(Luận văn thạc sĩ) hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới theo pháp luật việt nam hiện nay

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN PHƯƠNG MAI HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Hà Nội - 2019 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN PHƯƠNG MAI HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8.38.01.07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN VĂN BIÊN Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, số liệu, nội dung trình bày luận văn hồn toàn hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Tơi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn đề tài nghiên cứu Tác giả Nguyễn Phương Mai MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI 1.1 Khái niệm chất hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 1.2 Những vấn đề lý luận pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 18 Tiểu kết chương 22 Chương 2: PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN HÀNH VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN 23 2.1 Khái quát phát triển quy định pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 23 2.2 Nội dung quy định pháp luật Việt Nam hành hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 26 2.3 Thực tiễn thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 51 Tiểu kết chương 62 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI 63 3.1 Yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 63 3.2 Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 64 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 65 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bảo hiểm ngành dịch vụ tài có vai trị quan trọng đời sống hàng ngày phạm vi liên quan đến tất hoạt động sản xuất, kinh doanh khác Tuy nhiên, đặc điểm tạo nên khác biệt quan trọng bảo hiểm so với ngành tài khác, đồng thời củng cố vai trị bảo hiểm đời sống xã hội bảo hiểm cung cấp chế bảo đảm tài tốt cho cá nhân tổ chức – nhu cầu thiếu sống đại Khi kinh tế – xã hội ngày phát triển, nhu cầu lại nhân dân ngày tăng, số lượng loại phương tiện tham gia giao thơng gia tăng nhanh chóng đa dạng, phong phú Đặc biệt xe giới, với tính động cao, tính việt dã tốt, tham gia triệt để trình vận chuyển nên lượng xe tham gia giao thông ngày nhiều Mặc dù xe giới ngày đại hơn, sở hạ tầng giao thông ngày mở rộng, nâng cấp hồn thiện, song tai nạn giao thơng gia tăng qua năm làm ảnh hưởng trực tiếp đến tính mạng tài sản người Vì thế, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đời cần thiết triển khai hình thức hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới có vai trị quan trọng góp phần ổn định tài chính, khắc phục hậu rủi ro xảy cho người tham gia bảo hiểm đồng thời biện pháp hỗ trợ, có ý nghĩa quan trọng việc hạn chế, khắc phục hậu tai nạn giao thông xây dựng văn hố giao thơng lành mạnh Trên thực tế, có tai nạn xảy ra, chủ phương tiện giao thông nhiều trường hợp khơng có khả tài để khắc phục để lại hậu lâu dài cho thân người không may gặp tai nạn Nhưng chủ phương tiện tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, doanh nghiệp bảo hiểm đứng giải hậu việc bồi thường tai nạn điều khoản ký kết hợp đồng, giúp đỡ chủ phương tiện người bị nạn giảm tổn thất tài sở sử dụng tiền phí bảo hiểm nhiều người, giúp đỡ người không may gặp rủi ro Với ý nghĩa xã hội to lớn hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, nước ta, chế độ hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thời gian qua nhà nước quan tâm triển khai chủ xe giới hưởng ứng, doanh nghiệp chấp hành Tuy nhiên số lý khách quan chủ quan từ phía người tham gia hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm, bộ, ngành có liên quan hạn chế, thiếu tính khả thi số quy định pháp luật nên pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới chưa thực doanh nghiệp bảo hiểm, chủ xe giới tuân thủ đầy đủ, chưa phát huy hết giá trị xã hội loại hình hợp đồng bảo hiểm Xuất phát từ thực tế việc nghiên cứu đề tài để tiếp tục đưa giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu thực thi pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới vấn đề cần thiết Với lý đó, tác giả lựa chọn đề tài: “Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới theo pháp luật Việt