TÀI CHÍNH - NGĂN HÀNG - BÀI HIỂM NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG Dự ĐỊNH SỬ DỤNG SAMSUNG PAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỈNH BÌNH DƯƠNG • NGUYỀN TRUNG HIẾU - HÀ LÂM OANH TÓM TẮT: Bài viết giới thiệu sở Lý thuyết hành vi dự định nghiên cứu liên quan đến hành vi dự định sử dụng khách hàng cá nhân Từ đó, kiểm định thành phần mơ hình TPB sử dụng đốì với dịch vụ Samsung Pay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Bình Dương Kết tác động Thái độ cá nhân, Chuẩn chủ quan Nhận thức kiểm soát hành vi Dự định sử dụng dịch vụ Samsung Pay Từ khóa: Samsung Pay, dự định sử dụng, mơ hình TBP, khách hàng cá nhân, ngân hàng thương mại, tỉnh Bình Dương Đặt vấn đề Trong năm vừa qua, Công ty Samsung Việt Nam thực liên kết với nhiều ngân hàng để đẩy mạnh dịch vụ toán Samsung Pay (SSP) Các ngân hàng thương mại Bình Dương thời gian qua thực đẩy mạnh tư vấn sử dụng SSP đến với khách hàng cá nhân Bình Dương tỉnh trọng điểm khu vực phía Nam đà cơng nghiệp hóa, với nhiều khu cơng nghiệp, cụm sản xuất hoạt động mạnh mẽ Với mạnh tỉnh, Bình Dương thu hút nhiều doanh nghiệp, nhân làm việc Bên cạnh đó, tỉnh Bình Dương thừa hưởng khoa học công nghệ đại, nhu cầu sử dụng dịch vụ điện tử, nhanh chóng, thuận tiện cho người dân, doanh nghiệp nơi ngày nâng cao Đặc biệt với tiện lợi nhanh chóng hoạt động toán nhu cầu cần thiết sinh hoạt, kinh doanh tỉnh động đà phát triển mạnh mẽ Bình Dương Hiện nay, Tỉnh có 22 ngân hàng cơng ty tài địa bàn tích hợp loại thẻ Napas, Visa Mastercard dịch vụ thực chất, thứ nhất, SSP dịch vụ toán trực tuyến loại thẻ ngân hàng tích hợp vào ứng dụng thiết bị điện tử Samsung Theo thông tin cung câp Samsung (Samsung, 2021), dịch vụ toán SSP có ưu điểm khả tích hợp đến 10 thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng vào ứng dụng giúp cho khách hàng linh hoạt lựa chọn, với khách hàng giao dịch thẻ với nhiều ngân hàng SỐ25-Tháng 11/2021 3Ó7 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG Thứ hai, SSP sử dụng cơng nghệ MST NFC để tốn di động dòng điện thoại Samsung mà không cần tiếp xúc trực tiếp với máy đọc thẻ, tăng cường bảo mật cho thơng tin tốn, tương thích với phần lớn loại máy đọc Tính đến nay, ngồi khả tích hợp dòng điện thoại Samsung (Galaxy S20/S20+/S20 Ultra, Galaxy Note 10/10+, Galaxy s 10/S10+/SlOe, Galaxy Note 9, Galaxy S9/S9+, Galaxy Note 8, Galaxy S8 & S8+, Galaxy Note FE, Galaxy S7 & S7 Edge, Galaxy S6 Edge+, Galaxy A8 (2018), Galaxy A8+(2018) ), ứng dụng tốn sử dụng sơ dịng đồng hồ thơng minh Samsung Gear S3 classic, Gear S3 frontier, Galaxy Watch, Galaxy Watch Active, Gear S2, Gear Fit Gear Sport Việc mở rộng thiết bị sử dụng giúp gia tăng tiện lợi ứng dụng Thứ ba, SSP cho phép khách hàng sử dụng linh hoạt vân tay/mống mắt/mã PIN để xác thực giao dịch đặt điện thoại lại gần máy đọc thẻ MST NFC, vừa gia tăng tiện lợi thực mà cịn gia tăng tính bảo mật cho q trình tốn với khả mã hóa an tồn xác thực sinh trắc học Thứ tư, khách hàng hưởng nhiều Ưu đãi từ nhà cung câp sử dụng dịch vụ đổi điểm toán SSP để nhận quà từ Samsung (Tai nghe Bluetooth, sạc dự phòng, ốp lưng, ), ưu đãi giảm giá/ e-voucher từ đối tác Samsung nên giúp thu hút nhiều khách hàng, đặc biệt khách hàng trẻ tuổi Tuy nhiên nghi ngại việc lạ SSP, bảo mật thông tin tốn qua bên trung gian mà