Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ĐINH THỊ PHI OANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2004 Chương I : NHTM hiệu hoạt động kinh doanh NHTM MỤC LỤC Mục lục -i Danh mục từ viết tắt - v Danh mục bảng vi Danh mục phụ lục vii Danh mục biểu đồ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG - NHTM VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1. -Ngân hàng thương mại 1.1.1. -Ngân hàng thương mại 1.1.2. -Chức ngân hàng thương mại 1.1.3. Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2.1. -Nghiệp vụ tạo vốn – nghiệp vụ nợ 1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn – nghiệp vụ có 1.2.3.Nghiệp vụ trung gian – nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng 1.3. Hieäu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.3.1. Phaân tích Tài sản Có Tỷ số : Xác định cấu tài sản Có -8 Tỷ số : Xác định tỷ trọng tài sản Có sinh lợi -8 1.3.2. Phân tích hoạt động tín dụng Tỷ số : Cơ cấu cho vay -9 Tỷ số : Quy mô hoạt động tín dụng Chương I : NHTM hiệu hoạt động NHTM Tỷkinh số 3doanh : Chấtcủa lượng hoạt động tín dụng -9 1.3.3. Phân tích hoạt động kinh doanh khác 1.3.4. -Phân tích tài sản Nợ 10 Tỷ số : Cơ cấu tài sản Nợ 10 1.3.5. -Phân tích huy động vốn 10 Tỷ số : Cơ cấu vốn huy động 10 Tỷ số : Khả huy động vốn 11 Tỷ số : Hiệu vốn huy ñoäng -11 1.3.6. -Phân tích vốn tự có 11 Tỷ số : Độ an toàn vốn tự có (CR) -11 Tỷ số : Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (Tỷ số Cooke) 12 1.3.7. Phân tích khả sinh lợi 12 1.3.7.1 -Phân tích thu nhập 12 1.3.7.2 Phân tích chi phí 12 1.3.7.3 -Phân tích khả sinh lợi 12 Tỷ số : Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên -12 Tyû số : Tỷ lệ thu nhập ròng tài sản có (ROA) -12 Tỷ số : Tỷ lệ lợi nhuận tính vốn tự có (ROE) -13 Mối quan hệ số ROA vaø ROE -13 Mở rộng hệ soá ROE -13 Mở rộng hệ số ROA 14 1.3.8. Phân tích khả toán 14 CHƯƠNG - THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI HDB TP.HCM - 16 2.1- -Tình hình hoạt động NH TP.HCM thời gian qua -16 Chương I : NHTM hiệu hoạt động kinh doanh cuûa NHTM 2.1.1 Tình hình chung hoạt động thị trường tiền tệ 16 2.1.2 -Về tình hình hoạt động tín dụng 17 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn 17 2.1.2.2 Tình hình cho vay 18 2.1.3 Về tình hình phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng - 19 2.1.4 -Về kết hoạt động kinh doanh 19 2.2 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà TP.HCM 20 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh HDB 21 2.3.1 Tình hình huy động vốn 21 2.3.2 -Tình hình hoạt động tín dụng 24 2.