Hạn chế rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh hà nội (tt)

TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Những năm 1990, khái niệm “cho vay tiêu dùng”, “vay cá nhân” mẻ tai Việt Nam Khách hàng cá nhân tìm đến nguồn vốn ngân hàng để sản xuất kinh doanh nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng cá nhân Trải qua 30 năm, kinh tế Việt Nam đà phát triển, danh mục tín dụng cá nhân ngân hàng đƣợc mở rộng Dƣ nợ tín dụng cá nhân tăng lên quy mô tỷ trọng tổng dƣ nợ cho vay ngân hàng Cho vay khách hàng cá nhân thị trƣờng tiềm để ngân hàng thƣơng mại khai thác thị trƣờng cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại Mảng tín dụng mang lại cho ngân hàng mức lợi nhuận cao, song khoản mục kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro Dù quy mô khoản vay cá nhân nhỏ nhƣng số lƣợng khoản vay lớn; khách hàng cá nhân đa dạng, phức tạp; thơng tin tài khách hàng cá nhân khơng rõ ràng, minh Hơn nữa, tình hình tài cá nhân hộ gia đình thay đổi nhanh chóng tùy theo tình trạng cơng việc hay sức khỏe họ, việc hạn chế rủi ro tín dụng khoản vay cần thiết giữ vai trò quan trọng việc đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Sau thời gian theo dõi thu thập thông tin chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong, tác giả nhận thấy tín dụng cá nhân mảng kinh doanh quan trọng ngân hàng Tiên Phong nói chung chi nhánh nói riêng Trong mạng tín dụng khách hàng cá nhân gặp phải rủi ro nợ xấu có xu hƣớng ngày tăng Do đó, nghiên cứu xây dựng giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân có ý nghĩa quan trọng phát triển ngân hàng Vì vậy, tác giả chọn đề tài “Hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu NỘI DUNG LUẬN VĂN CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NHÓM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Tín dụng ngân hàng khách hàng cá nhân (KHCN) hay gọi tắt “tín dụng cá nhân” (TDCN) đƣợc hiểu quan hệ tín dụng ngân hàng với thành phần kinh tế cá nhân TDCN có tính đa dạng cao, khó dự đốn, dự báo việc trả nợ khách hàng, Các khoản tín dụng thƣờng nhỏ nhƣng số lƣợng tín dụng lại, tính rủi ro cao Tín dụng nói chung phân loại chủ yếu hình thức Phân loại theo thời gian tín dụng, theo hình thức, theo tài sản đảm bảo, theo rủi ro, theo phƣơng thức cho vay, theo mục đích tín dụng Rủi ro tín dụng khả xảy tổn thất hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng khách hàng khơng thực khơng có khả thực nghĩa vụ theo cam kết Rủi to tín dụng phân loại thành rủi ro giao dịch rủi ro danh mục Trong rủi ro giao dịch gồm có rủi ro lựa chọn, rủi ro đảm bảo, rủi ro nghiệp vụ Rủi ro danh mục gồm rủi ro xuất phát từ yếu tố, đặc điểm riêng có chủ thể vay, rủi ro tập trung rủi ro xuất phát từ việc ngân hàng tập trung nhiều cho vào đối tƣợng, nhóm khách hàng có mức độ rủi ro cao Nguyên nhân dẫn đến rủi ro gồm nguyên nhân khách quan từ môi trƣờng kinh tế, môi trƣờng pháp lý, khách hàng nguyên nhân chủ quan từ ngân hàng Hạn chế rủi ro tín dụng việc làm giảm đi, bớt nguy xảy rủi ro tín dụng Do hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân việc ngân hàng dung cơng cụ, biện pháp nhằm làm giảm, bớt tổn thất xảy tổn thất xảy bị giảm thiểu mức độ hậu Hạn chế rủi ro tín dụng có vai trị quan trọng với ngân hàng thƣơng mại nói riêng kinh tế nói chung Đối với ngân hàng rủi ro tín dụng cá nhân làm giảm lợi nhuận, làm giảm uy tín, giảm khả toán ngân hàng, mức độ nghiêm trọng ngân hàng đến nguy phá sản Đối với kinh tế rủi ro tín dụng nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng tài chính, sau len lỏi sang tồn lĩnh vực khác kinh tế Đây