập dự tính ngân hàng từ tài sản có khả sinh lời bị đi, khơng thực Quan hệ tín dụng hiểu theo hai chiều vay cho vay, rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro hoạt động cho vay rủi ro hoạt động vay Nhu cầu nguồn vốn đầu tư kinh tế ngày lớn, mức độ rủi ro tín dụng ngày cao Thu nhập NHTM từ lãi suất mà người vay toán cho ngân hàng, từ hoạt động trao đổi vay từ việc bảo đảm cung cấp dịch vụ tương tự Nguồn thu nhập phụ thuộc chủ yếu vào doanh số lãi suất cho vay Tuy nhiên, tiền vay tiền lãi người vay hồn trả có hạn đầy đủ hay khơng, khó đảm đảm bảo chắn Sự mát vốn vay thu nhập nhiều nguyên nhân rủi ro hoạt động tín dụng cho vay ngân hàng thường gặp Những rủi ro nhân tố quan trọng định tồn ngân hàng RRTD không giới hạn hoạt động cho vay mà cịn nhiều hoạt động mang tính chất tín dụng khác như: bảo lãnh, cam kết, chấp thuận tài trợ thương mại, cho vay thị trường liên ngân hàng, chứng khốn có giá (trái phiếu, cổ phiếu…), trái quyền, Swaps, tín dụng thuê mua, đồng tài trợ… Rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại hiểu rủi ro tín dụng ngân hàng khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Do khoản vay doanh nghiệp thường phức tạp có giá trị lớn nhiều so với khoản vay cá nhân, nên rủi ro tín dụng doanh nghiệp thường gây khó khăn hậu lớn cho ngân hàng Vì vậy, cơng tác quản trị, hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng nhóm khách hàng doanh nghiệp ln ngân hàng quan tâm trọng Hiện nay, hầu hết doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thị trường phải vay ngân hàng, ngân hàng cấp tín dụng cho nhiều giai đoạn q trình sản xuất lưu thơng hàng hóa, cấp tín dụng cho nhiều doanh nghiệp lĩnh vực kinh tế Mỗi ngành, lĩnh vực có tính đặc thù, phức tạp rủi ro riêng, ngân hàng phải tìm hiểu cặn kẽ để có cách thức phù hợp để pḥịng tránh rủi ro xảy 1.1.2 Đặc điểm rủi ro tín dụng Từ khái niệm ta thấy, rủi ro tín dụng phát sinh suốt q trình cấp tín dụng ngân hàng khách hàng, rủi ro tín dụng có số đặc điểm sau: RRTD mang tính chất gián tiếp: Xuất phát từ nguyên nhân quan hệ tín dụng, NH chuyển quyền sử dụng vốn cho khách hàng vay thời gian định nên thiệt hại, thất thoát vốn trước hết trình sử dụng vốn khách hàng khơng hiệu quả, mang tính chất gián tiếp q trình quan hệ tín dụng RRTD có tính chất đa dạng phức tạp: Đây đặc điểm có tính chất tất yếu NH trung gian tài kinh doanh tiền tệ RRTD xuất khâu tồn q trình cấp tín dụng nên RRTD NH thể rõ nét tính chất đa dạng phức tạp RRTD có tính tất yếu ln tồn gắn liền với hoạt động tín dụng NHTM: Trong q trình cấp tín dụng thơng tin khơng cân xứng lý khiến nhà kinh tế NH cho kinh doanh ngân hàng thực chất quản lý rủi ro mức phù hợp đạt lợi nhuận tương ứng Do khơng có thơng tin việc sử dụng vốn vay cho hoạt động kinh doanh khách hàng vay nên khoản vay tiềm tàng rủi ro ngân hàng, tính tất yếu tồn gắn liền với hoạt động tín dụng NH 1.1.3 Phân loại rủi ro tín dụng RRTD chia làm hai loại rủi ro giao dịch rủi ro danh mục: Rủi ro giao dịch: Là hình thức rủi ro tín dụng mà ngun nhân phát sinh hạn chế trình giao dịch xét duyệt cho vay, đánh giá khách hàng Rủi ro giao dịch chia làm loại rủi ro lựa chọn, rủi ro đảm bảo rủi ro nghiệp vụ + Rủi ro lựa chọn: rủi ro liên quan đến tŕnh đánh giá phân tích tín dụng, ngân hàng lựa chọn phương án vay vốn hiệu để định cho vay + Rủi ro đảm bảo: rủi ro phát sinh từ tiêu chuẩn đảm bảo điều khoản hợp đồng cho vay, loại tài sản đảm bảo, chủ thể đảm bảo, cách thức đảm bảo mức cho vay giá trị tài sản đảm bảo + Rủi ro nghiệp vụ: rủi ro liên quan đến công tác quản lý khoản vay hoạt động cho vay, bao gồm việc sử dụng hệ thống xếp hạng rủi ro kỹ thuật xử lý khoản vay có vấn đề Rủi danh mục: Là hình thức rủi ro tín dụng mà nguyên nhân phát sinh từ hạn chế quản lý danh mục cho vay ngân hàng Rủi danh mục phân làm hai loại rủi ro nội rủi ro tập trung + Rủi ro nội tại: rủi ro xuất phát từ yếu tố, đặc điểm riêng có, mang tính riêng biệt bên chủ thể vay ngành kinh tế, lĩnh vực kinh tế, xuất phát từ đặc điểm hoạt động đặc điểm sử dụng vốn khách hàng vay + Rủi ro tập trung: rủi ro xuất phát từ việc ngân hàng tập trung vốn cho vay nhiều vào số khách hàng, cho vay nhiều doanh nghiệp hoạt động ngành, lĩnh vực kinh tế, khu vực địa lư, loại hình cho vay có mức độ rủi ro cao 1.2 Hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Thứ nhất: RRTD vấn đề mà tất NHTM phải đương đầu Phòng ngừa hạn chế RRTD vấn đề khó khăn phức tạp, lẽ RRTD mang tính tất yếu khách quan, gắn liền với hoạt động tín dụng, đồng thời lại đa dạng phức tạp RRTD thường khó kiểm sốt dẫn đến thiệt hại, thất thoát vốn thu nhập ngân hàng Thứ hai: Nếu hoạt động phòng ngừa hạn chế RRTD thực tốt đem lại lợi ích cho ngân hàng như: (1) giảm chi phí, nâng cao ... nhằm hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu rủi ro tín dụng NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội Do rủi. .. rủi ro tín dụng nhóm Khách hàng doanh nghiệp hiểu rủi ro tín dụng với doanh nghiệp, nên sau tác giả xin thay cụm từ ? ?rủi ro tín dụng nhóm Khách hàng doanh nghiệp? ?? cụm từ ? ?rủi ro tín dụng doanh nghiệp? ??... tiễn công tác hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng - Đánh giá thực trạng vấn đề hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp NH TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội, rõ kết đạt được, hạn chế nguyên