5. Kết cấu khóa luận:
2.3. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá
2.3.4 Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm dựa
trên cơ sở dữ liệu thứ cấp:
2.3.4.1 Quy mô nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
Bảng 2.4: Quy mô TGTK cá nhân của VIB giai đoạn 2013 – 2015
Đơn vị: Triệu đồng.
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
So sánh 2014 và 2013 So sánh 2015 và 2014 Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) 1.699.000,8 1.842.214, 5 2.441.372, 2 143.213,6 8,43 599.157,6 32,52
(Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàng VIB chi nhánh Cầu Giấy).
- Nhận xét:
Qua bảng 2.4 ta có thể thấy quy mô nguồn vốn TGTK cá nhân của VIB Cầu Giấy ngày càng tăng qua các năm. Trong 3 năm vừa qua, vốn TGTK cá nhân tăng dần từ 1.699.000,8 triệu đồng trong năm 2013 lên 2.441.372,2 triệu đồng trong 2 năm tiếp theo.
Năm 2015 được coi là một năm thành công trong việc huy động vốn TGTK cá nhân của VIB. Các chương trình khuyến mại, tặng quà của VIB đã giúp nguồn vốn tăng trưởng mạnh vào cuối năm.
2.3.4.2 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm cá nhân:
Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền:
Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền:
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) VND 2.225.086,1 88,27 2.439.954,2 87,15 2.665.264,8 82,02 Ngoại tệ và 295.686,6 11,73 359.763,8 12,85 584.265,5 17,98
vàng
- Nhận xét:
Từ bảng 2.3 ta có thể thấy lượng vốn huy động bằng VND hay ngoại tệ và vàng đều tăng dần qua các năm. Huy động vốn TGTK cá nhân năm 2013 so với năm 2014 có sự thay đổi khơng đáng kể, huy động bằng VNĐ tăng 0,95%, bằng ngoại tệ và vàng tăng 0,22%. Đến năm 2015, huy động vốn TGTK bằng VNĐ tăng 0,09% so với năm 2014, ngoại tệ và vàng tăng 0,62%.
Nhìn chung, vốn huy động bằng VNĐ đóng vai trị chủ chốt trong tổng nguồn vốn huy động với tỷ lệ tăng dần qua các năm bởi VNĐ ln là đồng tiền giao dịch chính trong nước và lãi suất tiền gửi VNĐ ln cao hơn rất nhiều so với lãi suất USD, vàng và các loại ngoại tệ khác. Điều này đã thu hút khách hàng chủ yếu gửi tiền VNĐ. Các chủ tài khoản TGTK cá nhân bằng ngoại tệ chủ yếu là gia đình có người thân làm việc và học tập tại nước ngoài.
Cơ cấu tiền gửi theo kì hạn:
Bảng 2.6 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm cá nhân theo kì hạn
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Số tiền (trđ) Tỷ lệ (%) Khơng kì hạn 334.758,6 13,28 349.684,8 7,28 285.633,7 8,79 Có kì hạn 2.186.014,1 86,72 2.450.033,2 87,51 2.963.896,6 91,21
(Nguồn: Phịng Tín dụng Ngân hàng Quốc tế Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy)
- Nhận xét:
Qua bảng 2.6 ta thấy tỷ trọng nguồn vốn TGTK khơng kì hạn rất thấp, dao động trong khoảng 7-13%. Điều này có thể lý giải do lãi suất khơng kì hạn rất thấp, chỉ 2%/năm. Sản phẩm TGTK khơng kì hạn của VIB Cầu Giấy hiện chỉ có tài
khoản E-Savings. Khách hàng sử dụng tài khoản này có thể thanh tốn thơng qua các kênh như Mobile Banking, Internet Banking.
Đối với các tài khoản TGTK có kì hạn, trong năm 2015, NHNN đã áp dụng các chính sách về lãi suất trần, lãi suất kì hạn dưới 12 tháng thường thấp hơn lãi suất kì hạn 12 tháng nên nhiều khách hàng lựa chọn kì hạn 12 tháng. Bên cạnh đó, việc VIB Cầu Giấy cho phép chủ tài khoản TGTK có kì hạn rút trước một phần gốc với lãi suất ưu đãi cũng thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm này.
2.3.4.3 Tương quan giữa tiền gửi tiết kiệm cá nhân và hoạt động sử dụng vốn:
Tại VIB Cầu Giấy, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm cá nhân trong tổng tiền gửi chiếm khoảng 65 - 75% và là nguồn vốn chính phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng được chi trả cho các hoạt động chủ yếu là : Gửi vào NHNN, gửi và cho vay các TCTD, cho vay khách hàng, đầu tư chứng khốn, góp vốn dài hạn và các hoạt động khác. Các khoản mục chính và tỷ trọng của chúng trong tổng tài sản được liệt kê trong bảng 2.7 dưới đây.
Bảng 2.7 Các chỉ tiêu sử dụng vốn và tỷ trọng của chúng trong tổng tài sản.
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%) Số tiền (trđ) Tỷ trọng (%)
1. Tiền gửi tại
NHNN 65.659,3 2,43 54.525,2 1,76 53.005,8 1,5 2. Tiền gửi và cho vay các TCTD khác 307.685,6 11,39 388.644,2 12,58 403.634,6 11,39 3. Cho vay khách hàng 1.771.450,7 65,58 2.001.788,7 64,78 2.335.171,5 65,88 4. Chứng
5. Góp vốn,
- Nhận xét:
Qua bảng 2.7, ta có thể thấy hoạt động cho vay khách hàng ln chiếm giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đây là hoạt động nền tảng, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Qua 3 năm, tỷ trọng khoản mục Cho vay khách hàng tăng dần mặc dù lượng tiền cho vay có biến động.
Theo sau khoản mục Cho vay khách hàng là Đầu tư chứng khốn. Mặc dù thị trường chứng khốn đang trong tình trạng khơng tốt nhưng VIB Cầu Giấy vẫn tiếp tục đầu tư với tỷ trọng khá lớn khoảng 14%.
Khoản mục Tiền gửi và cho vay các TCTD khác cũng chiếm một tỷ trọng l- ớn. Trong 3 năm từ 2013-2015 chiếm 11-12% tổng tài sản.