trình liên tục xuyên suốt gồm bước: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, thẩm định khách hàng dựa mơ hình phân tích tín dụng 5C Mơ hình dựa đặc điểm tài phi tài khác hàng vay để đƣa đánh giá rủi ro Bƣớc giải ngân kiểm soát sau cho vay Tại bƣớc CBTD cần thực nhận biết tình trang tín dụng thơng qua cac nhóm dấu diệu mối quan hệ với ngân hàng, xử ly thông tin, từ phía khách hàng, từ phía ngân hàng Nếu nợ hạn, nợ xấu xuất cần có biện pháp xử lý rủi ro tín dụng Nhƣ lập kế hoạch gặp gỡ khách hàng, lập phƣơng án ngăn ngừa, thực việc xử lý rủi ro nợ q hạn nhƣ trích lập sử dụng dự phịng rủi ro, cấu lại khoản vay nợ, bán tài sản đảm bảo, bán nợ … Các tiêu chí đo lường cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng gồm Trong phần luận văn đƣa tiêu chí đo lƣờng đánh giá cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng dựa số cơng thức nhƣ: - Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tổng dƣ nợ Tỷ lệ dự phòng = tổng dư nợ KHCN - Số dư dự phòng RRTD cá nhân Tổng dư nợ cho vay KHCN Tỷ lệ dƣ nợ cá nhân có TSĐB tổng dƣ nợ cá nhân Tỷ lệ nợ có TSĐB tổng DNCN = DNCN có đảm bảo Tổng DNCN - Tỷ lệ nợ hạn cho vay KHCN - Dư nợ hạn cho vay KHCN Tỷ lệ nợ hạn = cho vay KHCN Tổng dư nợ cho vay KHCN Tỷ lệ nợ xấu nhóm KHCN TLNX nhóm KHCN = - Tỷ lệ nợ hạn đƣợc thu hồi Dư nợ xấu nhóm KHCN Tổng dư nợ nhóm KHCN Tỷ lệ nợ hạn thu hồi (%) = Doanh số thu nợ Nợ hạn x 100% Kinh nghiệm học hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân số Ngân hàng Thƣơng mại nƣớc quốc tế Luận văn tham khảo thêm kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng số Ngân hàng Thƣơng mại nƣớc quốc tế nhƣ Citi Bank, HSBC Việt Nam, Techcombank Từ rút đƣợc năm học áp dụng Chi nhánh Hà Nội là: Có thái độ mực với vấn đề Hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân, có quy trình tín dụng cá nhân khoa học, đồng bộ, có hệ thống hạ tầng cơng nghệ đại, vai trị nguồn nhân lực đƣợc đặt lên hàng đầu, có nhận thức lợi ích khách hàng lợi ích ngân hàng CHƢƠNG THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Trong phần luận văn nêu trình hình thành phát triển Ngân hàng Tiên Phong nói chung Chi nhánh Hà Nội nói riêng Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức TPBank- CN Hà Nội Ban giám đốc Khối hỗ trợ Khối kinh doanh Phòng khách hàng doanh nghiệ p Phòng khách hàng cá nhân Phòng giao dịch Phòng dịch vu khách hàng Phòng vận hành (Nguồn: Quy định việc thành lập Chi nhánh Hà Nội – Ngân hàng Tiên Phong) Luận văn phân tích tình hình hoạt động kinh doanh phƣơng diện nhƣ: Huy động, cho vay, nợ xấu, lợi nhuận Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh chi nhánh STT Tài Sản (Tỷ đồng) ∑ Huy động (Tỷ đồng) ∑Dƣ nợ (Tỷ đồng) ∑ Số vay (món) ∑ Dƣ Nợ/∑Tài Sản ∑ Dƣ Nợ/∑Huy Động ∑ Nợ Xấu/∑ Dƣ Nợ Năm 2010 893,6 862,5 677 803 0,76 0,78 0,02 Năm 2011 392,4 251,8 275,6 498 0,70 1,09 0,03 Năm 2012 640,9 615,2 473,8 488 0,74 0,77 0,02 Năm 2013 587,3 567,7 370,2 347 0,63 0,65 0,04 Năm T6.2015 2014 1.259,0 1.364,0 1.233,6 1.331,5 917,3 779,4 372 382 0,73 0,57 0,74 0,59 0,04 0,04 (Nguồn: Theo số liệu bảng CĐKT từ năm 2010 đến T6.2015) Luận văn đƣa liệu quy mô dƣ nợ cá nhân cấu dƣ nợ theo tiêu chí thời hạn vay, mục đích vay, theo tài sản đảm bảo Thực trạng đƣợc phân tích dựa tiêu chí đo lƣờng nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu, số trích lập dự phịng, dƣ nợ có tài sản đảm bảo, dƣ nợ theo mục đích vay Nhìn chung tỷ lệ nợ xấu nợ hạn khoản vay cá nhân tăng lên giai đoạn từ năm 2010 đến tháng năm 2015 Tỷ lệ nợ hạn tăng tăng giảm liên tục không đều, tỷ lệ thấp 8,6% vào năm 2012 cao năm 2011 với 16,5% Nguyên nhân chủ yếu việc tăng giảm khơng tỷ lệ nợ nhóm tăng giảm khơng Tỷ lệ nợ xấu nhìn chung tăng liên tục qua năm, tăng mạnh vào năm 2013 đến tháng năm 2015 Tỷ lệ nợ xấu nhóm KHCN cao tỷ lệ nợ xấu toàn chi nhánh Cơ sở pháp lý việc hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân chi nhánh Hà Nội đƣợc cƣ vào số sở pháp lý nhƣ Các quy định từ phía ngân hàng Nhà nƣớc.nhƣ thông tƣ 02/2013/TT- NHNN, thông tƣ số 36/2014/TT-NHNN, định số 13/2010/TT-NHNN Đối với Ngân hàng Tiên Phong, cơng tác ngồi việc dựa vào quan điểm chung đạo thực thiện lãnh đạo ngân hàng cịn vào QĐ số 1045/QĐ/BDH/2015 ngày 25/06/2015 quy định xếp hạng tín dụng KHCN, QĐ số 1324/QĐ/TSDB/2015 ngày 01/03/2015 quy định tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo, QĐ số 305/QĐ/KTD/2015 quy định hƣớng dẫn quy trình thẩm định KHCN, quy định giải ngân tín dụng, kiểm tra sau cho vay, thu hồi nợ, xử lý nợ có vấn đề Nội dung công tác hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân chi nhánh Hà Nội đƣợc thực quy trình gồm bƣớc: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, Thẩm định khách hàng (Chấm điểm tín dụng để đƣa hạng tín dụng cho khách hàng, Xác định hạn mức tín dụng, Xác định mức rủi ro theo danh mục sản phẩm tín dụng), Phê duyệt tín dụng, Soạn thảo ký kết hợp đồng, Giải ngân, Kiểm sốt cho vay xử lý rủi ro tín dụng Và qua diễn biến thống kê tình hình cơng tác hạn chế RRTD cá nhân chi nhánh biểu hiện: Nợ xấu có xu hƣớng tăng hiệu thu hồi nợ sau xử lý rủi ro mức tỉ lệ ổn định Đánh giá chung cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh mặt đạt đƣợc, mặt hạn chế nguyên nhân chủ quan, khách quan gây hạn chế Nhƣ vậy, qua thực trạng nợ xấu mức cao, khi tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng cá nhân tăng mạnh cịn đẩy quy mơ nợ xấu lên cao Vì việc đƣa giải pháp sớm có ý nghĩa thiết thực chi nhánh Hà Nội CHƢƠNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Dựa định hướng phát triển kinh tế năm 2010 2011 kinh tế giới trạng thái có nguy suy thối kép; ảnh hƣởng Việt nam từ nửa cuối năm 2010 nửa đầu năm 2011 Thực trạng đƣợc cải thiện từ nửa cuối năm 2011 đến nay, tín hiệu tốt cho hoạt động ngân hàng vấn đề hạn chế RRTD ngân hàng Căn định hướng phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng Tiên Phong - Mở rộng hoạt động kinh doanh vàng, với số ngân hàng khác tham gia bình ổn thị trƣờng vàng - Đẩy mạnh tài trợ, hỗ trợ công ty, đơn vị ứng dụng cơng nghệ cao mặt tài kinh nghiệm quản trị - Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng khách hàng cá nhân Căn vào định hướng công tác hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân ngân hàng Tiên Phong: Trong ngắn hạn, Hội sở ngân hàng đƣa mức nợ xấu năm 2015, 2016 cho Chi nhánh Hà Nội lần lƣợt mức 3% 2% Trong dài hạn, Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh cơng tác huy động vốn, cấu dư nợ tín dụng cá nhân hợp lý, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng song song với khoản nợ hạn phát sinh, phát triển nguồn nhân lực đáp ứng nhu cầu, giữ vững mức nợ xấu mực % tổng dư nợ Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội Quản lý giám sát chặt chẽ sau cho vay Đây giải pháp trực tiếp quan trọng việc hạn chế rủi ro Giải pháp mang tính trực tiếp, giải vấn đề ngắn hạn giúp cho chi nhánh chấn chỉnh đƣợc nguy tang nợ xấu ngày cao Nhóm giải pháp cần quản lý, giám sát chặt chẽ 03 khâu Đầu tiên quy trình thẩm định, xét duyệt tín dụng chi nhánh Thứ tăng cƣờng công tác kiểm tra tín dụng thu hồi nợ xấu Thứ 3, đánh giá khả trả nợ khách hàng thƣờng xuyên khách quan thông qua nguyên tắc thứ tự nguồn trả nợ Nâng cao