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 27 2.4 Hiệu hoạt động kinh doanh HDB 31 2.4.1 Phân tích cấu tài sản có 31 2.4.1.1 Cơ cấu tài sản có 31 2.4.1.2 -Phân tích tài sản sinh lợi 33 2.4.2 -Phân tích cấu tài sản Nợ 34 2.4.3 -Phân tích khả huy động vốn 36 2.4.3.1 Nhận xét thị phần hoạt động tín dụng 36 2.4.3.2 Đánh giá khả huy động vốn 37 Chương I : NHTM hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 2.4.3.3 -Đánh giá hiệu đồng vốn huy động 38 2.4.4 -Phân tích vốn tự có 39 2.4.4.1 Tình hình vốn tự có HDB 39 2.4.4.2 Độ an toàn vốn tự có 40 2.4.5 -Phân tích khả sinh lợi 41 2.4.5.1 -Phân tích thu nhập 41 2.4.5.2 Phân tích chi phí 42 2.4.5.3 Phân tích khả sinh lời 43 2.4.6 -Phân tích khả toán 46 2.4.7 Tình hình chia cổ tức 47 CHƯƠNG - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI HDB 49 3.1 Những thuận lợi, khó khăn, nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh HDB -49 3.1.1 Những mặt thuận lợi 49 3.1.2 -Những mặt tồn 51 3.1.3 Nguyên nhân 52 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh HDB- - - -54 3.2.1 Tăng vốn tự có để tiếp tục đảm bảo hệ số an toàn vốn -54 3.2.2 -Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn 56 3.2.3 -Củng cố hoàn thiện hoạt động tín duïng 59 Chương I : NHTM hiệu hoạt động kinh doanh thực NHTM 3.2.4 Nhanh chóng nghiệp vụ toán quốc tế 61 3.2.5 Nâng cao tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhaäp 62 3.2.6 Mở rộng mạng lưới chi nhánh, tạo sở cho việc triển khai loại hình toán dịch vụ tiện ích khaùc 65 3.2.7 -Tăng cường đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng đại - 66 3.2.8 Chú trọng sách phát triển nguồn nhân lực 67 3.2.9 Từng bước nâng cao chất lượng, hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát nội boä -68 3.2.10 Một số kiến nghị NHNN 70 3.2.11 Kiến nghị bộ, quan, ban ngành có liên quan tài sản bảo đảm đăng ký giao dịch đảm bảo 73 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Cty DPRR DN DNNN EAB HDB TP.HCM GTCG KTXH KTTT NH NHLD NHNN NHNNg NHTM NHTMCP NHTMQD NHTW SACOMBANK Thương Tín TCKT TCTD TG TGTK TP.HCM USD VNĐ VCB Ngân hàng TMCP Á Châu Công ty Dự phòng rủi ro Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng TMCP Đông Á Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà Giấy tờ có giá Kinh tế xã hội Kinh tế thị trường Ngân hàng Ngân hàng liên doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Quốc doanh Ngân hàng Trung ương Ngân hàng TMCP Sài Gòn Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm Thành phố Hồ Chí Minh Đô la Mỹ Đồng Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng : Tình hình huy động vốn TP.HCM từ năm 2001 – 2003- 17 Bảng : Tình hình cho vay TP.HCM từ năm 2001 – 2003 -18 Bảng : Tình hình kết kinh doanh TP.HCM từ năm 2001 – 2003 -20 Bảng : Tốc độ tăng trưởng vốn huy động HDB từ năm 2001 – 2003 -21 Bảng : Cơ cấu vốn huy động HDB từ năm 2001 – 2003 -22 Bảng : Tốc độ tăng trưởng tín dụng HDB từ năm 2001 – 2003 -24 Bảng : Cơ cấu tín dụng HDB từ năm 2001 – 2003 25 Baûng : Thu nhập, chi phí, kết kinh doanh HDB từ naêm 2001 – 2003 -27 Bảng : Cơ cấu thu nhập HDB từ năm 2001 – 2003 -29 Bảng 10 : Cơ cấu chi phí HDB từ năm 2001 – 2003 30 Baûng 11 : Cơ cấu tài sản có -31 Bảng 12 : Tốc độ tăng trưởng tài sản có 31 Bảng 13 : Cơ cấu tài sản có sinh lợi -34 Bảng 14 : Cơ cấu Nguồn vốn -35 Baûng 15 : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 35 Bảng 16 : Thị phần huy động vốn cho vay HDB so với TCTD TPHCM năm 2002 -35 Bảng 17 : Khả huy động vốn -38 Bảng 18 : Đánh giá hiệu vốn huy động 38 Bảng 19 : Các tỷ lệ vốn tự coù 39 Bảng 20 : Tỷ suất lợi nhuận 41 Baûng 21 : Tỷ lệ chi phí trả lãi -42 Bảng 22 : Chi phí lương nhân vieân -43 Bảng 23 : Các tiêu lợi nhuận -44 Bảng 24 : So sánh ROA ROE ngân hàng vào năm 2003 -45 Bảng 25 : Các yếu tố cấu thành ROE -45 Bảng 26 : Mở rộng hệ số ROA 46 cách làm không đơn giản Trong có quy định cho loại tài sản ngân hàng giải đơn giản mà không cần đến giải pháp Hơn nữa, xét mặt thực tiễn, việc quy định mức độ rủi ro 50% hoạt động cho vay nhà điều kiện người vay chấp nhà cho ngân hàng với mức rủi ro giả sử người vay trả nợ cho ngân hàng theo quy định ngân hàng phát tài sản để hoàn vốn chắn giá trị nhà đem bán để thu hồi vốn 50% tổng giá trị thực tài sản thời điểm bán với mức độ rủi ro 50% nó, trắng 100% 3.2.10.4 Kiến nghị NHNN hoàn thiện sở pháp lý cho việc phát hành, niêm yết giao dịch cổ phiếu NHTMCP Trung tâm giao dịch chứng khoán Hiện nay, Thủ tướng Chính Phủ có định số 172/199/QĐ-TTg ngày 19/08/1999 “V/v tổ chứng tín dụng thành lập Công ty chứng khoán tham gia niêm yết chứng khoán” Theo đó, chủ trương, NHTMCP phát hành niêm yết cổ phiếu Trung tâm giao dịch chứng khoán Tuy nhiên, chủ trương chưa triển khai thực tiễn NHNN chưa có hướng dẫn cụ thể Chính kiến nghị NHNN sớm ban hành văn quy định việc việc quy định rõ điều kiện để NHTMCP phép tham gia giao dịch, quy định rõ chế độ báo cáo NHTMCP phát hành, mối liên hệ cung cấp thông tin y Ban chứng khoán Nhà Nước NHNN để đảm bảo quản lý việc tham gia NHTMCP thị trường chứng khoán… Việc quy định rõ điều kiện tạo an tâm cho NHTMCP việc chuẩn bị bước để tiếp cận thị trường chứng khoán, mong sớm nâng cao quy mô vốn, giảm khoảng cách vốn ngân hàng với ngân hàng khác (cả nước khu vực) 3.2.11 Kiến nghị bộ, quan, ban ngành có liên quan tài sản bảo đảm đăng ký giao dịch đảm bảo Kiến nghị ngành chức liên quan cần giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi việc hoàn chỉnh hồ sơ pháp lý tài sản chấp giải nhanh đăng ký giao dịch đảm bảo cho lónh vực kinh tế tư nhân, cá thể có yêu cầu Trên sở đó, ngân hàng yên tâm cho vay đồng thời rút ngắn thời gian hoàn thành thủ tục cho vay KẾT LUẬN Ngân Hàng Phát Triển Nhà NHTMCP thành lập trước có Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 Định hướng Ngân Hàng Phát Triển Nhà phục vụ cho lónh vực chỉnh trang đô thị, góp phần thực công trình xây dựng nhà ở, khu dân cư theo quy hoạch TPHCM địa phương khác nước Trong kinh tế thị trường, tồn phát triển hoạt động ngân hàng phụ thuộc vào lực tài chính, khả kinh doanh khả cạnh tranh Mỗi ngân hàng phải tìm cách để đứng vững thị trường nhiều biết động, không phải chấp nhận phá sản yếu kinh doanh Chính hoạt động ngân hàng có nhiều ảnh hưởng đến đời sống KTXH quốc gia việc nâng cao lực điều hành, quản lý để cao hiệu hoạt động kinh doanh mối quan tâm hàng đầu nhà quản trị ngân hàng Ngân Hàng Phát Triển Nhà vậy, sau nhiều năm liền hoạt động không hiệu quả, vốn điều lệ thấp, dịch vụ phi tín dụng phát triển, ngân hàng hoạt động chủ yếu tín dụng, đặc biệt tín dụng bất động sản, chất lượng lại thấp làm ảnh hưởng lâu dài đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhận thức yêu cầu sống KTTT, kể từ năm 2001, Ngân Hàng Phát Triển Nhà dần củng cố hoàn thiện hoạt động kinh doanh việc xử lý dứt điểm nợ tồn đọng từ việc trích dự phòng rủi ro, trọng mở rộng tín dụng “an toàn” tức không mở rộng tín dụng tràn lan mà trọng đến chất lượng tín dụng nhằm hạn chế thấp rủi ro làm lành mạnh hóa tình hình tài ngân hàng, chuẩn bị bước để tham gia toán quốc tế, hòa nhập với ngân hàng bạn Tuy nhiên, thành đạt năm qua khiêm tốn, ngân hàng ngân hàng bé hệ thống ngân hàng Việt Nam Để Ngân Hàng Phát Triển Nhà khẳng định vị thương trường, tăng khả cạnh tranh ngân hàng phải thực nhanh chóng hàng loạt giải phát để khắc phục yếu điểm tồn Vấn đề mang yếu tố định việc tăng vốn tự có nỗ lực ngân hàng, có Ngân Hàng Phát Triển Nhà mở rộng qui mô, phạm vi hoạt động, đầu tư sở vật chất lâu dài cho ngân hàng Mở rộng tín dụng hướng đến mục tiêu tương lai ngân hàng bán lẻ đa năng, tránh rủi ro tập trung vào hoạt động tín dụng bất động sản, nhiên khẳng định ngân hàng chuyên cung cấp tín dụng bất động sản theo dự án Chính phủ phục vụ lợi ích cộng đồng dân cư Hướng đến ngân hàng đại tương lai Ngân Hàng Phát Triển Nhà phải đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao chất lượng dịchvụ để góp phần tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng lên, góp phần tăng hiệu kinh doanh Chú trọng phát triển yếu tố người công tác kiểm tra toàn diện để đảm bảo cho phát triển ổn định, an toàn bền vững Trước yêu cầu trình hội nhập, tồn phát triển ổn định, bền vững ngân hàng nói chung Ngân Hàng Phát Triển Nhà nói riêng đòi hỏi sức mạnh tổng hợp Hội Đồng Quản Trị tập thể nhân viên, cổ động khách hàng Ngân Hàng Phát Triển Nhà, cần nhanh chóng thực giải pháp nhằm đưa ngân hàng ngày lớn mạnh, củng cố nâng cao danh tiếng, vị uy tín, đóng góp ngày nhiều vào thịnh vượng kinh tế TPHCM, mang lại nhiều lợi tức cho cổ đông, quyền lợi vật chất tinh thần cho tập thể người lao động TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc gia Nguyễn Văn Công (2002), Lập, đọc, kiểm tra phân tích báo cáo tài chính, NXB Tài Chính Phủ (1999), Quyết định số 297/1999/QĐ-NHNN5 ngày 25/8/1999 việc quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Chính Phủ (2000), Quyết định số 492/2000/QĐ-NHNN5 ngày 28/11/2000 việc quy định việc góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng Hồ Diệu, Ngô Hướng, Lê Phan Diệu Thảo (1997), Phân tích Tài Ngân hàng, Học viện ngân hàng Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh (2002), Tín dụng – Ngân hàng, NXB Thống Kê Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh (2001), Tiền tệ – Ngân hàng, NXB Thống Kê Nguyễn Thị Thu Hiền (2004), Phân tích tài số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc só kinh tế, ĐHKT TP.HCM Dương Thị Bình Minh, Vũ Thị Minh Hằng, Trần Xuân Hương, Phạm Đăng Huấn, Sử Đình Thành, Nguyễn Anh Tuấn (1999), Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Gíao dục 10 Luật Tổ chức tín dụng (Luật số 02/1997/QH10 ngày 12/12/1997) 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh TP HCM, (2002, 2003, 2004), Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động ngân hàng TP HCM năm 2001, 2002, 2003 12 Ngân hàng TMCP Á Châu (2002, 2003), Báo cáo thường niên năm 2001, 2002, 2003 13 Ngân hàng TMCP Đông Á (2002, 2003), Báo cáo thường niên năm 2001, 2002 14 Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP.HCM (2002, 2003, 2004), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh – tài năm 2001, 2002, 2003 15 Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP.HCM (2002, 2003, 2004), Báo cáo thường niên năm 2001, 2002, 2003 16 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (2002, 2003), Báo cáo thường niên năm 2001, 2002 17 Petter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính 18 Lê Văn Tề, Ngô Hướng, Đỗ Linh Hiệp, Hồ Diệu, Lê Thẩm Dương (2003), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 19 Lê Văn Tề (2003), Tiền Tệ Ngân hàng, NXB Thống Kê 20 Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê 21 Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2000), Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 22 Nguyễn Văn Thuận (2001), Quản trị tài chính, NXB Thống kê 23 Tạp chí Ngân hàng số năm 2001, 2002, 2003, tháng đầu năm 2004 24 Tạp chí Thị trường tài số năm 2001, 2002, 2003, tháng đầu năm 2004 25 Tạp chí Tài tiền tệ số năm 2001, 2002, 2003, tháng đầu năm 2004 26 Tạp chí Nghiên cứu kinh tế số năm 2001, 2002, 2003, tháng đầu năm 2004 27 Thời báo Kinh tế Việt Nam số năm 2001, 2002, 2003, tháng đầu năm 2004 PHỤ LỤC PHỤ LỤC SƠ ĐỒ MÔ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ TP HCM 16 ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ TÀI SẢN HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG HỘI ĐỒNG NHÂN SỰ PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG NHÂN SỰ &QUỸ HÀNH KẾTOÁN HOẠCH VÀBỘ PHÁT TRIỂN KIỂM TRA KIỂM NỘI PHÒNG NGÂN KẾ TOÁN THANH TOÁN KINH DOANH TÀI CHÍNH PHÒNG CHÁNH BAN DỊCH VỤ BAN ĐỊA ỐC NGOẠI HỐI TIN HỌC CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN CHI NHÁNH LÃNH BÌNH THĂNG CHI NHÁNH QUẬN CHI NHÁNH BÌNH CHÁNH THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH Đơn vị tính : triệu đồng Khoản mục Tiền mặt quỹ Năm 2002 21,563 Tiền mặt VNĐ 8,195 Năm 2003 70,464 11,785 Ngoại tệ 2,756 Vàng, kim loại quý, đá quý 10,612 55,513 Tiền gửi Ngân hàng Nhà 31,790 32,564 VNĐ 30,294 31,038 Ngoại tệ Tiền gửi TCTD nước nước 1,496 Tiền gửi VNĐ KKH TCTD 26,442 2,633 Tiền gửi VNĐ có KH TCTD 68,153 100,330 Tiền gửi vàng có KH TCTD 6,250 Tiền gửi ngọai tệ KKH TCTD 11,476 2,536 Tiền gửi ngọai tệ có KH TCTD 13,857 30,492 126,178 3,166 1,526 135,991 Cho vay caùc TCTD khaùc 22,787 Góp vốn cho vay đồng tài trợ 13,550 Góp vốn cho vay đồng tài trợ Cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân nước 9,237 489,599 626,706 Cho vay ngắn hạn VNĐ 219,580 287,982 Cho vay trung hạn VNĐ 120,365 163,317 Cho vay dài hạn VNĐ 10,577 Cho vay ngắn hạn ngoại tệ 7,851 3,731 Cho vay trung hạn ngoại tệ 364 7,291 Cho vay ngắn hạn vàng Cho vay trung hạn vàng 78,684 - 24,070 88,193 51,688 49,449 Cho vay dài hạn vàng 2,729 434 Đầu tư vào chứng khoán 5,000 5,101 Công trái kho bạc Nhà Nước 5,000 5,000 Công trái giáo dục 101 Góp vốn liên doanh mua cổ phần 3,550 3,550 Tổ chức tín dụng 1,000 1,000 Tổ chức kinh tế 2,550 2,550 Tài sản cố định Nguyên giá 12,137 Khấu hao lũy kế 4,379 4,776 Giá trị lại 7,758 7,451 Tài sản có khác 47,559 54,212 Các khoản phải thu 45,754 44,618 Lãi cộng dồn dự thu 1,805 10 Tiền gửi tổ chức tín 15,538 12,227 9,594 57,446 Tiền gửi tổ chức tín dụng Tiền gửi tổ chức tín dụng ngoại tệ 9,288 Tiền gửi tổ chức tín dụng 6,250 11 Tiền gửi tổ chức 447,675 522,444 Theo loại tiền 447,675 522,444 VNĐ 415,523 494,436 Ngoại tệ Theo kỳ hạn 32,152 28,008 522,444 51,191 6,255 17 447,675 Không kỳ hạn 263,432 104,540 Kỳ hạn 12 tháng 136,189 231,794 Kỳ hạn 12 tháng 48,054 186,110 12 Phát hành giấy tờ có giá 128,342 189,850 Chứng gửi vàng 12 tháng 100,549 125,345 Chứng gửi vàng từ 12 tháng trở 27,793 64,505 13 Các tài sản nợ khác 69,472 74,419 Các khoản phải trả 66,775 64,964 Lãi cộng dồn dự trả 2,697 14 Vốn 70,026 70,026 Vốn điều lệ 70,026 70,026 15 Các quỹ 1,459 Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ 466 466 Quỹ dự phòng tài 949 949 Quỹ phúc lợi, phát triển nghiệp vụ 44 9,455 1,418 PHỤ LỤC : CƠ CẤU TÀI SẢN - NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) - NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á (EAB) NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) Đơn vị tính : triệu đồng TÀI SẢN CÓ 2001 2002 Số tiền Cho vay Cho vay TCTD Hùn vốn liên doanh TG NHNN + TCTD 2,203,283 108,380 30,831 488,884 Tỷ trọng 70.30% 3.46% 0.98% 15.60% Số tiền 3,236,801 47,215 37,444 587,747 Tỷ trọng 75.30% 1.10% 0.87% 13.67% Tiền mặt 156,601 5.00% 186,641 4.34% Tài sản 75,491 2.41% 135,287 3.15% 70,819 2.26% 67,133 1.56% TỔNG TÀI SẢN 3,134,289 100% 4,298,268 100% TỔNG TÀI SẢN SINH LỜI 2,831,378 2001 90.34% 3,909,207 2002 90.95% Tài sản có khác TÀI SẢN N Tỷ Số tiền trọng 236,519 Vốn quỹ 2,513,518 Vốn huy động TG TG TCTD 158,738 Vốn vay NHNN + TCTD Vốn uỷ thác đầu tư 35,835 Tài sản nợ khác 7.55% 80.19% 5.06% 1.14% 0.00% 6.05% 189,679 TỔNG TÀI SẢN 3,134,289 Tỷ Số tiền trọng 351,862 3,647,166 82,817 7,500 8.19% 84.85% 1.93% 0.17% 0.00% 4.86% 208,923 100% 4,298,268 100% ... bày số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh HDB 18 CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Ngân hàng thương. .. giá Kinh tế xã hội Kinh tế thị trường Ngân hàng Ngân hàng liên doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Quốc doanh Ngân hàng. .. :Thực trạng hoạt động kinh doanh NHTMCP Phát Triển Nhà TPHCM CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM 2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI TP