Nguyên nhân và giải pháp hạn chế tình trạng ẩn của tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

NGHlêN CỨU TRAO DỔI NGUYÊN NHÂN VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHÊ TÌNH TRẠNG ẨN CỦA TỘI PHẠM CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÃN PHẠM TIẾN TÀI Trung tâm Nghiên cứu ATGT, Viện Khoa học cảnh sát, Học viện Cành sát nhân dân Nhận ngày 17/01/2022 Sửa chữa xong 20/01/2022 Duyệt đăng 27/01/2022 Abstract Preventing and fighting against the crime of usury in civil transactions is the People's Public Security force's mission to ensure social order and safety However, due to various reasons, there is still a hidden state among the crime of usury in civil transactions, leading to low effectiveness in the prevention and fight against crime of the People's Public Security force In the article, the author analyzes and clarifies the causes behind the hidden state among the crime of usury in civil transactions and proposes solutions from the People's Public Security force to contribute to limit the situation Keywords: Cause, civil transaction, solution, crime, usury Đặt vấn đề Về nguyên tắc, hành vi phạm tội phải phát kịp thời, xử lý nhanh chóng, cơng minh theo pháp luật Tuy nhiên, với tội phạm phát hiện, xử lý đưa vào thống kê hình sự,"tội phạm ẩn hai phận cấu thành tình hình tội phạm, tạo nên tổng thể hành vi phạm tội xảy thực tế song bị che đậy quan có thẩm xem xét, điều tra vụ án hình khơng có thống kê vụ án hình sự' [5, tr.239].Tình trạng ẩn tội phạm nhiều nguyên nhân khác nhau, làm cho quan bảo vệ pháp luật đánh giá sai lệch vể tình hình tội phạm, đưa dự báo xây dựng kế hoạch phịng ngừa khơng hướng, kích thích tội phạm xảy tạo ảo tưởng an toàn thực hành vi phạm tội Trong đời sống xã hội, hoạt động tín dụng nhu cầu cần thiết thành phẩn kinh tế, động lực quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên có nhu cãu, số cá nhân, tổ chức không tiếp cận nguồn tín dụng thức nên tìm đến nguồn "tín dụng đen", kéo theo hoạt động vay - cho vay vượt mức lãi suất pháp luật quy định Điều dẫn đến việc tội phạm phát sinh, có tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân (GDDS) Thời gian qua, tình hình tội phạm cho vay lãi nặng GDDS diễn biến phức tạp, thủ đoạn phạm tội tinh vi, đối tượng cho vay với số tiền lớn, lãi suất "cắt cổ" Các đối tượng phạm tội triệt để lợi dụng mạng viên thông, mạng xã hội quảng cáo, núp bóng vỏ bọc sở kinh doanh, cơng ty tài chính, sở cầm đồ để tổ chức hoạt động cho vay Khi người vay chưa kịp trả lãi, đối tượng dùng thủ đoạn (đặt vòng hoa tang, gửi tặng quan tài, treo đấu động vật, ném chất bẩn, chất thải ) để đe dọa, khống chế Hệ lụy kéo theo tội phạm cho vay lãi nặng GDDS xảy tội phạm, như: giết người, cố ý gây thương tích, cưỡng đoạt tài sản, bắt, giữ người trái pháp luật Thực trạng địi hỏi lực lượng Cơng an nhân dân (CAND) phải nghiên cứu đánh giá tình hình tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Muốn vậy, ngồi nghiên cứu tội Email: phamtientail o@gmail com Tháng oa/soaa NGHlêN CỨU TRAO ĐỔI phạm phát cịn phải nghiên cứu tình trạng ẩn tội phạm để đưa giải pháp phòng ngừa biện pháp nâng cao hiệu đấu tranh Nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân Từ thực tiễn phòng ngừa đấu tranh chống tội phạm cho vay lãi nặng GDDS lực lượng CAND, tác giả nhận thấy tình trạng ẩn tội phạm xuất phát từ nguyên nhân sau: 2.1 Nguyên nhân từ đối tượng thực hành vi cho vay lãi nặng Các đối tượng cho vay lãi nặng dùng thủ đoạn để trốn tránh trách nhiệm, che giấu hành vi phạm tội Điều làm cho quan chức khó phát tội phạm khơng đủ chứng minh