Xuất khẩu gạo của việt nam trong giai đoạn hiện nay luận văn ths kinh tế 60 31 01

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU HÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LÂM ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Lạt, 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU HÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH THỊ THANH VÂN MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN TÓM TẮT ABSTRACT MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài 2- Tình hình nghiên cứu .2 3- Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4- Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5- Phƣơng pháp nghiên cứu 6- Dự kiến đóng góp luận văn .4 7- Bố cục luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH 1.1 Những vấn đề đói nghèo xóa đói giảm nghèo 1.1.1 Khái niệm đói nghèo giảm nghèo 1.1.2 Đo lƣờng đói nghèo 1.1.3 Những nhân tố ảnh hƣởng đến tình trạng nghèo đói 10 1.1.4 Sự cần thiết phải hỗ trợ ngƣời nghèo 13 1.2 Tín dụng vai trị tín dụng hộ nghèo 13 1.2.1 Tổng quan tín dụng .14 1.2.2 Tín dụng ngƣời nghèo 16 1.2.3 Các chiến lƣợc cấp tín dụng cho hộ nghèo .19 1.2.4 Kinh nghiệm số nƣớc tín dụng ngƣời nghèo 19 1.2.5 Đánh giá hiệu tín dụng sách 21 1.3 Tóm tắt chƣơng .25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NHCSXH TỈNH LÂM ĐỒNG 26 2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng sách NHCSXH Lâm đồng 26 2.1.1 Tình hình kinh tế – xã hội tỉnh Lâm Đồng 26 2.1.2 Thực trạng công tác giảm nghèo tỉnh Lâm Đồng .26 2.1.3 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội .28 2.1.4 Thực trạng hoạt động tín dụng sách NHCSXH Lâm Đồng 29 2.2 Các vấn đề quản lý rủi ro tín dụng NHCSXH tỉnh Lâm Đồng 42 2.2.1 Những khó khăn, tồn tại, hạn chế 43 2.2.2 Nguyên nhân tồn 47 2.3 Tóm tắt chƣơng 2: 51 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LÂM ĐỒNG 52 3.1 Định hƣớng hoạt động NHCSXH Việt Nam NHCSXH tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2020 52 3.1.1 Định hƣớng hoạt động NHCSXH Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020 52 3.1.2 Định hƣớng hoạt động NHCSXH tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2020 57 3.2 Nhóm giải pháp phía ngân hàng 58 A Nhóm giải pháp 58 3.2.1 Giải pháp chủ trƣơng xóa đói giảm nghèo việc làm 58 3.2.2 Giải pháp phía ngân hàng 58 B Nhóm giải pháp nợ xấu khó có khả thu hồi 70 3.3 Chƣơng trình mục tiêu giảm nghèo việc làm tỉnh Lâm Đồng 75 3.4 Kiến nghị 77 3.4.1 Đối với Bộ tài 77 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 78 3.4.3 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 78 3.4.4 Đối với UBND Tỉnh UBND cấp huyện 79 3.4.5 Kiến nghị với Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp 80 3.4.6 Kiến nghị với tổ chức Chính trị – xã hội cấp 80 3.4.7 Kiến nghị khác 81 3.5 Tóm tắt chƣơng .81 KẾT LUẬN 83 I Những đóng góp đề tài 83 II Những hạn chế hƣớng nghiên cứu tiếp 84 Tài liệu tham khảo .86 PHỤ LỤC 89 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BĐD HĐQT : Ban đại diện Hội đồng quản trị CVGQVL : Cho vay giải việc làm CVHSSV có HCKK : Cho vay Học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn CT GN-VL : Chƣơng trình giảm nghèo việc làm CVHN : Cho vay hộ nghèo CVNS & VSMTNT : Cho vay nƣớc vệ sinh môi trƣờng nông thôn CVXKLĐ : Cho vay xuất lao động GDP : Tổng sản phẩm nƣớc GQVL : Giải việc làm HĐND : Hội đồng nhân dân HSSV : Học sinh sinh viên NHCS : Ngân hàng Chính sách NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHNg : Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NS & VSMT : Nƣớc vệ sinh mơi trƣờng PGD NHCSXH : Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội LĐ-TB&XH : Lao động – Thƣơng binh Xã hội TC CT-XH : Tổ chức Chính trị – xã hội TCTD : Tổ chức tín dụng TK&VV : Tiết kiệm vay vốn UBND : Ủy ban nhân dân XHCN : Xã hội chủ nghĩa XKLĐ : Xuất lao động XĐGN : Xóa đói giảm nghèo DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ STT Mục lục Bảng 1.1 Hình 2.1 Hình 2.2 Hình 2.3 Hình 2.4 Hình 2.5 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 10 Bảng 2.4 11 Bảng 2.5 Nội dung bảng Chuẩn nghèo Việt Nam qua năm Trang 10 Diễn biến hộ nghèo Lâm Đồng từ năm 2006 đến năm 2011 Sơ đồ tổ chức NHCSXH Lâm Đồng 27 29 Quy trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Lâm Đồng 38 Tổng dƣ nợ chƣơng trình dƣ nợ hộ nghèo qua năm 38 Tăng trƣởng tín dụng số hộ giảm nghèo từ năm 2006->2011 40 Nguyên nhân nghèo hộ gia đình năm 2006 tỉnh Lâm Đồng 27 Hộ nghèo tỉnh Lâm Đồng theo chuẩn nghèo giai đoạn 2006 -2010 27 Diễn biến hộ nghèo số lao động đƣợc giải việc làm 27 Diễn biến dƣ nợ chƣơng trình tín dụng từ năm 2007 - 2011 Kết cho vay Hộ nghèo từ năm 2007 – 2011 38 39 Tác động tín dụng sách tạo việc 12 Bảng 2.6 làm, cải thiện sở vật chất, điều kiện sống hộ vay 40 MỞ ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, thực công đổi Đảng ta khởi xƣớng, kinh tế đạt đƣợc nhiều thành tựu lĩnh vực, nhiên phải đƣơng đầu với nhiều thách thức lớn Trong có vấn đề nghèo đói phân hóa giàu nghèo diễn sâu sắc với khoảng cách ngày giãn rộng, đặc biệt cịn tồn phận khơng nhỏ dân cƣ chịu cảnh nghèo đói, khơng có cơng ăn việc làm, không đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống… Xuất phát từ yêu cầu cấp bách kinh tế, Đảng Nhà nƣớc ta xác định để giải thực trạng đói nghèo tín dụng Ngân hàng mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế, hình thành kênh phân phối vốn hợp lý gọi cấp tín dụng đến với đối tƣợng ngƣời nghèo, xố đói giảm nghèo, giảm gánh nặng cho xã hội Ngày 04/10/2002 Ngân hàng Chính sách Xã hội đời với nhiệm vụ cho vay ƣu đãi đối tƣợng nghèo, đối tƣợng sách nhằm phục vụ sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống, góp phần thực Chƣơng trình Mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, tạo cơng ăn việc làm, ổn định xã hội Đối tƣợng đƣợc vay vốn ƣu đãi gồm : Hộ nghèo; Học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn; Các đối tƣợng cần vay vốn để giải việc làm; Hộ gia đình vay vốn để thực chƣơng trình quốc gia nƣớc vệ sinh môi trƣờng nông thôn; Các đối tƣợng sách lao động có thời hạn nƣớc ngoài; Các tổ chức kinh tế hộ sản xuất kinh doanh thuộc vùng khó khăn; Các đối tƣợng khác theo quy định Mặc dù NHCSXH hoạt động với100% vốn Nhà nƣớc khơng lợi nhuận, nhƣng thật sai lầm cho khơng có khó khăn tồn cần khắc phục, khơng có rủi ro đầu tƣ, đặc biệt lại hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tƣợng sách khác thiếu vốn Trong q trình cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác thời gian qua cho thấy lên vấn đề hiệu vốn tín dụng cịn thấp làm ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng ƣu đãi, nguồn vốn cịn bị xâm tiêu, chiếm dụng, sử dụng sai mục đích, khơng đối tƣợng đƣợc vay Vì vậy, vấn đề lớn đƣợc đặt làm để hộ nghèo đối tƣợng sách nhận đƣợc sử dụng có hiệu vốn vay; hoạt động tín dụng đƣợc nâng cao nhằm đảm bảo cho phát triển bền vững nguồn vốn tín dụng, đồng thời hộ nghèo khỏi cảnh nghèo đói vấn đề nóng bỏng thu hút quan tâm ngân hàng cấp, ngành Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng hoạt động tín dụng sách nhƣ từ hoạt động tín dụng thực tiễn NHCSXH Lâm Đồng, chọn đề tài “Hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lâm Đồng” làm luận văn thạc sĩ kinh tế 2- Tình hình nghiên cứu NHCSXH tỉnh Lâm Đồng đƣợc thành lập vào hoạt động chín năm qua triển khai tốt chƣơng trình tín dụng sách, góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế xã hội, thực chƣơng trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giải việc làm tỉnh Tuy hiệu sách tín dụng NHCSXH năm qua lớn, song bƣớc đầu, vốn đầu tƣ chƣa nhiều cịn dàn trải, cơng tác phối hợp khuyến nơng, khuyến lâm chƣa thật hiệu Cơ chế, sách điều tiết mối quan hệ tín dụng sách xóa đói giảm nghèo cịn nảy sinh nhiều bất cập Một phận đồng bào dân tộc thiểu số cịn ỷ lại nhiều vào sách, chậm thay đổi nên cịn nhiều vùng chƣa khỏi tình trạng đặc biệt khó khăn, vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc có điểm xuất phát thấp, điều kiện tự nhiên khó khăn, tỷ lệ hộ nghèo cịn cao, cơng tác xóa đói giảm nghèo chƣa bền vững, kinh tế - xã hội phát triển chậm, khoảng cách chênh lệch với vùng tỉnh lớn Cho đến việc đánh giá tác động tín dụng đến cơng tác xóa đói giảm nghèo Việt Nam đƣợc tiến hành nhiều nhà nghiên cứu nƣớc Đầu tiên, nói đến nghiên cứu cơng phu tác giả Quach, Mullineuw Murinde (2004) với nội dung “ Rural credit and household poverty reduction in Vietnam: Evidence using panel data from household surveys” (Tín dụng nơng thôn vấn đề Việt Nam: chứng qua việc sử dụng chuỗi số liệu từ điều tra hộ gia đình Việt Nam) Nghiên cứu đƣa kết luận có tác động tích cực tín dụng nơng thơn đến giảm nghèo, nhƣng tác động yếu Song, nghiên cứu chƣa đề cập cụ thể đến góc độ hiệu việc cấp tín dụng Hay nghiên cứu gần Võ Thị Thúy Anh (2009) về: “Đánh giá hiệu kinh tế - xã hội chƣơng trình tín dụng ƣu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam – khảo sát địa bàn thành phố Đà Nẵng”, chứng minh đƣợc mối liên hệ mật thiết việc cấp tín dụng sách xóa đói giảm nghèo Đồng thời nghiên cứu đánh giá đƣợc cụ thể yếu tố tác động tín dụng sách hộ nghèo Tuy nhiên, nghiên cứu xem xét mối liên hệ dựa xác suất nghèo kỳ vọng khơng phải xác suất thoát nghèo thực tế hộ vay Bên cạnh Lâm Đồng tỉnh miền núi, địa bàn khó khăn có nhiều đồng bào dân tộc thiểu số có tỷ lệ hộ nghèo cao Nhƣng năm qua cơng tác xóa đói giảm nghèo địa bàn tỉnh đƣợc cấp, ngành triển khai có hiệu quả, tỷ lệ hộ nghèo từ 23,4% năm 2006 giảm xuống 4,97% vào đầu năm 2011, có vai trị khơng nhỏ kênh tín dụng sách Nhƣng chƣa có đề tài nghiên cứu đánh giá hiệu tác động kênh tín dụng cơng tác xóa đói giảm nghèo Do việc nghiên cứu đánh giá tác động liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lâm Đồng đồng thời đƣa giải pháp để nâng cao hiệu quả, chất lƣợng hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tƣợng sách cần thiết phù hợp 3- Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích luận văn: Nhằm đóng góp luận khoa học, đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu quả, chất lƣợng hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tƣợng sách khác NHCSXH Thực tiễn cho thấy sách tín dụng ƣu đãi hộ nghèo đối tƣợng sách khác có hiệu thiết thực, góp phần ổn định phát triển kinh tế xã hội, khẳng định chủ trƣơng, sách đắn Đảng Nhà nƣớc chƣơng trình quốc gia xóa đói giảm nghèo, từ thấy rõ tầm quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng ý nghĩa việc nâng + Chỉ đạo cấp hội thuộc hệ thống thực tốt cơng tác “Báo cáo kết hoạt động tín dụng ủy thác cho vay hộ nghèo” theo định kỳ tháng, quý, năm 3.4.7 Kiến nghị khác - Cần có phối hợp tốt NHCSXH với hội đồn thể, trƣởng thơn, khu phố để đáp ứng tốt nhu cầu vốn hộ nghèo, đƣa mức cho vay thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn hộ nghèo thời điểm, mức vay, thời hạn cho vay, tránh tình trạng bình xét, phân bổ mang tính bình qn - Hồn thiện khâu bình xét cho vay từ sở cách dân chủ công khai để lựa chọn hộ vay đối tƣợng, sử dụng vốn vay có hiệu quả, tránh tình trạng cho vay không đối tƣợng hộ vay vốn cho mục đích tiêu dùng, sử dụng vốn sai mục đích - Nhƣ phân tích phần trƣớc, mức cho vay thời hạn cho vay có tác động tích cực đến hiệu cho vay hộ nghèo Tuy nhiên, hoạt động cho vay Ngân hàng cịn mang tính bình qn với mức cho vay 30 triệu đồng, thời hạn từ đến năm Mức cho vay bình quân 30 triệu đồng số trƣờng hợp lớn so với nhu cầu nhƣng có trƣờng hợp lại nhỏ Tƣơng tự nhƣ vậy, có dự án vay vốn có thời gian hồn vốn dài Do đó, NHCSXH cần nâng mức cho vay thời hạn cho vay tối đa linh hoạt cho vay - Nhà nƣớc ln có sách tạo điều kiện cho ngành nơng nghiệp phát triển, cần phải có sách bảo hiểm loại trồng vùng nguyên liệu nhƣ trà, cà phê… để giảm bớt rủi ro cho ngƣời nông dân gặp thiên tai biến động giá khơng có lợi cho ngƣời dân Có nhƣ tạo sở cho vốn tín dụng sách phát triển bền vững hiệu 3.5 Tóm tắt chƣơng Trong chƣơng 3, luận văn nêu lên nội dung sau: - Quan điểm mục tiêu cụ thể chƣơng trình giảm nghèo việc làm tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2020 - Định hƣớng hoạt động NHCSXH Việt Nam Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2020 - Từ tồn hoạt động tín dụng Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm Đồng, bất cập quy định, quy chế cho vay, luận văn đƣa giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu chƣơng trình tín dụng sách Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lâm Đồng KẾT LUẬN I Những đóng góp đề tài Phân tích, đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng vấn đề truyền thống có nhiều nghiên cứu đƣợc cơng bố Trong lĩnh vực hoạt động tín dụng sách có số nghiên cứu, nhiên nghiên cứu phần lớn tập trung đánh giá hiệu giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng sách cho ngƣời nghèo Vì vậy, nghiên cứu tác động tín dụng sách ngƣời nghèo NHCSXH Lâm Đồng đề tài Nghiên cứu chọn cách tiếp cận đánh giá tác động dựa quan điểm ngƣời vay hộ nghèo vay vốn, để đánh giá tác động theo hai hƣớng, (1) Phân tích tiêu, kết hoạt động NHCSXH Lâm đồng qua năm từ 2007 -> 2011 để xem xét mức độ tác động chƣơng trình tín dụng sách cơng tác xóa đói giảm nghèo, (2) thông qua việc khảo sát hộ nghèo vay vốn để đo lƣờng yếu tố tác động đến phúc lợi hộ nghèo vay vốn địa bàn tỉnh Lâm Đồng từ năm 2007 đến 2011 Kết đề tài hoàn thành tốt mục tiêu sau: Thứ nhất, đề tài hệ thống hoá lý luận vấn đề nghèo đói, tín dụng cho ngƣời nghèo nghiên cứu trƣớc tín dụng cho ngƣời nghèo tác giả Việt Nam số tác giả nƣớc ngồi, để từ đƣa quan điểm tiếp cận cho đề tài Thứ hai, đề tài phân tích khái quát thực trạng kết hoạt động tín dụng sách NHCSXH Lâm Đồng giai đoạn 2006-2011 Đề tài đánh giá đƣợc tác động tín dụng sách cơng tác xóa đói giảm nghèo địa bàn tỉnh Lâm Đồng, thể qua kết luận sau: - Vốn vay NHCSXH Lâm đồng thực có tác động tích cực góp phần nâng cáo phúc lợi kinh tế xã hội mức sống hộ vay Trong đó, hai yếu tố từ phía chƣơng trình tín dụng thời hạn vay số tiền vay đóng vai trị quan trọng việc nâng cao phúc lợi cho hộ nghèo vay vốn cần đƣợc xem xét quan tâm Ngoài ra, đề tài ba yếu tố rào cản từ phía hộ gia đình có tác động đến hiệu sử dụng vốn vay góp phần nâng cao phúc lợi hộ gia đình số ngƣời tham gia vào dự án sản xuất, trình độ học vấn chủ hộ, số ngƣời sống phụ thuộc - Tỷ lệ hộ thoát nghèo sau vay vốn cao (90%) Tuy nhiên, mức thoát nghèo dựa mức thu nhập theo chuẩn quy định giai đoạn 2006-2010 mức thấp, so sánh thời điểm khảo sát theo tiêu chí nghèo giai đoạn 2011-2015 có 46% hộ nghèo Mặt khác, mức thu nhập bình qn đầu ngƣời hộ nghèo cịn thấp, chủ yếu mức cận nghèo chƣa bền vững, tái nghèo trở lại, họ cần hỗ trợ nhiều NHCSXH cộng đồng xã hội để thực thoát nghèo bền vững Thứ ba, từ kết phân tích đề tài đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu chất lƣợng hoạt động tín dụng sách NHCSXH Lâm Đồng thời gian tới Thứ tƣ, kết nghiên cứu đề tài làm để NHCSXH Lâm Đồng đề xuất với NHCSXH Việt Nam, quan quản lý Nhà nƣớc liên quan q trình xây dựng sách tín dụng cho ngƣời nghèo nhƣ sách chung xóa đói giảm nghèo Đây tài liệu tham khảo hữu ích cho quan tâm đến vấn đề tín dụng cho ngƣời nghèo hoạt động NHCSXH nói chung II Những hạn chế hƣớng