hiệu việc thu thập sử dụng thơng tin hoạt động tín dụng cần xây dựng quy trình, phƣơng pháp thu thập thông tin hiệu gồm thông tin khách hàng thông tin liên quan trực tiếp đến khách hàng, thông tin từ thị trƣờng nhƣ ngành, lĩnh vực mà khách hàng tham gia Bên cạnh cần chủ trƣơng nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin nội theo hƣớng đầy đủ nhất, khoa học nhất, xác Chỉ có hệ thống nhƣ tạo đƣợc địn bẩy hiệu cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng khách hàng cá nhân Đây giải pháp có ý nghĩa bền vững, lâu dài Vì suy cho hấu hết khâu yếu tố ngƣời định Do nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán tín dụng có vai trị then chốt việc giảm thiểu rủi ro tín dụng ngân hàng Nâng cao chất lƣợng đảm bảo yêu cầu số lƣợng, yêu cầu trình độ ý thức trách nhiệm cơng việc Xây dựng văn hóa nhận thức rủi ro Chi nhánh Khi tồn chi nhánh hình thành đƣợc mơi trƣờng cảnh giác với rủi ro cơng tác hạn chế rủi ro thực hồn thiện Mọi dấu hiệu sớm đƣợc phát từ sớm có hình thức phịng ngừa Để xây dựng đƣợc văn hóa rủi ro tín dụng cá nhân cần có đội ngũ lãnh đạo gƣơng mẫu đạo, thực công tác hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân Bên cạnh cần kết hợp với công tác tuyên truyền nhận thức vể rủi ro tín dụng thi đua cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng đơn vị Kiến nghị Chính phủ cần hoạch định sách, tạo hành lang thuận lợi Đồng thời cần nâng cao hiệu công tác dự báo xây dựng sách vĩ mơ Chính phủ nên thành lập cơng ty xếp hạng tín nhiệm cá nhân Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chất lƣợng quản lý điều hành, Tăng cƣờng công tác tra, kiểm tra, đánh giá NHNN hoạt động tín dụng Ngân hàng, Nâng cao chất lƣợng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Xây dựng tiêu trung bình ngành xác kịp thời Quy định chặt chẽ cá nhân vay vốn lúc nhiều tổ chức tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong cần - Xây dựng sách tín dụng cách đồng với trọng tâm hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân - Xây dựng chiến lƣợc quản lý rủi ro triển khai toàn hệ thống - Hoàn thiện cấu tổ chức quản lý rủi ro - Thiết lập mơ hình tín dụng theo mơ hình quản lý tín dụng tập trung - Thiết lập hệ thống xếp hạng tín dụng nội tự động hóa cao, kết nối toàn hệ thống - Đầu tƣ trang thiết bị thông tin đại KẾT LUẬN Luận văn khái quát lý luận rủi ro, rủi ro tín dụng hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng nhóm khách hàng cá nhân; nhóm đối tƣợng tín dụng có vai trị lớn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Từ lý luận hạn chế rủi ro tín dụng, luận văn tiến hành khảo sát thực trạng rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội, để khẳng định tính tất yếu thực tiễn vấn đề hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân Qua khảo sát thực trạng, luận văn đánh giá tình hình rút mặt đƣợc tồn hai nguyên nhân khách quan, chủ quan tồn chi phối chúng Để tăng cƣờng hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân, luận văn khái quát phƣơng hƣớng mục tiêu để làm sở; đồng thời xây dựng giải pháp chủ yếu nhằm tăng cƣờng hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân Ngân hàng Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội Luận văn phân tích bối cảnh tình hình mơi trƣờng kinh tế-xã hội nay, hội thách thức phát triển hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội nói riêng Xuất phát từ phân tích bối cảnh tình hình, luận văn nêu định hƣớng phát triển Ngân hàng Tiên phong định hƣớng hoạt động tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên phong – Chi nhánh Hà Nội thời gian tới Trên sở định