báo cáo thực tập phân tích hoạt động tài chính tại ngân hàng agribank chi nhánh hà thành

\ ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH  BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH Sinh viên thực hiện: Nguyễn Hồng Hậu Lớp: Tài doanh nghiệp Pháp 52 Mã sinh viên: CQ 521169 Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Hoàng Xuân Quế [ Type the compan y ad dress] Page LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hà nội, 09/2013 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT .2 DANH MỤC BẢNG BIỂU Chương 1: Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 1.2 Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành 1.3 Lĩnh vực hoạt động .7 1.4 Mơ hình tổ chức quản lý Chương 2: Thực trạng hoạt động NHo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành 2.1 Hoạt động Huy động Vốn 2.2 Hoạt động tín dụng chi nhánh .3 2.3 Các hoạt động khác .7 2.4 Kết hoạt động kinh doanh 11 Chương 3: Đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành 14 Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.1 Những kết đạt 14 3.2 Hạn chế nguyên nhân 14 3.3 Định hướng cho vay NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành đến năm 2015 3.4 17 Dự kiến chuyên đề thực tập 18 DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương NHTG Ngân hàng trung gian NHNN Ngân hàng nhà nước CHXH Chủ nghĩa xã hội GTCG Giấy tờ có giá TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng CBCNV Cán cơng nhân viên BCTC Báo cáo tài Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh Hà Thành 13 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn huy động Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010 – 2012 15 Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT chi nhánh Hà Thành 2010-2012 16 Biểu đồ 2.2: Tình hình tổng dư nợ Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010 – 2012 18 Bảng 2.3: Các hoạt động khác chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010-2012 20 Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạt động khác Chi nhánh Hà Thành .21 Bảng 2.4: Kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành 23 Biểu đồ 2.4: Đánh giá kết kinh doanh Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010 – 2012 23 Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành 1.1 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam  Tên doanh nghiệp:  Tên doanh nghiệp viết tiếng Việt: CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM  Tên doanh nghiệp viết tiếng nước ngoài: VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT  Tên công ty viết tắt: AGRIBANK  Mã số doanh nghiệp: 0100686174 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 26/02/2004 cấp thay đổi lần thứ ngày 26/04/2012  Địa Trụ sở chính:  Số 18, Trần Hữu Dực, Huyện Từ Liêm, Thành phố Hà Nội  Điện thoại: (+84-4)-38313694                Fax: (+84-4)-38313717 – 38313719  Email: headoffice@agribank.com.vn  Website:http://www.agribank.com.vn  Vốn điều lệ: 29.154.206.216.715 đồng, chữ: Hai mươi chín nghìn trăm năm mươi bốn tỷ hai trăm lẻ sáu triệu hai trăm mười sáu nghìn bảy trăm mười lăm đồng Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác ghi Điều lệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chuẩn y Văn số 2271/NHNN-TTGSNH ngày 13/04/2012 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trải qua 25 năm thành lập, xây dựng phát triển đến Agribank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Hiện ngân hàng có tổng tài sản 617.000 tỷ đồng, tổng huy động vốn 540.000 tỷ đồng, tổng dư nợ 480.000 tỷ đồng, có mạng lưới rộng khắp tồn quốc với gần 2.300 chi nhánh phòng giao dịch được kết nới trực tún Trong đó, có 158 Chi nhánh loại 1, loại 2; 776 Chi nhánh loại 1.393 Phịng giao dịch Agribank có đội ngũ cán bộ, viên chức gần 42.000 người (chiếm 40% cán bộ, viên chức ngành ngân hàng nước) có trình độ chun mơn nghiệp vụ, gắn bó với địa phương Năm 2010, Agribank bắt đầu mở rộng mạng lưới nước ngoài chính thức khai trương chi nhánh đầu tiên tại Vương q́c Campuchia.  Với vai trị trụ cột kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực thị trường tài nơng nghiệp, nơng thơn, Agribank trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp xuống huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng vùng, miền đất nước dễ dàng an toàn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Hiện nay, Agribank có số lượng khách hàng đơng đảo với trên hàng triệu hộ sản xuất và hàng chục nghìn doanh nghiệp Mạng lưới hoạt đợng rộng khắp góp phần tạo nên mạnh vượt trội Agribank việc nâng cao sức cạnh tranh giai đoạn hội nhập nhiều thách thức Là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Agribank đã nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.2 Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành  Tên đơn vị: Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank)- Chi Nhánh Hà Thành - Hà Nội  Địa : Số 75 Phương Mai – Quận Đống Đa – Hà Nội  Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT chi nhánh Hà Thành: Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiền thân chi nhánh có tên gọi Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ, chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Bắt đầu vào hoạt động vào ngày 12/03/2001, Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ gồm phòng giao dịch mang tên phòng giao dịch Kim Đồng Ngày 12/01/2004 Chi nhánh Chợ Mơ mở thêm phòng giao dịch Trương Định theo định số 31/QĐ-TCCB&ĐT Giám Đốc Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Theo định số 1291/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/11/2007 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Chợ Mơ nâng cấp thành chi nhánh cấp I mang tên Chi Nhánh NHNo&PTNT Hà Thành trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, thức vào hoạt động từ ngày 01/01/2008 đồng thời chuyển trụ sở số nhà 236, phố Lê Thanh Nghị, quận Hai Bà Trưng, TP Hà Nội Nhận thức rõ trách nhiệm chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư trang thiết bị đại, sở hạ tầng khang trang, đẹp Nhờ có sách tốt, đổi nhận thức, kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ sau hai năm hoạt động chi nhánh có đủ tiền mặt nguồn vốn thoả mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường, Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành chủ động mở rộng mạng lưới để huy động đáp ứng nhu cầu vay vốn tín dụng thành phần kinh tế địa bàn nội thành Đến cuối năm 2009 chi nhánh có phịng giao dịch huy động nguồn vốn, dịch vụ Ngân hàng không ngừng mở rộng quy mô Là chi nhánh nâng cấp vào hoạt động kinh doanh, chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành phấn đấu, bước xây dựng trưởng thành toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại hoạt động khác Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Năm 2012, Chi nhánh chuyển về số 75 Phương Mai, Đống Đa, Hà Nội Tại địa điểm chi nhánh mở rộng có thêm nhiều phòng ban chức phòng giao dịch 1.3 Lĩnh vực hoạt động Cũng chi nhánh khác ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam nói chung, ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hà Thành kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước Các hoạt động bao gồm: ● Huy động vốn Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNNo& PTNT Việt Nam nay.