Giải pháp phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn công thương luận văn thạc sĩ

B® GIÁO DUC VÀ ÐÀO TAO TRUèNG ÐAI HOC KINH TE TP HO CHÍ MINH TRÀ H¾U TUYET NHUNG GIÃI PHÁP PHÁT TRIEN TÍN DUNG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU TAI NGÂN HÀNG THNG MAI CO PHAN SÀI GỊN CƠNG THUÐNG Chuyên ngành : Kinh Te Tài Chính – Ngân Hàng Mã so : 60.31.12 LU¾N VAN THAC SI KINH TE NGUèI HUéNG DAN KHOA HOC : PGS.TS TRAN HUY HỒNG TP.HO CHÍ MINH – NAM 2010 DANH MUC CÁC KÝ HI½U, CHU VIET TAT Agribank Ngân hàng Nơng Nghi¾p Phát Trien Nơng Thơn BIDV Ngân hàng Ðau Tv Phát Trien Vi¾t Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dnng Ngân hàng Nhà Nvóc DT Dn án dau tv Eximbank Ngân hàng thvong mai co phan Xuat Nh¾p Khau Vi¾t Nam HD Bank Ngân hàng phát trien nhà TP.Ho Chí Minh NHTM Ngân hàng thvong mai NHTMCP Ngân hàng thvong mai co phan NHNN Ngân hàng Nhà Nvóc NVTD Nhân viên tín dnng NK Nh¾p khau PASXKD Phvong án sán xuat kinh doanh Saigonbank Ngân hàng thvong mai co phan Sài Gịn Cơng Thvong SCB Ngân hàng Thvong Mai Co Phan Sài Gòn TMCP Thvong mai co phan Techcombank Ngân hàng thvong mai co phan Ky Thvong Vi¾t Nam Vietcombank Ngân hàng thvong mai co phan Ngoai Thvong Vietinbank Ngân hàng thvong mai co phan Công Thvong Vi¾t Nam XNK Xuat nh¾p khau XK Xuat khau DANH MUC CÁC BÃNG, BIEU Báng 2.1 : Các sán pham d%ch hi¾n có tai Saigonbank 31 Báng 2.2 : Tý l¾ no xau cúa SaigonBank qua nam .35 Báng 2.3 : Tóm tat tình hình hoat d®ng cúa Saigonbank 37 Báng 2.4 : Tình hình cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Saigonbank 44 Báng 2.5 : Doanh so tốn xuat nh¾p khau tai Saigonbank 44 Báng 3.1 : Kim ngach XNK cúa nvóc ta thòi gian qua .59 Bieu 2.1 : Tình hình tang trvóng nguon von cúa Saigonbank .33 Bieu 2.2 : Tình hình tang trvóng dv no tín dnng cúa Saigonbank .34 LèI Me ÐAU Lý chon de tài Trong xu the mó cúa nen kinh te cúa nvóc ta hi¾n ngoai thvong dóng vai trị quan trong vi¾c giúp Vi¾t Nam hịa nh¾p vào to chúc kinh te the giói de tù dó hịa nh¾p chung vào nen kinh te the giói Trong thịi gian qua kim ngach xuat nh¾p khau cúa nvóc ta khơng ngùng tang trvóng qua nam, góp phan khơng nhó vào sn phát trien chung cúa nen kinh te Vi¾t Nam Ðe dat dvoc nhung ket này, doanh nghi¾p xuat nh¾p khau Vi¾t Nam dã phái ch%u sn canh tranh gay gat th% trvòng quoc te sn canh tranh ngày tang nhu cau cung nhv dịi hói cúa th% trvịng quoc te ngày cao Ðúng trvóc nhung thách thúc dó, doanh nghi¾p Vi¾t Nam can nh¾n dvoc sn ho tro dac lnc tù phía nhà nvóc cung nhv to chúc kinh te nvóc, dó có vai trị quan cúa Ngân hàng thvong mai, nham giúp doanh nghi¾p xuat nh¾p khau dú tam dú lnc de canh tranh thvong trvòng quoc te Tuy nhiên, hi¾n cơng tác tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng thvong mai nói chung tai Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong nói riêng cịn nhieu han che Là nhân viên tín dnng cơng tác tai Sài Gịn Cơng Thvong Ngân hàng hon nam hiắn dang cụng tỏc tai bđ phắn cho vay xuat nh¾p khau, tác giá nh¾n thay cơng tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng cịn nhieu diem vvóng mac làm kìm hãm sn phát trien linh vnc tín dnng cúa Sài Gịn Cơng Thvong Ngân Hàng cung nhv tai Ngân hàng thvong mai khác Vì v¾y, tác giá chon de tài “ GIÃI PHÁP PHÁT TRIEN TÍN DUNG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU TAI NGÂN HÀNG THNG MAI CO PHAN SÀI GỊN CƠNG THNG” làm lu¾n van tot nghi¾p cúa vói mong muon gúp mđt phan nhú vo viắc de xuat cỏc giỏi pháp nham phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng thvong mai nói chung tai Sài Gịn Cơng Thvong Ngân hàng nói riêng Mnc tiêu nghiên cúu Mnc tiêu nghiên cúu cúa de tài co só nghiên cúu thnc trang cơng tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong thịi gian qua, tác