Thông tin tài liệu
HỌC VIỆN TƯ PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT GĨP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC PHỊNG, CHỐNG TỘI PHẠM CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ Phan Thị Thanh Hải1 Tóm tắt: Trong thời gian gần đây, tình hình tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân có diễn biến phức tạp, không ngừng gia tăng số vụ hậu mà hành vi gây cho xã hội Với phương thức, thủ đoạn thực hành vi phạm tội ngày tinh vi, xảo quyệt, tạo tâm lý hoang mang dư luận, gây bất ổn an ninh trật tự, kìm hãm phát triển kinh tế vấn đề nguyên nhân làm phát sinh, gia tăng loại tội phạm hình sự, tội phạm kinh tế khác Tuy nhiên, thực tiễn cơng tác phịng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân cịn hạn chế, thiếu sót định nhiều ngun nhân, có nguyên nhân từ khó khăn, vướng mắc sở pháp lý Do đó, viết tập trung làm rõ sơ hở, thiếu sót quy định pháp luật để từ kiến nghị, đề xuất hồn thiện pháp luật nhằm góp phần nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân thời gian tới Từ khóa: Cho vay lãi nặng, giao dịch dân sự, phịng chống tội phạm Nhận bài: 15/8/2021; Hồn thành biên tập: 14/9/2021; Duyệt đăng: 20/9/2021 Abstract: In recent time, the situation of crime of usury in civil transactions has been very complicated The number of crime is increasing; methods and tricks are sophisticated, confusing, and directly affecting people’s lives This crime has been causing damage to businesses, causing instability in security and order, hindering economic development, and it is a condition for increasing types of criminal and economic crimes However, in practice, there are many limitations in preventing and combating crime of usury in civil transactions The article focuses on clarifying the difficulties and obstacles in preventing and combating the crime of usury in civil transactions and solutions to improve the law to contribute to the prevention of this crime in the coming time Keywords: Usury, civil transactions, Crime Prevention Date of receipt: 15/8/2021; Date of revision: 14/9/2021; Date of Approval: 20/9/2021 Tội cho vay lãi nặng giao dịch dân quy định Điều 201 Bộ luật hình năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017; sau viết tắt BLHS năm 2015) Trên thực tiễn, loại tội phạm diễn biến phức tạp, thực hành vi phạm tội, đối tượng sử dụng phương thức, thủ đoạn tinh vi, xảo quyệt nhằm che giấu hành vi phạm tội trốn tránh trách nhiệm pháp lý bị lực lượng chức phát hiện, điều tra, truy tố, xét xử Người phạm tội thường lợi dụng sơ hở, thiếu sót cơng tác quản lý Nhà nước đăng ký, quản lý kinh doanh để thành lập doanh nghiệp, tổ chức tài chính, cửa hàng dịch vụ cầm đồ nhằm hoạt động cho vay lãi nặng trá hình Ngồi ra, đối tượng cịn triệt để lợi dụng bất cập, thiếu sót sách pháp luật, cơng tác quản lý Nhà nước tín dụng; lợi dụng thiếu hiểu biết tư tưởng hám lợi phận người dân; lợi dụng khó khăn tiếp cận nguồn vốn tín dụng hợp pháp để từ trục lợi cách cấp tín dụng với mức lãi suất cao gấp nhiều lần so với mức lãi suất trần Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định… gây nhiều khó khăn cho q trình phát hiện, điều tra, truy tố, xét xử quan chức Để góp phần tháo gỡ Tiến sỹ, Khoa Cảnh sát kinh tế, Học viện Cảnh sát nhân dân 64 Số 09/2021 - Năm thứ mười sáu vướng mắc, bất cập đó, ngày 13/09/2019 Tịa án nhân dân tối cao ban hành Công văn số 212/TANDTC-PC việc giải đáp vướng mắc trình giải vụ án hình sự, hành chính, dân kinh doanh, thương mại, có hướng dẫn xử lý tội cho vay lãi nặng giao dịch dân khắc phục số vướng mắc việc xử lý hành vi cho vay lãi nặng giao dịch dân Tuy