Tiểu luận giải pháp nâng cao hiệu quả bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

BẢO HIỂM BẮT BUỘC PHẦN I: I KHÁI NIỆM: Bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm pháp luật quy định điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội II MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM BẮT BUỘC HIỆN NAY: Hiện nay, Việt Nam có loại hình bảo hiểm bắt buộc sau đây: - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực theo từ Nghị định số 103/2008/NĐ-CP Chính Phủ ngày 16/9/2008 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới - Bảo hiểm cơng trình xây dựng dự án đầu tư sử dụng vốn ngân sách Nhà nước, vốn tín dụng Nhà nước bảo lãnh, vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, vốn đầu tư doanh nghiệp Nhà nước theo quy định Nghị định số 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý đầu tư xây dựng; - Bảo hiểm tai nạn thuyền viên phương tiện nghề cá; bảo hiểm rủi ro thân tàu phương tiện đánh bắt hải sản xa bờ theo quy định Nghị định số 72/1998/NĐ-CP ngày 15/9/1998 Chính phủ đảm bảo an tồn cho người phương tiện nghề cá hoạt động biển; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho tổ chức luật sư theo quy định Nghị định số 92/1998/NĐ-CP ngày 10/11/1998 Chính phủ hành nghề tư vấn pháp luật tổ chức luật sư nước Việt Nam Ngoài ra, vào nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ, Chính phủ trình ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định loại bảo hiểm bắt buộc khác PHẦN II: I MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CHỦ XE CƠ GIỚI: (Trích từ Nghị định số 103/2008/NĐ-CP Chính Phủ ngày 16/9/2008 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới) Đối tượng áp dụng:  Chủ xe giới tham gia giao thông lãnh thổ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam  Doanh nghiệp bảo hiểm phép triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định pháp luật Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -1 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC  Trong trường hợp Điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên có quy định khác với quy định Nghị định áp dụng quy định Điều ước quốc tế Giải thích từ ngữ:  “Doanh nghiệp bảo hiểm” doanh nghiệp thành lập hoạt động kinh doanh bảo hiểm hợp pháp Việt Nam phép triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới  “Chủ xe giới” (tổ chức, cá nhân) chủ sở hữu xe giới chủ sở hữu xe giới giao chiếm hữu, sử dụng hợp pháp, điều khiển xe giới  “Xe giới” bao gồm xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phịng (kể rơ-mc sơ mi rơ-mc kéo xe ô tô máy kéo), xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe giới tương tự (kể xe giới dùng cho người tàn tật) có tham gia giao thơng  “Hành khách” người chở xe theo hợp đồng vận chuyển hành khách thuộc hình thức quy định Bộ luật Dân  “Bên thứ ba” người bị thiệt hại thân thể, tính mạng, tài sản xe giới gây ra, trừ người sau:  Lái xe, phụ xe xe đó;  Người xe hành khách xe đó;  Chủ sở hữu xe trừ trường hợp chủ sở hữu giao cho tổ chức, cá nhân khác chiếm hữu, sử dụng xe  “Ngày” (thời hạn) quy định Nghị định ngày làm việc Nguyên tắc bồi thường :  Khi tai nạn xảy ra, phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho chủ xe giới số tiền mà chủ xe giới bồi thường phải bồi thường cho người bị thiệt hại  Trường hợp chủ xe giới chết bị thương tật toàn vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại  Trường hợp cần thiết, doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng chi phí cần thiết hợp lý phạm vi trách nhiệm bảo hiểm nhằm khắc phục hậu tai nạn  Mức bồi thường bảo hiểm:  Mức bồi thường bảo hiểm người: xác định dựa Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại người theo quy định Bộ Tài chính; Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -2 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC  Mức bồi thường thiệt hại tài sản: xác định theo thiệt hại thực tế theo mức độ lỗi chủ xe giới  Doanh nghiệp bảo hiểm khơng có trách nhiệm bồi thường phần vượt q mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định Bộ Tài  Trường hợp chủ xe giới đồng thời tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân cho xe giới số tiền bồi thường tính theo hợp đồng bảo hiểm Mức trách nhiệm phạm vi bảo hiểm: 4.1 TNDS chủ xe môtô: a) Về người: 50 triệu đồng/người (đối với người thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách) b) Về tài sản: 30 triệu đồng/vụ (đối với người thứ ba) 4.2 TNDS chủ xe ô tô: a) Về người: 50 triệu đồng/người (đối với người thứ ba hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách) b) Về tài sản: 50 triệu đồng/vụ (đối với người thứ ba) Ngồi Chủ xe giới tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm cao hơn, tùy lựa chọn Chủ xe Quyền nghĩa vụ chủ xe giới : 5.1 Quyền :  Được lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới  Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp thơng tin liên quan đến việc giao kết, thực huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm  Trường hợp có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm dẫn đến giảm rủi ro bảo hiểm, có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm mức phí bảo hiểm phù hợp cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm  Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ kịp thời theo hợp đồng bảo hiểm  Chủ xe giới đơn vị sản xuất kinh doanh, phí bảo hiểm tính vào chi phí hoạt động kinh doanh; chủ xe giới quan hành chính, đơn vị nghiệp Nhà nước, phí bảo hiểm bố trí kinh phí hoạt động thường xuyên quan, đơn vị  Các quyền khác theo quy định pháp luật 5.2 Nghĩa vụ :   Phải tham gia đóng đầy đủ phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định Nghị định Khi mua bảo hiểm, chủ xe giới phải cung cấp đầy đủ trung thực nội dung quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm Tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp bảo hiểm xem xét tình trạng xe Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -3 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC       trước cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm Trường hợp có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng rủi ro bảo hiểm, chủ xe giới phải kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để áp dụng mức phí bảo hiểm phù hợp cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm Chủ xe giới phải mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm cịn hiệu lực tham gia giao thơng, xuất trình giấy tờ có u cầu lực lượng cảnh sát giao thông quan chức có thẩm quyền khác theo quy định pháp luật Tuân thủ quy định đảm bảo an tồn giao thơng đường Khi tai nạn giao thơng xảy ra, chủ xe giới phải có trách nhiệm: a) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để phối hợp giải quyết, tích cực cứu chữa, hạn chế thiệt hại người tài sản, bảo vệ trường tai nạn; đồng thời thông báo cho quan Cơng an quyền địa phương nơi gần nhất; b) Không di chuyển, tháo gỡ sửa chữa tài sản chưa có ý kiến chấp thuận doanh nghiệp bảo hiểm; trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an tồn, đề phịng hạn chế thiệt hại người tài sản phải thi hành theo yêu cầu quan có thẩm quyền; c) Chủ xe giới phải cung cấp tài liệu hồ sơ yêu cầu bồi thường tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm trình xác minh tài liệu Chủ xe giới phải thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm trường hợp xe giới thuộc đối tượng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 11 Nghị định Các trách nhiệm khác theo quy định pháp luật Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm : 6.1 Quyền :  Thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định Bộ Tài Trường hợp có thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng rủi ro bảo hiểm, có quyền yêu cầu chủ xe giới nộp thêm phí bảo hiểm cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm  Yêu cầu chủ xe giới cung cấp đầy đủ trung thực nội dung quy định Giấy chứng nhận bảo hiểm; xem xét tình trạng xe giới trước cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm  Đề nghị quan Công an cung cấp tài liệu liên quan đến vụ tai nạn theo quy định khoản Điều 22 Nghị định  Từ chối giải bồi thường trường hợp không thuộc trách nhiệm bảo hiểm  Kiến nghị sửa đổi, bổ sung quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới phù hợp với thực tế triển khai Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -4 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC  loại hình bảo hiểm Các quyền khác theo quy định pháp luật 6.2               Nghĩa vụ : Phải bán bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo Quy tắc, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định Bộ Tài Trường hợp doanhs nghiệp bảo hiểm nhận thông báo chủ xe giới thay đổi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến giảm rủi ro bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải giảm phí bảo hiểm cho thời gian cịn lại hợp đồng bảo hiểm hoàn trả số tiền chênh lệch cho chủ xe giới Cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm giải thích rõ Quy tắc, điều khoản biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới cho chủ xe giới Phải sử dụng mẫu Giấy chứng nhận bảo hiểm theo quy định Bộ Tài để cấp cho chủ xe giới Không chi hỗ trợ đại lý bán bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hình thức ngồi mức hoa hồng bảo hiểm đại lý hưởng theo quy định Bộ Tài Khơng khuyến mại hình thức bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Thanh toán cho quan Cơng an chi phí chụp hồ sơ, biên tai nạn cung cấp có trách nhiệm giữ gìn bí mật q trình điều tra Chi trả bồi thường nhanh chóng xác theo quy định Nghị định Trong vòng 15 ngày trước hết thời hạn bảo hiểm phải thông báo cho chủ xe giới việc hết thời hạn hợp đồng bảo hiểm Trích tối thiểu 2% doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới hàng năm đóng vào Quỹ bảo hiểm xe giới Mức đóng góp hàng năm theo quy định Bộ Tài Phải hạch tốn tách biệt doanh thu phí bảo hiểm, hoa hồng, bồi thường khoản chi phí khác liên quan đến bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Xây dựng vận hành hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo việc thống kê cập nhật tình hình triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới đảm bảo kết nối vào sở liệu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo hướng dẫn Bộ Tài Báo cáo Bộ Tài tình hình thực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo định kỳ có yêu cầu Chịu kiểm tra, giám sát quan nhà nước có thẩm quyền Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -5 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC  việc thực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Các trách nhiệm khác theo quy định pháp luật II SỰ CẦN THIẾT PHẢI TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA: Đặc điểm hoạt động xe giới giao thông đường Trong nhịp độ phát triển khơng ngừng kinh tế giao thơng đóng vai trị quan trọng phát triển, huyết mạch, ngành kinh tế kỹ thuật có vị then chốt Giao thơng ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến ngành kinh tế, kỹ thuật, an ninh, quốc phịng 1.1 Tình hình phát triển phương tiện giới: Trong năm gần đây, giao thơng nước ta có phát triển vượt bậc với hình thức vận chuyển ngày phong phú, từ vận chuyển phương tiện thô sơ đến vận chuyển phương tiện vận tải giới Do phát triển chế thị trường, hàng loạt xe giới loại tham gia lưu hành giao thơng Có thể nhận xét gia tăng phương tiện giới đường Việt Nam 10 năm qua nét sau:  Số lượng phương tiện tăng tương đối nhanh đặc biệt ô tơ Điển hình TPHCM, Tính đến cuối tháng 8/2009, tổng số phương tiện giao thông giới mà quan chức TPHCM quản lý 4,3 triệu Tuy vậy, số không ngừng gia tăng với tốc độ chóng mặt, thống kê đến cuối năm 2008, TPHCM có triệu xe giới Nhưng đến tháng 6/2009, số 4,26 triệu xe đến 4,3 triệu xe, bao gồm 391.000 xe ô tô 3,91 triệu xe mô tô Theo thống kê UBND TPHCM, từ đầu năm 2008 đến tháng 7/2009, ngày trung bình TPHCM tăng 108 xe tơ 878 xe mô tô Trong tháng đầu năm 2009 tăng 7,5% Các năm trước, tốc độ tăng trưởng hàng năm 10%  Vài năm gần mức độ tăng phương tiện giới đường Việt Nam cao song mức giới hố cịn thấp so với nước khu vực Việt Nam có 75 xe/1.000 dân Thái Lan 190 xe/1.000 dân, Malaysia 340 xe/1.000 dân  Tỷ lệ xe cũ nát cao, điều kiện an toàn thấp, tổng số phương tiện ô tô vào kiểm định so với thực tế lưu hành qúa thấp (số phương tiện chạy xăng 45%,diesel 55%) Viện chiến lược GTVT dự báo phương tiện giới đường Năm 2000 2010 2020 Tổng số xe loại (chiếc) 750.000 1.400.000 3.200.000 Tổng số xe máy (chiếc) 6.000.000 8.000.000 12.000.000 (Nguồn: Theo báo cáo thống kê Uỷ Ban An Toàn Quốc Gia) Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -6 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC 1.2 Tình hình tai nạn giao thông nguyên nhân: Tai nạn giao thơng vấn đề mang tính xã hội: Hầu giới phải đối mặt với tình trạng tai nạn giao thơng gia tăng (dù mức độ khác nhau) đối mặt với vấn đề xã hội khác Theo số liệu thống kê Liên hiệp Quốc hàng năm giới có khoảng 250 ngàn người bị chết khoảng triệu người bị thương tai nạn giao thơng ơtơ gây Trong nước Việt Nam có số lượng người chết tai nạn giao thơng cao: Số người chết TNGT triệu người dân (năm 2008) Anh Mỹ Đức Ý Pháp Việt Nam Tây Ban Nha Nhật Bản 38 71 52 67 132 283 250 32  Theo báo cáo Ủy ban An tịan Giao thơng cho thấy: năm 2009, nước xảy 12.492 vụ tai nạn giao thông, làm chết 11.516 người, bị thương 7.914 người Trung bình ngày có 31 người chết tai nạn giao thông  Tuy số vụ giao thông năm giảm 390 vụ so với năm 2008, tiêu giảm 5% số người chết tai nạn giao thơng đề cho năm ngối chưa thực Đáng ý, năm qua, nước xảy 141 vụ tai nạn giao thông đường đặc biệt nghiêm trọng; 80% số vụ tai nạn liên quan đến xe khách thuộc xe tư nhân, doanh nghiệp vận tải nhỏ khơng có thương hiệu Như tai nạn ôtô khách trở thành vấn đề cần quan tâm đặc biệt, vụ tai nạn không làm chết người mà làm cho người dân thực lo ngại  Những nguyên nhân chủ yếu làm cho tình hình tai nạn giao thông chưa "tháo gỡ" ý thức chấp hành luật người tham gia giao thông chưa tự giác, số lượng phương tiện giới đường tăng nhanh gấp nhiều lần so với tốc độ phát triển kết cấu hạ tầng; vi phạm hành lang an tồn giao thơng đường bộ, đường sắt diễn biến phức tạp Sự cần thiết khách quan phải triển khai BHTNDS chủ xe giới người thứ ba  Lịch sử phát triển bao đời cho thấy rủi ro bất ngờ ln xảy ngồi ý muốn người Mà tính mạng người vơ giá khơng thể tính tốn tiền cụ thể, khó đánh giá thiệt hại sức khoẻ cách xác  Công phát triển giao thông vận tải đem lại phồn vinh cho toàn xã hội song điều đó lại ngun nhân gây tai nạn, làm thiệt hại đến tính mạng sức khoẻ, tinh thần, tài sản người toàn xã hội, gây nên khó khăn kinh tế, tình cảm cho người bị nạn  Như tai nạn giao thông mối đe dọa ngày chủ phương tiện, nhà nước ta đã có nhiều biện pháp ngăn ngừa, hạn chế tai nạn cách tích cực song khơng thể tránh khỏi Khi tai nạn xảy việc giải hậu thường phức tạp, kéo dài, cho dù nhà nước có quy định rõ chủ phương tiện phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại sức khoẻ, tính mạng tài Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -7 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC sản việc lưu hành xe gây theo nguyên tắc “gây thiệt hại phải bồi thường nhiêu”  Phần lớn vụ tai nạn xảy bồi thường theo thoả thuận giữa chủ phương tiện người bị hại nên dẫn đến nhiều khúc mắc việc bồi thường (hoặc bồi thường không xứng đáng bồi thường không thiệt hại thực tế), có vụ tai nạn chủ xe khơng có điều kiện để giải bồi thường, nhiều trường hợp lái xe bị chết vụ tai nạn việc giải tai nạn trở nên khó khăn  Nhằm đảm bảo lợi ích cho người bị hại giảm bớt gánh nặng cho chủ xe BHTNDS chủ xe giới người thứ ba đời đáp ứng kịp thời nhu cầu xã hội Chính phủ ban hành NĐ 103/CP 2008 chế độ thực bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới” Như khẳng định tâm Chính phủ thực triệt để loại hình bảo hiểm Đây sở pháp lý cao để công ty bảo hiểm đẩy mạnh công tác bảo hiểm cho chủ xe giới Việt Nam Tác dụng BHTNDS chủ xe giới người thứ ba: 3.1 Đối với xã hội - Từ công tác giám định công tác bồi thường sau vụ tai nạn, công ty bảo hiểm thống kê rủi ro nguyên nhân gây rủi ro để từ đề biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cách hiệu nhất, giảm bớt đáng kể hậu tai nạn giao thông gây cho người, giảm bớt thiệt hại cho toàn xã hội Đây hoạt động thể phương châm "phòng bệnh chữa bệnh" - BHTNDS chủ xe giới người thứ ba làm giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách nhà nước, đồng thời làm tăng thu cho ngân sách cho nhà nước Việc đóng phí nguồn chủ yếu để chi trả bồi thường cho người thứ ba Đây mục đích chủ yếu nghiệp vụ nhà nước Việt Nam, thể vai trị trung gian hồ giải có tính chất pháp lý cơng ty bảo hiểm Ngồi ra, DNBH sử dụng số tiền mua BHBB người dân để thực cơng tác đề phịng hạn chế tai nạn giao thông, xây dựng hành lang an tồn giao thơng, hỗ trợ xây dựng biển báo… góp phần làm giảm tai nạn giao thơng Người dân chưa hiểu nghĩa nhân văn này, nên chưa có ý thức tham gia BHBB Với tư cách nghiệp vụ bảo hiểm, BHTNDS chủ xe giới người thứ ba vừa mang tính kinh tế vừa mang tính xã hội, thể tính nhân đạo, nhân văn cao kinh tế thị trường Một lần BHTNDS chủ xe giới người thứ ba lại khẳng định cần thiết khách quan như tính bắt buộc nghiệp vụ BHTN dân chủ xe giới người thứ ba 3.2 Đối với chủ xe BHTNDS chủ xe giới khơng chỉ đóng vai trò to lớn người bị thiệt hại mà cịn xã hội, chắn vững cho chủ xe tham gia giao thơng Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -8 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC - Tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin, điểu khiển phương tiện tham gia giao thông - Bồi thường chủ động, kịp thời cho chủ xe phát sinh TNDS, có lỗi chủ xe công ty bảo hiểm nơi mả chủ xe tham gia ký kết bảo hiểm tiến hành bồi thường nhanh chóng để chủ xe phục hồi lại tinh thần, ổn định sản xuất., phát huy quyền tự chủ tài chính, tránh thiệt hại kinh tế cho chủ xe - Có tác dụng giúp cho chủ xe có ý thức việc đề biện pháp hạn chế, ngăn ngừa tai nạn cách thông qua bảo hiểm TNDS chủ xe - Góp nạn Đây mục đích cao nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ  phần xoa dịu, làm giảm bớt căng thẳng chủ xe người bị xe người thứ ba 3.3 Đối với người thứ ba - Thay mặt chủ xe bảo vệ quyền lợi đáng cho họ Vì chủ xe gây tai nạn cơng ty thay mặt xe bồi thường thiệt hại cho nạn nhân cách nhanh chóng, kịp thời mà khơng phụ thuộc vào tài chủ xe - BHTNDS giúp cho người thứ ba ổn định mặt tài mặt tinh thần, tránh gây căng thẳng hay cố bất thường từ phía người nhà nạn nhân (trong trường hợp người thứ ba bị chết) Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) -9 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC PHẦN III: I THỰC TRẠNG: Trong giai đoạn 2003 - 2007, số lượng ô tô tham gia BHBB tăng 7,3%/năm, số lượng xe gắn máy tham gia tăng 15%/năm, doanh thu phí bảo hiểm tăng 23%/năm, bồi thường bảo hiểm tăng 15%/năm Trong giai đoạn này, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) giải bồi thường cho 120.000 vụ tai nạn với số tiền khoảng 1.000 tỷ đồng Tuy nhiên, so với tổng số phương tiện giao thông, tỷ lệ tham gia bảo hiểm thấp (chỉ có 68% số tơ 30% số xe máy tham gia BHBB) Trước hết phải nói rằng, tất nước giới có chế tài bắt buộc chủ phương tiện xe giới phải tham gia BHBB gần 100% số phương tiện giao thông tham gia Còn Việt Nam, có chế tài vấn đề này, tỷ lệ phương tiện tham gia BHBB cịn q thấp Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, theo nhóm, nguyên nhân ý thức tham gia BHBB người dân chưa cao chế tài xử phạt trường hợp không tham gia chưa phù hợp Phần lớn người tham gia phương tiện giao thông không nhận thức đầy đủ rằng: Bảo hiểm biện pháp kinh tế huy động đóng góp chủ xe để hình thành quỹ bảo hiềm, dùng để bồi thường, bù đắp cho chủ xe bị thiệt hại có tai nạn bị nạn trả tiền bồi thường người (nếu mua bảo hiểm cho người lái người ngồi xe) tài sản (nếu mua bảo hiểm vật chất) Nhiều người chẳng biết làm để lấy bảo hiểm, có nhiều thủ tục phải làm để lấy tiền bồi hoàn Trong trường hợp tai nạn xảy ra, nhiều chủ xe khơng có thói quen cần phải gọi cho công ty bảo hiểm để khai báo nên thời gian chờ tiền bồi hồn đơi bị kéo dài Một số người quyền địi tiền bồi hồn cho rằng, số tiền chẳng đáng bao mà lại phải công lại gặp cảnh sát giao thông thường xun Theo phân tích số cơng ty bảo hiểm, sản phẩm “ế” chủ phương tiện chưa nhận thức đầy đủ, công tác tuyên truyền doanh nghiệp lợi ích bảo hiểm chưa tốt, quan trọng việc xử phạt chưa thực riết Thực tế cảnh sát giao thông chưa xử lý mạnh loại vi phạm khơng thể biết người điều khiển xe khơng có giấy chứng nhận bảo hiểm mà phát thông qua lỗi ban đầu.Một số cảnh sát giao thông thừa nhận, họ thường tập trung phạt lỗi vượt đèn đỏ, khơng mang theo lái đăng ký xe phạt lỗi khơng có bảo hiểm II GIẢI PHÁP: 1.Về phía Nhà nước Nhà nước cần thực tốt công tác quản lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi, đồng thời có chế, sách ưu đãi để ngành bảo hiểm có Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) - 10 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC bước phát triển ổn định hướng; tạo lập trì mơi trường kinh doanh an tồn, ổn định, bình đẳng thuận lợi, trước hết việc xây dựng khuôn khổ pháp lý phù hợp với vận động chế thị trường, đồng thời đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Trong bối cảnh Việt Nam tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, bước phải mở cửa thị trường theo hiệp định cam kết quốc tế, ngành bảo hiểm đứng trước thách thức vận hội mới, địi hỏi cơng tác quản lý Nhà nước phải có cải cách phù hợp Do vậy, việc đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ đội ngũ quản lý Nhà nước lĩnh vực bảo hiểm cấp thiết Đồng thời, Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm Một sách phù hợp để khuyến khích việc tham gia bảo hiểm cá nhân, tổ chức, khuyến khích việc mở rộng thị trường, phạm vi hoạt động công ty bảo hiểm cần thiết Đối với bảo hiểm bắt buộc cần có thời gian giải thích luật dài để người dân hiểu áp dụng trước đưa vào thực tiễn,bên cạnh nhà nước cần hình thành mức phí phù hợp để không xảy tượng phản đối tham gia bảo hiểm Cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ BHBB tất yếu Bộ Tài khuyến khích DNBH cạnh tranh với để cung cấp cho người dân dịch vụ tốt Nhưng không giống với sản phẩm bảo hiểm khác, BHBB, nên DNBH phải tuân thủ quy định “cứng” Bộ Tài mức phí bảo hiểm, điều khoản hợp đồng, mẫu bảo hiểm, chế độ bồi thường… Bộ Tài nghiêm cấm hành vi khuyến BHBB hình thức Về phía công ty bảo hiểm Đối với công ty bảo hiểm, lực vốn, cơng nghệ, trình độ quản lý, kinh doanh… yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh Nếu khơng tự hồn thiện nâng cao lực, công ty bảo hiểm nước khó đứng vững thành công điều kiện cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Ngay từ bây giờ, công ty bảo hiểm nước cần tự tạo cho vị vững chắc, trì mở rộng thị phần, tạo niềm tin khách hàng Việc tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán kinh doanh, đại lý môi giới bảo hiểm cần thiết Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, xúc tiến thương mại yếu tố tạo nên thành công doanh nghiệp Trong lĩnh vực bảo hiểm, yếu tố có vai trị quan trọng, đặc biệt Việt Nam nay, mà nhận thức người dân cần thiết bảo hiểm kinh tế, đời sống xã hội cịn hạn chế.Bên cạnh loại hiểm bắt buộc dễ gây phản đối dân chúng họ khơng hiểu lợi ích hình thành luật Đây hội tốt để doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hiểu biết Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) - 11 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC người dân bảo hiểm, đồng thời xây dựng hình ảnh cơng ty khách hàng tiềm Các cơng ty cần nhanh chóng đa dạng hố kênh phân phối thơng qua nhiều hình thức khác Một phương pháp thường gặp công ty bảo hiểm tiến hành qua hệ thống ngân hàng, qua tổ chức tài Qua đây, cơng ty bảo hiểm có hội tiếp cận với đông đảo khách hàng giàu tiềm với khả tài cao nhu cầu lớn Ngoài ra, việc tiếp cận khách hàng thư trực tiếp Internet mang lại hiệu cao Trong xu thương mại điện tử ngày phát triển nay, việc bán bảo hiểm qua mạng ngày phổ biến Hầu hết công ty bảo hiểm thị trường Việt Nam có website riêng, song có vài công ty cho phép khách hàng đăng ký mua bảo hiểm, toán trực tuyến Việc triển khai hình thức cịn nhiều khó khăn, hạ tầng thơng tin nước ta cịn yếu kém, tốn tiền mặt phổ biến… Tuy nhiên, phương thức hiệu mà công ty bảo hiểm cần quan tâm triển khai nhằm đón trước thời tương lai Đối với bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm cháy nỗ cần tuyên truyền rộng rãi kênh phân phối phải hình thành loại hình bắt buộc này, để người dân hiểu rõ không gây phản ứng ngược bị bắt buộc mua bảo hiểm Bên cạnh việc phát huy nội lực, công ty bảo hiểm cần hợp tác với nhiều mặt Thông qua Hiệp hội bảo hiểm, thành viên có tác động tích cực nhằm mở rộng, định hướng cho thị trường, trì cạnh tranh lành mạnh, chống trục lợi bảo hiểm… tạo điều kiện phát triển có lợi cho tồn ngành Khơng tăng cường hợp tác nước, công ty bảo hiểm Việt Nam phải đẩy mạnh hợp tác quốc tế Cần nhanh chóng tạo lập, củng cố mối quan hệ với công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm có kinh nghiệm, uy tín khu vực quốc tế nhằm hợp tác lĩnh vực đào tạo chuyên môn, nghiệp vụ cho nguồn nhân lực, trợ giúp kỹ thuật, công nghệ, trao đổi thông tin… Việc thúc đẩy hợp tác quốc tế mở hội kinh doanh cho hai phía, tạo thuận lợi cho ngành bảo hiểm Việt Nam vươn với giới Về phía tổ chức khác Bên cạnh việc nỗ lực từ phía Nhà nước, từ phía doanh nghiệp bảo hiểm, tham gia tổ chức khác có liên quan có vai trị to lớn Các doanh nghiệp thuộc kinh tế cần có nhận thức rõ ràng tầm quan trọng bảo hiểm, đồng thời, tích cực chủ động tham gia mua bảo hiểm cho tài sản, người nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc nói riêng Nhiều lĩnh vực bảo hiểm thiết yếu bảo hiểm cháy nổ chưa cá nhân, đơn vị quan tâm cách mức Nghị định số 103/2008/NĐ-CP Chính Phủ văn PL có lien quan Điều Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Website cơng ty bảo hiểm AAA: www.aaa.com.vn Nhóm: Minh Hiếu, Thanh Nhã, Viết Kỳ, Thúy Quỳnh, Phương Dung (NH4/K33) - 12 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... luanvanchat@agmail.com BẢO HIỂM BẮT BUỘC  việc thực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Các trách nhiệm khác theo quy định pháp luật II SỰ CẦN THIẾT PHẢI TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE. .. bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới đảm bảo kết nối vào sở liệu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo hướng dẫn Bộ Tài Báo cáo Bộ Tài tình hình thực bảo hiểm bắt buộc trách. .. bảo hiểm với mức trách nhiệm cao hơn, tùy lựa chọn Chủ xe Quyền nghĩa vụ chủ xe giới? ?: 5.1 Quyền :  Được lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới