(Tiểu luận FTU) mối QUAN hệ GIỮA NHÀ nước và THỊ TRƯỜNG TRONG LĨNH vực tài CHÍNH TRƯỚC bối CẢNH mới (CÁCH MẠNG CÔNG NGHỆ 4 0)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG *** TIỂU LUẬN LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH MỐI QUAN HỆ GIỮA NHÀ NƯỚC VÀ THỊ TRƯỜNG TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH TRƯỚC BỐI CẢNH MỚI (CÁCH MẠNG CƠNG NGHỆ 4.0) SINH VIÊN THỰC MSSV Lớp HIỆN Trần Thị HIền 1814410090 Anh 04 – KTQT – K57 Nguyễn Thị Mai 1814410140 Anh 04 – KTQT – K57 Lê Thị Thảo Vân 1814410232 Anh 04 – KTQT – K57 Giảng viên hướng dẫn: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Hà Nội, tháng năm 2019 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .2 PHẦN NỘI DUNG Chương I :Tổng quan nghiên cứu, sở lí thuyết phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu 2 Cơ sở lí thuyết khung phân tích 2.1 2.1.1 Lý thuyết tự kinh tế 2.1.2 Lý thuyết kinh tế có điều tiết 2.1.3 Lý thuyết kinh tế hỗn hợp 2.1.4 Nền kinh tế chia sẻ 2.2 Cơ sở lý thuyết Khung phân tích Phương pháp nghiên cứu .2 Chương II: Kết thảo luận Kết nghiên cứu .2 1.1 Mối quan hệ nhà nước thị trường tài 1.1.1 Vài nét khái quát thị trường tài Việt Nam 1.1.1.1 Thị trường tiền tệ Việt Nam 1.1.1.2 Thị trường vốn Việt Nam (thị trường chứng khoán) 1.1.2 Quản lý nhà nước thị trường tài Việt Nam .2 1.1.2.1 Quản lý nhà nước thị trường tiền tệ .2 1.1.2.2 Quản lý nhà nước thị trường vốn trọng tâm thị trường chứng khoán 1.1.3 1.2 Nam Quy mơ, diễn biến thị trường tài Việt Nam năm 2018 Tác động cách mạng cơng nghệ 4.0 đến thị trường tài Việt 1.2.1 Đôi nét CMCN 4.0 1.2.2 Thời cho thị trường tài Việt Nam 1.2.3 “Bão” công nghệ 4.0 làm tăng thách thức thị trường tài Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương 1.2.4 Tiểu luận lý thuyết tài CMCN 4.0 tác động đến sách quản lí nhà nước nào? Chương III Kết luận gợi ý sách Kết luận: 2 Khuyến nghị sách DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài PHẦN MỞ ĐẦU Đã từ lâu thị trường tài ln có vai trò quan trọng việc đảm bảo phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt quan trọng việc khuyến khích tiết kiệm, đầu tư thúc đẩy trình vốn hóa kinh tế Các sách tài - tiền tệ ln phủ thực hiện, tác động đến thị trường tài nhằm đạt mục tiêu kinh tế Đặc biệt thời kì cơng nghệ mới, CMCN 4.0 tác động đến kinh tế, có thị trường tài mà nhìn thấy phương diện hội thách thức đặt cho nhà nước tốn khó việc quản lí thị trường Trước tiến công nghệ thế giới thay đổi nhanh chóng người ta nói nhiều tới Công nghiệp 4.0 để hàm ý rằng, tiến công nghệ làm thay đổi cách thức quan hệ sản xuất quan hệ kinh tế vận hành Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 với ứng dụng công nghệ mới, đại dự báo tạo hàng loạt thay đổi mang tính bước ngoặt lịch sử, ảnh hưởng sâu rộng tới kinh tế - xã hội tất quốc gia, có lĩnh vực tài Đối chiếu với tảng mà Việt Nam có với đặc trưng CMCN 4.0 thấy, Việt Nam hội tụ số điều kiện thuận lợi tảng tốt cho phát triển CMCN 4.0 ngành, nghề nói chung ngành tài nói riêng Bối cảnh CMCN 4.0 đặt nhiều vấn đề cho công tác quản lý, luật sách ban hành, đa dạng hình thức hoạt động tài địi hỏi cán quản lý nhà nước khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ Cần có chiến lược đào tạo cán quản lý ngành TCNH, đặc biệt cán quản lý cấp cao theo hướng vững vàng chuyên môn thường xuyên cập nhật kiến thức, kỹ nghề nghiệp theo chuẩn quốc tế Đối tượng nghiên cứu đề tài thị trường tài giới nói chung Việt Nam nói riêng, đồng thời nói lên ảnh hưởng CMCN 4.0 tác động đến thị trường tài mối quan hệ nhà nước thị trường tài hội thách thức Việt Nam trước bối cảnh mới, đặt toán cho nhà nước chế quản lí thị trường tài thời kì CMCN 4.0 Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Phạm vi nghiên cứu đề tài nghiên cứu khoa học lí thuyết kinh tế TTTC thời kì Các sách, định nhà nước thay đổi TTTC bối cảnh CMCN 4.0 Nghiên cứu nhắm tới mục tiêu sau: (i) tình hình thị trường tài Việt Nam mối quan hệ với nhà nước (ii) tác động CMCN 4.0 đến thị trường tài mối quan hệ nhà nước thị trường (iii) đề xuất phương án phù hợp việc áp dụng CMCN 4.0 vào chế quản lí nhà nước để phù hợp với kinh tế đất nước PHẦN NỘI DUNG Chương I Tổng quan nghiên cứu, sở lí thuyết phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Theo Klaus Schwab, người sáng lập Chủ tịch điều hành Diễn đàn Kinh tế Thế giới mang đến nhìn đơn giản CMCN 4.0 sau: "CMCN sử dụng lượng nước nước để giới hóa sản xuất Cuộc cách mạng lần diễn nhờ ứng dụng điện để sản xuất hàng loạt Cuộc cách mạng lần sử dụng điện tử công nghệ thơng tin để tự động hóa sản xuất Bây giờ, CMCN thứ tư nảy nở từ cách mạng lần ba, kết hợp cơng nghệ lại với nhau, làm mờ ranh giới vật lý, kỹ thuật số sinh học".  Cơ sở lí thuyết khung phân tích 2.1 Cơ sở lý thuyết Lịch sử kinh tế giới đương đại cho thấy, mối quan hệ nhà nước thị trường giai đoạn phát triển giới khoa học trị, quản lý kinh tế quan tâm nghiên cứu tìm cách giải Điều phản ánh lý thuyết kinh tế sau đây: 2.1.1 Lý thuyết tự kinh tế Lý thuyết chủ trương đề cao vai trò thị trường, ủng hộ tự kinh tế hạn chế đến mức thấp can thiệp nhà nước, chí nguồn gốc lý thuyết Lý Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài thuyết kinh tế học cổ điển cịn nhấn mạnh: nhà nước khơng can thiệp vào kinh tế Lý thuyết kinh tế học cổ điển đời từ nửa cuối kỷ XVIII trở thành trường phái thống trị đầu kỷ XX với đại biểu chính: A.Smith, J.B.Say, T.R.Malthus, J.S.Mill, D.Ricardo; tiêu biểu A.Smith (1723-1790) với thuyết “Bàn tay vơ hình” Xuất phát từ nhân tố “con người kinh tế” theo chủ nghĩa cá nhân, A.Smith cho người bị chi phối lợi ích cá nhân chạy theo lợi ích đó, người bị “bàn tay vơ hình” buộc phải thực thêm nhiệm vụ đáp ứng lợi ích xã hội Trong đó, lợi ích cá nhân lợi ích xuất phát, lợi ích xã hội lợi ích phụ thuộc, chúng khơng có mâu thuẫn với lợi ích xã hội phát triển q trình lợi ích cá nhân thỏa mãn 2.1.2 Lý thuyết kinh tế có điều tiết Đây lý thuyết điển hình kinh tế có can thiệp mạnh nhà nước J.M.Keynes (1884-1946) đề Theo đó, ơng phê phán kịch liệt sách tự kinh tế chủ nghĩa bảo thủ dựa thuyết “bàn tay vơ hình” A.Smith, thuyết “cân tổng quát” L.Walras cho chúng bảo đảm cho kinh tế phát triển lành mạnh Qua đây, ơng khẳng định vai trị to lớn nhà nước kinh tế nhấn mạnh thị trường khắc phục khủng hoảng kinh tế giải nạn thất nghiệp, bối cảnh phát triển nhanh chóng lực lượng sản xuất Vai trò, chức quản lý kinh tế nhà nước, theo ơng, thể tập trung việc điều chỉnh tổng cầu Trong lý thuyết đề cao vai trò nhà nước can thiệp vào kinh tế mình, J.M.Keynes đặc biệt nhấn mạnh đầu tư nhà nước có quy mơ lớn để sử dụng tư nhàn rỗi, lao động thất nghiệp sách tài chính, tín dụng, tiền tệ, thuế ông coi công cụ kinh tế vĩ mô quan trọng nhà nước để điều tiết có hiệu kinh tế 2.1.3 Lý thuyết kinh tế hỗn hợp Quan điểm kinh tế hỗn hợp có từ cuối kỷ XIX P.A.Samuelson nâng lên thành tư tưởng chủ yếu “kinh tế học” với chủ trương muốn phát triển kinh tế phải dựa vào “bàn tay vơ hình” “bàn tay hữu hình” thị trường nhà Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài nước Ông nhấn mạnh, để điều hành kinh tế mà khơng có nhà nước khơng có thị trường định vỗ tay bàn tay Theo ông, đặc điểm kinh tế cần nắm vững để giúp kinh tế tăng trưởng phát triển lành mạnh thị trường cần kiểm soát thơng qua huy vơ hình quy luật kinh tế thị trường, cịn nhà nước nên có chức quản lý kinh tế kiểm soát thị trường mệnh lệnh điều tiết, kích thích tài Do đó, để khắc phục khuyết tật kinh tế thị trường cần phải có bàn tay quản lý nhà nước 2.1.4 Nền kinh tế chia sẻ Thời gian gần đây, thuật ngữ “nền kinh tế chia sẻ” đưa bàn luận nhiều diễn đàn kinh doanh thương mại điện tử Nền kinh tế chia sẻ bắt đầu manh nha khái niệm năm 1995, khởi điểm Mỹ với mơ hình ban đầu có tính chất “chia sẻ ngang hàng” khơng rõ rệt Nó khởi đầu dịch vụ website thơng tin cho thuê quảng cáo, người tìm việc, việc tìm người… giúp cho cá nhân kiếm việc làm, kiếm tiền quảng cáo Hiện nay, có nhiều định nghĩa khác kinh tế chia sẻ, nhiên, chưa có định nghĩa thống kinh tế chia sẻ cho tất trường hợp hay quốc gia Theo Cristiano Codagnone and Bertin Martens (2016), kinh tế chia sẻ gọi theo nhiều tên khác như: kinh tế cộng tác, kinh tế theo cầu, kinh tế tảng, kinh tế truy cập, kinh tế dựa ứng dụng di động…) Kinh