nhiên, thực tiễn tiến hành hoạt động phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân gặp phải nhiều khó khăn, vướng mắc định, gây ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu công tác Cụ thể sau: Khó khăn, vướng mắc liên quan tới quy định pháp luật phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân Thứ nhất, Người cho vay lãi nặng giao dịch dân thực hành vi cho vay lãi nặng, chúng thường sử dụng thủ đoạn tinh vi để đối phó trốn tránh trách nhiệm hình như: sử dụng nhiều cách thức để tiếp cận quảng cáo gói tín dụng với nhiều ưu đãi, thủ tục đơn giản lập sẵn hợp đồng vay vốn dân có nhiều nội dung gây bất lợi cho người vay; kèm theo việc vay tiền hợp đồng chấp tài sản mua bán bất động sản; lập hồ sơ cầm cố tài sản sau làm hợp đồng cho thuê lại tài sản Khi người vay đến cầm cố tài sản, đối tượng lập 02 hợp đồng, hợp đồng thứ đề cập nội dung cầm cố tài sản với lãi suất từ 8-10 %/tháng giao cho chủ tài sản, hợp đồng thứ có nội dung thuê lại tài sản với lãi suất khoảng 7%/tháng trở lên không giao người vay tiền giữ, đến hạn toán, người vay phải trả hợp đồng với lãi suất 15% trở lên… Những thủ đoạn gây khó khăn cho quan điều tra trình thu thập chứng chứng minh làm rõ hành vi phạm tội Thậm chí, nhiều trường hợp, với thủ đoạn tinh vi người thực tội phạm, khiến quan chức thu thập đủ tài liệu để xử phạt vi phạm hành hành vi cho vay lãi nặng theo điểm d Khoản Điều 11 Nghị định 167/2013/NĐ-CP ngày 12/11/2013 Chính phủ “quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực an ninh, trật tự, an tồn xã hội; phòng chống tệ nạn xã hội; phòng cháy chữa cháy; phịng chống bạo lực gia đình” Nghị định có quy định: “Cho vay tiền có cầm cố tài sản, lãi suất cho vay vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cơng bố thời điểm vay” bị xử phạt hành Thứ hai, Khoản Điều 201 BLHS năm 2015 quy định cấu thành “Người giao dịch dân mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao quy định Bộ luật dân sự, thu lợi bất từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng…”; Điều 468 Bộ luật dân năm 2015 quy định “Lãi suất vay bên thỏa thuận, không vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…” Để trốn tránh trách nhiệm pháp lý việc cho vay lãi nặng bị quan chức phát hiện, hợp đồng vay vốn, đối tượng thường lãi suất cho vay, mà khấu trừ tiền lãi vào số tiền đưa cho bên vay tính tổng số tiền vay hợp đồng Thủ đoạn thực gây nhiều khó khăn cho Cơ quan điều tra trình thu thập chứng chứng minh hành vi “cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao quy định Bộ luật dân sự, thu lợi bất từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng…” Điển hình, ngày 08/11/2019, qua đơn thư tố giác quần chúng nhân dân, quán cà phê Ruby thuộc Lô 22 Lê Hồng Phong, Đơng Khê, Ngơ Quyền, Hải Phịng, phịng Cảnh sát hình Cơng an thành phố tổ chức bắt tang đối tượng Quách Đức Anh, sinh năm 1996, hộ thường trú: số 21/52 Miếu Hai Xã, Dư Hàng, Lê Chân giao dịch thu tiền lãi chị Đặng Thị Thu Thảo, sinh năm 1991, hộ thường trú: số 862/11 Trần Phú, Lộc Châu, Bảo Lộc, Lâm Đồng Quá trình điều tra xác định: từ tháng đến tháng 11 năm 2019 Quách Đức Anh cho Thảo vay 850 triệu đồng 07 lần, lãi suất vay từ 182,5%/năm đến 243,33%/năm, tổng số tiền thu lợi bất 152.899.906 đồng Tuy nhiên, việc giao nhận tiền vay khơng có hợp đồng cho vay thực thông qua tin nhắn điện thoại Zalo Do khơng có hợp đồng dân thể 65 HỌC VIỆN TƯ PHÁP số tiền cho vay, lãi suất cho vay số tiền thu lời bất chính, nên quan điều tra gặp khó khăn việc sử dụng tổng hợp biện pháp nghiệp vụ để thu thập chứng chứng minh hành vi phạm tội Quách Đức Anh Thứ ba, tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân gây hậu lớn cho xã hội, ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống người dân; gây an toàn xã hội, nguyên nhân phát sinh tội phạm hình như: Cưỡng đoạt tài sản; Cố ý gây thương tích; Đe dọa giết người; bắt giữ người trái pháp luật; Gây rối trật tự công cộng nhiều tệ nạn xã hội khác… hành vi phạm tội gây đảo lộn sống, sinh hoạt hội kinh doanh chân phận dân chúng Tuy nhiên, chế tài xử lý hành vi phạm tội theo quy định pháp luật hình cịn q nhẹ, khơng đủ sức trừng trị răn đe, phịng ngừa Theo đó, Khoản Điều 201 BLHS năm 2015 quy định khung hình phạt tội “…thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm” với mức hình phạt này, thực chưa đủ sức răn đe đối tượng phạm tội đối tượng có điều kiện, khả thực tội phạm Thứ tư, theo quy định Điều BLHS năm 2015 phân loại tội phạm, tội cho vay lãi nặng giao dịch dân tội phạm nghiêm trọng Song thực tế, loại tội phạm thường tạo lập thực hành vi phạm tội thành băng, ổ, nhóm, xây dựng đường dây phạm tội rộng khắp, quy mơ khơng nhỏ lẻ, mà tạo lập nhiều băng nhóm liên tỉnh, có câu kết chặt chẽ thành viên tổ chức phạm tội phạm Theo đó, hậu mà chúng gây cho xã hội vơ lớn, nhiều gia đình, tổ chức, cá nhân khuynh gia, bại sản, khánh kiệt, chí q bế tắc nhiều người chọn đến chết để giải thoát, điều làm ảnh hưởng lớn đến an sinh xã hội Tuy nhiên, theo quy định ngành Công an, lực lượng chức áp dụng số biện pháp nghiệp vụ đặc biệt tội phạm nghiêm trọng đặc biệt nghiêm trọng Điều gây nhiều khó khăn q trình thu thập, củng cố thơng tin, tài liệu, chứng 66 chứng minh hành vi phạm tội đối tượng Thứ năm, nhận thức pháp luật phận dân chúng cịn hạn chế, thói quen thụ động thực giao dịch kinh tế số người dân có nhu cầu vay vốn nên không đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước ký hợp đồng Nhiều người vay, có tâm lý ngại tới tổ chức tín dụng hợp pháp để vay vốn không đủ điều kiện vay vốn phải chờ đợi thời gian nên vay lãi cho nhanh, thủ tục đơn giản, gọn nhẹ, đáp ứng mức tiền mà họ cần Theo đó, tạo điều kiện cho tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân tồn phát triển Đặc biệt, có tâm lý ngại tố giác với quan chức bị đối tượng sử dụng thủ đoạn khác để đòi nợ dẫn tới lãi chồng lãi, số tiền nợ ngày lớn Do đó, thời gian qua, hầu hết vụ việc cho vay lãi nặng giao dịch dân bị phát hiện, điều tra, xử lý sau người vay không trả gốc lãi, đối tượng cho vay sử dụng phương thức, thủ đoạn để địi tiền, chúng dùng người có tiền án, tiền sự, thiếu niên hư hỏng để đe dọa người vay; cưỡng đoạt tài sản người vay; chí bắt giữ người trái pháp luật Nhằm gây sức ép cho người vay, đưa thông tin lên Facebook tung tin bôi xấu, buộc người vay phải bán tài sản thực hành vi vi phạm pháp luật để có tiền trả nợ, theo gây xáo trộn sống, sinh hoạt người vay Thứ sáu, thông tin sản phẩm, dịch vụ gói tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng thống chưa thực phổ biến rộng rãi đến đại phận người dân; tổ chức tín dụng thường ý tập trung đến khoản vay lớn phục vụ nhu cầu kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp mà chưa thật trọng đến gói vay hỗ trợ cho tiêu dùng, phục vụ nhu cầu thiết yêu sống địa bàn, khu vực vùng sâu, vùng xa, nơi điều kiện kinh tế cịn nhiều khó khăn nhận thức pháp luật người dân hạn chế Từ phân tích thực trạng khó khăn, vướng mắc nêu trên, tác giả đưa số giải pháp sau: Số 09/2021 - Năm thứ mười sáu Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân nhằm góp phần nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân Trước diễn biến phức tạp tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân hậu tội phạm gây cho xã hội, thời gian tới để nâng cao hiệu cơng tác đấu tranh phịng, chống tội phạm này, địi hỏi quan chức cần tiếp tục tổ chức quán triệt, triển khai đồng giải pháp có giải pháp tham mưu hồn thiện pháp luật nhằm chủ động phòng ngừa, ngăn chặn, hướng tới đẩy lùi tội phạm khỏi đời sống xã hội Cụ thể là: Một là, tham mưu cho lãnh đạo ngành chức năng, kiến nghị Quốc hội điều chỉnh mức hình phạt tội cho vay lãi nặng giao dịch dân Điều 201 BLHS năm 2015 theo hướng tăng nặng để đảm bảo tính răn đe pháp luật hình tạo thuận lợi cho lực lượng chức áp dụng tổng hợp biện pháp để thu thập tài liệu, chứng làm rõ phương thức, thủ đoạn phạm tội, vai trò, vị trí đối tượng tổ chức “tín dụng đen”; đảm bảo nguyên tắc xử lý nghiêm minh, người, tội Cụ thể: “1 Người giao dịch dân mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao quy định Bộ luật dân sự, thu lợi bất từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng bị xử phạt vi phạm hành hành vi bị kết án tội này, chưa xóa án tích mà cịn vi phạm, bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm Phạm tội thuộc trường hợp sau đây, bị phạt tù từ 03 năm đến 07 năm: a) Có tổ chức; b) Có tính chất chun nghiệp; c) Thu lợi bất từ 100.000.000 đồng trở lên; d) Gây ảnh hưởng xấu đến an ninh, trật tự, an toàn xã hội; e) Tái phạm nguy hiểm Người phạm tội cịn bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề làm công việc định từ 01 năm đến 05 năm Hai là, kiến nghị Chính phủ sửa đổi, bổ sung điểm d Khoản Điều 11 Nghị định số 167/2013/NĐ-CP Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực an ninh, trật tự, an tồn xã hội; phịng chống tệ nạn xã hội theo hướng: “Cho vay tiền lãi suất cho vay vượt mức lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố thời điểm vay” Hiện nay, hành vi cho vay lãi nặng giao dịch dân số tiền thu lợi bất 30.000.000 đồng, khơng thuộc trường hợp “đã bị xử phạt hành hành vi bị kết án tội này, chưa xóa án tích…” khơng thể xử lý hình khơng thể xử lý hành theo điểm d Khoản Điều 11 Nghị định số 167/2013/NĐ-CP quy định: “Cho vay tiền có cầm cố tài sản, lãi suất cho vay vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố thời điểm vay” Như vậy, quy định người vay tiền phải “có cầm cố tài sản” xử phạt hành khơng phù hợp với thực tiễn cơng tác đấu tranh phịng, chống tội phạm Ba là, tham mưu cho Ngân hàng Nhà nước, quyền cấp tiếp tục rà sốt, hồn thiện văn pháp lý quản lý hoạt động tín dụng, cấp phép thành lập cơng ty tài thực nghiêm chế giám sát, quản lý Nhà nước tín dụng cơng ty có biểu bất minh như: người đứng tên thành lập công ty người quản lý, điều hành đối tượng có tiền án, tiền nhóm tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế, tội phạm hình sự, tội phạm hoạt động theo kiểu “xã hội đen”; quản lý, giám sát chặt chẽ nguồn vốn hoạt động, dịng tiền cơng ty tài dựa báo cáo tài liên quan Bốn là, tham mưu cho quan cấp phép đăng ký kinh doanh, quyền địa phương tiếp tục hồn thiện quy định giao dịch dân sự, chấp cầm cố tài sản, quy định chặt chẽ hoạt động cầm đồ núp bóng thực hoạt động cho 67 HỌC VIỆN TƯ PHÁP vay lãi nặng đồng thời siết chặt công tác quản lý hoạt động cho vay, huy động vốn tự phát tổ chức, cá nhân địa phương cụ thể Chú trọng vào địa bàn trọng điểm, phức tạp tội phạm khu công nghiệp, khu đông dân cư, khu tập trung học sinh, sinh viên, địa bàn vùng sâu, vùng xa nơi nhận thức người dân thấp khả tiếp cận nguồn vốn thức cịn khó khăn… Năm là, kiến nghị ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng tổ chức triển khai rộng rãi sách tín dụng theo Nghị định 116/2018/NĐ-CP ngày 07/9/2018 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 55/2015/NĐCP ngày 