nghiên cứu tiếp Với kết nêu cho thấy, đề tài giải tốt mục tiêu đề có đóng góp định, vậy, đề tài số hạn chế sau đây: Đối tƣợng khảo sát nghiên cứu ngƣời nghèo có trình độ học vấn thấp, nên khả tiếp cận thơng tin cịn hạn chế Vì vậy, số thơng tin thu nhập, chi tiêu hộ nghèo vay vốn dựa số ƣớc tính định Những thơng tin khảo sát đánh giá yếu tố hoạt động, vai trò ngân cán ngân hàng khảo sát, nên chứa đựng phần chủ quan Do vậy, kết luận đề tài dựa số liệu mẫu điều tra nên tính tổng qt hố cịn hạn chế, mang tính tham khảo, cần đƣợc sử dụng cách thận trọng Bên cạnh đó, vấn đề đặt tiến hành nghiên cứu xác định nhu cầu tín dụng cho ngƣời nghèo, nhiên để việc xác định xác nhu cầu vay vốn hộ nghèo đòi hỏi mở rộng đối tƣợng điều tra vấn có phối hợp với quan đồn thể có liên quan Vấn đề tác giả hy vọng giải nghiên cứu tƣơng lai Tài liệu tham khảo Tài liệu Tiếng Anh [1] Cooper, D & Schindler, P (2006) Business Research Methods 9th Ed McGrawHill [2] El Solh C (1999) Feasibility and Operationazilation of Microcredit Finance Facilities Targeting Poor Women In Urban and Rural Areas In Selected Arab Countries:Theoretical Perspectives and Practical considerrations ESCWA, NewYork [3] Fukui, R and Llanto, G.M 2003 Rural Finance and Microfinance Development in Transition Countries in Southeast and East Asia Discusssion paper series No 2003-12 Philippine Institute for Development Studies [4] Gujarati, (2003) Basic Econometrics 4th Ed McGraw-Hill [5] Khandker, Shahidur R (2005), Microfinance and Poverty: Evidence Using Panel Data form Bandadesh The World Bank Economic Review [6] Morduch, J., and Haley, Barbara (2002), “Analysis of the Effects of Microfinance on Poverty Reduction.” NYU Wagner Working Paper no 1014 [7] Nader, Y.F.(2007), Microcredit and the socio-economic wellbeing of women and their families in Cairo The Journal of Socio-Economics [8] Nguyen Viet Cuong, David Bigman, Marrit Van den Berg, Vu Thieu (2007), Impact of Micro-credit on Poverty and Inequality: The Case of the Vietnam Bank for Social Policies Microfinance: What Do We Know ? December 7-8 2007, Groningen, The Netherlands [9] Panda K.D (2009), Participation in the Group Based Micro Finance and its Impact on Rural Households: A Quasiexperimental Evidence from an Indian State, Global Journal of Finance and Management [10] Quach M.H., Mullineux A.W & Murinde V (2004), “access to credit and household poverty reduction in rural vietnam: a cross-sectional study” [11] Sohel, Azad A.S.M., Mohammnad Shamsuddoha, Mohammand Arif Hayder (2004), Assessing impact of Micro Finance on poverty Alleviation-Bangladesh perspective, Social Science Research Network [12] Todaro, Michael P (1997), Economic development, Four edition, Longman Singapore Publishers Tài liệu Tiếng Việt [13] Báo cáo phát triển Việt nam năm 2000: Tấn cơng nghèo đói, Hà Nội [14] Ban điều hành Giảm nghèo việc làm tỉnh Lâm Đồng, (2010), Chƣơng trình giảm nghèo giải việc làm tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2006-2010 [15] Cục thống kê tỉnh