Mục đích nghiên cứu đề tài
Trong giai đoạn 2013 – 2015, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy đã có những biến động đáng chú ý trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Phân tích tình hình cho thấy ngân hàng cần cải thiện các chiến lược marketing và dịch vụ khách hàng để thu hút nhiều hơn khách hàng gửi tiết kiệm Để phát triển hoạt động huy động tiền gửi, ngân hàng nên áp dụng các giải pháp như nâng cao chất lượng dịch vụ, cung cấp lãi suất cạnh tranh và triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm gia tăng sự tin tưởng và sự hài lòng của khách hàng.
+ Hệ thống hoá cơ sở lý luận về hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân của Ngân hàng Thương mại.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy đang tích cực triển khai các hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân nhằm thu hút nguồn vốn từ khách hàng Với nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng và lãi suất cạnh tranh, ngân hàng không chỉ đáp ứng nhu cầu tài chính của cá nhân mà còn tạo ra sự tin tưởng và gắn bó lâu dài với khách hàng Các chương trình khuyến mãi và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm cũng đóng góp vào sự thành công trong việc tăng trưởng số lượng tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh.
Để nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, cần triển khai một số giải pháp như cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng cường các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, nâng cao nhận thức về lợi ích của việc gửi tiết kiệm, và áp dụng công nghệ số để tạo sự thuận tiện cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng nên phát triển các sản phẩm tiết kiệm đa dạng và linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, từ đó thu hút lượng tiền gửi lớn hơn và ổn định hơn.
Phương pháp nghiên cứu
a Phương pháp thu thập số liệu:
Thu thập dữ liệu thứ cấp là quá trình sử dụng thông tin và số liệu có sẵn liên quan đến đề tài nghiên cứu Trong nghiên cứu này, dữ liệu được lấy từ các văn bản của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, bao gồm thống kê tại các phòng ban và báo cáo kinh doanh từ năm 2013 đến năm 2015.
Khóa luận đã thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua phương pháp điều tra trắc nghiệm, với các câu hỏi thiết kế sẵn xoay quanh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân và nhận xét của khách hàng Cuộc khảo sát diễn ra từ ngày 1/4/2016 đến 5/4/2016, với 50 khách hàng của VIB, trong đó tỷ lệ nam/nữ là 22/28 Phương pháp tổng hợp được sử dụng để đánh giá kết quả dữ liệu thu thập được.
Tổng hợp đánh giá dữ liệu thứ cấp cho thấy phương pháp so sánh được áp dụng để phân tích các chỉ tiêu, mỗi chỉ tiêu phản ánh một khía cạnh khác nhau trong hoạt động kinh doanh và huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy.
Tổng hợp đánh giá kết quả dữ liệu sơ cấp là quá trình sử dụng phương pháp thống kê để phân tích các mẫu phiếu điều tra trắc nghiệm Qua đó, chúng ta có thể xác định số lượng và tỷ lệ phần trăm các ý kiến, từ đó đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân của ngân hàng.
Kết cấu khóa luận
Một số khái niệm cơ bản liên quan tới hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân
1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại:
NHTM, hay Ngân hàng Thương mại, là một tổ chức tài chính chủ yếu hoạt động trong việc nhận tiền gửi từ khách hàng và sử dụng số tiền này để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và cung cấp dịch vụ thanh toán.
1.1.2 Khái niệm hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại:
Huy động vốn là quá trình mà ngân hàng thương mại (NHTM) thu hút tiền từ khách hàng, với cam kết hoàn trả cả gốc lẫn lãi, nhằm tạo ra nguồn vốn cần thiết cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
1.1.3 Vai trò của hoạt động huy động vốn đối với ngân hàng thương mại:
Đối với ngân hàng thương mại:
Vốn là yếu tố cốt lõi trong hoạt động cho vay và đầu tư của ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch kinh doanh.
- Tạo ra chi phí chính trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng được quyết định bởi quy mô nguồn vốn huy động Khi ngân hàng có nguồn vốn lớn, điều này không chỉ thể hiện sức mạnh tài chính mà còn phản ánh sự tin tưởng của khách hàng Sự tin tưởng này góp phần củng cố vị thế vững chắc của ngân hàng trên thị trường.
Để đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi, người dân nên gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thay vì để ở nhà, nhằm tránh rủi ro trộm cắp Việc này không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tạo cơ hội cho khoản tiền sinh lời.
Tiền gửi tiết kiệm không chỉ mang lại lãi suất cho khách hàng mà còn giúp họ tích lũy tài chính cho các mục tiêu tương lai Trong trường hợp gặp khó khăn tài chính, ngân hàng có thể hỗ trợ khách hàng thông qua các hình thức như cầm cố, chiết khấu sổ tiết kiệm, cho vay hoặc bảo lãnh.
Khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng không chỉ đảm bảo an toàn cho tài sản mà còn được hưởng nhiều dịch vụ thanh toán tiện lợi, nhanh chóng như thanh toán séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu và thanh toán qua hệ thống máy ATM.
Nội dung lý thuyết liên quan tới hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân
1.2.1 Khái niệm huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
Huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân là chiến lược của các ngân hàng thương mại nhằm tăng cường vốn thông qua việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, cung cấp hình thức huy động đa dạng, lãi suất hấp dẫn và quà tặng giá trị Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cho phép khách hàng thế chấp sổ tiết kiệm để vay vốn, miễn là khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay.
1.2.2 Đặc trưng của tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
- Là nguồn vốn tương đối ổn định, phát triển với tiềm tàng lớn trong dân.
- Đối với tiền gửi tiến kiệm có kỳ hạn: Trong suốt thời gian gửi, khách hàng không được nộp thêm tiền vào sổ tiết kiệm đã gửi.
- Là nguồn vốn rất nhạy cảm với lãi suất đặc biệt là vốn ngắn hạn.
- Nguồn thu nhập, thói quen tiêu dùng và xu hướng tiết kiệm của người dân ảnh hưởng đến quy mô và kỳ hạn tiền gửi.
- Đa dạng, phong phú về kỳ hạn gửi (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), loại tiền gửi (đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng,…)
1.2.3 Phân loại huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
Căn cứ vào thời hạn:
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (TGTK không kỳ hạn) cho phép người gửi rút tiền theo yêu cầu mà không cần thông báo trước, vào bất kỳ ngày làm việc nào Loại hình này giúp khách hàng bảo quản và tích lũy tài sản tại ngân hàng Mặc dù khách hàng thường phải trả lệ phí, nhưng nhờ sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, họ thường không mất phí và còn nhận lãi suất khuyến khích, mặc dù mức lãi suất này thường thấp.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (TGTK) là hình thức gửi tiền mà người gửi chỉ có thể rút vốn sau một thời gian nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận TGTK Mục đích chính của hình thức này là để hưởng lãi suất cao và ổn định, với khách hàng gửi tiền một lần và nhận lại vốn cùng lãi suất vào thời điểm đáo hạn Khách hàng thường sử dụng TGTK để đầu tư, không phải để cất trữ hay thanh toán.
Căn cứ vào phương thức trả lãi:
Tiền gửi tiết kiệm lãi trả trước là sản phẩm tiết kiệm lý tưởng cho khách hàng mong muốn nhận lãi ngay để chi tiêu Khách hàng sẽ nhận lãi ngay khi gửi tiền, trong khi gốc sẽ được trả vào cuối kỳ Nếu rút tiền trước hạn, khách hàng sẽ phải hoàn trả lãi suất đã nhận và chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn Đối với ngân hàng, lãi suất thực (NEC) của khoản tiền gửi này được tính theo công thức: NEC = i/(1-i).
Tiền gửi tiết kiệm trả lãi sau là hình thức gửi tiền mà ngân hàng thanh toán cả gốc và lãi vào cuối kỳ Nếu khách hàng rút tiền trước hạn, lãi suất áp dụng sẽ là lãi suất không kỳ hạn Trong trường hợp quá hạn mà khách hàng không thực hiện rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ số dư sang kỳ hạn mới tương ứng.
Tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ là tài khoản có kỳ hạn, cho phép khách hàng nhận lãi hàng tháng hoặc hàng quý để phục vụ nhu cầu chi tiêu Nếu khách hàng không đến nhận lãi vào ngày đáo hạn, lãi suất sẽ tự động chuyển vào tài khoản cá nhân và số tiền gốc sẽ được gia hạn tự động Khách hàng có quyền tất toán trước hạn và nhận lãi suất không kỳ hạn Công thức tính lãi suất thực của phương thức này là: NEC = (1+ i/k) k – 1.
1.2.4 Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm và chi trả, tất toán sổ tiết kiệm:
Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm:
Bước 1: Khách hàng yêu cầu gửi tiết kiệm.
Bước 2: Giao dịch viên nhận chứng từ, kiểm tra yêu cầu.
Bước 3: Giao dịch viên/thủ quỹ nhận tiền, kiểm tiền.
Bước 4: Giao dịch viên cập nhật thông tin và in sổ + thẻ lưu.
Bước 5: Trưởng phòng/kiểm soát viên kiểm soát, phê duyệt thông tin.
Bước 6: Trưởng phòng/kiểm soát viên kí tên, đóng dấu.
Bước 7: Giao dịch viên trả sổ tiết kiệm cho khách hàng.
Bước 8: Giao dịch viên cất tiền, ghi sổ quỹ.
Bước 9: Giao dịch viên/kế toán luân chuyển và lưu chứng từ.
Quy trình chi trả, tất toán sổ tiết kiệm:
Bước 1: Khách hàng yêu cầu tất toán sổ tiết kiệm.
Bước 2: Giao dịch viên nhận chứng từ, kiểm tra yêu cầu.
Bước 3: Giao dịch viên hạch toán, chi trả sổ tiết kiệm.
Bước 4: Trưởng phòng/kiểm soát viên phê duyệt chi trả sổ tiết kiệm.
Bước 5: Giao dịch viên/thủ quỹ chi trả cho khách hàng.
Bước 6: Giao dịch viên ghi sổ quỹ.
Bước 7: Giao dịch viên/kế toán luân chuyển và lưu giữ chứng từ.
1.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại NHTM:
Mức độ tăng trưởng quy mô vốn huy động TGTK cá nhân:
Chỉ tiêu này phản ánh quy mô hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân của ngân hàng, được đánh giá qua sự gia tăng số dư tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân trong từng thời kỳ.
Tăng trưởng về tỷ trọng vốn huy động TGTK cá nhân trong tổng vốn huy động:
Khi quy mô vốn huy động từ tài khoản tiết kiệm cá nhân tăng, tỷ trọng của nó trong tổng vốn huy động của ngân hàng cũng gia tăng Điều này đòi hỏi ngân hàng phải chú trọng hơn đến công tác huy động vốn nhằm tối ưu hóa nguồn lực tài chính và nâng cao hiệu quả hoạt động.
TGTK cá nhân mới thật sự đạt yêu cầu của các NHTM trong hoạt động đẩy mạnh huy động này từkhách hàng cá nhân.
Tốc độ tăng trưởng thị phần vốn huy động TGTK cá nhân:
Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân của ngân hàng được xác định từ tỷ lệ vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm cá nhân so với tổng vốn huy động của ngân hàng tại khu vực đó.
Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm:
Trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệmcá nhân, cần chú ý các loại cơ cấu sau:
- Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn.
- Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền.
Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân: Bao gồm chi trả tiền lãi và các chi phí liên quan khác ngoài lãi.
Chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm là yếu tố quan trọng giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) nâng cao tính cạnh tranh Để thu hút khách hàng, các NHTM cần cải thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ của mình.
1.2.6 Ưu điểm của huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
Tiền gửi tiết kiệm cá nhân là một nguồn vốn ổn định và có tiềm năng phát triển lớn trong cộng đồng Việc đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm sẽ cung cấp cho ngân hàng một nguồn vốn dồi dào và ổn định, từ đó giúp ngân hàng dễ dàng hơn trong việc quyết định sử dụng vốn cho các hoạt động đầu tư.
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
1.3.1 Các nhân tố bên trong ngân hàng: Đây là những nhân tố thuộc về bản thân, nội tại ngân hàng liên quan đến sự phát triển của ngân hàng trên tất cả các mặt ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng, bao gồm: chính sách, công tác tổ chức, trình độ lao động, cơ sở vật chất – trang thiết bị…
Ngân hàng sử dụng nhiều hình thức huy động vốn đa dạng để thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn TGTK Việc áp dụng nhiều phương thức này không chỉ tạo ra cơ hội cho người gửi lựa chọn mà còn đáp ứng tốt hơn các nhu cầu của họ.
Mỗi ngân hàng đều lựa chọn hình thức huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế, xã hội và tâm lý của cư dân địa phương Điều này không chỉ đáp ứng yêu cầu sử dụng vốn mà còn giúp ngân hàng quản lý nguồn vốn một cách hiệu quả.
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng:
Mỗi ngân hàng phát triển chiến lược kinh doanh riêng biệt theo từng giai đoạn, dựa vào đặc điểm hoạt động và điều kiện môi trường Điều này giúp ngân hàng xác định chiến lược huy động vốn phù hợp, có thể là thu hẹp hoặc mở rộng, tương ứng với chính sách tín dụng trong thời kỳ đó.
Ảnh hưởng của lãi suất huy động:
Giới thiệu khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam
2.1.1 Khái quát về đơn vị thực tập:
- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy
- Địa chỉ chi nhánh: số 299 Cầu Giấy, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, Hà Nội.
- Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần.
2.1.2 Qúa trình hình thành và phát triển:
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy, thành lập vào ngày 28/05/2002, là một phần của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam, nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động của ngân hàng.
Chi nhánh ngân hàng Cầu Giấy hoạt động chủ yếu tại Quận Cầu Giấy, một trung tâm kinh tế đang phát triển mạnh mẽ của Hà Nội Lợi thế của chi nhánh này là sự tập trung đông đảo của các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với cá nhân có thu nhập ổn định, tạo ra nhu cầu vốn cao cho hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, sự cạnh tranh với các ngân hàng khác trong khu vực cũng rất khốc liệt Để giữ chân khách hàng trung thành và thu hút khách hàng tiềm năng, chi nhánh cần liên tục cải thiện chất lượng phục vụ và đa dạng hóa các dịch vụ cung cấp.
VIB Cầu Giấy, một chi nhánh mới trong hệ thống Ngân hàng Quốc Tế, xác định chiến lược phát triển tập trung vào doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với các cá nhân hộ gia đình có thu nhập ổn định, nhằm cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp cho đối tượng khách hàng này.
Chi nhánh VIB Cầu Giấy, một trong 40 chi nhánh của VIB, đã đạt được nhiều kết quả tích cực từ khi thành lập Cùng với sự phát triển của toàn hệ thống VIB, chi nhánh này đang không ngừng mở rộng về quy mô, số lượng và chất lượng dịch vụ.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng, nhiệm vụ của VIB chi nhánh Cầu Giấy:
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy.
Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban:
Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Phòng Quản trị rủi ro
Phòng Dịch vụ khách hàng
Phòng Công nghệ thông tin
Phòng Hành chính tổng hợp
Phòng Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời góp phần thực hiện các chính sách tiền tệ quốc gia, hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước.
+ Huy động vốn từ các thành phần kinh tế như tiền gửi tiết kiệm từ các doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn thành phố Hà Nội.
Đầu tư tín dụng đóng vai trò quan trọng trong mọi thành phần kinh tế, bao gồm cho vay ngắn hạn và dài hạn Nó phục vụ cho doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngoài ra, hình thức cho vay có thể diễn ra bằng VNĐ hoặc ngoại tệ, đáp ứng đa dạng nhu cầu của thị trường.
+ Các dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, dịch vụ kiều hối, thanh toán trong và ngoài nước.
2.1.4 Tổng quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015:
2.1.4.1 Kết quả hoạt động kinh doanh:
Bảng 2.1 Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015 Đơn vị: Triệu đồng
3 Tiền gửi của khách hàng 1.551.595,7 1.953.983,4 2.276.532,6
5 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 195.724,6 376.707,3 196.932
6 Chi phí lãi và các chi phí tương tự 136.425,8 258.355,3 312.040,2
8 Tổng lợi nhuận trước thuế 41.028,9 41.663 56.608,8
10 Lãi cơ bản trên cổ phiếu 2.389 1.581 1.231
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy qua các năm 2013, 2014, 2015).
Quan sát các chỉ tiêu từ bảng báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh VIB Cầu Giấy cho thấy lợi nhuận của chi nhánh này đã liên tục tăng trưởng trong giai đoạn gần đây.
2013 -2015 với tốc độ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước Năm 2014, lợi nhuận sau thuế đạt 33.330,4 triệu đồng tăng 1,55% so với năm 2013 và đến năm
2015, lợi nhuận sau thuế đạt 35.287 triệu đồng tăng 5,87% so với năm 2014
2.1.4.2 Tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn và cho vay tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy từ năm 2013 - 2015 Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của chi nhánh qua các năm)
Hoạt động huy động vốn và cho vay của chi nhánh VIB Cầu Giấy đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, với tổng số tiền huy động đạt 2.520.772,8 triệu đồng vào năm 2013 và 3.249.530,4 triệu đồng vào năm 2015 Điều này phản ánh xu hướng tích lũy tiền thông qua gửi tiết kiệm tại ngân hàng, một đặc điểm nổi bật trong thói quen tài chính của người dân miền Bắc Việt Nam và cả nước.
Phương pháp thu thập dữ liệu
Đề tài nghiên cứu kết hợp nhiều phương pháp như định tính, phân tích thống kê, diễn giải và quy nạp để phân tích thực trạng huy động vốn TGTK cá nhân tại ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy trong giai đoạn 2013-2015 Nghiên cứu sẽ đánh giá kết quả đạt được, chỉ ra những tồn tại và nguyên nhân, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trong tương lai Một trong những phương pháp chính được áp dụng là thu thập dữ liệu sơ cấp.
Phương pháp điều tra bằng phiếu khảo sát được áp dụng để thu thập ý kiến của khách hàng về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân của NHTMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy Trong thời gian từ 1/4/2016 đến 5/4/2016, khảo sát đã được thực hiện với 25 khách hàng, trong đó tỷ lệ nam/nữ là 11/14 Để thu thập dữ liệu, các bước tiến hành điều tra đã được thực hiện một cách hệ thống và có tổ chức.
Lập kế hoạch điều tra:
Quá trình điều tra tập trung vào sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy Đối tượng điều tra là khách hàng của chi nhánh này, và thời điểm thực hiện điều tra là trong tháng hiện tại.
4 năm 2016, địa điểm tiến hành điều tra là tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy.
Thiết kế phiếu điểu tra:
Thiết kế mẫu phiếu điều tra gồm 3 phần:
- Phần A: Phần thông tin cá nhân của người được phỏng vấn.
- Phần B: Phần câu hỏi điều tra trắc nghiệm.
Phần C của bài viết tập trung vào việc phỏng vấn trực tiếp khách hàng đã sử dụng dịch vụ và sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Mục tiêu là thu thập ý kiến và trải nghiệm thực tế của họ nhằm làm rõ hơn các vấn đề nghiên cứu liên quan đến dịch vụ này.
Dựa trên kế hoạch đã đề ra, tôi đã tiến hành phát 50 phiếu điều tra cho khách hàng nhằm thu thập ý kiến và đánh giá từ họ.
Thu thập và sàng lọc phiếu: Số phiếu em thu hồi lại hợp lệ là 50 phiếu. b Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp:
Đối với dữ liệu thứ cấp từ nội bộ đơn vị thực tập:
Tài liệu thu thập từ phòng Tín dụng của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy bao gồm bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh trong các năm 2013, 2014, 2015 Những số liệu này được lấy từ các báo cáo thường niên của ngân hàng và một số từ phòng tín dụng.
Đối với dữ liệu thứ cấp từ nguồn bên ngoài:
Tôi thu thập dữ liệu ngoại vi từ nhiều nguồn như bài viết trên báo, tạp chí, website, cũng như thông tin về tình hình kinh tế từ các văn bản nghị định của chính phủ Ngoài ra, tôi còn theo dõi các chương trình chuyên ngành kinh tế trên truyền hình, chẳng hạn như "info TV" và chương trình thời sự của đài truyền hình Việt Nam.
Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng Quốc tế chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015
2.3.1 Các phương pháp được sử dụng trong phân tích dữ liệu:
Sau khi thu thập dữ liệu cần thiết, tôi bắt đầu phân tích dữ liệu Các phương pháp được áp dụng trong quá trình phân tích dữ liệu thứ cấp bao gồm nhiều kỹ thuật khác nhau để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả của kết quả.
Phương pháp phân tích được áp dụng để xử lý dữ liệu từ phiếu điều tra, bảng cân đối kế toán và bảng kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Kết hợp với các lý luận đã trình bày ở chương 1, phương pháp này giúp đưa ra những nhận xét sâu sắc về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy.
Phương pháp tổng hợp được áp dụng dựa trên việc phân tích và xử lý các dữ liệu đã thu thập nhằm đưa ra kết luận về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, chi nhánh Cầu Giấy.
Phương pháp so sánh: Dùng phương pháp này để diễn tả sự tăng giảm của các chỉ tiêu trong các năm 2013, 2014, 2015.
2.3.2 Các công cụ, chương trình được sử dụng trong phân tích định tính:
Khóa luận sử dụng phương pháp định tính với các công cụ như sau:
- Phương pháp phân tích và tổng hợp.
- Phương pháp suy luận diễn dịch và quy nạp.
- Phương pháp khái quát và trừu tượng hóa.
2.3.3 Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân dựa trên cơ sở dữ liệu sơ cấp:
Kết quả xử lý điều tra, khảo sát:
Một cuộc khảo sát đã được thực hiện với 50 khách hàng từng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân của ngân hàng, trong đó tất cả phiếu điều tra thu về đều hợp lệ Dưới đây là kết quả tổng hợp và xử lý dữ liệu từ các phiếu khảo sát.
Bảng 2.3 Kết quả khảo sát khách hàng
STT Nội dung điều tra Mức độ đánh giá Số phiếu
1 Lãi suất a Mang tính cạnh tranh cao 6 12 b Tương đối cạnh tranh 30 60 c Tính cạnh tranh thấp 14 28 d Ý kiến khác 0 0
2 Chất lượng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân a Rất hài lòng 32 64 b Tương đối hài lòng 12 24 c Chưa hài lòng 6 12 d Ý kiến khác 0 0
3 Tiện ích đi kèm a Nhiều và khá thiết thực 0 0 b Nhiều nhưng chưa thiết thực 10 20 c Ít nhưng thiết thực 24 48 d Ít và không thiết thực 16 32 e Ý kiến khác 0 0
Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân có 4 mức độ đa dạng, bao gồm: rất đa dạng và không trùng lặp, tương đối đa dạng và không trùng lặp, đa dạng nhưng có sự trùng lặp, và cuối cùng là kém đa dạng nhưng không trùng lặp Mức độ kém đa dạng và có sự trùng lặp cũng được ghi nhận Các mức độ này phản ánh sự phong phú và tính độc đáo của các sản phẩm tiền gửi trên thị trường.
Chính sách khách hàng của chúng tôi thể hiện sự quan tâm sâu sắc đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng Đối với những ý kiến phản hồi, có một phần khách hàng cho biết họ cảm thấy được quan tâm nhưng chưa đủ mức độ, trong khi một số khác lại cho rằng chưa có sự chú ý đáng kể đến nhu cầu của họ Chúng tôi luôn lắng nghe ý kiến từ khách hàng để cải thiện dịch vụ và đáp ứng tốt hơn mong đợi của họ.
Cơ sở vật chất hạ tầng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ấn tượng đầu tiên Một cơ sở vật chất hạ tầng tốt với giao diện đẹp mắt không chỉ thể hiện phong cách riêng mà còn thu hút sự chú ý của người dùng Trong khi đó, những cơ sở vật chất hạ tầng tương đối tốt với giao diện dễ nhìn vẫn cần cải thiện để tạo ra phong cách độc đáo hơn.
4 8 c Chưa có sự đầu tư vào cơ sở hạ tầng, giao diện chưa đẹp mắt, chưa tạo phong cách riêng
Nhân viên phục vụ chuyên nghiệp cần phải thành thạo về nghiệp vụ và thể hiện thái độ thân thiện, cởi mở với khách hàng Sự kết hợp giữa kỹ năng chuyên môn vững vàng và phong cách phục vụ tích cực sẽ tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng Ngược lại, nếu nhân viên chỉ có kỹ năng nhưng thiếu sự thân thiện, cởi mở, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến ấn tượng của khách hàng về dịch vụ.
0 0 c Kém thành thạo về nghiệp vụ mặc dù thái độ giao tiếp tương đối tốt 0 0 d Nghiệp vụ và giao tiếp kém 0 0 e Ý kiến khác 0 0
Nhân viên VIB Cầu Giấy thể hiện tính chủ động cao khi chủ động tiếp cận khách hàng, không chỉ đáp ứng nhu cầu mà còn tư vấn thêm để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
6 12 b Nhân viên VIB Cầu Giấy chưa chủ động tìm kiếm khách hàng, chỉ thực hiện theo đúng yêu cầu của khách hàng
44 88 c Nhân viên VIB Cầu Giấy làm việc trong tư thế thoải mái vì “không có gì để vội”
Ngân hàng VIB Cầu Giấy nổi bật với uy tín tốt và năng lực tài chính mạnh, tạo niềm tin cho khách hàng Mặc dù có những trường hợp ngân hàng này chỉ đạt được uy tín và năng lực tài chính khá ổn, nhưng nhìn chung, VIB Cầu Giấy vẫn được đánh giá cao Tuy nhiên, một số ý kiến cho rằng ngân hàng có năng lực tài chính tốt nhưng uy tín chưa thực sự vững mạnh Trong khi đó, cũng có những đánh giá cho rằng VIB Cầu Giấy có uy tín nhưng năng lực tài chính chưa đủ mạnh, và một số trường hợp khác cho thấy cả uy tín lẫn năng lực tài chính của ngân hàng này đều chưa đạt yêu cầu.
Theo khảo sát, 76% người dùng cho biết họ sử dụng sản phẩm dịch vụ của nhiều ngân hàng khác nhau, trong khi 20% chỉ sử dụng sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng khác một cách hạn chế Đáng chú ý, có 4% người tham gia khảo sát khẳng định họ không sử dụng dịch vụ của ngân hàng nào khác ngoài ngân hàng VIB Cầu Giấy.
Qua bảng kết quả khảo sát, ta có thể thấy:
Khoảng 60% khách hàng đánh giá rằng VIB Cầu Giấy có mức lãi suất cạnh tranh Ngân hàng này luôn áp dụng lãi suất tối đa cho phép mà không vượt quá mức trần như một số ngân hàng khác.
Chất lượng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại VIB Cầu Giấy đang nhận được sự hài lòng từ 64% khách hàng, trong khi chỉ có 12% khách hàng chưa hài lòng Để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, VIB Cầu Giấy cần tiếp tục cải thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm.
Khách hàng đánh giá rằng số lượng tiện ích tại VIB Cầu Giấy còn hạn chế, đây được xem là một điểm yếu của ngân hàng Tuy nhiên, điều tích cực là các tiện ích hiện có đều được khách hàng cảm thấy hữu ích và thiết thực.
Khách hàng nhận thấy rằng mặc dù VIB không cung cấp nhiều sản phẩm, nhưng sự đa dạng của các sản phẩm này vẫn được đánh giá cao, với phần lớn ý kiến cho rằng chúng không trùng lặp.
- Về chính sách khách hàng, nhiều khách hàng nhận thấy VIB Cầu Giấy đã có sự quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng
Các kết luận và phát hiện qua nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy: .26 1 Những kết quả đạt được
3.1.1 Những kết quả đạt được:
- Phát triển thêm các dịch vụ hỗ trợ khách hàng:
Trong 3 năm vừa qua, VIB Cầu Giấy đã triển khai và nâng cấp nhiều dịch vụ hiện đại đi kèm các sản phẩm TGTK như Mobile Banking, Internet Banking, Mobile BankPlus Dịch vụ Mobile Banking và Internet Banking đã được VIB lần đầu triển khai vào năm 2009 Đến tháng 6 năm 2015, VIB Cầu Giấy đã ra mắt phiên bản mới của Mobile banking và cuối năm, Internet Banking thế hệ mới đã được triển khai Dịch vụ Mobile Banking và Internet Banking phiên bản mới được phát triển trên nền công nghệ hiện đại, chuyển giao từ CBA (Commonwealth Bank of Australia) là cổ đông chiến lược của VIB Sản phẩm nâng cấp này có sự an toàn và tin cậy cao cùng tính đơn giản, dễ sử dụng sẽ mang lại cho khách hàng những trải nghiệm về một dịch vụ ngân hàng điện tử hoàn toàn khác biệt.
- Các chương trình khuyến mại được triển khai liên tục với quà tặng hấp dẫn phù hợp với từng thời điểm:
Năm 2015, VIB Cầu Giấy đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong huy động vốn TGTK cá nhân nhờ vào các chương trình khuyến mại hấp dẫn Các chương trình này bao gồm “Quà tặng đầu Xuân, nhà nhà vui Tết” vào dịp Tết, “Khoảnh khắc ngọt ngào” trong mùa hè, “Cảm ơn niềm tin” nhân dịp sinh nhật ngân hàng, và “Ấm áp niềm tin” vào dịp Noel và Tết Dương lịch.
3.1.2 Những hạn chế và nguyên nhân:
3.1.2.1 Những hạn chế trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại VIB Cầu Giấy:
- Số lượng và mức độ đa dạng sản phẩm TGTK của VIB Cầu Giấy thấp hơn so với nhiều ngân hàng khác
- Một bộ phận không nhỏ khách hàng cảm thấy chưa cảm thấy hài lòng về chất lượng sản phẩm TGTK
- Nhân viên chưa chủ động tìm kiếm nhu cầu của khách hàng mà chỉ làm theo yêu cầu
Về uy tín và năng lực tài chính của VIB Cầu Giấy, chỉ 20% khách hàng đánh giá VIB Cầu Giấy có uy tín và năng lực tài chính tốt, trong khi 80% cho rằng uy tín tốt nhưng năng lực tài chính chưa thực sự mạnh Điều này cho thấy một bộ phận khách hàng vẫn chưa hoàn toàn tin tưởng vào việc sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cá nhân của VIB Cầu Giấy.
3.1.2.2 Nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại VIB Cầu Giấy:
Sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đang gia tăng, không chỉ từ các ngân hàng nội địa như BIDV, Vietcombank, ACB, Gpbank mà còn từ ngân hàng nước ngoài và các công ty tài chính Các ngân hàng này đang cung cấp nhiều sản phẩm huy động TGTK cá nhân linh hoạt, nhờ vào kinh nghiệm kinh doanh phong phú Đặc biệt, những ngân hàng tiên phong tại khu vực Cầu Giấy đã đạt được một số thành công nhất định Tuy nhiên, với việc thị trường bị phân chia, cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn, tạo ra những thách thức lớn cho các ngân hàng trong giai đoạn kinh doanh gần đây.
Một số hạn chế mà ngân hàng gặp phải xuất phát từ nguyên nhân nội tại của chính ngân hàng Những nguyên nhân này có thể bao gồm quy trình quản lý kém, thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng, và công nghệ lạc hậu, ảnh hưởng đến hiệu suất hoạt động và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Mặc dù VIB Cầu Giấy đã đầu tư vào cơ sở vật chất và con người cho lĩnh vực công nghệ, nhưng công nghệ tại ngân hàng vẫn chưa hoàn thiện và đồng bộ, dẫn đến khả năng ứng dụng chưa đầy đủ Hạn chế này gây khó khăn trong việc quản lý thông tin khách hàng, làm chậm tốc độ xử lý nghiệp vụ như thấu chi và thẻ tín dụng Ngoài ra, ngân hàng vẫn sử dụng nhiều văn bản giấy, khiến chi phí kinh doanh tăng cao.
- Trong công tác quảng bá sản phẩm:
Khách hàng đến chi nhánh chủ yếu là những người quen thuộc và có hiểu biết về ngân hàng cùng sản phẩm huy động TGTK cá nhân Thông tin về ngân hàng và sản phẩm này chủ yếu được khách hàng biết đến qua báo chí, Internet, người giới thiệu và phát tờ rơi Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đặc biệt nổi bật ở khu vực phía Nam với thương hiệu mạnh Tuy nhiên, tại khu vực phía Bắc, sự ảnh hưởng của VIB tới người tiêu dùng còn hạn chế, gây khó khăn trong việc thu hút khách hàng và mở rộng thị trường huy động TGTK cá nhân.
3.1.3 Dự báo triển vọng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy:
Thị trường huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân hiện đang có nhiều cơ hội phát triển cho các ngân hàng, đặc biệt là VIB Cầu Giấy.
Việt Nam đang trong giai đoạn hội nhập mạnh mẽ, với nền kinh tế phát triển nhanh chóng so với các quốc gia trong khu vực Đất nước có hơn 90 triệu dân, chủ yếu là người trẻ, cùng với sự năng động của các hộ kinh doanh cá thể và mức thu nhập ngày càng cải thiện Nhu cầu tiêu dùng tăng cao đã thu hút không chỉ các ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, và ngân hàng trong nước, mà còn cả nhiều định chế tài chính hàng đầu thế giới tham gia vào thị trường huy động tiết kiệm cá nhân tại Việt Nam.
Huy động TGTK cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn lớn cho hệ thống tín dụng, đồng thời giúp tích lũy vốn đầu tư trong nước từ nội bộ nền kinh tế Việc thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân là cần thiết để sử dụng hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế quốc dân, phù hợp với chủ trương của Đảng và Nhà nước.
Trong tương lai, hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân sẽ tiếp tục nhận được sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Đảng và Nhà nước, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thực hiện các chiến lược huy động vốn cá nhân một cách hiệu quả hơn.
Chi nhánh VIB Cầu Giấy nằm tại quận Cầu Giấy, một trong những khu vực phát triển nhanh nhất tại Hà Nội Khu vực này không chỉ nổi bật về sự phát triển kinh tế mà còn về văn hóa, xã hội và trình độ dân trí cao.
Yếu tố "địa lợi" và "nhân hòa" sẽ là nền tảng vững chắc giúp VIB Cầu Giấy tiếp tục đạt được thành công trong việc huy động tài khoản tiết kiệm cá nhân trong tương lai.
Huy động tài khoản tiết kiệm cá nhân đang trở thành một thị trường tiềm năng, mở ra cơ hội phát triển mạnh mẽ cho các ngân hàng, đặc biệt là VIB Cầu Giấy.
Các hướng giải quyết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại
3.2.1 Đề xuất những giải pháp đối với đơn vị thực tập về vấn đề nghiên cứu : 3.2.1.1 Nhóm giải pháp kĩ thuật:
Hiện nay, lãi suất ngân hàng tại Việt Nam phải tuân theo quy định lãi suất trần của NHNN, dẫn đến mức chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng không đáng kể Để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, các ngân hàng cần áp dụng các chính sách kỹ thuật hiệu quả, tạo ra sự khác biệt và nổi bật hơn so với đối thủ cạnh tranh Các giải pháp kỹ thuật mà ngân hàng có thể triển khai bao gồm việc cải thiện dịch vụ khách hàng, cung cấp các gói sản phẩm tiết kiệm linh hoạt và áp dụng công nghệ số trong quản lý tài khoản.
Cải tiến quy trình phục vụ khách hàng:
Ngân hàng cần phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng mà vẫn đảm bảo hiệu quả cao Để có cái nhìn chính xác về chất lượng dịch vụ và sản phẩm huy động, ngân hàng nên thực hiện khảo sát ý kiến khách hàng định kỳ Những thông tin thu thập được sẽ giúp ban quản trị ngân hàng quản lý công tác huy động vốn hiệu quả hơn Từ đó, ngân hàng có thể xây dựng các chính sách nhằm khắc phục điểm yếu và phát huy điểm mạnh, tối ưu hóa nguồn lực và đạt được kết quả kinh doanh tốt nhất.
Duy trì mối quan hệ với khách hàng, chiến lược chăm sóc khách hàng VIP:
VIB Cầu Giấy cần nhận thức rõ tầm quan trọng của việc xây dựng và duy trì mối quan hệ với khách hàng Ngân hàng nên tìm kiếm cơ hội mở rộng mạng lưới khách hàng thông qua các mối quan hệ hiện có, chẳng hạn như việc khách hàng cũ giới thiệu người thân, bạn bè, đồng nghiệp và đối tác của họ.
Khách hàng VIP là nhóm khách hàng có khả năng tài chính mạnh, thường xuyên gửi vốn và sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Việc xây dựng mối quan hệ lâu dài với họ sẽ mang lại hiệu quả kinh doanh cao, đặc biệt trong huy động vốn Tuy nhiên, khách hàng VIP thường đòi hỏi chất lượng dịch vụ cao và không thích chờ đợi, vì vậy việc làm họ hài lòng và tin tưởng vào ngân hàng là thách thức lớn Nếu VIB Cầu Giấy có thể đáp ứng tốt những yêu cầu này, ngân hàng sẽ nâng cao hiệu quả huy động vốn và cải thiện cả quy mô lẫn chất lượng nguồn vốn.
Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên:
Thái độ làm việc của nhân viên giao dịch ảnh hưởng lớn đến sự hài lòng của khách hàng và quyết định quay lại giao dịch với ngân hàng Để xây dựng một đội ngũ nhân viên xuất sắc, ngân hàng cần chú trọng không chỉ vào chuyên môn nghiệp vụ mà còn vào đạo đức nghề nghiệp.
Đội ngũ cán bộ nhân viên của VIB Cầu Giấy hiện đáp ứng yêu cầu kinh doanh, nhưng với sự phát triển xã hội và cạnh tranh ngày càng gia tăng, nhu cầu về trình độ nhân viên ngân hàng ngày càng cao Do đó, ngân hàng cần xây dựng kế hoạch đào tạo cán bộ một cách hiệu quả và phù hợp.
Ngân hàng thường xuyên tổ chức các cuộc thi nghiệp vụ chuyên môn giữa các nhân viên trong phòng ban nhằm nâng cao trình độ chuyên môn Để thu hút sự tham gia, ngân hàng cung cấp những phần thưởng giá trị cho các cuộc thi Qua đó, nhân viên có cơ hội tự cải thiện kỹ năng và kiến thức chuyên môn của mình.
Chúng tôi tổ chức các lớp học ngắn hạn và dài hạn nhằm nâng cao nghiệp vụ, với sự giảng dạy của các chuyên gia hàng đầu trong và ngoài nước trong lĩnh vực ngân hàng.
Mời giáo viên từ các tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế và trường đại học để đào tạo các kỹ năng mới như tin học và tiếng Anh Đồng thời, cử cán bộ giữ chức vụ cao đi học tập tại các quốc gia có ngành ngân hàng phát triển, nhằm tiếp thu kinh nghiệm và phương pháp quản lý hiện đại.
Học qua thực tế là một yếu tố quan trọng mà các ngân hàng cần chú trọng, bao gồm việc cử cán bộ tham gia học tập tại các ngân hàng đối tác trong và ngoài hệ thống.
Đối với nhân viên giao dịch, việc cải tiến phong cách giao tiếp và thực hiện giao dịch văn minh là rất quan trọng Họ cần tận dụng khách hàng hiện có như một kênh tuyên truyền để giới thiệu dịch vụ đến khách hàng mới Với phương châm tìm tòi và sáng tạo, nhân viên nên tập trung phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, từ đó xây dựng niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng.
Ngân hàng có thể tăng cường công tác quảng bá sản phẩm như:
Ngân hàng sẽ phát hành ấn phẩm định kỳ và tờ rơi giới thiệu các sản phẩm tiền gửi hiện có, nhằm cung cấp thông tin cho khách hàng trong quá trình giao dịch hoặc thăm hỏi Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tăng cường sự hiện diện thương hiệu qua các kênh truyền thông như truyền hình, đài phát thanh và các trang báo địa phương.
Ngân hàng VIB Cầu Giấy có thể quảng cáo sản phẩm và dịch vụ của mình trên các trang báo điện tử uy tín như vnexpress và vietnamnet Đồng thời, việc thiết kế một trang web hấp dẫn sẽ giúp giới thiệu các sản phẩm tiền gửi, công bố lãi suất hàng ngày và các chương trình khuyến mãi tiết kiệm một cách thu hút Những chiến lược quảng cáo ấn tượng và thường xuyên sẽ nâng cao nhận thức của người dân về thương hiệu và uy tín của ngân hàng, từ đó góp phần vào hiệu quả kinh doanh.
Đối với những khu vực không có điều kiện tiếp nhận thông điệp từ ngân hàng qua các hình thức truyền thông, ngân hàng có thể cử nhân viên đến trực tiếp để tư vấn và tiếp thị, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về dịch vụ.
3.2.1.2 Nhóm giải pháp kinh tế:
VIB Cầu Giấy hiện đang áp dụng lãi suất trung bình so với các ngân hàng khác, trong khi nhiều ngân hàng có chính sách lãi suất cạnh tranh hơn, đặc biệt cho các kỳ hạn dài Để thu hút thêm khách hàng, VIB Cầu Giấy nên xem xét điều chỉnh chính sách lãi suất, tăng lãi suất cho các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Đồng thời, ngân hàng cũng cần nghiên cứu mức lãi suất hợp lý để vừa thu hút khách hàng mà vẫn đảm bảo lợi nhuận không bị ảnh hưởng.
- Tăng cường các chương trình khuyến mại, tặng quà cho khách hàng: Năm
