Các yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng Internet Banking khách hàng ngân hàng tỉnh Nam Định Vũ Quang Hưng Trường Đại học Kinh tế Kỹ thuật Cơng nghiệp Bài viết phân tích cách khách hàng cảm nhận chấp nhận Internet Banking (IB) Tỉnh Nam Định Mơ hình mở rộng dựa Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) phát triển nhiều ba cấu trúc thêm vào Mơ hình, cụ thể là; Rủi ro cảm nhận (PR), nhận thức tin tưởng (PT) Sự tín nhiệm ngân hàng (BC) Nghiên cứu đóng góp tài liệu Internet Banking, kết cung cấp thơng tin hữu ích cho ngân hàng nhà quản lý cách đối phó với thách thức internet Nam Định Mở đâu Trong 40 năm, ngân hàng sử dụng chuyển tiền điện tử để truyền tài khoản thông tin qua mạng truyền thông riêng Các ngân hàng tham gia vào liệu điện tử trao đổi để truyền liệu máy tính đọc định dạng chuẩn sang ngân hàng khác (Schneider,2011) Internet Banking khái niệm thực giao dịch ngân hàng thu hút quan tâm nhiều ngân hàng cách thay cho ngân hàng truyền thống hoạt động địi hỏi nhiều thơng tin phụ thuộc nhiều vào công nghệ thông tin để thu nhận, xử lý cung cấp thơng tin tài cho tất người người dùng Những tiến công nghệ thông tin tạo thay đổi đáng kể hoạt động internet banking Số lượng người dùng internet tăng lên, dễ dàng truy cập inter net, tiện lợi; hiệu lợi nhuận tất yếu tố khuyến khích ngân hàng áp dụng internet bank ing Dịch vụ Internet Banking hấp dẫn tiện lợi dịch vụ truyền thống loại bỏ tương tác người với ngân hàng giảm chi phí giao dịch cho ngân hàng khách hàng Hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Nam Định thời gian qua có nhiều thay đổi tích cực việc phát triển dịch vụ để phục vụ ngày tốt nhu cầu khách hàng Việc đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử vào ngân hàng làm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống, mở nhiều hội mới, khả cạnh tranh Đặc biệt, xuất dịch vụ Internet banking thành hữu hiệu, phá vỡ rào cản giới hạn không gian, thời gian việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Kể từ xuất Nam Định thức năm 2004 nay, dịch vụ Internet banking ngày phổ biến, số lượng ngân hàng cung ứng khách hàng sử dụng ngày gia tăng Dịch vụ Internet banking lúc triển khai Nam Định có ngân hàng sau tăng dần năm 2007 số lên đến 18 ngân hàng năm 2012 có tới 46/50 (chiếm 92%) đến năm 2014 tỉ lệ 47/47 (đạt 100%) Các yêu tô'ảnh hưởng đến ứng dụng internet banking ngân hàng tinh Nani ĐĨnh Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM): Davis (1989) người giới thiệu Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) anh giả định việc người dùng chấp nhận hệ thống máy tính phụ thuộc vào ý định hành vi họ để sử dụng, đó, lần lượt, phụ thuộc vào thái độ bao gồm hai niềm tin, đặc biệt nhận thức việc sử dụng nhận thức tính hữu dụng Davis (1989) nâng cao suy nghĩ dựa Lý thuyết hành động có lý (TRA) phát triển Fishbein Ajzen (1975) Mơ hình cho thấy người dùng trình bày gói phần mềm, số yếu tố ảnh hưởng đến định họ cách thức thời điểm họ sử dụng Davis (1989) định nghĩa biến là: Nhận thức hữu ích (PU) định nghĩa "mức độ mà người tin tường sử dụng