Đựợc vay vốn tổ chức tài tín dụng nước tổng giám đốc NHNNo&PTNT Việt Nam cho phép.Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định NHNNo&PTNT Việt Nam ● Cho vay Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức, cá nhân nước ● Các hoạt động khác Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách ngoại hối phủ, ngân hàng nhà nước ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Hoạt động tốn: tốn séc du lịch, toán thẻ, Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com toán liên ngân hàng, toán điện tử, chuyển tiền ngoại tệ qua mạng SWIFT.Dịch vụ ngân quỹ: chi trả lương qua tài khoản, qua thẻ ATM, thu hộ chi hộ Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bao gồm: mua bán vàng bạc, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ loại giấy tờ có giá, nhận ủy thác cho vay tổ chức tài chính, cá nhân nước nước mà NHNNo& PTNT Việt Nam cho phép 1.4 Mơ hình tổ chức quản lý 1.1.1 Mơ hình tổ chức: Ban giám đốc Phịng kế hoạch nguồn vốn Phịng kinh doanh Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng hành nhân Phịng dịch vụ marketing PGD PGD PGD PGD Lê Số Trương Chợ Mơ Đại Hành Định Phịng tốn quốc tế PGD Kim Liên Phịng kiểm sốt nội Phịng giao dịch PGD Kim Đồng Sơ đồ1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam nên hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty 90, hoạt động theo luật tổ Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com chức tín dụng, có tư cách pháp nhân, thời hạn hoạt động 99 năm, có quyền tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh  Ban giám đốc  Giám đốc chi nhánh điều hành hoạt động Ban giám đốc, Giám đốc chi nhánh thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật ngân hàng cấp chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh  Phó giám đốc người cố vấn tham mưu trợ giúp Giám đốc trình quản lý điều hành hoạt động kinh doanh, phạm vi cho phép ủy nhiệm Giám đốc Phó giám đốc có quyền thay mặt Giám đốc định chịu trách nhiệm pháp lý trước định  Ngồi Ban lãnh đạo Chi nhánh có trưởng, phó phịng Giám đốc định bổ nhiệm, với quyền hạn Giám đốc chi nhánh định dựa quy định NHNo&PTNT  Phịng kế hoạch Nguồn vốn Bao gồm: tín dụng, toán quốc tế, nguồn vốn kinh doanh ngoại tệ  Tham mưu cho lãnh đạo chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng quý, hàng năm đồng thời đề xuất biện pháp để thực  Xây dựng kế hoạch tổ chức toán kế hoạch quý, tháng, năm chi nhánh Tổng hợp xây dựng tiêu kế hoạch quý, năm trình giám đốc giao cho đơn vị trực thuộc  Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Đề xuất sách thu hút khách hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh chi nhánh  Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế cá nhân nước  Hướng dẫn kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng, thơng tin phịng ngừa rủi ro, tổ chức kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế theo quy định ngân hàng nhà nước Việt Nam, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Đầu Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2012 tăng 346.484 triệu đồng tương ứng tăng 28,3% Có biến động năm 2011, doanh số thu nợ cao doanh số cho vay chi nhánh Thực chủ trương Chính phủ, NHNN Việt Nam hỗ trợ lãi suất cho đối tượng vay vốn theo định để kính cầu kinh tế: Quyết định số 131/TTg-CP ngày 23/01/2009 Thủ tướng việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức, cá nhân vay vốn ngân hàng để sản xuất – kinh doanh, Quyết định số 443/QĐ-TTg ngày 04 tháng năm 2009 Thủ tướng Chính phủ việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức, cá nhân vay vốn trung, dài hạn ngân hàng để thực đầu tư phát triển sản xuất - kinh doanh, Quyết định số 497/QĐ-TTg ngày 17/04/2009 Thủ tướng Chính phủ Việc hỗ trợ lãi suất vốn vay mua máy móc thiết bị, vật tư phục vụ sản xuất nơng nghiệp vật liệu xây dựng nhà khu vực nông thôn Năm 2012 chi nhánh hỗ trợ 3.8 tỷ đồng cho khách hàng thuộc diện hỗ trợ lãi suất 2.2.2 Chất lượng tín dụng Tổng nợ xấu chi nhánh đến ngày 31/12/2012 37 tỷ đồng, chiếm 2,7% tổng dư nợ, tăng 25 tỷ đồng so với năm 2011 tăng 27,5 tỷ đồng so với 2010 Chi nhánh trích dự phịng 16,6 tỷ đồng, đạt 100% dự phịng thực tế phải trích năm 2012 Thu hồi nợ xử lý rủi ro 200 triệu đồng, đạt 133.3% kế hoạch thu hồi nợ xử lý rủi ro Trung Ương giao năm 2012 Mặc dù tỷ lệ nợ xấu chi nhánh thấp nhiều so với tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam (Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2010, 2011, 2012 3,76%; 6,19%; 5,79) Tuy nhiên lại tăng lên qua năm Điều cho thấy việc đảm bảo chất lượng chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.3 Các hoạt động khác 2.3.1 Các hoạt động dịch vụ khác Ngồi hoạt động tín dụng, chi nhánh cịn cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ khác nhằm đa dạng hoá phương thức kinh doanh, giảm thiểu rủi ro, tăng thu nhập cho chi nhánh, tạo dựng hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp, thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Các hoạt động bao gồm: - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu - Hoạt động toán: bao gồm toán séc, thẻ, tốn liên ngân hàng, tốn điện tử, hình thức chuyển tiền - Dịch vụ ngân quỹ: Chi trả lương qua tài khoản, thẻ ATM, thu chi hộ - Hoạt động bảo lãnh: chi nhánh thực việc bảo lãnh cho dự án vay vốn thuộc ngành công nghiệp, lĩnh vực sản xuất, gia công, hàng xuất khẩu… hay hình thức bảo lãnh dự thầu thực hợp đồng, hoàn trả ứng trước, cho thuê tài chính… Bảng 2.3: Các hoạt động khác chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010-2012 (Đơn vị: tỷ đồng) N 201 N 2011 N 2012 ă 0/20 ă /201 ă /201 m 09 m m Các hoạt động kinh doanh khác (%) (%) (%) 2 0 1 1 Thu từ dịch vụ +12, +13, +11, toán Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu từ dịch vụ ngân quỹ +2,9 hối +3,7 - 57,7 +45, +58 - 9 20,4 Hoạt động KD ngoại 2 - - 10,4 19,9 4 TN từ hoạt động khác +13 +24, 63 68,9 +0 (Nguồn: báo cáo thường niên năm 2010, 2011, 2012 NHNo&PTNT CN Hà thành) Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạt động khác Chi nhánh Hà Thành Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 Hoạt động toán Hoạt động bảo lãnh Hoạt động kinh doanh ngoại hối (Nguồn: báo cáo thường niên năm 2010, 2011, 2012 NHNo&PTNT CN Hà thành) Các hoạt động đạt tăng trưởng ổn định năm 2011 (ngoại trừ hoạt động kinh doanh ngoại hối), hoạt động thu từ dịch vụ toán chiếm tỷ trọng lớn Còn hoạt động thu từ dịch vụ ngân quỹ tăng mạnh (58.9% so với năm 2010) Tuy nhiên năm 2012 có sụt giảm mạnh doanh thu hoạt động đặc biệt dịch vụ bảo lãnh hoạt động kinh doanh ngoại hối (lần lượt giảm 68,9% 57,7% so với năm 2011) Hoạt động dịch vụ toán nước giữ ổn định tăng trưởng theo năm Có giảm đáng kể nghiệp vụ bảo lãnh kinh doanh ngoại hối Nguyên nhân kinh tế gặp nhiều khó khăn năm 2012, doanh nghiệp khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh dẫn đến cầu bảo lãnh họ giảm Về hoạt động kinh doanh ngoại hối, Chi nhánh thực chấp hành tốt quy định Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam quản lý, mua bán kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Tuy nhiên tỷ trọng thu nhập hoạt động dịch vụ tổng thu nhập thấp (khoảng 4%) Đây tiếp tục thách thức đặt cho toàn thể cán nhân viên chi nhánh cần phải nỗ lực để nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu nhập chi nhánh Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu diễn VND USD nhằm phục vụ nhu cầu tốn quốc tế Hoạt động giúp chi nhánh NHNo&PTNT Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hà Thành thu lợi nhuận đáng kể chênh lệch lãi suất VND USD lớn nhiều so với chênh lệch tỷ giá thời gian Đối với toán quốc tế, tác động từ khủng hoảng tài chính, suy thối tồn cầu nên hoạt động tốn quốc tế bị thắt chặt, thu từ hoạt động giảm so với năm 2011 Tổng thu từ phí TTQT đạt 0.981 tỷ đồng, giảm 0,0765 tỷ đồng so với năm 2011, tương ứng giảm 7,23% 2.3.2 Cơng tác tài Cơng tác hạch toán kế toán đảm bảo xác định xác đầy đủ theo quy định Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam Chứng từ giao dịch kiểm soát, quản lý đầy đủ, chấp hành nghiêm túc chế độ quản lý kho quỹ Năm 2012 hoạt động nghiệp vụ tăng 7,2% so với năm 2011 chiếm tỷ trọng ngày cao tổng thu nhập.Chi nhánh phát thu giữ 900.000 đồng tiền giả thu hồi theo quy định Trả lại cho khách hàng 23 tiền thưa với số tiền 80.820.000 đồng 2.3.3 Công nghệ thông tin phát hành thẻ Trong năm qua, phận tin học đảm bảo cho hệ thống máy tính ln hoạt động cách tốt Cập nhật liệu vào chương trình IPCAS đảm bảo xác, kịp thời Triển khai mở rộng toán điện tử liên ngân hàng, ứng dụng tin học phục vụ công tác chuyên môn đường mạng kết nối chi nhánh, phòng giao dịch với NHNo&PTNT thông suốt Hiện chi nhánh quản lý máy ATM với tổng số thẻ hoạt động 24.226 thẻ Năm 2012, chi nhánh phát hành 6.122 thẻ, tăng 482 thẻ chiếm 8,5% so với năm 2011 Trong có 6040 thẻ tín dụng, 82 thẻ VISA Lũy kế số khách hàng sử dụng Mobilebanking đến 31/12/2011 5.930 khách hàng Số dư tiền gửi thẻ đến 31/12/2012 đạt 44 tỷ đồng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.4: Kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành (Đơn vị: tỷ đồng) Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com N hoạt nhập động từ kinh doanh Thu nhập từ lãi N ă 20 ă 20 ă 20 m 10/ m 11/ m 12/ 20 Chỉ tiêu I.Thu N 20 20 09 10 11 (% (% (% ) ) ) 2 2 12, 10, , 54 , 88 , 0 2 8 14, 10, , 50 , 94 , 8 3,8 4,8 2 Thu nhập từ hoạt , 10, , 9,0 động khác 03 - , 27, 97 II Chi phí từ hoạt 9,2 12, - động kinh doanh 17 5,3 Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chi phí trả lãi Chi phí hoạt động khác III Lợi , , , 1 9 9,5 8,2 , , , - 15, , 02 , 3,1 , 25, 66 0 2 (= I+II) 2,3 thuế , V Lợi nhuận sau trước thuế IV Thuế TNDN 2,1 nhuận - , 0,5 , 9,9 2,3 0,5 9,9 , , , 4 2 2 , 2,3 Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 , 0,5 4 , 9,9 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com (Nguồn : báo cáo thường niên năm 2010,2011, 2012 NHNo&PTNT CN Hà Thành) Biểu đồ 2.4: Đánh giá kết kinh doanh Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2010 – 2012 90000 80000 70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000 Thu nhập Chi phí Lợi nhuận 2010 2011 2012 (Nguồn : báo cáo thường niên năm 2010,2011, 2012 NHNo&PTNT CN Hà Thành) Qua bảng số liệu biểu đồ, ta thấy tốc độ tăng trưởng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hà Thành Đối với thu nhập từ hoạt động tín dụng, hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Chi nhánh, năm 2011 tăng 11% Năm 2012 có giảm so với năm 2011 nhiên, lợi nhuận trước thuế tăng qua năm, cụ thể năm 2011 tăng 1% so với năm 2010, năm 2012 tăng 9,6% so với năm 2011, nguyên nhân thu nhập từ hoạt động khác năm 2012 tăng công tác quản lý chi phí tốt Chi nhánh Trong năm 2011, thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng 10% so với năm 2010 lợi nhuận tăng có 1%, nguyên nhân chi phí hoạt động khác tăng cao thu nhập từ hoạt động khác lại giảm đáng kể Tuy nhiên, nguyên nhân dẫn đến Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thực trạng không từ thân hoạt động chi nhánh mà hậu biến động lớn bất ổn kinh tế thị trường tài tiền tệ Như thấy chi nhánh nhận thức khó khăn thị trường, vị chi nhánh nâng cấp nên chọn hướng hoạt động an toàn tích cực mở rộng thị trường, thị phần, cố đội ngũ cán công nghệ để tạo tiền đề phát triển cho năm Với tình hình khó khăn kinh tế giai đoạn vừa qua, thấy nỗ lực Ban lãnh đạo cán toàn thể Chi nhánh Hà Thành Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 3: Đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành 3.1 Những kết đạt Một là: Doanh thu từ hoạt động cho vay không ngừng tăng chiếm tỷ trọng ngày cao tổng lợi nhuận, thu nhập từ hoạt động cho vay đạt 95% so với tổng thu nhập Chi nhánh Hai là: Các tiêu phản ánh tăng trưởng quy mô hoạt động cho vay tăng, doanh số cho vay, dư nợ cho vay có tốc độ tăng tương đối Dư nợ ngắn hạn tăng mạnh, khoản vay rủi ro thấp thu hồi vốn nhanh Ba là: Nhờ cải tiến quy trình tín dụng, rút gắn khâu Lợi giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng ln có thủ tục nhanh gọn Bốn là: Chất lượng cho vay nhìn chung cải thiện tốt mà Ngân Hàng ban hành thể lệ cho vay mua nhà, ô tô… Ngân hàng có quy chế cho vay khách hàng nói chung, mà khơng có quy định cụ thể sản phẩm gây khó khăn cho cán tín dụng việc xét duyệt khoản vay (mức độ thời hạn tối đa mà khách hàng vay) Qua số liệu tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh thời gian qua cho thấy Ngân Hàng phát huy truyền thống Ngân hàng thành công Chi nhánh cịn ln cố gắng tiếp cận với nhiều khách hàng tiềm năng, trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống 3.2 Hạn chế nguyên nhân 3.2.1 Hạn chế * Sản phẩm cho vay chưa đa dạng Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Sản phẩm Agribank Hà Thành dừng lại mức chung chung, chưa có sản phẩm mang nét riêng Ngân hàng Vì số lượng khách hàng biết đến sản phẩm Ngân hàng chưa cao Mặc dù Ngân hàng đa dạng hóa hoạt động cho vay sản phẩm chủ lực : Cho vay mua- sửa chữa xây dựng nhà, cho vay mua ô tô, cho vay du học cho vay tiêu dùng khác Nhưng thực tế khách hàng biết đến cho vay mua– sửa chữa – xây dựng nhà mua tơ, cịn sản phẩm khác khách hàng biết đến * Công tác giám sát kiểm tra sau vay chưa quan tâm mức, thường mang tính chiếu lệ, cơng tác chưa có chun mơn hóa CBTD đảm nhận chịu trách nhiệm * Công tác thu hút khách hàng Chi nhánh hạn chế, Chi nhánh chủ yếu tập trung vào hoat động bề nhờ quảng cáo, khuyếch trương thương hiệu Ngân hàng Agribank…Còn việc vận dụng marketting nghiên cứu khách hàng Xác định thị trường mục tiêu, sâu sát vào hoạt động, quan tâm đến khách hàng chưa cụ thể CBTD đảm nhận Ngân hàng để hở mảng lớn việc lôi kéo khách hàng tiềm năng, chưa có biện pháp cụ thể dẫn đến việc bị đối thủ cạnh tranh lôi kéo khách hàng 3.2.2 Nguyên nhân hạn chế * Ngun nhân từ phía ngân hàng Một là, Cơng tác kiểm tra kiểm soát: Hoạt động tiến hành thường xuyên chưa phát huy hiệu cao việc phát kịp thời xử lý vướng mắc việc thực quy trình tín dụng việc bố trí xếp cán cho người việc Điều gắn liền với hạn chế trình độ cán làm cơng tác Hai là, Về lực trình độ cán tín dụng: Khả thu thập phân tích thơng tin cịn mang tính chiều, chưa kịp thời thiếu xác Cán Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tín dụng thường thẩm định nguồn thông tin từ khách hàng cung cấp Trình độ phân tích cán thẩm định hạn chế Ba là, Những hạn chế khác như: công tác thu nợ xử lý nợ hạn tiến triển chậm, sách lãi suất chưa có linh hoạt * Những nguyên nhân từ phía khách hàng - Phẩm chất đạo đức số khách hàng xuống thấp kinh doanh không hiệu nên có tâm lý trốn tránh, dây dưa nợ nần Thậm chí có khách hàng cịn âm mưu lừa đảo để chiếm đoạt vốn Ngân hàng - Trình độ lực quản lý doanh nghiệp vay vốn cịn yếu - Các nguồn thơng tin phía người vay thường thiếu xác, khơng đảm bảo thường xuyên kịp thời Đối với cho vay tiêu dùng cá nhân nợ q hạn cịn khách hàng khơng có kế hoạch chi tiêu trả nợ hợp lý, phụ thuộc vào thu nhập thường xuyên khách hàng * Những nguyên nhân khác Một là: Môi trường kinh tế xã hội: Sự biến động giá nước, giảm giá đồng nội tệ so với đồng la, sách quản lý ngoại hối NHNN nhân tố tác động lớn đến tâm lý người gửi tiền,người vay vốn tạo khó khăn việc huy động nguồn vốn dân cư để đáp ứng nhu cầu vay vốn DN Hai là: Cơ chế sách: Các văn chế độ NHNN, tài tư pháp chưa đồng bộ, chưa bám sát thực tiễn, chưa tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động Theo định 479 QĐ/NHNN ngày 29/2/2008 mức lãi suất đồng Việt Nam có 8,75%/năm Nếu lấy mức nhân với tỷ lệ 150% mức lãi suất cho vay tương đương 13,125%/năm, Ngân hàng cho vay cao mức Bên cạnh đó, phát triển nhanh kinh tế dẫn đến Bộ luật hình đời từ năm 1999 khơng cịn theo kịp với tình hình mới, khơng thể bảo vệ cách hữu hiệu quyền sở hữu tổ chức tín dụng Các thủ tục hành nhằm lý tài sản bảo đảm rườm rà nhiều thời gian Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ba là: Đối thủ cạnh tranh: Hiện địa bàn có chi nhánh Ngân hàng khác hoạt động cạnh tranh nhằm chiếm lĩnh thị phần Ngân hàng trở nên khốc liệt Các Ngân hàng đua đưa mức lãi suất cạnh tranh 3.3 Định hướng cho vay NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành đến năm 2015 Agribank trọng nhiều đến hoạt động cho vay trực tiếp tới DN, hộ gia đình cá nhân, đặc biệt tập trung vào sản phẩm tín dụng (Cho vay mua- sưa chữa- xây dưng nhà, cho vay mua ô tô, cho vay du học cho vay tiêu dùng khác…) Được xác định từ đầu nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cao cho Chi nhánh Chi nhánh hướng tới nội dung hoạt động cụ thể sau: Thứ nhất, Phấn đấu thực huy động vốn địa bàn tăng trưởng với tốc độ bình quân 24-27% năm Đa dạng hố hình thức huy động vốn, đặc biệt hình thức huy động kỳ hạn 12 tháng để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Đồng thời đảm bảo cân đối cấu huy động cho vay Tiếp tục tìm kiếm nguồn vốn hoạt động có chi phí thấp, ổn định Thứ hai, Linh hoạt, động việc triển khai nhiều sản phẩm Agribank Đẩy mạnh cho vay sản phẩm tín dụng Khai thác sâu nhu cầu cá nhân, doanh nghiệp, đầu tư tín dụng theo hướng chọn lựa khách hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho đối tượng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn Tìm kiếm thu hút khách hàng tiềm năng, trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống Chú trọng chất lượng tín dụng, có kế hoạch đầu tư chọn điểm, phân công cán phù hợp, tăng cường khâu thẩm định ban đầu, cho vay sở nguồn thu mang lại từ dự án chính, khơng đặt nặng vấn đề TSĐB Bám sát vay, phân loại nợ định kỳ hàng tháng để có hướng sử lý kịp thời Lên kế hoạch thu hồi nợ xử lý rủi ro từ đầu năm Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thứ ba, Thực trích lập DPRR tín dụng theo tiêu Trụ sở giao, thường xuyên kiểm tra, theo dõi tình hình thu hồi khoản nợ xử lý rủi ro theo tiêu cụ thể Thứ tư, Tích cực chăm sóc phục vụ tốt khách hàng, quán triệt tư tưởng đến CB-CNV thực phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, thực văn hoá doanh nghiệp, bố trí đẹp nơi làm việc, quầy giao dịch Thứ năm, Theo dõi chặt chẽ nợ, thường xuyên phân tích đánh giá khả thu hồi, thực kịp thời việc chuyển nhóm nợ có tiềm ẩn rủi ro nhằm đánh giá chất lượng tín dụng Thứ sáu, Chuẩn bị đầy đủ điều kiện để hoàn thành kế hoạch kinh doanh cho năm Để thực thắng lợi kế hoạch đề góp phần vào lớn mạnh hệ thống ngân hàng Agribank Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.4 Dự kiến chuyên đề thực tập Trải qua quá trình thực tập tìm hiểu thực tế tại NHNN&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Thành, cùng với sự hướng dẫn tận tình của các cô chú, anh chị có nhiều năm kinh nghiệm làm việc lĩnh vực ngân hàng; em đã tích lũy được cho mình những kiến thức sát với thực tế, giúp em có được góc nhìn toàn diện về hoạt động của hệ thống ngân hàng- hoạt động có tính xã hội hóa cao và có sức ảnh hưởng lớn đến tình hình kinh tế vĩ mô của một quốc gia và có sức lan tỏa từ các tập đoàn kinh tế lớn đến hộ gia đình, cá nhân Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ ngun thủy, đóng vai trị quan trọng hoạt động nguồn sinh lợi chủ yếu cho ngân hàng Muốn hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu địi hỏi chất lượng cho vay phải ổn định hiệu Tuy nhiên hoạt động lại tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt cho vay trung & dài hạn Thực tế cho thấy, doanh nghiệp chưa sử dụng thật hiệu đồng vốn ngân hàng thương mại, chứng tỷ lệ nợ xấu cao toàn hệ thống ngân hàng thời gian vừa qua Điều địi hỏi tính cấp thiết việc nâng cáo chất lượng tín dụng nói chung đặc biệt tín dụng trung dài hạn nói riêng phải đặt lên hàng đầu Xuất phát từ tình hình thực tế đó và những ưu thế về mặt nguồn vốn của chi nhánh Agribank Hà Thành nơi em thực tập, em chọn cho mình đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn -chi nhánh Hà Thành” làm chuyên đề tốt nghiệp Trong phạm vi đề tài của mình em sẽ nghiên cứu hệ thống lý luận tín dụng trung & dài hạn, làm rõ chất lượng tín dụng trung & dài hạn, nghiên cứu đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung & dài hạn NHNo&PTNT - Chi nhánh Hà Thành, dựa thực trạng, trình bày đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHNo & PTNT - Chi nhánh Hà Thành Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn Hồng Hậu MSV CQ521169 Page 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Giới thiệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Thành  Tên đơn vị: Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank) - Chi Nhánh Hà Thành - Hà Nội  Địa... NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam nên hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty 90, hoạt động theo luật tổ Báo cáo thực tập tổng hợpNguyễn... kiểm tra hoạt động nghiệp vụ tất lĩnh vực chi nhánh NHo&PTNT Hà Thành  Kiểm tốn tồn hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá xác kết hoạt động kinh doanh thực trạng tài NHo&PTNT Hà Thành  Báo cáo kịp