Cơ sở lý luận của BHYT HS - SV
Sự cần thiết khách quan của BHYT đối với học sinh - sinh viên
Bảo hiểm y tế (BHYT), ra đời vào cuối thế kỷ XIX, là một trong những giải pháp hiệu quả nhất hỗ trợ người dân khi gặp rủi ro sức khỏe BHYT giúp giảm bớt gánh nặng chi phí khám chữa bệnh, từ đó ổn định đời sống và góp phần đảm bảo an toàn xã hội.
Ngày nay, bảo hiểm y tế (BHYT) trở nên ngày càng quan trọng do chi phí y tế và nhu cầu khám chữa bệnh gia tăng Ngành y học đã đạt được nhiều thành tựu, giúp con người hy vọng hơn với những bệnh hiểm nghèo có thuốc phòng và chữa trị Các trang thiết bị y tế hiện đại và nghiên cứu về thuốc đặc trị cũng đã có những bước tiến đáng kể Tuy nhiên, nhiều người, đặc biệt là người nghèo, vẫn khó tiếp cận những thành tựu này Đại đa số người dân không có đủ khả năng tài chính để điều trị, và ngay cả những người có điều kiện hơn cũng có thể rơi vào “bẫy” nghèo đói bất cứ lúc nào.
BHYT là hình thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng, giúp mọi người vượt qua bệnh tật hiệu quả Người khỏe mạnh hỗ trợ tài chính cho những người bệnh để họ có thể tiếp cận thuốc men và trang thiết bị y tế, từ đó nhanh chóng phục hồi sức khỏe Không một quốc gia nào có thể đảm bảo ngân sách nhà nước đủ cho chăm sóc sức khỏe cộng đồng mà không có sự đóng góp từ các thành viên trong xã hội.
BHYT càng khẳng định vai trò không thể thiếu của mình trong đời sống con người.
BHYT là cần thiết với tất cả mọi người vì nó có tác dụng rất thiết thực.
Hầu hết các quốc gia trên thế giới đã áp dụng bảo hiểm y tế (BHYT) với nhiều hình thức tổ chức khác nhau Dù được triển khai theo cách nào, BHYT vẫn mang lại những lợi ích chung quan trọng cho người dân.
Một là giúp những người tham gia BHYT khắc phục khó khăn về kinh tế khi bất ngờ bị ốm đau, bệnh tật.
Chi phí khám chữa bệnh là nỗi lo lớn của nhiều người, đặc biệt khi ốm đau khiến họ không thể lao động hoặc làm việc với hiệu quả thấp, dẫn đến mất hoặc giảm thu nhập Sự gia tăng chi phí y tế gây khó khăn cho ngân sách gia đình, nhưng nhờ có bảo hiểm y tế (BHYT), người bệnh có thể yên tâm điều trị, vì gánh nặng tài chính đã được chia sẻ Điều này giúp họ sẵn sàng chữa bệnh cho đến khi khỏi hẳn.
Tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) giúp người bệnh giảm bớt gánh nặng tài chính do chi phí khám chữa bệnh được BHYT thanh toán Điều này không chỉ giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả sức khỏe mà còn ổn định cuộc sống, mang lại sự yên tâm và lạc quan Đối với người lao động, việc có BHYT tạo điều kiện để họ tập trung vào sản xuất, tạo ra của cải vật chất, từ đó góp phần làm giàu cho bản thân và xã hội.
Hai là làm tăng chất lượng khám chữa bệnh và quản lý y tế
BHYT và chăm sóc sức khoẻ cộng đồng có mối liên hệ mật thiết, trong đó chất lượng khám chữa bệnh là yếu tố quyết định Để nâng cao chất lượng khám chữa bệnh, BHYT cần tập trung vào đầu tư cho cơ sở vật chất và dịch vụ y tế, vì đây là khoản chi lớn trong ngân sách Sự hấp dẫn của BHYT phụ thuộc vào chất lượng dịch vụ, và ngược lại, BHYT cung cấp nguồn tài chính cần thiết cho việc cải thiện dịch vụ y tế Nguyên tắc số đông của BHYT cho thấy rằng sự đóng góp nhỏ lẻ của từng cá nhân khi kết hợp lại tạo thành nguồn lực tài chính lớn cho cộng đồng Để đảm bảo sự bền vững trong nâng cao chất lượng khám chữa bệnh, cần dựa vào nguồn kinh phí từ phí bảo hiểm mà người tham gia đóng góp.
Qua đó công tác quản lý y tế cũng đơn giản và dễ dàng hơn.
Ba là tạo ra sự công bằng trong khám chữa bệnh
BHYT là hệ thống phân phối thu nhập công bằng giữa các thành viên, đảm bảo quyền lợi cho người bệnh theo phác đồ điều trị cá nhân mà không phân biệt giàu nghèo Nguyên tắc hoạt động của BHYT là "có đóng có hưởng", thể hiện tính nhân văn sâu sắc và cam kết bảo vệ quyền lợi cho mọi người tham gia Hệ thống này được giám sát chặt chẽ để ngăn chặn tình trạng tiêu cực, tạo sự an tâm cho người tham gia.
Bốn là góp phần làm giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nước
Nguồn thu chủ yếu của ngân sách Nhà nước đến từ thuế, nhưng nhu cầu chi tiêu cho nhiều lĩnh vực ngày càng tăng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các hàng rào thuế quan đang dần được giảm bớt, làm cho việc phụ thuộc vào viện trợ Nhà nước trong lĩnh vực y tế trở nên khó khăn Bảo hiểm y tế (BHYT) là một giải pháp hiệu quả, với sự đóng góp của cả Nhà nước và người dân Việc hạch toán thu chi độc lập của BHYT sẽ giúp giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nước trong việc duy trì hoạt động của ngành y tế.
Mọi lứa tuổi đều có thể tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) để bảo vệ sức khỏe Đặc biệt, giai đoạn học sinh là thời kỳ quan trọng trong sự phát triển của mỗi người Ở độ tuổi này, cơ thể các em chưa phát triển hoàn chỉnh và còn rất hiếu động, dễ gặp phải rủi ro Nếu không được chăm sóc sức khỏe đúng cách từ nhỏ, các em sẽ thiếu điều kiện để tiếp thu kiến thức cần thiết cho tương lai Sức khỏe tốt giúp các em phát triển toàn diện và tiếp thu kiến thức từ thầy cô, từ đó chuẩn bị cho trách nhiệm lớn lao trong việc dẫn dắt đất nước sau này.
Khi trẻ mắc bệnh và cần nằm viện, cha mẹ sẽ phải nghỉ làm để chăm sóc, dẫn đến giảm thu nhập và tăng chi phí y tế, gây khó khăn cho kinh tế gia đình Bảo hiểm y tế (BHYT) giúp chia sẻ chi phí khám chữa bệnh, giảm gánh nặng tài chính cho cha mẹ Hơn nữa, với BHYT, cha mẹ không cần lo lắng về việc đưa trẻ đi khám sức khỏe định kỳ và có thể yên tâm khi trẻ gặp rủi ro tại trường học nhờ vào sự hỗ trợ của y tế trường học Khi sức khỏe của con được chăm sóc tốt, cha mẹ sẽ tập trung vào lao động sản xuất, góp phần ổn định kinh tế gia đình và phát triển xã hội.
BHYT HS-SV là giải pháp thiết yếu cho việc chăm sóc sức khỏe học sinh - sinh viên, đặc biệt vì đối tượng này gắn liền với môi trường học đường Công tác chăm sóc sức khỏe cho học sinh không chỉ là trách nhiệm của các trường mà còn liên quan đến hệ thống YTHĐ Trên thế giới, nhiều quốc gia như Anh, Mỹ, Nhật Bản và Philippines đã chú trọng đến việc chăm sóc sức khỏe học sinh tại trường học, với hệ thống YTHĐ phát triển mạnh mẽ và hiệu quả trong việc bảo vệ sức khỏe cũng như nâng cao kiến thức sức khỏe cho học sinh.
BHYT HS - SV không chỉ chăm sóc sức khỏe cho thế hệ trẻ mà còn giáo dục nhân cách và lối sống nhân ái Tham gia BHYT giúp các em nhận thức được tác động tích cực của bảo hiểm y tế đối với bản thân và cộng đồng Qua đó, các em học được cách chia sẻ khó khăn và đồng cảm với những người gặp rủi ro, từ đó hình thành nhân cách sống tốt đẹp, theo các em suốt cuộc đời và truyền lại cho thế hệ sau.
Tóm lại, việc triển khai Bảo hiểm y tế (BHYT) cho học sinh, sinh viên (HS-SV) là vô cùng cần thiết, không chỉ vì tương lai của các em mà còn vì sự phát triển bền vững của xã hội.
Nội dung cơ bản của BHYT
1 Nội dung cơ bản của BHYT trên thế giới
1.1 Đối tượng tham gia BHYT. Đối tượng của BHYT là sức khoẻ của con người, bất kỳ ai có sức khoẻ và có nhu cầu bảo vệ sức khoẻ cho mình đều có quyền tham gia BHYT Như vậy đối tượng tham gia BHYT là tất cả mọi người dân có nhu cầu BHYT cho sức khoẻ của mình hoặc một người đại diện cho một tập thể, một cơ quan … đứng ra ký kết hợp đồng BHYT cho tập thể, cơ quan ấy
Trong giai đoạn đầu triển khai bảo hiểm y tế (BHYT), hầu hết các quốc gia đều phân chia người tham gia thành hai nhóm: bắt buộc và tự nguyện Hình thức bắt buộc áp dụng cho công nhân viên chức nhà nước, người nghỉ hưu hưởng lương hưu, và những đối tượng thuộc chính sách xã hội theo quy định Trong khi đó, hình thức tự nguyện dành cho các thành viên khác trong xã hội có nhu cầu, thường bị giới hạn ở độ tuổi nhất định tùy theo quy định của từng quốc gia.
Tất cả người tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) sẽ được xem xét chi trả bồi thường khi gặp rủi ro về ốm đau hoặc bệnh tật trong quá trình khám chữa bệnh (KCB) Tuy nhiên, không phải mọi trường hợp đều được chi trả và mức chi trả không phải lúc nào cũng đủ để cover toàn bộ chi phí KCB, vì BHYT chỉ chi trả trong một phạm vi nhất định tùy thuộc vào điều kiện của từng quốc gia.
BHYT là hoạt động thu phí bảo hiểm nhằm đảm bảo thanh toán chi phí y tế cho người tham gia Mặc dù mọi công dân đều có quyền tham gia BHYT, nhưng thực tế cho thấy rằng BHYT không chấp nhận bảo hiểm thông thường cho những người mắc bệnh nan y nếu không có thỏa thuận bổ sung.
Người tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) sẽ được thanh toán chi phí khám chữa bệnh (KCB) khi gặp rủi ro về sức khỏe tại các cơ sở y tế, tuy nhiên, trong trường hợp tự hủy hoại bản thân khi không kiểm soát được hành động hoặc vi phạm pháp luật, cơ quan BHYT sẽ không chịu trách nhiệm chi trả.
Mỗi quốc gia đều triển khai các chương trình sức khỏe quốc gia riêng biệt Cơ quan bảo hiểm y tế (BHYT) không chịu trách nhiệm chi trả cho những người tham gia bảo hiểm y tế nếu họ khám chữa bệnh (KCB) theo các chương trình này.
Căn cứ vào mức độ thanh toán chi phí KCB cho người có thẻ BHYT thì BHYT có nhiều phương thức thanh toán khác nhau, cụ thể là:
- BHYT trọn gói là phương thức BHYT trong đó cơ quan BHYT sẽ chịu trách nhiệm về mọi chi phí y tế thuộc phạm vi BHYT cho người được BHYT
BHYT trọn gói trừ các đại phẫu thuật là hình thức bảo hiểm y tế mà cơ quan BHYT sẽ chi trả toàn bộ chi phí y tế cho người tham gia, ngoại trừ các khoản chi phí liên quan đến đại phẫu thuật theo quy định của cơ quan y tế.
BHYT thông thường là hình thức bảo hiểm y tế mà trách nhiệm của cơ quan BHYT được giới hạn theo nghĩa vụ của người tham gia Ở các nước phát triển, BHYT đã được triển khai lâu dài và đa dạng, trong khi các nước đang phát triển thường áp dụng BHYT thông thường Hình thức BHYT thông thường bao gồm BHYT bắt buộc và BHYT tự nguyện BHYT bắt buộc áp dụng cho những đối tượng cụ thể theo quy định pháp luật, trong khi những người không thuộc đối tượng này có thể tham gia BHYT tự nguyện dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của họ.
1.4 phí BHYT phí BHYT là số tiền mà người tham gia BHYT phải đóng góp để hình thành quỹ BHYT
Phí bảo hiểm y tế (BHYT) được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm xác suất mắc bệnh, chi phí y tế, và độ tuổi tham gia Ngoài ra, mức phí có thể khác nhau tùy thuộc vào khả năng tài chính của người tham gia Trong số các yếu tố này, chi phí y tế là quan trọng nhất, chịu ảnh hưởng bởi tổng số lượt khám chữa bệnh, số ngày trung bình trong một đợt điều trị, chi phí trung bình cho mỗi lần khám chữa bệnh, và tần suất xuất hiện của các loại bệnh.
Phí bảo hiểm y tế (BHYT) được xác định dựa trên số liệu thống kê về chi phí y tế và số lượng người tham gia BHYT trong thời gian gần đây Phí này không chỉ bao gồm chi phí quản lý của các cơ quan thực hiện mà còn được tính cho một năm Việc tính toán phí BHYT là một quá trình phức tạp, nhằm đảm bảo đủ chi phí khám chữa bệnh cho người tham gia đồng thời bảo vệ quyền lợi tối thiểu với mức phí hợp lý.
Tất cả người tham gia bảo hiểm y tế (BHYT) đều phải đóng phí, từ đó hình thành Quỹ BHYT Quỹ này là một quỹ tài chính tập trung, quy mô phụ thuộc vào số lượng và mức độ đóng góp của các thành viên Với mục đích nhân đạo, Quỹ BHYT chủ yếu được hình thành từ hai nguồn: sự đóng góp của người sử dụng lao động và người lao động, hoặc chỉ từ sự đóng góp của người tham gia BHYT.
Quỹ BHYT được bổ sung từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm sự hỗ trợ từ Ngân sách Nhà nước, đóng góp và ủng hộ của các tổ chức từ thiện, cùng với lãi suất từ việc đầu tư quỹ nhàn rỗi theo quy định của luật bảo hiểm và các văn bản pháp luật liên quan đến BHYT.
Sau khi hình thành quỹ, quỹ BHYT được sử dụng như sau:
- Chi thanh toán chi phí y tế cho người được BHYT
- Chi dự trữ, dự phòng dao động lớn
- Chi đề phòng hạn chế tổn thất
Tỷ lệ và quy mô các khoản chi này thường được qui định trước bởi cơ quan BHYT và có thể thay đổi theo từng điều kiện cụ thể.
2 Nội dung cơ bản của BHYT ở Việt Nam ở Việt Nam, BHYT được tổ chức thực hiện từ năm 1992 theo Nghị định 299/HĐBT ( nay là Chính phủ) ngày 15/8/1992 ban hành Điều lệ BHYT Sau một thời gian thực hiện đã sửa đổi, bổ sung theo Nghị đinh 58/CP ngày 13/8/1998 của Chính phủ ban hành về Điều lệ BHYT, BHYT ở Việt Nam về cơ bản cũng thống nhất với các nước.
Theo Nghị đinh 58 thì BHYT ở Việt Nam cũng được thực hiện dưới hai hình thức là bắt buộc và tự nguyện.
* Đối tượng tham gia bắt buộc gồm:
- người lao động Việt Nam làm việc trong:
+ các doanh nghiệp nhà nước, kể cả các doanh nghiệp thuộc lực lượng vũ trang.
+ các tổ chức kinh tế thuộc cơ quan hành chính sự nghiệp, cơ quan Đảng, các tổ chức chính trị – xã hội.
Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, khu chế xuất và khu công nghiệp tập trung, cũng như các cơ quan và tổ chức nước ngoài, tổ chức quốc tế tại Việt Nam, sẽ phải tuân thủ các quy định hiện hành, trừ trường hợp có điều ước quốc tế mà Việt Nam đã ký kết hoặc tham gia quy định khác.
+ các đơn vị, tổ chức kinh tế ngoài quốc doanh có từ 10 lao động trở lên.
Cán bộ, công chức làm việc trong các cơ quan hành chính, sự nghiệp, cũng như những người làm việc tại các cơ quan Đảng và tổ chức chính trị - xã hội, bao gồm cả cán bộ xã, phường, thị trấn, đều được hưởng sinh hoạt phí hàng tháng theo quy định tại Nghị định số 09/1998/NĐ-CP ngày 23/1/1998 của Chính phủ Điều này cũng áp dụng cho những người làm việc tại các cơ quan dân cử từ Trung ương đến cấp xã, phường.
- người đang hưởng chế độ hưu trí, hưởng trợ cấp bảo hiểm xã hội hàng tháng do suy giảm khả năng lao động.
- người có công với cách mạng theo qui định của pháp luật
- các đối tượng bảo trợ xã hội được Nhà nước cấp kinh phí thông qua bảo hiểm xã hội.
* Đối tượng tham gia BHYT tự nguyện gồm:
Tất cả mọi đối tượng trong xã hội, kể cả người nước ngoài đến làm việc, học tập, du lịch tại Việt Nam.
So sánh BHYT HS - SV của Bảo hiểm xã hội Việt Nam với bảo hiểm học sinh của các Công ty Bảo hiểm thương mại
Khi xã hội phát triển và đời sống con người được nâng cao, nhu cầu về bảo hiểm ngày càng gia tăng Các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm xã hội (BHXH), bảo hiểm y tế (BHYT), bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều thuộc nhóm bảo hiểm con người, do đó chúng có nhiều đặc điểm tương đồng.
Hiện nay, bên cạnh Bảo hiểm y tế (BHYT) dành cho học sinh – sinh viên của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, các công ty bảo hiểm thương mại cũng cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho đối tượng này Cả hai loại bảo hiểm đều tập trung vào việc bảo vệ sức khỏe và tính mạng của học sinh – sinh viên Đối tượng tham gia là học sinh các cấp đang theo học tại các trường lớp có nhu cầu tham gia, và cả hai đều hoạt động dựa trên nguyên tắc tự nguyện và số đông.
Khi tham gia bất kỳ loại hình bảo hiểm nào, người tham gia cần đóng phí, từ đó hình thành quỹ nhằm hỗ trợ học sinh và gia đình họ một khoản tiền nhất định để nhanh chóng vượt qua khó khăn và phục hồi sức khỏe Điều này giúp các em sớm trở lại trường học sau những rủi ro không mong muốn Các hình thức bảo hiểm này cũng tạo ra mối quan hệ chặt chẽ giữa nhà trường, phụ huynh và nhà bảo hiểm, cùng nhau chăm sóc sức khỏe cho các em.