hệ thống cụ thể nâng cao hiệu suất cơng việc người "và Nhận thức tính dễ sử dụng (PEOU) định nghĩa mức độ mà người tin rằngsử dụng hệ thống cụ thể không mẩt công sức "(Davis, 1989) Mô hình chấp nhận cơng nghệ: Theo TAM, người dùng nhận thấy cơng nghệ cụ thể hữu ích, họ tin vào tích cực sử dụng - mối quan hệ hiệu suất Vì nỗ lực nguồn tài nguyên hữu hạn, người dùng chấp nhận ứng dụng cô ẩy / anh nhận thấy dễ sử dụng so với người khác Do đó, hệ mang tính giáo dục cơng nghệ có mức độ PU PEOU cao có nhiều khả tạo Kinh tế Châu Á - Thái Bình Dương (Tháng 3/ 2022) 83 NGHIÊN CỨU RESEARCH nhận thức tích cực Mối quan hệ PU PEOU PU làm trung gian ảnh hưởng PEOU đến thái độ mục đích sử dụng Trên thực tế, tỷ lệ sử dụng Internet Banking Nam Định tương đối thấp kỹ thuật không hạn chế kỹ thuật thương mại điện tử nói chung Internet Banking nói riêng mặt lý thuyết, số nhà nghiên cứu tìm thấy mối quan hệ chặt chẽ việc sử dụng ý định áp dụng yếu tố thơng qua mối quan hệ Uy tín ngân hàng (BC) thơng qua IB Uy tín ngân hàng yếu tố quan trọng mà khách hàng ý giao dịch ngân hàng thương mại Sự tín nhiệm ngân hàng coi quan trọng khách hàng BC khó đo lường (Blinder, 2000) Khi dịch vụ tài ngân hàng rời khỏi nhà cung cấp ngân hàng ngân hàng trở thành ảo hơn, công nghệ truy cập từ xa sở hạ tầng internet, khách hàng trực tiếp nhận thức có ích tương tác với nhân viên ngân hàng khiến họ phải đối phó với dịch vụ (Bauer Hein, 2006) Những ngân hàng khơng tích hợp hoàn toàn MIS họ vào Phục vụ khách hàng hiệu gặp số sai lầm tài giao dịch với khách hàng không thuyết phục khách hàng chấp nhận phiên internet ngân hàng bị ảnh hưởng thua Thay đổi từ ngân hàng truyền thống sang Internet Banking đòi hỏi phải phá vỡ khung hình thay đổi văn hóa người cơng nghệ Văn hóa Nam Định đặc trưng với tránh không chắn cao xu hướng hướng tới thực tiễn có Người Nam Định muốn xem chạm vào sản phẩm trước mua hàng thích giao tiếp trực tiếp Các nhà nghiên cứu có niềm tin mạnh mẽ khách hàng Nam Định tìm thấy thách thức để chấp nhận Internet Banking uy tín ngân hàng làm cho thách thức dễ dàng Nhận thức dễ sử dụng (PEOU) IB: Nhận thức dễ sử dụng Davis (1989) định nghĩa mức độ mà người tin sử dụng cụ thể hệ thống miễn phí nỗ lực Davis (1989) nhận thấy người dùng tiềm tin cho ứng dụng hữu ích, đồng thời họ tin hệ thống khó sử dụng điều lợi ích hiệu suất việc sử dụng vượt xa nỗ lực sử dụng ứng dụng Dễ dàng nhận thức sử dụng ngụ ý thực hành thơng thường áp dụng cho tình với không chắn (Eriksson Sharma, 2003) Theo TAM PEOU yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận Hệ thống thông tin 84 Kinh tê' Châu  - Thái Bình Dương (Tháng 3/ 2022) (Davis et al., 1989) Do đó, Internet Banking coi dễ sử dụng nhiều khả người dùng chấp nhận Nhận thức hữu ích (PU) thơng qua IB: PU Davis (1989) định nghĩa mức độ mà người tin sử dụng cụ thể hệ thống tăng cường hiệu suất công việc anh Snoj et al (2004) thấy người dùng không sử dụng hệ thống cho nố Vì lợi ích riêng mà thay vào sử dụng thuộc tính điều khiển giá trị, theo tiện ích cung cấp kết hợp thuộc tính, trừ bất đồng thể hy sinh cân thiết để sử dụng hệ thống Internet Banking PU có liên quan đến lợi ích nhận thức Lee, 2009 đề xuất hai loại lợi ích khách hàng nhận thơng qua internet banking ; trực tiếp gián tiếp Lợi ích trực tiếp đề cập đến lợi ích hữu hình khách hàng hưởng cách sử dụng Internet Banking giao dịch nhanh tăng tính minh bạch tài Lợi ích gián tiếp hữu hình khó đo lường cho phép khách hàng thực giao dịch ngân hàng đâu giới tận hưởng dịch vụ 24 Rủi ro cảm nhận chấp nhận IB Trở ngại việc áp dụng thương mại điện tử nói chung thiếu an ninh internet (Bhimani, 1996) Có giao dịch đáng tin cậy an toàn qua internet điều cần thiết để phục vụ chất lượng Giao dịch ngân hàng liên quan đến giao dịch tài bí mật đòi hỏi mức độ caođộ tin cậy bảo mật (Liao Chueng, 2002) Áp dụng lý vào internet banking khách hàng cảm thấy không an toàn trường hợp họ bị tiền sử dụng sai tài khoản ngân hàng nâng cao mức độ rủi ro mà họ gặp phải thực giao dịch Internet Banking Rủi ro cảm nhận (PR) kỳ vọng chủ quan khách hàng việc chịu tổn thất theo đuổi kết mong muốn (Dowling Staelin, 1994) Trong bối cảnh IB nhận thấy rủi ro tài chính; khách hàng sợ tiền; vị xã hội khách hàng tăng cường giảm bớt tùy thuộc vào cách xem Internet Banking, thời gian; khách hàng gặp khó khăn điều hướng trang web ngân hàng để tìm dịch vụ siêu liên kết rủi ro hiệu suất khách hàng chịu thiệt hại trục trặc công nghệ Nghiên cứu tiết lộ khách hàng Internet Banking trải qua đơi nhiều trường hợp điện tử mối đe dọa bảo mật mối đe dọa phóng to quy mơ hậu nói đến internet banking Nhận thức tin tưởng chấp nhận IB Một vấn đề khác Internet Banking vấn đề tin tưởng giao dịch ngân hàng trực tuyến Lòng tin sẵn sàng để trở nên dễ bị tổn thương cho người khác Sự thiếu tin tưởng ảnh hưởng đến sẵn lòng khách hàng mua sản phẩm dịch vụ qua internet Niềm tin trở ngại cản trở cá nhân áp dụng công nghệ (Nor Pearson, 2007) hoạt động hack thông tin nhạy cảm cá nhân đánh cắp thơng tin nhận dạng Cái có mức độ ảnh hưởng người tiêu dùng Internet Banking (Kramer, 1999) Niềm tin ảnh hưởng đáng kể sẵn sàng ý định sử dụng Internet Banking người tiêu dùng Dựa trước thảo luận nhà nghiên cứu dự đốn có mối quan hệ thống kê niềm tin người tiêu dùng Internet ngân hàng Thái độ Internet Banking Nam Định Tại Nam Định, Những năm qua chứng kiến thành công lĩnh vực ngân hàng tăng trưởng lớn internet banking dịch vụ Nam Định Mặc dù công nghệ thông tin tăng nhanh, Internet Banking chưa hồn tồn thơng qua văn hóa Nam Định rào cản văn hóa Văn hóa định hình nhận thức cá nhân theo cách khác nhau, ảnh hưởng đến định họ việc có nên áp dụng cơng nghệ hay Thái độ thể cách người tiêu dùng cảm nhận internet banking Thái độ người tiêu dùng việc chấp nhận ý tưởng thực tiễn bị ảnh hưởng nhiều văn hóa họ sống Người Nam Định chấp nhận chấp nhận ý tưởng phản kháng điều bình thường hành vi người tiêu dùng để thay đổi Kêt luận Mục đích nghiên cứu nghiên cứu chẩp nhận người tiêu dùng dịch vụ Internet Banking Nam Định để khám phá yếu tố ảnh hưởng đến tượng ánh sáng Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) nhúng với biến đề xuất có nguồn gốc từ thương mại điện tử, mua sắm internet tài liệu internet banking Mơ hình mà nhà nghiên cứu phát triển đề xuất Internet Banking chấp nhận bị ảnh hưởng biến xuất phát từ TAM (PEOU, PU) ba biến khác đề cập đến Rủi ro cảm nhận, niềm tin nhận thức uy tín ngân hàng Kết Phân tích quy thực năm yếu tố cho thấy Rủi ro nhận thức niềm tin nhận thức tìm thấy yếu tố ảnh hưởng ảnh hưởng đến việc sử dụng internet banking Phát đề cập đến thực tế Người Nam Định trải qua mức độ cao tránh né không chắn khoảng cách quyền lực, kể từ ngân hàng qua internet kéo theo không chắn rủi ro Người Nam Định thích nhìn chạm vào sản phẩm thích giao tiếp mặt đối mặt tin tưởng vào người khác nhìn thấy người khác nhìn thấy người khác Phát phù hợp với nghiên cứu khác Nhận thức dễ sử dụng nhận thấy hữu ích có ý nghĩa thống kê Phát cho thấy PEOU PU có tác động đến cơng nghệ chấp thuận Schneider (2011) nhận thấy sản phẩm dịch vụ có uy tín đáng tin cậy bán thị trường dễ dàng hơn./ Tài liệu tham khảo Abbad, M., Abba, R Saleh, M (2011) Hạn chế thương mại điện tử nước phát triển Oliver, R L., 1997, Sự hài lòng: A Quan điểm hành vi Người tiêu dùng, New York, McGraw Hill Reichheld, E E, 1996, Tác dụng trung thành: Lực lượng ẩn sau trung thành, Boston, Trường Kinh doanh Harvard Sivadass, E Baker-Prewitt, J L., 2000, An Kiểm tra mối quan hệ Chất lượng dịch vụ, hài lịng khách hàng, Store Loyalty, Tạp chí Quốc tế Quản lý Bán lẻ Phân phối, 28 (2), trang 73-82 Bowen, J T & Chen, s L., Tháng Năm 2001, Mối quan hệ lòng trung thành khách hàng hài lòng khách hàng, Tạp chí quốc tế Quản lý Khách sạn Đương đại, trang 213-217 Clarke, K., 2001, Giá lòng trung thành Khi Chuyển đổi thương hiệu cú nhấp chuột? Nghiên cứu thị trường định tính: Tạp chí Quốc tế, (3), trang 160-168 Clark, M., 1997, Mơ hình hóa tác động Mối quan hệ khách hàng nhân viên Tỷ lệ giữ chân khách hàng nước Anh lớn Ngân hàng Bán lẻ, Quyết định Quản lý, 35 (4), trang 293-301 Coldwell, J., 2001, Đặc điểm Tốt Khảo sát hài lòng khách hàng Trong J N Sheth, A Parvatiyar & G Shainesh, biên soạn, Quản lý Quan hệ Khách hàng, Mới Delhi, Tata McGraw-Hill, 2001, trang 193- 199 Storbacka, K., Strandvik, T & Gronroos, c., Tháng năm 1994, Quản trị Khách hàng Mối quan hệ cho lợi nhuận: Động lực Chất lượng Quan hệ, Tạp chí Quốc tế Quản lý Công nghiệp Dịch vụ, trang 21-38 Zairi, M., 2000, Quản lý Khách hàng Sự khơng hài lịng thông qua hiệu Hệ thống quản lý khiếu nại, TQM Magazine, 12 (5), trang 331-335 Kinh tế Châu Á - Thái Bình Dương (Tháng 3/ 2022) 85 ... tín ngân hàng Kết Phân tích quy thực năm yếu tố cho thấy Rủi ro nhận thức niềm tin nhận thức tìm thấy yếu tố ảnh hưởng ảnh hưởng đến việc sử dụng internet banking Phát đề cập đến thực tế Người Nam. .. chẽ việc sử dụng ý định áp dụng yếu tố thông qua mối quan hệ Uy tín ngân hàng (BC) thơng qua IB Uy tín ngân hàng yếu tố quan trọng mà khách hàng ý giao dịch ngân hàng thương mại Sự tín nhiệm ngân. .. người tiêu dùng Internet ngân hàng Thái độ Internet Banking Nam Định Tại Nam Định, Những năm qua chứng kiến thành công lĩnh vực ngân hàng tăng trưởng lớn internet banking dịch vụ Nam Định Mặc dù