09/6/2015 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước để người dân hưởng sách ưu đãi cho vay khơng cần tài sản bảo đảm; đẩy mạnh cải cách thủ tục hành hoạt động tín dụng; mở rộng mạng lưới hoạt động dành nguồn vốn cần thiết để phát triển gói sản phẩm cho vay tiêu dùng Tuyên truyền cho cán bộ, nhân viên tín dụng ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng nâng cao trách nhiệm, hiểu biết pháp luật để không tiếp tay cho hoạt động tín dụng đen; tránh trường hợp tư vấn cho bên vay vay tiền tổ chức tín dụng đen nhằm đáo hạn khoản vay ngân hàng Sáu là, kiến nghị cấp, ngành ký kết, ban hành quy chế phối hợp để chủ động trao đổi, cung cấp thơng tin có liên quan tới cơng tác phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân tuyên truyền nâng cao nhận thức pháp luật cho người dân để người dân nắm bắt quy định pháp luật có liên quan bảo vệ quyền lợi đáng tham gia giao dịch dân thận trọng việc ký kết hợp đồng vay mượn dân sự; nâng cao ý thức tự bảo vệ thân; chủ động cập nhật quy định thông tin sản phẩm cho vay ngân hàng tổ chức tín dụng để có phương án huy động, sử dụng vốn an toàn Tuyên truyền, phổ biến cho người dân, 68 doanh nghiệp, ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phương thức, thủ đoạn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân để quần chúng nhân dân, doanh nghiệp chủ động phòng tránh vận động người dân tố giác tội phạm phát có thơng tin liên quan tới tội phạm Bẩy là, kiến nghị ngành liên quan sửa đổi, điều chỉnh Điều Điều 11 Thông tư liên tịch số 01/2017/TTLT-BCA-BQP-BTC-BNN& PTNT-VKSNDTC ngày 29/12/2017 Bộ Công an, Bộ Quốc phịng, Bộ Tài chính, Bộ Nơng nghiệp phát triển nông thôn, Viện Kiểm sát nhân dân tối cao quy định việc phối hợp quan có thẩm quyền việc thực số quy định Bộ luật tố tụng hình năm 2015 tiếp nhận, giải tố giác, tin báo tội phạm, kiến nghị khởi tố thời hạn phân công điều tra viên, cán điều tra thụ lý 07 ngày thời hạn giải tố giác, tin báo tội phạm, kiến nghị khởi tố không 30 ngày Do quy định hành thời hạn phân công điều tra viên, cán điều tra thụ lý 03 ngày thời hạn giải tố giác, tin báo tội phạm, kiến nghị khởi tố không 20 ngày không phù hợp thực tế quan điều tra Công an nhân dân, số lượng điều tra viên so với trinh sát viên cịn thấp đặc biệt Cơng an cấp sở thủ đoạn phạm tội đối tượng cho vay lãi nặng giao dịch dân ngày phức tạp nên với thời gian quy định, lực lượng chức khó khăn thu thập tài liệu, chứng chứng minh dấu hiệu tội phạm Tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân hệ lụy từ tội phạm gây cho xã hội ngày nghiêm trọng, xâm phạm trật tự quản lý tài chính, tín dụng Chính vậy, để góp phần ngăn chặn tội phạm thời gian tới, địi hỏi lực lượng Cơng an nhân dân cấp cần áp dụng tổng hợp biện pháp nhằm phát nguyên nhân, điều kiện nảy sinh tội phạm đặc biệt nguyên nhân từ sơ hở sách, pháp luật quản lý kinh tế, tài để từ tham mưu cho ngành, cấp ngày hoàn thiện pháp luật tiến tới đẩy lùi tội phạm khỏi đời sống xã hội./ ... cho vay lãi nặng giao dịch dân nhằm góp phần nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân Trước diễn biến phức tạp tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân hậu tội. .. tiếp tới hiệu công tác Cụ thể sau: Khó khăn, vướng mắc liên quan tới quy định pháp luật phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân Thứ nhất, Người cho vay lãi nặng giao dịch dân thực... dấu hiệu tội phạm Tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân hệ lụy từ tội phạm gây cho xã hội ngày nghiêm trọng, xâm phạm trật tự quản lý tài chính, tín dụng Chính vậy, để góp phần ngăn chặn tội phạm
Ngày đăng: 29/10/2022, 22:19
Xem thêm:
