Phân tích mô hình SWOT của ngân hàng Agribank

Phân tích mô hình SWOT của ngân hàng Agribank, một trong bốn ngân hàng nhà nước lớn nhất Việt Nam. Bài viết này sẽ phân tích Strengths (Điểm mạnh), Weaknesses (Điểm yếu), Opportunities (Cơ hội) và Threats (Thách thức) của ngân hàng Agribank.

Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank, bốn ngân hàng nhà nước lớn Việt Nam Bài viết phân tích Strengths (Điểm mạnh), Weaknesses (Điểm yếu), Opportunities (Cơ hội) Threats (Thách thức) ngân hàng Agribank TỔNG QUAN VỀ PHÂN TÍCH MƠ HÌNH SWOT CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development) viết tắt Agribank, ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo tổng khối lượng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Theo báo cáo Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP) năm 2007, Agribank doanh nghiệp lớn Việt Nam Agribank thành lập ngày 26 tháng năm 1988 Lúc thành lập, ngân hàng mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996 ngân hàng lại đổi tên thành tên gọi Năm 2003, Chủ tịch nước Việt Nam trao tặng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ Đổi STRENGTHS (ĐIỂM MẠNH) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank bắt đầu Strengths (Điểm mạnh) ngân hàng Agribank Agribank ngân hàng thương mại lớn Về vốn tự có (gần 21.000 tỷ); tổng tài sản (trên 386.000 tỷ đồng); mạng lưới chi nhánh (hơn 2.200 chi nhánh phòng giao dịch khắp toàn quốc); số lượng nhân viên (trên 34.000 cán bộ); sở khách hàng (gần 10 triệu hộ gia đình 30.000 doanh nghiệp, chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa) Đây điểm mạnh cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Đây điểm mạnh lợi cạnh tranh tuyệt đối Agribank mà khơng đối thủ có thị trường nước Agribank có vị trí đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế đất nước Đóng vai trị chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thôn Hiện tại, Agribank chiếm thị phần 20% tổng nguồn vốn huy động toàn hệ thống ngân hàng; chiếm gần 30% tổng dư nợ cho vay Nếu riêng cho vay nông nghiệp, nông thôn, Agribank chiếm thị phần gần 80% Đây điểm mạnh cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Do vậy, hoạt động kinh doanh Agribank có tác động ảnh hưởng trực tiếp tới phát triển kinh tế, đặc biệt phát triển nông nghiệp, nơng thơn Cũng vai trị đặc biệt quan trọng mình, Agribank ln nhận ủng hộ, hỗ trợ quan tâm trực tiếp cấp uỷ Đảng, Chính quyền Ngân hàng nhà nước từ trung ương đến sở Agribank khẳng định vị thế, uy tín thương hiệu ngân hàng thương mại hàng đầu, có bề dày hoạt động Với đóng góp qua 21 năm xây dựng, trưởng thành, Agribank tạo dựng lòng tin quyền cấp đơng đảo cơng chúng Agribank biết đến với hình ảnh ngân hàng thương mại có truyền thống, gắn kết chặt chẽ người bạn đồng hành, thuỷ chung gần 10 triệu hộ gia đình vạn doanh nghiệp Đây điểm mạnh cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Hoạt động Agribank bắt rễ sâu vào đời sống kinh tế trị; có quan hệ truyền thống bền chặt với cấp uỷ quyền địa phương, tổ chức trị xã hội rộng lớn Hội nông dân, Hội phụ nữ, v.v Đây mạnh phải trải qua nhiều giai đoạn, nhiều hệ gây dựng Agribank mạnh tuyệt đối mạng lưới kênh phân phối Với việc mở chi nhánh khu vực đô thị, Agribank thu hút khối lượng lớn tiền nhàn rỗi từ khu vực chuyển đầu tư khu vực nông thôn Mạng lưới chi nhánh trải dài rộng khắp, cho phép Agribank cung cấp sản phẩm tới đối tượng khách hàng, vùng, miền kể vùng sâu, vùng xa Agribank có hạ tầng công nghệ thông tin đại Với việc hồn thành Dự án đại hóa ngân hàng hệ thống toán giai đoạn II, Agribank xây dựng cho ngân hàng lõi (Core Bank) đại; kết nối trực tuyến toàn 2.200 chi nhánh Hạ tầng công nghệ thông tin cho phép Agribank chuyển sang giai đoạn – thời kỳ kinh doanh trực tuyến Sự kết hợp mạng lưới chi nhánh rộng khắp hạ tầng công nghệ thông tin đại tạo cho Agribank ưu cạnh tranh tuyệt đối Đây điểm mạnh cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Agribank kinh doanh đa năng, đa ngành, đa lĩnh vực Ngồi hoạt động ngân hàng, Agribank có công ty độc lập trực thuộc xoay quanh ba trụ cột: Tài – Bảo hiểm – Ngân hàng Các công ty trực thuộc Agribank công ty hàng đầu, có quy mơ hoạt động lớn lĩnh vực Với mạnh này, Agribank phát triển sản phẩm bán chéo nhằm khai thác tối đa nguồn lực có hệ thống mạng lưới, người, công nghệ kinh nghiệm, chuyên môn nghề nghiệp đội ngũ cán Bên cạnh nghiệp vụ huy động tiết kiệm cho vay, cán Agribank làm đại lý bán bảo hiểm; giới thiệu sản phẩm cho thuê tài chính; kết hợp thu tiền điện thoại, tiền nước, tiền điện, … Agribank có đội ngũ cán đông đảo, qua trải nghiệm dày dạn kinh nghiệm Phần lớn cán Agribank có 10 năm công tác đào tạo chuyên ngành ngân hàng Đây điểm mạnh cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Với việc thường xuyên kiểm tra, theo dõi giao tiếp với khách hàng, đội ngũ cán Agribank nắm bắt thông tin thị trường, nhu cầu thị hiếu khách hàng yếu tố trị, kinh tế, văn hố, xã hội ảnh hưởng đến xu hướng, thói quen, mức độ thường xuyên sử dụng dịch vụ, tiện ích ngân hàng WEAKNESSES (ĐIỂM YẾU) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Weaknesses (Điểm yếu) ngân hàng Agribank Agribank chưa đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu; khả bền vững tài chưa cao Nguồn thu chủ yếu Agribank hoạt động tín dụng truyền thống Với ngân hàng thương mại đại, tỷ lệ thường chiếm từ 30 – 40% tổng nguồn thu ngân hàng Đây điểm yếu cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Mơ hình tổ chức Trụ sở chưa tinh gọn, hiệu chưa đủ khả đạo, điều hành cách thông suốt, nhịp nhàng có định hướng hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp, có quy mơ lớn Mạng lưới Agribank chưa tối ưu Agribank có hệ thống mạng lưới chi nhánh khu vực đô thị chưa xếp, quy hoạch theo hướng vừa đảm bảo hiệu quả, vừa tăng tính cạnh tranh lại khơng lãng phí nguồn lực Việc mở chi nhánh phòng giao dịch thành phố lớn thực theo cách nhu cầu đến đâu mở đến dẫn đến tình trạng chồng chéo, cạnh tranh không lành mạnh đặc biệt không tập trung nguồn lực Cũng chưa có quy hoạch phát triển dài hạn hệ thống mạng lưới, nên việc đầu tư cho trụ sở, trang thiết bị chưa tương xứng với tầm vóc vị Agribank, ảnh hưởng đến hình ảnh thương hiệu Agribank Đây điểm yếu cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Agribank có sản phẩm, dịch vụ chưa thật đa dạng đặc biệt chưa có chiến lược, định hướng rõ ràng việc nghiên cứu, giới thiệu, phát triển cung cấp sản phẩm, dịch vụ Việc giới thiệu phát triển sản phẩm chưa dựa nghiên cứu, đánh giá thị trường đánh giá hiệu sản phẩm, dịch vụ Agribank với ứng dụng công nghệ chưa phát triển đầy đủ làm hạn chế khả quản trị điều hành cung cấp sản phẩm, tiện ích tiên tiến Agribank hoàn thành hệ thống ngân hàng lõi xong loạt hệ thống ứng dụng chưa triển khai, điển hình: Hệ thống ERP, Hệ thống thông tin quản lý; Hệ thống quản trị rủi ro; Hệ thống giao diện với bên ngoài; Hệ thống an ninh thơng tin; … Mơ hình tổ chức với việc đồng hệ thống chi nhánh đô thị hệ thống mạng lưới nơng thơn kìm hãm phát triển; chưa tạo sức bật nhằm tối đa hóa tiềm lợi loại hình chi nhánh Nói cách khác, lợi cạnh tranh Agribank chưa khai thác triệt để Đây điểm yếu cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Thiếu đội ngũ cán đào tạo thích ứng với mơi trường cạnh tranh phù hợp với bối cảnh hội nhập Điều thể rõ chi nhánh khu vực đô thị Một ngân hàng đại hoạt động mơi trường cạnh tranh cao địi hỏi phải đội ngũ cán vừa tinh thông nghiệp vụ, có ngoại ngữ, thơng thạo vi tính lại vừa trang bị phong cách phục vụ, kiến thức, kỹ để am hiểu triển khai dịch vụ ngân hàng tiên tiến Đã đến lúc Agribank cần có chiến lược đào tạo, phát triển nguồn nhân lực phù hợp với giai đoạn; khu vực; phân khúc thị trường; loại hình sản phẩm, dịch vụ; đối tượng khách hàng OPPORTUNITIES (CƠ HỘI) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Opportunities (Cơ hội) ngân hàng Agribank Việt Nam hội nhập ngày sâu, rộng vào kinh tế giới  Lộ trình thực cam kết gia nhập WTO Hiệp định đa phương, song phương tạo hội cho doanh nghiệp Việt Nam nói chung Agribank nói riêng tham gia vào sân chơi bình đẳng với doanh nghiệp  nước Cụ thể: tạo hội mở rộng thị trường bên (thiết lập chi nhánh, văn phòng đại diện; khai thác hội đầu tư; tìm kiếm nguồn vốn thị trường quốc tế; mời gọi đối tác nước đầu tư triển khai dự án Việt Nam, v.v.); tranh thủ chuyển giao công nghệ, phương pháp quản trị, điều hành tiên tiến; đào tạo cán Sự phát triển nhanh chóng tiến khoa học kỹ thuật đặc biệt thay đổi hoàn thiện diễn ngày, ứng dụng công nghệ thông tin giúp rút ngắn thời gian, tạo bước bứt phá cần thiết đại hố cơng nghệ ngân hàng Đây hội cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Nền kinh tế Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng cao Ngay năm 2008 cho dù bị tác động khủng hoảng kinh tế, tài giới nghiêm trọng vòng 30 năm gần đây, kinh tế Việt Nam tăng trưởng mức 6,23% Kinh tế phát triển kéo theo đời sống người dân thay đổi, nhu cầu tiêu thụ, sử dụng sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng gia tăng, khu vực thành phố, thị xã Việt Nam có mơi trường trị ổn định, an toàn, luật pháp kinh doanh ngày hoàn thiện tạo tâm lý tin tưởng, yên tâm đầu tư, kinh doanh lâu dài Chính phủ tiếp tục khẳng định chủ trương cải cách, đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước hình thành ngành kinh tế, doanh nghiệp đóng vai trị chủ đạo, chủ lực, chi phối định hướng phát triển kinh tế Theo đó, xuất ngày nhiều tổng cơng ty, tập đồn kinh tế có quy mơ vị lớn khơng nước cịn vươn khu vực quốc tế Đây hội cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Việt Nam có dân số đơng song tỷ lệ người dân có tài khoản cá nhân ngân hàng thấp so với nước khu vực; chưa có thói quen sử dụng thường xuyên, rộng rãi sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng, điển hình khu vực nơng thơn Chính phủ phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt, song thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến dân chúng Đây hội, thị trường rộng lớn bỏ ngỏ cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng THREATS (THÁCH THỨC) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank cuối Threats (Thách thức) ngân hàng Agribank Do kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu, rộng vào kinh tế quốc tế nên biến động kinh tế, trị xã hội giới nói chung nước lớn nói riêng trực tiếp tác động đến Việt Nam trước hết đến hệ thống ngân hàng, tài khía cạnh tỷ giá, khả khoản, thu hút nguồn vốn nước ngồi, tốn, … Đây thách thức cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Nới lỏng điều kiện hoạt động ngân hàng nước ngồi theo tiến trình thực cam kết gia nhập WTO Việt Nam đồng nghĩa với việc thị phần nước ngân hàng thương mại bị chia sẻ, mức độ cạnh tranh ngày gay gắt đặt ngân hàng thương mại trước nguy tụt hậu thua sân nhà Các đối thủ cạnh tranh, đặc biệt khối ngân hàng cổ phần ngày động, linh hoạt, nhạy bén hàng ngày, hàng mở rộng khẳng định thị phần khu vực đô thị Đây thách thức cần ý phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Các sản phẩm thay dịch vụ ngân hàng ngày hoàn thiện trở thành “đối trọng nặng ký” ngân hàng thương mại, điển hình Tiết kiệm bưu điện Tổng cơng ty Bưu viễn thông; sản phẩm bảo hiểm; đời phát triển nhanh chóng cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ, … Do vậy, khối lượng lớn tiền nhàn rỗi thay gửi vào ngân hàng trước đầu tư nhiều hình thức, nhiều kênh khác Các ngân hàng nước ngân hàng cổ phần đặc biệt quan tâm đầu tư lớn cho việc hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ nghiên cứu, giới thiệu tung thị trường sản phẩm ngày tiện ích hơn, đáp ứng ngày tốt nhu cầu, thị hiếu khách hàng Source : https://mekongsoft.com.vn/tin-tuc/kien-thuc-kinh-doanh/mo-hinh-swot-cuangan-hang-agribank-a1070 ... sử dụng dịch vụ, tiện ích ngân hàng WEAKNESSES (ĐIỂM YẾU) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Weaknesses (Điểm yếu) ngân hàng Agribank Agribank chưa đáp ứng tỷ lệ... phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng THREATS (THÁCH THỨC) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank cuối Threats (Thách thức) ngân hàng Agribank Do kinh tế Việt Nam hội... sản phẩm, dịch vụ; đối tượng khách hàng OPPORTUNITIES (CƠ HỘI) CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng Agribank Opportunities (Cơ hội) ngân hàng Agribank Việt Nam hội nhập ngày sâu,