Quyết định tiết kiệm của hộ gia đình nông thôn vùng đồng bằng sông cửu long

CAO VĂN HƠN • NGUYỄN LAN DUYÊN Quyết định tiết kiệm hộ gia đình nơng thơn vùng Đổng sông cửu Long Cao Văn Hơn'*1* Nguyễn Lan Duyên Ngày nhận bài: 15/11/2021 I Biên tập xong: 02/3/2022 I Duyệt đăng: 10/3/2022 TĨM TẮT: Để có nhìn tổng quan hành vi tiết kiệm yếu tô' thúc ■ đẩy hành vi tiết kiệm hộ gia đình nông thôn Đồng sông Cửu Long (ĐBSCL), viết sử dụng liệu từ 1.279 hộ gia đình thông qua phương pháp hồi quy Tobit Kết cho thấy tiết kiệm bình quân hộ chiếm 15% tổng thu nhập gia đình Bên cạnh đó, kết nghiên cứu cịn cho thấy có nhiều yếu tố có ảnh hưởng đến định tiết kiệm hộ nông dân ĐBSCL với mức ỷ nghĩa khác Cụ thể, có ba yếu tố có ảnh hưởng chiều với tiết kiệm bao gồm thu nhập hộ, giá trị nhà, khoảng cách từ nơi đến tổ chức tín dụng Ba yếu tố có ảnh hưởng nghịch chiều với tiết kiệm nông hộ tỷ lệ lao động, diện tích đất sản xuất khả tiếp cận tín dụng TỪ KHĨA: Hộ gia đình, tiết kiệm, tỷ lệ tiết kiệm, Tobit Mã phân loại JEL: G41, G51 Giới thiệu Trong sống người dân thường quan tâm đến mức thu nhập, chi tiêu thán hộ gia đình Thu nhập cao giúp cho cá nhân hộ gia đình có nhiêu thuận lợi sống chi tiêu cho việc chăm sóc cái, mua sắm tiện nghi sinh hoạt yếu tố cẩn thiết khác Tuy nhiên, người dân thường xuyên phải đối mặt với không chắn thiếu chế bảo hiểm (thất nghiệp, đau ốm, thiên tai, ), họ cần phải tiết kiệm để phòng ngừa tổn thất bất ngờ xảy (Kazianga & Udry, 2006) Bên cạnh đó, việc thiếu chế an sinh xã hội rủi ro người lớn tuổi gia đình Do Sỗ 192 đó, tiết kiệm hoạt động cắn thiết người dân, đặc biệt người dân sống quốc gia phát triền thiếu chế bảo hiềm hệ thống an sinh xã hội thấp Theo nghiên cứu Nga (2007), người dân định tiết kiệm nhằm đạt mục tiêu khác nhau, cụ thể: (i) Thỏa mân tiêu dùng theo thời gian (tiết kiệm vòng đời); (ii) Bảo hiểm rủi ro tuổi thọ, rủi ro sức khỏe, rủi ro (’’ Cao Văn Hơn - Trường Đại học An Giang - Đại học Quốc Gia TP.HCM; số 18 Ung văn Khiêm, Phương Đơng Xun, TP Long Xun, tình An Giang; Email: cvhon@agu.edu.vn Tháng 3.2022 : TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 67 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CÙA Hộ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VÙNG ĐỔNG BẰNG SƠNG cửu LONG thất nghiệp (động phịng ngừa); (iii) Tích lũy tài sản thừa kế cho người thân yêu gia đình họ (động triều đại) Đối với động nhằm thỏa mãn tiêu dùng theo thời gian, người tiêu dùng tiết kiệm trẻ chi tiêu vế già Đây gọi lý thuyết vòng đời Modigliani & Brumberg (1954), lý thuyết nhấn mạnh động tiết kiệm nghỉ hưu Nếu người tiêu dùng có kế hoạch dài hạn chấp nhận quy luật sống, họ lập kế hoạch để lại tài sản cho người thừa kế họ Động (động triếu đại) giải thích cho việc nắm giữ tài sản tiết kiệm người dân (đặc biệt người giàu) Một động khác ảnh hưởng đến việc tiết kiệm người dân hạn chế vẽ tính khoản Ràng buộc khoản với động phòng ngừa (cá nhân cẩn tự bảo hiểm cho mình) tạo cân tiêu dùng thu nhập thay đổi Phân tích cho thấy, tiết kiệm yêu cẩu cấn thiết người dân, phần lớn nghiên cứu trước quan tâm đến cách tiếp cận kinh tế vĩ mồ (Van Rijckeghem, 2010; Matur & ctg, 2012; Tatliyer, 2017; Kumar & Abdin, 2021), nghĩa hành vi tiết kiệm khu vực tư nhân phụ thuộc vào kinh tế vĩ mơ quốc gia Ngồi cịn có nghiên cứu vê' mối quan hệ qua lại tiết kiệm tăng trưởng kinh tế, tiết kiệm khu vực công khu vực tư (Athukorala & Sen, 2004; Thach & ctg, 2019) Những nghiên cứu cấp độ vi mơ hộ gia đình quan tâm, đặc biệt vùng nông thôn Việt Nam nói chung ĐBSCL nói riêng, nơi chưa phát triển mạnh hệ thống bảo hiểm chế an sinh xã hội Vì vậy, viết thực nhằm phân tích thực trạng tiết kiệm người dân ĐBSCL, thời ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến định tiết kiệm họ Kết làm sở khoa học vững giúp cho nhà hoạch định sách tổ chức