giá tìm nhung ngun nhân kìm hãm sn phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng de tù dó dva giái pháp nham giúp cho tín dnng tài tro xuat nh¾p khau cúa Sài Gịn Cơng Thvong Ngân hàng cung nhv cúa Ngân hàng thvong mai khác ngày phát trien hon Ðoi tvong pham vi nghiên cúu cua lu¾n van ❖ Ðoi tvong nghiên cúu cua lu¾n van ❖ Nghiên cúu thnc trang cơng tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng ❖ ❖ TMCP Sài Gịn Cơng Thvong thịi gian qua, tù dó tìm nhung nhân to kìm kãm sn phát trien linh vnc tín dnng tai Ngân hàng ❖❖ ❖❖ Pham vi nghiên cúu cua lu¾n van Pham vi ve van de nghiên cúu : chí nghiên cúu van de có liên quan den −−−− tín dnng tài tro xuat nh¾p khau −−−− −−−− Pham vi ve thịi gian : Lay so li¾u nghiên cúu den het nam 2009 Pham vi ve khơng gian : Lu¾n van chí nghiên cúu linh vnc tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong Ý nghia cua vi¾c nghiên cúu Lu¾n van nghiên cúu tình hình cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Sài Gịn Cơng Thvong Ngân Hàng thòi gian qua, de xuat, kien ngh% giái pháp nham phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Sài Gịn Cơng Thvong Ngân hàng nói riêng Ngân hàng thvong mai nói chung dieu kiắn hđi nhắp cỳa nen kinh te nvúc ta Phvong pháp nghiên cúu Tác giá v¾n dnng lý lu¾n cúa kinh te th% trvịng vào vi¾c phân tích thnc trang hoat d®ng tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong hi¾n Sú dnng phvong pháp d%nh tính phvong pháp phân tích, tong hop, so sánh, thong kê nham giái quyet làm sáng tó mnc dích nghiên cúu cúa lu¾n van Ket cau cua lu¾n van Ngồi phan mó dau, ket lu¾n, tài li¾u tham kháo, mnc lnc lu¾n van gom chvong : −−−− Chvong : Tong quan ve tín dnng Ngân hàng tài tro xuat nh¾p khau −−−− Chvong : Thnc trang tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong −−−− Chvong : Các giái pháp phát trien tín dnng tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong Do cịn nhieu han che ve thơng tin, so li¾u phân tích, tài li¾u ngun cúu thịi gian thnc hi¾n nên lu¾n van khơng the tránh khói nhieu thieu sót khiem khuyet, kính mong dvoc q thay dóng góp ý kien xây dnng Tơi húa se ln tiep tnc hoc t¾p nghiên cúu trau doi de ngày hồn thi¾n nâng cao kien thúc cúa mình, góp phan phnc cho sn nghi¾p phát trien kinh te dat nvóc CHUÐNG TONG QUAN VE TÍN DUNG NGÂN HÀNG TRONG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU 1.1 TÍN DUNG NGÂN HÀNG TRONG NEN KINH TE TH± TRNG 1.1.1 Khái ni¾m tín dnng tín dnng ngân hàng Tín dnng m®t pham trù kinh te dã ton tai qua nhieu hình thái kinh te - xã h®i Neu hieu theo nghia hep tín dnng sn vay mvon dó hai the ngvịi di vay v ngvũi cho vay se thúa thuắn mđt thòi han no múc lãi suat cn the Neu hieu theo nghia rđng thỡ tớn dnng l sn vắn d®ng cúa nguon von tù noi thùa den noi thieu Tù tín dnng dvoc sú dnng ngày (Tieng Anh : Credit; Pháp : Crédit) xuat phát tù goc latin Creditum lịng tin sn tín nhi¾m é dây, muon nói ve niem tin mà ngvịi cho vay hvóng ve ngvịi di vay dem tien bac, tài sán cho vay, ho phái có co só tin rang ngvịi di vay se hồn trá no dúng han Nói cách khác, de quan h¾ tín dnng ton tai dịi hói phái tao l¾p dvoc niem tin dây co só quan cho quan h¾ tín dnng hình thành Nhv v¾y, có the dva khái ni¾m tong quát ve tín dnng nhv sau : tín dcng moi quan h¾ vay mvon dna dna nguyên tac có hồn trá (cá von lãi) sau m®t thịi han nhat d%nh Tù khái ni¾m nêu cho thay quan h¾ tín dnng ngvịi cho vay chí nhvong lai quyen sú dnng von cho ngvòi di vay m®t thịi han nhat d%nh Tuy nhiên, ngvịi di vay khơng có quyen só huu so von ay nên phái hồn trá lai cho ngvịi cho vay den thịi han dã thóa thu¾n Sn hồn trá khơng chí sn báo ton ve m¾t giá tr% mà von tín dnng cịn dvoc tang thêm dvói hình thúc loi tỳc ộ dõy, quỏ trỡnh vắn dđng mang tớnh chat hồn trá cúa tín dnng bieu hi¾n d¾c trvng nhat sn khác bi¾t giua quan h¾ tín dnng moi quan h¾ kinh te khác Quan h¾ tín dnng dù v¾n dnng ó phvong thúc sán xuat nào, doi tvong vay mvon hàng hóa hay tien t¾ tín dnng cung mang d¾c diem co bán : − Ngvịi cho vay chuyen giao m®t lvong tài hóa só huu cho ngvịi di vay dvoc quyen sú dnng m®t thịi gian nhat d%nh − Có thịi han tín dnng dvoc xác d%nh thóa thu¾n giua ngvịi cho vay ngvịi di vay − Ngvịi só huu von tín dnng dvoc nh¾n mđt phan thu nhắp dvúi hỡnh thỳc loi tỳc Tớn dcng ngân hàng : Ðây quan h¾ tín dcng giua ngân hàng, to chúc tín dcng vói nhà sán xuat kinh doanh, tang lóp dân cv…dvoc thnc hi¾n dvói hình thúc cung úng von tín dcng bang tien 1.1.2 оc diem tác dnng cua tín dnng ngân hàng Tín dnng ngân hàng mang d¾c diem : − Cho vay dvói dang tien t¾ : nguon von tín dnng mà ngân hàng dem cho vay hình thành tù nhung khốn tien tam thịi nhàn roi xã h®i mà ngân hàng huy d®ng dvoc − Trong quan h¾ tín dnng ngân hàng, ngvịi di vay nhà doanh nghi¾p, cá nhân, ngvịi cho vay ngân hàng − Q trình vắn dđng v phỏt trien cỳa hỡnh thỳc tớn dnng ngân hàng hồn tồn phù hop vói qui mơ phát trien cúa sán xuat lvu thơng hàng hóa Tín dnng ngân hàng vói doi tvong cho vay tien tắ nờn sn vắn dđng khụng b% ngan cỏn ve m¾t phvong hvóng, nghia có the cho vay doi vúi bat ky mđt ngnh kinh te no Mắt khỏc, vói qui mơ lón ve nguon von ngân hàng có the dáp úng nhu cau vay von ó moi qui mơ cung nhv thịi han no (ngan han, trung han dài han) Tùy theo yêu cau cúa ngvòi di vay Nhv v¾y, tín dnng ngân hàng vói nhung vu diem von có ve m¾t qui mơ von tín dnng, thòi han cho vay sn da dang pham vi hoat d®ng dã khac phnc dan nhung han che cúa tín dnng thvong mai Tù dó, tín dnng ngân hàng m®t nhung nhân to quan trong q trình phát trien nen kinh te tró thành hình thúc tín dnng yeu cúa h¾ thong tín dnng 1.1.3 Các chúc nang truyen thong cua tín dnng ngân hàng doi vói sn nghi¾p phát trien kinh te xã h®i Tín dnng ngân hàng có 03 chúc nang chớnh: Mđt l: Chỳc nang trung v phõn phoi lai von tien t¾ Ðây chúc nang co bán nhat cúa tín dnng, nhị chúc nang cúa tín dnng m cỏc nguon von tien tắ xó hđi dvoc dieu hòa tù noi thùa den noi thieu de sú dnng nham phát trien kinh te T¾p trung phân phoi lai von tien t¾ hai m¾t hop thành chúc nang cot lõi cúa tín dnng é m¾t trung von tien tắ: nhũ sn hoat dđng cỳa h¾ thong tín dnng mà nguon tien nhàn roi xó hđi dvoc trung lai, bao gom tien nhàn roi cúa dân chúng, von bang tien cúa doanh nghi¾p, von bang tien cúa to chúc dồn the, xó hđi, ộ mắt phõn phoi lai von tien t¾: dây m¾t co bán cúa chúc nang Ðó sn chuyen hóa de sú dnng nguon von dã t¾p trung dvoc de dáp úng nhu cau cúa sán xuat lvu thơng hàng hóa cung nhv nhu cau tiờu dựng xó hđi Cỏ hai mắt t¾p trung phân phoi lai von deu dvoc thnc hi¾n theo ngun tac có hồn trá có nh¾n loi túc nên tín dnng có vu the rõ r¾t, vùa kích thích m¾t t¾p trung von, vùa thúc day vi¾c sú dnng von có hi¾u q Nhị chúc nang t¾p trung phân phoi lai von tien t¾ cúa tín dnng mà phan lón nguon tien xã h®i tù cho tien nhàn roi m®t cách tvong doi dã dvoc huy d®ng sú dnng cho nhu cau cúa sán xuat dòi song, làm cho hiắu quỏ sỳ dnng von xó hđi tang lờn Hai là: Chúc nang tiet ki¾m tien m¾t chi phí lvu thơng cho xã h®i Nhị có hoat d®ng tín dnng cúa NHTM mà có the tang tiet ki¾m tien m¾t chi phí lvu thơng cho xã hđi, the hiắn qua cỏc mắt sau: Hoat dđng tớn dnng, trvóc het tao dieu ki¾n cho sn dịi cúa cơng cn lvu thơng tín dnng nhv thvong phieu, ky phieu, loai séc, phvong ti¾n tốn nhv thé tín dnng, thé tốn,… cho phép thay the mđt so lvong lún tien mắt lvu hnh (ke cá tien dúc bang kim loai quý nhv trvóc dây tien giay nhv hi¾n nay) nhị dó giúp giám thieu chi phí liên quan nhv chi phí dúc tien, chi phí in tien, chi phí v¾n chuyen tien, chi phí báo qn tien … Vói sn hoat dđng cỳa tớn dnng, dắc biắt l tớn dnng ngõn hng dó mú mđt khỏ nang lún viắc mó tài khốn giao d%ch tốn thơng qua ngân hàng dvói hình thúc chuyen khốn ho¾c bù trù cho Cùng vói sn phát trien manh me cúa tín dnng h¾ thong tốn qua ngân hàng ngày dvoc mó r®ng, cho phép vùa giái quyet nhanh chóng moi quan h¾ kinh te, vùa thúc day q trình ay, tao dieu ki¾n cho nen kinh te xã h®i phát trien Nhị có hoat d®ng cúa tín dnng mà nguon von dang nam xã h®i dvoc huy d®ng de sú dnng cho nhu cau sán xuat lvu thơng hàng hóa, có tác dnng giúp tang toc d® chu chuyen von pham vi tồn xã h®i Ba là: Chúc nang phãn ánh kiem sốt hoat d®ng kinh te Ðây chúc nang phát sinh, h¾ cúa hai chỳc nang núi trờn Sn vắn dđng cỳa von tớn dnng phan lún l sn vắn dđng gan lien vúi sn vắn dđng cỳa vắt tv, hng húa, chi phớ xí nghi¾p, to chúc kinh te,… qua dó tín dnng khơng nhung tam gvong phán ánh hoat dđng kinh te cỳa doanh nghiắp m cũn thụng qua dú thnc hiắn viắc kiem soỏt cỏc hoat dđng ay nham ngan ch¾n hi¾n tvong tiêu cnc lãng phớ, vi pham luắt phỏp hoat dđng sỏn xuat kinh doanh cỳa cỏc doanh nghiắp ã Vay trỏ góp: dvoc rút von m®t lan, von lai dvoc trá co d%nh theo phân ky (tháng, quý ) • Vay theo han múc tín dnng: dvoc rút von nhieu lan, dvoc báo lanh tốn, mó L/C pham vi han múc tín dnng dvoc thơng báo thịi gian hi¾u lnc cúa han múc Von dvoc hồn trỏ mđt lan hoắc nhieu lan, lai trỏ hng thỏng, hàng quý III CHO VAY TRUNG - DÀI HAN Mnc dớch vay von: ã Thnc hiắn cỏc dn ỏn dau tv, phvong án sán xuat, kinh doanh, d%ch • Dn án dau tv, phvong án phnc dòi song • Mua sam máy móc, thiet b%, mó r®ng nhà xvóng, trá tien th dat khu cơng nghi¾p, khu che xuat • Cho vay cá nhân, CBCNV, to chúc kinh te (DNNN, công ty co phan ) de mua xe, mua nhà, mua nen nhà, xây dnng, súa chua, trang trí n®i that… Thịi han cho vay: Can cú vào nhu cau sú dnng von, thòi han cho vay dvoc quy d%nh: • Cho vay trung han : tù nam den nam • Cho vay dài han : nam Phvong thúc cho vay: • Cho vay dn án, phvong án dau tv: • Giỏi ngõn theo tien dđ thnc hiắn dn ỏn ã Von lãi dvoc hoàn trá theo phân ky trá no: tháng, q, tháng, nam Có thịi gian ân han trá no thòi gian dn án/ phvong án chva có doanh thu de trá no PHU LUC SÃN PHAM THU TÍN DUNG (LC) HI½N CĨ TAI SAIGONBANK A THU TÍN DUNG NH¼P KHAU Ho so mừ Thv tớn dnng nhắp khau : ã Bỏn chớnh Thv u cau mó L/C (theo mau) • Hop dong ngoai thvong ho¾c giay tị có giá tr% nhv hop dong ã Bỏn giay chỳng nhắn dang ký mó so doanh nghi¾p xuat nh¾p khau (doi vói khách hàng giao d%ch lan dau) • Bán giay phép dang ký kinh doanh (doi vói khách hàng giao d%ch lan dau) ã Bỏn chớnh v mđt bỏn Giay xỏc nh¾n dang ký vay, trá no nvóc ngồi cúa Ngân hàng Nhà nvóc (trvịng hop Thv tín dnng trá ch¾m trờn mđt nam) ã Ho so liờn quan den viắc xét duy¾t báo lãnh theo yêu cau cúa Saigon Bank éieu kiắn mừ Thv tớn dnng: ã Ký quy theo u cau cúa Saigon Bank • Có tài sán dám báo cho khốn dvoc báo lãnh (neu Thv tín dnng trỏ chắm) ã Ho so tu chớnh Thv tớn dnng • Bán Thv u cau tu Thv tớn dnng éieu kiắn tu chinh Thv tớn dnng ã Ký quy theo yêu cau cúa SaiGon Bank (chí áp dnng doi vói tu tang tr% giá) • Ho so cap thv báo lãnh nh¾n hàng trvịng hop chva nhắn dvoc vắn don bỏn chớnh ã Bỏn chớnh Thv yêu cau cap thv báo lãnh nh¾n hàng (theo mau) ã Bỏn húa don, bỏn vắn don Ðieu ki¾n cap thv bão lãnh nh¾n hàng: Ký quy dú tr% giá lô hàng (neu L/C trá ngay) Thanh tốn Thv tín dnng: Saigon Bank kiem tra chúng tù sau nh¾n thơng báo cho khách hàng ve tình trang b® chúng tù de khách hng éoi vúi Thv tớn dnng tró ngay: ã Nđp dú ngoai t¾ tốn ho¾c mua dú ngoai t¾ toỏn hoắc vay toỏn ã Ký chap nhắn bat hop lắ cỳa bđ chỳng tự (neu cú) ã Nhắn bđ chỳng tự ã éoi vúi Thv tớn dnng trỏ chắm: ã Ký cam ket chap nhắn toỏn vo ngy dỏo han ã Ký chap nhắn bat hop lắ cỳa bđ chỳng tự (neu cú) ã Nhắn bđ chúng tù B THU TÍN DUNG XUAT KHAU • Thơng báo Thv tín dnng/tu Thv tín dnng Ngay sau nh¾n dvoc Thv tín dnng/tu Thv tín dnng, Saigon Bank se kiem tra tính xác thnc cúa Thv tín dnng/tu Thv tín dnng thơng báo cho khách hàng Khách hàng có the den nh¾n trnc tiep tai ngân hàng ho¾c yêu cau ngân hàng chuyen den bang dvũng bvu diắn ã Chuyen nhvong Thv tớn dnng xuat khau SaiGon Bank thnc hi¾n chuyen nhvong Thv tín dnng xuat khau neu Thv tín dnng cho phép chuyen nhvong Saigon Bank dvoc chí d%nh ngân hàng chuyen nhvong Ho so chuyen nhvong Thv tín dnng: • Bán Thv yêu cau chuyen nhvong Thv tín dnng (theo mau) • Bán Thv tín dnng tồn b® tu (neu có) Ðịi tien theo Thv tín dnng xuat khau Khách hàng xuat trình: • Bđ chỳng tự ã Bỏn chớnh Thv tớn dnng v ton bđ cỏc tu chớnh (neu cú) ã Bỏn chớnh Thv u cau chiet khau/thanh tốn b® chúng tù (theo mau) Ngay sau nh¾n yêu cau, Saigon Bank thnc hiắn: ã Kiem tra bđ chỳng tự ã Thụng bỏo hvóng dan khách hàng súa chua sai sót cúa bđ chỳng tự (neu cú) ã Gỳi bđ chỳng tự den ngân hàng nvóc ngồi l¾p thú tnc dịi tien theo Thv tín dnng • Theo dõi ghi có vào tài khốn khách hàng nh¾n dvoc tien tốn tù ngân hàng nvóc ngồi Chiet khau chúng tù: Saigon Bank có the chiet khau toi da 95% tr% giỏ bđ chỳng tự bang ngoai tắ vúi lãi suat chiet khau canh tranh Tài tro xuat khau: Saigon Bank có sách tài tro nhv: • Có sách lãi suat vu dãi cho khách hàng Thv tín dnng xuat khau dvoc thơng báo qua Saigon Bank khách hàng bán ngoai t¾ cho Saigon Bank • Cho vay toi da 80% tr% giá Thv tín dnng xuat khau PHU LUC C®NG HỊA Xà HđI CH NGHIA VIẵT NAM éđC LắP - TU DO - HANH PHÚC -o0o - GIAY ÐE NGH± VAY VON (Dùng cho doanh nghi¾p) Kính gúi: NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THNG I ÐÐN V± VAY VON: Tên khách hàng vay von: Ð%a chí: So di¾n thoai: So fax: Ngvịi dai di¾n: Ơng(Bà) Chúc vn: CMND so: Do CA Cap ngày: Giay úy quyen so: ngày…………tháng nam 200…do Ông(Bà) Chúc ký Tài khoán tien gúi VNÐ so: tai NHTMCP Saigon Cơng Thvong Tài khốn tien gúi ngoai t¾ so: tai NHTMCP Saigon Cơng Thvong Quyet d%nh thành l¾p so: ngày…………tháng nam… do…………… cap Ðang ký kinh doanh so: ngày…………tháng ……nam… cap Hi¾u lnc den Ngành nghe sán xuat - kinh doanh II TÌNH HÌNH VAY VON VÀ BÃO LÃNH TAI CÁC TO CHÚC TÍN DUNG: (Neu khơng có vay cung ghi rõ là: Không vay) Tong so dv den ngày Trong dó: - Vay tai NHTMCP Sài Gịn Cơng Thvong: - Báo lãnh tai NHTMCP Sài Gịn Cơng Thvong: - Vay To chúc tín dnng khác: - Báo lãnh tai To chúc tín dnng khác: III N®I DUNG VAY VON: Mnc dích vay von: Tong nhu cau von de thnc hi¾n dn án, phvong án vay von: Von tn có cúa don v% tham gia dn án, phvong án: Nhu cau vay tai NHTMCP Sài Gịn Cơng Thvong: (Bang chu: ) Thòi han vay von: Hi¾u cúa phvong án kinh doanh: IV BI½N PHÁP ÐÃM BÃO TIEN VAY - TÀI SÃN ÐÃM BÃO TIEN VAY: V NGUON TRà Ne: VI KE HOACH TRà Ne: Trá no goc: Trá no lãi: Chúng tơi l¾p giay de ngh% Ngân Hàng xem xét giái quyet cho dvoc vay so tien cam ket: - Sú dnng von vay dúng mnc dích, dúng pháp lu¾t có hi¾u q - Trá no von goc lãi vay day dú, dúng ke hoach dã cam ket - Chap hành dúng moi qui d%nh ve the l¾ vay von cúa NH TMCP SGCT - Ch%u trách nhi¾m trvóc pháp lu¾t ve nhung vi pham sú dnng von vay sn dúng dan trung thnc ve thơng tin so li¾u cung cap cho Ngân Hàng - Cam ket khác: TPHCM,ngày…….tháng…….nam…… GIÁM ÐOC PHU LUC C®NG HỊA Xà H®I CHÚ NGHIA VIẵT NAM éđc Lắp - Tn Do - Hanh Phúc -o0o - PHUÐNG ÁN VAY VON KE HOACH TRà Ne Kính gúi: - Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thvong - Phịng Tín Dnng I Giói thi¾u : - Tên don v% : - Ð%a chí : - Ngvịi dai di¾n : Ơng (Bà) ., chúc : .theo biên bán hop h®i dong thành viên ngày - Ði¾n thoai : - Giay phép TL : - Giay CNÐKKD : - Ngành nghe KD : II Quá trình sãn xuat kinh doanh: - Von dang ký KD : - Khái quát trình KD : (Tù thành l¾p den thịi diem vay von ) - Hi¾u q dat dvoc : - Qui mô SX-KD don v% : + Co só v¾t chat : (Van phịng, cúa hàng, máy móc thiet b%, nhà xvóng,…) + So lao d®ng : + Hình thúc mua bán : (bán sí, lé, trá ngay, trá ch¾m,…) + Th% trvòng cung cap : (tên don v%, ngành nghe KD, d%a chí, quan h¾ thvịng xun hay khơng thvịng xun) + Th% trvòng tiêu thn : (tên don v%, ngành nghe KD, d%a chí, quan h¾ thvịng xun hay khơng thvịng xun) - Doanh thu bình qn (tháng): - Chi phí bình qn tháng: - Lãi (lo) (tháng) : - Hàng ton kho b/q : - Các khoán phái thu : Khó dịi nam: - Các khoán phái trá: + Phái trá ngvòi bán : + Phái trá ngvòi mua úng trvóc: + Ngân hàng khác Quá han: III Ke hoach sãn xuat kinh doanh: 1/ Tong nhu cau von: , dó: - Von tn có: - Von huy d®ng nguon khác: - Von vay SGCTNH: - Thòi han vay von: - Mnc dích sú dnng tien vay (nêu cn the): 2/ Hi¾u q kinh te dn tính: - Doanh thu (1) : - Tong chi phí (2) : , gom: + Chi phí NVL (hàng hóa) mua vào: + Thue (VAT) : + Lvong nhân công : + Chi phí bán hàng : + Thuê m¾t bang : + Các chi phí khác : + Lãi vay : - Thu nh¾p trvóc thue (1)-(2): - Thue TNDN : - Loi nhu¾n rịng : - Thòi gian thu hoi von: - Nguon trá no : - L%ch trá no : 3/ Tài sán dám báo tien vay : Ngvịi l¾p phvong án TP.HCM,ngày……….tháng……….nam 200… Giám doc PHU LUC CđNG HềA X HđI CH NGHIA VIẵT NAM éđC L¾P – TU DO – HANH PHÚC e#e YÊU CAU Me THU TÍN DUNG Kính de ngh% NH TMCP Sài Gịn Cơng Thvong mó cho chúng tơi thv tín dnng có n®i dung nhv sau: Advising bank: L/C : □ Irrevocable □ Transferable □ Confirmed Amount: T.T.R: □ Allowed □ Not allowed Tolerance: Beneficiary: Applicant: On board/ dispatch/ taking in charge from/at: To : Credit available with □ any bank □ advising bank □ confirming bank by negotiation against draft(s) to be drawn at □ sight □ …… Days from/ after Bill of lading date for full invoice value on Saigon Bank for Industry and Trade accompanied detailed herein Partial shipment: by the documents Transshipment: □ allowed □ prohibited □ allowed □ prohibited Date and place of expiry: Latest date of shipment: in Period for presentation: …… days Delivery terms: □ FOB □ CFR □ CIF □ others Description of goods: + Quantity : + Unit price: + Origin : + Packing : + Marking : Documents required in triplicate (unless otherwise stipulated): □ Signed commercial invoice □ □ □ □ ……… set of original clean on board marine bill of lading made out to the order of Saigon Bank for Industry and Trade, marked freight □ prepaid/ □ collect and notify the applicant Quality- quantity/ weight certificate issued by …… Certificate of origin issued by …… Full set of insurance policy / certificate endorsed in blank covering ICC / A (1982) for 110 percent of invoice value showing claim to be presented, settled and payable by an agent (with full name and address) in …………………………………., Viet Nam and indicating number of originals issued □ Detailed packing list □ Shipping advice by fax within …… days after shipment □ Ben’s certificate certifying one set of □ original □ non-negotiable documents including □ invoice □ 1/3 B/L □ P/L □ C/O □ I/P has been sent to □ S.B.I.T □ applicant by express courier within … days after shipment Sender’s copy of courier receipt is requested Additional conditions: Charges: □ All banking charges outside Vietnam, reimbursing charges and confirming charges (if applicable) are for beneficiary’s account □ Others: Cam ket cua don v%: - - - Múc ký quy de ngh% mó L/C : …… Chúng tơi hồn tồn ch%u trách nhi¾m ve giay phép han ngach nh¾p khau cúa thv tín dnng nói cam ket xuat trình bán tị khai hái quan sau nh¾n hàng Chúng tơi cam ket n®p tien tốn trvóc thịi han Quý ngân hàng thông báo de dám báo rang Quý ngân hàng có the thnc hi¾n nghia tốn cho nvóc ngồi dúng han Ngân hàng dvoc tn d®ng trích tài khốn tien dong / ho¾c ngoai t¾ cúa chúng tơi mó tai q ngân hàng de ký quy mó L/C tốn cho nvóc ngồi den han toán bao gom cá tien hàng chi phí liên quan phát sinh theo thv tín dnng Chúng tơi dong ý thv tín dnng tuân thú theo Qui tac thong nhat ve thnc hành thv tín dnng, bán súa doi 2007, an bán So 600 (UCP 600) Ngày………….tháng……… nam…… Ðai di¾n doanh nghi¾p (Ký tên, dóng dau) PHU LUC THU TNG CHÍNH PHU So: 2011/Qé-TTg CđNG HềA X HđI CHU NGHIA VIẵT NAM éđc lắp - Tn - Hanh phỳc Hà N®i, ngày 05 tháng 11 nam 2010 QUYET бNH VE VI½C THUC HI½N THÍ ÐIEM BÁO HIEM TÍN DUNG XUAT KHAU THU TUéNG CHÍNH PHU Can cú Lu¾t To chúc Chính phú ngày 25 tháng 12 nam 2001; Can cú Lu¾t Kinh doanh báo hiem ngày 09 tháng 12 nam 2000; Xét de ngh% cúa B® trvóng B® Tài tai Tị trình so 89/TTr-BTC ngày 12 tháng nam 2010 công van so 14306/BTC-QLBH ngày 25 tháng 10 nam 2010 ve vi¾c thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dcng xuat khau, QUYET бNH Ðieu Thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau giai doan 2011 - 2013 vói nhung n®i dung yeu sau dây: Ngan ngùa giám thieu rúi ro tín dnng xuat khau, góp phan báo dám an tồn tài thúc day xuat khau Ðoi tvong tham gia báo hiem thvong nhân xuat khau hàng hóa thu®c nhóm hàng quy d%nh tai Phn lnc ban hành kèm theo Quyet d%nh Báo hiem tín dnng xuat khau doi vói rúi ro thvong mai rúi ro tr% theo quy d%nh cúa B® Tài Sán pham báo hiem báo hiem tín dnng xuat khau ngan han Ðen cuoi nam 2013, dat toi da 3% kim ngach xuat khau dvoc báo hiem tín dnng xuat khau Can cú xác d%nh phí báo hiem tín dnng xuat khau múc d® rúi ro, ton that (dn kien), chi quán lý chi phí khác có liên quan den rúi ro dvoc báo hiem B® Tài quy d%nh tiêu chí de doanh nghi¾p báo hiem dang ký trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau Ngân sách nhà nvóc ho tro trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau theo quy d%nh cúa B® Tài Nguon ho tro cúa ngân sách nhà nvóc hàng nam dvoc bo trí Chvong trình xúc tien thvong mai, dau tv du l%ch quoc gia Ðieu To chúc thnc hiắn: Bđ Ti chớnh chỳ trỡ, phoi hop vúi B®, co quan liên quan: a) Hvóng dan, chí dao trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau; xác d %nh doanh nghi¾p báo hiem trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau; chí dao Cnc Quán lý, giám sát báo hiem thnc hi¾n qn lý, theo dõi, dánh giá tình hình thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau theo Quyet d%nh này; b) Xác d%nh múc ho tro tù ngân sách nhà nvóc de thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau; phoi hop vói B® Ke hoach Ðau tv bo trí nguon ngân sách nhà nvóc hàng nam de thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau theo quy d%nh tai khốn Ðieu Quyet d%nh này; c) Hvóng dan vi¾c quán lý, sú dnng nguon ho tro tù ngân sách nhà nvóc; quy d%nh n®i dung múc ho tro cn the cho vi¾c thnc hi¾n thí diem kiem tra, giám sát vi¾c sú dnng nguon ho tro tù ngân sách nhà nvóc; d) Phoi hop vói B® Thơng tin Truyen thơng, B® Cơng Thvong, Ngân hàng Nh nvúc Viắt Nam, Hiắp hđi Bỏo hiem, cỏc Hiắp hđi ngnh hng v cỏc doanh nghiắp bỏo hiem dvoc lna chon trien khai thnc hi¾n báo hiem tín dnng xuat khau day manh bien, nâng cao nh¾n thúc ve báo hiem tín dnng xuat khau khuyen khích thvong nhân xuat khau hàng hóa tham gia báo hiem tín dnng xuat khau; d) Báo cáo Thú tvóng Chính phú ket q thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau hàng nam Sau thòi gian trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau, thnc hi¾n tong ket, dánh giá ket trien khai thí diem, de xuat giái pháp phát trien báo hiem tín dnng xuat khau cho giai doan tiep theo, báo cáo Thú tvóng Chính phú B® Ke hoach Ðau tv trì, phoi hop vói B® Tài bo trí ngân sách nhà nvóc de ho tro thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau theo quy d%nh tai khoán Ðieu Quyet d%nh B® Cơng Thvong trì, phoi hop vói B® Tài B®, co quan liên quan: a) Khuyen khích thvong nhân xuat khau tích cnc tham gia báo hiem tín dnng xuat khau; b) Tham gia hvóng dan trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau liên quan den doi tvong, m¾t hàng, th% trvịng khuyen khích xuat khau; thvịng xun cung cap thông tin ve quoc gia, ngành hàng, to chúc nh¾p khau, thơng tin rúi ro th% trvịng cúa th% trvịng xuat khau yeu; c) Chí dao Thvong hi¾n di¾n tai nvóc có trách nhi¾m phoi hop vói doanh nghi¾p báo hiem dvoc lna chon trien khai thí diem báo hiem tín dnng xuat khau vi¾c thu hoi khốn no xú lý van de liên quan Ngân hàng Nhà nvóc Vi¾t Nam chí dao Trung tâm thơng tin tín dnng phoi hop vói doanh nghi¾p dvoc lna chon trien khai thí diem báo hiem tín dnng xuat khau ký van bán thóa thu¾n ve vi¾c cung cap thơng tin có liên quan den vi¾c thnc hi¾n nghi¾p báo hiem tín dnng xuat khau; chí dao to chúc tín dnng cung cap cho doanh nghi¾p báo hiem dvoc lna chon trien khai thí diem báo hiem tín dnng xuat khau danh sách khách hàng xuat khau có quan h¾ vay von tai ngân hàng de tun truyen loi ích cúa vi¾c tham gia báo hiem tín dnng xuat khau hvóng dan thnc hi¾n có hi¾u Úy ban nhân dân tính, thành trnc thu®c Trung vong chí dao khuyen khích thvong nhân xuat khau d%a bàn tham gia báo hiem tín dnng xuat khau Các doanh nghi¾p báo hiem dvoc lna chon trien khai thí diem báo hiem tín dnng xuat khau có trách nhi¾m trien khai thnc hi¾n thí diem báo hiem tín dnng xuat khau báo cáo ket thnc hi¾n theo quy d%nh Ðieu Quyet d%nh có hi¾u lnc thi hành ke tù ngày ký ban hành áp dnng tù nam ngân sách 2011 Các B® trvóng, Thú trvóng co quan ngang B®, Thú trvóng co quan thu®c Chính phú, Chú t%ch Úy ban nhân dân tính, thành trnc thuđc Trung vong ch%u trỏch nhiắm thi hnh Quyet d%nh THU TNG Noi nh¾n: - Ban Bí thv Trung vong Ðáng; - Thú tvóng, Phó Thú tvóng Chính phú; - Các B®, co quan ngang B®, co quan thu®c CP; - VP BCÐ TW ve phịng, chong tham nhung; - HÐND, UBND tính, TP trnc thu®c TW; - Van phòng Trung vong Ban cúa Ðáng; - Van phịng Chú t%ch nvóc; - H®i dong Dân t®c Úy ban cúa Quoc h®i; - Van phịng Quoc h®i; - Tịa án nhân dân toi cao; - Vi¾n kiem sát nhân dân toi cao; - Kiem tốn Nhà nvóc; - Úy ban Giám sát tài Quoc gia; - Ngân hàng Chính sách Xã h®i; - Ngân hàng Phát trien Vi¾t Nam; - UBTW M¾t tr¾n To quoc Vi¾t Nam; - Co quan Trung vong cúa doàn the; - VPCP: BTCN, PCN, Cong TTÐT, Vn, Cnc, don v% trnc thu®c, Cơng báo; - Lvu: Van thv, KTTH (5b) Nguyen Tan Dung PHU LUC DANH MUC CÁC NHĨM HÀNG KHUYEN KHÍCH BÁO HIEM TÍN DUNG XUAT KHAU (Ban hành kèm theo Quyet d%nh so 2011/QÐ-TTg ngày 05 tháng 11 nam 2010 cúa Thú tvóng Chính phú) I NHĨM 1: gom nhóm m¾t hàng sau: Thúy sán Gao Cà phê Rau Cao su Hat tiêu Nhân dieu Chè San sán pham tù san II NHĨM 2: gom 14 nhóm m¾t hàng sau: D¾t may Giày dép Ði¾n tú linh ki¾n máy tính Gom sú Thúy tinh Mây tre cói thám Sán pham go Sán pham chat déo Dây di¾n cáp di¾n 10 Xe dap phn tùng 11 Túi xách, vali, mu, ô dù 12 Sán pham tù sat thép 13 Máy móc thiet b% 14 Phvong ti¾n v¾n tái ... nghi¾p phát trien kinh te dat nvóc CHUÐNG TONG QUAN VE TÍN DUNG NGÂN HÀNG TRONG TÀI TRe XUAT NH¾P KHAU 1.1 TÍN DUNG NGÂN HÀNG TRONG NEN KINH TE TH± TRNG 1.1.1 Khái ni¾m tín dnng tín dnng ngân hàng. .. cơng tác cho vay tài tro xuat nh¾p khau tai Ngân hàng cịn nhieu diem vvóng mac làm kìm hãm sn phát trien linh vnc tín dnng cúa Sài Gịn Công Thvong Ngân Hàng cung nhv tai Ngân hàng thvong mai khác... TAT Agribank Ngân hàng Nơng Nghi¾p Phát Trien Nơng Thơn BIDV Ngân hàng Ðau Tv Phát Trien Vi¾t Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dnng Ngân hàng Nhà Nvóc DAÐT Dn án dau tv Eximbank Ngân hàng thvong