PHÂN TÍCH các yếu tố ẢNH HƯỞNG đến QUYẾT ĐỊNH sử DỤNG THẺ ATM của SINH VIÊN TRƯỜNG đại học văn LANG

Số 02 (223) - 2022 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ ATM CỦA SINH VIÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG Ths Nguyễn Thị Quỳnh Châu - Ths Nguyễn Thúy Quỳnh* Với mục tiêu tìm nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ máy rút tiền tự động (ATM) sinh viên trường Đại học Văn Lang, nhóm tác giả sử dụng phương pháp phân tích đa nhân tố kết hợp với ước lượng hệ số hồi quy theo mơ hình Binary Logistic R để tìm nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên theo học ngành nghề khác trường đại học có sở tọa lạc nơi đông dân cư Kết nghiên cứu cho thấy yếu tố bật làm thêm có thu nhập tác động mạnh đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên trường Đại học Văn Lang • Từ khóa: thẻ ATM, phân tích đa nhân tố, thẻ ngân hàng With the aim of finding out the factor effects on determining the use of ATM cards by students at Van Lang University, the authors used multi-factor analysis method combined with a regression numerical system form of Binary Logistic on R to find out of the prefixes to decide to use ATM cards of students studying different disciplines in a university whose campuses are located in residential areas The research results show that the most prominent elements are extra income and have a strong impact on income decisions of students at Van Lang University • Keywords: ATM cards, multi-factor analysis method, bank card Ngày nhận bài: 2/12/2021 Ngày gửi phản biện: 8/12/2021 Ngày nhận kết phản biện: 15/12/2021 Ngày chấp nhận đăng: 20/01/2022 Đặt vấn đề Thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam năm qua đánh giá có tốc độ phát triển mạnh Dù đem lại lợi nhuận, song đâycũng dịch vụ đem lại khơng khó khăn cho ngân hàng Việt Nam trình triển khai khó khăn kinh tế - xã hội, khoa học cơng nghệ nói chung thân ngân hàng nói riêng, từ ảnh hưởng đến việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ đạt tới giá trị tiềm vốn có (Nguyễn Thị Quỳnh Châu, 2020) Hiện nay, dù có viết phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM Việt Nam nghiên cứu chưa sâu vào đối tượng sinh viên họ lực lượng đơng đảo, có độ tuổi thích hợp cho việc tiếp cận sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ ATM (Lê Văn Huy & Lê Thế Giới, 2006) Sinh viên trường Đại học Văn Lang có nhu cầu cần thiết việc sử dụng tính tiện ích thẻ ATM Phần lớn, bạn sống xa nhà nên việc sử dụng thẻ ATM có ích việc đáp ứng tài hỗ trợ chi tiêu sinh hoạt hàng tháng, đóng học phí Hiện nay, số lượng sinh viên ngày đông đồng nghĩa với việc nhu cầu sử dụng thẻ ATM ngày tăng sinh viên có hội sử dụng nhiều ATM ngân hàng khác Lược khảo cơng trình nghiên cứu có liên quan 2.1 Nghiên cứu ngồi nước SATICI, Ư., AKKUŞ, Z., & Çelik, M Y (2013) thực nghiên cứu xác định yếu tố lựa chọn ngân hàng ưa thích thói quen sử dụng thẻ sinh viên Khoa Y Khoa Răng Hàm Mặt thông qua mơ hình hồi quy logistic Đại học Dicle Kết nghiên cứu cho thấy yếu tố: trình độ học vấn, việc sử dụng thẻ tín dụng, thẻ đa năng, lựa chọn ngân hàng ưa thích số lượng máy ATM khn viên trường có ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng sinh viên * Trường Đại học Văn Lang 50 Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán Số 02 (223) - 2022 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Annin, K., Omane-Adjepong, M., & Senya, S S (2014) cho thấy giao dịch qua dịch vụ như: Internet Banking, ATM, E-Zwich Mobile Banking dịch vụ ngân hàng điện tử thường ngân hàng cung cấp Trong số dịch vụ vậy, ATM dịch vụ sử dụng thường xuyên ngân hàng trực tuyến ghi nhận mức độ sử dụng thấp Với việc thực phân tích dựa mơ hình hồi quy logistic nhị phân, kết nghiên cứu cho thấy yếu tố tính truy cập, hoạt động giao dịch với khách hàng tình trạng nghề nghiệp ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng Kissi, P., Oluwatobiloba, M., & Berko, A (2017) yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ thẻ ghi nợ sinh viên đại học Nigeria Dữ liệu chọn lọc từ 400 sinh viên Khoa Quản trị Kinh doanh Đại học Nigeria cách sử dụng bảng câu hỏi khảo sát Kết phân tích mơ hình hồi quy tuyến tính bội cho thấy ảnh hưởng xã hội, tin tưởng giao dịch trực tuyến tần suất thời gian sử dụng có ảnh hưởng đáng kể đến hành vi ý định sử dụng thẻ ghi nợ sinh viên Tucker, M., & Jubb, C (2018) yếu tố sinh viên sử dụng để lựa chọn ngân hàng Úc đa dạng sản phâm dịch vụ ngân hàng, khuyến nghị ảnh hưởng bên ngồi, chi phí ngân hàng, lợi nhuận cuối vị trí/ địa điểm giao dịch Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà sinh viên sử dụng ATM, tài khoản tiết kiệm, Internet Banking Mobile Banking, thẻ ghi nợ Tuy nhiên kết nghiên cứu bị hạn chế số lượng mẫu khảo sát người dùng internet 2.2 Nghiên cứu nước Lê Văn Huy & Lê Thế Giới (2006) nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM Việt Nam yếu tố kinh tế, yếu tố pháp luật, hạ tầng cơng nghệ, nhận thức vai trị thẻ ATM, thói quen sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, độ tuổi người tham gia, khả sẵn sàng hệ thống ATM dịch vụ cấp thẻ ngân hàng, sách marketing đơn vị cấp thẻ, tiện ích thẻ, ý định sử dụng Từ yếu tố tác động đến định sử dụng thẻ ATM khách hàng Trần Phạm Tín Phạm Lê Thông (2012) sinh viên Thành phố Cần Thơ có số lượng đơng đảo, độ tuổi thích hợp để sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ ATM Kết nghiên cứu, dựa mơ hình lựa chọn nhị phân Probit, cho thấy sinh viên xuất thân từ nơng thơn có xác suất sử dụng thẻ ATM cao sinh viên xuất thân từ thành thị, sinh viên có cha mẹ nơng dân sử dụng thẻ ATM thấp sinh viên có cha mẹ làm nghề khác Việc biết số dư thẻ ATM trả lãi khuyến khích việc sử dụng thẻ ATM nhiều Nguyễn Thị Búp (2014) thực phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên Trường Đại học Trà Vinh Kết nghiên cứu dựa ứng dụng mơ hình hồi quy Binary Logistic để xác định yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên sinh viên năm thứ Ba thứ Tư, sinh viên Khoa Kinh tế - Luật, thu nhập hàng tháng sinh viên, sinh viên biết thơng tin chi phí lần giao dịch qua thẻ thời gian lần giao dịch với máy ATM Trong đó, yếu tố sinh viên năm ba có ảnh hưởng mạnh đến định sử dụng thẻ sinh viên Trường Đại học Trà Vinh Đối tượng phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu sinh viên Đại học Văn Lang Thông qua bảng câu hỏi số lượng mẫu khảo sát thỏa mãn theo điều kiện: 58 x ≥ 290 biến quan sát, nhóm tác giả sử dụng phương pháp phân tích đa nhân tố kết hợp với ước lượng hệ số hồi quy theo mô hình Binary Logistic R để phát yếu tố tác động (có ý nghĩa thống kê) đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên trường đại học đa ngành Văn Lang Mô hình kết nghiên cứu Trong nghiên cứu này, nhóm tác giả sử dụng mơ hình hồi quy Binary Logistic với phương trình sau: Pi = E(Y = 1/X) = e(β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + β5X5 + … + βnXn) 1+e(β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + β5X5 + … + βnXn) Yếu tố X1 (khối ngành sinh viên) Bảng bên cho thấy kết ước lượng mơ hình Logistic với thuộc tính X1 Tử bảng kết quả, biến X1 khơng có đủ chứng để thể tác động biến đến định mở thẻ ATM sinh viên Đại học Văn Lang (p > 0.05) Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán 51 Số 02 (223) - 2022 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Bảng 1: Tác động yếu tố X1 đến định mở thẻ ATM sinh viên Đại học Văn Lang Est S.E z val p (Intercept) 2.64 0.21 12.51 0.00 X1 Xã hội 13.92 1199.77 0.01 0.99 Nguồn: Kết nghiên cứu nhóm tác giả Yếu tố X2 (Quê qn sinh viên) Tương tự X1, b khơng tìm thấy ý nghĩa thống kê biến X2 đến ảnh hưởng mở thẻ ATM sinh viên Đại học Văn Lang Yếu tố X3 (Sinh sống cùng) Khơng có đủ chứng ảnh hưởng yếu tố X3 Yếu tố X4 (Đi làm thêm có thu nhập) Nhìn vào bảng bên dưới, báo cáo tìm thấy chứng cho thấy biến X4 việc có làm thêm tác động mạnh đến định sử dụng sinh viên trường Đại học Văn Lang (p = 0.01 < 0.05) Trong đó, biến số khơng có thu nhập làm thêm “X4 Không” tác động ngược chiều với khả sử dụng thẻ sinh viên, nghĩa sinh viên khơng có thu nhập có khả sử dụng thẻ ATM Bảng 2: Tác động yếu tố X4 đến định mở thẻ ATM sinh viên Đại học Văn Lang Est S.E z val p (Intercept) 3.35 0.38 8.72 0.00 X4 Xã hội -1.24 0.46 -2.68 0.01* Nguồn: Kết nghiên cứu nhóm tác giả Bảng 3: Tác động yếu tố từ X5 đến X16 đến định mở thẻ ATM sinh viên Đại học Văn Lang Yếu tố Tên yếu tố Tác động thống kê X5 Bố mẹ sử dụng thẻ ATM hay không X6 Độ bao phủ điểm giao dịch đáp ứng Khơng tìm thấy ý nghĩa thống kê cho X6 nhu cầu thẻ ATM X7 Kênh thông tin để tiếp cận dịch vụ thẻ Khơng tìm thấy ý nghĩa thống kê cho X7 ATM X8 Mục đích sử dụng thẻ ATM X9 Số lần sử dụng thẻ Khơng có đủ chứng ảnh giao dịch hàng tháng hưởng yếu tố X9 X10 Sử dụng ứng dụng liên kết thẻ Khơng tìm thấy ý nghĩa thống kê cho X5 Khơng có đủ chứng ảnh hưởng yếu tố X8 Khơng tìm thấy ý nghĩa thống kê cho X10 Yếu tố Tên yếu tố Tác động thống kê Mức độ hài lòng với Khơng có đủ chứng ảnh X11 chi phí sử dụng thẻ hưởng yếu tố X11 hàng tháng X12 Rủi ro sử dụng thẻ Khơng có đủ chứng ảnh hưởng yếu tố X12 Việc có thẻ mở X13 chưa kích hoạt Khơng có đủ chứng ảnh hưởng yếu tố X13 X14 Việc sử dụng thẻ tương lai Khơng có đủ chứng ảnh hưởng yếu tố X14 X15 Lý không sử dụng Khơng có đủ chứng ảnh thẻ hưởng yếu tố X15 Việc biết đến chương Khơng có đủ chứng ảnh X16 trình quảng cáo hưởng yếu tố X16 thẻ ATM Nguồn: Kết nghiên cứu nhóm tác giả Kết thống kê liệu đánh giá nguồn thông tin dịch vụ thẻ ngân hàng mà sinh viên tiếp cận, mục đích sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, lợi ích sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng mà sinh viên quan tâm, hài lòng với mức phí trả tháng thẻ sử dụng dịch vụ ngân hàng, rủi ro thường phát sinh sử dụng dịch vụ ngân hàng, quan tâm thông tin quảng cáo thẻ ngân hàng yếu tố bật liên quan đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên trường Đại học Văn Lang Ngồi ra, phân tích liệu theo mơ hình kết cho thấy yếu tố bật làm thêm có thu nhập tác động mạnh đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên trường Đại học Văn Lang Cụ thể, nghiên cứu tìm thấy ý nghĩa thống kê việc khơng có thu nhập thêm tác động ngược chiều với khả mở thẻ ATM sinh viên.Kết cho thấy việc quảng cáo thẻ ATM có mối tương quan ngược chiều với định sử dụng thẻ (biến X16_3) Tuy nhiên, tác động khơng có ý nghĩa thống kê (p=0.07 > 0.05) Khác với kỳ vọng ban đầu, báo cáo khơng tìm thấy đủ chứng cho ảnh hưởng yếu tố khối ngành, hay yếu tố liên quan đến tính phổ biến ATM trải nghiệm sử dụng thẻ định mở thẻ sinh viên trường Đại học Văn Lang Kết luận khuyến nghị Nghiên cứu xây dựng mơ hình nghiên cứu, bảng khảo sát nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng ATM sinh viên Trường Đại học 52 Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán Số 02 (223) - 2022 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Văn Lang Đồng thời, nghiên cứu đưa nhân tố tác động tới việc sử dụng thẻ ATM sinh viên: Sự tiện lợi, dịch vụ toán, phổ biến trụ sở ATM điểm khác Trong đó, nhân tố tác động lớn tới định sử dụng ATM dịch vụ tốn thẻ ít, có nơi trung tâm siêu thị cửa hàng lớn Từ kết phân tích, đánh giá mức độ đáp ứng nhân tố nhu cầu sử dụng thẻ ATM sinh viên cịn có điểm chưa đánh giá cao cụ thể số người sử dụng thẻ ATM mức trung bình có thói quen dùng