Hoạt động mua bán nợ tại ngân hàng thương mại và thực trạng tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KI NH TẾ TP HỒ CHÍ MINH VIỆN ĐÀO TẠO S AU ĐẠI HỌC Tiểu luận Môn Quản Trị Ngân Hàng GV hướng dẫn:PGS TS Trần Huy Hồng Nhóm: 02 Lớp: Ngân hàng Đêm 6- K20 TP.Hồ Chí Minh- Tháng 05 năm 2012 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: TỔNG QUAN VỀ MUA BÁN NỢ VÀ THỊ TRƯỜNG MUA BÁN NỢ I Khái niệm hoạt động mua bán nợ  Mua bán nợ hoạt động mua bán, theo bên bán nợ chuyển giao khoản nợ mà bên nợ nợ bên bán nợ (bao gồm nợ gốc, lãi, lãi phạt) cho bên mua nợ nhận tiền tốn; bên mua nợ có nghĩa vụ trả tiền cho bên bán nợ tiếp nhận quyền chủ nợ khoản nợ theo thoả thuận hai bên II Vai trò thị trường mua bán nợ kinh tế  Thị trường mua bán nợ phận nằm thị trường tài chính, nên mang đầy đủ vai trị thị trường tài chính, như: thơng qua hoạt động ngân hàng thương mại tạo lập nguồn vốn cho kinh tế, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh tế, đẩy nhanh trình tự hóa tài hội nhập quốc tế Bên cạnh thị trường mua bán nợ có vai trò bật, cụ thể sau Đối với Ngân hàng thương mại, liền với tăng trưởng tín dụng tỷ lệ nợ xấu ngày tăng Như vậy, khoản nợ xấu, nợ khó địi xử lý hệ thống tài ngân hàng trở nên liền mạch, từ nâng cao uy tín sức mạnh kinh doanh Đối với doanh nghiệp nói chung, thơng qua thị trường mua bán nợ, doanh nghiệp mua bán khoản nợ để từ tiến hành tái cấu, tổ chức lại công ty để thu lợi nhuận, tiến hành cổ phần hóa doanh nghiệp hòa nhập với xu hướng phát triển chung Như vậy, thị trường mua bán nợ giúp cho tình hình tài doanh nghiệp trở nên lành mạnh III Ý nghĩa việc mua bán nợ  Hoạt động mua bán nợ xấu nói chung có vai trò quan trọng phát triển hệ thống ngân hàng tổng thể kinh tế Mua bán nợ xấu nhanh chóng làm giảm tỷ lệ nợ xấu ngân hàng, cải thiện khoản, qua góp phần củng cố an tồn tổ chức tín dụng (TCTD) tồn hệ thống Đồng thời, mua bán nợ xấu chuyển khoản nợ đến nhà xử lý nợ xấu chuyên nghiệp, nhà đầu tư mạo hiểm, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có nợ xấu có hội phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh hay giúp tài sản nằm khoản nợ xấu nhanh chóng giải phóng đưa vào sử dụng từ giúp cải thiện hiệu kinh tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 2: I THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG MUA BÁN NỢ TẠI VIỆT NAM Một số mơ hình hoạt động mua bán nợ giới Công ty quản lý tài sản Hàn Quốc (KAMCO) Hàn Quốc quốc gia Châu Á đầu việc thành lập công ty chuyên xử lý nợ tài sản tồn động Công ty quản lý tài sản Hàn Quốc (KAMCO) thành lập 1997 theo luật “Bán hiệu tài sản tồn động tổ chức tài chính” nhằm thúc đẩy việc xử lý tài sản tồn động tổ chức tài nắm giữ, hỗ trợ có hiệu q trình bình thường hóa quản lý doanh nghiệp có dấu hiệu khó khăn toán Cơ chế hoạt động KAMCO mua nợ tồn đọng theo sách Chính phủ, chủ yếu thực theo yêu cầu, định Bộ Tài chính- Kinh tế Hàn Quốc Cơ chế xử lý nợ KAMCO linh hoạt với nhiều phương thức như: bán tài sản để thu hồi nợ; thành lập liên doanh AMC với đối tác nước ngồi với mục đích huy động nguồn lực kinh nghiệm để quản lý, khai thác, bán cho thuê tài sản KAMCO thành lập liên doanh CRC (Công ty tái cấu doanh nghiệp) nhằm tài trợ vốn chuyển nợ thành vốn cổ phần Tính đến KAMCO mua xử lý tổng số nợ xấu tài sản tồn đọng 168 tổ chức tài Hàn Quốc với số tiền lên tới 111 tỷ USD Công ty quản lý tài sản quốc gia (AMC) Trung Quốc Trước tình hình nợ tồn đọng Trung Quốc ngày tăng, theo số liệu Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa công bố tháng 03/1998, tổng khối lượng nợ tồn đọng kinh tế Trung Quốc 1873 nghìn tỷ Nhân dân tệ (228 tỷ USD) 25% tổng khối lượng nợ Do đó, năm 1999 Trung Quốc thành lập công ty quản lý tài sản quốc gia: Huaruong (Ngân hàng Thương mại Công nghiệp), Great Wall (Ngân hàng Nông nghiệp), Orient (Ngân hàng Trung Hoa), Chinda (Ngân hàng xây dựng) hoạt động vòng 10 năm giám sát Bộ tài Phương pháp xử lý nợ thu nợ trực tiếp, chuyển nợ thành vốn cổ phần, phát hành chứng khoán, mua tiếp nhận, cấu lại thời LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hạn nợ… Tính đến 6/2001, tổng khối lượng nợ tồn đọng mà AMC mua 168,6 tỷ USD, chuyển nợ thành cổ phần 41.12 tỷ USD Tháng 09/2010 Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) lần lịch sử cho phép 21 ngân hàng thương mại mua, bán nợ cho nhau, nỗ lực nhằm giảm rủi ro tài giúp ngân hàng đáp ứng điều kiện khắt khe vốn, nâng cao lực PBoC quản lý kinh tế vĩ mô, cải thiện q trình thực sách tiền tệ tăng cường kiểm sốt khu vực tài Công ty quản lý tài sản Thái Lan (AMC) Sau khủng hoảng kinh tế 1997, khối lượng nợ tồn đọng Thái Lan 48.63 triệu USD tính đến 5/2000 Để xử lý khối lượng nợ tồn đọng Bộ tài Thái Lan thành lập Cơng ty quản lý tài sản (AMC) Hoạt động AMC mua, quản lý, bán nợ tài sản tồn đọng AMC Thái Lan sử dụng phương pháp xử lý nợ tồn đọng chủ yếu cấu thời hạn nợ, xóa, chuyển nợ thành cổ phần, bán nợ II Môi trường pháp lý hoạt động mua bán nợ Việt Nam Quy chế mua bán nợ  Quyết định 140/1999/QĐ-NHNN ngày 19/04/1999 Văn pháp lý liên quan đến hoạt động mua bán nợ Quyết định 140/1999/QĐ-NHNN ngày 19/04/1999 ban hành quy chế việc mua bán nợ Nội dung văn bao gồm quy định để mở đường cho hoạt động mua bán nợ:  Quy định tổ chức tín dụng quyền mua, bán khoản nợ mà tổ chức tín dụng cho khách hàng vay Một khoản nợ bán phần toàn bộ, bán cho nhiều bên mua nợ mua, bán nhiều lần  Việc mua, bán nợ thực theo hai phương thức Bên bán nợ ký hợp đồng trực tiếp với bên mua nợ phương thức gián tiếp việc mua bán nợ có giàn xếp qua trung gian  Trạng thái khoản nợ mua bán nợ hạn nợ hạn khả thu hồi bên nợ tạm thời gặp khó khăn tài chưa thể tốn nợ gốc lãi đến hạn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Giá mua bán nợ bên thỏa thuận, theo tỷ lệ phần trăm giá trị tuyệt đối so với giá trị khoản nợ mua bán  Ngoài văn nêu rõ bước quy trình mua, bán nợ quy định quyền nghĩa vụ bên tham gia mua bán  Quyết định 59/2006/QĐ – NHNN ngày 21/12/2006 thay định Quyết định 140/1999/QĐ-NHNN ngày 19/04/1999 Quy chế mua bán nợ tổ chức tín dụng ban hành từ năm 1999 nhiên nội dung quy định chưa chi tiết không đủ để tạo điều kiện thuận lợi cho thị trường mua bán nợ phát triển Theo đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành đinh Quyết định 59/2006/QĐ – NHNN có hiệu lực thi hành từ ngày 21/12/2006, nội dung quy chế bao hàm nội dung giống định 140/1999/QĐ-NHNN nhiên chi tiết đồng thời có thay đổi cho phù hợp với thực tế Cụ thể: Nội dung Phạm vi mua bán nợ Phương thức mua bán nợ Quyết định 140/1999/QĐ– NHNN Quyết định 59/2006/QĐ – NHNN - Các khoản nợ hạn - Các khoản nợ hoạch tốn nội q hạn có khả bảng thu hồi - Các khoản nợ tổ chức tín - Khơng cho phép mua bán dụng xử lý dự phòng rủi ro khoản nợ xử lý, nợ nguồn vốn khác khoanh hạch toán theo dõi ngoại bảng - Trực tiếp: Bên bán nợ ký hợp đồng trực tiếp với bên mua nợ - Thông qua đàm phán trực tiếp bên bán nợ bên mua nợ thông qua môi giới - Gián tiếp: việc mua bán nợ có - Thơng qua đấu giá giàn xếp qua trung gian Giá mua bán - Do bên thỏa thuận, theo - Do bên thoả thuận trực tiếp tỷ lệ phần trăm giá trị thông qua bên môi giới Riêng tuyệt đối so với giá trị khoản khoản nợ thuộc nhóm nợ mua bán giá mua, bán nợ không thấp giá trị khoản nợ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mua, bán nợ - Là giá mua cao trường hợp khoản nợ bán theo phương thức đấu giá Quy trình thực mua, bán nợ Quy định việc nghĩa vụ thông báo cho Bên nợ - Quy định rõ bước thực - Các TCTD xây dựng quy trình thực hiện mua, bán nợ phù hợp với quy định Quy chế - Nếu hợp đồng tín - Bên mua nợ bên bán nợ dụng/khế ước ký kết thoản thuận mua bán nợ phải bên bán nợ bên nợ thông báo văn cho Bên nợ không đề cập đến khả biết mua bán nợ việc mua bán nợ phải có chấp thuận Bên nợ bên liên quan Quyết định 59/2006/QĐ – NHNN tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng hoạt động mua bán nợ nhằm mở rộng khả cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, tăng cường khả chuyển dịch cấu đầu tư, góp phần quản lý rủi ro tín dụng, củng cố tính khoản chất lượng khoản đầu tư tổ chức tín dụng Tuy nhiên, sau thời gian triển khai thực hiện, tổ chức tín dụng gặp khó khăn, vướng với q trình hội nhập, thị trường tài Việt Nam ngày phát triển có tham gia nhiều nhà đầu tư nước ngồi quy chế mua bán nợ hành chưa thực phù hợp với thực tế Xuất phát từ yêu cầu thực tế hoạt động mua bán nợ, NHNN xây dựng dự thảo quy chế mua bán nợ nhằm khắc phục vấn đề bất cập lĩnh vực mua bán nợ nay, đồng thời quy định tăng cường trách nhiệm bên tham gia  Dự thảo quy chế mua bán nợ mới:  Dự thảo Thông tư bổ sung trường hợp không mua, bán khoản nợ có tranh chấp, khiếu kiện nhằm đảm bảo trách nhiệm bên bán khoản nợ Bên mua nợ trở thành người cho vay bên bán nợ để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật cấp tín dụng  Dự thảo quy định tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải tính số nợ mua vào tổng dư nợ tuân thủ giới hạn cấp tín dụng đối LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com với khách hàng Với khoản nợ thuộc nhóm (nợ đủ tiêu chuẩn), giá mua bán nợ không thấp giá trị khoản nợ mua, bán  Ngồi ra, dự thảo Thơng tư bổ sung quy định liên quan đến quản lý ngoại hối, bên mua nợ thực mua khoản nợ vay ngoại tệ Chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng mua khoản nợ mà tổ chức tín dụng cấp thị trường quốc tế cho người không cư trú Các văn pháp luật có liên quan Ngoài văn quy chế mua bán nợ TCTD, hoạt động mua bán nợ Việt Nam bị điều chỉnh số văn sau:  Luật doanh nghiệp 2005  Luật tổ chức tín dụng  Thơng tư số 79/2011/TT-BTC quy định Điều lệ tổ chức hoạt động Công ty Mua bán nợ Việt Nam III Tình hình nợ Việt Nam Tình hình nợ Tổ chức tín dụng, Doanh nghiệp nhà nước  Năm 2011 khép lại với nhiều khó khăn kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Trong suốt thập niên vừa qua, hệ thống tài Việt Nam "bùng nổ" số lượng, với NHTM Nhà nước; 37 NHTM cổ phần, 40 chi nhánh ngân hàng nước ngoài; ngân hàng 100% vốn nước ngoài; ngân hàng liên doanh; 18 cơng ty tài chính; 12 cơng ty cho th tài chính; quỹ tín dụng nhân dân Trung ương Cùng với tăng trưởng quy mơ dư nợ tồn ngành tăng trưởng vượt bậc  Tổng dư nợ ngân hàng tăng chóng mặt với tốc độ 33%/năm vòng thập kỷ qua, mức tăng cao nước ASEAN, Trung Quốc Ấn Độ Theo số NHNN công bố, dư nợ hệ thống ngân hàng năm 2011 vào khoảng 2,5 triệu tỉ đồng, nợ xấu chiếm 3,39% (tức khoảng 85.000 tỷ đồng) tăng mạnh so với mức 2,19 % năm 2010 Riêng nợ nhóm (nợ có khả vốn) lên đến 50% Nếu phân loại nợ theo chuẩn mực quốc tế tỷ lệ nợ xấu ngân hàng Việt Nam 13% tổng dư nợ Đây tỷ lệ cao, vượt xa so với ngưỡng an toàn 5% Với tổng giá trị nợ xấu thị trường lớn, từ 85.000 tỉ đồng (theo cơng bố từ NHNN) lên đến 300.000 tỉ đồng (theo ước tính Fitch Rating), cho thấy tình hình nợ xấu NHTM tình trạng báo động Tuy nhiên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com điều kiện cần cho thị trường mua bán nợ xấu phát triển Việt Nam  Về tình hình nợ DNNN TCTD: Với thị trường kinh tế mở cửa cạnh tranh việc quản lý điều hành doanh nghiệp cịn mang nặng tính bao cấp nhà nước thể bất cập Được hỗ trợ tối đa từ nhà nước tình hình hoạt động kinh doanh Tập đồn, tổng cơng ty nhà nước lại không đạt hiệu doanh nghiệp năm vừa qua báo cáo số lỗ lớn Tập đoàn điện lực, tổng công ty xăng dầu hay tổng công ty Hàng Hải, Vinashin… Và, đằng sau số lỗ lớn nhiều tập đồn, Tổng cơng ty câu chuyện nợ xấu ngân hàng chiếm dụng vốn lẫn Hiện DNNN chiếm tới 60% tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng Đặc biệt, mức nợ DNNN chiếm tới 70% nợ xấu ngân hàng Tính pháp lý khoản nợ  Việc xử lý nợ tồn đọng tổ chức tín dụng vấn đề không đơn giản, hầu hết khoản nợ nợ lịng vịng khơng có tài sản đảm bảo Thậm chí nhiều khoản nợ qua đời lãnh đạo, nợ giải thể, ngừng hoạt động Ngồi cịn có khoản nợ vay theo định, kế hoạch nhà nước cho chương trình phát triển kinh tế Đây nguyên nhân khiến nợ tồn đọng tích tụ với nguy mơ lớn nợ lẫn chủ nợ khơng có động lực xử lý triệt để Và khoản nợ đến thời gian có khơng cịn cịn hiệu lực pháp lý IV Các tổ chức tham gia hoạt động mua bán nợ  Tính đến tháng 12/2011 nước có 27 AMC trực thuộc NHTM Bên cạnh đó, có số NHTM NHNN chấp thuận thành lập AMC chưa thức vào hoạt động như: Habubank, VietABank, Vietbank, Seabank Ngồi ra, có AMC trực thuộc Bộ Tài DATC có nhiều công ty tư nhân/cổ phần thành lập nhằm thực số chức AMC như: tư vấn thủ tục thu hồi nợ, xử lý nợ, địi nợ… Cơng ty mua bán nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp (DATC) - Tổng quan công ty: Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp – DATC trực thuộc Bộ Tài thành lập theo định số 109/2003/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 5/6/2003 có chức năng, nhiệm vụ chủ yếu mua khoản nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp; tiếp nhận để xử lý khoản nợ tài sản loại trừ khơng tính vào giá trị doanh nghiệp thực xếp, chuyển đổi sở hữu doanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nghiệp nhà nước; xử lý khoản nợ tài sản mua; tư vấn, môi giới xử lý nợ tài sản tồn đọng; sử dụng vốn để đầu tư hình thức mua cổ phiếu, trái phiếu, góp vốn liên doanh hình thức khác theo quy định pháp luật - Tình hình hoạt động mua bán nợ cơng ty: Tính đến hết năm 2011, DATC thực 109 phương án mua bán nợ tài sản theo phương thức thỏa thuận, đó: mua nợ để tái cấu trúc 69 DN, mua nợ để thu hồi nợ 36 DN mua tài sản để xử lý thu hồi bốn DN Trong số 69 DN (chủ yếu DNNN DNNN cổ phần hóa) mua để tái cấu trúc, đến hoàn thành tái cấu trúc 43 DN với tổng vốn điều lệ sau tái cấu trúc 1.212 tỷ đồng (bình quân 27 tỷ đồng/DN Trong 43 DN hồn thành tái cấu trúc có tới 22 DNNN kinh doanh thua lỗ, vốn nhà nước 21 DN khác sản xuất – kinh doanh không hiệu Trong hoạt động mua nợ 36 DN khác, thông qua cấu lại thời gian trả nợ, điều chỉnh lãi s uất cho vay, DATC giúp DN tồn tiếp tục hoạt động phát triển Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản NHTM (AMC) - Tổng quan công ty: Các AMC trực thuộc NHTM hoạt động theo mô hình cơng ty TNHH thành viên, có hỗ trợ từ ngân hàng mẹ Tuy nhiên, cịn mơ hình mẻ Việt Nam, chủ yếu thành lập để phục vụ lợi ích nội ngân hàng như: xử lý nợ, giải nợ xấu NHTM…, Việc thành lập AMC cho cần thiết, bối cảnh nợ xấu ngân hàng gia tăng, rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng ngày lớn - Tình hình hoạt động mua bán nợ cơng ty: Mơ hình cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản (AMC) Thủ tướng Chính phủ phê duyệt thành lập theo Quyết định 150/2001/QĐ-TTg ngày 05/10/2001 với mục đích xử lý nợ tồn đọng NHTM AMC thành lập để xử lý nợ, giải nợ xấu cho ngân hàng, thực tế phòng Quản lý nợ, Xử lý nợ thuộc NHTM hồn tồn làm tốt việc Một AMC với cấu hồnh tráng, thực chất có 10-15 người, kể ban giám đốc Số lượng vừa bằng, chí số lượng nhân phòng xử lý nợ Vậy thực chất AMC để làm gì? Theo cán thuộc AMC ngân hàng lớn, AMC “hữu danh vô thực” AMC lập mà công việc chủ yếu quản lý nợ, xử lý nợ hay quản lý tài sản mà để hợp thức hoá việc cho vay với lãi suất vượt trần NHTM Khách hàng vay vốn từ NHTM thường phải có tài sản đảm bảo NHTM thu thêm phí phí thẩm định tài LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com sản, phí quản lý tài sản đảm bảo,… Thơng qua AMC, tính phí tỷ lệ phần trăm tổng số vốn vay thu lần V Đánh giá hoạt động mua bán nợ Việt Nam  Trong vài năm trở lại đây, thị trường tài phát triển mạnh mẽ, có nhiều đóng góp to lớn cho tăng trưởng kinh tế nước ta đóng góp thị trường mua bán nợ lại không chiếm tỷ lệ cao Với tiềm dư nợ phân tích cho thấy thị trường mua bán nợ Việt Nam thị trường bị bỏ ngỏ chưa có đủ điều kiện để phát triển, thể qua số khó khăn sau: Về quy định pháp lý  Hoạt động mua bán nợ Việt Nam nguyên tắc phép, nhiên chế thủ tục để thực mua bán nợ lằng nhằng phức tạp Vì thị trường mua bán nợ khơng khai thơng Khn khổ pháp lý trình tự thủ tục mua bán xử lý nợ xấu chưa hoàn thiện Hiện nay, hoạt động mua bán nợ chủ yếu chịu điều chỉnh Quyết định 59/2006/QĐ-NHNN quy chế mua, bán nợ tổ chức tín dụng Tuy nhiên, Quy chế giới hạn quy định mang tính quy trình hoạt động mua bán nợ mà thiếu yêu cầu có tính bắt buộc bán nợ TCTD nợ xấu vượt tỷ lệ định kéo dài thời hạn cho phép mà không xử lý, gây lãng phí nguồn lực xã hội Chính việc thiếu quy định trình tự thủ tục xử lý nợ xấu khó khăn từ việc lập hồ sơ, khởi kiện đến thi hành án kéo dài, phức tạp làm cho công ty mua bán nợ chuyên nghiệp nản lòng tham gia thị trường  Thêm vào thị trường mua bán nợ chưa có người mua lại nợ Vì hệ thống pháp lý chưa hỗ trợ đầy đủ cho thị trường nợ “Nợ Ngân hàng mà khơng địi Ngân hàng khác dám mua”  Tại Việt Nam có cơng ty Mua bán nợ xử lý tài sản tồn đọng Doanh nghiệp (DATC) thuộc Bộ Tài Chính có hoạt động mua bán nợ Tuy nhiên hoạt động công ty bị hạn chế khơng có hướng dẫn cụ thể khơng quy định văn pháp lý, chẳng hạn số vướng mắc việc xác định giá trị lợi vị trí địa lý tính tốn, xác định giá trị doanh nghiệp thực chuyển đổi sở hữu nguyên nhân làm phương án tái cấu doanh nghiệp khách nợ DATC chậm phê duyệt phải trì hoãn để chờ tháo gỡ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Chưa có thơng tư hướng dẫn cụ thể việc đấu giá khoản nợ Trung tâm đấu giá tài sản, thực đấu giá khoản nợ Hội đồng bán đấu giá tài sản phải có định Thủ tướng Chính phủ, tính khả thi khơng cao có nhiều phiền hà thủ tục, gây chậm trễ trình mua, bán nợ, làm hội TCTD việc thay đổi cấu đầu tư, kinh doanh Về phía bên mua nợ  Hiện thị trường mua bán nợ chưa có nhiều đối tượng tham gia vào thị trường hạn chế hành lang pháp lý nhiều nhà đầu tư sợ rủi, công ty trực tiếp tham gia mua nợ Việt Nam công ty DATC, thị trường khơng có tính chất cạnh tranh nên DATC xử lý khoản nợ mang tính chất thủ tục có thở thị trường, ép giá hay mua nợ với giá thấp Ngoài ra, DATC khơng có chế riêng làm cơng cụ xử lý nợ DATC khơng có đủ lực tài để thực mua bán nợ Với tâm lý sợ trách nhiệm, sợ quyền lợi, doanh nghiệp nhà nước lại chọn phương cách treo nợ bán giá thấp cho DATC  Chưa có nhiều đối tượng tham gia mua bán nợ: Nợ xấu ngân hàng chưa có mặt thị trường Chính phủ chưa để mắt tới vấn đề cho phép lực lượng nước tham gia vào thị trường Mặc dù, nói đến thị trường phải bao gồm nhiều đối tượng: nước nước, quốc doanh tư nhân tham gia Trong ngân hàng có cách gọi vốn có lý khơng bán nợ xấu cho nhà đầu tư nước ngồi  Ngồi DATC Công ty quản lý nợ khai thác tài s ản NHTM có chức thực mua bán nợ Tuy nhiên hoạt động công ty xử lý nợ cho Ngân hàng chưa thực tham gia vào thị trường Về phía bên bán nợ  Sự thiếu minh bạch xử lý nợ xấu Các TCTD Việt Nam không thiếu minh bạch tỷ lệ nợ xấu mà hồ sơ pháp lý khoản nợ xấu nhiều trường hợp không minh bạch thiếu chặt chẽ khiến cho việc mua bán khoản nợ gặp nhiều khó khăn chí mua bán Nợ xấu Việt Nam thường có chất lượng Thế nhưng, ngân hàng lại đưa giá chào bán cao, lên đến 60-70% mệnh giá, chí LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 100%, kể khoản nợ tài sản bảo đảm Với mức giá ấy, cung cầu nợ xấu gặp  Trong quan quản lý giới chuyên gia kinh tế lo ngại vấn đề này, lãnh đạo số NHTM lại chưa nỗ lực tìm hướng giảm nợ xấu chưa có quan tâm mực Chính chưa quan tâm đến vấn đề xử lý nợ xấu, liệt nên nhiều ngân hàng Việt Nam khơng tìm cách xử lý thực việc đơn giản khoanh khoản nợ xấu lại, bỏ Một số ngân hàng mong muốn tìm hướng xử lý xấu qua phương án lý, bán thu hồi phần vốn (như cách làm nhiều nước giới) lại thiếu chế tài hướng dẫn  Chủ nợ có động lực để bán nợ thiếu chế có tính ép buộc Đồng thời, quan niệm công ty xử lý nợ công cụ địi nợ th mà khơng nghĩ việc bán nợ tháo gỡ khó khăn cho chủ nợ Điều dẫn đến giá bán nợ cao với thủ tục hành rườm rà, tính lịch sử khoản nợ dẫn đến hiệu xử lý thấp Hoạt động mua bán nợ chưa tiếp cận với phương pháp đại chuyển nợ thành tài sản góp vốn, chứng khốn hóa khoản nợ bán đấu giá cho nhà đầu tư Về phía nợ  Mặc dù việc mua bán nợ tài sản tồn đọng đem lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp chủ nợ đến hoạt động chưa thực doanh nghiệp quan tâm tiếp cận Nhiều giám đốc doanh nghiệp cho rằng, ngun nhân khiến họ “ngại” tiếp xúc với cơng ty mua bán nợ do: thông qua việc mua, bán nợ, thơng tin tài doanh nghiệp công bố rộng rãi điều ảnh hưởng không tốt cho công việc kinh doanh doanh nghiệp Đặc biệt doanh nghiệp khách nợ, bị đối tác cắt bỏ hợp đồng  Nhiều doanh nghiệp không hợp tác với tổ chức xử lý nợ tâm lý "chậy ỳ", chờ Nhà nước xóa nợ hộ Đấy tâm lý phổ biến đặc biệt đơn vị thành viên làm ăn thua lỗ Việc kế thừa nợ từ đời giám đốc trước vấn đề nan giải phổ biến DNNN  Ngoài ra, việc thiếu tổ chức trung gian, tổ chức định giá nợ xấu chuyên nghiệp làm cho người mua người bán khó đạt thống việc mua bán đương nhiên khó thành Cơ quan giám sát hoạt động mua bán nợ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Hiện Việt Nam, quan giám giát hoạt động mua bán nợ Bộ Tài Chính Ngân