Nam nay” để làm luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Việc nghiên cứu pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam chủ yếu đề cập dạng viết đăng tải rải rác tạp chí hình thức ý kiến tản mạn chuyên gia, đại diện quan quản lý nhà nước trả lời vấn quan báo chí Ngồi ra, Việt Nam đến có luận văn thạc sĩ luật học tác giả Nguyễn Thị Thúy Khoa Luật – Đại học quốc gia Hà Nội năm 2012 đề tài: “Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển Việt Nam theo pháp luật dân Việt Nam”, luận văn thạc sĩ tác giả Vũ Thu Trang Khoa Luật – Đại học quốc gia Hà Nội năm 2011 đề tài: “Pháp luật bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam nay”, số nghiên cứu khác có liên quan tới đề tài luận văn tác giả Tuy nhiên, công trình nghiên cứu nghiên cứu mức độ chung hợp đồng bảo hiểm nghiên cứu phạm vi hẹp vấn đề như: hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ phương tiện giới mà chưa có tác giả nghiên cứu cách hệ thống, đánh giá cách toàn diện thực trạng xây dựng, thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, đề tài cần phải làm rõ mặt lý luận lẫn thực tiễn Vì vậy, đề tài “Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới theo pháp luật Việt Nam nay” đề tài độc lập không trùng lặp với đề tài nghiên cứu từ trước đến Tuy nhiên, tác giả ln có ý thức kế thừa, học hỏi kết mà cơng trình khoa học, viết ý kiến chuyên gia kinh nghiệm thực tiễn có liên quan đến đề tài trình thực luận văn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích Luận văn có mục đích làm rõ sở lý luận thực tiễn hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Theo đó, luận văn có mục đích cụ thể sau: Thứ nhất, luận văn làm rõ sở lý luận hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới; Thứ hai, luận văn phân tích thực trạng pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực tiễn thực hiện; Thứ ba, luận văn đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 3.2 Nhiệm vụ Để đạt mục đích nghiên cứu trên, tác giả luận văn đặt nhiệm vụ nghiên cứu sau đây: Thứ nhất, phân tích khái niệm làm rõ đặc điểm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới; Thứ hai, nghiên cứu hình thành phát triển chế định hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân nói chung hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nói riêng đồng thời làm rõ nội dung cụ thể chế định pháp luật Việt Nam hành; Thứ ba, tổng kết thực tiễn thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đồng thời đưa kiến nghị, giải pháp để hoàn thiện nâng cao hiệu thực pháp luật Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng Để đạt mục đích nghiên cứu, luận văn chọn yếu tố liên quan đến pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam làm đối tượng nghiên cứu Từ tìm hiểu ảnh hưởng yếu tố tới q trình thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 4.2 Phạm vi nghiên cứu Luận văn có phạm vi nghiên cứu sau:  Về thời gian: Luận văn nghiên cứu quy định pháp luật Việt Nam ban hành từ năm 1988  Về không gian: Luận văn nghiên cứu phạm vi lãnh thổ Việt Nam Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Luận văn thực sở phương pháp luận chủ nghĩa Mác-Lenin tư tưởng Hồ Chí Minh, đường lối, sách Đảng, nhà nước ta nhà nước pháp luật, phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Phương pháp nghiên cứu cụ thể sử dụng luận văn là: (i) Phương pháp khai thác tài liệu sẵn có viết, kết nghiên cứu tác giả cơng bố có liên quan đến đề tài; (ii) Phương pháp thống kê; (iii) Phương pháp phân tích luật học so sánh; (iv) Phương pháp diễn dịch phương pháp tổng hợp Ý nghĩa lý luận thực tiễn Làm rõ vấn đề lý luận hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới: khái niệm, đặc điểm, vai trò hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới để rút ý nghĩa xã hội to lớn loại hình hợp đồng bảo hiểm Đánh giá thực trạng pháp luật thực tiễn tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam, qua đưa hạn chế, thiếu xót dẫn đến loại hình hợp đồng bảo hiểm chưa phổ biến sâu vào tầng lớp dân cư Việt Nam Đưa giải pháp, kiến nghị nhằm mục đích đưa hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới thực triển khai cách rộng rãi Việt Nam phát huy ý nghĩa xã hội to lớn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có