tế chia sẻ coi hoạt động tái thiết kinh tế, cá nhân ẩn danh sử dụng tài sản, dịch vụ nhàn rỗi (bao gồm tài sản vơ kỹ cá nhân thời gian rảnh rỗi), sở hữu cá nhân khác thông qua tảng kết hợp internet Đó mơ hình kết nối để người tiêu dùng tận dụng nguồn lực dư thừa Theo Investopedia, kinh tế chia sẻ có nhiều hình thức, thường có điểm chung sử dụng cơng nghệ thông tin để cung cấp cho cá nhân, tập đồn, phi lợi nhuận quyền, từ cho phép tối ưu hóa nguồn lực thơng qua tái phân phối, chia sẻ tái sử dụng lực dư thừa hàng hóa dịch vụ Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Tuy cịn nhiều tranh luận mối quan hệ nhà nước thị trường (thị trường nhiều hay ít, nhà nước can thiệp hay nhiều), tất lý thuyết kinh tế nêu thừa nhận vai trò, chức quản lý kinh tế thiếu nhà nước kinh tế thị trường, cho dù tối thiểu Ở nước ta, nhận thức thực tiễn cho thấy, mối quan hệ Nhà nước thị trường chưa rõ ràng, việc cụ thể hóa vai trò Nhà nước, vai trò thị trường kinh tế thị trường định hướng XHCN Báo cáo tổng kết số vấn đề lý luận - thực tiễn qua 30 năm đổi (1986-2016) rõ: “Cần nghiên cứu làm sáng tỏ mối quan hệ Nhà nước thị trường Xác định rõ vai trò Nhà nước, vai trò thị trường, ” Chỉ việc phân vai Nhà nước thị trường làm rõ quy định pháp luật chức năng, nhiệm vụ cụ thể, mối quan hệ Nhà nước thị trường biện chứng, tương hợp hỗ trợ cho 2.2 Khung phân tích Bài nghiên cứu tập trung phân tích xoay quanh sơ đồ sau: Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập liệu: liệu lấy từ web Bộ Tài chính, kết nghiên cứu danh mục tham luận hội thảo tài Các số liệu khác tổng hợp từ báo cáo Ngân hàng nhà nước, niên giám thống kê hàng năm, số tổng hợp… Chương II: Kết thảo luận Kết nghiên cứu 1.1 Mối quan hệ nhà nước thị trường tài 1.1.1 Vài nét khái quát thị trường tài Việt Nam Cho đến nay, Việt Nam thị trường tài thức xác lập, cấu thành hai phận chủ yếu là: - Thị trường tiền tệ; - Thị trường vốn Nhóm 17-đề tài Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương 1.1.1.1 Tiểu luận lý thuyết tài Thị trường tiền tệ Việt Nam Thị trường tiền tệ nước ta thức đời từ năm 1990, sau hệ thống ngân hàng cấp Việt Nam thức chuyển sang mơ hình hệ thống ngân hàng hai cấp Từ đời nay, thị trường tiền tệ Việt Nam không ngừng phát triển, đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngày cao kinh tế Hiện thị trường tiền tệ nước ta cấu thành từ phận sau: thị trường tiền gửi (tín dụng), thị trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường tín phiếu kho bạc thị trường trường mở Cụ thể:  Thị trường tiền gửi, hay gọi thị trường tín dụng: thị trường thức hình thành từ năm 1990 sau hệ thống ngân hàng Việt Nam chuyển sang mơ hình hệ thống ngân hàng hai cấp Hoạt động thị trường hoạt động vay – huy động vốn hoạt động cho vay – sử dụng vốn ngân hàng thương maị, bao gồm: hoạt động tín dụng ngân hàng truyền thống, huy động tiền gửi loại cung ứng tín dụng ngắn hạn, trung hạn dài hạn kinh tế quốc dân Về phương diện mua vốn bán vốn ngân hàng thương mại tất tổ chức tín dụng khác năm gần có tăng tiến lượng (trung bình vượt 22 - 30% so với năm trước 1), phong phú thể loại nâng cao không ngừng chất lượng Điều cho thấy thị trường cung ứng vốn chủ yếu kinh tế  Thị trường nội tệ liên ngân hàng: thị trường mua bán khoản vốn ngắn hạn ngân hàng thương mại Ở Việt Nam thị trường thành lập theo Quyết định số 136/QĐ-NHNN ngày 10/3/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, tổ chức đưa vào hoạt động từ đầu năm 1994, nhằm giải nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng thương mại trước vay tái chiết khấu Ngân hàng Nhà nước Tham gia vào thị trường ngồi ngân hàng thương mại Việt Nam cịn có ngân hàng nước ngồi ngân hàng liên doanh Sự vay mượn thị trường thường có số lượng lớn lãi suất theo thỏa thuận Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhóm 17-đề tài Trang 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài chính cịn nhỏ bé so với nước khu vực giới Các sản phẩm tài dịch vụ ngân hàng chưa phủ hết vùng miền lãnh thổ loại hình sản xuất kinh doanh Các TCTD chủ yếu tập trung thành phố đô thị lớn Hệ thống NHTM Việt Nam phải đối diện với thách thức khác: Chất lượng nguồn nhân lực nhiều bất cập, thiếu cán có kỹ nghiệp vụ quản trị điều hành hoạch định sách, chương trình đào tạo chưa phù hợp với yêu cầu thực tế; Hệ thống tra, giám sát quy định an tồn, thận trọng cịn có khoảng cách xa với khu vực giới Chế độ báo cáo tài chính, cơng khai tài TCTD nội địa cịn thấp có khoảng cách xa so với chuẩn mực quốc tế Gia tăng rủi ro từ khách hàng: Mở cửa dẫn tới phá sản giải thể doanh nghiệp nội địa làm ăn khơng tốt, khơng có sức cạnh tranh Điều làm tăng rủi ro cho hoạt động ngân hàng Ngồi ra, hạ tầng tài phát triển chưa đầy đủ (công nghệ, hệ thống toán, thị trường liên ngân hàng ) thách thức không nhỏ để phát triển khu vực ngân hàng ổn định Hai là, đối với thị trường chứng khoán: Với hệ thống tài dựa nhiều vào hệ thống ngân hàng, trình phát triển TTCK giai đoạn 2016-2020 tầm nhìn tới 2030 cịn đối diện nhiều thách thức Cụ thể như: Hệ thống pháp luật mơi trường đầu tư cịn nhiều bất cập: Có thể nói thách thức lớn kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Cơ sở hạ tầng Việt Nam lạc hậu so với số nước khu vực ASEAN, làm chi phí đầu vào DN tăng ảnh hưởng đến mơi trường kinh doanh TTCK cịn nhỏ yếu: Quy mơ, cấu, hàng hóa thị trường nhỏ so với nước khu vực; yếu tố thị trường loại thị trường chưa phát triển đồng bộ, đặc biệt chế giá thị trường giá vốn (lãi suất, tỷ giá), giá đất, giá hàng hóa, sức lao động (tiền lương, tiền công) giá dịch vụ công Thị trường vốn, thị trường khoa học công nghệ, thị trường lao động… chưa có bước phát triển mạnh Nhóm 17-đề tài Trang 35 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Áp lực cạnh tranh cơng ty chứng khốn nước ngồi: Hiện Việt Nam cho phép nhà cung cấp dịch vụ nước hoạt động qua biên giới dịch vụ chuyển thông tin, dịch vụ tư vấn dịch vụ phụ trợ Tuy nhiên, theo quy định pháp luật, nhà cung cấp dịch vụ nước phép thành lập diện thương mại hình thức văn phòng đại diện liên doanh Chưa kể, dù giới hạn vốn góp nhà đầu tư nước ngồi vào cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ tỷ lệ 49% nhà đầu tư nước ngồi lại phép thành lập cơng ty 100% vốn đầu tư nước Việt Nam, thành lập chi nhánh cơng ty chứng khốn nước Việt Nam cung cấp số dịch vụ định Ba là, đối với thị trường bảo hiểm: Thị trường bảo hiểm Việt Nam đứng trước nhiều thách thức, điển hình như: Yếu tố chủ quan từ cơng ty, thiếu hồn thiện hệ thống văn pháp luật công tác quản lý nhà nước ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển lành mạnh ngành Bảo hiểm Áp lực cạnh tranh cơng ty bảo hiểm nước ngồi: Q trình hội nhập cam kết mở cửa đòi hỏi Việt Nam phải xóa bỏ hạn chế lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, kế toán, kiểm toán mức ngang với nước thành viên khác tổ chức, hiệp định mà Việt Nam tham gia Sự yếu công ty bảo hiểm Việt Nam: Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm bộc lộ nhiều yếu Sau thời gian tăng trưởng nhanh mở rộng kênh phân phối qua đại lý, có nghĩa tăng đại lý tăng doanh thu nên nhiều DN bảo hiểm không quan tâm đến chất lượng tuyển chọn đào tạo sử dụng đại lý Các DN bảo hiểm phi nhân thọ khai thác chủ yếu từ cán bảo hiểm, cạnh tranh phí bảo hiểm, tăng hoa hồng, tăng hỗ trợ cho đại lý, chưa xây dựng đội ngũ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ mang tính chuyên nghiệp.  Cụ thể CMCN 4.0 tạo số thách thức lĩnh vực tốn hồn thiện hành lang pháp lý, phục vụ hoạt động toán điện tử Trong đó, khn khổ pháp lý chế sách liên quan đến dịch vụ, phương tiện tốn trực tuyến, điện tử Nhóm 17-đề tài Trang 36 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài mới, đại, tiền ảo, thẻ ảo, tiền điện tử,… vấn đề phức tạp, cần tiếp tục nghiên cứu, đánh giá, sửa đổi, bổ sung để đáp ứng yêu cầu thực tế phát triển nhanh chóng CNTT viễn thơng Riêng tổ chức tín dụng, thách thức cịn tồn việc mơ hình kinh doanh, quản trị tốn cần xem xét lại để phù hợp với xu hướng quản trị thông minh trí tuệ nhân tạo (AI), mơ hình ngân hàng di động, ngân hàng không giấy, ngân hàng số, tốn điện tử Bên cạnh đó, cần nghiên cứu, tối đa hóa trải nghiệm khách hàng lĩnh vực tốn để đáp ứng nhu cầu địi hỏi ngày cao khách hàng thời đại CMCN 4.0 Đặc biệt, phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật, khiến tội phạm công nghệ cao hoạt động ngày thường xuyên Đối với lĩnh vực tốn, tội phạm lĩnh vực cơng nghệ cao, toán thẻ qua POS, toán điện tử gần có diễn biến phức tạp với hành vi, thủ đoạn mới, tinh vi Do vậy, thách thức cho tồn ngành Ngân hàng Việt Nam nói chung cho lĩnh vực tốn nói riêng bối cảnh CMCN 4.0 vấn đề an tồn cho hệ thống ngân hàng, hệ thống toán, vấn đề bảo mật thông tin vấn đề loại tội phạm công nghệ cao, thách thức trình độ, lực, số lượng chất lượng đội ngũ cán CNTT Năm 2016, công ty tư vấn phân tích thị trường ORC (Mỹ) tiến hành khảo sát 568 đơn vị 74 quốc gia Kết cho thấy, 10 nguy hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng bao gồm: cơng mạng, lỗ hổng liệu, cắt điện thiết bị CNTT không theo kế hoạch, khủng bố, cố gây an tồn thơng tin, gián đoạn cung cấp tiện ích, gián đoạn chuỗi cung ứng, thời tiết bất lợi, thiếu cán có tay nghề an tồn sức khỏe Nhóm 17-đề tài Trang 37 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Dự báo số người dùng dịch vụ ngân hàng số Châu Á (theo McKinsey 2015) (đơn vị tính: triệu người) Tình hình triển khai ngân hàng số Việt Nam Đặc biệt, thị trường tài chính - tiền tệ sẽ có những thay đổi khó lường với sự xuất hiện của các loại tiền ảo như: Bitcoin, Libra, Etherum… Sự phát triển của các loại tiền ảo, tiền điện tử ngân hàng trung ương phát hành buộc quốc gia giới, có Việt Nam phải thay đổi cách thức điều hành sách tài chính tiền tệ để thích ứng khả ảnh hưởng tới số tiền tệ mục tiêu ổn định giá Các loại tiền ảo này có tác động tới hệ số tạo tiền, làm đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền mặt kinh tế sử dụng rộng rãi Khi đó, buộc tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng, ngân hàng phải thay đổi phương thức toán, thay đổi chức tiền tệ cách thức điều hành sách để thích ứng với yêu cầu điều hành kinh tế vĩ mô kinh tế hệ thống tài quốc gia Đới với quan quản lý, nhờ CMCN 4.0 mà hệ thống công nghệ thông tin ứng dụng sâu rộng vào hầu hết hoạt động nghiệp vụ tài chính, trở thành mạch máu thiếu quản lý điều hành ngân sách nhà nước; Quản lý thu - chi ngân sách nhà nước; Thanh toán điện tử quản lý trái phiếu phủ; Triển khai thuế điện tử, hải quan điện Nhóm 17-đề tài Trang 38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài tử, chế cửa; Quản lý nợ công, giá, quản lý tài sản công… Từ đó, giúp công tác quản lý, điều hành vĩ mô trở nên dễ dàng, tiện lợi và kịp thời Một minh chứng rõ thấy phát triển tiền mà hóa Việt Nam: tín dụng thư (LC) chạy tảng chuỗi khối (blockchain) vừa HSBC thử nghiệm thành công cho giao dịch công ty Nhựa Duy Tân Việt Nam với INEOS Styrolution Korea Hàn Quốc Giao dịch tín dụng thư vừa HSBC tiến hành đơn hàng cung cấp nhựa nguyên liệu bên bán INEOS Styrolution Korea bên mua công ty Nhựa Duy Tân HSBC cho biết bước giao dịch thực ứng dụng chia sẻ Voltron, thay nhiều hệ thống khác Giao dịch chứng minh tính khả thi cơng nghệ chuỗi khối ứng dụng số hóa thương mại Tồn thời gian để trao đổi chứng từ tiến hành vòng 24 giờ, thay cho việc trao đổi chứng từ LC truyền thống thường từ 5-10 ngày.  Tổng quan giao dịch tín dụng thư tảng Voltron Ảnh: HSBC cung cấp Theo ông Dirk Arhelger, giám đốc quản lý dòng vốn quan hệ đầu tư INEOS Styrolution, việc ứng dụng công nghệ chuỗi khối giúp họ đơn giản hóa quy trình tài trợ Nhóm 17-đề tài Trang 39 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài thương mại "Tính minh bạch giao dịch tảng Voltron hỗ trợ quy trình nặng sử dụng giấy tờ trước trở nên rõ ràng đơn giản hơn." Theo ơng Nguyễn Bảo Quốc, giám đốc tài Duy Tân, giao dịch thành cơng có ý nghĩa quan trọng với công ty "Sẽ mở thời kỳ quy trình thương mại nước, đáp ứng nhu cầu trao đổi thông tin người mua người bán với tốc độ nhanh hơn.” đại diện Duy Tân cho biết Voltron tảng phát triển tám ngân hàng (Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC Holding, HSBC, ING, Natwest, SEB Standard Chartered) nhắm cung cấp kênh nhằm hỗ trợ trình số hóa tài trợ thương mại, từ lúc phát hành LC xuất trình/trao đổi chứng từ Quy trình tín dụng thư tảng Voltron mơ theo quy trình tín dụng thư tại, tiết giảm thời gian giao dịch tín dụng thư thơng qua chuyển giao chứng từ điện tử kết nối bên chuỗi khối nhất, thông tin cập nhật tức thời loại bỏ trung gian xử lý làm kéo dài trình trao đổi bên https://forbesvietnam.com.vn/tin-cap-nhat/hsbc-thu-nghiem-thanh-cong-tin-dung-thu-dautien-tren-blockchain-6892.html Giá Bitcoin biểu đồ cho thấy biến đổi bitcoin ( Theo CoinMarket Cap) Nhóm 17-đề tài Trang 40 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài 1.2.4 CMCN 4.0 tác động đến sách quản lí nhà nước nào? Cách hoạch định sách truyền thống thời đại chịu áp lực thay đổi lớn thay đổi nhanh, ngày mang tính phức tạp, đa chiều xuyên biên giới Điều đòi hỏi quản lý nhà nước phải có khung quản lý nhà nước, hoạch định sách linh hoạt nhiều Chức năng, phương pháp, hình thức hoạt động nhà nước phải thay đổi theo hướng thúc đẩy, tạo điều kiện cho sáng tạo đổi nhanh chóng thay muốn ổn định, kiểm sốt xã hội theo cách thức, tiêu chí lỗi thời thiếu hiệu lẫn hiệu lực Nhà nước bối cảnh cần nâng cao chất lượng dự báo kinh tế xã hội, kết hợp dự báo tiến KH&CN với định đầu tư kinh tế -xã hội, khắc phục cách định theo “nhóm lợi ích tiêu cực” hay mang tính tùy hứng, định chỗ, thiếu khoa học kinh tế - kỹ thuật Cần có quy chế nghiêm ngặt chế độ phản biện độc lập, trách nhiệm cá nhân người phản biện giám sát, tránh cách làm man tính hình thức Những u cầu đặt Nhà nước địi hỏi cơng cụ làm mới, đó ứng dụng thành tựu CMVN4 hoạt động hoạch định thực thi sách Trung Quốc bắt đầu ứng dụng công cụ big data, internet vạn vật trí tuệ nhân tạo đánh giá sách cơng giám sát hành công Tiềm sử dụng công cụ phân tích, dự báo khơng nhỏ Hy vọng rằng, CMCN đẩy nhanh tiến trình cải cách nhà nước theo hướng nhà nước kiến tạo, liêm khiết, sáng suốt, trọng dụng nhân tài thúc đẩy KH&CN Nhóm 17-đề tài Trang 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Thế giới bước vào cách mạng công nghiệp 4.0 đặt thách thức với quản lí nhà nước, địi hỏi nhà nước cần phải có chuyển xu mới, vận hội Đầu tiên, khả thích ứng hệ thống quan công quyền định phát triển nhà nước cách mạng công nghiệp 4.0 Chỉ nhà nước chứng minh khả thích ứng với thay đổi, xây dựng máy hoạt động minh bạch hiệu để nắm bắt hội vượt qua thách thức, nhà nước đáp ứng yêu cầu cách mạng công nghiệp 4.0 Thứ hai, nhà nước cần phải phối hợp chặt chẽ với tổ chức, doanh nghiệp công dân hoạt động quản lý, để xây dựng hệ thống ổn định Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 khơng thể song hành với hành công truyền thống, với phương pháp mệnh lệnh điều hành từ xuống Nếu tiếp tục giữ nếp nghĩ, tư hành cơng truyền thống, hội mà cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại không phát huy, lối tư trở lực cho phát triển chung Ba là, trong cách mạng công nghiệp 4.0, việc bảo đảm an ninh, bảo mật phải đặt lên hàng đầu trước phát triển vũ bão công nghệ thông tin, đan xen luồng thông tin khác Các tổ chức xấu có nhiều hội để thực ý đồ đen tối, vậy, an ninh cần phải quan tâm Thảo luận kết nghiên cứu Từ kết nghiên cứu nói trên, đưa số đánh giá sau: Thứ nhất, CMCN 4.0 tác động đến thị trường tài Việt Nam cách đa diện 4.0 hội lớn tài nước nhà áp dụng cách khoa học, phù hợp với phát triển Các loại tiền mã hóa hay cơng nghệ bước đệm lớn cho Việt Nam tiến gần đến thị trường toàn giới, thu hẹp khoảng cách với nước phát triển Thứ hai, mối quan hệ nhà nước thị trường tài Việt Nam có hội phát triển theo hướng tích cực bối cảnh nhà nước ngày có nhiều lựa Nhóm 17-đề tài Trang 42 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài chọn phương thức quản lí đại thông minh áp dụng tiến khoa học công nghệ tiên tiến Thứ ba, lo ngại đến từ việc phát triển thị trường không theo kịp phát triển khoa học công nghệ, dễ dẫn đến việc làm tăng khoảng cách quốc gia công ty áp dụng công nghệ Từ đó, đăt yêu cầu giải pháp, sách cụ thể để nhà nước quản lí TTTC cách khoa học hiệu Nhóm 17-đề tài Trang 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài Chương III Kết luận gợi ý sách Kết luận: Trong thời kì CMCN 4.0, thu ngân sách nhà nước tăng cường bối cảnh tăng trưởng kinh tế cải thiện, suất lao động nâng cao hoạt động kinh tế phát sinh liên quan tới lĩnh vực công nghệ số; chi ngân sách số nội dung như: Chi bảo vệ môi trường, chi cho máy hành Nhà nước… giảm bối cảnh CMCN 4.0 Một số chuyên gia kinh tế băn khoăn CMCN 4.0 gây khơng thách thức việc xây dựng hệ thống thể chế sách tài - NSNN, phù hợp với bối cảnh tình hình mới, theo hướng công khai, minh bạch, cải thiện môi trường kinh doanh, thu hút đầu tư Hệ thống sách thuế thu NSNN phải điều chỉnh đảm bảo vừa thực tốt cam kết hội nhập thuế xuất nhập theo xu hướng Điều vừa bao quát hoạt động kinh tế phát sinh bối cảnh áp dụng cơng nghệ số tích hợp tất công nghệ thông minh; đảm bảo góp phần huy động có hiệu nguồn lực để thực cấu lại kinh tế CMCN 4.0 gây sức ép tăng chi, đặc biệt chi cho phát triển khoa học công nghiệp, an sinh xã hội, an ninh quốc phòng, hỗ trợ nghiên cứu phát triển, chi cho sở hạ tầng Việc sử dụng cơng nghệ số tác động ngắn hạn làm tăng tỷ lệ thất nghiệp lao động di chuyển từ ngành truyền thống sang ngành Nhưng yêu cầu chất lượng lao động, phát triển nguồn nhân lực cao hơn, đòi hỏi nguồn lực cho đào tạo lao động Đồng thời, chi cho đảm bảo an sinh xã hội tăng lên để giải vấn đề thất nghiệp bất bình đẳng Đối với lĩnh vực ngân hàng, CMCN 4.0 đặt yêu cầu cho ngân hàng Trung ương việc xây dựng khuôn khổ sách để quản lý, giám sát tiền ảo sản phẩm dịch vụ tài cơng nghệ Đặc biệt, phát triển hạ tầng viễn thông bối cảnh CMCN 4.0 đặt thách thức bảo mật, an ninh mạng Điều địi hỏi hệ thống ngân hàng phải có Nhóm 17-đề tài Trang 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài trách nhiệm xã hội nhiều hơn, quan tâm nhiều đến tính an tồn thơng tin cá nhân khách hàng, có cách thức phịng thủ để giám sát an tồn bảo mật mạng Cách mạng công nghiệp lần thứ hay cịn gọi Cách mạng cơng nghiệp 4.0 với tảng cơng nghệ liệu lớn, điện tốn đám mây kết nối Internet toàn diện trở thành mối quan tâm nhiều quốc gia giới Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, Việt Nam khơng nằm ngồi xu địi hỏi cần phải có sách, biện pháp tích cực, có sách tài để tận dụng lợi nhằm phát triển tài nước, hạn chế tác động tiêu cực mà cách mạng cơng nghiệp mang lại Khuyến nghị sách Để thực hóa hội phát triển, đồng thời hạn chế thách thức nêu khu vực tài bối cảnh CMCN 4.0, đòi hỏi thực đồng hiệu nhóm giải pháp sau: Thứ nhất, nhóm giải pháp thể chế, sách. Thể chế, sách đóng vai trị quan trọng việc tạo lập khn khổ tảng cho phát triển khu vực TCNH Việc hồn thiện thể chế, sách cần tập trung vào số vấn đề sau: - Thống khái niệm, cách hiểu sản phẩm TCNH 4.0 dựa thông lệ quốc tế hệ thống pháp lý hành Việc thống cách hiểu quan trọng cho việc rà soát văn pháp lý liên quan, phân công trách nhiệm quản lý cho bộ, ngành liên quan - Rà soát, sửa đổi văn pháp lý hành theo hướng tạo điều kiện cho ứng dụng, giao dịch, phát triển sản phẩm TCNH 4.0 Hiện Việt Nam nhiều văn pháp lý ban hành sản phẩm, hoạt động TCNH 4.0 chưa đời có điểm chưa phù hợp với xu hướng phát triển - Ban hành khung khổ pháp lý thử nghiệm có kiểm sốt Các sandbox cần phải bảo đảm tiêu chí trước sau sản phẩm - hoạt động đưa vào sandbox Trước đưa sản phẩm - hoạt động vào sandbox, sản phẩm chọn phải sản phẩm hoạt động TCNH 4.0, tạo giá trị gia tăng tích cực cho xã hội Khi đưa Nhóm 17-đề tài Trang 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài vào sandbox, sản phẩm - hoạt động vượt qua rào cản pháp lý chế kiểm tra, kiểm soát Vì vậy, việc đưa tiêu chí để phòng ngừa việc lợi dụng sandbox cho mục đích tiêu cực cần thiết, việc lợi dụng sandbox để thực hoạt động phi pháp, hay cố tình đưa sản phẩm với cơng nghệ bình thường vào sandbox để trốn thuế Sau thời gian hoạt động, cần có ủy ban chuyên trách theo dõi, đánh giá để sau thời gian thử nghiệm, thơng tư, luật lệ liên quan nhanh chóng ban hành Điều tránh việc độc quyền thị trường tránh tạo chế xin - cho Ngoài giải pháp trên, nhóm giải pháp thể chế cần hồn thiện theo hướng giống tiệm cận chuẩn mực công nghệ, thể chế, luật pháp quốc tế; sớm ban hành quy định trách nhiệm, quyền hạn quan quản lý nhà nước, đặc biệt phận tra, giám sát phù hợp với bối cảnh khu vực TCNH 4.0, đồng thời xây dựng giải pháp, sách để khuyến khích cơng ty cơng nghệ tài mở rộng quy mô thị trường Việt Nam lẫn thị trường quốc tế Thứ hai, nhóm giải pháp vai trị cung cấp dịch vụ cơng nhằm thể tính chất định hướng Nhà nước việc thúc đẩy TTTC 4.0 Việt Nam. Nhà nước cần tích cực áp dụng TCNH 4.0 cung cấp toán cho dịch vụ công Hiện tại, tỷ lệ tốn dịch vụ cơng sử dụng tiền mặt Việt Nam cao nhiều so với quốc gia khu vực quốc gia có trình độ phát triển tương đương giới Điều nhanh chóng thay đổi Nhà nước áp dụng cơng nghệ tốn tốn dịch vụ cơng Trong dài hạn, điều cịn giúp giảm biên chế tiết kiệm ngân sách Ngoài ra, Nhà nước cần đạo doanh nghiệp, tập đoàn nhà nước, đặc biệt doanh nghiệp, tập đoàn cung cấp dịch vụ cơng tạo điều kiện có chế khuyến khích người dân sử dụng phương tiện tốn Nhà nước cần tích cực áp dụng 4.0 tra, giám sát hệ thống (reg-tech) theo hướng tự động hóa và/hoặc sử dụng trí tuệ nhân tạo Điều giúp tăng tính minh bạch, hiệu hoạt động khu vực TCNH Hiện nay, việc phát hoạt động làm Nhóm 17-đề tài Trang 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài giá cổ phiếu cách sử dụng trí tuệ nhân tạo áp dụng số quốc gia tiên tiến Thứ ba, nhóm giải pháp kết cấu hạ tầng, thông tin nhằm đáp ứng tảng công nghệ để ứng dụng, phát triển thành tựu CMCN 4.0 - Nâng cấp đường truyền băng thông rộng So với quốc gia khu vực, mức độ phủ sóng wifi Việt Nam cao Tuy nhiên, tốc độ đường truyền (download) thấp nhiều so với quốc gia khu vực, chi phí download cịn cao Điều cần nhanh chóng cải thiện để tạo hệ thống hạ tầng tốt cho CMCN 4.0 nói chung TCNH 4.0 nói riêng - Thành lập Trung tâm đổi mới, sáng tạo nơi thử nghiệm sản phẩm - hoạt động 4.0 Các khung pháp lý thử nghiệm (regulatory sandbox) đặt Trung tâm có nhiệm vụ thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ tài cơng nghệ, phác thảo hành lang pháp lý để nhanh chóng đưa sản phẩm, dịch vụ áp dụng đại trà Các sandbox đặt trung tâm sau thời gian thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ cần phải phác thảo hành lang pháp lý cần thiết (đề xuất sửa đổi, xây dựng ) Sau đó, bộ, ngành liên quan cần phải đưa văn pháp luật chi tiết, quan quản lý nhà nước cần tích cực số hóa dịch vụ cung cấp số hóa quy trình quản lý có thể; nâng cao lực Trung tâm an ninh mạng quốc gia Thứ tư, nhóm giải pháp nguồn nhân lực khơng có khả ứng dụng thành tựu giới mà cịn có đủ lực sáng tạo, ứng dụng dựa tảng công nghệ CMCN 4.0 - Phổ cập giảng dạy lập trình sở liệu bậc đại học nhằm đào tạo nguồn nhân lực công nghệ thông tin đáp ứng lực ứng dụng, sáng tạo bối cảnh CMCN 4.0 nói chung TTTC 4.0 nói riêng Phát triển đại học vùng đa ngành, nghề/lĩnh vực thay đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực đòi hỏi tư tổng hợp, đặc biệt khối kiến thức công nghệ thơng tin tài Trước mắt, Chính phủ cần cân nhắc đầu tư có trọng điểm vào khoa công nghệ thông tin trường đại học kinh tế, tài Nhóm 17-đề tài Trang 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài -Bối cảnh CMCN 4.0 đặt nhiều vấn đề cho công tác quản lý, luật sách ban hành, đa dạng hình thức hoạt động tài địi hỏi cán quản lý nhà nước khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ Cần có chiến lược đào tạo cán quản lý ngành, đặc biệt cán quản lý cấp cao theo hướng vững vàng chuyên môn thường xuyên cập nhật kiến thức, kỹ nghề nghiệp theo chuẩn quốc tế Nhóm 17-đề tài Trang 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trường Đại học Ngoại Thương Tiểu luận lý thuyết tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nhóm 17-đề tài Trang 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... CMCN 4. 0 tác động đến thị trường tài mối quan hệ nhà nước thị trường tài hội thách thức Việt Nam trước bối cảnh mới, đặt toán cho nhà nước chế quản lí thị trường tài thời kì CMCN 4. 0 Nhóm 17-đề tài. .. tình hình thị trường tài Việt Nam mối quan hệ với nhà nước (ii) tác động CMCN 4. 0 đến thị trường tài mối quan hệ nhà nước thị trường (iii) đề xuất phương án phù hợp việc áp dụng CMCN 4. 0 vào chế... .2 1.1 Mối quan hệ nhà nước thị trường tài 1.1.1 Vài nét khái quát thị trường tài Việt Nam 1.1.1.1 Thị trường tiền tệ Việt Nam 1.1.1.2 Thị trường vốn Việt Nam (thị trường chứng