(Luận văn TMU) hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng VIB đống đa

Khóa luận tốt nghiệp i Khoa Tài - Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tập viết khóa luận tốt nghiệp, em nhận nhiều giúp đỡ từ phía nhà trường, thầy giáo, anh chị cán nhân viên ngân hàng VIB chi nhánh Đống Đa gia đình người thân…Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến: Trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện cho em học tập rèn luyện trường suốt năm qua, thực tập để hoàn thành tốt khóa luận Em gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo thuộc khoa Tài Ngân hàng trường Đại học Thương Mại giúp đỡ em trình học tập vừa qua, đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến cô Nguyễn Thị Thùy Linh – người trực tiếp hướng dẫn em viết khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán nhân viên ngân hàng VIB chi nhánh Đống Đa nơi em thực tập tận tình bảo cho em kiến thức thực tế chuyên môn nghiệp vụ đồng thời giúp em hoàn thành báo cáo với phiếu điều tra trắc nghiệm phục vụ cho khóa luận tốt nghiệp Cuối em xin cảm ơn thành viên người thân gia đình tạo điều kiện cho em hồn thành tốt nhiệm vụ q trình học tập thực tập thời gian vừa qua Do trình độ lý luận cịn hạn chế kiến thức thực tế cịn nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo anh chị cán nhân viên chi nhánh VIB Đống Đa để khóa luận đượchoàn thiện hơn, mang ý nghĩa lý luận thực tiễn GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ii Khoa Tài - Ngân hàng MỤC LỤC Lời cảm ơn i Mục lục ii Danh mục bảng biểu, sơ đồ hình vẽ v Danh mục từ viết tắt vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM 1.1 Giới thiệu khái quát NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức vai trò NHTM 1.1.2.1 Chức NHTM 1.1.2.2 Vai trò NHTM 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm vai trò vốn NHTM 1.2.1.1 Khái niệm vốn NHTM 1.2.1.2 Vai trò vốn NHTM 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.2.1 Khái niệm vai trò hoạt động huy động vốn NHTM .7 1.2.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.3 Phân loại vốn huy động NHTM 1.2.3.1 Phân loại theo thời gian 1.2.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động .9 1.2.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 1.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM 10 1.2.4.1 Các tiêu định tính 10 GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp iii Khoa Tài - Ngân hàng 1.2.4.2 Các tiêu định lượng 11 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM .12 1.3.1 Nhân tố khách quan 12 1.3.2 Nhân tố chủ quan 13 Chương 2: Thực trạng huy động vốn chi nhánh ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Đống Đa 15 2.1 Giới thiệu khái quát VIB Đống Đa 15 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VIB Đống Đa 15 2.1.2 Cơ cấu máy chức nhiệm vụ VIB Đống Đa .15 2.1.2.1 Mô hình tổ chức VIB Đống Đa 15 2.1.1.2 Chức nhiệm vụ VIB Đống Đa 16 2.1.3 Đánh giá khái quát tình hình kinh doanh VIB Đống Đa 17 2.1.3.1 Khái quát tình hình huy động vốn 17 2.1.3.2 Khái quát tình hình cho vay đầu tư 18 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu 18 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 18 2.2.1.1 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 18 2.2.1.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 19 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu 19 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 20 2.3.1 Phân tích liệu sơ cấp 20 2.3.1.1 Về vai trò hoạt động huy động vốn 20 2.3.1.2 Về việc thực hoạt động huy động vốn 21 2.3.1.3 Mức độ tác động nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn……………… 22 2.3.1.4 Ý kiến chuyên gia hoạt động huy động vốn .23 2.3.2 Phân tích liệu thứ cấp 24 2.3.2.1 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn .24 2.3.2.2 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng .28 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 30 2.3.3 Một số tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn VIB Đống Đa 32 GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp iv Khoa Tài - Ngân hàng Chương 3: Một số kết luận đề xuất công tác huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 34 3.1 Kết luận công tác huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 34 3.1.1 Một số kết đạt 34 3.1.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 35 3.1.2.1 Những hạn chế hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 35 3.1.2.2 Những nguyên nhân tồn 36 3.2 Một số giải pháp đề xuất công tác huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa………………… 37 3.2.1 Thực thi sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt 37 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi .38 3.2.3 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu .39 3.2.4 Chú trọng huy động tiền gửi trung, dài hạn khoán công tác huy động…………… 41 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin 41 3.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán 42 Tài liệu tham khảo vii Phụ lục viii GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp v Khoa Tài - Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức chi nhánh Đống Đa 16 Biểu đồ 2.2: kết số tiêu hoạt động huy động vốn 17 Biểu đồ 2.3: kết số tiêu hoạt động cho vay đầu tư 18 Bảng 2.4: Bảng đánh giá công tác huy động vốn 20 Bảng 2.5: Bảng tổng hợp kết điều tra việc thực hoạt động huy động vốn 21 Bảng 2.6: Bảng tổng hợp thể mức tác động nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 22 Bảng 2.7: Biểu đồ thể lượng vốn huy động chi nhánh VIB Đống Đa 24 Bảng 2.8: Bảng số liệu cấu huy động vốn theo kỳ hạn .25 Bảng 2.9: Bảng số liệu cấu huy động vốn theo sản phẩm 27 Bảng 2.10: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng .29 Bảng 2.11: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền .31 Bảng 2.12: Đánh giá hiệu chi phí trả lãi 31 GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp vi Khoa Tài - Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CLTCL: Chênh lệch thu – chi lãi DVKH : Dịch vụ khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTƯ: Ngân hàng trung ương NVTGHĐ: Nguồn vốn tiền gửi huy động TCTD: Tổ chức tín dụng TG: Tiền gửi TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TMCP : Thương mại cổ phân TSCĐ : Tài sản cố định VIB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam VNĐ : Việt Nam đồng GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thùy Linh vii Khoa Tài - Ngân hàng SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài - Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, NHTM có vai trị quan trọng q trình điều chuyển cung cấp vốn Đối với NHTM, để cung cấp vốn cho kinh tế cơng việc quan trọng phải làm huy động vốn thật tốt hiệu Hoạt động huy động vốn NHTM hoạt động có vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh đoanh ngân hàng Hoạt động huy động vốn không mang lại ý nghĩa định thắng lợi hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mà cịn tác động chi phối đến phát triển mặt kinh tế đất nước nói chung thành phần kinh tế nói riêng Trong trình thực tập viết báo cáo thực tập tổng hợp chi nhánh VIB Đống Đa Hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt thành cơng chất lượng Ví dụ như, lượng vốn huy động năm 2013 tăng so với năm 2012, chất lượng huy động vốn đạt mức cao tăng qua năm Bên cạnh thành cơng cịn tồn hạn chế lượng vốn huy động chưa ổn định giai đoạn 2011 – 2013, việc phát triển khách hàng hạn chế mức tăng trưởng lượng vốn huy động chưa xứng đáng với tiềm chi nhánh phát triển ngân hàng VIB năm gần Để chi nhánh VIB Đống Đa ngày phát triển hoạt động huy động vốn cần phải không ngừng phát huy thành công hạn chế tồn Do vậy, cần có giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn VIB Đống Đa Vì thế, đề tài “ Hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng VIB Đống Đa” mang tính cấp thiết cao em chọn đề tài để làm khóa luận tốt nghiệp Mong việc nghiên cứu đề tài phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn, phát nguyên nhân hạn chế để đưa giải pháp giải cho vấn đề tồn 2.Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa Dựa kết phân tích để đánh giá thành cơng vấn đề cịn tồn chi nhánh Và cuối cùng, đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài - Ngân hàng 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn NHTM -Phạm vi nghiên cứu không gian: Khảo sát hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa -Phạm vi nghiên cứu thời gian: Dải số liệu từ năm 2011 đến nắm 2013 4.Phương pháp nghiên cứu Để thực đề tài nghiên cứu, sử dụng phép vật biện chứng vật lịch Trên sở tài liệu thu thập được, phương pháp thông kê so sánh năm, tiêu, để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, đề tài cịn sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân tìm hướng giải 5.Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, khóa luận kết cấu thành chương sau -Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM -Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Đống Đa -Chương 3: Một số kết luận đề xuất công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng VIB Đống Đa GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài - Ngân hàng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐÔNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Giới thiệu khái quát NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Theo nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/200 Chính phủ “ Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước” 1.1.2 Chức vai trò NHTM 1.1.2.1 Chức NHTM Chức NHTM gồm chức chức tín dụng, chức trung gian toán chức tạo tiền Thứ nhất, chức trung gian tín dụng.Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại.Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Thứ hai, chức trung gian toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực tốn theo u cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Thứ ba, chức tạo tiền.Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 34 Khoa Tài - Ngân hàng Thứ tư là, để đạt kết cao cho chi nhánh mang lại lợi ích cho tổ chức, chi nhánh VIB Đống Đa chủ động hoạt động cơng việc Quy trình nghiệp vụ ngày hồn thiện đổi nhằm tăng suất công việc Chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng ln khách hàng đánh giá cao góp phần gây thiện cảm uy tín cho ngân hàng Sự đoàn kết thống ban lãnh đạo với cán nhân viên, với trình độ nghiệp vụ vững nhiệt tình việc tạo nên sức mạnh tổng hợp thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.1.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 3.1.2.1 Những hạn chế hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa Trong trình hoạt động, chi nhánh VIB Đống Đa có nhiều kết đáng khích lệ, nhiên hoạt động huy động vốn chi nhánh tồn số hạn chế định sau Một là, lượng vốn huy động tăng trưởng không ổn định chưa xứng với tiềm Nguồn vốn huy động chi nhánh VIB Đống Đa có biến động giai đoạn 2011 – 2013, năm 2012, lượng vốn huy động giảm 17,41% tương đương với giá trị 204.307,12 triệu đồng Sang năm sau, năm 2013, lượng vốn huy động tăng trở lại tăng trưởng mức khiếm tốn 5,44% Đây điểm cần khắc phục sớm giai đoạn Hai là, kết cấu kỳ hạn nguồn vốn chưa cân đối Trong tổng lượng tiền gửi có kỳ hạn lượng tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng khiêm tốn 6% Đây tỷ trọng tương đối thấp Điều gây khó khăn cho chi nhánh việc hoạch định chiến lược kinh doanh hoạt động tín dụng Ba là, tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ cịn thấp Các dịch vụ tốn ngày đa dạng phát triển nhu cầu sử dụng ngoại tệ ngày phổ biến Vì vậy, việc tăng cường huy động vốn ngoại tệ cần thiết Lượng ngoại tệ huy động chiếm tỷ trọng khiêm tốn 9% tổng lượng vốn huy động Mặc dù nguồn vốn tiềm chi nhánh chưa thực quan tâm đến nguồn vốn Bốn là, công nghệ đại chưa áp dụng đồng toàn hệ thống Hạn chế nêu phần phân tích liệu sơ cấp Năng lực công nghệ ngân GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 35 Khoa Tài - Ngân hàng hàng VIB đánh giá tương đối cao việc ứng dụng đồng công nghệ toàn hệ thống thiết lập phát triển Việc cơng nghệ hóa thơng tin góp phần tăng hiệu cơng việc tối thiểu hóa chi phí hoạt động Năm là, sức cạnh tranh hoạt động huy động vốn chưa cao Điều thể chỗ, hình thức khuyến mại quảng cáo hạn chế số lượng chất lượng Lãi suất huy động ngân hàng VIB tương đối thấp so với ngân hàng khác Điều làm giảm sức cạnh tranh hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh 3.1.2.2 Những nguyên nhân tồn Những nguyên nhân ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn tiền gửi chi nhánh VIB Đống Đa phát sinh bên nội chi nhánh bao gồm: Thứ là, chi nhánh VIB Đống Đa chưa làm tốt cơng tác tun truyền quảng cáo.Mặc dù có đặt biển quảng cáo, phát tờ rơi…nhưng hình thức cũ khơng cịn hiệu Thứ hai là, chi nhánh VIB Đống Đa chưa xác định quy trình huy động vốn hiệu quả.Từ chưa đưa sách huy động cụ thể với đối tượng Thứ ba là, chi nhánh chưa chủ động công tác thực huy động vốn.Hình thức tiếp cận tìm kiếm khách hàng cịn yếu kém.Thay bị động chờ khách hàng đến tận chi nhánh gửi tiền việc chủ động mời chào khách hàng đến giao dịch gửi tiền giúp quảng cáo hình ảnh ngân hàng Thứ tư là, công nghệ ngân hàng cải tiến nhiều tránh khỏi lúc gặp cố, gián đoạn hay tốc độ xử lý chậm làm ảnh hưởng đến hoạt động giao dịch tốn khách hàng Thứ năm là, trình độ cán nhân viên chưa tồn diện, mang tính chất chun mơn hóa cao theo lĩnh vực dẫn đến phải trải qua nhiều cơng đoạn, nhiều phịng ban Thứ sáu là, việc thu thập thông tin, diễn biến lãi suất, nhu cầu gửi tiền khách hàng giao dịch viên cịn thu động, thiếu tính chủ động việc chăm sóc khách hàng, gợi mở nhu cầu khách hàng bán hàng qua điện thoại GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 36 Khoa Tài - Ngân hàng Bên cạnh nguyên nhân trực tiếp nội sinh chi nhánh VIB Đống Đa, yếu tố bên ngồi tác động gián tiếp đến tình hình huy động vốn chi nhánh.Sau nguyên nhân khách quan Một là, định hướng chiến lược phát triển chi nhánh VIB Đống Đa dựa định hướng hoạt động chiến lược phát triển ngân hàng VIB nói chung Cho nên, chiến lược sách cịn thiếu tính tập trung, thiếu tính chủ động Hai là, chi nhánh VIB Đống Đa hoạt động 10 năm Cho nên, sở vất chất thiết bị cũ kĩ Điều ảnh hưởng phần đến hình ảnh chi nhánh khả thu hút khách hàng Ba là, kinh tế Việt Nam giới vừa trải qua khủng hoảng nên hoạt động tài có phần ngưng trệ.Nhu cầu vốn sử dụng vốn đi, khả sinh lời từ hoạt động gửi tiết kiệm kênh hiệu Cho nên, việc huy động vốn thời gian gần chi nhánh VIB Đống Đa gặp nhiều khó khăn Bốn là, sách ngân hàng nhà nước ban hành ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình lãi suất Trong giai đoạn này, tình hình lãi suất tiếp tục có xu hướng giảm sức thu hút kênh đầu tư gửi tiền vào ngân hàng giảm dần Cùng với đó, sức ép lạm phát tác động đến tâm lý nhà đầu tư dân chúng.Vì vậy, hoạt động huy động vốn gặp khó khăn hết Trong giai đoạn 2011 – 2013, chi nhánh VIB Đống Đa đạt thành công định cần đáng khích lệ.Ngồi ra, cịn tồn số hạn chế không tránh khỏi công tác huy động vốn Cho nên, chi nhánh VIB Đống Đa cần biết tận dụng hội biết khắc phục tồn tại, hạn chế để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung 3.2 Một số giải pháp đề xuất công tác huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa Trong trình thực tập nghiên cứu khóa luận này, xin đề số giải pháp khắc phục hạn chế tồn công tác huy động vốn GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 37 Khoa Tài - Ngân hàng 3.2.1 Thực thi sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt Tùy theo biến động lãi suất thị trường, ngân hàng cần có điều chỉnh lãi suất cách kịp thời xác, đảm bảo lãi suất huy động ngang với ngân hàng địa bàn cao với lượng cần thiết để thu hút khách hàng đến gửi tiền Tại hầu hết ngân hàng khách hàng gửi tiền tiết kiệm với hình thức nhận lãi cuối kỳ khơng tham gia chương trình khuyến ngân hàng, khách hàng muốn rút tiền trước hạn, khách hàng phải chịu thiệt hưởng lãi suất không kỳ hạn Trường hợp khách hàng vừa gửi khoảng thời gian ngắn so với kỳ hạn lựa chọn khơng có đáng nói nhiên khách hàng gửi khoảng thời gian dài, đến hạn bắt đắc dĩ phải rút trước hạn chịu lãi suất khơng kỳ hạn tổn thất lợi ích khách hàng khơng nhỏ Để đối phó với việc này, khách hàng chia nhỏ số tiền cần gửi thành nhiều sổ khác chọn gửi với kỳ hạn ngắn để dễ dàng thay đổi định.Điều hồn tồn khơng tốt với ngân hàng khách hàng.Cả hai nhiều thời gian, cơng sức việc hồn tất thủ tục bảo quản sổ.Ngoài ra, ngân hàng gặp khó khăn việc huy động tiền gửi trung dài hạn nguồn tiền mà ngân hàng sử dụng lâu dài ổn định Chính lý trên, nhằm tạo khác biệt, mang lại lợi ích lớn cho khách hàng, thay áp dụng trước đây, ngân hàng nên cho phép khách hàng hưởng lãi suất kỳ hạn liền sau kỳ hạn mà khách hàng chọn gửi với điều kiện khách hàng gửi tháng Điều khuyến khích khách hàng đến gửi tiền cần tiền đột xuất họ rút tiền mà chịu thiệt hại lớn trước Chính sách đặc biệt có ý nghĩa khách hàng có số dư tiền gửi lớn số dư tiền gửi lớn chênh lệch tiền lãi rút trước hạn rút hạn lớn 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm kênh huy động vốn chủ lực, tiềm vốn từ dân cư lớn Vì ngân hàng cần phải đưa sách tiếp thị, quảng cáo hình thành nên hình thức tiết kiệm linh hoạt khác để thu hút tiềm GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 38 Khoa Tài - Ngân hàng nguồn vốn nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày phát triển Trong giai đoạn giá hàng hóa thường xuyên thay đổi theo hướng tăng lên, nguy lạm phát xảy lớn làm cho người dân cảm thấy e ngại, không an tâm gửi tiền vào ngân hàng Mặc dù, ngân hàng huy động với lãi suất cao đến lúc nhận tiền lãi (đáo hạn) số tiền khơng đủ bù đắp cho tăng lên giá cả, tức việc gửi tiền vào ngân hàng hoàn toàn khơng có lợi Chính vậy, ngày đơng dân cư có tiền dư thừa mua vàng, hàng hóa cất trữ mà khơng gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi.Xu hướng gây khơng khó khăn cho ngân hàng công tác huy động vốn Để khắc phục tình trạng này, thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền, cần đưa thêm nhiều sản phẩm tiết kiệm mới, giải băn khoăn, lo lắng khách hàng Có thế, khách hàng hết e ngại mà đến gửi tiền ngân hàng Việc huy động vốn từ ngoại tệ áp dụng phần lớn vốn thu hút lại chiếm tỷ trọng thấp so với nguồn vốn huy động Vì vậy, cần phải có nhiều hình thức gửi phù hợp để thu hút lượng tiền ngày nhiều như: đưa sách đơn giản hóa thủ tục, mệnh giá linh hoạt, lãi suất cao, hấp dẫn, toán lãi gốc lần đến hạn, giao dịch viên phải giới thiệu chương trình khuyến ngân hàng tư vấn, đóng góp ý kiến cho khách hàng gửi với kỳ hạn thích hợp để có nhiều hội tham gia chương trình khuyến hội sở qui định 3.2.3 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Khi tiến hành đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Đây cơng việc có ý nghĩa định tới thành cơng chiến lược huy động vốn, có tác dụng lâu dài hoạt động huy động vốn chi nhánh Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Khi tung sản phẩm huy động vốn điều quan trọng phải có chương trình tun truyền, quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết tham gia Khơng quảng cáo sản phẩm phương GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 39 Khoa Tài - Ngân hàng tiện thơng tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kĩ sản phẩm ngân hàng Bên cạnh đó, chi nhánh ln phải có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống đông đảo cho chi nhánh tương lai Tuy nhiên công việc chưa ý mức không chi nhánh mà nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chưa ý thức tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing ngân hàng phần lượng khách hàng ngân hàng đông Tôi xin nêu vài gợi ý nhỏ cho việc chăm sóc khách hàng cho chi nhánh: Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, chi nhánh nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn…Nhưng việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm mới…chi nhánh nên có tun truyền rộng rãi khơng trụ sở, phòng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) Ngoài đợt triển khai huy động vốn “ Tiết kiệm dự thưởng” chi nhánh tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm chi nhánh khách hàng Để làm việc chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động phận marketing Thêm vào thiết lập mối quan hệ cơng tác huy động vốn để thu hút mở rộng khách hàng Trong môi trường cạnh tranh với ngân hàng địa bàn, tổ chức tín dụng khác vấn đề khách hàng phải quan tâm hàng đầu Vì để thu hút mở rộng khách hàng chi nhánh cần thực số giải pháp: GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 40 Khoa Tài - Ngân hàng Tăng cường mối quan hệ với cấp quyền địa phương phối hợp chặt chẽ với ban nghành, đoàn thể để thu hút lượng tiền nhàn rỗi Đề nghị với NHNN xem xét để quan, đồn thể, ban ngành có nguồn vốn lớn gửi tiền ngân hàng hưởng mức lãi suất cao Khi ký ủy thác với kênh hội, đoàn thể xây dựng thêm tiêu chí tun truyền cơng tác huy động vốn tiến tới giao tiêu kèm theo sách trích chi phí hoạt động để tăng hiệu công tác Mở rộng quan hệ doanh nghiệp, đơn vị sản xuất kinh doanh địa bàn, đối tượng khách hàng vay vốn, có lượng tiền nhàn rỗi lớn để vận động họ mở tài khoản tiền gửi nhằm thu hút tiền gửi toán Đối với doanh nghiệp, đơn vị sản xuất kinh doanh phải có sách lãi suất hấp dẫn theo giá trị kỳ hạn tiền gửi, có chương trình khuyến mãi, quà tặng cho khách hàng, thực chuyển tiền miễn phí… Chú trọng giữ vững mối quan hệ với khách hàng có mối quan hệ với chi nhánh thời gian qua Tăng cường công tác phục vụ chăm sóc khách hàng việc nắm thơng tin khách hàng để liên tục thăm hỏi, tư vấn thêm dịch vụ ngân hàng khách hàng cần, kịp thời giải vướng mắc phát sinh Định kỳ tháng, năm, nhân ngày lễ năm lập danh sách khách hàng có số dư lớn, thời gian gửi từ 12 tháng trở lên tùy theo giá trị tiền gửi để có quà tặng tương ứng cho khách hàng 3.2.4 Chú trọng huy động tiền gửi trung, dài hạn khốn cơng tác huy động Nguồn vốn huy động tiền gửi chi nhánh chủ yếu loại tiền ngắn hạn Do vậy, ngân hàng cần phải có biện pháp để thu hút nguồn vốn trung dài hạn Để huy động tiền gửi trung dài hạn tốt huy động tiền gửi trái phiếu nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi xã hội để phục vụ nhu cầu đầu tư, xây dựng Gắn với loại tiền gửi chế ưu đãi cho vay vốn, tiện ích tốn để thu hút khách hàng đến gửi Ngân hàng đưa hình thức tiết kiệm dài hạn: thời gian gửi tiền dài nên để khuyến khích việc gửi tiền khách hàng cần đảm bảo lợi ích cho khách hàng cách áp dụng hình thức gửi trung dài hạn có bảo đảm vàng ngoại tệ nhằm GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 41 Khoa Tài - Ngân hàng hạn chế lạm phát cho kinh tế hay khách hàng cần vốn đột xuất mà chưa đến kỳ hạn ngân hàng cho khách hàng rút phần hay toàn tính lãi cho khách hàng với kỳ hạn liền sau chẳng hạn như: khách hàng gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng kỳ hạn 24 tháng gửi tháng nhu cầu đột xuất khách hàng đến rút ngân hàng tính cho khách hàng nhận lãi tháng theo lãi suất thời gian gửi số tiền Thực giao tiêu huy động vốn theo quý kèm theo tiêu dư nợ phù hợp với tình hình hoạt động phịng giao dịch, phịng nghiệp vụ thơng qua đánh giá q trình hoạt động, quy mơ kinh tế, xã hội sách phát triển kinh tế Thực giao tiêu huy động tiết kiệm từ cho vay riêng giao tiêu huy động từ tổ chức, cá nhân riêng để đánh giá năg lực phịng ban, cá nhân cơng tác Dựa tiêu giao cho phòng, cán phụ trách phòng theo lực chức năng, nhiệm vụ phận, nhân viên, để giao nhiệm vụ cụ thể cho người Căn vào báo cáo tiêu phòng để tiến hành đánh giá, xếp loại có chế độ khen thưởng cho cá nhân có thành tích cao Đặc biệt khen thưởng cho nhân viên huy động tổ chức mở tài khoản giao dịch có lượng tiền gửi lớn, ổn định vào ngân hàng 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin Cơng tác huy động vốn cơng tác tốn có tác động hỗ trợ lẫn giải cơng tác tốn tốt động lực thu hút nguồn vốn tiền tệ tổ chức kinh tế-xã hội dân cư Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng làm tốt, thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng Do đó, khối lượng tiền mặt lưu thơng giảm xuống Ngân hàng có nguồn vốn to lớn Cần phải đẩy mạnh công tác đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nhanh chóng khai thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian toán, mở rộng đẩy mạnh toán bù trừ, áp dụng hình thức tốn đại thẻ tín dụng, thẻ tốn, tốn quốc tế qua mạng SWIFT… Hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin như: hệ thống hạ tầng mạng viễn thông, hệ thống data center ( hệ thống máy chủ hệ thống lưu trữ), hệ thống bảo mật, hệ thống giám sát quản trị… Phương hướng thực xây dựng tranh tổng thể hệ thống công nghệ thông tin xác định chiến lược dài hạn, tập trung hoàn thiện core banking, phát triển hệ thống chuyển mạch tài chính, nhanh chóng phát triển hệ thống kênh toán mạng lưới phục vụ khách hàng ngân hàng, hoàn thiện GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 42 Khoa Tài - Ngân hàng nâng cấp hệ thống hạ tầng cơng nghệ thơng tin đảm bảo tính sẵn sàng, an toàn bền vững hệ thống 3.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Yếu tố người yếu tố quan trọng suốt trình hoạt động chi nhánh Bởi tất chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao sức huy động vốn người lập thực Sự thành công chúng phụ thuộc lớn vào khả năng, trình độ người Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ công việc nên làm thường xun có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khả sáng tạo nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Trong trình đào tạo chi nhánh nên ý đến hai vấn đề sau : Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiêp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng, đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ Cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hang giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu Tổ chức kiểm tra tay nghề để nâng cao trình độ chun mơn công nhân viên Đổi tư duy, phong cách phục vụ văn minh, lịch ân cần chu đáo lợi ích khách hàng, nhân viên Điều giúp cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng cảm thấy hài lịng an tâm Có sách khen thưởng, tuyên dương nhân viên hoàn thành suất sắc cơng việc, xảy sai sót, tạo động lực cho nhân viên ngày cố gắng phục vụ khách hàng KẾT LUẬN CHUNG Trong khóa luận này, đạt kết định lý luận thực tiễn Đó là: GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 43 Khoa Tài - Ngân hàng Thứ là, lý luận làm rõ vai trò hoạt động huy động vốn, hình thức phân loại huy động vốn NHTM, với tiêu thức đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM Thứ hai là, điều tra phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa để thấy kết quả, tồn nguyên nhân tồn Thứ ba là, đưa đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa Trong q trình làm khóa luận, khơng thể tránh khỏi thiếu xót hạn chế khách quan chủ quan Đề tài hoạt động huy động vốn coi đề tài rộng Trong đó, khả nhận thức trình độ lý luận thân cịn hạn chế tránh khỏi hạn chế sai xót cần hồn thiện Chun đề cịn hạn chế sau: Trong trình thực tập chi nhánh VIB Đống Đa, thời gian thực tập đơn vị thời gian ngắn chưa thể hiểu hết cách tận tình hoạt động huy động vốn Các giải pháp đưa cịn mang tính chunh chung, chưa đề phương pháp cụ thể trình huy động vốn Số liệu thứ cấp lấy từ phịng kế tốn chi nhánh VIB Đống Đa, tính xác tính khách quan liệu thứ cấp phụ thuộc hoàn toàn vào số liệu thu thập Từ ưu điểm hạn chế cịn tồn khóa luận, tiên đề để tiến hành nghiên cứu tiếp nghiên cứu khoa học Phát triển tiếp đề tài hoạt động huy động vốn ví dụ như: thay đổi đơn vị nghiên cứu, tập trung phân tích đối tượng khách hàng riêng, đánh giá chất lượng dịch vụ huy động vốn… GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thùy Linh 44 Khoa Tài - Ngân hàng SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp vii Khoa Tài - Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình “Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại” – Nguyễn Thị Phương Liên, trường Đại học Thương Mại - Luật tổ chức tín dụng năm 2010 - Các website, tạp chí báo liên quan: www.sbv.gov.vn www.vib.com.vn www.vneconomy.vn Tạp chí Thơng tin tài GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp viii Khoa Tài - Ngân hàng PHỤ LỤC Phiếu điều tra Đề tài: “Hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa” Sinh viên thực hiện: Vũ Mạnh Cường MSV: 10D180288 Lớp:K46H5 Khoa: Tài ngân hàng Đơn vị điều tra: Chi nhánh VIB Đống Đa Trong trình tìm kiếm thơng tin tài liệu để phục vụ viết khóa luận, kính mong anh chị vui lịng cho biết số thơng tin A Phần thơng tin cá nhân - Họ tên: - Chức vụ: - SĐT: - Email: B Phần điều tra trắc nghiệm Anh chị vui lòng cho biết đánh giá cơng tác huy động vốn đơn vị (khoanh trịn vào ô trống tương ứng với mức độ đánh anh chị lựa chọn) 1.1 - Hoạt động huy động vốn có xu hướng nào? A Tăng B Ổn định C Giảm 2.1 - Vốn tiến gửi đơn vị huy động chủ yếu kỳ hạn nào? A Không kỳ hạn B – tháng C – 12 tháng D Trên 12 tháng 3.1 - Các chương trình dự thưởng ưu đãi lãi suất diễn nào? A Không B lần năm C lần năm D Trên lần năm GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp ix Khoa Tài - Ngân hàng 4.1 - Lượng ngoại tệ đơn vị huy động hàng năm so với VNĐ mức? A Cao B Gần C Thấp 5.1 - Đơn vị điều chỉnh mức lãi suất theo? A Kế hoạch đề B Mức cố định cho năm kỳ hạn C Linh hoạt theo biến động thị trường 6.1 - Đơn vị đá áp dụng cơng nghệ hóa ngân hàng mức độ nào? A Thấp B Đã áp dụng đồng C Đã áp dụng chưa đồng 7.1 - Đơn vị huy động vốn nhiều từ chủ thể nào? A Nhà nước B Doanh nghiệp C Cá nhân hộ gia đình 8.1 - Chính sách lãi suất ngân hàng dùng qua năm biến động nào? A Khơng biến động B Ít biến động C Rất linh hoạt Theo anh chị, nhân tố sau ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn chi nhánh? (vui lịng đánh dấu X vào lựa chọn) Các nhân tố ảnh hưởng Mức tác động nhân tố đến hoạt động huy động vốn Rất cao Cao Bình thường Thấp Rất thấp Pháp luật sách nhà nước Tình hình kinh tế Mơi trương văn hóa xã hội 4.Thu nhập người dân 5.Sự cạnh tranh NHTM 6.Uy tín hình ảnh ngân hàng 7.Quy mơ vốn chủ sở hữu 8.Chính lược ngân hàng GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài - Ngân hàng x Trình độ cơng nghệ ngân hàng Anh chị vui lòng cho biết đánh giá việc thực hoạt động huy động chi nhánh VIB Đống Đa (Vui lòng đánh dấu X vào ô lựa chọn) Nội dung Mức độ Rất tốt Tốt Đạt Chưa đạt Chưa thực 1.Huy động từ nhiều nguồn khác 2.Chất lượng dịch vụ khách hàng 3.Chất lượng chương trình khuyến mại, ưu đãi 4.Thực tìm kiếm tạo mối quan hệ khách hàng 5.Cơ sở vật chất ngân hàng 6.Trình độ cơng nghệ ngân hàng 7.Hình ảnh, uy tín ngân hàng 8.Kỹ nghiệp vụ nhân viên ngân hàng C Phần vấn ý kiến chuyên gia Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh, anh chị nhận thấy chi nhánh VIB Đống Đa tồn vấn đề cần giải quyết? Và anh chị có gợi ý để giải vấn đề nói trên? Chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị! GVHD: Nguyễn Thùy Linh SVTH: Vũ Mạnh Cường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.1.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa 3.1.2.1 Những hạn chế hoạt động huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa Trong trình hoạt. .. 2013, xét mặt tổng thể hoạt động huy động chi nhánh VIB Đống Đa đạt kết sau: Thứ là, chi nhánh đa dạng hóa hình thức huy động vốn Chi nhánh VIB Đống Đa tổ chức huy động vốn thông qua nhiều kênh... lượng huy động vốn VIB Đống Đa Để đánh giá cách khách quan tình hình huy động vốn chi nhánh VIB Đống Đa, ta nhìn vào tiêu Chi phí huy động vốn Tổng vốn huy động Chênh lệch thu chi lãi Chi phí