Các giải pháp phát triển nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

1 -B® GIÁO ABC DE FEO TAO TRUèNG FAI HOC KINH TE TP.HCM - NGUYEN MINH TÂM CÁC GIÁI PHÁP PHÁT TRIEN NGUON DON HUY F®NG CÚA NGÂN HENG THNG MAI CO PHAN CƠNG THNG DI½T NAM LU¾N DAN THAC SI KINH TE TP.Ho Chí Minh – Nam 2010 B® GIÁO ABC DE FEO TAO TRUèNG FAI HOC KINH TE TP.HCM - NGUYEN MINH TÂM CÁC GIÁI PHÁP PHÁT TRIEN NGUON DON HUY F®NG CÚA NGÂN HENG THNG MAI CO PHAN CƠNG THNG DI½T NAM Chuyên ngành: Kinh te tài – Ngân hàng Mã so : 60.31.12 LU¾N DAN THAC SI KINH TE NGUèI HUéNG AAN KHOA HOC : TS HO PHÚC NGUYÊN LèI CAM FOAN Tôi tên : Nguyen Minh Tâm, tác giá Lu¾n van Thac si Kinh te vói de tài “các giái pháp phát trien nguon von huy d®ng cúa Ngân hàng thvong mai co phan Cơng thvong Di¾t Nam” xin cam doan: N®i dung de tài hồn tồn sn nghiên cúu cúa cá nhân tơi sn hvóng dan cúa thay giáo dvoc phân cơng hvóng dan TS Ho Phúc Nguyên tat cá so li¾u, du li¾u sú dnng Lu¾n van Thac si deu dvoc trích day dú tù nguon tham kháo Neu có sai tơi xin hồn tồn ch%u trách nhi¾m Ngvịi cam doan Nguyen Minh Tâm MUC LUC Trang Lòi cam doan .I Mnc lnc II Aanh mnc ký hi¾u, chu viet tat D Aanh mnc báng, bieu DI Aanh mnc hình ve, th% DII Mó dau ChvonA BCDEFG QUAF VE FGUOF VOF HUY ЮFG CUA FGÂF HÀFG DHUÐFG MAB 1.1 Các nguon von cúa NHTM 1.1.1 Don só huu .4 l.l.l.l Von cap l A l.l.l.B Von cap B C 1.1.2 Don huy d®ng .5 1.1.3 Don di vay l.l.D.l Von EF vay cúa to chúc tín dcng khác l.l.D.B Von EF vay cúa Ngân hàng nhà nvóc .6 1.1.4 Don tiep nh¾n .7 1.2 Các hình thúc huy d®ng von cúa NHTM .7 1.2.1 Tam quan cỳa nghiắp huy dđng von l.B.l.l ÐoF vóF NHTM l.B.l.B ÐoF vóF khách hàng .7 l.B.l.D ÐoF vóF nen kFnh te .8 1.2.2 Các hình thúc huy d®ng von cúa NHTM l.B.B.l Huy E®ng von qua tàF khốn tFen gúF l.B.B.B Huy E®ng von qua phát hành loaF gFay tị có gFá lO l.B.B.D Huy E®ng qua d%ch vc sán pham móF .lB l.B.B.A Huy E®ng tù to chúc tín dcng Ngân hàng Nhà nvóc lD 1.3 Các nhân to ánh hvóng den huy d®ng nguon von cúa NHTM .14 1.3.1 Chính sách tài khóa cúa Chính phú Chính sách tien t¾ cúa NHTU 14 1.3.2 Chính sách cúa Ngân hàng 15 1.3.3 Lãi suat 16 1.3.4 Hình ành thvong hi¾u 16 1.3.5 Chat lvong d%ch cúa Ngân hàng 16 1.3.6 Mơi trvịng xã h®i 17 Ket lu¾n chvong .17 CHUÐFG BBC DHUC DRAFG HUY ЮFG VOF CUA FGÂF HÀFG DHFG MAB CE PHAF CƠFG DHFG VB½D FAM DROFG GBAB ÐOAF HB½F FAY 2.1 Tình hình kinh te xã h®i ánh hvóng den hoat d®ng ngân hàng 18 2.1.1 Tình hình KT-XH nam 2009 nhung tháng dau nam 2010 18 2.1.2 Hoat d®ng cúa NHTM nam 2009 nhung tháng dau nam 2010 20 2.1.3 Ánh hvóng KTXH den hoat dđng huy dđng von cỳa DIETINBANK 23 2.2 Giúi thiắu ve NHTMCP Cơng thvong Di¾t nam 24 2.2.1 L%ch sú hình thành trình phát trien 24 2.2.2 Co cau to chúc b® máy quán lý cúa DIETINBANK 27 2.2.3 Pham vi hoat d®ng cúa ngân hàng 27 2.2.4 So to chúc b® máy quán lý cúa Ngân hàng 30 B.B.A.l Co cau to chúc cúa NHTMCP Cơng thvong VF¾t nam DO B.B.A.B Co cau b® máy quán lý cúa NHTMCP Cơng thvong VF¾t nam Dl 2.2.5 Tình hình hoat d®ng kinh doanh 33 2.2.5.1 Tình hình tài 33 2.2.5.2 Tình hình nguon von .34 2.3 Thnc trang huy d®ng voi tai NHTMCP Cơng thvong Diắt Nam 35 2.3.1 A%ch huy dđng von hi¾n hành tai DIETINBANK 35 2.3.2 Quy mơ co cau nguon von huy d®ng 37 2.3.3 Ý kien dánh giá cúa khách hàng có giao d%ch tai DIETINBANK 41 2.4 Fánh giá d%ch huy d®ng von cúa NHTMCP Cơng thvong Di¾t nam 42 2.4.1 Nhung m¾t tích cnc hoat d®ng huy d®ng von DIETINBANK 42 2.4.2 Nhung ton tai hoat d®ng huy d®ng von cúa DIETINBANK 43 2.4.3 Nguyên nhân cúa sn ton tai 44 B.A.D.l Hoat E®ng kFnh doanh dvóF sn EFeu hành cúa Nhà nvóc .AA B.A.D.B Tác E®ng cúa mơF trvịng kFnh te lam phát cao .AC B.A.D.D Sn canh tranh gay gat th% trvòng AC B.A.D.A Các sán pham huy E®ng von chva Evoc phong phú, Ea dang .A6 B.A.D.C Chính sách lãF suat chva thnc sn hap dan A6 B.A.D.6 Ðvịng truyen tín hF¾u cịn ch¾m, de b% mach A6 B.A.D.7 NgvòF dân chva quen vóF d%ch vc hF¾n EaF .A7 B.A.D.8 Hoat E®ng MarketFng chva Evoc A7 B.A.D.9 Cụng nghắ chva EoF múF k%p, hoat Eđng quỏn tr%, trỡnh Eđ, KFnh nghFắm, ky nang kFnh doanh cũn han che A8 2.4.4 Fánh giá hoat d®ng huy d®ng von qua phân tích SWOT 48 2.4.4.1 Fiem manh .48 2.4.4.2 Fiem yeu 49 2.4.4.3 Co h®i 49 2.4.4.4 Thách thúc 51 Ket lu¾n chvong .51 CHUÐFG BBBC CÁC GBÃB PHÁP FÂFG CAO FGUOF VOF HOAD ЮFG CUA FGÂF HÀFG VBEDBFBAFK DROFG GBAB ÐOAF HB½F FAY 3.1 Chien lvoc kinh doanh cúa Ngân hàng TMCP Cơng thvong Di¾t nam 52 3.1.1 Tang von só huu, nâng cao nang lnc tài 52 3.1.2 Tang trvóng quy mơ tài sán 52 3.1.3 Nâng cao chat lvong hoat d®ng d%ch .52 3.1.4 Phát trien co só khách hàng sán pham 53 3.1.5 Phát trien ngân hàng bán lé 53 3.1.6 Công tác quán tr% rúi ro kiem tra, kiem soát 53 3.1.7 Phát trien mang lvói 53 3.1.8 Phát trien nguon nhân lnc .54 3.2 Các giái pháp phát trien nguon von huy d®ng von cúa DIETINBANK .56 3.2.1 Giái pháp doi vói ngân hàng TMCP Cơng thvong Di¾t nam 56 3.2.1.1 Giái pháp ve sách lãi suat 56 3.2.1.2 Fa dang hình thúc huy d®ng von 57 3.2.1.3 Phát trien d%ch hi¾n dai 58 3.2.1.4 Giái pháp ve kênh phân phoi 59 3.2.1.5 Giái pháp ve quán tr% dieu hành nhân sn 60 3.2.1.6 Giái pháp ve Marketing 61 3.3 Kien ngh% 62 3.3.1Foi vói Chính phú 63 3.3.2 Foi vói Ngân hàng Nhà nvóc 64 Ket lu¾n chvong .64 KET LU¾N 64 Tài li¾u tham kháo 65 Phn lnc .67 DAFH MUC CÁC KÝ HB½U, CHU VBED DAD AAB ATM CP CPI FTAF EXIMBANK nam GAP GINI NHNN NHTM NHTU OAA POS TCTA TMCP DIETINBANK DNTOPUP WB Ngân hàng Phát trien Châu Máy rút tien tn d®ng Chính phú Chớ so giỏ tiờu dung Fiắn thoai di dđng Ngõn hàng xuat nh¾p khau Di¾t Tong thu nh¾p quoc dân H¾ so GINI Ngân hàng Nhà nvóc Ngân hàng thvong mai Ngân hàng trung vong Ho tro phát trien thúc Máy chap nh¾n tốn thé To chúc tín dnng Thvong mai co phan Ngân hàng Thvong mai co phan Cơng thvong Di¾t nam A%ch nap tien trnc tiep vào tài khốn trá trvóc mà khơng can mã thé thơng qua SMS Ngân hàng The giói DAFH MUC CÁC BÃFG, BBEU Báng 1.1 Aien bien múc lãi suat co bán cúa NHNN tù tháng 09 den 15 Báng 1.2 Aien bien tý l¾ dn trú bat bu®c tù tháng 10/2008 den 16 Báng 2.1 Báng chí tiêu ngân hàng qua nam 27 Báng 2.2 Các chí so tài yeu giai doan 2003-2009 .38 Báng 2.3 Co cau nguon von huy d®ng 43 Báng 2.4 Các nhân to ánh hvóng den huy d®ng von 44 Báng 3.1 Fánh giá chí tiêu thnc hi¾n cúa DIETINBANK 60 Báng 3.2 Co cau von dieu l¾ den tháng 06/2009 .61 Báng 3.3 Báng dn kien trình tang von giai doan 2009-2012 62 DAFH MUC CÁC HÌFH VE, ÐO DH± Hình 2.1 Co cau to chúc cúa DIETINBANK .34 Hình 2.2 Co cau b® máy qn lý cúa DIETINBANK .35 Hình 2.3 Co cau to chúc : cap chi nhánh( mơ hình 1) .37 Hình 2.4 Co cau to chúc : cap chi nhánh( mơ hình 2) .37 Hình 2.5 Co cau to chúc : phòng giao d%ch 38 Fang cú viắc lm Tn kinh doanh Nđi tro/khụng di làm Tong thu nh¾p hàng tháng cúa Quý khách Avói tri¾u DNA 5-10 tri¾u DNA 10-20 tri¾u DNA Trên 20 tri¾u DNA Tý l¾ tiet ki¾m tong thu nh¾p cúa Quý khách Trên 2/3 Trên 1/3 Trên 1/2 Trên 1/4 Không dáng ke So lvong ngân hàng giao d%ch: Chí giao d%ch vói Dietinbank (a) Hai ngân hàng tró lên(b) Neu quý khách chon câu trá lòF (b), xFn vuF lòng trá lòF tFep B câu sau: Ngân hàng quoc doanh khác (7b): NH Nơng nghi¾p NH Dietcombank NH Fau tv & phát trien NH PT nhà FB sông Cúu Long Ngân hàng thvong mai co phan (7c): ACB Sacombank Techcombank Aong a bank Khác……… Thịi gian giao d%ch vói Dietinbank : Avói nam 1-3 nam Loai hình tien gúi Quý khách thvịng sú dnng Tiet ki¾m Chúng chí tien gúi 10 nam Trái phieu Hình thúc khác Nh¾n xét cúa q khách doi vói nghi¾p tien gúi tai Dietinbank Chva hài lịnA Bình thvịnA Hài lịnA Rat hài lịnA Dhái d® nhân viên tronA Aiao d%ch Dhịi Aian Aiao d%ch Múc d® hài lịnA cua Q khách doi vói chat lvonA d%ch tien Aui Fhanh Dhu tnc Drỡnh dđ chuyờn mụn( nAhiắp vn) cua nhõn viờn nn hànA Bình thvịnA Ch¾m 11 Yeu to ánh hvóng den sn lna chon cúa quý khách doan hi¾n nay: ( Fánh dau so lna chon) Tiêu chí Rat quang 11.1 Lãi suat tien gúi 11.2 Chính sách cúa ngân hàng 11.3 Mang lvói chi nhánh 11.4 Thái d® phnc 11.5 Chat lvong sán pham d%ch 11.6 Quy trình thnc hiắn 11.7 Trỡnh dđ nghiắp nhõn viờn 11.8 Thvong hi¾u ngân hàng gúi tien tai ngân hàng giai 4 4 4 4 3 3 3 3 Không quan 2 2 2 2 12 Khi có tien nhàn roi, Quý khách se dau tv vào kênh sau dây ( vui lòng chon nhat hình thúc ) : gúi vào ngân hàng th% trvịng nhà dat Th% trvịng chúng khốn Mua báo hiem nhân tho Mua vàng ho¾c USA khác(ghi rõ)…………………… 13 Hình thúc khuyen cúa NH mà Quý khách va thích nhat ( vui lịng chon nhat hình thúc ) : T¾ng lãi suat T¾ng tien m¾t T¾ng q T¾ng phieu mua hàng Rút tham trúng thvóng ( xe, vàng ,….) 14 Fánh giá cúa Quý khách ve d® an tồn nang sinh loi dau tv bang tien vào hình thúc sau: Hvóng dan: Quý khỏch cho nhắn xột theo mỳc Eđ tự thap Een cao Rat thap (RT) Thap (T) Trung bình(TB) Khá (K) Cao (C) Kênh dau tv Chi tiêu Gúi vào NHTM QA Gúi vào NHTM CP Mua vàng ho¾c USA Th% trvịng chúng khốn Th% trvịng nhà dat Mua hiem bỏo kinh Tn doanh Fđ an ton Loi nhuắn 15 Q khách có cám thay an tồn giao d%ch tai ngân hàng An tồn Bình thvịng Thieu an tồn 16 Nhung ý kien dóng góp khác ( neu có ) ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Xin anh/ch% vui lịng cho biet ho tên dang làm vi¾c tai dâu: … …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… 122 ... gúi ngân hàng tao nhieu loai tien gúi khách thu®c vào nhu cau cúa tùng doi tvong mà ngân hàng muon huy d®ng von Dà ngân hàng cung muon tao sn khác bi¾t giua ngân hàng vói ngân hàng 1.2.2.2 Huy. .. kinh doanh cúa ngân hàng phái huy d®ng von tù khách hàng Dà cung thơng qua nghiắp huy dđng von dú dó lm cho khách hàng biet den ngân hàng Ngân hàng mong muon hon thiắn nghiắp huy dđng von de... tài ? ?Các giái pháp phát trien nguon von cúa ngân hàng thvong mai co phan Cơng thvong Di¾t Nam? ?? dvoc chon làm de tài nghiên cúu Mnc tiêu nghiên cúu Sn canh tranh giua ngân hàng quoc doanh ngân hàng