kết cấu gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Chương 2: Pháp luật Việt Nam hành hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực tiễn thực Chương 3: Giải pháp hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI 1.1 Khái niệm chất hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 1.1.1 Khái niệm chất hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 1.1.1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới a Khái niệm “Hợp đồng” Khái niệm “hợp đồng” Việt Nam quy định Điều 385 Bộ luật dân năm 2015, theo đó: “Hợp đồng thoả thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự”[26] Ngoài chịu điều chỉnh pháp luật dân sự, hợp đồng điều chỉnh lĩnh vực pháp luật khác kinh doanh thương mại, lao động, xây dựng,… b Khái niệm “bảo hiểm” Trong suốt trình hình thành phát triển mình, lồi người ln phải đối mặt với nhiều rủi ro thiên tai, địch họa, tai nạn, bệnh tật,… cao biến động kinh tế, trị, xã hội,… gây xáo trộn sống, chí đe doạ tới tính mạng cải Chính vậy, người ln ln tìm cách để bảo vệ khỏi tác động khơng mong muốn đó, dự trữ tài để bù đắp cho thiệt hại xảy nhằm nhanh chóng ổn định sống công việc Ngay từ xa xưa, người dự trữ lương thực để đề phòng trường hợp khẩn cấp mùa, hạn hán lập quỹ dự trữ chung cho cộng đồng để đề phòng thảm họa, tổn thất lớn liên tiếp chống đỡ cá nhân, gia đình Đời sống kinh tế, xã hội loài người phát triển, rủi ro tiềm ẩn mà lồi người gặp phải phức tạp, khó lường mà nhu cầu bảo vệ, an toàn người ngày cao Ngành bảo hiểm đời để đáp ứng nhu cầu người 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Cần thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới sau: Thứ nhất, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân chủ xe giới Nâng cao lực quan quản lý, giám sát bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm chun ngành tài chính, địi hỏi cán bộ, cơng chức có hiểu biết nghiệp vụ sâu sắc, có tầm nhìn bao qt, biết phân tích dự báo tình hình, am hiểu thực tiễn hoạt động doanh nghiệp Ngồi ra, cán bộ, cơng chức phải xây dựng định hướng, giải pháp phát triển người trực tiếp thực thi giải pháp bối cảnh thị trường mở, hội nhập với thị trường quốc tế khu vực Vì vậy, việc nâng cao lực quản lý gắn liền với nâng cao lực cán bộ, công chức Thứ hai, đổi phương thức quản lý doanh nghiệp bảo hiểm theo hướng: - Thay đổi phương thức quản lý bị động sang chủ động; yêu cầu doanh nghiệp phải tự xây dựng quy trình quản trị, điều hành doanh nghiệp, tự phát hiện, xử lý sai phạm - Cơ quan quản lý nhà nước thực việc quản lý giám sát doanh nghiệp thơng qua quy trình doanh nghiệp để chủ động giám sát, xử lý thông qua tiêu giám sát quản lý mang tính chất khách quan cơng khai hố Tăng quyền chủ động tính tự chịu trách nhiệm cho doanh nghiệp, vấn đề liên quan đến nội dung báo cáo, kết hoạt động việc thực quy định pháp luật - Hạn chế can thiệp Nhà nước vào hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Hoạt động quản lý mang tính chuyên nghiệp Quan hệ quan quản lý doanh nghiệp dựa tinh thần hợp tác, xây dựng Thứ ba, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm thông qua việc: 65 Tập trung đánh giá thực trạng tài doanh nghiệp, khả tốn, trích lập dự phịng, tình hình cạnh tranh, hoạt động đại lý bảo hiểm… - Chú trọng cơng tác tổng hợp, phân tích, dự báo tình hình thị trường nước quốc tế, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm (trong có bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân chủ xe giới) tình hình hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm phục vụ cho việc định quản lý - giám sát cách khoa học, sát với thực tế phù hợp với thông lệ, bước xây dựng hình thành sở liệu thông tin thị trường - Kiên xử lý nghiêm hành vi vi phạm pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, giữ vững trật tự, kỷ cương đảm bảo mơi trường kinh doanh bình đẳng thành phần kinh tế, cạnh tranh lành mạnh pháp luật - Tiếp tục cải cách, đơn giản hoá thủ tục hành chính; phấn đấu rút ngắn thời gian nâng cao chất lượng xử lý công việc; bám sát tình hình hoạt động doanh nghiệp để kịp thời phát vấn đề phát sinh đề xuất biện pháp giải phù hợp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động khuôn khổ pháp luật; chủ động đổi mối quan hệ quan quản lý bảo hiểm doanh