khơng phải trực tiếp từ ngân hàng khó khăn kiểm soát sử dụng lỗi toán, yêu cầu xác thực nhiều lần, chưa rõ cách thức hủy đơn hàng sau tốn, nhiều ảnh hưởng để việc mở rộng dịch vụ Bình Dương Đê’ làm rõ yếu tơ này, nghiên cứu thực để xác định nhân tố tác động đến dự định sử dụng khách hàng cá nhân đôi với dịch vụ Cơ sở lý thuyết, nghiên cứu liên quan mơ hình nghiên cứu Lý thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior - TPB) đề xuất phát 3Ĩ8 SƠ'25-Tháng 11/2021 triển từ lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action - TRA) Trong mơ hình ban đầu, có yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng hành vi, từ định đến hành vi thực người tiêu dùng là: thái độ chuẩn chủ quan Thái độ đo lường kiến thức hiểu biết thuộc tính sản phẩm khách hàng Yếu tố chuẩn chủ quan thể thơng qua người có liên quan đến người tiêu dùng (gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, ) đo lường việc người thích hay khơng thích Các nghiên cứu sau giải thích hành vi dựa tập trung xem xét thái độ, niềm tin cá nhân bổ sung thêm nhận thức kiểm soát hành vi, mang lại nhiều tối ưu so với TRA việc dự đốn giải thích hành vi người sử dụng nội dung hoàn cảnh Lý thuyết xem là lý thuyết áp dụng trích dẫn rộng rãi lý thuyết hành vi (Cooke & Sheeran, 2004) AL-Majali & Mat (2010) điều tra thực nghiệm yếu tố tác động đến hành vi dự định sử dụng dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng Jordan thông qua ứng dụng lý thuyết TPB Kết nghiên cứu chứng minh mối quan hệ trực tiếp tích cực có ý nghĩa thái độ, chuẩn mực chủ quan, kiểm soát hành vi nhận thức hành vi dự định việc sử dụng dịch vụ toán ngân hàng trực tuyến (Hình 1) Yaghoubi & Bahmani (2010) thiết kê bảng câu hỏi sử dụng để khảo sát mẫu khách hàng chọn ngẫu nhiên tồn quốc sử dụng dịch vụ tốn trực tuyến ngân hàng Iran Kết rằng, ý định sử dụng ngân hàng trực tuyến bị ảnh hưởng tích cực chủ yếu nhận thức kiểm sốt hành vi cảm nhận tính hữu ích Khasawneh & Irshaidat (2017) sử dụng lý thuyết hành vi dự định để xem xét hành vi khách hàng cá nhân ứng dụng tốn ngân hàng thiết bị di động Mơ hình kiểm tra thực nghiệm khảo sát trực tuyến 404 người trả lời phân tích cách sử dụng phương trình cấu trúc (SEM) Nghiên cứu kết luận hành vi dự định sử dụng ứng dụng tốn di động giải thích thơng qua thái độ nhận thức kiểm sốt hành vi TẢI CHÍNH - NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM Hình ỉ: Các thành phồn mõ hình TPB Hassan, Iqbal & Iqbal (2018) xem xét yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng ngân hàng trực tuyến Pakistan thơng qua lý thuyết mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) lý thuyết TPB Với mô hình SEM thơng qua smart-PLS sử dụng để kiểm tra mối quan hệ giả định câu trúc đề xuâ't Từ câu hỏi thu thập thông tin, kết nghiên cứu khẳng định khả ứng dụng khuôn khổ TAM TPB việc dự đoán việc áp dụng ngân hàng (rực tuyến chuyên gia ngân hàng Pakistan, :ác yếu tơ' tác động đến hành vi dự định bao ;ồm có thái độ, chuẩn mực chủ quan, kiểm soát lành vi nhận thức yếu tố khác Mơ hình mẫu nghiên cứu Đối tượng khảo sát khách hàng cá nhân qua ngân hàng thương mại Bình Dương, thương pháp thực khảo sát thu thập thông tin từ quét QR Code điểm châ'p nhận thẻ để dẫn link câu hỏi Các điểm chấp nhận thẻ chủ yếu tập trung siêu thị, trung tậm thương mại lớn Bình Dương với hỗ trợ cua tổ chức, cá nhân đơn vị Mầu phản hệi nghiên cứu nhận 412 mẫu, sau sàng ide đưa vào phân tích 379 mẫu đáp ứng yeu cầu kích cỡ mẫu sử dụng ML-SEM cần tô'i thiểu 100 - 150 quan sát Mẩu bao gồm 51,45% khách hàng nam (195) 48,55% nữ (184), đa sôi khách hàng người trẻ tuổi, chiếm tỷ lệ cap nhâ't nhóm 25 - 35 tuổi (29,55%) khách hàng 25 tuổi (17,15%) Các câu hỏi mô hình có thiết kế thang đo thang đo Likert 5, mức độ hồn tồn khơng đồng ý đến mức độ hồn tồn đồng ý Mơ hình nghiên cứu thực với dự định hành vi dâ'u hiệu người sấn sàng để thực hành vi nhâ't định, hành động cụ thể Hành vi dự định coi tiền đề đến hành vi thực Các từ ngữ biến quan sát nghiên cứu dựa Ajzen (2006) Francis ctg (2004), bao gồm biến quan sát: tơi có ý định, cô' gắng sử dụng tương lai, tơi có kế hoạch để sử dụng Thái độ hành vi yếu tố định đến dự báo hành vi cá nhân Thái độ không thực ảnh hưởng đến hành vi thực tế mà ảnh hưởng gián tiếp thông qua tác động đến ý định, phản ánh việc cá nhân đánh giá tích cực hay tiêu cực đến việc thực hành vi định, cá nhân có động lực thực hành vi họ cảm thây kết tích cực ngược lại (Hooft ctg, 2005) Các biến quan sát thái độ nên thể quan thang đo tốt - xấu theo khuyến nghị Francis ctg (2004), Ajzen (2006) bao gồm hấp dẫn - khơng hấp dẫn, hữu ích - khơng hữu ích, quan trọng - khơng quan trọng, có giá trị - khơng có giá trị Việc đo lường trực tiếp quy chuẩn chủ quan đề cập đến ý kiến người quan trọng người trả lời khảo sát, niềm tin họ phải thực Theo Francis ctg (2004), Ajzen (2006), việc mô tả thực qua người quan trọng đô'i với người khảo sát SỐ 25- Tháng 11/2021 3Ĩ9 TẠP CHÍ CƠNG THƯ0N6 quan sát mơ hình có trọng sơ' hồi quy chuẩn nghĩ nên làm, khả họ mong đợi tơi hóa lớn 0,5 (hệ sô' hồi quy thấp thực hành vi, tán thành thực hành vi, 0,523) hệ sơ'hồi quy có ý nghĩa thống kê mong đợi thực hành vi Nhận thức kiểm soát hành vi đo lường trực (p-value < 0,05), thang đo đạt giá trị hội tụ (Nguyễn Đình Thọ Nguyễn Thị Mai Trang, tiếp dựa khả tự thực cá nhân, 2008)? niềm tin khả tự điều khiển hành vi Kết mơ hình SEM cho thấy nhân tô' (Ajzen, 2006) Các biến quan sát sử dụng bao gồm: tơi muốn tơi có thể, mức độ khả hình thành biến quan sát đưa vào mơ kiểm sốt, việc thực hành vi hồn tồn hình có kết phù hợp Mơ hình SEM cho thấy tính đơn nguyên với liệu thu thập từ thân người khảo sát định, khả thực thời gian tới Các yếu tố cá nhân tham gia khảo sát có CMIN/DF = 1,042 phù hợp với yêu cầu (< 3), hệ sô' TLI = 0,996 > 0,9, xem xét đề xuất Ajzen (2006) có CFI= 0,997 > 0,9 RMSEA = 0,013 < 0,05 nên đủ tác động thuận chiều tới việc gia tăng mức độ sở để tin mơ hình phù hợp với liệu tổng hành vi dự định sử dụng thể thị trường (Bollen, 1989) Xét giá trọng sô' hồi Kết nghiên cứu quy chưa chuẩn hóa mơ hình ta thấy Sau kiểm tra mức độ tin cậy thang đo có ý nghĩa thống kê, mơ hình Cronbachs Alpha có khơng có biến quan sát bị vượt qua kiểm định khác giá trị phân loại bỏ biến đảm bảo độ tin cậy thành phần Kết EFA cuối đạt biệt mức độ tin cậy thang đo có nhân tố trích với Eigenvalue Hình 2: Các nhân tố tác động dự định sử dụng SSP khách 1,427 tổng phương sai hàng cá nhân ngân hàng thương mại Bình Dương trích 69,95% (> 50%) cho thấy phân tích nhân tố đạt yêu cầu Hệ sô' tải nhân tô' biến nhân tô' đảm bảo chuẩn đặt (> 0,5), biến quan sát có tương quan chặt với nhân tơ' trích bản, phân tích nhân tô' khám phá không làm thay đổi cấu trúc thang đo lý thuyết Phân tích CFA thực với tất khái niệm có mơ hình Với tính đơn ngun, mơ hình có Chi-square/df = 2,112 < 3, pvalue < 5% TLI = 0,973 > 0,9; CFI = 0,929 > 0,9; RMSEA = ,056 < 0,8 nên thấy mơ hình tới hạn điều chỉnh phù hợp với liệu thị trường đạt tính đơn nguyên Với Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết phân tích độ giá trị hội tụ, biến 370 Số25-Tháng 11/2021 TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BAD HIỂM Kết cụ thể cho thấy, mơ hình lý thuyết phù hợp với liệu thu thập kỳ vọng chiều hướng tác động biến đến dự định hành vi phù hợp Trong mơ hình, mối quan hệ biến có ý nghĩa thơng kê với pvalue nhỏ 0,05 Như vậy, mơ hình phù hợp cho việc xem xét tác động nhân tố dự dịnh sử dụng SSP cá nhân Nhân tố tác động mạnh đến dự định sử dụng SSP cá nhân nhận thức kiểm soát hành vi (0,34), nhân tơ' thái độ (0,33) sau quy chuẩn chủ quan (0,23) Đồng thời, mơ hình việc tồn mô'i quan hệ rõ rệt dự định sử dụng (IT) hành vi sử dụng thực tế (SSPA) khách hàng có đủ khả (0,56) (Hình 2) Kết luận Với mục tiêu giả thuyết đặt ra, thông qua q trình mơ hình SEM cho thấy áp dụng kiểm tra thực nghiệm mơ hình nghiên cứu dựa lý thuyết hành vi dự định với việc sử dụng SSP Kết nghiên cứu hỗ trợ giả thuyết mơ hình lý thuyết, hành vi dự định sử dụng SSP cá nhân chịu ảnh hưởng nhận thức kiểm soát hành vi, thái độ, chuẩn chủ quan Kết sử dụng cho mục đích dự báo hành vi cho mẫu khác cho dịch vụ tài khác Kết nghiên cứu có số ý nghĩa thực tiễn Với tác động có ý nghĩa nhận thức kiểm soát hành vi đến dự định sử dụng, Samsung ngân hàng triển khai áp dụng SSP cần có quảng bá, hướng dẫn chi tiết, câu hỏi phổ biến giải đáp đô'i với việc sử dụng SSP Từ đó, khách hàng gia tăng khả kiểm soát giao dịch SSP, tự tin sử dụng SSP thực tế giao dịch hàng ngày tin tưởng vào việc khách hàng dễ dàng sử dụng SSP phục vụ cho mục đích khác Các ngân hàng tạo thái độ tích cực khách hàng việc sử dụng SSP cách truyền thơng tính hữu ích, giá trị mang lại việc sử dụng gia tăng thêm ưu đãi hấp dẫn cho việc sử dụng SSP với khách hàng tiềm năng, khách hàng mổi Phù hợp với nghiên cứu trước, nghiên cứu tác động quy chuẩn chủ quan đến hành vi khách hàng cá nhân với SSP Sự tác động người xung quanh bạn bè, đồng nghiệp, gia đình, người quen biết, thần tượng, người tiếng, đô'i với cá nhân râ't rõ ràng việc sử dụng dịch vụ SSP Do đó, việc gia tăng quảng cáo để tăng tính nhận biết, xây dựng cộng đồng sử dụng SSP tận dụng ảnh hưởng cá nhân bật để làm KOL (Key opinion leader) cho dịch vụ Đây sở để nghiên cứu xem xét hướng phát triển đô'i với dịch vụ SSP ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Ajzen, I (2006) Constructing a theory of planned behaviour questionnaire [Online] Available at https://people umass edu/aizen/pdf/tpb measurement.pdf AL-Majali, M M., & Mat, N N (2010) Applications of planned behaviour theory on internet banking services adoption in Jordan: Structural equation modelling approach China-USA Business Review ,9(12), 1-12 Bollen K (1989) Structural equations with latent variables New York: John Wiley and Sons Cooke, R., & Sheeran, p (2004) Moderation of cognition-intention and cognition-behaviour relations: A meta analysis of properties of variables from the theory of planned behaviour British Journal of Social Psychology, 43(2), 159-186 Francis, J Eccles, M p.,Johnston, et al.(2004) Constructing questionnaires based on the theory of planned behaviour: A manual for health services researchers Newcastle, UK: Centre for Health Services Research, University of Newcastle Hassan, M u., Iqbal, A., & Iqbal, z (2018) Factors affecting the adoption of internet banking in Pakistan: An integration of technology acceptance model and theory of planned behaviour, international Journal of Business Information Systems 28(3), 342-370 SƠ 25 -Tháng 11/2021 371 TẠP CHÍ CƠNG ĨHIÍ0NG Hooft, E A Bom, M p., Taris, T w., & van der Flier, H (2005) Predictors and outcomes of job search behaviour: The moderating effects of gender and family situation Journal ofVocational Behaviour, 67(2), 133-152 Khasawneh, M H A., & Irshaidat R (2017) Empirical validation of the decomposed theory of planned behaviour model within the mobile banking adoption context International Journal of Electronic Marketing and Retailing, 8(1), 58-76 Nguyễn Đình Thọ Nguyễn Thị Mai Trang (2008) Nghiên cứu khoa học Marketing - ứng dụng mơ hình cấu trúc tuyến tính SEM TP Hồ Chí Minh: NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh 10 Samsung (2021) Giới thiệu Samsung Pay [Online] Available at https://www.samsung.com/vii/ samsungpaỵ/ 11 Yaghoubi, N M., & Bahmani, E (2010) Factors affecting the adoption of online banking: An integration of technology acceptance model and theory of planned behavior International Journal of Business and Management, 5(9), 159-165 Ngày nhận bài: 9/9/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 9/10/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 19/10/2021 Thông tin tác giả: TS NGUYỄN TRUNG HIÊU Khoa Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh ThS HÀ LÂM OANH Khoa Kinh tế, Trường Đại học Thủ Dầu Một FACTORS AFFECTING THE INTENTION TO USE SAMSUNG PAY OF INDIVIDUAL CUSTOMERS OF COMMERCIAL BANKS IN BINH DUONG PROVINCE • Ph.D NGUYEN TRUNG HIEU1 • Master HALAMOANH2 Faculty of Banking, Banking University of Ho Chi Minh City Faculty of Economics, Thu Dau Mot University ABSTRACT: This study introduces the theoretical basis of the theory of planned behaviour (TPB) and use the TPB to examine the intention to use Samsung Pay of individual customers of commercial banks in Binh Duong Province The study finds out that the factors of Attitude, Subjective norm and Perceived behavioural control all impact on the the intention to use Samsung Pay of individual customers Keywords: Samsung Pay, intention to use, TBP model, individual customer, commerical bank, Binh Duong Province 372 SỐ 25 - Tháng 11/2021 ... SSP thực tế giao dịch hàng ngày tin tưởng vào việc khách hàng dễ dàng sử dụng SSP phục vụ cho mục đích khác Các ngân hàng tạo thái độ tích cực khách hàng việc sử dụng SSP cách truyền thơng tính... định sử dụng SSP khách 1,427 tổng phương sai hàng cá nhân ngân hàng thương mại Bình Dương trích 69,95% (> 50%) cho thấy phân tích nhân tố đạt yêu cầu Hệ sô' tải nhân tô' biến nhân tô' đảm bảo... cứu thực để xác định nhân tố tác động đến dự định sử dụng khách hàng cá nhân đôi với dịch vụ Cơ sở lý thuyết, nghiên cứu liên quan mô hình nghiên cứu Lý thuyết hành vi dự định (Theory of Planned