Lâm Đồng, Niên giám thống kê tỉnh Lâm Đồng năm 2005, 2006, 2007, 2008, 2009, 2010 [16] Đinh Phi Hổ (2003), Kinh tế nông nghiệp: lý thuyết thực tế, NXB Thống kê [17] Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS NXB Hồng Đức [18] Lê Quốc Hội (2009), Tác động tăng trưởng kinh tế đến xóa đói giảm nghèo Việt Nam thời kỳ đổi mới, Tạp chí kinh tế & Phát triển [19] Ngân hàng Thế giới khu vực Đông Á Thái Bình Dƣơng, 1995, Việt Nam Đánh giá nghèo đói chiến lược [20] NHCSXH Lâm Đồng, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010; báo cáo tổng kết năm hoạt động 2003-2008 Chi nhánh NHCSXH Lâm Đồng [21] NHNg Việt nam ( 2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống Ngân hàng sách cho vay hộ nghèo Malaysia, Hà Nội [22] Nguyễn Đình Thọ - Nguyễn T Mai Trang (2007) Nghiên cứu thị trường NXB ĐHQG Tp.HCM [23] Nguyễn Minh Kiều (2008), Tiền tệ Ngân hàng NXB thống kê [24] Nguyễn Trọng Hoài (2005), Nghiên cứu ứng dụng mơ hình kinh tế lượng phân tích nhân tố tác động nghèo đói đề xuất giải pháp xóa đói giảm nghèo tỉnh Đơng nam [25] Nguyễn Văn Tiêm (1993), Giảm nghèo nông thôn nay, NXB Nông nghiệp Hà Nội [26] Phan Thị Minh Lý (2008), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cho người nghèo NHCSXH Thừa Thiên Huế Đề tài khoa học công nghệ cấp Bộ [27] UBND Tỉnh Lâm Đồng (2011), Báo cáo đánh giá chƣơng trình giảm nghèo giai đoạn 2007 – 2011 tỉnh Lâm Đồng [28] UBND Tỉnh Lâm Đồng (2011), Báo cáo đánh giá tình hình thực kế hoạch KT – XH năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010 phƣơng hƣớng, nhiệm vụ kế hoạch phát triển KT-XH giai đoạn 2011-2015 [29] Võ Ngọc Ánh (2008), Tìm hiểu số yếu tố ảnh hưởng đến nghèo đói xã Núi Tô, huyện Tri Tôn, tỉnh An Giang [30] Võ Thị Thúy Anh (2009), Đánh giá hiệu kinh tế - xã hội chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam - Khảo sát địa bàn thành phố Đà Nẵng PHỤ LỤC TIN HỌC Hình 2.2 – Sơ đồ tổ chức NHCSXH Lâm Đồng Hình 2.3 – Quy trình cho vay NHCSXH Bảng 2.1 Nguyên nhân nghèo hộ gia đình năm 2006 tỉnh Lâm Đồng STT Nguyên nhân nghèo Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) 01 Thiếu kinh nghiệm làm ăn 5.253 21,7 02 Thiếu lao động 2.684 11, 03 Đông 5.188 21, 04 Thiếu vốn 12.712 52, 05 Thiếu đất sản xuất 7.655 31,6 06 Tệ nạn xã hội, lƣời lao động 362 1,1 07 Tai nạn rủi ro 1.039 4, 08 Ốm đau, già cả, sức lao động 1.113 4, Nguồn: Đề tài Thực trạng đói nghèo giải pháp giảm nghèo địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2006 - 2011 Sở Lao động Thương binh & xã hội Bảng 2.2: Hộ nghèo tỉnh Lâm Đồng theo chuẩn nghèo giai đoạn 2006 -2010 S Tổng số Hộ Huyện, TX, Tổng số Hộ Tỷ lệ Tỷ lệ T hộ nghèo TP hộ nghèo (%) (%) T DTTS DTTS TP Đà Lạt 43.715 1.482 3,39 657 160 24,35 H Lạc Dƣơng 3.144 1.239 39,41 2.597 1.189 45,78 H Đơn 17.345 4.517 26,04 3.965 2.426 61,19 Dƣơng H Đức Trọng 33.648 4.065 12,08 8.291 2.488 30,01 H Lâm Hà 28.381 8.219 28,96 4.822 3.230 66,98 H Di Linh 31.753 9.894 31,16 9.436 4.062 43,05 TX Bảo Lộc 33.045 3.965 12,00 780 209 26,79 H Bảo Lâm 23.562 11.732 49,79 6.632 4.936 74,43 H Đam Rông 5.834 4.270 73,19 3.980 3.523 88,52 10 H Đạ Huoai 7.059 2.347 33,25 1.241 955 76,95 11 H Đạ Tẻh 10.090 3.121 30,93 2.289 1.487 64,96 12 H.Cát Tiên 8.197 3.437 41,93 1.535 823 53,62 Nguồn : Chương trình thực giảm nghèo giải việc làm giai đoạn 2006 -2010 – Ban điều hành GN-VL tỉnh Lâm Đồng Bảng 2.3: Diễn biến hộ nghèo số lao động đƣợc giải việc làm Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm Năm 2006 2007 2008 2009 2010 2011 58.288 46.172 40.249 28.735 23.400 14.500 1- Tổng số hộ nghèo (hộ) 25.488 23.442 20.520 17.250 14.800 8.000 Hộ nghèo đồng bào DTTS 23,72% 18,32% 15,97% 11,53% 8,04% 49.70% 2- Tỷ lệ hộ nghèo (%) 55,14% 49,62% 42,74% 33% 26,9% 14,81% Tỷ lệ hộ nghèo đồng bào DTTS 23.605 25.642 26.102 28.100 30.014 30.000 3- Số lao động đƣợc GQVL Nguồn: Báo cáo đánh giá chương trình giảm nghèo giai đoạn 2007-2011 Báo cáo tình hình kinh tế xã hội tỉnh Lâm Đồng 2006 đến 2011 Bảng 2.4- Diễn biến dƣ nợ chƣơng trình tín dụng từ năm 2007 - 2011 Stt Chỉ tiêu Năm 2007 361,3 46,5 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo Dƣ nợ cho vay giải việc làm Dƣ nợ cho vay Học sinh 8,8 sinh viên Dƣ nợ cho vay xuất 15,1 lao động Dƣ nợ cho vay 10 NS&VSMTNT Dƣ nợ cho vay hộ SXKD VKK Dƣ nợ cho vay đồng bào DTTS Dƣ nợ cho vay hỗ trợ hộ nghèo nhà Cho vay thƣơng nhân HĐTM VKK Năm 2008 424 50,6 Đơn vị: tỷ đồng, hộ Năm Năm Năm 2009 2010 2011 505 586,7 645,9 54 54,6 65 48,8 160 286,4 448 14,9 12,4 9,9 20 45 53,7 62 87 217 328 360 3,4 11,9 14 11 35,5 2,3 8,6 Nguồn: số liệu hoạt động NHCSXH qua năm 2007-2011 Bảng 2.5- Kết cho vay Hộ nghèo từ năm 2007 - 2011 Đơn vị: tỷ đồng, hộ Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 - Doanh số cho vay 216,2 205,3 238,1 291,2 215,3 - Doanh số thu nợ 100,3 142,4 157,6 209,2 156,0 - Dƣ nợ cuối năm 361,2 424,0 504,5 586,5 645,8 - Doanh số chuyển NQH 3,5 8,8 2,8 5,6 10,6 - Nợ hạn 4,0 5,5 5,5 7,1 9,8 - Tỷ lệ NQH/ dƣ nợ 0.90% 0.77% 0.91% 0.83% 0.66% - Tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn 96,2% 96,3% 96.6% 96.7% 94.1% - Số hộ dƣ nợ 46.004 56.808 56.389 54.593 52.606 - Dƣ nợ bình quân / hộ 7,9 7,5 8,9 10,7 12,3 - Số tổ dƣ nợ 3.760 4.297 3.001 3.074 3.201 - Tỷ lệ thu lãi 95% 95,5% 95,7% 95% 97% Nguồn: Báo cáo kết NHCSXH Lâm Đồng từ năm 2007 đến 2011 Tổng 1.166.2 765,6 2.522,2 30,7 31,9 0.79% 96.0% 266.400 9,5 17.333 95,6% ... NHCSXH Việt Nam NHCSXH tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2020 52 3.1.1 Định hƣớng hoạt động NHCSXH Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020 52 3.1.2 Định hƣớng hoạt động NHCSXH tỉnh Lâm Đồng giai. .. 200.000 đồng/ngƣời/tháng + Khu vực thành thị: 260. 000 đồng/ngƣời/tháng * Giai đoạn 2011 - 2015 (Quyết định số 09/ 2011 /QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 30 /01/ 2011 ) Hộ nghèo hộ có mức thu nhập bình quân... trƣởng kinh tế, giảm tác động bất ổn kinh tế tăng tính tự chủ cho hộ nghèo Trên thực tế, nhiều nghiên cứu ngƣời nghèo, việc thiếu thốn nguồn tài cản trở lớn việc thực hoạt động kinh tế Trong trƣờng