nghiệp sở quan hệ đối tác xây dựng, hợp tác thẳng thắn phát triển chung thị trường Thứ tư, xây dựng thiết chế hỗ trợ quản lý nhà nước hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới như: - Thành lập riêng quỹ bồi thường nhân đạo Thành lập quan giải bồi thường trách nhiệm dân chủ xe giới theo hợp đồng hợp đồng bảo hiểm - Đẩy mạnh cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Do đề phòng hạn chế tổn thất có quan hệ chặt chẽ với nhau, vậy, thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới gây giải pháp có ý nghĩa xã hội to lớn, nhằm hạn chế rủi ro xảy ra, đem lại lợi ích cho chủ xe giới, đồng thời đem lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm cho toàn xã hội Các doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp chặt chẽ với 66 quan chức có liên quan giao thơng cơng chính, công an để tăng cường hệ thống biển báo đường, xây dựng đường lánh nạn, đèo dốc nguy hiểm, hỗ trợ kinh phí tổ chức thi lái xe an toàn tuyên truyền giáo dục luật an tồn giao thơng Đưa cách quản lý rủi ro giúp khách hàng loại trừ kiểm soát rủi ro có khả gây tổn thất như: đưa xe bảo dưỡng, kiểm tra định kỳ, thường xuyên, khơng nên chở người hàng hóa q tải xe, đưa thơng tin tình hình tai nạn giao thông nước, giúp khách hàng thấy rủi ro việc điều khiển xe tham gia giao thơng, từ đó, khách hàng nhận thức vai trò quan trọng tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới - Thành lập trung tâm giám định bồi thường độc lập xây dựng quy định việc áp dụng thống tiêu chuẩn, quy trình giám định bồi thường, bảng giá phụ tùng doanh nghiệp bảo hiểm triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Giám định bồi thường tổn thất khâu quan trọng giải vấn đề hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Làm tốt khâu phương thức hữu hiệu để quảng bá cho doanh nghiệp bảo hiểm, tăng độ tin cậy khách hàng cho doanh nghiệp bảo hiểm Do đó, để thực tốt khâu này, doanh nghiệp bảo hiểm cần: đơn giản thủ tục bồi thường, giảm bớt giấy tờ, công đoạn không cần thiết, hướng dẫn khách hàng thực thủ tục kê khai thông tin hồ sơ bồi thường phải thu thập loại giấy tờ để tránh việc khách hàng phải lại nhiều lần Việc bồi thường cần tiến hành nhanh chóng để khách hàng kịp thời khắc phục tổn thất, ổn định sống; doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp với quan chức cảnh sát giao thông, y tế, bệnh viện,…giúp cho việc xác minh, thu thập thơng tin thuận lợi nhanh chóng hơn; Hạn chế tối thiểu việc giải chậm, không giải hồ sơ tồn đọng khách hàng gặp rủi ro hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân - Tổ chức tuyên truyền pháp luật bảo hiểm xe giới phương tiện thông tin đại chúng, biển hiệu để doanh nghiệp bảo hiểm, người dân hiểu nghiêm chỉnh thực quy định pháp luật; hỗ trợ thực công tác đề phịng hạn chế tai nạn giao thơng xây dựng hành lang an tồn giao thơng, hỗ trợ xây dựng biển báo… góp phần làm giảm tai nạn giao thông Các kênh thông tin 67 khác Internet thông tin qua quan trung gian đối tác kinh doanh áp dụng như: tờ rơi, sách giới thiệu nội dung, tác dụng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nên phát rộng rãi cho người dân, đặt lối vào doanh nghiệp bảo hiểm số công sở nhiều người lại; Cử nhân viên doanh nghiệp bảo hiểm đến gặp khách hàng nơi khách hàng yêu cầu, cung cấp cho họ thông tin sở đáp ứng đầy đủ thông tin cần thiết nhất; Thông qua đại lý doanh nghiệp bảo hiểm, quan trung gian doanh nghiệp bảo hiểm thiết lập cho họ chương trình đại lý quan trung gian cung cấp cho họ tài liệu quảng cáo, họ dễ dàng chuyển tải cách dễ dàng kiến thức hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới tới khách hàng; Để phục vụ cho khách hàng có khách hàng tiềm năng, doanh nghiệp bảo hiểm cần cung cấp thông tin hoạt động hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, cập nhập liên tục thông tin mạng xã hội,… Thứ năm, bối cảnh toàn cầu hoá diễn khẩn trương, hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực bảo hiểm Chính phủ Việt Nam xác định tất yếu Hội nhập đem đến nhiều hội đặt thách thức mới, đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm nước phải có chuẩn bị nghiêm túc, chủ động đánh giá khách quan, toàn diện thân doanh nghiệp, sở tích cực chuẩn bị cho hội nhập cách tự tin, tìm cho lối riêng, chiến lược hành động riêng nhằm đứng vững phát triển ổn định thị trường Để góp phần vào việc thực pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới cách hiệu quả, doanh nghiệp bảo hiểm cần chủ động thực biện pháp sau: - Phát triển nguồn nhân lực Đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ, nhiệt huyết với công việc giá trị cốt lõi làm nên thành cơng doanh nghiệp Để có thành cơng lớn thời gian tới, doanh nghiệp bảo hiểm cần tập trung cho công tác tuyển dụng, đào tạo nâng cao nghiệp vụ luân chuyển cán nghiệp vụ để phù hợp tăng cường trình độ đáp ứng nhu cầu hội nhập Đối với cán trẻ, có tiềm cán chủ chốt, doanh 68 nghiệp bảo hiểm cần mạnh dạn đào tạo chuyên sâu để họ phát huy khả dẫn dắt cán cấp hồn thành tốt nhiệm vụ theo mục tiêu, kế hoạch mà doanh nghiệp bảo hiểm đặt Đẩy mạnh đào tạo chuyên môn cho cán bảo hiểm nhiều hình thức, nhằm nhanh chóng bồi dưỡng, đào tạo nhân tài cịn thiếu nhân tài toàn diện nắm vững kỹ thuật chun mơn kiến thức có liên quan Đặc biệt phải coi trọng kết đào tạo, phải tạo mơi trường thơng thống để nhân tài phát triển tài năng, đồng thời phải coi trọng cách lâu dài, cần xác định rõ nhu cầu đào tạo, mục tiêu đào tạo,… - Đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin Hệ thống công nghệ thông tin phần mềm quản lý bảo hiểm chuyên nghiệp, đại lợi cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Hệ thống thông tin đại giúp khách hàng nhanh chóng, dễ dàng tiếp cận với doanh nghiệp bảo hiểm giúp khách hàng hiểu dịch vụ bảo hiểm quyền lợi họ tham gia hợp đồng bảo hiểm Phần mềm quản lý bảo hiểm chuyên nghiệp, đại lại giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý thông tin khách hàng cách xác đầy đủ hơn, đồng thời giúp doanh nghiệp bảo hiểm phân tích quản lý rủi ro cách hiệu Vì vậy, thời gian tới doanh nghiệp bảo hiểm cần đầu tư mạnh cho hệ thống công nghệ thông tin phần mềm quản lý để quản lý tốt tình hình khai thác, bồi thường hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới doanh nghiệp, đảm bảo an toàn hệ thống vận hành, quản lý rủi ro, hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm phân tích hoạt động cách có hiệu quả, cụ thể: tin học hố cơng tác quản lý hợp đồng từ khâu thẩm định rủi ro, khai thác, quản lý hợp đồng, đến khâu bồi thường, trả tiền bảo hiểm - Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm Hiện tại, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam không trọng vào chất lượng dịch vụ mà chủ yếu cạnh tranh sở giảm phí trả hoa hồng sai quy định cho khách hàng Với chiến lược kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nước tham gia vào thị trường Việt Nam nhiều thị phần doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nhỏ, khả thua lỗ phải rút khỏi thị trường cao Trong 69 điều kiện thị trường bảo hiểm cạnh tranh gay gắt vậy, muốn trì phát triển hoạt động kinh doanh, trước hết doanh nghiệp bảo hiểm nói chung doanh nghiệp bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nói riêng phải xây dựng chiến lược nguồn nhân lực nhằm hướng tới hài lòng khách hàng, sau đó, cần cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, cần có chương trình ưu đãi khách hàng hợp đồng trách nhiệm dân chủ xe giới mà khách hàng ký kết hết hiệu lực có mong muốn ký kết tiếp hợp đồng mới, chương trình ưu đãi hấp dẫn sau: tặng quà dịp lễ tết, sinh nhật, tư vấn đề phòng hạn chế tổn thất, kiểm soát viên tư vấn cho khách hàng vấn đề cách phòng tránh, hạn chế rủi ro xảy Sự hài lịng khách hàng làm tăng uy tín doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp ký kết nhiều hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới; phục vụ tận nhà cho khách hàng, không phân biệt khách hàng người nông thôn hay thành thị, nam hay nữ, già hay trẻ, giàu hay nghèo, ; tổ chức hội nghị khách hàng để tiếp thu ý kiến phản hồi khách hàng khó khăn khách hàng gặp phải trình thực hợp đồng trách nhiệm dân chủ xe giới - Đẩy mạnh phát triển mạng lưới kênh phân phối Muốn nhanh chóng tiếp cận phân phối sản phẩm tới khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm cần đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới kênh phân phối, bao gồm: Mở rộng mạng lưới chi nhánh; Đào tạo đội ngũ đại lý có hiểu biết chuyên sâu hợp đồng dịch vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới mà cung cấp để tư vấn cho khách hàng; Thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Đây ý nghĩa xã hội to lớn mà doanh nghiệp bảo hiểm đem lại ưu ngành bảo hiểm việc phục vụ sản xuất, đời sống xã hội Tăng cường hợp tác, chia sẻ thông tin doanh nghiệp bảo hiểm công tác khai thác, giám định, bồi thường để nâng cao hiệu hoạt động, chống trục lợi bảo hiểm, hạn chế cạnh tranh không lành mạnh 70 Tiểu kết chương Để thực thi có hiệu pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới cần kết hợp thực đồng giải pháp từ phía quan quản lý nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: hoàn thiện khung pháp lý cho hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, nâng cao lực quan quản lý, giám sát bảo hiểm, đổi phương thức quản lý, tăng cường kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm, xây dựng thiết chế hỗ trợ triển khai thực hiện; doanh nghiệp bảo hiểm tự chủ nâng cao lực cán bộ, phát triển kênh phân phối, đầu tư công nghệ thông tin …, người tham gia hợp đồng bảo hiểm tự giác trau dồi, nâng cao kiến thức hiểu biết bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, Bộ, ngành nâng cao trách nhiệm việc phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm, quan quản lý, giám sát bảo hiểm thực thi pháp luật bảo hiểm Thực đồng giải pháp sở để pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực vào sống, phần thiếu xã hội đại Các quan nhà nước nên tích cực đẩy mạnh tổ chức tuyên truyền pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới; phổ biến giải thích đầy đủ nội dung, ý nghĩa mục đích bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đến toàn thể nhân dân, để chủ xe hiểu rõ quyền lợi, nghĩa vụ họ tham gia bảo hiểm, phổ biến hình thức cung cấp bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 71 KẾT LUẬN Chế định hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới chế định quan trọng thực tế có đạo giám sát chặt chẽ từ quan quản lý nhà nước thông qua quy định việc tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới bắt buộc tất chủ xe giới phạm vi lãnh thổ Việt nam Đồng thời, Đảng Nhà nước ta trọng nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung thường xuyên ban hành văn hướng dẫn thi hành cho phù hợp bắt kịp với xu phát triển thị trường Tuy nhiên, pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực chưa triển khai hiệu quả, mức độ tuân thủ pháp luật chưa cao xuất phát nhiều nguyên nhân, bao gồm chủ quan khách quan, nguyên nhân từ phía quan quản lý nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm từ hạn chế nhược điểm văn quy phạm pháp luật sách Nhà nước hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Trên sở phân tích mặt tồn tại, hạn chế pháp luật việc thực thi pháp luật; nguyên nhân dẫn đến tồn hạn chế từ luận văn giải pháp chủ yếu để nâng cao mức độ tuân thủ pháp luật đảm bảo pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới triển khai cách toàn diện đồng Việt Nam Trong trình nghiên cứu luận văn, tác giả cố gắng nghiên cứu tài liệu, tư liệu, nhiên, luận văn chắn nhiều hạn chế Tác giả mong nhận dẫn, góp ý nhà khoa học, thầy cô giáo đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài (2003) Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC ngày 25/02/2003 việc ban hành chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 25/02/2003, Hà Nội; Bộ Tài (2007) Quyết định số 23/2007/QĐ-BTC ngày 9/4/2007 thay Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC ngày 25/2/2003 việc ban hành chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 09/04/2007, Hà Nội; Bộ Tài (2007) Thông tư số 155/2007/TT-BTC hướng dẫn thi hành Nghị định 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007, ban hành ngày 20/12/2007, Hà Nội; Bộ Tài (2007) Thơng tư số 156/2007/TT-BTC hướng dẫn thi hành Nghị định 46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007, ban hành ngày 20/12/2007, Hà Nội; Bộ Tài – Bộ Công an (2009) Thông tư Liên tịch số 35/2009/TTLTBTC-BCA ngày 25/2/2009 Liên Bộ Tài – Bộ Cơng an hướng dẫn thực số điều Nghị định số 103/2008/NĐ- CP Chính phủ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 25/2/2009, Hà Nội; Bộ Tài (2009) Thông tư số 103/2009/TT-BTC quy định việc quản lý, sử dụng, toán toán