tài có nhìn tổng quan hành vi tiết kiệm hộ gia đình cho dù hộ gia đình 68 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 tiết kiệm hình thức truyển thống, ngân hàng hay thị trường vốn Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu thực nghiêm Tiết kiệm hộ gia đình đo lường qua khía cạnh khác tùy theo cách tiếp cận người Mỗi định nghĩa sử dụng đóng vai trị quan trọng việc xác định xu hướng tiết kiệm hộ gia đình yếu tố định động việc tiết kiệm Theo Poterba (2002), có hai định nghĩa vể tiết kiệm hộ gia đình Đấu tiên, tiết kiệm hộ gia đình đo lường dịng thu nhập trừ dịng chi tiêu khoảng thời gian định Thứ hai, tiết kiệm hộ gia đình thay đổi tài sản rịng hộ gia đình khoảng thời gian định (bằng với dòng tiến vào trừ dòng tiến cộng với khoản lãi lỗ tài sản có khoảng thời gian) Hầu hết nghiên cứu trước hành vi tiết kiệm hộ gia đình khơng dựa vào cách đo lường thứ hai vấn đê' đo lường lãi lỗ vốn khó có thê’ xác định xác Vì vậy, nghiên cứu đểu dựa cách đo lường đấu tiên phát triển việc bổ sung phúc lợi xã hội (Nga, 2007; Rocher & Stierle, 2015) Trong nghiên cứu này, nhóm tác giả sử dụng cách đo lường thứ đưa Poterba (2002), đối tượng nghiên cứu nóng dân nên khơng có thay đổi vê' phúc lợi xã hội tiết kiệm rịng hộ gia đình Nơng dân thời nhà sản xuất người tiêu dùng nên sản phẩm họ bán có dịng tiến vào dịng tiến thê’ thơng qua hoạt động chi tiêu cho nhu yêu phẩm sinh hoạt gia đình Vì vậy, nơng dân gần khơng có khoản thu chi khác cho phúc lợi xã hội Do đó, tiết kiệm hộ gia đình khoản chênh lệch thu nhập chi tiêu thể qua Công thức sau: tietkiemhogiadinh = thunhap - chitieu (1) số 192 CAOVẪN HƠN • NGUYỄN LAN DUYÊN Tỷ lệ tiết kiệm hộ gia đình sau tính tỷ lệ số tiền tiết kiệm hộ gia đình tổng thu nhập , , tietkiemhogiadinhi tyletietkiemị = —— tongthunhap j-)\ ') Mục tiêu tiết kiệm hộ gia đình để có tiền tiêu xài nghỉ hưu (hoặc để lại cho cái) phần vòng đời thu nhập để phòng ngừa biến động khó lường sống Theo đó, giả thuyết vịng đời thu nhập (Ando & ctg, 1963) giả thuyết thu nhập vĩnh viễn (Friedman, 1957) cho mức tiết kiệm người xác định thu nhập thu nhập dự đoán tương lai họ Các cá nhân cố gắng trì mức tiêu dùng không đổi suốt đời Cụ thể, giai đoạn đầu vòng đời, họ vay mượn để tiêu dùng thu nhập thấp nên tiết kiệm họ tiết kiệm nhiều thu nhập họ tăng lên theo độ tuổi Do đó, tiết kiệm hộ gia đình tăng đến thời điểm định sau giảm dẩn theo độ tuổi minh họa Carlin & Soskice (2006) Cả hai giả thuyết ngụ ý tỷ lệ tiết kiệm số tiến tiết kiệm tăng theo thu nhập (thunhap.), đặc biệt cá nhân nhận thấy thay đổi thu nhập họ không đáng kể (tức thay đổi tạm thời) Tuy nhiên, hai giả thuyết phù hợp điếu kiện môi trường kinh tế đơn giản, thu nhập cá nhân chắn Vì vậy, số nghiên cứu mở rộng mơ hình cách xem xét ảnh hưởng động tiết kiệm đê' phòng, hạn chế khoản thói quen để giải thích hành vi tiết kiệm (Engen, Gale, & Uccelo, 1999) Như thảo luận trên, lý để tiết kiệm để bảo vệ hộ gia đình khỏi cú sốc bất ngờ xảy suốt vịng đời Hộ gia đình chịu ảnh hưởng số nguổn rủi ro vòng đời khó tránh khỏi, rủi ro gây thu nhập Chẳng hạn sức khỏe suy giảm, thất nghiệp số 192 chi phí sinh hoạt đột xuất khác ảnh hưởng đến mức sống hộ gia đình Ngồi ra, hộ dân cần có kế hoạch đối phó với mối đe dọa từ bên ngồi suy thoái nến kinh tế quốc gia tồn cầu mà hộ gia đình khơng có quyến kiểm sốt Do đó, tình hình tiêu dùng hộ gia đình hành vi tiết kiệm thay đổi thu nhập không chắn thay đổi tương lai Do đó, hộ gia đình xây dựng kế hoạch đê’ giảm thiểu hậu loại rủi ro kiện bất ngờ (Mody, Ohnsorge, & Sandri 2012) Để hiểu điểu định số tiến tiết kiệm đê' phịng, người ta cấn đánh giá mức độ khơng thích rủi ro hộ gia đình Cagetti (2003) nhận thấy tâm lý ngại rủi ro gia tăng hộ gia đình tích lũy nhiều tài sản cho mục đích phịng ngừa Tác giả nhận thấy, mức độ sợ rủi ro khác yếu tố định quan trọng để giải thích khác biệt hành vi hộ gia đình Mức độ ngại rủi ro nông hộ nghiên cứu xác định thông qua tuổi (tuoị) chủ hộ Người lớn tuổi có nhiều rủi ro thường có nhiẽu bệnh nên họ cẩn tiết kiệm để phịng ngừa Vì vậy, chủ hộ lớn tuổi mức tiết kiệm hộ cao Như vừa trình bày, thu nhập lớn chi phí, ngân sách có thặng dư hộ gia đình tiết kiệm khoản thặng dư (Agar & Guglielmo, 2001; Kibet & ctg, 2009) Hộ gia đình giữ số thặng dư sở hữu để cất giữ nhằm sử dụng tương lai gửi tiết kiệm đầu tư vào lĩnh vực Nếu cất giữ hộ dân phải có trách nhiệm bảo vệ khỏi bị trộm cắp hư hỏng Nhưng người dân sử dụng số tiền tiết kiệm dạng gửi tiết kiệm số thặng dư tăng lên tương lai thời bù đắp phẩn giá tiền tác động lạm phát Do đó, mối quan hệ tốt với tổ chức tín dụng giúp nông hộ tăng thu nhập thông qua việc gửi tiết kiệm Tuy nhiên, theo lý thuyết kinh Tháng 3.2022 : TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 69 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CỦA Hộ GIA ĐINH NÔNG THÔN VÙNG ĐỔNG BẰNG SÔNG cửu LONG tế, tiếp cận tín dụng (tiepcantd.) cho có ảnh hưởng tiêu cực đến tiết kiệm hộ dân Nguyên nhân người tiêu dùng thiếu kiên nhẫn bị cám dỗ để vay tiêu dùng nhiêu tại, tiết kiệm Một số người tiết kiệm giảm chi tiêu nhu cấu tương lai, điểu làm gia tăng tiết kiệm Do đó, khơng có thay đổi việc tiết kiệm xảy người tiết kiệm kiên nhẫn khơng thích rủi ro cao Điếu cho thấy việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng tác động tiêu cực đến tiết kiệm (Soharwardi & ctg, 2014) Tuy nhiên, để cải thiện khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình thi khoảng cách hộ gia đình tổ chức tín dụng yếu tố cần thiết Khoảng cách (khoangcach.) hộ tổ chức tín dụng gấn mức độ thơng tin bất đối xứng giảm Kết nơng hộ cải thiện tiếp cận tín dụng Vì vậy, khoảng cách coi yếu tố quan trọng để nông hộ định tiết kiệm Soharwardi & ctg (2014) chứng minh, tỷ lệ người làm việc so với tổng số thành viên gia đình (tylelaodong.) có liên quan tích cực đến tiết kiệm hộ gia đình Sự phụ thuộc thành viên gia đình chia sẻ thu nhập sống chung với cha mẹ Số người phụ thuộc đơng nghĩa với tỉ lệ người lao động trọng hộ cao nên hộ có nhiêu thu nhập dẫn đến tiết kiệm cao (Alessie & ctg, 2004) Điếu thể mối quan hệ chiều tỷ lệ lao động tiết kiệm nơng hộ Tuy nhiên, quy mơ gia đình lớn không nghĩa với tỷ lệ lao động cao (và ngược lại), phụ thuộc vào số thành viên có việc làm hộ gia đình so với người khơng có việc làm (Agrawal, Sahoo, & Dash, 2009) Tài sản vật chất yếu tố định đến tiết kiệm hộ gia đình Nó tính cách cộng giá trị nhà ở, cửa hàng, tổng diện tích đất nơng nghiệp tổng số lượng tón kho mặt lý 70 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 thuyết, có tương quan thuận với tiết kiệm hộ gia đình (Suppakitjarak & Krishnamra, 2015) Tuy nhiên, giá trị tất tài sản vật chất đa cộng tuyến với tổng thu nhập hộ gia đình, biến quan trọng nên nhóm tác giả khơng thể bỏ Để giải vấn đê' đa cộng tuyến, nhóm tác giả chuyển đồi giá trị tất tài sản vật chất thành hai danh mục sau: quy mô đất sản xuất (dientichdat.) giá trị nhà (giatrinha,) Quy mơ đất đai cao làm cho hộ gia đình có thu nhập cao từ có tác động đáng kể đến tiết kiệm hộ gia đình Vì vậy, quy mơ đất đai có mối quan hệ thuận chiều với tiết kiệm hộ gia đình (Soharwardi & ctg, 2014) Ngược lại, nhà thường sử dụng cho mục đích sinh hoạt, ngơi nhà có giá trị cao cắn nhiều tiền để tri khoản tiết kiệm giảm Giá trị ngơi nhà cho có liên quan tiêu cực với tiết kiệm hộ gia đình Một yêu tố khác ảnh hưởng đến mức độ tiết kiệm hộ gia đình trình độ học vấn chủ hộ Trình độ học vấn (hocvan.) đo lường dựa số năm mà cá nhân trải qua giáo dục thức dự kiến cải thiện hiểu biết tiết kiệm Do đó, lựa chọn phương thức tiết kiệm họ phù hợp Hơn nữa, cá nhân có trình độ học vấn cao cảm thấy bị đe dọa môi trường thể chế so với người có trình độ học vấn thấp Một nghiên cứu Soharwardi & ctg (2014) tỷ lệ tiết kiệm tăng lên với trình độ học vấn Giới tính (gioitinh) biến số quan trọng ảnh hưởng đến mức tiết kiệm hộ gia đinh Ngày nay, xã hội bỏ qua phân biệt đối xử vế giới tính Nữ giới tích cực tham gia hoạt động xã hội họ kiếm khoản thu nhập tốt Thông thường, phụ nữ quan tâm đến việc tiết kiệm tối đa phần thu nhập mình, đặc biệt, phụ nữ làm việc nông thôn với người bạn đời, anh em, cha mẹ, giúp Sô 192 CAO VÃN HƠN • NGUYỀN LAN DUYÊN tạo thêm thu nhập Fisher, Hayhoe, & Lown (2015) Điếu lý giải chủ hộ nữ giới thường tiết kiệm nhiều hộ có chủ hộ nam giới Kết nghiên cứu Bashir & ctg (2013) cho thấy, nữ giới chủ yếu tiết kiệm cho nhu cầu ngắn hạn nhiều so với nam giới nam giới tiết kiệm cho nhu cẩu trung dài hạn Trên sở lý thuyết vừa phân tích, viết đề xuất mơ hình thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến mức tiết kiệm hộ gia đình sau: tyletietkiem = Po + P1thunhapi + P2tuoich + Pjtiepcantd + P4khoangcach + p5tylelaodong + P6dientichdatsx + P7giatrinha + pghocvan + p9gioitinh + e (3) Trong đó, tyletietkiem biến phụ thuộc đo lường tỷ lệ số tiẽn tiết kiệm tổng thu nhập hộ năm Các biến độc lập bao gốm: thunhap tổng thu nhập hộ gia đình, đo lường triệu đổng/năm tuoich tuổi chủ hộ, đo lường năm tiepcantdlà khả tiếp cận tín dụng nơng hộ (=1 nơng hộ tiếp cận tín dụng =0 ngược lại), khoangcach khoảng cách từ hộ gia đình đến tổ chức tín dụng gấn tính km tylelaodong tỷ lệ lao động có việc làm so với tổng số thành viên gia đình, tính % dientichdatsx diện tích đất sản xuất nơng hộ, tính 1.000 m2 giatrinha.là giá trị nhà nông hộ tính triệu gioitinh.là giới tính chủ hộ (Nam = 1, Nữ = 0) hocvan trình độ học vấn chủ hộ tính theo năm i nông hộ thứ i Dữ liệu phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập liệu Dữ liệu sử dụng viết thu thập thông qua vấn trực tiếp chủ hộ hộ gia đình tỉnh (thành) thuộc số 192 ĐBSCL Tỷ trọng hộ tỉnh (thành) chiếm tổng số mẫu xác định vào tỷ trọng quy mô hộ địa phương tổng số hộ toàn vùng ĐBSCL Ở tỉnh (thành), nhóm tác giả chọn ba huyện lấn lượt có quy mơ hộ lớn nhất, trung bình nhỏ để tiến hành khảo sát Nhóm tác giả soạn sẵn bảng câu hỏi tiến hành khảo sát thử năm phiếu Sau khảo sát thử, bảng câu hỏi chỉnh sửa nhằm khắc phục sai sót hình thành hỏi thức Tuy nhiên, khó khăn khảo sát (không tiếp cận chủ hộ, chủ hộ từ chối trả lời thông tin cung cấp không đủ hay thiếu độ xác) nên mẫu khảo sát sử dụng gồm 1.279, có 200 hộ An Giang (chiếm 15,64% tổng sỗ mẫu), 117 Bạc Liêu (9,15%), 100 Cà Mau (7,81%), 70 Cần Thơ (5,47%), 99 Đổng Tháp (7,74), 77 Hậu Giang (6,02%), 328 Kiên Giang (25,65%), 92 Sóc Trăng (7,19%), 70 Tra Vinh (5,47%) 126 Vĩnh Long (9,85%) 3.2 Phương pháp phân tích Trên sở số liệu thu thập được, viết sử dụng phương pháp thống kê mô tả để phần tích thực trạng nơng hộ, sau sử dụng phương pháp hổi quy Tobit để ước lượng Mơ hình nhằm xác định ảnh hưởng yếu tố đến tỷ lệ tiết kiệm hộ gia đình ĐBSCL Theo Gujarati (2004), Tobit mơ hình phù hợp sử dụng để ước lượng ảnh hưởng biến độ lập đến biến phụ thuộc giá trị biến phụ thuộc bị kiểm duyệt, nghĩa không phép nhỏ hay lớn giá trị định Trong trường hợp viết này, giá trị biến phụ thuộc (đó là, tỷ lệ tiết kiệm) nhỏ nơng hộ có thê’ tiết kiệm số tiền có Kết nghiên cứu thào luận Tháng 3.2022 TẠP CHÍ KINH TÉVÀ NGÂN HÀNG CHÂUÁ 71 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VÙNG ĐỐNG BẰNG SƠNG cửu LONG 4.1 Đặc điểm mẫu khảo sát Kết nghiên cứu từ 1.279 hộ gia đình nơng thơn ĐBSCL cho thấy mức tiết kiệm bình quân hộ 47,60 triệu đổng/ năm (chiếm 15% thu nhập) Mức tiết kiệm tương đối thấp bình quân hộ có khoảng bốn người người tiết kiệm 13,17 triệu/năm Nguyên nhân cho nơng hộ sở hữu đất tương đối (khoảng 2,2 ha/hộ) dẫn đến giá trị sản xuất thấp (khoảng 325 triệu/nàm) Với mức thu nhập này, hàng năm nông hộ cho tất khâu từ chi tiêu sinh hoạt mua yếu tố đấu vào sản xuất Trong giá yếu tố đầu vào sản xuất ngày tàng (thiếu kiểm soát) làm cho nơng hộ khơng có thặng dư để tiết kiệm Ngồi ra, nơng hộ có tiết kiệm phần học vấn thấp (trung bình 6,37 lớp) nên có hội đầu tư hay làm cơng việc khác ngồi nơng nghiệp để kiếm thêm thu nhập Học vấn thấp phấn sản xuất nông nghiệp người dân theo kinh nghiệm “cha truyền nối”, mặt khác điều kiện khó khăn đất nước nên người độ tuổi (trung bình 51 tuổi) đến trường Học vấn thấp khơng gây khó khàn cho nơng hộ sản xuất áp dụng khoa học kỹ thuật mà làm cho nơng hộ khó tiếp cận nguổn vốn để phục vụ cho sản xuất Vì vậy, 1.279 nơng hộ khảo sát có đến 493 hộ khơng vay vốn từ tổ chức tín dụng thức Mặc dù nơng hộ có tài sản chấp đất sản xuất nông nghiệp giá trị nhà (trung bình 532 triệu/hộ) Khơng vậy, khoảng cách từ nơng hộ đến tổ chức tín dụng tương đối gần (khoảng 7km) Điều cho thấy, nông hộ ĐBSCL tương đối khó khăn sản xuất việc tạo thu nhập cho gia đình 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ tiết kiệm nông hộ Đổng sông Cửu Long Kết ước lượng từ hổi quy Tobit cho thấy mơ hình có ý nghĩa thống kê cao có sáu yếu tố ảnh hưởng đến định tiết kiệm hộ nông dân ĐBSCL Trong đó, biến có ảnh hưởng chiều đến tỷ lệ tiết kiệm bao gồm thu nhập hộ, giá trị nhà khoảng cách từ nơi đến tổ chức tín dụng; biến tỷ lệ lao động, diện tích đất sản xuất, khả nàng tiếp cận tín dụng có ảnh hưởng ngược chiều đến tỷ lệ tiết kiệm hộ gia đình ĐBSCL Đầu tiên, biến thu nhập nơng hộ có hệ số dương mức ý nghĩa 1% Kết cho thấy nơng hộ có thu nhập cao có tỷ lệ tiết Bàng 1: Đặc điểm hộ gia đình vùng ĐBSCL Trung bình Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ Giá trị lớn 47,60 156,35 -326,00 1.716,00 Nhân khấu (người) 4,16 1,26 1,00 9,00 Tuổi (năm) 51,05 11,06 20,00 80,00 Học vấn (lớp) 6,37 3,28 0,00 16,00 Khoảng cách tới tồ chức tín dụng (km) 7,45 5,09 1,00 29,00 Giá trị nhà (triệu đồng) 532,24 536,21 0,00 2.600,00 Diện tích đất sàn xuất (1.000m2) 22,39 17,31 1,00 130,00 Tổng thu nhập (triệu đồng) 325,19 210,06 26,00 2.008,00 Biến SỐ tiền tiết kiệm (triệu đồng) Nguồn: Kết tính tốn từ số liệu tự khảo sát năm 2018 72 TẠP CHÍ KINH TẾVÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 số 192 CAO VĂN HƠN • NGUYỄN LAN DUYÊN Bàng 2: Các yếu tổ ảnh hưởng đến tỷ lệ tiết kiệm hộ dân ĐBSCL (Biến phụ thuộc: tyletietkiem (tỷ số số tiền tiết kiệm tổng thu nhập hộ) Hệ số p Giá trị t Hàng số 0,673 0,000 thunhaPị 0,001*** 0,000 tuoii 0,001 0,693 Tiếu chi -0,065*** 0,001 0,001*** 0,000 dientichdatsXị -0,001*** 0,000 khoangcach 0,005*** 0,000 -0,077*** 0,000 tylelaodongị giatrinha, tiepcantdị gioitinhj 0,006 0,637 hocvan 0,001 0,987 Log likelihood 695.24476 Số quan sát (N) 1.279 Prot»chi2 0.000 (*), (**), (***) có ý nghĩa mức 10%, 5% 1% Nguồn: Kết ước lượng từ số liệu tự khào sát năm 2018 kiệm nhiều so với nơng hộ có thu nhập thấp Điều tương với kết nghiên cứu Hong, Sung & Kim (2002), Teshome & ctg (2013), Soharwardi & ctg (2014), Shaikh (2021) với lý thuyết vừa trình bày, nghĩa thu nhập cao nơng hộ có nhiều hội để tiết kiệm Ngược lại, biến tỷ lệ lao động có mối quan hệ ngược chiều với tỷ lệ tiết kiệm mức ý nghĩa 1% Ngụ ý, tỷ lệ lao động hộ gia đình tăng tỷ lệ tiết kiệm giảm ngược lại Bởi gia đình có người phụ thuộc nên lo rủi ro, tỷ lệ tiết kiệm củng Kết phù hợp với thực nghiệm nghiên cứu nước phát triển Hong & ctg (2002) hệ thống y tế an sinh xã hội tốt, ngược với kết nghiên cứu Shaikh (2021) số 192 Tương tự yếu tố thu nhập, nông hộ có nhà giá trị cao tiết kiệm nhiều nơng hộ có nhà giá trị thấp Tuy nhiên, kết ngược với kỳ vọng lý thuyết trình bày lại phù hợp với thực tế nông hộ ĐBSCL Đối với nông hộ nơi đây, nhà hay giá trị nhà không tài sản mà cịn nơi thờ phụng, nơi gia đình sum họp đồn tụ anh em họ hàng có đám tiệc Vì vậy, hộ dân ln quan tâm tu bổ để ngơi nhà họ ln có giá trị nơi trang nghiêm dòng họ Kết nhà hộ có giá trị cao tiết kiệm nhiều tiền để đảm bảo yêu cầu thực nghiệm nghiên cứu Hong & ctg (2002), Teshome & ctg (2013) Soharwardi & ctg (2014) Khi hộ gia đình sống xa tổ chức tín dụng, họ khó vay tiền thơng tin bất đối xứng Do đó, nơng hộ cấn chuẩn bị tiến để phòng ngừa rủi ro sống thay trơng chờ vào tiền vay Điểu có nghĩa nơng hộ sống xa tổ chức tín dụng vay họ tiết kiệm nhiểu (biến khoảng cách có hệ số dương mức ý nghĩa 1%) Ngược lại, nông hộ dễ tiếp cận tín dụng tiết kiệm Điểu thể biến khả nàng tiếp cận tín dụng có hệ số âm mức ý nghĩa 1%, nghĩa nông hộ vay tổ chức tín dụng tiết kiệm so với hộ khó tiếp cận tín dụng Kết phù hợp với lý thuyết ban đẩu tương đồng với nghiên cứu Teshome & ctg (2013) Nông hộ có diện tích đất sản xuất nhiếu tiết kiệm so với nơng hộ khác diện tích đất có hệ số âm mức ý nghĩa 1% Điều ngược với kỳ vọng lý thuyết ban đầu nơng hộ có nhiếu đất sản xuất tạo nhiểu thu nhập (Soharwardi & ctg, 2014) Từ đó, nơng hộ tiết kiệm nhiếu Tuy nhiên, sản xuất nơng nghiệp nơng hộ ĐBSCL có phấn ngược lại Nông hộ sản xuất sản phẩm lại lệ thuộc vào giá bán sản phẩm giá nguyên liệu đẩu vào thương lái đại lý vật tư Do đó, nơng hộ bán sản Tháng 3.2022 : TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 73 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA Đ1NH NƠNG THƠN VÙNG ĐĨNG BẰNG SƠNG cửu LONG phẩm (giá thấp) phải đấu tư lại cho yếu tố đầu vào (giá cao) nên nơng hộ khơng có có thặng dư từ sản xuất lúa Ngược lại, nơng hộ có đất sản xuất kết hợp sản xuất với hoạt động kinh doanh khác để đa dạng hóa thu nhập Trong đó, lĩnh vực kinh doanh ngồi nơng nghiệp có lợi nhuận biên cao so với sản xuất nơng nghiệp đấu tư cho yếu tố đẩu vào giá cao Vì vậy, có nhiêu đất sản xuất nơng hộ tiết kiệm so với hộ có đất sản xuất Bên cạnh đó, yếu tố giới tính chủ hộ, tuổi chủ hộ trình độ học vấn chủ hộ khơng có ý nghĩa thống kê Bởi ngày nay, nam hay nữ đểu ngồi kiếm tiến hoạt động xã hội nên người đêu có ý thức sống Vì vậy, yếu tố giới tính khơng phản ánh mức độ tiết kiệm họ họ chủ hộ Mặc dù lý thuyết vòng đời lý thuyết thu nhập vĩnh viễn cho người lớn tuổi có thu nhập nhiều tiết kiệm nhiếu người nhỏ tuổi, kết trường hợp nghiên cứu ngược lại Nguyên nhân đối tượng nghiên cứu nông hộ sản xuất nơng nghiệp nên đối tượng khơng có thu nhập kế thừa theo thời gian Vì vậy, dù có lớn tuổi nơng hộ khơng thể có thu nhập nhiêu để tiết kiệm Bên cạnh đó, nơng hộ thường có học vấn thấp (trình bày trên) sản xuất theo kinh nghiệm nên yêu tố học vấn khác biệt nơng hộ sản xuất lúa, hay nói cách khác yếu tố học vấn chưa thể giải thích khác biệt tiết kiệm nơng hộ Kết luận Tiết kiệm hộ gia đình góp phần gia tăng đẩu tư phát triển sản xuất ổn định sống hộ dân trước biến động bất thường sống, qua mang lại lợi ích thiết thực cho kinh tế Tuy nhiên, ảnh hưởng số yếu tố định nên khơng phải tiết kiệm đặc điểm gia đình điểu kiện nơi 74 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 sinh sống Khi đó, nơng hộ gặp khó khàn cố khơng mong muốn xảy Kết kiểm định mơ hình hổi quy Tobit cho thấy tỷ lệ tiết kiệm nông hộ ĐBSCL phụ thuộc vào thu nhập hộ, diện tích đất sản xuất, giá trị nhà ở, khoảng cách đến tổ chức tín dụng, khả tiếp cận tín dụng tỷ lệ lao động gia đình Trong đó, có ba yếu tố có ảnh hưởng tích cực đến tỷ lệ tiết kiệm nông hộ bao gồm thu nhập hộ, giá trị nhà khoảng cách từ nơi đến tồ chức tín dụng ba yếu tố ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ lệ tiết kiệm nông hộ gổm: tỷ lệ lao động, diện tích đất sản xuất khả tiếp cận tín dụng hộ Đáng ý yếu tố diện tích đất sản xuất giá trị nhà có hệ số trái ngược với sở lý thuyết Tuy nhiên, kết phù hợp với đối tượng nghiên cứu viết nông hộ sản xuất nông nghiệp nhỏ lẻ sống nông thơn vừa trình bày Kết nghiên cứu sở hữu ích đê nhà lập sách, tổ chức tín dụng làm sở để lập sách củng kê hoạch phát triển thị trường tín dụng nơng thơn thời gian tới Đặc biệt sách đối tượng nơng hộ nhằm khuyến khích tăng lợi ích cẩn thiết có liên quan để thu hút họ tiết kiệm Chính vậy, tổ chức tín dụng cấn quan tâm mở rộng địa bàn hoạt động vùng người dân chưa tiếp cận tín dụng Một mặt để thu hút lượng tiến tiết kiệm nhàn rỗi người dần nơi đây, mặt khác cung cấp tín dụng cho người có nhu cầu Đối với quan nhà nước cân phát triển hạ tầng giao thông thông tin liên lạc để giảm thông tin bất đối xứng hộ dân tổ chức tín dụng với thị trường đầu vào đẩu sản xuất Có vậy, hộ dần chủ động xây dựng chi tiêu tiết kiệm hợp lý nhằm nâng cao chất lượng sống số 192 CAO VĂN HƠN • NGUYỄN LAN DUYÊN Tài liệu tham khảo Agrawal, p., Sahoo, p., & Dash, R K (2009) Savings behaviour in South Asia Journal of Policy Modeling, 31(2), 208-224 Alessie, R„ Hochguertel, s„ & Soest, A V (2004) Ownership of stocks and mutual funds: A panel data analysis Review of Economics and Statistics, 86(3), 783-796 Athukorala, p c., & Sen, K (2004) The determinants of private saving in India World Development, 32(3), 491-503 Bashir, T, Hassan, A., Nasir, s., Baber, A., & Shahid, w (2013) Gender differences in saving behavior and its determinants: Patron from Pakistan IOSR Journal of Business and Management, 9(6), 75 Brugiavini, A., & Weber, G (2003) Household saving: Concepts and measurement Life-Cycle Savings and Public Policy, 33-55 DOI:10.1016/B978-012109891-9.50033-6 Cagetti, M (2003) Wealth accumulation over the life cycle and precautionary savings Journal of Business & Economic Statistics, 21(3), 339-353 Carlin, Wendy, and David Soskice 2006 Macroeconomics: Imperfection, Institutions & Policies First New York: Oxford University press Engen, E M., Gale, w G., Uccello, c E„ Carroll, c D., & Laibson, D I (1999) The adequacy of household saving Brookings Papers on Economic Activity, 1999(2), 65-187 Fisher, p J., Hayhoe, c R., & Lown, J M (2015) Gender differences in saving behaviors among low -to moderate-income households Financial Services Review, 24(1), 1-13 Friedman, M (1957) The permanent income hypothesis NBER Chapters, 20-37 Retrieved from https://www.nber.org/system/files/chapters/c4405/c4405.pdf Gujarati, D.N (2004), Basic Econometrics, Fourth Edition, McGraw-Hill Hong, G s., Sung, J., & Kim, s M (2002) Saving behavior among Korean households Family and Consumer Sciences Research Journal, 30(4), 437-462 Kazianga, H., & Udry, c (2006) Consumption smoothing? Livestock, insurance and drought in rural Burkina Faso Journal of Development economics, 79(2), 413-446 Kibet, L K., Mutai, B K., Ouma, D E., Ouma, s A., & Owuor, G (2009) Determinants of household saving: Case study of smallholder farmers, entrepreneurs and teachers in rural areas of Kenya Journal of development and agricultural economics, 1(7), 137-143 Kumar, R., & Abdin, M s (2021) Impact of epidemics and pandemics on consumption pattern: evidence from Covid-19 pandemic in rural-urban India Asian Journal of Economics and Banking, 5(1), 12-14 Matur, E p., Sabuncu, A & Bahẹeci, s (2012) Determinants of Private Saving and Interaction between Public and Private Savings in Turkey, Topics in Middle Eastern and North African Economies, (14), 102-125 Retrieved from https://meea.sites.luc.edu/volumel4/PDFS/Saving%20 study_v_eas7_ pdf SỐ192 Tháng 3.2022 TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 75 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CÙA HỘ GIA Đ1NH NỒNG THÔN VÙNG ĐỔNG BẰNG SÔNG cửu LONG Mody, A., Ohnsorge, E, & Sandri, D (2012) Precautionary savings in the great recession IMF Economic Review, 60(1), 114-138 Modigliani, E, & Brumberg, R (1954) Utility analysis and the consumption function: An interpretation of cross-section data Franco Modigliani, 1(1), 388-436 Nga, M.T., (2007) An Investigative Analysis into the Saving Behavior of Poor Households in Developing Countries: With Specific Reference to South Africa An MSc Thesis Presented to the Department of Economics, University of the Western Cape South Africa Poterba, J M (2002) Taxation, risk-taking, and household portfolio behavior In Handbook, of public economics (Vol 3, pp 1109-1171) Elsevier, Shaikh, s A (2021) Incorporating Private Savings Behavior in Product Offerings: A Case Study of Pakistan Signifikan: Jurnal Ilmu Ekonomi, 10(2), 247-258 Soharwardi, M A., Khan, A s., & Sherani, M K (2014) Determinants of household savings: A case study of Yazman-Pakistan International Journal of Scientific & Engineering Research, 5(12), 1624-1630 Suppakitjarak, N., & Krishnamra, p (2015) Household saving behavior and determinants of the forms of saving and investment in Thailand Journal of Economics, Business and Management, 3(3), 326-330 Tatliyer, M (2017) Determinants of private saving level: Evidence from Turkey Sosyoekonomi, 25(32), 149-167 Teshome, G., Kassa, B., Emana, B„ & Haji, J (2013) Determinants of rural household savings in Ethiopia: The case of east Hararghe Zone, Oromia regional state Journal of Economics and Sustainable Development, 4(3), 66-75 Thach, N N„ Anh, L H., & An, p T H (2019) The Effects of Public Expenditure on Economic Growth in Asia Countries: A Bayesian Model Averaging Approach, Asian Journal of Economics and Banking, 3(1), 126-149 Van Rijckeghem, c (2010) Determinants of Private Saving in Turkey: An Update, Bogazifi Universitesi iktisat Bôlủmủ (falipna Tebligi, Retrieved from https://ideas.repec.Org/p/bou/ wpaper/2010-04.html 76 TẠP CHÍKINHTÊ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á Tháng 3.2022 số 192 CAO VĂN HƠN • NGUYỄN LAN DUYÊN Determinants of Household Savings in the Mekong River Delta Cao Van Honr), Nguyen Lan Duyen Received: 15 November 2021 I Revised: 02 March 2022 I Accepted: 10 March 2022 ABSTRACT: In order to overview of saving behavior and factors that promote saving behavior of households in rural households in the Mekong Delta, the article uses data from 1,279 households using Tobit regression The results show that the average saving level of each household accounts for 15% of household's total income Additionally, the results also show that there are many factors that have effects on saving decision of households in the Mekong Delta with different levels Specifically, there are three factors that have positive influences on the savings rate, including household income, house value and distance from their place of residence and credit institutions Conversely, three factors have negative effects on the savings rate, including the labor ratio, the total area of production land, and ability of access to credit KEYWORDS: Households, savings, savings rate, Tobit JEL classification: G41, G51 KI Cao Van Hon Email: cvhon@agu.edu.vn (1 An Giang University - Viet Nam National University Ho Chi Minh City; No 18 Ung Van Khiem, Phuong Dong Xuyen, City Long Xuyen, An Giang Province Sc; 192 Tháng 3.2022 TẠPCHÍKINHTẾVÀNGÂN HÀNG CHÂUÁ 77 ... hai định nghĩa vể tiết kiệm hộ gia đình Đấu tiên, tiết kiệm hộ gia đình đo lường dịng thu nhập trừ dòng chi tiêu khoảng thời gian định Thứ hai, tiết kiệm hộ gia đình thay đổi tài sản rịng hộ gia. .. 71 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VÙNG ĐỐNG BẰNG SÔNG cửu LONG 4.1 Đặc điểm mẫu khảo sát Kết nghiên cứu từ 1.279 hộ gia đình nơng thơn ĐBSCL cho thấy mức tiết kiệm bình quân hộ. .. qua việc gửi tiết kiệm Tuy nhiên, theo lý thuyết kinh Tháng 3.2022 : TẠP CHÍ KINH TẾ VÀ NGÂN HÀNG CHÂU Á 69 QUYẾT ĐỊNH TIẾT KIỆM CỦA Hộ GIA ĐINH NÔNG THÔN VÙNG ĐỔNG BẰNG SÔNG cửu LONG tế, tiếp