Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng LC tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, chi nhánh Nam Hà Nội

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng LC tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, chi nhánh Nam Hà Nội

L i nói ờ đầuTrong xu thế hội nhập, Việt Nam cũng như các quốc gia khác không nằm ngoài tiến trình đó. Nghị quyết 07-NQ/TW ngày 27-7-2001 của Bộ chính trị về chủ trương hội nhập tham gia các tổ chức kinh tế trong khu vực và toàn cầu, đặc biệt WTO đã tạo điều kiện cho hoạt động thương mại quốc tế phát triển trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế cũng phát triển sôi động mạnh mẽ, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, tăng trưởng: Kim nghạch xuất nhập khẩu ngày càng phát triển, nguồn thu ngoại tệ ngày càng tăng, từng bước nâng cao thu nhập của người dân….Có được những thành tựu ấy không thế không kể đến dịch vụ thanh toán quốc tế. Dịch vụ thanh toán quốc tế đã góp phần quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại của đất nước, làm cơ sở cho phát triển hoạt động kinh doanh ngoại thương. Trong đó dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C giữ vai trò chủ đạo nhất và được sử dụng phổ biến nhất. Nhận thức được tầm quan trọng ấy nên tôi đã chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, chi nhánh Nam Hà Nội”.Mục đích nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu thực trạng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của NHNo&PTNT, chi nhánh Nam Hà Nội và đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C tại chi nhánh Nam Hà Nội.Đối tượng nghiên cứu: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội.Phạm vi nghiên cứu: Dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của NHNo& PTNT, chi nhánh Nam Hà Nội từ 2005-2007.1 Kết cấu đề tài bao gồm: Chương 1: Lý luận chung về dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của ngân hàng thương mại.Chương 2: Thực trạng của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của NHNo&PTNT, chi nhánh Nam Hà Nội.Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của NHNo&PTNT, chi nhánh Nam Hà Nội. 2 CHƯƠNG 1LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG L/C CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.1. Tổng quan về dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại1.1.1. Khái niệmDịch vụ thanh toán quốc tế thực chất là các hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại, và thông qua các hoạt động ấy thì ngân hàng sẽ thu được một khoản phí dịch vụTrong đó, thanh toán quốc tế là hoạt động chi trả bằng tiền (ngoại tệ thỏa thuận) liên quan tới các hoạt động kinh tế, phi kinh tế giữa các cá nhân, tổ chức, chính phủ nước này đối với đối tác của mình trên thế giới.1.1.2. Hình thức thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tếĐể thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế của mình thì các ngân hàng thương mại có thể sử dụng một trong ba hình thức: Chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ.1.2.1.1. Chuyển tiềnVới việc sử dụng hình thức này thì dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng ở đây là: Ngân hàng sẽ chuyển một số tiền nhất định cho người thụ hưởng (người xuất khẩu, người bán) theo yêu cầu của khách hàng (người mua, người nhập khẩu) ở một địa điểm nhất định trong một thời gian nhất định và sẽ thu được một khoản phí gọi là phí dịch vụ chuyển tiền.Các bên tham gia trong hình thức này là:+ Người yêu cầu chuyển tiền.+ Người thụ hưởng.+ Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền.3 + Ngân hàng trả tiền.Để thực hiện việc chuyển tiền ngân hàng có thể sử dụng một trong các cách: chuyển tiền bằng thư và chuyển tiền bằng điện.+ Chuyển tiền bằng thư: Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền bằng cách gửi thư ra lệnh cho ngân hàng thanh toán yêu cầu trả tiền cho người nhận. Với hình thức này thì phí mà ngân hàng áp dụng cho dịch vụ chuyển tiền là thấp do dịch vụ chuyển tiền bằng thư là tốn nhiều thời gian và có thể trong quá trình vận chuyển có thể bị thất lạc do không đảm bảo an toàn.+ Chuyển tiền bằng điện: Ngân hàng chuyển tiền sẽ gửi điện đến ngân hàng trả tiền yêu cầu ngân hàng này thanh toán cho người thụ hưởng thông qua mạng SWIFT. Đây là dịch vụ chuyển tiền hiện đại, nhanh chóng, chính xác và dễ thực hiện. Do đó mức phí áp dụng cho dịch vụ này là rất cao.1.1.2.2. Nhờ thuNhờ thu là dịch vụ ngân hàng thu hộ tiền của người mua theo sự ủy thác của người bán (khi đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hóa dịch vụ cho người mua) trên cơ sở hối phiếu của người bán lập ra.Ngân hàng có thể thực hiện dịch vụ này bằng hình thức:+ Nhờ thu phiếu trơn: Ngân hàng chỉ thực hiện dịch vụ thu hộ tiền của người mua căn cứ theo hối phiếu mà người bán lập ra (khi người bán đã giao hàng hóa hay cung ứng dịch vụ cho người mua). Còn chứng từ gửi hàng thì sẽ gửi thẳng cho người mua.+ Nhờ thu kèm chứng từ: Là dịch vụ ngân hàng trao BCT cho người bán để nhận hàng khi người bán đã chuyển giao hàng hóa cho người mua, người mua sẽ trả tiền hay chấp nhận trả tiền.Với dịch vụ nhờ thu ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thu hộ còn không có trách nhiệm đến việc thanh toán tiền của người mua.4 1.1.2.3. Tín dụng chứng từ.Phương thức tín dụng chứng từ được sử dụng phổ biến nhất hiện nay chiếm 70% giá trị trong thanh toán quốc tế. Do đó, dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C ngày càng phát triển và trở lên quan trọng hơn. Việc sử dụng dịch vụ này thì ngân hàng sẽ phải cam kết về việc thanh toán tiền hàng, dịch vụ cho người thanh toán khi họ thực hiện đầy đủ các điều khoản ghi trong thư tín dụng. Vì vậy khi khách hàng sử dụng dịch vụ này thì sẽ được đảm bảo an toàn cho cả người bán và người mua.1.1.3. Phân loại dịch vụ thanh toán quốc tế.Phân theo phương thức thanh toán thì dịch vụ thanh toán quốc tế:+ Dịch vụ thanh toán hàng xuất + Dịch vụ thanh toán hàng nhập+ Dịch vụ bao thanh toán + Các dịch vụ khác1.1.3.1. Dịch vụ hàng nhập.Để thực hiện dịch vụ thanh toán này thì có thể lựa chọn 1 trong 3 hình thức và mỗi hình thức sẽ có mức dịch vụ khác nhau.- Thư tín dụng (Các loại thư)- Nhờ thu:+ Nhờ thu đối với bộ nhờ thu trả ngay + Nhờ thu đối với bộ nhờ thu trả chậm- Chuyển thanh toán :+ Chuyển thanh toán hàng nhập.+ See, bank draff.1.1.3.2.Dịch vụ hàng xuất.Với nhóm dịch vụ này thì có thể sử dụng thanh toán bằng hai hình thức: L/C xuất và Nhờ thu xuất (đòi tiền hàng xuất).5 - Nhờ thu xuất:Với việc áp dụng dịch vụ này thì ngân hàng sẽ kiểm tra BCT theo yêu cầu của khách hàng tối đa 1 ngày làm việc (khi nhận được hợp đồng ngoại thương và BCT đòi tiền của khách hàng) và gửi BCT theo hợp đồng ngoại thương.Sau khi ngân hàng nước ngoài thanh toán vào tài khoản của ngân hàng thì phòng thanh toán quốc tế sẽ ghi có vào tài khoản của khách hàng tại ngân hàng.1L/C xuất.L/C xuất bao gồm các loại dịch vụ:+ Dịch vụ thông báo thanh toán thanh toán tín dụng và các bản sửa (nếu có).+ Dịch vụ nhận kiểm tra, gửi chứng từ đòi tiền.+ Chiết khấu BCT hàng xuất.+ Dịch vụ báo cáo vào tài khoản của khách hàng.Trong mỗi loại dịch vụ đó thì sẽ có loại phí khác nhau.1.3.1.3. Dịch vụ bao thanh toánLà dịch vụ ngân hàng cung cấp cho các dịch vụ để dịch vụ có thể thực hiện được hoạt động huy động nguồn lực từ bên ngoài.Theo đó ngân hàng sẽ có nhiệm vụ:+ Thu nợ + Tài trợ tài chính + Quản lý sổ sáchNhằm đảm bảo lợi ích của khách hàng.Đây là dịch vụ được cả khách hàng xuất khẩu và nhập khẩu quan tâm đặc biệt đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mới thành lập còn nhiều khó khăn khi tiếp cận nguồn tín dụng truyền thống với các đòi hỏi về tài sản đảm 6 bảo, chỉ số tín dụng cao. Với các doanh nghiệp lớn thì dịch vụ này cũng giúp họ tăng cường nguồn vốn lưu động, chuyển bớt việc theo dõi sổ sách, truy đòi nợ cho các đơn vị chuyên nghiệp để tập trung vào phát triển kinh doanh.1.1.4. Vai trò dịch vụ thanh toán quốc tế- Đối với nền kinh tếTrong xu thế hội nhập và hợp tác quốc tế, các hoạt động kinh tế của mỗi quốc gia không chỉ bó hẹp trong phạm vi một đất nước mà còn phải vươn ra ngoài thế giới . Dịch vụ thanh toán quốc tế nó có vai trò quan trọng tạo điều kiện cho nền kinh tế của một quốc gia hội nhập với kinh tế thế giới, là cơ sở phát triển nền kinh tế đất nước.- Đối với ngân hàng:Dịch vụ thanh toán quốc tế là một trong những mảng hoạt động quan trọng của một ngân hàng hiện đại. Qua việc thực hiện dịch vụ này thì ngân hàng sẽ thu về một khoản phí đáng kể và đây là một khoản thu rất an toàn, thường xuyên, ổn định, tạo điều kiện mở rộng các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, phát triển các hoạt động khác, xây dựng được uy tín, là cơ sở để ngân hàng có thể vươn ra ngoài thế giới làm: Ngân hàng đại lý, ngân hàng xác nhận, ngân hàng chỉ định, ngân hàng thông báo…-Đối với doanh nghiệp:Các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất nhập khẩu thì dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C đóng vai trò hết sức quan trọng. Nó giúp doanh nghiệp tiếp cận được với thị trường nước ngoài, nguồn vốn lớn, công nghệ hiện đại, mở ra cơ hội kinh doanh cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp nâng cao vị thế.1.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C1.2.1.Khái niệm:Dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C là dịch vụ mà các ngân hàng 7 thương mại cung cấp cho khách hàng của mình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế bằng L/C nhằm thu một khoản phí dịch vụ.Trong đó, thư tín dụng được xem như một sự thoả thuận, cam kết của ngân hàng sẽ thanh toán một số tiền nhất định cho người thụ hưởng (ghi trong L/C) khi người này xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán đúng như quy định đề ra trong thư tín dụng.1.2.2. Đặc điểm của dịch vụ thanh toán quốc tế bằngL/C+ Luôn gắn liền với hoạt động thanh toán quốc tế.+ Là dịch vụ thanh toán an toàn nhất cho người bán và người mua bởi khi sử dụng dịch vụ này thì ngân hàng sẽ phải cam kết thanh toán một số tiền nhất định cho người hưởng thụ khi họ xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán đúng như quy định đề ra trong thư tín dụng.+ Dễ làm tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán.1.2.3. Phân loại dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/CDịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C được chia thành : Dịch vụ L/C xuất và dịch vụ L/C nhập.1.2.3.1. Dịch vụ L/C xuất( L/C xuất bao gồm các loại thư tín dụng)Dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C xuất được chia thành các các loại dịch vụ nhỏ:+ Dịch vụ thông báo hàng xuất.+ Dịch vụ nhận,kiểm tra chứng từ đòi tiền.+ Dịch vụ báo có vào tài khoản của khách hàng.+ Dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ.1Dịch vụ thông báo thư tín dụng và bản sửa (nếu có)Dịch vụ thông báo thư tín dụng là dịch vụ mà ngân hàng thông báo khi nhận được thông báo từ ngân hàng phát hành thì phải thông báo toàn bộ 8 nội dung cho người xuất khẩu và khi nhận được bản gốc L/c thì phải chuyển ngay cho người xuất khẩu.Dịch vụ thông báo thư tín dụng và các bản sửa bao gồm các bước:+ Sau khi nhận được thông báo, khách hàng đến nhận thư tín dụng gốc tại ngân hàng.+ Nộp giấy giới thiệu có đóng dấu của người có thẩm quyền kèm theo chứng minh thư của người đến nhận L/C.+ Nộp phíVới việc sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ nhận được L/c nhanh hơn, tra soát dễ dàng và tiết kiệm thời gian, chi phí hơn nhờ các hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp.1Dịch vụ nhận , kiểm tra, gửi chứng từ đòi tiền. Dịch vụ nhận, kiểm tra, và gửi chứng từ đòi tiền là dịch vụ mà các thanh toán viên sẽ thực hiện nghiệp vụ kiểm tra bộ chứng từ xem có sai sót cần chỉnh sửa gì không và sau đó sẽ thông báo tình trạng bộ chứng từ lại cho khách hàng. Và khi sử dụng dịch vụ này thì khách hàng đến cần xuất trình các loại tài liệu sau: + Thư yêu cầu thanh toán theo hình thức L/C bản gốc và bản sửa (nếu có)+ Hợp đồng ngoại thương và phụ lục.+ Bộ chứng từ theo yêu cầu L/C.+ Chỉ thị xử lý bộ chứng từ do người có thẩm quyền ký và đóng dấu theo mẫu ngân hàng.+ Khách hàng mới cần cung cấp thông tin tài chính theo yêu cầu ngân hàng trong trường hợp khách hàng muốn chiết khấu bộ chứng từ.+ Ngân hàng tiến hành kiểm tra bộ chứng từ và thông báo tình trạng bộ chứng từ cho khách hàng trong hai ngày làm việc. Nếu khách hàng có 9 yêu cầu kiểm tra gấp bộ chứng từ thì ngân hàng sẽ kiểm tra và hoàn trả trong vòng một ngày làm việc.Nếu bộ chứng từ có sai sót cần khách hàng chỉnh sửa, ngân hàng sẽ kiểm tra lại bộ chứng từ sau khi xuất trình để gửi đền ngân hàng chỉ định.Việc sử dụng dịch vụ nhận, kiểm tra và gửi chứng từ đòi tiền khách hàng sẽ hưởng tiện ích về thời gian giao dịch: + Tiền hàng chỉ đi qua một ngân hàng trung gian.+ Tiền hàng xuất của khách hàng sẽ nhanh hơn nhờ hệ thống tra soát của ngân hàng đại lý.1Dịch vụ báo có vào tài khoản của khách hàngKhi nhận được điện thanh toán của ngân hàng trả tiền, ngân hàng thực hiện việc ghi có vào tài khoản của khách hàng.1Dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuấtNgân hàng sẽ nhận thu tiền và chiết khấu có truy thu đòi bộ chứng từ khi có yêu cầu của khách hàng.Có hai loại chiết khấu bộ chứng từ: + Chiết khấu theo hạn mức: Khi nhận được bộ chứng từ đề nghị chiết khấu tùy từng tình trạng bộ chứng từ ngân hàng sẽ chiết khấu tới mức tối đa giá trị bộ chứng từ nếu khoản chiết khấu trong hạn mức tín dụng thường xuyên của doanh nghiệp tại ngân hàng.+ Chiết khấu theo món: Đối với bộ chứng từ hoàn hảo hoặc bộ chứng từ bất đồng được ngân hàng nước ngoài chấp nhận bằng điện, tỷ lệ chiết khấu tối đa:190% đối với L/C trả ngay.285% đối với L/C trả chậm.Đối với bộ chứng từ bất đồng chưa được ngân hàng nước ngoài chấp nhận tùy theo thừng mức độ bất đồng ngân hàng sẽ căn cứ thực tế từng giao 10 [...]... cung ứng dịch vụ thanh toán bằng L/C của các ngân hàng 16 1.3 Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C 1.3.1.Khái niệm Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C: Là ngân hàng thương mại đa dạng hóa và nâng cao hơn chất lượng dịch vụ thanh toán của mình đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng nhằm tăng doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C Phát triển dịch vụ thanh toán bằng L/C... dịch vụ thanh toán bằng L/c trên doanh thu ngoài dịch vụ Sự phát triển còn thể hiện khi ta đem so sánh doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán bằng L/c của ngân hàng này so với doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán bằng L/c của ngân hàng khác * Số lượng khách hàng : Số khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của ngân hàng tăng thì dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C ngày càng phát triển vì dịch. .. khác mà ngân hàng đã thực hiện cho khách hàng qua các năm ta cũng có thể thấy được hoạt động cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c ở ngân hàng đó có phát triển hay không 1.3.4 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C Ngân hàng, ngành cung ứng đặc biệt đối với dân cư và nền kinh tế Sự tồn tại của ngân hàng gắn với sự tồn tại của dịch vụ do ngân hàng cung ứng Dịch vụ ngân hàng. .. các ngân hàng thương mại Vì vậy chi nhánh Nam Hà Nội đã luôn chú trọng vào phát triển sản phẩm dịch vụ đã có: Bảo lãnh, thanh toán L/c, ngân hàng đầu mối, ngân hàng phục vụ dự án…Do vậy tỷ lệ thu phí dịch vụ luôn luôn tăng trưởng qua các năm trong đó tỷ lệ thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c chi m tỷ trọng lớn Dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c đã chi m một vi trí quan trọng trong chi nhánh. .. những ngân hàng khác cần phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/ c cả chi u sâu lẫn chi u rộng nhằm tăng vị thế, uy tín của ngân hàng trên thị trường để thu hút thêm khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ 20 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT, CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu chung về NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phát. .. một ngân hàng được coi là phát triển thông qua việc so sánh các loại hình dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c đã sử dụng qua các năm so với các loại hình dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c mà ngân hàng đã áp dụng Ngoài ra số thương vụ của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c đã thực hiện cũng phản ánh được sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c đã thực hiện so với số lượng các dịch vụ. .. công của ngân hàng + Phát triển dịch vụ thanh toán theo chi u rộng: Là đa dạng hoá các dịch vụ thanh toán bằng L/C Hiện nay các ngân hàng thương mại chủ yếu mới sử dụng các dịch vụ thanh toán bằng L/c trả chậm, không huỷ ngang Vì vậy để phát triển dịch vụ thanh toán bằng L/c thì các ngân hàng nên mở rộng dịch vụ thanh toán bằng các loại L/c khác nhằm đa dạng hoá các hình thức cung cấp dịch vụ, đáp ứng... loại hình thanh toán tăng thì nó thể hiện được dịch vụ thanh toán hàng ngày được phát triển, mở rộng Thông qua các loại hình thanh toán bằng L/c mà ngân hàng sử dụng ta có thể thấy được sự phát triển của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/c của ngân hàng đó Loại hình thanh toán quốc tế bằng L/c càng được mở rộng thì càng đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng Loại hình thanh toán quốc tế bằng L/c... phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn được thành lập ngày 26/03/1988 theo nghị quyết số NQ53/HĐBT của hội đồng bộ trưởng (nay là chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó ngân hàng nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn với tên gọi ban đầu là ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng phát triển nông nghiệp được hình thành... bàn, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nhận thấy phải mở rộng thêm một số chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHNo&PTNT trên địa bàn quận Thanh Xuân, Hà Nội có đủ điều kiện mạnh của một ngân hàng hiện đại có khả năng đáp ứng nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế của địa phương Đến ngày 12/03/200 1chi nhánh Nam Hà Nội được thành lập với: Tên gọi: Ngân hàng nông nghiệp và . L/C tại chi nhánh Nam Hà Nội. Đối tượng nghiên cứu: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh. tôi đã chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn, chi nhánh Nam Hà Nội .Mục đích nghiên