Cả hai loại hình bảo hiểm này không bao gồm bảo hiểm cho các rủi ro chắc chắn xảy ra, như bệnh tật bẩm sinh hay hành vi cố ý gây thương tích của người được bảo hiểm Nguyên tắc chung trong bảo hiểm là chỉ nhận bảo hiểm cho những rủi ro bất ngờ và không lường trước được.
Sự khác biệt chính giữa Bảo hiểm y tế học sinh - sinh viên (BHYT HS - SV) của Bảo hiểm xã hội Việt Nam và bảo hiểm học sinh của các Công ty Bảo hiểm thương mại nằm ở mục đích thực hiện BHYT HS - SV mang tính nhân đạo, không vì lợi nhuận và không phải đóng thuế, trong khi bảo hiểm học sinh thương mại chủ yếu nhằm mục đích kinh doanh và phải chịu thuế Đối tượng tham gia BHYT HS - SV cũng hạn chế hơn, không bao gồm trẻ em ở độ tuổi nhà trẻ và mẫu giáo, vì nhóm này được Nhà nước chăm sóc sức khỏe miễn phí Ngược lại, bảo hiểm học sinh của các Công ty thương mại bao gồm cả trẻ em ở độ tuổi này.
Về phạm vi bảo hiểm, hai loại hình bảo hiểm dành cho học sinh có sự khác biệt do mức phí đóng khác nhau, dẫn đến việc mở rộng hoặc hạn chế quyền lợi Tùy thuộc vào từng sản phẩm, các nhà bảo hiểm sẽ quy định các điều khoản loại trừ tương ứng.
Quyền lợi của học sinh khi tham gia bảo hiểm có sự khác biệt do mức phí đóng khác nhau Bảo hiểm y tế học sinh - sinh viên (BHYT HS-SV) do Bảo hiểm xã hội Việt Nam cung cấp có mức phí đồng nhất theo từng địa phương và cấp học, trong khi bảo hiểm học sinh của các công ty bảo hiểm thương mại lại phụ thuộc vào khả năng kinh tế của người tham gia, dẫn đến mức hưởng không đồng đều Mức hưởng của bảo hiểm thương mại thay đổi theo điều kiện và mức phí tham gia, trong khi BHYT HS-SV chi trả 80% chi phí điều trị mà không giới hạn số ngày điều trị hay số tiền tối đa cho mỗi đợt điều trị.
BHYT HS - SV tại Bảo hiểm xã hội Việt Nam được Nhà nước quản lý và hỗ trợ tài chính khi thu không đủ chi phí, với cơ sở vật chất được đầu tư và cung cấp bởi Nhà nước Khác với bảo hiểm thương mại, BHYT HS - SV không chịu sự điều tiết của Luật Kinh doanh bảo hiểm và có chế độ quản lý riêng Trong khi đó, bảo hiểm học sinh của các công ty thương mại phải tự chịu trách nhiệm nếu hoạt động không hiệu quả, đồng thời phải tuân thủ quy định của pháp luật và thực hiện các nghiệp vụ theo đúng trình tự kinh doanh bảo hiểm.
Mặc dù BHXH và BHYT có những khác biệt, nhưng chúng không mâu thuẫn mà bổ sung cho nhau BHXH và BHYT, thực chất là bảo hiểm cho con người, đã tồn tại từ lâu nhưng vẫn còn hạn chế trong việc bảo vệ các rủi ro Con người thường gặp phải nhiều vấn đề khác trong cuộc sống mà BHXH và BHYT chưa thể đáp ứng, do nhà nước không thể đảm bảo tất cả nhu cầu của người dân vì điều kiện và kinh phí hạn chế Với điều kiện kinh tế và nhu cầu bảo hiểm khác nhau, bảo hiểm thương mại trở thành giải pháp tốt nhất để đáp ứng nhu cầu cá nhân của mỗi người.
Cùng một lúc học sinh – sinh viên có thể tham gia nhiều hình thức bảo hiểm để bảo vệ sức khoẻ cho mình một cách tốt nhất có thể.