tiền mặt Vì yếu tố ngân hàng cần ý hoàn thiện để phát triển bền vững dịch vụ thẻ Bên cạnh nghiên cứu xác định có khác có ý nghĩa thống kê yếu tố: ngành học, năm học, mức thu nhập hài lòng sinh viên sử dụng thẻ ATM Như vậy, để đẩy mạnh việc sử dụng thẻ dịch vụ toán qua thẻ ngân hàng, ngân hàng nên ý vào đặc điểm để có chiến lược phát triển dịch vụ thẻ phù hợp Từ kết nghiên cứu, nhóm tác giả đưa số kiến nghị sau: Đối với hệ thống Ngân hàng thương mại: - Cần xây dựng phát triển hệ thống toán bán lẻ cần xây dựng trung tâm chuyển đổi thông tin liệu, kết nối hệ thống máy tính ATM liên minh thẻ ngân hàng với thành thể thống nhất, đảm bảo việc sử dụng thẻ nhiều máy ATM POS ngân hàng - Phát triển dịch vụ kèm với tiện ích phù hợp cho nhóm đối tượng khác có sinh viên đặc biệt nhóm sinh viên có làm thêm Bên cạnh cần có chương trình ưu đãi lãi suất phí giao dịch, tích hợp tiện ích thẻ ATM với thẻ sinh viên dành cho đối tượng để thu hút nhiều quan tâm - Bên cạnh việc tăng cường hoạt động truyền thông với hỗ trợ dịch vụ thẻ kèm với chất lượng dịch vụ thẻ cung cấp cho nhiều nhóm đối tượng khác ngân hàng cần phải tăng cường biện pháp đảm bảo an toàn cho người sử dụng thẻ lắp đặt camera máy ATM, cung cấp thông tin nhiều kênh khác cảnh báo cho người sử dụng biết thủ đoạn gian lận, đánh cắp thông tin xảy ra… Đối với Nhà trường - Cần thực liên kết chặt chẽ với ngân hàng thương mại địa bàn, tích hợp tiệc ích giao dịch, hỗ trợ sinh viên dễ dàng tiếp cận thông tin, thực thủ tục cần thiết liên quan đến giao dịch sử dụng thẻ ngân hàng - Xây dựng quầy ngân hàng số tự động giao dịch - Tạo điều kiện lắp đặt máy ATM nhiều ngân hàng khác khuôn viên trường để sinh viên thuận tiện việc giao dịch Đối với sinh viên - Cần nâng cao ý thức sử dụng thiết bị kết nối internet để tránh lộ thông tin cá nhân, thường xuyên cập nhật diệt virus thiết bị - Cần tìm hiểu kỹ thơng tin quy định liên quan đến sách hoạt động, mức phí mở thẻ, trì số dư thẻ, phí chuyển tiền, rút tiền, để lựa chọn ngân hàng có mức giá phù hợp với Tài liệu tham khảo: Annin, K., Omane-Adjepong, M., & Senya, S S (2014) Applying logistic regression to e-banking usage in Kumasi Metropolis, Ghana International Journal of Marketing Studies, 6(2), 153 Hair, JF., Anderson, RE., Tatham, RL., & Black, WC (1998) Multivariate Data Analysis (5th ed.) New Jersey, Prentice-Hall Nguyễn Thị Búp (2014) Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên trường Đại học Trà Vinh Tạp chí Khoa học trường đại học Trà Vinh, số 16, trang 38 – 42 Nguyễn Thị Quỳnh Châu (2020) Dịch vụ toán thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Cơng thương, số 9, trang 320 – 323 Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Lê Văn Huy & Lê Thế Giới (2006) Mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam Tạp chí Ngân hàng - số năm 2006 Trần Phạm Tín Phạm Lê Thông (2012) Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên Thành phố Cần Thơ Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, số 70 + 71, trang 48 -54 Trầm Thị Xuân Hương nhóm tác giả (2013), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP.HCM Tạp chí nghiên cứu Tài kế toán 53 ... yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên Trường Đại học Trà Vinh Kết nghiên cứu dựa ứng dụng mơ hình hồi quy Binary Logistic để xác định yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh. .. động ngược chiều với khả sử dụng thẻ sinh viên, nghĩa sinh viên khơng có thu nhập có khả sử dụng thẻ ATM Bảng 2: Tác động yếu tố X4 đến định mở thẻ ATM sinh viên Đại học Văn Lang Est S.E z val p... Trong đó, yếu tố sinh viên năm ba có ảnh hưởng mạnh đến định sử dụng thẻ sinh viên Trường Đại học Trà Vinh Đối tượng phương pháp nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu sinh viên Đại học Văn Lang Thông