Tù tháng 02/2009 den nay
Fon v% %/nam
Giá tr% Van bãn quyet d%nh FAày áp dnnA
8% 1565/QF-NHNN 24/6/2010 01/07/2010 8% 1311/QF-NHNN 31/5/2010 01/06/2010 8% 1011/QF-NHNN 27/4/2010 01/05/2010 8% 618/QF-NHNN 25/03/2010 01/04/2010 7% 626/QF-NHNN ngày 24/3/2009 01/04/2009 7% 1250/QF-NHNN ngày 22/5/2009 01/06/2009 7% 1539/QF-NHNN ngày 30/6/2009 01/07/2009 7% 1811/QF-NHNN ngày 30/7/2009 01/08/2009 7% 2024/QF-NHNN ngày 26/8/2009 01/09/2009 7% 2459/QF-NHNN ngày 28/10/2009 01/11/2009 8% 618/QF-NHNN ngày 25/3/2010 01/04/2010
8% 618/QF-NHNN ngày 25/03/2010 01/04/2010 7% 378/QF-NHNN ngày 24/2/2009 01/03/2010 8% 353/QF-NHNN 25/2/2010 01/03/2010 8% 134/QF-NHNN 25/01/2010 01/02/2010 8% 2665/QF-NHNN 25/11/2009 01/12/2009 7% 2459/QF-NHNN 28/10/2009 01/11/2009 7% 2232/QF-NHNN 01/10/2009 7% 2024/QF-NHNN 26/8/2009 01/09/2009 7% 1811/QF-NHNN 30/7/2009 01/08/2009 7% 1539/QF-NHNN 30/6/2009 01/07/2009 7% 1250/QF-NHNN 22/5/2009 01/06/2009 7% 1015/QF-NHNN 29/4/2009 01/05/2009 7% 626/QF-NHNN 24/03/2009 01/04/2009 7% 172/QF-NHNN 23/1/2009 01/02/2009 ( nguon: NHNN )
Bỏng 1.2 Aien bien tý lắ dn tru bat buđc tù 2007 den nay
Fon v% : %
2007 2008 – 2009 ( 6 lan) 2010
Dy lắ dn tru bat buđc( % tonA so sv tien Aui phãi DDBB) † † † † † † †
Khơng ky han – dvói 12 tháng
DNF 10 11 10 8 6 5 3 2 Ngoai t¾ 10 11 9 9 7 7 7 4 Tù 12- 24 tháng DNF 4 5 4 2 2 1 1 1 Ngoai t¾ 4 5 3 3 3 3 3 2 ( nguon NHNN)
1.3.2 Chính sách cua FAân hànA
Ngân hàng de ra nhung chính sách dúng cúa mình se giúp khách hàng ln tin tvóng vào ngân hàng mà ho dã n®p tien. Fieu dó cung tao nên uy tín
cúa ngân hàng.Các chính sách cúa ngân hàng nhv là: chính sách tín dnng, chính sách dau tv.
1.3.3 Lãi suat
Hi¾n nay, các NHTM Di¾t nam thvịng xun t¾p trung nâng cao nguon von bang cách nâng hay ha lãi suat. Thông qua hình thúc lãi suat mà ngân hàng có the tang hay giám nguon von. Di¾c canh tranh bang lãi suat hi¾n nay giua các ngân hàng dien ra m®t cách gay gat. Chính sách lãi suat cung quan trong doi vói ngvịi gúi tien vào ngân hàng. Cho nên lãi suat là m®t van de quan tâm cúa ngân hàng và ngvịi gúi tien.
1.3.4 Hình ãnh và thvonA hi¾u Fn hànA
Hình ánh và thvong hi¾u cúa ngân hàng là the hi¾n uy tín cúa ngân hàng dó vói khách hàng. Nó tao cho ngvịi gúi tien m®t lịng tin khi khơng ngan ngai gúi tien tai ngân hàng. Hi¾n nay, cung có bđ phắn khỏch hng van gỳi tien tai ngân hàng quoc doanh m¾c dù lãi suat thap hon các ngân hàng ngồi quoc doanh. Dì niem tin khách hàng vào ngân hàng dó là rat lón. Hình ỏnh v thvong hiắu l mđt yeu to khơng nhó trong vi¾c nâng cao nguon von tai ngân hàng
1.3.5 Chat lvonA d%ch vn cua nAân hànA
Trong nhung nam gan dây, chat lvong d%ch vn ngân hàng luôn ngày dvoc nâng cao. Fieu dó the hi¾n qua vi¾c : sn da dang cúa các d%ch vn; co só v¾t chat, mang lvói chi nhánh và d®i ngu nhân sn cúa ngân hàng.
Sn da dang cúa các d%ch vn dvoc the hi¾n nhv d%ch vn thu, chi h®, home banking, internet banking, thu hoc phí…ngày càng da dang và phong phú hon. Co só v¾t chat cúa ngân hàng càng ngày càng phát trien máy móc thiet b% dvoc trang b% tot, nhanh chóng có the phnc vn khách hàng m®t cách nhanh nhat.
Mang lvói chi nhánh ln dvoc thành l¾p de có tao dieu ki¾n thu¾n loi cho moi ngvịi có the tiep c¾n den vói ngân hàng. Fe có the phnc vn khách hàng
tot nhat, chu dáo nhat thì các chi nhánh dvoc thành l¾p nhieu noi gan khu cơng nghi¾p, trvịng hoc, co quan, khu dơng dân cv de ngvịi dân có the tiep c¾n 1 cách de dàng. Bên canh, ngồi vi¾c da dang hố d%ch vn, nâng cao co só v¾t chat, xây dnng nhieu chi nhánh mà cịn chú trong den d®i ngu nhân sn. Nhân sn là yeu to quan trong trong vi¾c dieu hành và qn lý. Dì v¾y các NHTM ln có mđt dđi ngu nhõn viờn giúi nghiắp vn, v nam vung cơng ngh¾ de có the phnc vn ngân hàng m®t cách tot nhat.
1.3.6 Mơi trvịnA xã h®i
Thu nhắp cỳa ngvũi gỳi tien l mđt yeu khơng the thieu, vì ngvịi dân có thu nh¾p cao thì ho có the gúi tien nhieu hon và ngvoc lai . Khi có ít tien ngvịi gúi tien cịn phái chi cho hoat d®ng cúa mình nên ho cịn rat ít tien de gúi tai ngân hàng.
Ket lu¾n chvonA 1
Chvong 1 khái quát ve nguon von cúa NHTM cùa ngân hàng. Cho ta thay nguon von huy d®ng có tác d®ng to lón nhv the nào doi vói ngân hàng. Dà cung cho ta thay cỏc nhõn to tỏc dđng den viắc nâng cao nguon von tai ngân hàng. Dà nó cung là co só lý lu¾n de dánh giá và dva ra các giái pháp nâng cao nguon von ngân hàng cn the là ngân hàng thvong mai co phan Cơng thvong Di¾t nam trong tình hình hi¾n này se dvoc trình bày trong chvong 2.
CHUÐNG 2 : THUC TRANG HUY F®NG DON CÚA NGÂN HENG THNG MAI CO
2.1DÌFH HÌFH KBFH DE - Xà H®B ÃFH HUeFG ÐEF HOAD ЮFG FGÂF HÀFG
2.1.1 Dình hình kinh te xã h®i nam 2009 và nhunA thánA dau nam
2010
Cu®c khúng hống tài chính và suy thối kinh te tồn cau dan den nhung xáo d®ng day k%ch tính ve th% trvịng, tý giá, dau tv và thvong mai. Bien doi khí h¾u ngày càng làm cho thịi tiet tró nên bat loi hon cho nơng nghi¾p, thiên tai xuat hi¾n vói tan so cao hon, súc tàn phá manh hon, mùa màng that bát, chi phí cho canh tác nơng nghi¾p tang lên. A%ch b¾nh (nhv cúm A/H1N1) cung ánh hvóng bat loi den tang trvóng kinh te trên quy mơ tồn cau (du l%ch và hành khách hàng khơng giám sút).
Tính chung cá nam 2009, toc d® tang trvóng tong sán pham trong nvóc (GAP) dat 5,32% và theo xu hvóng phnc hoi dan sau cu®c dai suy thối kinh te tồn cau 2008. Q I nam 2009 có toc d® tang trvóng thap nhat trong nhieu nam gan dây (chí dat 3,14%), sau dó toc d® tang dan trong các q II, III, ID lan lvot là 4,46%; 6,04% và 6,9%.2
Chí so giá tiêu dùng tháng 4/2010 tang 0,14% so vói tháng trvóc và tang 9,23% so vói cùng ky nam 2009, tang 4,27% so vói thịi diem cuoi tháng 12/2009. Chí so giá tiêu dùng bình qn 4 tháng dau nam tang 8,69% so vói cùng ky nam 2009, và tang trung bình 1,07% mđt thỏng. Nhv vắy de dat mnc tiêu chí so giá tiêu dung cá nam 2010 tang khơng q 7%, thì trong các tháng cịn lai, chí so giá tiêu dùng bình quân phái thap hon 0,34% trên tháng 3 và dó là vi¾c khơng de vì neu CP co tình dva ra m®t chính sách tài khóa và chính sách tien t¾ that chắt, toc dđ phnc hoi kinh te se giỏm.
33
----------------------------------------------------------------------------------------------
3
Nguon: Tong cnc Thong kê
2
Nguon: Tong cnc Thong kê
34
----------------------------------------------------------------------------------------------
3
Nguon: Tong cnc Thong kê
Nam 2010, Theo so liắu cỳa Bđ Ke hoach và Fau tv, 2 chí tiêu kinh te - xã h®i quan trong là toc d® tang trvóng kinh te (GAP) và chí so giá tiêu dùng trong 6 tháng dau nam 2010 deu khá quan. Cn the, GAP 6 tháng dau nam dat khoáng 6-6,1%. Trong quý I, GAP tang 5,83% và tang lên 6,2-6,4% trong quý II. Chí so giá tiêu dùng (CPI) tháng 6 chí tang 0,22% so vói tháng trvóc dó.
An tốn thu chi ngân sách Nhà nvóc nam 2010 dvoc Quoc h®i thơng qua tai phiên hop ngày 11/11/2009 cho phép múc b®i chi ngân sách Nhà nvóc nam 2010 là 6,2% GAP, theo dó tong thu cân doi dn tốn ngân sách Nhà nvóc là 462.500 tý dong, tong so chi cân doi dn tốn là 582.200 tý dong.4
Tính den 15/4/2010, tong thu ngân sách Nhà nvóc vóc dat 135.050 tý dong (bang 29,2% dn toán nam), trong khi dó tong chi ngân sách Nhà nvóc vóc tính là 150.208 tý dong (bang 25,8% dn tốn nam).5
Nhìn lai 6 tháng dau nam, các nhân to ho tro tang trvóng deu dang di theo chieu hvóng có loi. Fau tv phát trien dvoc day manh giúp sán xuat cơng nghi¾p dat múc tang trvóng gap hon 3 lan cùng ky nam trvóc. Bên canh dó, nhu cau tiêu dùng tang cao, hoat d®ng xuat khau tiep tnc dvoc cái thi¾n... Cn the, trong 5 tháng dau nam 2010, von dau tv tù ngân sách nhà nvóc vóc dat 36,5% ke hoach cá nam, lvong von OAA dvoc giái ngân cao hon cùng ky nam trvóc, tong dv no tín dnng cúa tồn nen kinh te tính den ngày 31/5 dã tang 7,5% so vói tháng 12/2009...
Nam 2010, Theo so liắu cỳa Bđ Ke hoach v Fau tv, 2 chí tiêu kinh te - xã h®i quan trong là toc d® tang trvóng kinh te (GAP) và chí so giá tiêu dùng trong 6 tháng dau nam 2010 deu khá quan. Cn the, GAP 6 tháng dau nam dat khoáng 6-6,1%. Trong quý I, GAP tang 5,83% và tang lên 6,2-6,4%
4 Theo DN Economy, “B®F chF ngân sách Nhà nvóc BOlO: 6,B% GDP ”, Thú Tv, 11/11/2009, 11:32 (GMT + 7)
5
Nguon: Tong cnc Thong kê
trong quý II. Chí so giá tiêu dùng (CPI) tháng 6 chí tang 0,22% so vói tháng trvóc dó.
B® Ke hoach và Fau tv nh¾n d%nh kinh te dat nvóc tiep tnc phnc hoi khá nhanh trong 6 tháng dau nam. Tat cá các ngành, linh vnc deu dat toc d® tang trvóng cao hon so vói cùng ky nam trvóc. Trong dó, khu vnc nơng lâm và thúy sán tang trvóng 2,7-3,2%; cơng nghi¾p và xây dnng tang 6-6,7%; d %ch vn tang 6,8-7,2%.
Tóm lai, núa ch¾ng dvịng cúa nam ke hoach 2010, nen kinh te dat toc d® tang trvóng nhanh hon trên dà hoi phnc tù cuoi nam ngoái. Nhìn chung, hau het các chí tiêu ke hoach quan trong deu có bvóc cái thi¾n dáng ghi nh¾n…
2.1.2 Hoat d®nA cua FHDM nam 2009, và nhunA thánA dau nam 2010
Bvóc vào nam 2009, nen kinh te nvóc ta tiep tnc g¾p nhieu khó khan, thách thúc. Khúng hống tài chính cúa m®t so nen kinh te lón trong nam 2008 dã day kinh te the giói vào tình trang suy thoái, làm thu hep dáng ke th% trvòng xuat khau, th% trvịng von, th% trvịng lao d®ng và tác d®ng tiêu cnc tói nhieu linh vnc kinh te-xã h®i khác cúa nvóc ta. é trong nvóc, thiên tai d %ch b¾nh xáy ra liên tiep trên d%a bàn cá nvóc cung dã gây ánh hvóng lón den sán xuat và dịi song dân cv.
Nhị sn lãnh dao, chí dao nhay bén, k%p thịi, t¾p trung và quyet li¾t cúa Fáng, Chính phú; sn no lnc và chú d®ng khac phnc khó khan cúa các B®, ngành, d%a phvong, các t¾p dồn kinh te, doanh nghi¾p, co só sán xuat và cúa toàn dân nên kinh te nvóc ta dã nhanh chóng thốt khói dà suy giám, càng ve cuoi nam nâng cao dvoc toc d® tang trvóng.
Theo dà suy giám kinh te nhung tháng cuoi nam 2008, toc d® tang tong sán pham trong nvóc q I/2009 chí dat 3,14%, là q có toc d® tang thap nhat trong nhieu nam gan dây; nhvng quý II, quý III và quý ID cúa nam 2009,
toc d® tang tong sán pham trong nvóc dã nâng dan lên lan lvot là 4,46%; 6,04% và 6,9%. Tính chung cá nam 2009, tong sán pham trong nvóc tang 5,32%, bao gom: khu vnc nơng, lâm nghi¾p và thúy sán tang 1,83%; khu vnc cơng nghi¾p và xây dnng tang 5,52%; khu vnc d%ch vn tang 6,63%.
Tù dien bien và ket quá tang tong sán pham trong nvóc nam 2009 có the dva ra mđt so nhắn xột, dỏnh giỏ nhv sau:
- M®t là, toc d® tang trvóng kinh te nam 2009 tuy van thap hon toc d® tang 6,18% cúa nam 2008, nhvng dã vvot mnc tiêu tang 5% cúa ke hoach. Trong boi cánh kinh te the giói suy thối, nhieu nen kinh te tang trvóng âm mà kinh te nvóc ta dat dvoc toc d® tang trvóng dvong tvong doi cao nhv trên là m®t thành cơng lón.
- HaF là, toc d® tang tong sán pham trong nvóc q I và quý II nam 2009 thap
hon toc d® tang cúa quý I và quý II nam 2008; nhvng quý III/2009 tang 6,04%, cao hon toc d® tang 5,98% trong quý III/2008 và quý ID/2009 tang 6,9%, cao hon toc d® tang 5,89% trong quý ID/2008 cho thay nen kinh te nvóc ta dã vvot qua thịi ky suy giám tang trvóng, chúng tó các chính sách, giái pháp ngan ch¾n suy giám kinh te trien khai trong nam vùa qua phù hop vói tình hình thnc te, dã và dang phát huy hi¾u q tích cnc.
Nam 2009, các ngân hàng phái tiep tnc doi m¾t vói no xau, huy d®ng và cho vay ch%u sn dieu tiet nhieu hon cúa chính phú, canh tranh vói ngân