hƣớng có, luận văn đƣa số giải pháp chủ yếu cho Chi nhánh Hà Nội nhằm khắc phục tồn tại, hạn chế từ vấn đề rút thực trạng tình hình hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Những năm 1990, khái niệm “cho vay tiêu dùng”, “vay cá nhân” mẻ Việt Nam Khách hàng cá nhân tìm đến nguồn vốn ngân hàng để sản xuất kinh doanh nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nhƣ mua sắm xe hơi, sửa sang nhà cửa, hay đáp ứng nhu cầu học tập, nâng cao kiến thức Trải qua 30 năm, kinh tế Việt Nam đà phát triển, thu nhập ngƣời dân ngày tăng ổn định họ có nhu cầu mong muốn đƣợc hƣởng thụ nhiều hơn, tiện nghi Nắm bắt đƣợc nhũng nhu cầu đó, ngân hàng cung cấp cho ngƣời tiêu dùng phƣơng thức đạt đƣợc mục tiêu sớm Vì vậy, danh mục tín dụng cá nhân ngân hàng đƣợc mở rộng Dƣ nợ tín dụng cá nhân tăng lên quy mô tỷ trọng tổng dƣ nợ cho vay ngân hàng Cho vay khách hàng cá nhân thị trƣờng tiềm để ngân hàng thƣơng mại khai thác thị trƣờng cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại Mảng tín dụng mang lại cho ngân hàng mức lợi nhuận cao, song khoản mục kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro Dù quy mô khoản vay cá nhân nhỏ nhƣng số lƣợng khoản vay lớn; khách hàng cá nhân đa dạng, phức tạp; thơng tin tài khách hàng cá nhân rõ ràng, minh bạch Hơn nữa, tình hình tài cá nhân hộ gia đình thay đổi nhanh chóng tùy theo tình trạng cơng việc hay sức khỏe họ, việc hạn chế rủi ro tín dụng khoản vay cần thiết giữ vai trò quan trọng việc đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Sau thời gian theo dõi thu thập thông tin chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong, tác giả nhận thấy tín dụng cá nhân mảng kinh doanh quan trọng ngân hàng Tiên Phong nói chung chi nhánh nói riêng Khơng thế, tình hình nợ xấu chi nhánh Hà Nội có xu hƣớng tăng Do đó, nghiên cứu xây dựng giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân có ý nghĩa quan trọng phát triển ngân hàng Vì vậy, tác giả chọn đề tài “Hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU - Hệ thống hóa lý thuyết hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân hoạt động ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng nhóm khách hàng cá nhân cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NHIÊN CỨU - Đối tƣợng nghiên cứu: Hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu: Hạn chế rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân NHTMCP Tiên Phong giai đoạn từ năm 2010 đến 2015 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Phƣơng pháp thu thập số liệu: Các số liệu tình hình huy động vốn, dƣ nợ cho vay, nợ hạn, lợi nhuận … đƣợc lấy từ bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2010 - T6/2015 định hƣớng phát triển Ngân hàng năm 2016 Ngồi ra, cịn tham khảo thêm thơng tin tạp chí sách báo có liên quan đến ngân hàng, kết hợp với ý kiến góp ý dẫn giáo viên hƣớng dẫn cán tín dụng chi nhánh - Phƣơng pháp phân tích số liệu: Phƣơng pháp thống kê, tổng hợp số liệu qua năm, phƣơng pháp so sánh, hƣơng pháp phân tích tỷ trọng, số tuyệt đối, số tƣơng đối Các phƣơng pháp cho ta thấy tốc độ tăng, giảm tiêu qua năm hay nhiều từ đánh giá đƣợc tình hình thực tế tốt hay xấu từ dự báo cho năm  ... động tín dụng nhóm khách hàng cá nhân cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín. .. đặt lên hàng đầu, có nhận thức lợi ích khách hàng lợi ích ngân hàng CHƢƠNG THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Trong phần luận... tín dụng nhóm khách hàng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NHIÊN CỨU - Đối tƣợng nghiên cứu: Hạn chế rủi ro tín dụng nhóm khách hàng cá nhân ngân