hàng Nhà Nước Tuy nhiên, hoạt động chưa quan tâm mực Mang chức giám sát hoạt động mua bán nợ nhiên quan can thiệp nhiều mà chưa vận hành theo chế thị trường Nhà nước chưa tạo đủ sức ép ngân hàng Chính phủ thể cứu không để ngân hàng sụp Vì ngân hàng khơng có động bán nợ Nếu ngân hàng để n khoản nợ xấu khơng bi mang tiếng tài sản chết nhà nước cứu Nếu bán ngân hàng phải hạch toán vào khoản lỗ trở thành việc tai tiếng Vì vậy, chế khuyến khích ngân hàng dấu khoản nợ xấu thay tham gia vào thị trường mua bán nợ để cải thiện khoản Sức ép từ phía nhà nước cần thiết để tạo động thích đáng cho ngân hàng tham gia bán nợ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG MUA BÁN NỢ TẠI VIỆT NAM Để thúc đẩy thị trường mua bán nợ phát triển, NHNN NHTM nên thực số giải pháp sau:  Giải pháp 1: Hoàn thiện hệ thống pháp lý mua bán, xử lý nợ xấu, đồng thời buộc TCTD phải nhanh chóng áp dụng tiêu chuẩn phân loại nợ phù hợp với chuẩn mực quốc tế công khai minh bạch nợ xấu nhằm tạo nguồn cung dồi cho thị trường Bên cạnh đó, cần phải quy định rõ trường hợp TCTD phải bán nợ xấu (theo thỏa thuận qua đấu giá) nhằm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng giải tỏa tài sản nằm chết khoản nợ xấu  Giải pháp 2: Ban hành sách ưu đãi nhằm kêu gọi đầu tư vào công ty mua bán nợ chuyên nghiệp, đặc biệt đầu tư từ nước nhằm tận dụng lực, phương pháp xử lý nợ tiên tiến tiềm lực tài từ nhà đầu tư Qua đó, giúp hình thành nhà tạo lập thị trường thị trường mua bán nợ để thúc đẩy thị trường phát triển Để tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD việc bán đấu giá khoản nợ, thay đổi cấu đầu tư, Chính phủ cần đạo Bộ Tư pháp sớm ban hành Thông tư hướng dẫn thực Nghị định 05 bán đấu giá tài sản Từ đó, TCTD sớm thực việc bán đấu giá khoản nợ qua Trung tâm dịch vụ đấu giá tài sản  Giải pháp 3: Đào tạo đội ngũ nhân có nhiều kiến thức kỹ phân tích, quản lý tài giỏi  Giải pháp 4: Đối với doanh nghiệp tham gia vào thị trường mua bán nợ: Khi thực mua bán khoản nợ cần phải đặt nhiều tiêu chí để đảm bảo thực mua bán nợ thành công, phải chủ động tìm hiểu thơng tin DN chủ nợ; DN có tiềm phát triển phát triển hiệu hỗ trợ giải khó khăn tạm thời gặp phải; thân DN chủ sở hữu DN, chủ nợ sẵn sàng hợp tác việc áp dụng biện pháp thích hợp nhằm xử lý khó khăn trước mắt để tiếp tục tồn phát triển 000 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... TỔNG QUAN VỀ MUA BÁN NỢ VÀ THỊ TRƯỜNG MUA BÁN NỢ I Khái niệm hoạt động mua bán nợ  Mua bán nợ hoạt động mua bán, theo bên bán nợ chuyển giao khoản nợ mà bên nợ nợ bên bán nợ (bao gồm nợ gốc, lãi,... Bên mua nợ bên bán nợ dụng/khế ước ký kết thoản thuận mua bán nợ phải bên bán nợ bên nợ thông báo văn cho Bên nợ không đề cập đến khả biết mua bán nợ việc mua bán nợ phải có chấp thuận Bên nợ. .. quyền mua, bán khoản nợ mà tổ chức tín dụng cho khách hàng vay Một khoản nợ bán phần toàn bộ, bán cho nhiều bên mua nợ mua, bán nhiều lần  Việc mua, bán nợ thực theo hai phương thức Bên bán nợ