Tiểu luận thẩm quyền điều hành chính sách tiền tệ quốc gia của ngân hàng nhà nước, giải pháp nâng cao địa vị pháp lý NHNNVN (pháp luật kinh tế tài chính)

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Tiểu luận môn Pháp luật kinh tế tài chính Đề tài 1 Phân tích về thẩm quyền điều hành chính sách tiền tệ quốc gia của Ngân hàng nhà nước Việt Nam th.

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  Tiểu luận môn: Pháp luật kinh tế tài Đề tài: Phân tích thẩm quyền điều hành sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo quy định pháp luật hành Hãy bình luận số giải pháp nhằm nâng cao địa vị pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực trở thành Ngân hàng trung ương đại, phù hợp với thông lệ quốc tế Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Mã sinh viên: Lớp: Hà Nội, năm 2022 Khái niệm sách tiền tệ quốc gia: Theo Khoản Điều Luật NHNN 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017: “Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề ra” NHNN VN thực CSTTQG nhằm mục tiêu: ổn định sức mua đối nội đồng nội tệ; ổn định sức mua đối ngoại đồng nội tệ tăng trưởng kinh tế  Đặc điểm: • Là công cụ quản lý vĩ mô kinh tế • Chính sách tiền tệ quốc gia thực nhiều cơng cụ khác • Mục tiêu trực tiếp của sách tiền tệ quốc gia ổn định giá trị đồng tiền • NHNNVN chủ thể thực xây dựng trực tiếp điều hành sách tiền tệ quốc gia Ở Việt Nam, NHNNVN trực tiếp thực sách tiền tệ quốc gia NHNNVN vừa quan nhà nước, nhân danh quyền lực nhà nước để thực cách hiệu sách tiền tệ quốc gia, đồng thời NHNNVN ngân hàng nên với hoạt động nghiệp vụ đặc thù góp phần thực sách tiền tệ quốc gia cách hiệu nhất, đạt mục tiêu nhanh chóng  Các công cụ thực NHNN NHNNVN điều hành sách tiền tệ quốc gia dựa vào cơng cụ: tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở Công cụ 1: Tái cấp vốn (Căn vào Điều 11 Luật NHNN)  Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng  Mục đích tạo hành lang dao động cho lãi suất ngắn hạn thị trường liên ngân hàng giới hạn biến động này, giúp NHNNVN can thiệp minh bạch giới hạn thường xuyên cung ứng vốn ngắn hạn cho TCTD nghiệp vụ thị trường mở chưa mang lại hiệu  Ngân hàng Nhà nước quy định thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức sau đây: Thứ nhất, cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá: hình thức cho vay NHNN TCTD sở cầm cố giấy tờ có giá TCTD để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ Thời hạn cho vay cầm cố: 12 tháng không vượt thời hạn cịn lại giấy tờ có giá cầm cố Điều kiện thực nghiệp vụ: • Điều kiện TCTD (khơng bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt; có giấy tờ có giá đủ tiêu chuẩn; khơng có nợ q hạn NHNNVN thời điểm đề nghị vay vốn; có cam kết sử dụng tiền vay cầm cố mục đích) • Điều kiện giấy tờ có giá (được phép chuyển nhượng; thuộc sở hữu hợp pháp TCTD đề nghị vay; có thời hạn cịn lại tối thiểu thời gian vay; khơng phải giấy tờ có giá TCTD đề nghị vay phát hành) Thứ hai, chiết khấu giấy tờ có giá: việc NHNNVN mua ngắn hạn (mua với thời kì năm) giấy tờ có giá chưa đến hạn tốn TCTD, mà TCTD mua giấy tờ có giá thị trường sơ cấp Hình thức: Chiết khấu tồn thời gian cịn lại giấy tờ có giá chiết khấu có kì hạn Điều kiện thực nghiệp vụ: • Điều kiện TCTD (khơng bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt; có giấy tờ có giá đủ tiêu chuẩn; khơng có nợ hạn NHNNVN thời điểm đề nghị; có tài khoản tiền gửi mở NHNN hệ thống máy móc kết nối với hệ thống máy chủ NHNN) • Điều kiện giấy tờ có giá (được phát hành VNĐ; phép chuyển nhượng; thuộc sở hữu hợp pháp TCTD đề nghị vay; có thời hạn cịn lại tối đa giấy tờ có giá theo quy định; khơng phải giấy tờ có giá TCTD đề nghị vay phát hành) Danh mục giấy tờ có giá sử dụng giao dịch NHNNVN Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Trái phiếu Chính phủ, bao gồm: • Tín phiếu Kho bạc (loại trái phiếu có thời hạn năm) • Trái phiếu Kho bạc (loại trái phiếu có thời hạn từ năm trở lên) • Trái phiếu cơng trình Trung ương • Cơng trái xây dựng Tổ quốc (có kỳ hạn 05 hoặc10 năm lãi suất khơng thấp 1,5%/năm, tiền lãi thu từ công trái khơng phải chịu thuế thu nhập) • Trái phiếu Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam (trước Quỹ Hỗ trợ phát triển) Thủ tướng Chính phủ định phát hành Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh toán 100% giá trị gốc, lãi đến hạn, bao gồm: • Trái phiếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành • Trái phiếu Ngân hàng Chính sách xã hội phát hành Trái phiếu Chính quyền địa phương (do Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội Ủy ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh phát hành) Các giấy tờ có giá quy định phải có đủ điều kiện sau: Lưu ký Ngân hàng Nhà nước; Thuộc quyền sở hữu hợp pháp tổ chức tín dụng; Tổ chức phát hành không sử dụng loại giấy tờ có giá tổ chức phát hành để tham gia giao dịch với Ngân hàng Nhà nước 5 • Thứ ba, hình thức tái cấp vốn khác NHNNVN tái cấp vốn hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng TCTD (bao gồm: NHTM, Ngân hàng HTX, Cơng ty tài chính, Cơng ty cho th tài chính) nhằm: • Hỗ trợ khả chi trả tạm thời (Cho vay lại/ Relending) • Hỗ trợ phát triển kinh tế theo đạo Chính phủ thời kỳ (Cho vay theo đối tượng định/ Lend for Object) Công cụ 2: Lãi suất (Điều 12 Luật NHNN) • Khái niệm: Lãi suất tỷ lệ phần trăm tài khoản tiền vay mà người vay phải trả cho người cho vay khoảng thời gian định • Hình thức: Lãi suất • Lãi suất lãi suất NHNN công bố làm sở cho TCDN ấn định lãi suất kinh doanh • Khi thắt chặt thị trường tiền tệ: NHNN tăng lãi suất -> thu hút nhiều tiền gửi, gia tăng nguồn vốn, giảm tỷ lệ lạm phát Khi cần mở rộng thị trường tiền tệ, kích thích đầu tư -> NHNN giảm lãi suất-> giảm tiền gửi,kích thích vay vốn đầu tư, tăng tỉ lệ lạm phát • NHNN sử dụng lãi suất theo cách sau Một là, ấn định mức lãi suất Hai là, ấn định khung lãi suất Lãi suất tái cấp vốn • Lãi suất tái cấp vốn lãi suất NHNN áp dụng tái cấp nguồn vốn cho TSDN ngân hàng thị trường tiền tệ • NHNN cho vay thông qua lãi suất cấp vốn hình thức địn bẩy tín dụng hiệu • Cơng cụ lãi suất công cụ quan trọng, lãi suất giá tín dụng.Điều tiết mức lãi suất thu hẹp hay mở rộng quan hệ tín dụng Cơng cụ 3: Tỷ giá hối đoái (Điều 13 Luật NHNN)  Khái niệm: • Tỷ giá hối đoái giá trị đồng nội tệ với giá trị đồng tiền nước • Tỷ giá hối đoái đồng Việt Nam giá đơn vị tiền tệ nước ngồi tính đơn vị tiền tệ Việt Nam Tỷ giá hối đối đồng Việt Nam hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có điều tiết Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cơng bố tỷ giá hối đối, định chế độ tỷ giá, chế điều hành tỷ giá • Cơ chế quản lý tỷ giá hối đoái:  Theo tỷ giá cố định (Fixing Exchange Rate)  Theo hình thức thả tùy vào thời điểm giao dịch (Floating Exchange Rate)  Theo hình thức dao động biên độ cho phép NHTW ấn định (Managed Floating Exchange Rate) Tỷ giá giao dịch ngoại tệ quy định sau (Theo Thơng tư 15/2015/TT-NHNN) • Tỷ giá giao Đồng Việt Nam (ĐVN) với Đô la Mỹ giao dịch giao ngay, giao dịch giao giao dịch hốn đổi xác định theo tỷ giá bình quân thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố phạm vi biên độ NHNN định • Tỷ giá kỳ hạn VNĐ với Đô la Mỹ giao dịch kỳ hạn, giao dịch kỳ hạn giao dịch hoán đổi bên tham gia giao dịch thỏa thuận không vượt mức tỷ giá xác định sở: + Tỷ giá giao vào ngày giao dịch + Chênh lệch hai mức lãi suất hành lãi suất tái cấp vốn NHNN công bố lãi suất mục tiêu Đô la Mỹ Cục Dự trữ Liên bang Mỹ + Kỳ hạn giao dịch 7 • Tỷ giá đồng VN với ngoại tệ khác ngồi Đơ la Mỹ ngoại tệ với giao dịch ngoại tệ bên thỏa thuận Nguyên tắc thực giao dịch ngoại tệ: (Điều Thông tư 15/2015/TT-NHNN) • Việc thực giao dịch ngoại tệ phải phù hợp với quy định Thông tư này, phạm vi hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Giấy phép thành lập hoạt động Quyết định sửa đổi, bổ sung Giấy phép theo quy định pháp luật hành Đối với giao dịch ngoại tệ mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không Ngân hàng Nhà nước cho phép kinh doanh, cung ứng, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực giao dịch ngoại tệ tổ chức tín dụng phép cung ứng tổ chức kinh tế theo quy định Thơng tư • Các bên tham gia giao dịch ngoại tệ phải thực giao dịch nguyên tắc trung thực, rõ ràng hoàn toàn chịu trách nhiệm định tham gia giao dịch • Tổ chức tín dụng phép trực tiếp ủy quyền cho chi nhánh thực giao dịch ngoại tệ với tổ chức tín dụng phép khác Các văn pháp luật khác liên quan đến tỷ giá hối đối: • Thơng tư 15/2015/TT-NHNN hướng dẫn giao dịch ngoại tệ thị trường ngoại tệ tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối • Quyết định số 64/NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : việc công bố tỷ giá hối đoái đồng Việt nam với ngoại tệ Công cụ 4: Dự trữ bắt buộc (Điều 14 Luật NHNN) Khái niệm: Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng Nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia - Dự trữ bắt buộc để NHNNVN sử dụng công cụ điều tiết mức cung tiền, tác động lên vốn khả dụng TCTD lãi suất thị trường tiền tệ • Giảm tỷ lệ trữ bắt buộc -> tăng vốn khả dụng -> tăng khả cho vay -> giảm lãi suất thị trường -> kích thích nhu cầu vay vốn • Tăng tỷ lệ trữ bắt buộc -> giảm vốn khả dụng TCTD -> lãi suất thị trường tăng -> giảm cầu tín dụng khách hàng -> cung ứng tiền tệ bị hạn chế - Theo quy định pháp luật hành, tất TCTD có hoạt động huy động tiền gửi thuộc đối tượng phải thực dự trữ bắt buộc - Khoản tiền gửi dự trữ bắt buộc trả lãi theo quy định phủ - Cơng dự trữ bắt buộc tạo nên chế tác động nhanh mạnh đến lượng tiền cung ứng - Sử dụng dự trữ bắt buộc, NHNNVN thực mục tiêu thắt chặt, nới lỏng nới lỏng tiền tệ cách nhanh chóng - Bên cạnh đó, dự trữ bắt buộc thứ thuế thu nhập vơ hình với TCTD • Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi tổ chức tín dụng nhằm thực sách tiền tệ quốc gia • Ngân hàng Nhà nước quy định việc trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi Nhìn chung, cơng cụ dự trữ bắt buộc thường sử dụng để ổn định hệ số tạo tiền Ngày xu hướng sử dụng công nghê ngày hạn chế Công cụ 5: Nghiệp vụ thị trường mở (Điều 15 Luật NHNN) • Khái niệm: NHNN thực nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua bán ngắn hạn giấy tờ có giá TCTD (khơng mục đích lợi nhuận) • Thơng qua nghiệp vụ thị trường mở, NHNN VN tham gia mua bán ngắn hạn loại giấy tờ có giá với tư cách chủ thể điều hành, đồng thời chủ thể tham gia hoạt động mua bán • Đối tượng giao dịch giấy tờ có trái phiếu Chính phủ, chứng khốn phát hành doanh nghiệp ngân hàng NHNN quy định loại giấy tờ có giá phép giao dịch thông qua nghiệp vụ thị trường mở Các giao dịch giấy tờ có giá giao dịch ngắn hạn (dưới năm) • Phương thức thực nghiệp vụ thị trường mở: thông qua đấu thầu khối lượng đấu thầu lãi suất Tại phiên đấu thầu, NHNNVN áp dụng phương thức đấu thầu khối lượng đấu thầu lãi suất • NHNN tác động trực tiếp đến nguồn vốn khả dụng TCTD nhằm điều tiết lượng tiền tệ cung ứng tác động gián tiếp đến lãi suất thị trường nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ Khi kinh tế rơi vào tình trạng thiểu phát NHNN mua giấy tờ có giá TCTD nguồn vốn dự trữ phát hành nhằm tăng lượng tiền lưu thông Ngược lại, kinh tế rơi vào tình trạng lạm phát, NHNN bán giấy tờ có giá nhằm thu bớt lượng tiền lưu thơng để ổn định tình hình tiền tệ Nghiệp vụ thị trường mở công cụ gián tiếp CSTT, cơng cụ quan trọng nghiệp vụ thị trường tự linh hoạt, cơng cụ sử dụng nhiều   BÀI KIỂM TRA Hãy bình luận số giải pháp nhằm nâng cao địa vị pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực trở thành Ngân hàng trung ương đại, phù hợp với thông lệ quốc tế 10 Một số đánh giá pháp luật NHNNVN địa vị pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: • Hệ thống pháp luật Việt Nam thời gian qua bước xác định hoàn thiện dần mặt tổ chức hoạt động NHNN thông qua việc quy định chức năng, nhiệm vụ NHNN, thẩm quyền ban hành văn quy phạm pháp luật q trình xây dựng hồn thiện hệ thống pháp luật, số Luật thông qua thiếu quy định cần thiết để làm sở pháp lý cho hoạt động NHNN, như: Luật Khiếu nại, nên hệ thống pháp luật hành quy định tổ chức hoạt động NHNN chưa hồn chỉnh, thiếu tính thống nhất, đồng cịn mâu thuẫn • Nhận thức vấn đề trên, với việc nghiên cứu, sửa đổi Luật tích cực nghiên cứu kiến nghị sửa đổi luật có liên quan để phân định rõ vị trí, bảo đảm thống Về địa vị pháp lý NHNN, điều dự thảo Luật quy định: NHNN Việt Nam quan ngang Chính phủ, ngân hàng Trung ương nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam” Trong tình hình nay, quy định địa vị pháp lý NHNN phù hợp Nhằm cụ thể hoá quy định Luật NHNNVN, quy chế hoá hoạt động NHNN làm sở để quản lý, điều hành hoạt động ngành theo hướng minh bạch, công khai, chuyên nghiệp, nâng cao chất lượng, hiệu cơng tác, thời gian qua Chính Phủ ban hành số nghị định, định như: Quyết định1747/2015/QĐNHNN, Nghị định 146/2015/NĐ-CP, Một số giải pháp nhằm nâng cao địa vị pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực trở thành Ngân hàng trung ương đại, phù hợp với thơng lệ quốc tế Hồn thiện khung khổ sách hệ thống giám sát hoạt động hệ thống ngân hàng, đó, lưu ý chế giám sát tập 11 đoàn tài cấu tổng thể giám sát hệ thống tài người tiêu dùng hệ thống (mơ hình giám sát hỗn hợp hay hợp nhất, hay chuyên ngành), phối hợp xử lý khủng hoảng đổ vỡ tài chính; phá sản định chế tài yếu kém; giám sát bảo vệ lợi ích người tiêu dùng • Bồi dưỡng, nâng cao lực, trách nhiệm đơn vị làm công tác tham mưu: Để nâng cao chất lượng văn quy phạm pháp luật tổ chức hoạt động NHNN, đòi hỏi phải quan tâm bồi dưỡng, nâng cao lực, trách nhiệm đơn vị tham mưu bảo đảm hoàn thành tốt công tác soạn thảo văn quy phạm pháp luật Cần có phối hợp chặt chẽ đơn vị chủ trì soạn thảo văn với đơn vị tham gia phối hợp • Xây dựng đội ngũ công chức làm công tác soạn thảo văn quy phạm pháp luật đảm bảo đủ số lượng có lực, trình độ đáp ứng u cầu nhiệm vụ Đây nhân tố quan trọng hàng đầu để nâng cao chất lượng văn quy phạm pháp luật NHNN • Tăng cường đầu tư kinh phí cho công tác xây dựng văn quy phạm pháp luật, có sách đãi ngộ thỏa đáng đội ngũ làm công tác xây dựng pháp luật; Cần tăng kinh phí cho cơng tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để tạo đội ngũ làm công tác xây dựng văn vừa có phẩm chất đạo đức tốt, vừa có lực chun mơn cao, đáp ứng u cầu, nhiệm vụ giao • Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học công tác soạn thảo văn QPPL nhằm bước đại hóa áp dụng cơng nghệ tin học vào q trình soạn thảo, ban hành văn NHNN Xây dựng sở liệu văn QPPL làm sở cho công tác soạn thảo ban hành văn quy phạm pháp luật NHNN • Cán bộ, cơng chức, viên chức người lao động ngành Ngân hàng đoàn kết lòng, hăng hái thi đua, tâm phấn đấu đưa hệ thống ngân hàng phát triển nhanh, toàn diện, hiệu quả, an toàn, bền vững đáp ứng ngày tốt yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội 12 đất nước • Tuyên truyền, phổ biến lan tỏa ý thức hiểu biết pháp luật quốc tế quan, tổ chức Việt Nam tích cực tham gia xây dựng quan điểm Việt Nam thiết chế pháp lý quốc tế thông qua hội viên hoạt động khoa học Hội • Tăng cường tham gia sâu vào hoạt động xây dựng sách, đường lối phát triển đất nước để đảm bảo phù hợp với cam kết quốc tế Việt Nam xu hướng phát triển pháp lý quốc tế  ... trực tiếp điều hành sách tiền tệ quốc gia Ở Việt Nam, NHNNVN trực tiếp thực sách tiền tệ quốc gia NHNNVN vừa quan nhà nước, nhân danh quyền lực nhà nước để thực cách hiệu sách tiền tệ quốc gia, đồng...2 Khái niệm sách tiền tệ quốc gia: Theo Khoản Điều Luật NHNN 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017: ? ?Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định... Hãy bình luận số giải pháp nhằm nâng cao địa vị pháp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực trở thành Ngân hàng trung ương đại, phù hợp với thông lệ quốc tế 10 Một