(Luận văn TMU) hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh quang trung hà nội

Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập trường Đại học Thương Mại, em nhận bảo giảng dạy tận tình, đầy trách nhiệm thầy cô trường, đặc biệt kiến thức chuyên ngành mà em thầy cô khoa Tài Chính Ngân Hàng truyền đạt cho em hồn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: : “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung Hà Nội” Em xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quang Trung, đặc biệt anh chị phòng quan hệ khách hàng tạo điều kiện giúp đỡ em tiếp xúc với thực tế hoàn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo TS Nguyễn Thị Minh Hạnh tận tình hướng dẫn ,giúp đỡ em hồn thành luận văn Do thời gian kiến thức hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy bạn đọc góp ý để luận văn em hoàn thiện đầy đủ Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Việt Đức SVTH: Nguyễn Việt Đức i MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU v DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài .1 Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.1 Khái quát NHTM hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM: 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Vai trò nguồn vốn hoạt động NHTM 1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân 10 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM 12 1.3.1 Nhân tố khách quan 12 1.3.1.1 Môi trường kinh tế xã hội 12 1.3.1.2 Môi trường pháp lý 13 1.3.1.3 Sự phát triển thị trường tài .13 1.3.1.4 Năng lực tài chính, tâm lý thói quen khách hàng 13 1.3.1.5 Đối thủ cạnh tranh 14 1.3.2 Nhân tố chủ quan .14 1.3.2.1 Uy tín ngân hàng 14 SVTH: Nguyễn Việt Đức ii MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh 1.3.2.2 Chính sách khách hàng .15 1.3.2.3 Chính sách sản phẩm 15 1.3.2.4 Trình độ thái độ phục vụ nhân viên .16 1.3.2.5 Cơ sở vật chất, mạng lưới công nghệ ngân hàng 16 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG .18 2.1 Giới thiệu chung NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung .18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH TMCP Cơng Thương-Chi nhánh Quang Trung 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.3 Chức nhiệm vụ 19 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh năm gần .21 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng 25 Bảng 2.1 Tình hình chung hoạt động tín dụng chi nhánh qua ba năm 25 2010 đến 2012 .25 2.2 Phương pháp thu thập, xử lý liệu 26 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 26 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu .26 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung 27 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH-TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ NỘI 30 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung 30 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung .30 3.1.2 Định hướng nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung .31 3.2 Giải pháp nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung 31 SVTH: Nguyễn Việt Đức iii MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh 3.2.1 Mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng .31 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 32 3.2.3 Chính sách lãi suất linh hoạt .33 3.2.4 Đa dạng hóa kì hạn tiền gửi .34 3.2.5 Phát triển chương trình quà tặng khuyến mãi, ưu đãi tiền gửi 34 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing 34 3.2.7 Phát triển tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi nhờ ứng dụng công nghệ thông tin 35 KẾT LUẬN 36 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 SVTH: Nguyễn Việt Đức iv MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Biểu Trang Bảng 1: Kết kinh doanh ngân hàng năm gần 22 Bảng 1.1: Bảng so sánh kết HĐKD ngân hàng năm gần 22 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NH năm gần 24 Bảng 2.1: Hoạt động tín dụng NH năm gần 25 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo đôi tượng KH NH năm gần 27 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ SVTH: Nguyễn Việt Đức v MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Sơ đồ - Hình vẽ Trang Sơ dồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Hà Tây 19 SVTH: Nguyễn Việt Đức vi MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHTƯ: Ngân hàng trung ương NHCT: Ngân hàng công thương TMCP: Thương mại cổ phần Vietinbank: Ngân hàng công thương Việt nam TS: Tiến sĩ CN: Chi nhánh SVTH: Nguyễn Việt Đức vii MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cạnh tranh ngành ngân hàng ngày trở nên liệt, giai đoạn ảnh hưởng từ khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới chưa khắc phục Ngân hàng ngành cung cấp dịch vụ nhạy cảm với thay đổi kinh tế Ảnh hưởng từ tình hình kinh tế chung cạnh tranh khốc liệt ngành ngân hàng khiến nhiều ngân hàng phải đối mặt với nguy thua lỗ khổng lồ , sát nhập, chí phá sản khơng có phương án kinh doanh hiệu Để trì hoạt động phục vụ mục đích kinh doanh, NHTM cần lượng vốn lớn ngồi vốn tự có Với tư cách trung gian tài chính, phần lớn nguồn vốn ngân hàng dùng để cung cấp cho kinh tế vốn huy động từ tổ chức cá nhân Cùng với phát triển lên ngành ngân hàng, NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung tiếp tục đảm nhận thực chức khác NHTM, đòi hỏi Chi nhánh phải mở rộng đối tượng khách hàng bên ngồi nhóm khách hàng tổ chức truyền thống cắt giảm chi phí hoạt động cầm chừng ảnh hưởng từ khó khăn chung kinh tế Nắm bắt tâm lý tiết kiệm, tích lũy phần đông dân cư Việt Nam rủi ro đầu tư ngày tăng cao, Chi nhánh Thăng Long ngày trọng đến việc huy động vốn từ nhóm khách hàng cá nhân Qua thực tế nghiên cứu Chi nhánh NH TMCP Công Thương Quang Trung, nguồn vốn huy động từ dân cư có xu hướng tăng thay đổi tỷ trọng cấu nguồn vốn Tuy nhiên, mức tăng không hoạt động huy đống vốn từ khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung vướng phải nhiều khó khăn từ kinh tế cạnh tranh gay gắt lãi suất, kỳ hạn, sách linh hoạt, chương trình khuyến mãi, ưu đãi…của NHTM khác khu vực Xuất phát từ thực tế trên, đề tài: “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung Hà Nội” chọn để SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh góp phần làm rõ thực trạng tồn tại, đồng thời đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu cách khoa học hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung, khóa luận hướng tới mục tiêu cụ thể sau: - Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM - Nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung - Từ thực trạng, xác định khó khăn, hạn chế cần khắc phục hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân - Nghiên cứu, đề xuất số giải pháp kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động huy động từ khách hàng cá nhân NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung nhân tố môi trường kinh doanh tác động tới kết hoạt động huy động vốn - Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung từ năm 2010-2012 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp suy luận: khóa luận sử dụng phương pháp suy luận từ bảng biểu, lý thuyết sẵn có nhằm luận giải vấn đề đặt thực tiễn hoạt động Sở giao dịch NH - Các phương pháp sử dụng phân tích xử lý thơng tin: khóa luận sử dụng phương pháp phân tích nhân tố, phương pháp thống kê như: tổng hợp, phân tích, so sánh, đối chiếu tiêu năm, từ năm 2010-2012 SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận gồm chương sau: Chương I: Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Chương III: Giải pháp nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung SVTH: Nguyễn Việt Đức MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh cuối năm 2011, doanh thu ngân hàng đạt mức 238,58 tỷ đồng, tăng 170,53% so với kỳ năm 2010 (88,19 tỷ đồng) Sang năm 2012 năm xảy nhiều biến động tiêu cực với kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng, với nỗ lực, uy tín, máy hoạt động hiệu quả, doanh thu ngân hàng tăng 29,01%, đạt mức 307,79 tỷ đồng, thành đáng khích lệ Năm 2011, Vietinbank Quang Trung thu 67,97 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 87,61% so với kỳ năm 2010, đến cuối năm 2012 lại giảm mạnh 43,87%, đạt mức 38.15 tỷ đồng Điều chủ yếu nguyên nhân khách quan từ khủng hoảng kinh tế nói chung, xét mặt chủ quan, thời điểm ngân hàng có cấu mở rộng máy tổ chức, số nghiệp vụ hoạt động chưa thực hiệu quả, gây lãng phí chi phí hoạt động dẫn tới sụt giảm lợi nhuận 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Có thể khẳng định huy động vốn mặt mạnh VIETINBANK so sánh với nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) khác Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước với sản phẩm tiền gửi ngày đa dạng, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng đến gửi tiền Đây lý khiến tổng nguồn vốn huy động hàng năm Vietinbank ln có tăng trưởng cao Để đánh giá tình hình huy động vốn Vietinbank – chi nhánh Quang Trung ta xem xét qua bảng sau: SVTH: Nguyễn Việt Đức 23 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Bảng 2: Tình hình huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Công Thương Quang Trung ĐVT: Triệu đồng 2010 Chỉ tiêu 2011 Tỷ Số tiền trọng 2012 Tỷ Số tiền (%) trọng 2011/2010 Tỷ Số tiền (%) trọng (%) 2012/2011 Chênh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ lệch (%) lệch (%) TG doanh 536.119 41,75 685.714 42,93 1.102.407 51,78 149.595 27,90 416.693 60,77 734.122 57,17 897.158 56,16 1.011.157 47,50 163.036 22,21 113.999 12,71 13.873 1,08 14.566 0,91 15.294 0,72 693 5,00 728 5,00 100,00 100,00 100,00 313.324 24,40 531.420 33,27 nghiệp TG dân cư TG vốn chuyên dùng Tổng nguồn vốn (Nguồn: Từ phòng tổng hợp NHTMCP Công Thương – Chi nhánh Quang Trung) Qua bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn năm 2012 tăng lên so với năm 2010 2011 Mặc dù ln có cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn thành phố hoạt động huy động vốn NHTMCP Công Thương – chi nhánh Quang Trung có phấn đấu nỗ lực nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động Cụ thể năm 2010 đạt 1.284.111 triệu đồng, đến năm 2011 đạt 1.597.438 triệu đồng, tăng 313.324 triệu đồng với tỷ lệ tăng 24,4% so với năm 2010 Đến năm 2012 tổng nguồn vốn huy động 2.128.858 triệu đồng, tăng 531.420 triệu đồng với tỷ lệ lên tới 33,27% so với năm 2011 Trong đó: - Huy động tiền gửi doanh nghiệp, số dư tiền gửi từ doanh nghiệp lớn tiếp tục khẳng định tầm quan trọng tiếp tục có tăng trưởng mạnh, năm 2012 1.102.407 triệu đồng, tăng 41.693 triệu đồng so với năm 2010 với tỷ lệ 60,77 % Nhìn chung dư tiền gửi đối tác truyền thống trì mức cao SVTH: Nguyễn Việt Đức 24 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh - Huy động từ dân cư năm 2012 1.011.057 triệu đồng, tăng 113.999 triệu đồng so với năm 2011 với tỷ lệ 12,71 % Đạt kết Ngân hàng có nhiều loại hình thu hút tiền gửi từ dân cư như: tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang linh hoạt, thuận tiện nhiều việc rút tiền khách hàng thời gian gửi tiền lâu tương ứng với mức lãi suất cao nhiều khách hàng ưa chuộng Ngồi ra, Ngân hàng ứng dụng linh hoạt cơng cụ lãi suất huy động, thường xuyên theo dõi diễn biến thị trường để có điều chỉnh lãi suất phù hợp nên nguồn vốn huy động từ dân cư tăng lên 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.1 Tình hình chung hoạt động tín dụng chi nhánh qua ba năm 2010 đến 2012 ĐVT: Triệu đồng 2011/2010 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2012/2011 Chênh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ lệch (%) lệch (%) Dư nợ cuối kỳ 1.413.059 1.893.314 2.127.596 480.255 33,99 234.282 12,37 Dư nợ bình quân 1.466.002 1.887.164 2.060.191 421.162 28,73 173.027 9,17 Dư nợ nhóm 2.388 2.503 2.768 115 4,82 265 10,59 Dư nợ xấu 4.396 1.407 1.259 -2989 -67,99 -148 -10,52 0,3 0,07 0,05 -0,23 - 0,02 Tỷ lệ nợ xấu / tổng Dư nợ (Nguồn: Từ phịng tổng hợp NHTMCP Cơng Thương – Chi nhánh Quang Trung So với hai năm 2010 2011, hoạt động cho vay Vietinbank – chi nhánh Quang Trung có nhiều chuyển biến tích cực năm 2012, mức dư nợ cuối kì ngân hàng năm 2012 2.127.596 triệu đồng, tăng 234.282 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng với mức tăng 12,37% Hơn nữa, dư nợ xấu ngân hàng năm 2012 1.259 triệu đồng, giảm 148 triệu đồng so với năm 2011 với tỷ lệ tương ứng 10,52% Kết có ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng đến với tất đối tượng khách hàng, bên cạnh việc đa dạng mục tiêu, nhiệm vụ mà ngân hàng đề SVTH: Nguyễn Việt Đức 25 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Tỷ lệ nợ xấu / Dư nợ cuối kì qua ba năm giảm rõ rệt, từ 0,3% năm 2010 xuống 0,07 % năm 2011 đến năm 2012 0,05% Như khẳng định chất lượng tín dụng ngân hàng ba năm vừa qua có gia tăng, kết tốt mà ngân hàng đạt Tuy nhiên ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng tín dụng để nâng cao khả cạnh tranh xu hội nhập kinh tế quốc tế 2.2 Phương pháp thu thập, xử lý liệu 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu  Dữ liệu thứ cấp:  Nguồn bên ngân hàng: + Các tin, thông tin cập nhập thường xuyên website ngân hàng Website: www.vietinbank.vn + Báo cáo thường niên năm 2010, 2011, 2012 ngân hàng, báo cáo tổng hợp phòng kinh doanh, phòng quản lý ngân hàng  Nguồn bên ngân hàng: + Các website như: www.tailieu.vn, www.techcombank.com.vn, http://www.vietcombank.com.vn/ … + Tham khảo giáo trình như: Giáo trình Quản Trị Tác Nghiệp NHTM Nguyễn Thị Phương Liên chủ biên, Phạm Quốc Chính, Đặng Thị Minh Nguyệt + Tham khảo số sách như: Giáo trình tài doanh nghiệp thương mại- chủ biên Đinh Văn Sơn  Dữ liệu sơ cấp: sử dụng phương pháp điều tra qua bảng câu hỏi vấn cán cơng nhân viên ngân hàng phịng vấn trực tiếp khách hàng 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu + Phương pháp tổng hợp liệu: Từ liệu thứ cấp thu thập từ nguồn khác ta tiến hành tổng hợp liệu + Phương pháp so sánh : Sau tổng hợp liệu, tiến hành so sánh, đánh giá mơ hình hóa biểu hình hóa để xử lý liệu SVTH: Nguyễn Việt Đức 26 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh + Sử dụng phương pháp mô hình hóa, biểu hình hóa, thống kê phân tích liệu phần mềm SPSS để nghiên cứu, đánh giá rút kết luận cho vấn đề nghiên cứu 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung Hoạt động huy động vốn Trước đây, NHCT Chi nhánh Quang Trung phận trung tâm điều hành NHCT Cùng với phát triển kinh tế, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, nhận thấy lợi ích lớn từ hoạt động này, Chi nhánh Quang Trung ngày trọng đến hoạt động huy động vốn Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng NHCT Chi nhánh Quang Trung năm 2010-2012 Đơn vị: tỷ VNĐ 2010 Chỉ tiêu 2011 2012 Thực Tỷ Thực Tỷ Thực Tỷ trọng trọng trọng 24.2 1992 50 2327.52 56.2 1626.8 Tiền gửi dân cư 4544.2 Tiền gửi TCKT 67.6 1792.8 45 1631.75 39.4 Tiền gửi TCTD, khác 551.23 8.2 199.2 182.23 4.4 Tổng 6722.3 100 3984 100 4141.5 100 (Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHCT Chi nhánh Quang Trung) Năm 2010, nguồn huy động vốn Chi nhánh từ nhóm khách hàng tổ chức, chiếm 67.6%, tỷ trọng vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm 24.2% Tuy nhiên cấu nguồn vốn có thay đổi rõ rệt tỷ trọng vốn huy động từ khách hàng cá nhân tăng mạnh đạt 50% cấu tổng nguồn vốn vào năm 2011 tiếp tục nguồn huy động vốn cho Chi nhánh năm 2012 đạt 56.2% Trong doanh nghiệp, tổ chức phải cầm chừng hoạt động kinh doanh, cắt giảm chi phí, nhu cầu gửi vay tiền ngày giảm việc tập trung huy động vốn từ nhóm khách hàng cá nhân Chi nhánh hướng đắn SVTH: Nguyễn Việt Đức 27 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh đem lại hiệu tốt, tâm lý