tội phạm Đây nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Khảo sát thấy rằng, số thủ đoạn đối tượng cho vay lãi nặng GDDS dẫn đến tình trạng ẩn nêu là: Thủ đoạn khơng ghi lãi suất giấy vay tiền Khi có người vay tiền, đối tượng cắt sổ tiến lãi vào tổng số tiền vay, tính tiền lãi vào tổng số tiển vay, người vay nhận số tiền thực tế thể giấy vay Trong giấy vay thể số tiền vay, khơng ghi lãi suất mà người vay phải trả Đây thủ đoạn cho vay phổ biến, thường xuyên đối tượng sử dụng Thủ đoạn chuyển hóa việc vay nợ hình thức vay, mượn tài sản Đối với thủ đoạn này, đối tượng yêu cẩu người vay phải viết giấy khống thể nhận tài sản (ô tô, xe máy tài sản có giá trị) từ đối tượng Người vay sau viết giấy nhận tài sản nhận số tiền thấp giá trị tài sản thể giấy vay Thủ đoạn nhằm chuyển hướng sang GDDS người vay đối tượng cho vay xảy tranh chấp Thủ đoạn ép buộc người vay viết giấy nhận tiển để lo, xin còng việc Với thủ đoạn này, đối tượng cho vay ép buộc người vay viết giấy nhận tiền để lo công việc cho đối tượng người quen đối tượng Thủ đoạn nhằm gắn trách nhiệm bất lợi cho người vay xảy tranh chấp Trường hợp người vay không trả nợ, đối tượng làm đơn gửi đến Cơ quan điều tra tố cáo người vay chiếm đoạt tài sản 2.2 Nguyên nhân từ phía người vay lãi nặng Một nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS người vay không hợp tác Nếu người vay khai báo cung cấp thông tin, lực lượng CAND phát xử lý tội phạm, tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS hạn chế Tuy nhiên, số người vay lãi sử dụng tiền vay để đẩu tư vào hoạt động phát sinh nhiều rủi ro sử dụng tiền vay vào mục đích bất hợp pháp (tham gia tệ nạn xã hội lô đề, cờ bạc, ma túy ) nên không hợp tác khai báo, chí có người bị đối tượng cho vay đe dọa, khống chế nên không dám tố cáo với quan chức Bên cạnh đó, cịn tình trạng người vay cho rằng: việc vay mượn GDDS với lãi suất hai bên thỏa thuận Họ (người vay) người có nhu cẩu vay tiền, người cho vay có khả đáp ứng với thủ tục đơn giản, nhanh chóng, khơng cẩn tài sản chấp Hơn nữa, người cho vay không ép họ phải vay lãi mà họ tự nguyện vay Do vậy, người cho việc vay lãi hành vi vi phạm pháp luật không cẩn thiết phải cung cấp thông tin cho quan chức 2.3 Nguyên nhân từ quy định pháp luật Những tổn tại, hạn chế quy định pháp luật nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS, lẽ: tồn làm cho quan chức năng, có lực lượng CAND nhận thức khơng rõ ràng hành vi cho vay lãi nặng tội phạm với hành vi cho vay lãi nặng vi phạm hành chính, dẫn đến khơng đưa vào thống kê hình Có thể kể đến số hạn chê' quy định pháp luật: Khoản Điểu 201 Bộ luật Hình năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 quy định điều kiện truy cứu trách nhiêm hình vể tội cho vay lãi nặng GDDS: "cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên 152 G1ÁODUC-, ©XÃ 02/2022 NGHICN CỨU TRAO ĐỔI mức lãi suất cao quy định Bộ luật Dân sự, thu lợi bất từ 30.000.000 đến 100.000.000 đồng bị xử phạt vi phạm hành hành vi bị kết án vể tội này, chưa xóa án tích mà cịn vi phạm" Khoản Điều 468 Bộ luật Dân năm 2015 quy định: "lãi suất theo thỏa thuận không vượt 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác" Như vậy, quy định Bộ luật Hình Bộ luật Dân sự, hành vi cho vay với lãi suất từ 100%/năm thu lợi bất từ 30 triệu đồng trở lên bị truy cứu trách nhiệm hình Vấn đề đặt ra: xác định số tiền thu lợi bất điểu kiện truy cứu trách nhiệm hình nào? Có quan điểm cho rằng, số tiền thu lợi bất số tiển lãi người cho vay thu trừ số tiền lãi mà pháp luật cho phép 100%/năm Có quan điểm lại cho rằng, 20%/năm số tiền lãi mà pháp luật cho phép, số tiền thu lợi bất số tiền lãi người cho vay thu 100%/ năm trừ số tiền lãi 20%/năm Quan điểm khác lại cho rằng, người phạm tội cho vay 100%/năm trái pháp luật, số tiền thu lợi bất tồn số tiền lãi mà người cho vay thu được, trừ lãi suất theo quy định luật1 Chính có quan điểm khác xác định số tiền thu lợi bất điểu kiện truy cứu trách nhiệm hình sự, việc xác định hành vi cho vay có cấu thành tội phạm hay khơng số trường hợp gặp khó khăn thực tế Hay như, vướng mắc xác định dấu hiệu "đã bị xử phạt vi phạm hành chính" vể hành vi cho vay lãi nặng GDDS điều kiện truy cứu trách nhiệm hình số tiền thu lợi bất 30 triệu đồng Theo điểm d khoản Điểu 11 Nghị định số 167/2013/NĐ-CP ngày 12/11/2013 Chính phủ, việc xử phạt vi phạm hành áp dụng hành vi "cho vay tiền có cẩm cố tài sản, lãi suất cho vay vượt 150% lãi suất Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố thời điểm cho vay" Như vậy, việc xử phạt vi phạm hành áp dụng hành vi cho vay tiền có cẩm cố tài sản lãi suất cho vay vượt 150% lãi suất Ngân hàng nhà nước công bố thời điểm vay Tuy nhiên thực tế, đối tượng cho vay lãi nặng không cẩn cầm cố tài sản, cần chứng minh nhân dân, CƯỚC công dân, sổ hộ giấy tờ chứng minh nhân thân vay lãi, theo Nghị định số 167/2013/NĐ-CP khơng xử phạt vi phạm hành đối tượng Do vậy, quy định Nghị định số 167/2013/NĐ-CP Chính phủ khơng phù hợp với quy định Bộ luật Hình sự, khơng điều chỉnh hành vi cho vay không cần cẩm cố tài sản 2.4 Ngun nhân từ phía lực lượng Cơng an nhân dân Trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ, hạn mình, hoạt động lực lượng CAND giữ vai trị quan trọng góp phẩn làm giảm tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Chỉ lực lượng CAND thực tốt nhiệm vụ sơ hở cơng tác quản lý điều kiện tội phạm phát khắc phục, tính tự giác nhân dân phịng, chống tội phạm sê kích thích, kịp thời ngăn chặn, răn đe đối tượng có ý định phạm tội, qua gián tiếp góp phẩn làm giảm tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Tuy nhiên, thực tiễn hoạt động lực lượng CAND phòng ngừa đấu tranh chống tội phạm cho vay lãi nặng GDDS cịn hạn chế, thiếu sót Có thể kể đến: công tác quản lý nhà nước, quản lý ngành nghề kinh doanh tài dễ phát sinh tội phạm cho vay lãi nặng GDDS chưa chặt chẽ; việc phát hiện, xử lý hành vi cho vay lãi nặng cịn bị động, chưa kịp thời; cơng tác quản lý đối tượng hoạt động cho vay lãi số địa bàn chưa sát sao; hoạt động tuyên truyền, nâng cao ý thức chấp hành pháp luật cho quần chúng nhân dân chưa thường xuyên; công tác vận động quần chúng tham gia phòng ngừa đấu tranh chống tội phạm cho vay lãi nặng 1) Hiện nay, Tịa án nhân dân tối cao ban hành Cơng văn số 212/TANDTC-PC ngày 13 tháng năm 2019 thông báo kết giải đáp trực tuyến số vướng mác frong xét xử Theo đó, “số tiền thu lợi bất để xác định trách nhiệm hình số tiền lãi thu sau trừ số tiền lãi tương ứng với mức lãi suất theo quy định cùa Bộ luật dân sự” Như vậy, theo nội dung cơng văn, số tiền thu lợi bất số tiền lãi sau trừ số tiền lãi 20% cùa khốn tiền vay Tuy nhiên, cơng văn giái đáp trực tuyến so vướng mắc xét xử cùa ngành Tòa án, chưa phải văn bàn hướng dẫn chinh thức thể dạng Nghị cùa Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao Thông tư liên tịch liên ngành tư pháp trung ương, chưa áp dụng thống quan tiến hành tế tụng Thánnrtp/pnpp Tháng 02/2022 GlẬOĐỤC 153 NGHIÊN CỨU TRAO ĐÔI GDDS chưa liên tục Những tổn nguyên nhân, điểu kiện tội phạm cho vay lãi nặng GDDS, có ngun nhân dẫn đến tình trạng ẩn Giẳi pháp hạn chế tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân lực lượng Công an nhắn dân Từ nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS, tác giả đề xuất số giải pháp góp phần hạn chế tình trạng ẩn tội phạm theo chức lực lượng CAND sau: 3.1 Tham mưu, để xuất hoàn thiện quy định pháp luật Hoàn thiện hệ thống pháp luật, có pháp luật hình quy định vể tội phạm cho vay lãi nặng GDDS yêu cầu quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động điều tra, xử lý tội phạm mà giúp quan chức xác định xác hành vi đối tượng cho vay lãi nặng để triển khai biện pháp làm giảm tình trạng ẩn tội phạm Do vậy, phạm vi chức năng, nhiệm vụ hạn mình, lực lượng CAND tham mưu để lãnh đạo ngành Công an kiến nghị, để xuất quan chức hoàn thiện quy định pháp luật tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Những nội dung cần hoàn thiện bao gồm: Sửa đổi Điều 201 Bộ luật Hình quy định tội phạm cho vay lãi nặng GDDS theo hướng tăng mức hình phạt áp dụng người phạm tội Sở dĩ tác giả đề xuất tăng hình phạt áp dụng quy định Điểu 201 Bộ luật Hình vì: Khoản quy định hình phạt tiền từ 50 triệu đến 200 triệu đồng phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm, Khoản quy định hình phạt tiền từ 200 triệu đến tỉ phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm, người phạm tội cho vay lãi nặng thu lợi lớn từ việc cho vay, lãi suất gấp nhiều lần mức lãi suất mà pháp luật cho phép Với mức hình phạt chưa bảo đảm tính nghiêm khắc răn đe chế tài hình Sửa đổi Nghị định số 167/2013/NĐ-CP ngày 12 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực an ninh, trật tự, an tồn xã hội; phịng, chống tệ nạn xã hội; phòng cháy chữa cháy; phịng, chống bạo lực gia đình theo hướng quy định việc xử phạt vi phạm hành hành vi cho vay lãi nặng không cẩn cầm cố tài sản Hội Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao ban hành Nghị quyết, lên ngành Tư pháp Trung ương ban hành Thông tư liên tịch hướng dẫn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS 3.2 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền Lực lượng CAND đẩy mạnh công tác tuyên truyển, nâng cao hiểu biết cho quẩn chúng nhân dân hậu quả, tác hại xảy vay lãi nặng; phổ biến biểu hoạt động, thủ đoạn loại hình cầm đồ, kinh doanh tài vỏ bọc để thực tội phạm cho vay lãi nặng GDDS; phổ biến sách tín dụng để nhân dân biết, vay mượn sử dụng vốn an toàn Cùng với nâng cao nhận thức, lực lượng CAND cần nâng cao ý thức chấp hành pháp luật cho nhân dân Khi nhân dân chấp hành pháp luật không vi phạm tham gia tiếp tay, giúp sức cho đối tượng phạm tội, hạn chế tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Muốn vậy, lực lượng CAND cần tuyên truyền quy định pháp luật xử lý hành vi cho vay lãi nặng GDDS, xác định đối tượng tuyên truyền người hoạt động dịch vụ cầm đơ, kinh doanh tài có khả thực hành vi cho vay lãi nặng quẩn chúng nhân dân Để tuyên truyền đạt hiệu quả, lực lượng CAND cần đa dạng hóa hình thức tun truyền phù hợp với đối tượng tuyên truyền Thời gian tới, tuyên truyền nhiều cách như: thành lập trang fanpage mạng xã hội Facebook, Zalo để đưa tin, chia sẻ; phối hợp tuyên truyển buổi sinh hoạt dân phố, tổ dân CƯ; phối hợp với quan truyền thông cho đăng, phát tin 3.3 Làm tốt công tác vận động quần chúng Thời gian tới, lực lượng CAND tiếp tục phát động phong trào toàn dân phát hiện, tố giác tội phạm Cụ thể: 154 GIÁODUC©WlS™"8 02/2022 NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Xây dựng kế hoạch, triển khai thực chuyên đề vận động nhân dân tham gia phòng ngừa tội phạm cho vay lãi nặng GDDS; Hướng dẫn quần chúng nhân dân cung cấp thông tin vể đối tượng, sở kinh doanh có dấu hiệu nghi vấn hoạt động phạm tội cho vay lãi nặng GDDS địa bàn dân CƯ; Vận động, hướng dẫn quần chúng nhân dân tham gia quản lý, giám sát đối tượng có điểu kiện, khả năng, biểu phạm tội cho vay lãi nặng 3.4 Tiến hành có hiệu biện pháp nghiệp vụ Triển khai điều tra địa bàn hệ loại đối tượng diện rộng, tập trung vào sở kinh doanh cầm đồ, kinh doanh tài chính, huy động vốn với lãi suất cao; sở hoạt động hụi, họ, biêu, phường; đối tượng có tiền án, tiển hành vi cho vay lãi nặng GDDS, gây thương tích, đòi nợ thuê; cưỡng đoạt tài sản; gây rối trật tự công cộng; tiêu thụ tài sản người khác phạm tội mà có Tiến hành rà sốt, lên danh sách ngành nghề kinh doanh dễ bị lợi dụng để hoạt động phạm tội cho vay lãi nặng để quản lý; siết chặt việc cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện vể an ninh, trật tự sở kinh doanh dịch vụ, tài chính, cầm đồ; kiên xử lý sai phạm sở kinh doanh có điểu kiện vể an ninh, trật tự dễ phát sinh hoạt động cho vay lãi nặng GDDS Thường xuyên mở đợt cao điểm công, trấn áp tội phạm cho vay lãi nặng GDDS; triệt phá băng, nhóm hoạt động bảo kê, đòi nợ thuê, cho vay lãi nặng địa bàn 3.5 Tàng cường quan hệ phối hợp với quan chức nàng Phối hợp với quan thông tin - truyền thông để tuyên truyền, phổ biến thủ đoạn tội phạm cho vay lãi nặng GDDS; đưa tin việc bắt giữ, xử lý đối tượng cho vay lãi nặng GDDS; không cho đăng tải thơng tin liên quan đến việc cho vay; xóa, gỡ quảng cáo, mời chào việc cho vay lãi Phối hợp với tổ chức trị - xã hội tổ, hội địa phương tham gia quản lý, giám sát đối tượng có biểu hiện, dấu hiệu cho vay lãi nặng GDDS Tuyên truyền nâng cao hiểu biết vể hoạt động tín dụng; kịp thời bóc gỡ, xóa bỏ tờ rơi, biển quảng cáo tường, cột điện, nơi công cộng dịch vụ cầm đổ, hỗ trợ cho vay tài Để xuất ngành Ngân hàng có sách hỗ trợ vốn, đa dạng hóa hình thức cho vay, sản phẩm dịch vụ ngân hàng với thủ tục thuận tiện nhằm đáp ứng nhu cầu vay đáng nhân dân Phối hợp với Viện Kiểm sát, Tòa án điều tra, truy tố, xét xử nhanh chóng, xác, án phù hợp, phát huy sức mạnh hình phạt để bảo đảm tính răn đe, phịng ngừa tội phạm cho vay lãi nặng GDDS Kết luận Trên số nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân số giải pháp góp phần hạn chế tình trạng ẩn tội phạm thực tiễn theo chức lực lượng Công an nhân dân Để đạt hiệu cao kéo giảm tiến tới xóa bỏ tình trạng cho vay lãi nặng cần thực nhóm giải pháp nêu Qua tình hình an ninh trật tự, an toàn xã hội ổn định, khơng làm phát sinh loại hình tội phạm khác, đảm bảo sống bình yên, hạnh phúc cho nhân dân./ Tài liệu tham khả [1] Bộ luật Hình năm 2015 sửa đổi, bổ sung năm 2017 [2] Bộ luật Dân năm 2015 [3] Thủ tướng Chính phủ (2019), Chì thị số 12 ngày 25/04/2019 tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen" [4] Chính phủ (2013), Nghị định số 167/2013/NĐ-CP ngày 12/11/2013 quy định xử phạt vi phạm hành lỉnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội; phòng, chổng tệ nạn xã hội; phòng cháy chữa cháy; phịng, chống bạo lực gia đình [5] Nguyễn Xuân Yèm (2013), Tội phạm học đại cương (tập 1), NXB Công an nhân dân, Hà Nội Tháng O2/2O^ y ©XÃ HỘI 155 ... tổn nguyên nhân, điểu kiện tội phạm cho vay lãi nặng GDDS, có ngun nhân dẫn đến tình trạng ẩn Giẳi pháp hạn chế tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân lực lượng Công an nhắn dân. .. luận Trên số nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân số giải pháp góp phần hạn chế tình trạng ẩn tội phạm thực tiễn theo chức lực lượng Công an nhân dân Để đạt... TRAO ĐỔI phạm phát phải nghiên cứu tình trạng ẩn tội phạm để đưa giải pháp phòng ngừa biện pháp nâng cao hiệu đấu tranh Nguyên nhân dẫn đến tình trạng ẩn tội phạm cho vay lãi nặng giao dịch dân Từ