Thực trạng và các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng nhập khẩu ở Chi nhánh Đông Đô- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng và các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng nhập khẩu ở Chi nhánh Đông Đô- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

LỜI NÓI ĐẦU

Việt Nam ngày càng hội nhập sâu và rộng vào nền kinh tế thế giới và năm 2006vừa qua đã đặt mốc son cho những nỗ lực của nước ta, Việt Nam đã trở thành một bộphận của nền kinh tế thế giới với việc nước ta trở thành thành viên chính thức của Tổchức Thương mại Thế giới Hòa cùng với xu thế của thời đại, nước ta cũng khôngngừng phát triển quan hệ đối ngoại, trong đó hoạt động thương mại quốc tế đóng vaitrò vô cùng quan trọng và là động lực phát triển của đất nước

Cũng giống như nhiều hoạt động kinh tế khác, hoạt động ngoại thương cũng nảysinh những nhu cầu về tài trợ xuất nhập khẩu Và với chức năng là một trong các tổchức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế các ngân hàng có thể đóng vai trò rất lớntrong quá trình hội nhập này, các ngân hàng có thể hỗ trợ và hợp tác với các doanhnghiệp được trong nhiều hoạt động Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, hoạt động tíndụng nhập khẩu mà các ngân hàng thực hiện là rất cần thiết nó giúp cho các doanhnghiệp có thể tận dụng tối đa các cơ hội mà thị trường quốc tế đem lại, để có thể nhậpkhẩu công nghệ máy móc hiện đại nâng cao năng suất lao động…Chính vì vậy, trongthời gian thực tập tại Chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

em đã chọn đề tài: Thực trạng và các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng nhập khẩu ở Chi nhánh Đông Đô- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam để nghiên cứu

các thực trạng của hoạt động tín dụng nhập khẩu ở Chi nhánh thông qua đó có thể đưa

ra một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động này tại Chi nhánh Về mặt kết cấu,chuyên đề gồm có 03 chương:

Chương I Lịch sử hình thành phát triển và đặc điểm hoạt động của Chi nhánh ĐôngĐô- NH ĐT&PT VN

Chương II Thực trạng hoạt động tín dụng nhập khẩu ở Chi nhánh Đông Đô-NHĐT&PT VN

Chương III Những giải pháp phát triển hoạt động tín dụng nhập khẩu ở Chi nhánhĐông Đô- NH ĐT&PT VN

Do điều kiện và thời gian thực tập có hạn, cùng với sự hiểu biết của em còn hạnchế nên trong Chuyên đề này không tránh khỏi một số sai sót, em mong có được sựhướng dẫn và chỉ bảo của các thầy cô để Chuyên đề này hoàn thiện hơn nữa

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN VÀ ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CỦA CN ĐÔNG ĐÔ

I SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CN ĐÔNG ĐÔ- NH ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

1 Quá trình hình thành và phát triển của NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam- tiền thân của BIDV đượcthành lập Trải qua gần 50 năm xây dựng, trưởng thành, với hai lần đổi tên, bổ sungchức năng, nhiệm vụ, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam luôn hoàn thành xuấtsắc nhiệm vụ, thực hiện tốt chức năng hoạt động của mình phù hợp với yêu cầu và đòihỏi trong từng giai đoạn phát triển của đất nước Với những danh hiệu và phần thưởngcao quý đạt được như: Huân chương độc lập hạng I, Huân chương lao động hạng I vàđặc biệt là Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới…chính là sự ghi nhận củaĐảng, Nhà nước về những thành tích trong gần 50 năm qua của BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng chuyên doanh đượcthành lập sớm nhất ở Việt Nam, ngay từ khi ra đời ngân hàng đã giữ một vị trí quantrọng trong nền tài chính nước nhà Được thành lập năm 1957 theo Quyết định số 177-TTg của Thủ tướng chính phủ, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính

ra đời đã đáp ứng kịp thời những nhiệm vụ của đất nước trong từng thời kỳ phát triển

Từ khi thành lập cho đến khi thống nhất đất nước năm 1975, rồi tiếp đến là thời kỳ kếhoạch hoá tập trung, Ngân hàng đóng vai trò là cơ quan cấp phát vốn thuần tuý củaChính phủ chuyên môn hoá trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản chứ không phải làmột ngân hàng thực sự như nghĩa hiện nay

Năm 1981, với mục đích nâng cao hiệu quả vốn đầu tư xây dựng cơ bản, Chínhphủ ra quyết định 259-CP chuyển Ngân hàng Kiến thiết trực thuộc bộ Tài chính sangtrực thuộc Ngân hàng Nhà nước và thành lập Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng ViệtNam Theo quyết định này Ngân hàng có thêm nhiệm vụ mới như cho vay vốn đầu tư

xây dựng cơ bản các công trình không do Ngân sách Nhà nước cấp hoặc vốn tự cókhông đủ, bên cạnh đó cấp vốn thanh toán cho các công trình thuộc ngân sách nhànước đầu tư Ngoài ra, Ngân hàng cũng bước đầu được phép cho vay vốn lưu động đốivới các tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực xây dựng cơ bản

Đến năm 1990, cùng với quá trình đổi mới cơ chế đang diễn ra trên mọi lĩnh vựccủa đời sống xã hội, Ngân hàng cũng thực hiện đổi mới toàn diện các hoạt động tiền tệ,tín dụng để tiến tới kinh doanh theo mô hình đa năng tổng hợp theo tinh thần của haipháp lệnh ngân hàng mới ra đời Từ đây, Ngân hàng chính thức đổi tên thành Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tên giao dịch quốc tế là Vietindebank (BIDV), cócác nhiệm vụ chủ yếu là:

 Huy động vốn trung –dài hạn cho các dự án đầu tư và phát triển

 Nhận vốn Ngân sách để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch nhànước

 Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vựcđầu tư và phát triển

Đây là một bước tiến dài trong việc thực hiện xoá bỏ bao cấp trong đầu tư pháttriển và ngay trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, mô hình tổ chức lúc nàycòn nhiều hạn chế vì những ràng buộc cơ chế giữa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển vớiNgân hàng Nhà nước Việt nam Từ năm 1995 hoạt động cấp phát vốn đầu tư xây dựngđược chuyển giao hoàn toàn cho cho Tổng cục đầu tư và phát triển thuộc Bộ Tài chính,còn NHĐT&PT được thống đốc NHNN cho phép thực hiện các nghiệp vụ của Ngânhàng Thương mại bên cạnh nghiệp vụ cho vay đầu tư xây dựng cơ bản theo kế hoạchNhà nước

Từ năm 1995 hoạt động cấp phát vốn đầu tư xây dựng được chuyển giao hoàntoàn cho Tổng cục đầu tư và phát triển thuộc Bộ Tài chính, còn NH Đầu tư và Phát

triển được Thống đốc NHNN cho phép thực hiện các nghiệp vụ của NHTM bên cạnhNghiệp vụ cho vay đầu tư xây dựng cơ bản theo kế hoạch Nhà nước.

Ngày 28/3/1996, Thủ tướng chính phủ ra quyết định số 196-TTg cho phép Ngânhàng hoạt động theo mô hình tổng công ty Nhà nước Quyết định này đã giúp Ngânhàng có điều kiện đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cũng như phương thức huy động vốn

để tăng khả năng cạnh tranh củng cố quy mô và khuyếch trương vị thế của mình trênthị trường

NH ĐT&PTVN luôn đi đầu, thực hiện thử nghiệm các hình thức huy động vốnphục vụ đầu tư và phát triển, đó là phát hành kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo vàng, pháthành trái phiếu trong nước bằng VNĐ và USD, huy động tiết kiệm trong dân cư và kỳphiếu dài hạn phục vụ đầu tư và phát triển Huy động vốn ngoài nước dưới hình thứcvay thương mại, vay hợp vốn dài hạn, vay tài trợ xuất khẩu, đồng tài trợ và bảo lãnh…

Tính đến nay, nền kinh tế hàng hoá nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Namnói riêng của chúng ta đã đạt được nhiều thành tựu đáng mừng Hai luật ngân hàng đãtừng bước thay thế cho hai pháp lệnh cũ sẽ góp phần hình thành thị trường tài chínhđồng bộ hơn, song cũng làm tăng tính cạnh tranh Hơn nữa, theo một quyết định củaChính phủ, kể từ năm 1999 toàn bộ chương trình cho vay xây dựng cơ bản theo kếhoạch Nhà nước đều được tập trung về một đầu mối là Quỹ Hỗ trợ đầu tư Quốc gia.Cũng theo quyết định này thì NHĐT&PT chỉ xét cho vay các công trình chuyển tiếp cóhiệu quả và chịu hoàn toàn trách nhiệm tín dụng của mình Tính đến cuối năm 2001,gần như không còn một dự án nào cho vay theo kế hoạch Nhà nước Như vậy, NHĐT&PT sẽ phải tiếp tục tự điều chỉnh, đổi mới nhiều hơn nữa để thích ứng với thịtrường

Hiện nay, NH ĐT&PT có mạng lưới rộng trên toàn quốc bao gồm 134 chinhánh và phòng giao dịch, 2 công ty trực thuộc và 3 đơn vị liên doanh Với đội ngũhơn 9300 cán bộ có kinh nghiệm và yêu nghề, Ngân hàng đang nỗ lực vượt bậc và đạt

được nhiều thành công đáng khích lệ, góp phần tích cực vào sự nghiệp phát triển chungcủa đất nước.

2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Đông Đô

Chi nhánh NH ĐT&PT Đông Đô được thành lập trên cơ sở nâng cấp phòngGiao dịch II (14 Láng Hạ), đi vào hoạt động từ 31/7/2004 theo quyết định số 191/QĐ-HĐQT ngày 5/7/2004 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng ĐT&PT VN Nhiệm vụ chínhcủa Chi nhánh là chú trọng triển khai nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, lấy phát triển dịch

vụ và đem lại tiện ích cho khách hàng làm nền tảng; hoạt động theo mô hình giao dịchmột cửa với quy trình nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại và công nghệ tiên tiến; theo đúng

dự án hiện đại hoá ngân hàng Việt Nam hiện nay

Việc thành lập chi nhánh Đông Đô phù hợp với tiến trình thực hiện chươngtrình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăngtrưởng cao, phát huy truyền thống để phục vụ đầu tư và phát triển; đa dạng hoá kháchhàng thuộc mọi thành phần kinh tế, phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch

vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả an toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và

lộ trình hội nhập, làm nòng cốt cho việc xây dựng tập đoàn tài chính đa năng vữngmạnh, hội nhập quốc tế ngày càng nhiều

Phòng giao dịch II được thành lập năm 2002 với mục tiêu ban đầu là huy độngvốn, các dịch vụ hầu như chưa được tiếp cận Tuy nhiên sau hơn 2 năm đi vào hoạtđộng thì đến nay Chi nhánh đã bắt kịp sự phát triển của thị trường, trở thành một địachỉ tin cậy đối với các doanh nghiệp và người dân trong khu vực Trụ sở chính đượcđặt trên đường Láng Hạ, là tuyến đường cắt đường Láng và Đê La Thành, tiếp giáp vớiđường Giảng Võ Cùng với 08 điểm giao dịch đặt trên toàn thành phố, Chi nhánh Đông

Đô cùng hệ thống chi nhánh, phòng Giao dịch của BIDV rất thuận tiện để cung cấp cácsản phẩm ngân hàng của BIDV đến từng người dân

Để có được những thành công trên phải kể đến sự lãnh đạo sáng suốt của BanGiám Đốc cùng đội ngũ cán bộ, nhân viên trong Chi nhánh với tuổi đời trung bìnhkhông quá 27 kinh nghiệm còn thiếu, vừa làm vừa học hỏi đã gặp không ít khó khăntrong quá trình hoạt động Song với sự cố gắng và đoàn kết của tập thể cán bộ nhânviên, Chi nhánh đã từng bước khẳng định được vị trí và khả năng của mình Ngoài ra,

do đặc thù về mặt nhân sự cũng đưa đến những thuận lợi đó là việc tuổi đời của cácnhân viên đều rất trẻ nên họ có thể nắm bắt nhanh sự thay đổi của khoa học công nghệ

và ứng dụng nhanh những tiến bộ khoa học cũng như thích ứng nhanh với sự thay đổicủa môi trường làm việc Vì vậy, ngay từ khi còn là Phòng Giao dịch II, Chi nhánh đãđược Trung Ương chọn là một trong những điểm giao dịch triển khai chương trình hiệnđại hoá đầu tiên, đây là chương trình có nhiều tiện ích online trên cả nước rất thuận tiệncho công tác thanh toán trên toàn quốc, chuyển tiền trong nước và quốc tế

II CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CN ĐÔNG ĐÔ

1 Chức năng

Từ khi được phát triển lên thành chi nhánh, Chi nhánh Đông Đô có thêm nhiềuchức năng và nhiệm vụ mới bên cạnh nhiệm vụ ban đầu là huy động vốn Chi nhánhđược thành lập với chức năng trọng tâm thực hiện chương trình cơ cấu lại, gắn liền đổimới với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăng trưởng cao Và tiếptục phát huy truyền thống phục vụ quá trình đầu tư và phát triển của đất nước, trở thànhđiểm đến tin cậy của các doanh nghiệp và các tầng lớp dân cư Với mục tiêu đa dạnghoá khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, Chi nhánh phải thu hút được lượngkhách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế từ DNNN đến doanh nghiệp tư nhân, từ hộgia đình đến các doanh nghiệp…

a Chức năng huy động vốn

Chi nhánh thực hiện việc huy động vốn dưới các hình thức: nhận tiền gửi củacác tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn,tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng VNĐ và bằng ngoại tệ theo định củaNgân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Ngoài ra, Chi nhánh còn thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quyđịnh của pháp luật và của BIDV

b Chức năng cho vay (tín dụng)

Đó là hoạt động cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh,dịch vụ đời sống, các dự án đầu tư-phát triển kinh tế xã hội và các nhu cầu hợp phápkhác đối với các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình dưới các hình thức dài hạn, trung hạn,ngắn hạn bằng VNĐ hoặc ngoại tệ khác phù hợp với quy định của pháp luật, của Ngânhàng Nhà nước (NHNN) và uỷ quyền của BIDV

c Cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác.

d Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác.

e Thực hiện đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định

f Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

g Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân quỹ.

h Thực hiện dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án, tư vấn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của pháp luật.

i Thực hiện các nghiệp vụ mua bán, chuyển đổi ngoại tệ với các khách hàng và tổ chức trong nước và các dịch vụ ngân hàng đối ngoại khác theo quy định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Ngoài ra, Chi nhánh được thực hiện các hoạt động dưới đây sau khi được sự chấpthuận của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam hoặc được TổngGiám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao, cụ thể:

- Vay vốn của tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chứctín dụng nước ngoài;

- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá kháctrong và ngoài nước;

- Cho vay, bảo lãnh, đồng tài trợ, đầu mối đồng tài trợ trên mức uỷ quyền’

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh cho các tổ chức cá nhân ngoàinước, trừ trường hợp bảo lãnh đối ứng cho các doanh nghiệp nước ngoài thamgia dự thầu, thực hiện hợp đồng tại Việt Nam;

- Đầu tư sửa chữa, cải tạo, nâng cấp tài sản thế chấp, cầm cố đã chuyển thành tàisản do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam quản lý để sử dụng hoặc khaithác kinh doanh;

- Đầu tư dưới các hình thức góp vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thứcđầu tư khác ra ngoài Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam;

- Kinh doanh vàng bạc trên thị trường trong nước và quốc tế theo quy định củaNHNN;

- Thực hiện các hoạt động khác thuộc thẩm quyền của Ngân hàng đầu tư và Pháttriển Việt Nam

 Chi nhánh cần thực hiện nghiêm túc kế hoạch kinh doanh được giao vàchiến lược, định hướng phát triển chi nhánh đã được Ngân hàng Đầu tư

và Phát triển Việt Nam phê duyệt

 Cần triển khai thực hiện nghiêm túc các văn bản chế độ do BIDV banhành trong mọi hoạt động

 Chịu sự kiểm tra, giám sát toàn diện của BIDV Chịu trách nhiệm trướcpháp luật và BIDV trong việc thực hiện các nội dung hoạt động và quyềnhạn của mình

 Tổ chức bộ máy của Chi nhánh và quản lý lao động theo đúng quy địnhcủa BIDV và của pháp luật

 Thực hiện kinh doanh theo đúng ngành nghề trong phạm vi hoạt độngcủa Chi nhánh và theo đúng chế độ quy định

 Thực hiện đầy đủ, đúng hạn các chế độ thông tin báo cáo theo quy định,các báo cáo đột xuất theo yêu cầu cuủaBIDV và chịu trách nhiệm về tínhxác thực của các báo cáo

 Chi nhánh có nghĩa vụ thực hiện đúng chế độ và các quy định về quản lývốn, tài sản, chế độ hạch toán kế toán, kiểm toán và các chế độ khác doNhà nước quy định đối với doanh nghiệp Nhà nước; chịu trách nhiệm vềtính xác thực của các số liệu, tài liệu về hoạt động tài chính của mình

 Thực hiện các nhiệm vụ khác do BIDV quy định

3 Cơ cấu tổ chức và các mối quan hệ trong quá trình hoạt động của CN Đông Đô

Bộ máy tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô được

tổ chức theo mô hình hiện đại hoá ngân hàng, theo hướng đổi mới và tiên tiến, phù hợpvới quy mô và đặc điểm hoạt động của Chi nhánh

Chi nhánh được thực hiện hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liênquan trong phạm vi được phép của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và theo

uỷ quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Đứng đầu Chi nhánh là Giám đốc Chi nhánh, là đại diện theo uỷ quyền và làngười điều hành cao nhất mọi hoạt động của Chi nhánh, thực hiện công tác quản lýhoạt động Chi nhánh trong phạm vi phân cấp quản lý phù hợp với Quy chế và quy địnhcủa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Giúp việc cho Giám đốc có 02 PhóGiám đốc Chi nhánh, 02 Phó Giám đốc này chịu trách nhiệm điều hành hoạt động củamột hoặc một số đơn vị trực thuộc và một hoặc một số lĩnh vực nghiệp vụ tại Chinhánh theo sự phân công của Giám đốc và chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trướcpháp luật về công việc được phân công và phụ trách Đối với hoạt động trong Chinhánh Đông Đô thì Giám đốc và các Phó Giám đốc phân công chịu trách nhiệm quản

lý một số phòng ban chức năng Các phòng ban này được tổ chức thành 3 khối baogồm khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh và khối quản lý nội bộ:

Khối trực tiếp kinh doanh gồm các phòng chịu trách nhiệm tiếp xúc, xử lý trựctiếp các yêu cầu của khách hàng, xúc tiến việc triển khai các dịch vụ ngân hàng Khốinày bao gồm các phòng sau:

 Phòng Dịch vụ khách hàng: là nơi chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch với

khách hàng, với các nghiệp vụ chủ yếu như: trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giaodịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ củaNgân hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, thanhtoán, chuyển tiền…), tiếp thị giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếpnhận các ý kiến phản hồi của khách hàng, đề xuất các cải tiến để không ngừngđáp ứng sự hài lòng của khách hàng, trực tiếp xử lý và hạch toán các giao dịchvới khách hàng, thực hiện giải ngân và thu nợ của khách hàng vay trên cơ sở hồ

sơ tín dụng…

Đáp ứng nhu cầu cần thiết phải cải tiến các quy trình nghiệp vụ của Ngân hàng,Phòng còn có thêm một chức năng nữa đó là nơi đề xuất, tham mưu với Giámđốc Chi nhánh về các chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới,cải tiến quy trình giao dịch phục vụ khách hàng.

Phòng còn thực hiện việc chiết khấu cho vay, cầm cố chứng từ có giá do phònghoặc do NH ĐT&PTVN phát hành, thực hiện việc quản lý thông tin thuộcnhiệm vụ của phòng và lập các báo cáo theo quy định cũng như thực hiện đúngchức trách phối hợp với các phòng khác theo đúng quy trình nghiệp vụ

 Phòng Tín dụng 1,2: Phòng tín dụng là nơi trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín

dụng theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và các qui trình tín dụng(tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thông tin,nhận hồ sơ, xem xét quyết định cho vay, bảo lãnh, quản lý giải ngân, kiểm tra sửdụng các khoản vay, theo dõi thu đủ nợ, lãi đến khi tất toán hợp đồng tín dụng)đối với mỗi khách hàng

Phòng là nơi chịu trách nhiệm thực hiện các biện pháp phát triển tín dụng, đảmbảo an toàn, hiệu quả, đảm bảo quyền lợi của Ngân hàng trong hoạt động tín dụng, gópphần vào sự phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả của Chi nhánh

Ngoài ra, phòng còn chịu trách nhiệm tư vấn cho khách hàng sử dụng các sảnphẩm tín dụng, dịch vụ và các vấn đề khác có liên quan; phổ biến hướng dẫn cũng nhưgiải đáp các thắc mắc cho khách hàng về các quy định cũng như quy trình của nghiệp

vụ tín dụng ngân hàng

Đây cũng là nơi đề xuất các tham mưu với Ban lãnh đạo, chịu trách nhiệmMarketing tín dụng và quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định…

 Tổ Tiền tệ - Kho quỹ: Tổ trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho tiền

và quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, chứng từ có giá),trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quỹ, phát triển các giao dịch ngân quỹ, phối

hợp chặt chẽ với phòng Dịch vụ khách hàng thực hiện các nghiệp vụ tại quầy,chịu trách nhiệm về sự an toàn kho quỹ, thực hiện đúng chế độ báo cáo định kỳlên Ban Giám đốc…

 Phòng Thanh toán quốc tế: chịu trách nhiệm thực hiện các giao dịch với các

khách hàng đúng quy trình tài trợ thương mại và hạch toán kế toán nhữngnghiệp vụ liên quan trên cơ sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh đã được phê duyệt,thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thương mại phục vụ giao dịch thanh toán xuấtnhập khẩu cho khách hàng Phòng chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc phát triển

và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh, chịu tráchnhiệm về tính chính xác đúng đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản của Ngânhàng, khách hàng trong các giao dịch kinh doanh đối ngoại…

Tiếp thị, tiếp cận nhằm phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu tìmhiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng, trước hết là các dịch vụ liên quan đếnđối ngoại, tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng đề xuất các giải pháp, cách giảiquyết, tư vấn cho khách hàng về các giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mại quốctế…

Cũng như các phòng ban khác, Phòng cũng phải thực hiện quản lý thông tin, đềxuất các ý kiến lên cấp trên liên quan đến công tác của phòng và lập các báo cáo theoquy định Tham gia ý kiến và phối hợp với các phòng khác trong các quy trình tín dụngtheo đúng chức trách của phòng

 Phòng Giao dịch 1,2,3: Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch với khách hàng là

cá nhân và tổ chức kinh tế như sau: Mở và quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vaycủa các cá nhân, doanh nghiệp hoạt dộng hợp pháp tại Việt Nam, huy động vốndưới dạng tiền gửi, tiền tiết kiệm, thực hiện các nghiệp vụ tín dụng ngắn hạntrung hạn và các nghiệp vụ bảo lãnh, thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển

tiền trong nước và quốc tế trong nước bằng VNĐ và dịch vụ phát hành thẻ ATMcho khách hàng…

Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng, bảo lãnh cầm

cố, thế chấp của khách hàng thuộc các thành phần kinh tế đúng quy định Ngoài

ra, Phòng còn có nhiệm vụ thực hiện công tác tiếp thị mở rộng khách hàng vàtuân thủ nghiêm chỉnh chế độ thông tin, thống kê và báo cáo theo quy định.Khối hỗ trợ kinh doanh bao gồm các phòng thực hiện chức năng hỗ trợ cho khốitrực tiếp kinh doanh thực hiện các hoạt động ngân hàng đạt hiệu quả cao và an toàn.Khối này gồm 3 phòng ban:

 Phòng Kế hoạch nguồn vốn: đây là đầu mối quản lý thông tin về kế hoạch phát

triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi

ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theoquy định Thực hiện chế độ báo cáo định kỳ trong phạm vi kế hoạch của phòngtheo quy định

Phòng cũng là đầu mối, tham mưu giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh tổng hợp,xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển của Chi nhánh hàng năm, trung vàdài hạn, chính sách phát triển khách hàng, chính sách huy động vốn và lãi suất của chinhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới và các kệnh phân phối sản phẩm, theo dõi kiểmtra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh, chương trình hoạt động của các đơn vị trongChi nhánh…

Là đầu mối tổng hợp, phân tích, phòng chịu trách nhiệm báo cáo, đề xuất cácthông tin phản hồi của khách hàng, quản lý các hệ số an toàn trong hoạt động kinhdoanh của Chi nhánh, trên cơ sở đó xây dựng các chính sách giá cả cho các sản phẩmdịch vụ

 Phòng Thẩm định và Quản lý tín dụng: Trực tiếp thực hiện công tác thẩm định

và tái thẩm định và các quy trình nghiệp vụ liên quan đối với các dự án, khoản

vay, bảo lãnh, đánh giá lại tài sản đảm bảo nợ (tính pháp lý, tính giá trị, tính khảnại), chịu trách nhiệm quản lý thông tin về kinh tế kỹ thuật, thị trường phục vụcông tác thẩm định đầu tư, thẩm định tín dụng…

Là đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc xây dựng các văn bản hướng dẫncông tác thẩm định, xây dựng chương trình và các giải pháp thực hiện nhằm nâng caochất lượng công tác thẩm định

Tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia trong chương trình quản

lý rủi ro, quản lý tín dụng theo nhiệm vụ của phòng (tham gia ý kiến về xác định mứcphán quyết tín dụng, hạn mức, giới hạn tín dụng, cấp tín dụng đối với khách hàng, xếploại khách hàng, phân loại tín dụng theo độ rủi ro) Tham gia ý kiến về chính sách tíndụng của Chi nhánh (cơ cấu lại, cơ cấu khách hàng, đánh giá danh mục đầu tư tín dụngcủa Chi nhánh) Chịu trách nhiệm lập các báo cáo về công tác thẩm định theo quy định

 Tổ Điện toán: Trực tiếp quản lý mạng, quản trị hệ thống phân quyền truy cập,

chịu trách nhiệm đề xuất và thực hiện các biện pháp nhằm đảm bảo hệ thống tinhọc vận hành thông suốt đáp ứng yêu cầu của hoạt động ngân hàng, phòng phải

tổ chức hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra các đơn vị trực thuộc Chi nhánhvận hành thành thạo, đúng thẩm quyền trong lĩnh vực công nghệ thông tin…

Để toàn chi nhánh hoạt động hiệu quả và thực hiện tốt các chỉ tiêu kế hoạch đặt

ra thì vai trò của khối quản lý nội bộ là cần thiết và không thể thiếu, khối này gồm cácphòng:

 Phòng Tài chính - Kế toán: Thực hiện công tác kế toán, tài chính cho toàn bộ

hoạt động của Chi nhánh (trừ nghiệp vụ kế toán trong các giao dịch với kháchhàng) như: tổ chức thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán chi tiết,tổng hợp và chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản (giá trị), vốn, quỹcủa Chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước và Ngân hàng, thực hiện công

tác hậu kiểm với toàn bộ hoạt động kế toán của phòng Giao dịch và Quỹ tiếtkiệm…

Thực hiện nhiệm vụ quản lý tài chính thông qua công tác lập kế hoạch tài chính,tài sản của Chi nhánh; theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch tài chính, hiệu quả hoạtđộng để phục vụ cho quản trị điều hành kinh doanh của Ban lãnh đạo

Phòng là nơi đề xuất tham mưu với Giám đốc về việc hướng dẫn thực hiện chế

độ kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, nộp thuế,trích lập các quỹ, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ của Nhà nước và củaNgành

Ngoài ra, Phòng có chức năng kiểm tra định kỳ, đột xuất công tác kế toán, quytrình luân chuyển chứng từ và chi tiêu tài chính của các quỹ, các phòng nghiệp vụ tạiChi nhánh

Do sự cần thiết và quan trọng của công tác kế toán trong hoạt động của chinhánh mà Phòng phải chịu trách nhiệm về tính chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thựccủa số liệu kế toán, của báo cáo tài chính, đảm bảo an toàn tài sản, tiền vốn của ngânhàng và khách hàng qua công tác hậu kiểm và kiểm tra thực hiện chế độ kế toán, chế

độ tài chính của các đơn vị trong Chi nhánh Phòng cũng là đầu mối quản lý toàn bộ sốliệu, dữ liệu, bảo mật và cung cấp thông tin cho các hoạt động của Ngân hàng, củakhách hàng

 Phòng Tổ chức hành chính: Tham mưu cho Giám đốc và hướng dẫn cán bộ thực

hiện các chế độ chính sách của Pháp luật về trách nhiệm quyền lợi của người sửdụng lao động và người lao động, phối hợp với các phòng để thực hiện kế hoạchphát triển mạng lưới, thành lập giải thể các đơn vị trực thuộc chi nhánh, đề xuấttham mưu với Giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch nhân sự phù hợpvới điều kiện của Chi nhánh, tham gia vào kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn

bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất thủ tục để mở các điểm giao dịch

mới, quản lý hồ sơ nhân sự trong Chi nhánh, trực tiếp thực hiện chế độ tiềnlương, chế độ bảo hiểm cho cán bộ nhân viên, xây dựng và tổ chức thực hiện kếhoạch đào tạo của Chi nhánh…

 Tổ chức kiểm tra kiểm toán nội bộ: Phòng có trách nhiệm xây dựng và trình

Giám đốc duyệt những chương trình, kế hoạch kiểm tra nội bộ tại Chi nhánh,thực hiện giám sát hoạt động và trực tiếp kiểm tra tại Chi nhánh, có quyền yêucầu đối tượng kiểm tra giải trình các công việc đã làm và đề nghị Giám đốc xử

lý những trường hợp vi phạm…

Ba khối phòng ban này được phân công dưới sự quản lý và chịu trách nhiệm của

ba thành viên Ban quản lý theo sơ đồ bên dưới Sự phân chia này giúp cho việc xử lýcác hoạt động thường ngày trong Chi nhánh tránh sự chồng chéo không cần thiết, giúpcho bộ máy Chi nhánh vận hành trôi chảy và khoa học nhất Sự phân chia trách nhiệmquản lý không hoàn toàn cứng nhắc và khuôn mẫu mà chỉ mang tính hướng dẫn, chính

vì vậy khi Giám đốc hay Phó giám đốc đi vắng thì hoạt động thường ngày của Chinhánh không bị ảnh hưởng hay chậm trễ do các phòng ban khác vẫn có thể xin ý kiếnchỉ đạo của thành viên Ban lãnh đạo không chịu trách nhiệm quản lý chính hoạt độngcủa mình Để thực hiện tốt nhiệm vụ của Chi nhánh cần thiết có sự liên hệ chặt chẽgiữa các phòng ban khác nhau, do vậy Chi nhánh đã được trang bị các thiết bị liên lạctiên tiến trong Chi nhánh và sự phân công bố trí khu vực làm việc hợp lý giữa cácphòng ban có ảnh hưởng tốt đến chất lượng và tiến độ thực hiện công việc, điều nàytạo ra môi trường làm việc khoa học và thoải mái cho nhân viên Chi nhánh cũng nhưcác khách hàng khi đến giao dịch

III ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ

1 Đặc điểm lĩnh vực hoạt động

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một trong bốn ngân hàng thươngmại Nhà nước lớn nhất ở Việt Nam được hình thành sớm nhất và lâu đời nhất, được tổ

chức hoạt động theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước Hệ thống tổ chức được hoànthiện dần theo mô hình của một tập đoàn trong tương lai, và Chi nhánh Đông Đô chính

là một mắt xích trong đó Do vậy, chức năng của Đông Đô là tổ chức đầy đủ các hoạtđộng của một ngân hàng thương mại kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng,dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục vụ các dự án đầu tư từcác nguồn vốn các tổ chức kinh tế, tài chính trong và ngoài nước Thế mạnh của BIDV

và cũng là của Chi nhánh Đông Đô chính là các dự án phục vụ đầu tư và phát triển, huyđộng vốn cho vay dài hạn, trung hạn và ngắn hạn, đặc biệt là các dự án trọng điểm chocác thành phần kinh tế khác nhau

2 Đặc điểm dịch vụ của Chi nhánh

Theo sự phân chia chức năng nhiệm vụ giữa các đơn vị của Ngân hàng Đầu tư

và Phát triển thì Chi nhánh Đông Đô chịu trách nhiệm cung cấp các sản phẩm và dịch

vụ ngân hàng tiện ích sau đến với khách hàng:

a Nhận tiền gửi và thanh toán: Chi nhánh Đông Đô nhận tiền gửi bằng Việt

Nam đồng và ngoại tệ của các cá nhân và tổ chức dưới mọi hình thức như; nhận tiềngửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn đa dạngphong phú, hay huy động trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi với các loại kỳ hạn… Ngoài ra,Chi nhánh còn tạo điều kiện rất lớn cho các khách hàng gửi tiền bởi các ưu đãi sau:Chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn được phép chuyển nhượng, thanh toán trước hạn, thanhtoán từng phần, mở tài khoản miễn phí, thủ tục nhanh chóng thuận lợi, an toàn bảo mật,lãi suất linh hoạt và hấp dẫn cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác

Tín dụng là một hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng, dovậy các ngân hàng thường tìm mọi biện pháp để huy động được tiền, và một trongnhững nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi Các ngân hàng thường cạnh tranh nhau

để thu hút được các khoản tiền gửi, đối với Chi nhánh Đông Đô veiejc tạo ra nhiều loạisản phẩm huy động với nhiều hình thức lãi suất thích hợp là cách để thu hút các khách

hàng đến với Chi nhánh Khách hàng đến với Chi nhánh sẽ được hướng dẫn cách thứclựa chọn các loại sản phẩm này sao cho có lợi nhất và tiện dụng nhất

b Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn với nhiều loại hình khác nhau đáp ứng nhu cầu

vốn ngắn hạn cho các doanh nghiệp và cá nhân: Cho vay bổ xung vốn lưu động phục

vụ sản xuất và kinh doanh, cho vay hỗ trợ thanh toán của chủ đầu tư, cho vay ngoại tệphục vụ nhập khẩu nguyên liệu vật tư cho sản xuất và thi công, cho vay tài trợ xuấtkhẩu, chiết khấu bộ chứng từ…

Vốn huy động ngắn hạn thường có tỷ trọng lớn hơn so với vốn trung và dài hạn.Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn có vòng quay ngắn, khả năng thu hồi vốn nhanh, độ rủi rothấp hơn so với tín dụng trung và dài hạn Do vậy, ở Chi nhánh Đông Đô nghiệp vụ tíndụng ngắn hạn được phát triển dưới nhiều hình thức khác nhau, đáp ứng nhu cầu vềvốn ngắn hạn cho các loại hình doanh nghiệp và các nhu cầu cá nhân…

c Nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn với các loại hình cho vay phục vụ đầu tư

và phát triển, hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng tài trợ các dự án…

Là một ngân hàng thương mại Nhà nước, Chi nhánh Đông Đô có quan hệ tíndụng với nhiều doanh nghiệp nhà nước, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư và phát triểnnên nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn ở Chi nhánh là khá phát triển

Tín dụng trung và dài hạn là một bộ phận của hoạt động tín dụng tại các ngânhàng được phân loại theo thời gian, thường là trên một năm và thời gian cho vay khôngquá thời gian khấu hao của tài sản hình thành từ vốn vay Ở Việt Nam, một khoản vay

có thời hạn từ 1-5 năm được coi là trung hạn và khoản vay có thời hạn từ 5 năm trở lênđược coi là dài hạn Tín dụng trung hạn chủ yếu được đầu tư để mua sắm tài sản cốđịnh, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ và mở rộng sản xuất kinh doanh, xâydựng các dự án quy mô nhỏ, thời gian thu hồi vốn nhanh Cho vay dài hạn nhằm đápứng những nhu cầu về vốn dài hạn như xây dựng nhà xưởng, mua sắm các thiết bị,phương tiện vận tải có giá trị lớn và đầu tư các chương trình có quy mô lớn

Tín dụng trung và dài hạn đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng do lãi suất caosong rủi ro và hậu quả rủi ro nó đem lại cũng rất lớn.

d Nghiệp vụ bảo lãnh với các hình thức đa dạng như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh

thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh bảo hành chất lượng sảnphẩm, bảo lãnh nộp thuế, bảo lãnh mua thiết bị trả chậm…

Do khả năng thanh toán của ngân hàng cho một khách hàng thường là rất lớn,ngân hàng lại nắm giữ tiền gửi của nhiều khách hàng, do vậy ngân hàng có uy tín trongviệc bảo lãnh cho khách hàng Những năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày càng pháttriển và đa dạng hơn, các ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng mua hàng hóa,trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác…

e Giao dịch L/C hàng nhập với các bước được thực hiện đúng theo quy trình và

thông lệ quốc tế: mở L/C, sửa đổi L/C, kí hậu vận đơn hoặc bảo lãnh nhận hàng, thanhtoán L/C

Khi thực hiện mở thư tín dụng (L/C) là ngân hàng đã thay mặt người mua đứng

ra cam kết cho người bán khi đáp ứng được yêu cầu về chứng từ theo quy định củaL/C Nghiệp vụ chấp nhận này là một nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng phải sử dụng vốncủa mình, phải chịu mọi rủi ro và tổn thất xảy ra đối với hối phiếu do vậy ngân hàngphải thu thủ tục phí chấp nhận cao Nhưng nếu người nhập khẩu chuyển vốn đến chongân hàng để trả tiền thì họ chỉ phải trả thủ tục phí chấp nhận, còn nếu ngân hàng dùngvốn của mình trả tiền thì người nhập khẩu vòn phải trả lãi vay vốn nữa

f Giao dịch L/C hàng xuất với các khâu như thông báo L/C và các sửa đổi nếu

có, thương lượng bộ chứng từ hàng xuất và Chi nhánh nhận thu hộ tiền và chiết khấu

bộ chứng từ khi có yêu cầu của khách hàng với tỷ lệ chiết khấu theo hạn mức tín dụnghoặc theo món

Ngân hàng cho các thương nhân xuất khẩu vay dưới hình thức như: Chiết khấuhối phiếu, cầm cố hàng hóa, cho vay trong quá trình sản xuất Tín dụng ngân hàng cấp

cho người xuất khẩu là loại tín dụng có hàng hóa làm vật đảm bảo, vì vậy hạn mứcđược vay có khi đạt tới 80% giá trị của hàng hóa và thời hạn vay là ngắn hạn.

g Các dịch vụ khác như dịch vụ rút tiền tự động, dịch vụ home- banking, dịch

vụ ngân quỹ, tiền mặt, dịch vụ chi trả lương cho cán bộ công nhân viên, đại lý pháthành chứng khoán, vận chuyển tiền, dịch vụ bảo hiểm (phối hợp cùng với công ty bảohiểm Việt Úc)…

3 Đặc điểm khách hàng của Chi nhánh

Thực hiện chính sách đa năng tổng hợp trong kinh doanh, không ngừng mở rộngcác sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh đã mở rộng đối tượng phục vụ gồm cảdoanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, cá nhân và các loại hình doanh nghiệpkhác Trong tổng dư nợ cho vay Chi nhánh tập trung chủ yếu vào thành phần kinh tếNhà nước, tính đến 31/12/2004 tỉ trọng cho vay với DNNN là 80%, tương ứng với403.769 triệu VNĐ Như vậy, quy mô cho vay của Chi nhánh đối với thành phần kinh

tế này là khá lớn Đây là tình hình chung của toàn ngành và của các ngân hàng thươngmại quốc doanh do đặc thù của nền kinh tế nước ta hiện nay là nền kinh tế thị trường

có sự điều tiết vĩ mô của Nhà nước nên thành phần kinh tế Nhà nước vẫn đóng vai tròchủ đạo, mặt khác các DNNN lớn thường có nhu cầu và đủ điều kiện vay vốn cho các

dự án lớn Chi nhánh đã có quan hệ tín dụng với các khách hàng truyền thống uy tínnhư: Tổng Công ty điện lực, Tổng Công ty Xăng dầu, Tổng Công ty xây dựng côngtrình giao thông, Tổng Công ty Xi măng Việt Nam, các đơn vị thuộc Tổng Công tysông Đà…

Tất nhiên, Chi nhánh cũng không xem nhẹ các thành phần kinh tế khác mà coi

đó là thị trường tiềm năng với sự bùng nổ của kinh tế tư nhân như hiện nay Trong giaiđoạn phát triển tiếp theo, Chi nhánh sẽ chuyển dần thế mạnh kinh doanh từ tín dụngsang dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đa ngành nghề phục vụ các doanh nghiệp ngoài quốcdoanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ

4 Nhân sự và tình hình nhân sự của Chi nhánh

Với truyền thống của mình Ngân hàng Đầu tư và Phát triển luôn chú trọng đếnviệc phát triển nguồn nhân lực, nối tiếp truyền thống đó, Chi nhánh Đông Đô cũngluôn coi con người là nhân tố quyết định mọi thành công Chi nhánh đề ra triết lý

“mỗi cán bộ phải là một lợi thế trong cạnh tranh” về cả năng lực chuyên môn vàphẩm chất đạo đức Với đội ngũ cán bộ được bổ sung cả về số lượng và chất lượngqua các năm đã giúp cho Chi nhánh đứng vững và phát triển mạnh mẽ trong cơ chếthị trường và cạnh tranh gay gắt như hiện nay Năm 2004 toàn Chi nhánh mới chỉ có

74 người, năm 2005 có 113 người thì tới năm 2006 đã lên tới 130 cán bộ tức là gầngấp đôi năm 2004 Cùng với sự gia tăng số lượng thì Chi nhánh cũng tổ chức hàngloạt các đợt đào tạo lại và đào tạo thêm các nghiệp vụ mới cho nhân viên cũ và mới,đặc biệt là các khoá học ngắn hạn cho các nhân viên mới và đào tạo tại nước ngoàicho các chuyên viên và cán bộ quản lý Tỷ lệ lao động nữ trong Chi nhánh chiếmkhoảng 70% và nam 30% Về trình độ chuyên môn, trên 91% cán bộ nhân viên cótrình độ từ đại học trở lên, trong đó hiện tại có 03 cán bộ đã hoàn thành chương trìnhđào tạo sau đại học, 07 cán bộ đang hoàn thành các chương trình đào tạo sau đạihọc, số lượng Đảng viên trong Chi nhánh là 24 người Nhìn chung, đội ngũ CBCNVChi nhánh có tuổi đời và tuổi nghề khá trẻ (bình quân là 27 tuổi), có phẩm chất đạođức tốt, có ý chí vươn lên, được đào tạo cơ bản, có trình độ và khả năng tiếp cậnnhanh với khoa học tiên tiến…Chính vì vậy, con người được khẳng định là nhân tốgiữ vai trò quyết định đối với sự thành công trong hoạt động kinh doanh của Chinhánh Song song với việc đào tạo và thu hút nguồn nhân lực, Chi nhánh cũng như

NH ĐT&PT VN luôn đảm bảo những quyền lợi hợp pháp của người lao động Chinhánh không ngừng chăm lo, cải thiện đời sống vật chất tinh thần cho người laođộng, để có thể giữ chân nhân viên tránh tình trạng chảy máu chất xám và để họ

thấy rằng “BIDV là ngôi nhà chung của mình”.

5 Tình hình tài chính của Chi nhánh

Hướng tới mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính vững mạnh, BIDV có tìnhhình tài chính ổn định, minh bạch, lợi nhuận trước thuế năm 2006 đạt 1.340 tỷ đồngtrong đó Chi nhánh Đông Đô chiếm 25,9 tỷ đồng Huy động vốn bình quân của Chinhánh đạt 1.579 tỷ đồng, dư nợ tín dụng 1.378 tỷ đồng, trích DPRR (luỹ kế trong năm)đạt 11% trong năm 2006.Kể từ khi đi vào hoạt động từ 31/7/2004 đến nay, chi nhánhNgân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô đã đạt được một số kết quả kinh doanh nhưsau:

Bảng 1 Tình hình tài chính trong 3 năm qua (2004-2006) tại Chi nhánh Đông Đô – NH

Nguồn: Phòng Kế hoạch Nguồn vốn

6 Tình hình sử dụng công nghệ của Chi nhánh Đông Đô và Ngân hàng Đầu

tư và Phát triển Việt Nam

Xác định công nghệ là điều kiện để phát triển một mô hình ngân hàng hiện đại,BIDV đã đầu tư nguồn lực phát triển lĩnh vực nàỵ, trang bị công nghệ tiên tiến đồng bộcho các Chi nhánh, phòng giao dịch trong đó có Chi nhánh Đông Đô Bên cạnh việckết nối mạng thanh toán với gần 200 đơn vị, tham gia hệ thống thanh toán liên ngânhàng swift-telex, kết nối mạng thanh toán song biên với một số ngân hàng bạn; trang bịđầy đủ hệ thống máy chủ, máy trạm và các chương trình thanh toán tập trung, hạchtoán kế toán, thông tin phục vụ quản trị điều hành Đặc biệt, với việc triển khai thànhcông dự án hiện đại hoá ngân hàng do WB tài trợ, đến hết năm 2005, BIDV đã triểnkhai thành công dự án tại 144 BDS (Chi nhánh), mở rộng mạng lưới ATM, POS lênhơn 500 máy tại tất cả các địa bàn trọng điểm trên cả nước Nhiều sản phẩm dịch vụ

ứng dụng công nghệ thông tin đã được áp dụng, triển khai ở từng qui mô, cấp độ khácnhau: Dịch vụ ATM, Dịch vụ Homebanking, Phone banking, Mobile banking…

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHẬP KHẨU CỦA CN ĐÔNG ĐÔ-NH ĐT&PT VN

I.KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ-NH ĐT&PT VN TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY

1 Kết quả công tác huy động vốn

Ngay từ những năm đầu Chi nhánh đi vào hoạt động, Ban lãnh đạo đã thống nhất quanđiểm tập trung chỉ đạo toàn Chi nhánh triển khai các giải pháp, biện pháp nhằm mụctiêu: Phấn đấu hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh với chất lượngtốt nhất nhằm đảm bảo sự an toàn và đạt hiệu quả cao trển cơ sở ổn định và tăng trưởngbền vững Thực hiện nghiêm túc các quy chế, quy định của NHNN và sự chỉ đạo của

NH ĐT&PT VN về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, chất lượng hoạt động, tỷ lệ nợ xấu, nợ quáhạn, các giới hạn đảm bảo an toàn hoạt động, dữ trữ thanh toán, trạng thái ngoại tệ vềhoạt động ngân hàng…

Bảng 2 Tình hình vốn huy động qua 3 năm 2004-2006 tại Chi nhánh Đông Đô – NH

Chỉ tiêu 31/12/2004 31/12/2005 31/12/2006

Theo loại hình huy động

Trong công tác huy động vốn, Chi nhánh đã hoàn thành vượt mức kế hoạch đề

ra, trong cả 03 năm từ 2004 đến 2006 Nguồn vốn huy động của Chi nhánh bao gồmvốn từ các tổ chức tín dụng, từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế…Trong năm 2004, tổngvốn huy động của cả Chi nhánh chỉ đạt 753 tỷ đồng, sang đến năm 2005, 2006 đạt1.279 và 2107 tỷ đồng tức là tăng trung bình 66.5% mỗi năm, tốc độ này là cao so vớichỉ tiêu đặt ra chỉ là 41% mỗi năm trong giai đoạn từ 2005-2007 Trong đó:

Huy động TCKT năm 2006 đạt 632 tỷ đồng, tăng 259% so với 2004 và 85% sovới 2006, chiếm tỷ trọng 30% so với tổng vốn huy động (năm 2006) Điều đó chứng tỏChi nhánh đã chú trọng công tác phát triển khách hàng tiền gửi là các TCKT

Huy động vốn dân cư đạt 1.475 tỷ đồng năm 2006, chiếm 70% trên tổng số vốnhuy động và có tốc độ tăng lần lượt là 29% và 57% so với hai năm trước đó Nguồnvốn này huy động từ dân cư và có tính ổn định cao đã tạo cho công tác huy động vốncủa Chi nhánh có nền khác hàng tương đối ổn định Nguồn vốn dân cư tăng lên do Chinhánh đã thực hiện chủ trương của TW là phối kết hợp triển khai nhiều hình thức huyđộng vốn, đa dạng phong phú

Huy động theo loại ngoại tệ: tỷ trọng tiền gửi bằng VND tăng dần qua các năm,năm 2004 đạt 60%, đến năm 2005 và 2006 đạt lần lượt là 66% và 78% do đó tiền gửibằng ngoại tệ có tỷ trọng giảm tương ứng Tuy nhiên lượng tiền gửi bằng VND vàngoại tệ đều tăng lên nhưng tốc độ tăng của tiền gửi VND vẫn nhanh hơn

Theo thời hạn huy động: lượng tiền gửi vào Chi nhánh qua 3 năm đều tăng,song tốc độ tăng tiền gửi có kỳ hạn trên 1 năm là lớn hơn tốc độ tăng tiền gửi ngắn hạn,điều này là rất tốt bởi hoạt động tín dụng trung dài hạn ở Chi nhánh chiếm tỷ trọng khálớn so với tín dụng ngắn hạn

* Về cơ cấu, tăng trưởng, chất lượng nguồn vốn như sau: Cơ cấu nguồn vốntương đối đồng đều về kỳ hạn đảm bảo tốt nhu cầu thanh khoản, giải ngân tín dụng

cũng như đầu tư tiền gửi tại Chi nhánh góp phần làm tăng nguồn vốn huy động củatoàn Ngân hàng

Bảng 3 Cơ cấu huy động vốn trong 3 năm qua (2004-2006) tại Chi nhánh Đông Đô –

Nguồn: Phòng Kế hoạch Nguồn vốn

Trong ba năm qua, Chi nhánh liên tục đưa ra thị trường các sản phẩm huy độngvốn tiện ích, hấp dẫn phù hợp với từng khu vực trên cơ sở ứng dụng công nghệ hiện đại

để tăng cường huy động vốn từ dân cư tạo nên sự ổn định, vững chắc của nền vốn.Việc ứng dụng công nghệ và các sản phẩm dịch vụ mới khác biệt vào huy động vốn đểtạo niềm tin, sự tin cậy đối với sản phẩm của Chi nhánh nói riêng và BIDV nói chung

* Về công tác điều hành, quản lý nguồn vốn và huy động nguồn vốn:

Chi nhánh đã chấp hành nghiêm chỉnh mọi quy định, chỉ đạo của NH ĐT&PT

VN trong công tác huy động, lãi suất Ban giám đốc đã chỉ đạo triển khai các chươngtrình huy động của TW tại Chi nhánh đạt hiệu quả cao Điển hình việc các nhân viêncủa Chi nhánh đã làm tốt công tác tuyên truyền vận động khách hàng về tiện ích và

hiệu quả kinh tế của các sản phẩm huy động vốn mới như: Tiết kiệm rút dần, rút trước hạn, phân tầng, ổ trứng vàng, tiết kiệm dự thưởng, kỳ phiếu…

Chi nhánh cũng là một trong những đơn vị thí điểm chương trình quản lý vốntập trung của BIDV, dự kiến trong năm 2007 này, BIDV sẽ triển khai chương trình này

trong toàn hệ thống, như vậy nguồn vốn tập trung tại TW tránh cho các Chi nhánh rủi

ro về thanh khoản, giải quyết tốt các khó khăn về nguồn vốn

Chi nhánh đã thực hiện tốt các chỉ số an toàn, các giới hạn trong huy động và

sử dụng vốn, cân đối sử dụng nguồn vốn tiết kiệm hiệu quả; lãi suất huy động bìnhquân hợp lý; vốn hữu dụng cao, đảm bảo cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền, cấu trúc mức sinhlời tốt nhất và an toàn

Chi nhánh đã tạo được lòng tin và uy tín với các khách hàng là dân cư, hìnhthành một khối lượng khách hàng tiền gửi truyền thống gắn bó với Chi nhánh, đây lànguồn vốn có tính ổn định cao, mức độ biến động làm ảnh hưởng đến kết quả huy độngvốn không lớn

Tuy nhiên, Chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn trong công tác huy động vốn

mà nguyên nhân thì nhiều trong đó phải kể đến sự cạnh tranh về lãi suất giữa các Ngânhàng, đặc biệt là việc áp dụng lãi suất cao tại các NHTMCP, sự biến động của giávàng, giá đôla mà gần đây nhất thì do sự phát triển quá “nóng” của thị trường chứngkhoán là nguyên nhân chính dẫn đến nguồn vốn huy động tăng chậm trong thời giangần đây Sự phát triển sơ khai của thị trường chứng khoán trong thời gian qua đang dẫnđến xu hướng chuyển dịch dòng tiền từ gửi tiết kiệm sang đầu tư chứng khoán Ai cũngmuốn đầu tư vào chứng khoán, vì hầu hết mọi người tham gia vào sân chơi mới mẻ

“cung ít cầu nhiều” này đều có lợi Điều này đang làm ảnh hưởng trực tiếp đến kênhhuy động vốn đầu vào từ dân cư của các ngân hàng nói chung và BIDV nói riêng

2 Hoạt động tín dụng, thẩm định bảo lãnh

Dư nợ tín dụng hết năm 2006 đạt 1.387 tỷ đồng tăng so với năm 2005 là 656 tỷđồng, hoàn thành 99% kế hoạch năm 2006 và đạt 115% kế hoạch năm 3 năm (2005-2007), dư nợ bình quân đầu người năm 2006 là 11,2 tỷ đồng, tăng hơn so với 2005 là5,4 tỷ Doanh số phát vay, thu nợ cả năm (năm 2006) tương đối cao:

- Doanh số phát vay đạt 1460 tỷ đồng và 34.5 triệu USD

- Doanh số thu nợ đạt 900 tỷ đồng và 28 triệu USD.

- Nợ quá hạn là 2 tỷ đồng chiếm 0.14% tổng dư nợ, không có nợ khó đòi Dư nợxấu theo quy định từ nhóm 3 trở xuống là 14 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1%, mặc dù nằmtrong nhóm nợ xấu nhưng tính đến thời điểm hiện tại thì các doanh nghiệp vẫn có khảnăng trả nợ Chi nhánh Do đặc điểm là một Chi nhánh mới thành lập từ 31/7/2004 nên

tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh rất thấp 0.026% năm 2006

Cơ cấu tín dụng như sau:

Bảng 4 Cơ cấu dư nợ tín dụng trong 2 năm 2005-2006 tại Chi nhánh Đông Đô – NH

Nguồn: Phòng Tín dụng I

Hoạt động tín dụng của Chi nhánh trong 2 năm 2005-2006 đã có nhiều tín hiệukhả quan, đó là việc dư nợ tín dụng ngoài quốc doanh đã giảm so với dư nợ của cácdoanh nghiệp Nhà nước, từ 78% giảm xuống còn 69% Tỷ trọng dư nợ có tài sản đảmbảo tăng gấp gần ba lần trong hai năm qua, đây là một kết quả đáng ghi nhận tronghoạt động tín dụng của Chi nhánh nó cho thấy hiệu quả hoạt động tín dụng của Chinhánh điều này sẽ giúp Chi nhánh nâng cao hệ số an toàn Tuy nhiên tỷ trọng nợ trungdài hạn so với nợ ngắn hạn vẫn còn khá lớn mà nợ trung dài hạn lại có hệ số rủi ro rấtlớn, trong khi huy động ngắn hạn lại nhiều hơn so với huy động vốn trung dài hạn

Thực hiện sự chỉ đạo của NH ĐT&PT VN về các mục tiêu, định hướng hoạtđộng tín dụng, bảo lãnh và căn cứ vào tình hình thực tế của Chi nhánh, Ban giám đốc

cụ thể hoá bằng việc giao chỉ tiêu cho các phòng, ban có liên quan theo nguyên tắc:

Tăng cường tín dụng phải đi đôi với đảm bảo an toàn và hiệu quả không chạy theo