người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà mà có xu hướng gửi tiền ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn sinh lời, đồng thời, phát triển khoa học công nghệ tác động đến nhu cầu sử dụng dịch vụ tiện ích kèm ngân hàng phần lớn phận dân cư Nhờ đó, hoạt động huy động vốn Chi nhánh đạt vượt mức tiêu kế hoạch đề Để đạt kết này, năm qua, Chi nhánh Thăng Long trọng đa dạng hóa sản phẩm với tính năng, tiện ích lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng Đối với mục đích tiết kiệm dân cư, Chi nhánh đạo chung NHNN&PTNN đưa 10 sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: - Tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn - Tiền gửi tiết kiệm linh hoạt - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả - Tiền gửi tiết kiệm có gửi góp hàng tháng - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất NHNN - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm an sinh - Tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang theo lũy tiến số dư tiền gửi - Tiền gửi tiết kiệm gửi góp khơng theo định kì - Tiền gửi tiết kiệm học đường Có thể thấy rõ loại sản phẩm tập trung vào đối tượng nhu cầu khách hàng khác nhau, đáp ứng hầu hết nhu cầu đại phận dân cư Khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi lớn khơng ổn định tham gia gửi tiền tiết kiệm gửi góp khơng theo định kì để gửi tiền nhiều lần hay tiền gửi tiết kiệm linh hoạt hỗ trợ rút phần vốn trước hạn khách hàng có nhu cầu mà hưởng mức lãi suất ưu đãi cao so với tiền gửi tốn Khách hàng có nhu cầu tích lũy dài hạn cho mục đích học tập hay ổn định sống tham gia gửi tiền tiết kiệm học đường hay tiết kiệm an sinh… Sự đa dạng kì hạn, SVTH: Nguyễn Việt Đức 28 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh linh hoạt rút vốn, cạnh tranh lãi suất tiện ích sản phẩm, giúp Chi nhánh tiếp cận hầu hết nhu cầu đại đa số khách hàng khu vực, nâng cao kết huy động vốn Đối với mục đích tốn, Chi nhánh cung cấp loại tiền gửi - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau tồn - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước tồn - Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn lãi suất gia tăng theo thời gian Khách hàng khơng có mục đích tiết kiệm, có nhu cầu gửi tiền ngân hàng để đảm bảo an tồn sử dụng tiện ích ngân hàng toán, phục vụ hoạt động toán gửi tiền ngân hàng với kỳ hạn ngày tháng để hưởng lãi suất cao Hơn nữa, Chi nhánh trọng tới việc cung cấp dịch vụ tiện ích kèm dịch vụ cung cấp thông tin tài khoản, dịch vụ gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi, dịch vụ chuyển khoản tin nhắn, dịch vụ thông báo biến động số dư, dịch vụ chuyển tiền qua internet… Việc trọng giới thiệu tư vấn dịch vụ tiện ích kèm sản phẩm đem đến cho khách hàng tiện lợi tối đa, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng, từ xây dựng lòng tin khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn SVTH: Nguyễn Việt Đức 29 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH-TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung Mục tiêu tổng quát cho công tác huy động vốn NH là:” Tiếp tục trì phương thức huy động truyền thống, đồng thời đẩy nhanh việc áp dụng sản phẩm huy động vốn đa dạng, phong phú, đại, phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao, bền vững, cân nhịp độ tăng trưởng tín dụng hoạt động khác, điều chỉnh trì cân đối cấu nguồn vốn, thời hạn, lãi suất nhằm đưa NHCT Việt Nam phát triển không ngừng, trở thành ngân hàng lớn mạnh khu vực.” Quán triệt định hướng kinh doanh NHCT Việt Nam, vào tình hình kinh doanh thực tế địa bàn, NHCT Chi nhánh Quang Trung xây dựng phương hướng nhiệm vụ thực thời gian tới huy động vốn tăng số lượng chất lượng, cụ thể: - Tiếp tục mở rộng tiếp thị tới khách hàng địa bàn, có sách chăm sóc khách hàng tốt để đảm bảo trì khách hàng cũ, tận dụng mối quan hệ, hội để thu hút vốn, đảm bảo ổn định nguồn vốn tăng trưởng quy mô đầu tư vốn - Điều hành lãi suất linh hoạt sở khung lãi suất NHCTViệt Nam, đáp ứng nhạy bén, kịp thời với thay đổi thị trường, đảm bảo cân đối hợp lý tài thu hút vốn, tổ chức thực tốt đợt huy động tiết kiệm NHCT tổ chức - Tiếp tục triển khai mở rộng sản phẩm dịch vụ mới, quảng bá phát triển thương hiệu Chi nhánh Tập trung phát triển dịch vụ sở SVTH: Nguyễn Việt Đức 30 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh tảng công nghệ mang đến nhiều tiện ích phục vụ khách hàng, dịch vụ toán nước quốc tế, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… 3.1.2 Định hướng nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung Thực tế phân tích kết hoạt động huy động vốn NHCT Chi nhánh Quang Trung cho thấy tăng trưởng ổn định quy mô vốn lớn bền vững Chi nhánh nhờ vốn huy động từ khách hàng cá nhân Doanh Nghiệp Để phù hợp với tình hình phát triển kinh tế đảm bảo quy mơ tính ổn định nguồn vốn, Chi nhánh đưa phương hướng nhằm nâng cao kết hoạt động huy động vốn: - Linh hoạt điều hành lãi suất huy động để hạn chế rủi ro lãi suất Thường xuyên theo dõi, cập nhật dự báo biến động tỷ giá, lãi suất - Tập trung nguồn lực (tài chi tiêu, quỹ khen thưởng, quỹ an sinh xã hội) nguồn nhân lực (chủ yếu lực lượng cán làm kinh doanh trực tiếp, giao dịch viên, động viên toàn thể cán NHCT Chi nhánh Quang Trung tham gia tiếp thị nguồn vốn), tận dụng tất mối quan hệ để thu hút nguồn vốn - Khoán huy động vốn đến tập thể cán nhân viên Chi nhánh, tạo hiệu ổn định công tác huy động vốn - Phát triển mạnh chương trình tiếp thị tập trung cải thiện chất lượng dịch vụ tiện ích, trọng cơng tác chăm sóc khách hàng để thu hút nguồn vốn dễ dàng, quy mơ lớn - Duy trì thường xun cơng tác giám sát, kiểm tra kiểm sốt nội hoạt động huy động vốn để đảm bảo hiệu nâng cao kết huy động vốn, tương xứng với chi phí huy động bỏ 3.2 Giải pháp nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương-Chi nhánh Quang Trung 3.2.1 Mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng Để nâng cao kết hoạt động huy động vốn, Chi nhánh cần có sách khách hàng đa dạng, có ưu đãi nhóm khách hàng sẵn sàng tiếp nhận SVTH: Nguyễn Việt Đức 31 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh yêu cầu khách hàng tham gia giao dịch Chi nhánh Thay tập trung vào khách hàng có nhu cầu khả tại, cần trọng khai thác thu hút khách hàng tiềm tương lai để đảm bảo nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định bền vững Phịng Dịch vụ Marketing có nhiệm vụ khảo sát, phân tích, đánh giá, phân đoạn thị trường, xây dựng sở liệu khách hàng, phối hợp với phịng Kế hoạch tổng hợp, phịng Kế tốn Ngân quỹ để thực phân đoạn khách hàng, nhận biết nhóm khách hàng có ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động nhóm khách hàng tiềm Trên sở đó, đề tiêu chí nhóm khách hàng Vip, khách hàng truyền thống, khách hàng phổ thông, khách hàng tiềm năng, nghiên cứu động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, hoạt động tiêu dùng họ để xây dựng sách khách hàng có hướng tiếp cận khách hàng cụ thể, hiệu Ngoài cần mở rộng mạng lưới phòng giao dịch trực thuộc quản lý Chi nhánh địa bàn có nhu cầu gửi tiền khả sử dụng dịch vụ sản phẩm cao nhiều khu vực nhằm khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Trên sở sản phẩm NHCT Việt Nam hướng dẫn thực hiện, Chi nhánh tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể, Chi nhánh cần phải xây dựng triển khai hình thức tiền gửi mang tính thơng minh, có liên kết loại hình tiền gửi, góp phần tăng tiện ích, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng; phát triển sản phẩm mang tính đa linh hoạt, đáp ứng nhu cầu nhiều nhóm khách hàng khác Bên cạnh đó, Chi nhánh cần nghiên cứu phát triển sản phẩm mang tính trọn gói số sản phẩm gắn liền nhằm đáp ứng đầy đủ nhiều nhu cầu đa dạng phức tạp khách hàng bên cạnh việc thỏa mãn mục tiêu sinh lời khách hàng đáp ứng nhu cầu liên quan đến nguồn vốn tiền gửi khách hàng Chi nhánh học hỏi phân tích sản phẩm đối thủ cạnh tranh nhằm đa dạng hóa sản phẩm, tăng tính cạnh tranh cho SVTH: Nguyễn Việt Đức 32 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh sản phẩm giữ chân thu hút khách hàng Có thể vào nhiều mục đích gửi tiền, bổ sung loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm như: - Tiền gửi tiết kiệm tích lũy cho con: dành cho đối tượng khách hàng muốn đầu tư cho tương lai từ cách gửi tiết kiệm khoản cố định tháng lâu dài - Tiền gửi tiết kiệm nhân thọ (tuổi già): dành cho đối tượng khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm hưởng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ với mức phí ưu đãi, đảm bảo mức sống ổn định sống ý nghĩa khơng cịn khả lao động sau - Tiền gửi tiết kiệm nhà ở: dành cho đối tượng có nhu cầu làm nhà, mua nhà tài có hạn, áp dụng sách cho vay với khách hàng tham gia sản phẩm dựa số dư tiền gửi thực tế khả tài khách hàng, với lãi suất cho vay ưu đãi… 3.2.3 Chính sách lãi suất linh hoạt Dựa mức quy định lãi suất trần tiền gửi NHNN quy định sách lãi suất chung NHCT Việt Nam, Chi nhánh nghiên cứu phụ thuộc vào nhóm khách hàng loại sản phẩm để đưa sách lãi suất linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh cho sản phẩm tiền gửi Chi nhánh, thu hút khách hàng Có thể đưa sách lãi suất dựa số dư tài khoản tiền gửi, gửi tiền cao, mức lãi suất hưởng lớn để thu hút nguồn vốn có quy mơ lớn hơn, tặng thưởng thêm lãi suất khách hàng gửi tiền bậc thang trì số dư đến hết kỳ hạn gửi tiền để khuyến khích khách hàng khơng rút tiền trước hạn, đề xuất tăng lãi suất riêng cho khách hàng vip, có số dư tiền gửi toán lớn gửi tiết kiệm lâu dài Chi nhánh (nhưng đảm bảo không vi phạm quy định lãi suất trần huy động NHNN) để trì khách hàng truyền thống, đảm bảo tính ổn định cho nguồn vốn SVTH: Nguyễn Việt Đức 33 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh 3.2.4 Đa dạng hóa kì hạn tiền gửi Hiện nay, nhiều NHTM nước ACB, Techcom Bank, Standard Chantered Bank… cung cấp sản phầm tiền gửi theo tuần đến tháng Do đó, Chi nhánh nghiên cứu áp dụng đề xuất áp dụng sản phẩm huy động vốn theo tuần đến tháng đa dạng hình thức trả lãi để phù hợp với nhu cầu khách hàng trả lãi định kì tuần, tháng, ba tháng/lần, trả lãi trước, trả lãi sau… 3.2.5 Phát triển chương trình quà tặng khuyến mãi, ưu đãi tiền gửi Thường xuyên nghiên cứu đầu tư chi phí cho chương trình khuyến mại ưu đãi tiền gửi với quy mơ lớn để tăng tính cạnh tranh hoạt động khuyến mại tiền gửi ngân hàng khác địa bàn thời điểm, kết hợp với công ty Sổ xố kiến thiết để nắm bắt khách hàng trín thưởng giải thưởng lớn trực tiếp huy động vốn Có quà tặng nhỏ dành cho khách hàng tham gia gửi tiền Chi nhánh để tạo ấn tượng tốt, có sách chăm sóc khách hàng vip vào dịp lễ, tết, sinh nhật khách hàng với quà nhỏ thể quan tâm chăm sóc khách hàng, có chương trình khuyến mai riêng cho loại đối tượng khách hàng vào dịp như: Ngày người cao tuổi, 8/3, 20/10, tết âm lịch… Gia tăng giá trị cho khách hàng hình thức khác tặng phí bảo hiểm tiền gửi tham gia gửi tiền, hỗ trợ thu phí dịch vụ điện thoại, điện nước thông qua tài khoản ngân hàng khách hàng tham gia gửi tiền sử dụng dịch vụ tiện ích… 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing Phòng Dịch vụ Marketing cần phối hợp với phòng Kế hoach Tổng hợp để nghiên cứu triển khai chương trình giới thiệu sản phẩm đến khách hàng cách rộng rãi theo mục tiêu huy động vốn thời kì Chi nhánh, có biện pháp hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng với mục đích tiết kiệm, tốn khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ kèm SVTH: Nguyễn Việt Đức 34 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh Thường xuyên tham gia cơng tác xã hội, tình nguyện để nâng cao hình ảnh uy tín Chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Phòng Dịch vụ Marketing cần có phối hợp với Phịng ban khác hoạt động gây dựng hình ảnh thương hiệu riêng Chi nhánh chăm sóc khách hàng Cần tiếp thu ghi nhận phản ánh khách hàng kịp thời, xử lý thắc mắc khiếu nại khách hàng nhanh chóng, xử lý yêu cầu khách hàng với thái độ thân thiện, nhiệt tình cởi mở để tạo 3.2.7 Phát triển tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi nhờ ứng dụng công nghệ thông tin Trên tảng công nghệ đại NHCT với tiếp thu công nghệ ngân hàng giới, Chi nhánh cần tiếp tục đầu tư vào hệ thống công nghệ thơng tin, đảm bảo vận hành tính xác hệ thống xử lý giao dịch cho khách hàng, đào tạo cán sử dụng hệ thống chuyên nghiệp, nhanh, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng đại tính chuyên nghiệp cán sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh cung cấp Bên cạnh đó, đẩy mạnh việc giới thiệu tư vấn, hướng dẫn sử dụng tiện ích dịch vụ kèm đến khách hàng dịch vụ thẻ, máy ATM, dich vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ toán chuyển khoản qua tin nhắn…để khách hàng tận dụng tối đa lợi ích tham gia gửi tiền ngân hàng, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng ngân hàng, từ đó, tạo hình ảnh tốt ngân hàng chuyên nghiệp, đại tiện ích với khách hàng, định ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng gửi tiền khách hàng tạo hiệu ứng lan truyền đến khách hàng tiềm năng, khách hàng đến tham gia sản phẩm dịch vụ gửi tiền ngân hàng, mở rộng quy mô nguồn vốn huy động cho Chi nhánh SVTH: Nguyễn Việt Đức 35 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi khoản đầu tư lơn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Với chức đầu mối tài cho kinh tế, ngành ngân hàng phải tự khắng định vai trị nhiệm vụ Để tạo vị thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn trọng hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường, nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống NH Để thực ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công công nghiệp hóa – đại hóa đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh hết thời gian thực tập trình độ thân cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức Tuy nhiên với việc nghiên cứu thực trạng từ đưa giải pháp – luận văn đóng góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung cơng tác hoạt động vốn NH TMCP Cơng Thương chi nhánh Quang Trung nói riêng Một lần em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, giáo khoa Tài Chính Ngân Hàng, đặc biệt cô giáo TS Nguyễn Thị Minh Hạnh tận tình hướng dẫn, Ban lãnh đạo tồn thể cán phòng khách hàng cá nhân NH TMCP Cơng Thương – CN Quang Trung tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em trính thực tập hồn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Việt Đức 36 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Hạnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản Trị Tác Nghiệp NHTM, Nguyễn Thị Phương Liên chủ biên, NXB Thống kê -2011 Giáo trình tài doanh nghiệp thương mại- chủ biên Đinh Văn Sơn , NXB Thống Kê-2011 Giáo trình Tài doanh nghiệp, PGS.TS.Nguyễn Đình Kiệm - TS.Bạch Đức Hiển, NXB Tài - 2010 Luật Tổ chức tín dụng số 07-1997-QHX văn sửa đổi Báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính, hoạt động huy động vốn, Vietinbank chi nhánh Quang Trung Các trang web: + www.vietinbank.vn + www.tailieu.vn + www.vneconomy.vn Và số tài liệu khác SVTH: Nguyễn Việt Đức 37 MSV: 11F159024 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... đồng, chi? ??m khoảng 10% tổng tài sản tồn ngành ngân hàng Ngân hàng Cơng thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam thành lập ngày 01/12/2003 Ngân hàng Công thương. .. QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH -TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao kết hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung. .. trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công Thương- Chi nhánh Quang Trung 27 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH -TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH QUANG TRUNG HÀ