quỹ bảo hiểm xe giới, ban hành ngày 25/5/2009, Hà Nội; Bộ Tài (2012) Thơng tư số 151/2012/TT-BTC sửa đổi, bổ sung Thông tư số 126/2008/TT-BTC, ban hành ngày 12/09/2012, Hà Nội; Bộ Tài (2014) Thơng tư số 43/2014/TT-BTC sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 126/2008/TT-BTC ngày 22/12/2008 Bộ tài quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 11/04/2014, Hà Nội; Bộ Tài (2014) Văn hợp số 25/VBHN-BTC năm 2014 hợp Nghị định bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 27/6/2014, Hà Nội; 73 10 Bộ Tài (2014) Văn hợp số 37/VBHN-BTC Bộ tài quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 29/07/2014, Hà Nội; 11.Bộ Tài (2016) Thơng tư số 22/2016/TT-BTC quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 16/02/2016, Hà Nội; 12 Bộ Tài (2017) Thơng tư số 50/2017/TT-BTC hướng dẫn thi hành Nghị định số 73/2016/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm, ban hành ngày 15/05/2017, Hà Nội; 13 Bộ Tài (2018) “Bảo hiểm-đề xuất chi bồi thường nhân đạo cho nạn nhân tử vong xe giới gây ra”,< http://tapchitaichinh.vn/bao-hiem/dexuat-chi-boi-thuong-nhan-dao-cho-nan-nhan-tu-vong-do-xe-co-gioi-gay-ra 300450.html>,(05/12/2018); 14 Chính phủ (2007) Nghị định số 45/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, ban hành ngày 27/03/2007, Hà Nội; 15 Chính phủ (2007) Nghị định số 46/2007/NĐ-CP quy định chế độ tài lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, ban hành ngày 27/03/2007, Hà Nội; 16 Chính phủ (2008) Nghị định số 103/2008/NĐ-CP bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 16/09/2008, Hà Nội; 17 Chính phủ (2013) Nghị định số 214/2013/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 103/2008/NĐ-CP bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, ban hành ngày 20/12/2013, Hà Nội; 18 Chính phủ (2016) Nghị định số 73/2016/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, ban hành ngày 01/07/2016, Hà Nội; 19 Nguyễn Văn Định (2008) Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất Đại học quốc gia Hà Nội, 19, tr.9; 74 20 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (2009), Tạp chí bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam, số 2006-2009; Hà Nội; 21 Hồng Chi (2015) “Nâng cao ý thức bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới”, , (03/01/2015); 22 Nguyễn Vũ Hải Hà (2018) Tin thị trường Bảo hiểm bưu điện PTI, ban hành ngày 17/09/2018; 23 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (2018) Số liệu thị trường Bảo hiểm Việt Nam tháng năm 2018”, tháng 11-2018, Hà Nội; 24 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (2019) Khuyến khích chủ xe giới tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, ban hành ngày 04/01/2019, Hà Nội; 25 chính; Võ Thị Pha (2005) Giáo trình lý thuyết bảo hiểm, Nhà xuất tài 26 Quốc hội (2000) Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10, ban hành ngày 09/12/2000, Hà Nội; 27 Quốc hội (2005) Bộ luật dân số 33/2005/QH11, ban hành ngày 14/06/2005, Hà Nội; 28 Quốc hội (2010) Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12, ban hành ngày 24/11/2010, Hà Nội; 29 Quốc hội (2015) Bộ luật dân số 91/2015/QH13, ban hành 24/11/2015, Hà Nội; 30 Phạm Văn Tuyết (2007) Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, Nxb Tư pháp Hà Nội; 31 Sông Trà (2012) “Bất cập triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, , (27/05/2012) 32 Vũ Thu Trang (2011) Pháp luật bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Việt Nam nay, Luận văn thạc sĩ luật học, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội 75 ... LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI 1.1 Khái niệm chất hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 1.1.1 Khái niệm chất hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới. .. không Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới bao gồm hai loại hợp đồng khác hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới hợp đồng bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân chủ xe giới. .. kiện bảo hiểm 2.2.6 Thực hợp đồng giải tranh chấp hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới 2.2.6.1 Thực hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Pháp luật thực hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm