Thanh tra của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân

PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Sơn La là một tỉnh nằm tại có vị trí địa lý nằm tại khu vực Tây Bắc của Tổ quố, có vị trí địa lý tương đối phức tạp và đa dạng, nhưng điều này cũng tạo điều kiện trong việc phát triển kinh tế theo hướng HTX, mà trong ngành tài chính – ngân hàng có thể được hiểu là QTDND. Sơn La là địa phương có điều kiện khí hậu thuộc vùng nhiệt đới gió mùa vùng khô ráo vào mùa đông, nóng ẩm vào mùa hè và có lượng mưa tương đối nhiều. Địa hình tương đối phức tạp và nguồn tài nguyên thiên nhiên đất đai tương đối phì nhiêu, màu mỡ, tất cả tạo nên một vùng địa lý với nhiều tiềm năng phát triển nông – lâm nghiệp phong phú. Tất cả những điều kiện tuyệt vời này giúp Sơn có vô số tiềm năng để phát triển nông, lâm nghiệp hàng hóa với quy mô lớn. Sơn La cũng đồng thời có tiềm năng phát triển chăn nuôi bò và cung cấp các chế phẩm từ sữa. Với tiềm năng phát triển như trên là tiền đề để Sơn La khẳng định vị thế kinh tế của mình trong nước và xuất khẩu. Thêm vào đó, Sơn La luôn có vị trí chiến lược quan trọng cả về chính trị, kinh tế – xã hội, an ninh – quốc phòng và hợp tác quốc tế. Tuy nhiên, Sơn La có diện tích rộng hơn 14 nghìn km, với số lượng dân cư có tỷ lệ tương đối thưa thớt, có 12 dân tộc anh em sinh sống, nhưng trình độ dân cư tương đối thấp, thu nhập cũng không cao. Chính vì thế, Đảng bộ, chính quyền đã xây dựng những định hướng, đề án nhằm mục đích giúp đỡ tỉnh Sơn La nhanh chóng trở thành tỉnh phát triển khá trong khu vực. Thanh tra của.Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong toàn bộ các hoạt động quan trọng của QTDND có một vai trò vô cùng lớn trong việc đáp ứng được khả năng hoạt động cũng như trong toàn bộ giai đoạn vận hành đảm bảo sự lành mạnh trong hệ thống vận hành của các quỹ tín dụng, toàn vẹn và nâng cao uy tín, tránh được tình trạng đổ vỡ và đáp ứng được các lợi ích của khách hàng và mọi thành viên. Thanh nhằm mục đích giám sát và kiểm soát hoạt động đáp ứng theo các điều khoản quy định của nước nhà, nhằm mục tiêu trợ giúp những khu vực mong muốn sử dụng thêm những công cụ và giải quyết với vấn đề về kinh tế mà địa phương đang phải đối mặt bằng mục tiêu tiền tệ. Hệ thống QTDND được phép triển khai và vận hành một số công cụ của ngân hàng như thu hút nhiều nguồn tiền nhàn rỗi của người dân, khi nguồn vốn này bị mất khả năng thanh toán, xuất hiện vô vàn rất nhiều rủi ro, thậm chí là phá sản sẽ tác động rất xấu cho nhiều cá nhân, hộ gia đình; quỹ cũng đồng thời đóng góp một vai trò to lớn, là mang đến nhiều lợi ích và được coi là biện pháp khá hữu hiệu giúp các thành viên có được một khoản vay là tương trợ nhau trong trong nhiệm vụ nâng cao đời sống kinh tế tại địa phương. Quỹ tín dụng cũng là một biện pháp kinh tế quan trọng thường được các nhà kinh tế lựa chọn tham mưu cho cơ quan trong tỉnh về việc cải thiện tình hình kinh tế tại địa phương, hướng đến mục tiêu chung là hoàn thiện mạng lưới tiền tệ, làm tiền đề cho sự phát triển tại địa phương nói riêng và trên cả nước Việt Nam nói chung Qua nhiều năm hình thành và phát triển, hoạt động thanh tra trên địa bàn tỉnh có những chuyển biến vô cùng tích cực, đặc biệt trong vai trò của mình đối với cách thức quản lý, đổi mới trong các khâu thực hiện nhiệm vụ trọng tâm hay hoàn thiện bộ máy… Thêm vào đó, sự phát triển và đổi mới này còn là nền tảng cho hoạt động của các quỹ có trên địa bàn tỉnh thành phố đạt được nhiều thành tựu, phát triển lâu bền trong một hệ thống tài chính, giúp ích mang đến nhiều bước chuyển mình về bộ mặt kinh tế của địa phương. Tính đến hết năm 2020, số vốn huy động của quỹ đã cán mốc 3.000 tỷ đồng, đạt được sự phát triển và nâng lên một thành tựu mới. Đây cũng là điểm nhấn vô cùng đáng khích lệ. Thế nhưng mặc dù đạt được một số thành tích cũng như các chuyển biến đáng khen ngợi, hoạt động thanh tra vẫn còn tồn tại những khuyết điểm khi thực tế đi vào triển khai như thanh tra không nâng cao được tinh thần quyết liệt, thiếu sót trong việc đánh giá những vi phạm nghiêm trọng của QTDND về việc không đảm bảo, tạo tiền đề dẫn đến những rủi ro to lớn làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động, không đảm bảo được tinh thần khách quan, trung thực, làm ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống, không có đủ lượng vốn dẫn tới nhiều rủi ro trong các điều kiện nhất định, gây thất thoát tài sản, tiền và hạ bệ khá nhiều mức độ uy tín trong các hoạt động.   Nhằm mục đích hướng tới quá trình vận hành an toàn, các hoạt động hiện nay đang phát triển theo một xu hướng an toàn, bền vững có kiểm soát và lành mạnh, giảm thiểu được tối đa rủi ro; thành viên được tiếp cận dòng vốn để đảm bảo được tinh thần trách nhiệm của mỗi thành viên trong công tác kiểm soát, góp sức chung trong nhiệm vụ cải thiện nền kinh tế nước nhà, nâng cao được năng lực cũng như trình độ sản xuất, đảm bảo khả năng kinh tế, cải thiện đời sống kinh tế- xã hội địa phương đòi hỏi hoạt động thanh tra cần phải diễn ra một cách chặt chẽ và có sự thay đổi tích cực theo hướng phù hợp với công cuộc đổi mới phù hợp tiến tới việc xây dựng sự bền vững trong tương lai. Vì những lý do như trên, tác giả đã lựa chọn đề tài “Thanh tra của.Ngân hàng Nhà.nước chi nhánh.tỉnh Sơn La về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân” làm đề tài nghiên cứu Luận văn Thạc sỹ của mình. 2.Tình hình nghiên cứu đề tài Nội dung mà tác giả đang hướng đến mục tiêu nghiên cứu đã được đề cập đến khá nhiều trong các đề tài. Cụ thể, có thể nhắc đến các công trình sau: Trần Văn Quỳnh (2018) với đề tài “Thanh tra của”Ngân hàng Nhà nước”chi nhánh tỉnh Sơn La đối với hoạt động tín”dụng của các quỹ tín dụng”nhân dân”. Luận văn đã đánh giá một cách khái quát và cơ bản về hoạt động của thanh tra đối với các quỹ, đồng thời đánh giá được mặt tích cực, tiêu cực. Nhờ đó mà có thể đề xuất những phương hướng nhằm cải thiện được tình hình. Tuy nhiên, đề tài này lại đi sâu vào nhiệm vụ nghiên cứu hoạt động của thanh tra đối với quỹ tín dụng nói chung của nhân dân mà bỏ qua nhiều về vấn đề chấp hành tỉ lệ an toàn của các quỹ tín dụng tại địa bàn tỉnh Sơn La. Đào Mạnh Duy (2018) với đề tài “Hoàn thiện công tác thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hải Phòng đối với các quỹ tín dụng trên địa bàn”. Luận văn đã nghiên cứu tác động của công tác thanh tra, đi sâu vào việc phân tích thực trạng và tìm hiểu những nguyên nhân, định hướng phát triển. Mặc dù hoàn toàn độc lập với đề tài của Trần Văn Quỳnh, nhưng kết quả lại gần giống với đề tài trên. Nguyễn Mạnh Hùng (2016) với đề tài “Hoàn thiện hoạt động thanh tra tại chỗ đối với các tổ chức tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh thành phố Đà Nẵng”. Nội dung định hướng trong đề tài này được tác giả hướng đến là môt số tiêu chí trong việc hoàn thiện được những công tác thanh tra, đảm bảo và kiểm soát được các hoạt động trong hệ thống được diễn ra hiệu quả. Lê Thị Hoài Thanh (2017) với đề tài “Thanh.tra của Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đối với các tổ chức tín dụng”. Luận văn đã tập trung vào phân tích, đi sâu vào những vấn đề trong công tác hoàn thiện thanh tra. Thêm vào đó, những dự kiến và giải pháp đề xuất đã được tác giả gợi ý dựa vào những thực trạng trong quá trình giám sát thực tế. Từ những thống kê như trên, có thể nhận thấy rằng các đề tài nhắc đến hoạt động thanh tra đã được đề cập đến với một số lượng tương đối nhiều, hầu hết ở các phương diện cũng như các khía cạnh cần thiết. Nhưng một trong những vấn đề quan trọng đó là việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND đã chưa thực sự được nghiên cứu sâu sắc. Hoạt động thanh tra đã được đề cập đến ở trên tập trung nghiên cứu và đi sâu vào việc phân tích thực trạng và các vấn đề liên quan, đề xuất xây dựng các phương ấn hữu hiệu. Nhưng điểm khác biệt lớn nhất giữa những đề tài ở trên đối với vấn đề mà tác giả đang nghiên cứu đó là dựa trên một khoảng thời gian nhất định, bởi hầu hết các vấn đề đưa ra ở trên ở các tác giả khác được nghiên cứu trước khi một số điều luật được sửa đổi và ban hành trước ngày 01/01/2020. Về mặt thực tế, những nghiên cứu đó chưa thực sự đáp ứng và hoàn thiện. Tiếp đến, những hoạt động tại quỹ tín dụng tại Sơn La vẫn luôn tồn tại ít nhiều rủi ro, tác động sâu sắc đến hoạt động hiệu quả của quỹ. Vì vậy, “Thanh tra.của Ngân hàng.Nhà nước chi.nhánh tỉnh Sơn La về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân” sẽ giúp ích được rất lớn trong việc phân tích những tồn tại mà quỹ đang gặp phải, đồng thời đảm bảo hướng đến sự phát triển bền vững trong việc vận hành, nâng cao được hiệu quả trong xây dựng cũng như tạo thêm sự tin tưởng vững chắc của người dân vào một hệ thống tín dụng. 3.Mục tiêu nghiên cứu - Hoàn thiện hệ thống các tiêu chí xác định và xây dựng nên khung nghiên cứu thanh tra của Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND. - Đánh giá thực trạng và phân tích dựa vào những hoạt động dựa trên thực tế của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La đối trong việc đảm bảo mức độ an toàn cũng như hoạt động lành mạnh của quỹ tín dụng nhân dân trong thời gian vừa qua. Đồng thời từ đó có thể kiến nghị những giải pháp vô cùng tích cực giúp hoàn thiện và khắc phục một cách triệt để những vấn đề mà hệ thống đang gặp phải. - Qua việc tìm hiểu và đánh giá có thể đề xuất xây dựng những giải pháp, phương hướng và mục tiêu phát triển lành mạnh của các quỹ trên địa bàn tỉnh Sơn La nghiên cứu đến giai đoạn năm 2025. 4.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Thanh tra.của Ngân hàng Nhà.nước chi nhánh tỉnh Sơn La về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND 4.2. Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Tác giả tập trung nghiên cứu vào đối tượng nghiên cứu của luận văn, đi sâu vào phân tích, đánh giá cũng như đưa ra những giải pháp thiết thực nhằm hoàn thiện công tác thanh tra với những nội dung thuộc phạm vi dưới đây: -Tỷ lệ an toàn Vốn tối thiểu là 8% -Tỷ lệ về khả năng chi trả của QTDND tối thiểu ≥ 1 -Giới hạn cho vay: đối với một khách hàng cá nhân, đảm bảo được số vốn cho vay dưới ngưỡng hoặc cao nhất là bằng 15% Vốn tự có của QTDND. Đồng thời trong việc cấp tín dụng cho nhóm người có vốn vay không được vượt quá ngưỡng là mức 25% Vốn tự có của QTDND. -Tỷ lệ tối đa nguồn vốn được sử dụng cho mục đích ngắn hạn được sử dụng cho mục đích vay trung hạn là 30% tại thời điểm cho vay tính trên tổng số vốn dư nợ trong tổ chức. Về không gian: Đề tài tập trung vào vấn đề nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Sơn La. Về thời gian: Toàn bộ các số liệu được thống kê và các tài liệu nghiên cứu thứ cấp được được tác giả thu thập và nghiên cứu đến từ những dự án và thời gian diễn ra cuộc thanh tra thực tế với đối tượng được thanh tra bằng các báo cáo cũng như dựa trên dữ liệu thu được, ngoài ra đến từ một số các phòng ban thực hiện các nhiệm vụ có liên quan nằm trong phạm vi nằm trong giai đoạn thời gian được ghi nhận từ năm 2018 đến năm 2020. Các số liệu thứ cấp được thu thập và thống kê trong giai đoạn 5 tháng cuối năm 2020. 5.Phương pháp nghiên cứu 5.1. Khung nghiên cứu Trong sơ đồ dưới đây, tác giả đề xuất khung nghiên cứu tập trung vào việc xây dựng các giải pháp hướng đến hoàn thiên các mục tiêu mà đề tài đã đưa ra: Xác định các yếu tố có tác động và ảnh hưởng một cách sâu sắc đến đề tài nghiên cứu, nội dung thanh tra nhằm mục tiêu đảm bảo được việc chấp hành trong hoạt động của QTDND - Một số yếu tố thuộc về Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh; - Các yếu tố không thuộc về Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh.Xây dựng và hoàn thiện được các nội dung trong việc nghiên cứu đi sâu vào từng hoạt động của quá trình thanh tra (1) Xác định bộ máy thực hiện hoạt động thanh tra; (2) Mục tiêu; (3) Nội dung; (4) Hình thức, công cụ thanh tra; (5) Quy trình thanh tra. Đưa ra một loạt nội dung thực hiện các chỉ tiêu đánh giá trong hoạt động thanh.tra của Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh - Các biện pháp thiết thực nằm đưa ra cũng đã được nhìn nhận dựa trên thực tế, đồng thời xác định các phương hướng nhằm giải quyết triệt để vấn đề và kiểm soát sau quá trình; - Đóng góp phần quan trọng trong việc nâng cao sự triển an toàn của hệ thống các QTDND nói riêng và hệ thống tài chính – kinh tế nói chung; - Phân tích, lựa chọn và đánh giá cũng như phát hiện những yếu kém, bất cập đảm bảo thoạt động đúng và hiệu quả, đáp ứng mọi tiêu chí trong cả vấn đề liên quan đến quản lý nhà nước   5.2 Quy trình và phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với nghiên cứu định lượng là phương pháp chủ yếu mà tác giả sử dụng nhằm mục đích khai thác các vấn đề đang được đề ra: - Bước 1: Đi sâu vào nghiên cứu các vấn đề đối với đối tượng nghiên cứu. Song song với đó, tác giả thực hiện phân tích dữ liệu dựa trên những cơ sở xác thực. Một số những phương pháp nghiên cứu mà tác giả thực hiện nhằm mục đích phân tích tính chính xác của vấn đề đối với đề tài này là phương pháp phân tích, tổng hợp. - Bước 2: Toàn bộ những dữ liệu, số liệu thứ cấp mà tác giả sử dụng làm căn cứ lập luộn được dựa trên cơ sở là các báo cáo, công trình nghiên cứu, sưu tầm qua những tài liệu ghi chép, báo cáo từ phía trong chính nội bộ của đối tượng, tác giả đã lấy đó làm cơ sở để đánh giá hoạt động với các quỹ tín dụng trên địa bàn. Đây chính là cơ sở đảm bảo tính chính xác trong việc phân tích, lập luận cũng như đánh giá toàn bộ thực trạng và đề xuất những cách thức tiếp cận, giải pháp nhằm nâng cao được tính hiệu quả cải thiện tình trạng thanh.tra của Ngân.hàng Nhà nước chi.nhánh tỉnh Sơn La. Phương pháp nghiên cứu được tác giả sử dụng trong bước này chủ yếu là phương pháp thống kê, so sánh số liệu giữa các năm trong giai đoạn từ 2018 – 2020. - Bước 3: Số liệu được sử dụng trong đề tài được tác giả thực hiện thu thập và thống kê một cách khách quan, công khai đến từ công tác khảo sát các nhóm đối tượng có liên quan đang làm việc trong bộ máy, là những thanh tra viên tham gia trực tiếp làm việc hay chủ thể tham gia vào tổ chức thanh tra được thành lập trước đó và Ban điều hành, các thành viên và cán bộ có liên quan của các QTDND trên địa bàn. Từ các đánh giá và phân tích dựa trên cơ sở dữ liệu mang tính khách quan này, tác giả đưa ra nhận định và phương hướng giải quyết vấn đề trở nên hiệu quả. - Bước 4: Thực trạng trong các hoạt động và quá trình vận hành của đối tượng nghiên cứu trên địa bàn được tác giả nghiên cứu bằng việc xây dựa trên những cơ sở và bằng chứng xác thực và đảm bảo công tác đánh giá hiệu quả và các mục tiêu được hoàn thiện. Nhờ những đánh giá đó, tác giả thực hiện phân tích những điểm mạnh, hạn chế trong hoạt động thanh tra ở những địa điểm này. Ở bước này, tác giả lấy phương pháp cốt yếu làm căn cứ là phương pháp so sánh thực trạng với những bộ tiêu chí đã được xây dựng. - Bước 5: qua việc đánh giá và phân tích sâu sắc vấn đề dựa trên các cơ sở và dữ liệu được thống kê như trên, tác giả đã kiến nghị những những phương hướng, giải pháp nhằm hạn chế tối đa và ngăn chặn một cách triệt để những vấn đề còn tồn đọng trên địa bàn. 6.Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về thanh.tra của Ngân hàng Nhà.nước chi.nhánh tỉnh về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND. Chương 2: Phân tích thực trạng thanh tra.của Ngân hàng.Nhà nước chi.nhánh tỉnh Sơn La về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND trên địa bàn. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện thanh tra.của Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La về việc chấp hành các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của QTDND.  

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - HOÀNG MAI PHƯƠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỆC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - HOÀNG MAI PHƯƠNG THANH,TRA CỦA NGÂN,HÀNG NHÀ,NƯỚC CHI NHÁNH,TỈNH SƠN LA VỀ VIỆC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHÚC HIỀN HÀ NỘI - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Phúc Hiền Các số liệu, tư liệu trình bày luận văn có trích dẫn nguồn gốc xuất xứ rõ ràng theo quy định Học viên: Hoàng Mai Phương LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới TS Nguyễn Phúc Hiền, người hướng dẫn vơ tận tình, động viên, giúp đỡ tạo nhiều điều kiện cho tơi suốt q trình thực để thuận lợi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy, cô giáo Khoa Khoa học quản lý trường Đại học Kinh tế quốc dân truyền dạy cho kiến thức quý báu để giúp tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô Viện Đào tạo sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân hướng dẫn hỗ trợ thời gian học tập trường Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến đồng nghiệp làm việc Thanh tra, giám sát ngân hàng nói riêng tồn thể đồng nghiệp làm việc Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La nói chung giúp đỡ tạo nhiều điều kiện để tơi thuận lợi trình thực luận văn Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người thân giúp đỡ động viên suốt thời gian qua Xin trân trọng cảm ơn! Học viên: Hoàng Mai Phương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH VỀ VIỀC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân .12 1.2 Thanh.tra Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2.1 Khái niệm tra Ngân hàng.Nhà nước chi.nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 15 1.2.2 Bộ máy tra của.Ngân hàng Nhà nước.chi nhánh.tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 17 1.2.3 Mục tiêu tra Ngân.hàng Nhà nước.chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 19 1.2.4 Nội dung thanh”tra của”Ngân hàng”Nhà nước chi”nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân .21 1.2.5 Hình thức cơng cụ tra”của Ngân”hàng Nhà”nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 21 1.2.6 Quy trình thanh’tra Ngân hàng’Nhà nước chi nhánh’tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 25 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới thanh’tra Ngân hàng’Nhà nước chi’nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 30 1.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng Nhà’nước chi nhánh tỉnh 30 1.3.2 Các nhân tố không thuộc Ngân hàng Nhà’nước chi nhánh tỉnh 31 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH’TRA CỦA NGÂN HÀNG’NHÀ NƯỚC CHI’NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỆC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ’TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN 33 2.1 Khái quát hệ thống quỹ tín’dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sơn La 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển quỹ tín dụng’nhân dân hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La .33 2.1.2 Kết thực hoạt động quỹ tín dụng’nhân dân hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La 35 2.2 Thực trạng thanh’tra Ngân’hàng Nhà nước chi’nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín’dụng nhân dân địa bàn 39 2.2.1 Bộ máy thanh.tra Ngân.hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín’dụng nhân dân 39 2.2.2 Mục tiêu nội dung tra’của Ngân’hàng Nhà nước chi’nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng’nhân dân 44 2.2.3 Hình thức công cụ thanh’tra Ngân hàng’Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ’tín dụng nhân dân 51 2.2.4 Thực quy trình tra của.Ngân hàng.Nhà.nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 56 2.3 Thực trạng chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân địa bàn 63 2.4 Đánh giá chung tra.của Ngân hàng.Nhà nước chi.nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ.bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng.nhân dân 68 2.4.1 Đánh giá việc thực mục tiêu 68 2.4.2 Điểm mạnh thanh.tra Ngân.hàng Nhà.nước chi.nhánh tỉnh Sơn.La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng.nhân dân 70 2.4.3 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân thanh.tra Ngân.hàng Nhà nước.chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ.tín dụng.nhân dân 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH.TRA CỦA.NGÂN.HÀNG NHÀ NƯỚC.CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỀC .79 CHẤP HÀNH CÁC GIỚI.HẠN, TỶ LỆ BẢO.ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN.DỤNG NHÂN DÂN 79 3.1 Định hướng hoàn thiện thanh.tra Ngân.hàng Nhà.nước chi nhánh tỉnh.Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm.an tồn hoạt động quỹ tín.dụng nhân dân 79 3.1.1 Xu hướng phát triển tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La 79 3.1.2 Phương hướng hoàn thiện thanh.tra Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La.về việc chấp hành các.giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 82 109 Xây dựng lên phương án xây dựng bố trí nhân sự, phân bổ nguồn kinh phí trả lương đầy đủ theo vị trí việc làm hiệu cơng việc, loại bỏ hình thức xếp lương theo quy định, chế, thâm niêm cơng tác hay hạn ngạch để hướng tới hồn thiện công tác nhằm tạo động lực lớn cho cán làm công tác 3.3.2 Kiến nghị với quỹ tín dụng nhân dân Hướng tới thực nâng cao tồn diện hệ thống cơng tác tra, đặc biệt tập trung vào nhân Đây yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến giai đoạn trình thực định phần nhiều đến chất lượng kết tra Cần xây dựng đội ngũ phát triển theo hướng toàn diện, hướng đến nâng cao lực chuyên môn, tinh thần trách nhiệm đặc biệt tuân theo quy định đáp ứng điều khoản pháp luật Lãnh đạo QTDND cần quán triệt tới cán tổ chức đạt mức độ hiệu trình làm việc, đảm bảo giữ vững tác phong làm việc, nâng cao hiệu trìn vận hành QTD Bởi yếu tố đóng vai trị thực quan trọng việc cải thiện nâng cao hiệu quỹ Với sai phạm tra ra, cần đảm bảo chỉnh sửa cải thiện nhằm mục đích hạn chế tối đa rủi ro hoạt động hệ thống, đáp ứng hiệu hoạt động cho quy định, tránh tối đa vấn đề xảy gặp nhiều sai sót hồ sơ, hợp đồng bị tuyên vô hiệu xảy tranh chấp Đẩy mạnh giữ vững tinh thần trách nhiệm nội bộ, số quỹ cịn xảy tình trạng coi nhẹ giám sát hoạt động không trực tiếp tạo lợi nhuận Thế việc kiểm soát tốt vấn đề rủi ro nội giúp QTD nâng cao hiệu hoạt động tiết kiệm kiểm sốt nguồn chi phí, chi phí xử lý rủi ro, góp phần xây dựng QTDND hoạt động an toàn, hiệu Đồng thời cần quán triệt nâng cao tinh thần, đề cao xác định đắn tính hiệu quả, tránh tối đa vấn đề sai sót mà thân khơng thể 110 đáp ứng công tác vận hành, để xảy vụ việc an toàn Trong trường hợp xuất vấn đề dẫn đến rủi ro khơng đáng có, trường hợp khơng đánh giá mức độ hiệu hay an toàn cán kiểm soát cần báo cáo cấp lãnh đạo, quan quyền lực từ phía ngân hàng nhằm mục tiêu để xác định thông tin, phối hợp công tác đạo phối hợp giải vấn đề khó khăn Hạn chế tối đa nguồn thông tin chậm trễ, không kịp thời báo cáo NHNN, có khả loại bỏ tối đa vi phạm rủi ro đáng tiếc KẾT LUẬN Trong nội dung cuả luận văn mà tác giả đề cập đến trên, tác giả tập trung vào việc nghiên cứu phân tích đối tượng nghiên cứu Nội dung định hướng sâu cần phân tích hiệu liên quan đến đảm bảo tối thiểu ngưỡng an toàn nhằm hạn chế tối đa rủi ro gặp phải Qua đó, tác giả đưa dự đoán giải pháp khắc phục tối đa, triệt để vấn đề cơng điều chỉnh, kiểm sốt theo dõi Những kết mà luận văn đạt tóm tắt sau: - Hướng vào nhiệm vụ phân tích sử dụng cơng cụ quản lý nhà nước việc đảm bảo vấn đề Thanh tra việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND; nghiên cứu Mục tiêu tra, nội dung tra, máy tra, hình thức cơng cụ tra, quy trình tra - Luận văn phân tích, đánh giá cách khái quát hoạt động QTDND, đồng thời dựa kết phân tích đó, tác giả xây dựng nên hệ thống tiêu hiệu quả, cung cấp nhìn tổng quan đến vệc hoạt động vận hành hệ thống quỹ triển khai địa bàn tỉnh Sơn La Thêm vào đó, nguyên nhân vi phạm mục tiêu hàng đầu nhằm đánh giá mức độ vi phạm cách thức xử lý 111 cho linh hoạt, hạn chế tối đa rủi ro - Phân tích đánh giá dựa sở hoàn toàn xác thực, dựa vấn đề đáp ứng phát triển thực tế, bền vững theo đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030, dựa vào hạn chế yếu phát trình tra Từ đánh giá phân tích này, tác giả đưa biện pháp giảm thiểu, hạn chế phòng ngừa vấn đề thường xuyên tác động có sức ảnh hưởng lớn đến an toàn rủi ro quỹ Nội dung thực triển khai luận văn chi tiết sâu vào vấn đề: Nhóm giải pháp để hồn thiện thiện nội dung tra, máy tra, công cụ tra, quy trình tra - Một nội dung quan trọng mà tác giả đưa dẫn chứng dự đoán xu hướng phát triển phương hướng hoạt động tra dự kiến việc xây dựng triển khai kế hoạch, hành động hướng đến mục tiêu an toàn chung hoạt động DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính Phủ (2014), Nghị định số 26/2014/NĐ-CP Về tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngành ngân hàng Đào Hùng (2001), Các giải pháp tín dụng người nghèo Việt Nam nay, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đỗ Khánh Huyền (2016), Hoàn thiện công tác tra Ngân hàng Nhànước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên hoạt động tín dụng QTDND địa bàn tỉnh, Luận văn thạc sỹ, đại học Kinh tế Quốc dân Dỗn Hữu Tuệ (2010), Hồn thiện tổ chức hoạt động hệ thống QTDND Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Lê Hải Hà (2016), Tư vấn pháp luật Hợp tác xã tín dụng, https://thukyluat.vn/ Mai Văn Bưu, Đỗ Hồng Tồn (2008), Giáo trình quản lý Nhà nước Kinh tế, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Báo cáo chỉnh sửa sau tra, tài liệu lưu hành nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Báo cáo giám sát, phân tích đánh giá hoạt động QTDND, tài liệu lưu hành nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Báo cáo kết thực năm, tài liệu lưu hành nội 10 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Kế hoạch tra QTDND, tài liệu lưu hành nội 11 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Kết luận tra QTDND, tài liệu lưu hành nội 12 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Mục tiêu, sách chất lượng Quy trình ISO 13 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La (2016 - 2020), Tổng hợp số liệu giảm sát từ xa QTDND, tài liệu lưu hành nội 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư 32/2015/TT-NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND, bao gồm tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ khả chi trả QTDND, tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn đuợc sử dụng vay trung hạn dài hạn, giới hạn cho vay ban hành ngày 31/12/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 36/2016/TT-NHNN Quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư số 04/2015/TT-NHNN Quy định QTDND 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng 17 Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2013), Giáo trình Quản lý học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân 18 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 19 Quốc hội (2010), Luật tra số 56/2010/QH12 20 Thanh tra phủ (2014), Thơng tư số 05/2014/TT-TTCP Quy định tổ chức, hoạt động, quan hệ cơng tác Đồn tra trình tự, thủ tục tiến hành tra 21 Thủ tướng Chính Phủ (2014), Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 22 Trần Quang Khánh (2017), Hồn thiện mơ hình tổ chức tín dụng hợp tác xã Việt Nam – Bài học từ mơ hình ngân hàng hợp tác xã Cộng hịa Liên bang Đức, Www.vapcf.org.vn/ PHẦN PHỤ LỤC Phụ lục 1: Quy định thơng tư 32/2015/TT-NHNN vốn tự có Vốn tự có bao gồm tổng Vốn cấp Vốn cấp trừ Khoản phải trừ khỏi vốn tự có thời điểm xác định vốn tự có, cụ thể: a) Vốn cấp Vốn cấp gồm: (i) Vốn điều lệ; (ii) Vốn đầu tư xây dựng bản, mua sắm tài sản cố định; (iii) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ; (iv) Quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ; (v) Vốn tổ chức, cá nhân tài trợ khơng hồn lại cho QTDND; (vi) Lợi nhuận không chia Vốn cấp phải trừ khoản sau: (i) Lỗ lũy kế (nếu có); (ii) Số vốn góp vào ngân hàng hợp tác xã; b) Vốn cấp tính tối đa 100% giá trị Vốn cấp 1, gồm: (i) Quỹ dự phịng tài chính; (ii) Dự phịng chung, tối đa 1,25% tổng tài sản "Có" rủi ro; c) Khoản phải trừ khỏi vốn tự có: 100% chênh lệch giảm đánh giá lại tài sản theo quy định pháp luật Việc xác định cụ thể vốn tự có để tính tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu quy định Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư Tài sản "Có" phân nhóm theo mức độ rủi ro sau: a) Nhóm tài sản có hệ số rủi ro 0% bao gồm: (i) Tiền mặt; (ii) Tiền gửi Ngân hàng Nhà nước; (iii) Tiền gửi ngân hàng hợp tác xã; (iv) Dư nợ cho vay có bảo đảm tồn tiền, tiền gửi QTDND; (v) Dư nợ cho vay bảo đảm tồn giấy tờ có giá Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước phát hành; (vi) Dư nợ cho vay vốn ủy thác theo quy định pháp luật ủy thác hoạt động ngân hàng; b) Nhóm tài sản có hệ số rủi ro 20% bao gồm: (i) Tiền gửi toán ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; (ii) Dư nợ cho vay bảo đảm toàn giấy tờ có giá tổ chức tài nhà nước, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phát hành; c) Nhóm tài sản có hệ số rủi ro 50% bao gồm: Dư nợ cho vay bảo đảm toàn nhà ở, quyền sử dụng đất, nhà gắn với quyền sử dụng đất bên vay theo quy định pháp luật; d) Nhóm tài sản có hệ số rủi ro 100% bao gồm: (i) Tài sản cố định QTDND; (ii) Các tài sản “Có” khác cịn lại bảng cân đối kế tốn ngồi tài sản “Có” quy định điểm a, điểm b, điểm c, điểm d(i) khoản vốn góp vào ngân hàng hợp tác xã Phụ lục 2: Quy định cụ thể QTDND Hát Lót đảm bảo tỉ lệ an toàn – dựa theo thơng tư 32/2015/TT-NHNN I/ Tỷ lệ An tồn Vốn tối thiểu Điều 2: QTD ND thị trấn Hát Lót phải thường xuyên trì tỷ lệ tối thiểu 8% Vốn tự có/ Tổng TS “Có” rủi ro * Vốn tự có QTDND thị trấn Hát Lót xác định bao gồm: Vốn cấp I Vốn cấp II Vốn cấp I gồm: - Vốn điều lệ ; - Vốn tổ chức, cá nhân tài trợ khơng hồn lại cho QTD - Vốn đầu tư XDCB, mua sắm TSCĐ (trừ phần chênh lệch theo giá trị tăng lên TSCĐ định giá lại theo quy định pháp luật) - Quỹ dự trữ bổ sung Vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia (nếu có) ( Vốn cấp I xác định để đầu tư mua sắm TSCĐ QTDND) Vốn cấp II gồm: 50% giá trị tăng thêm TSCĐ định giá lại TSCĐ theo quy định pháp luật - Dự phòng chung tối đa 1,25%/Tổng TS “Có” rủi ro = 0,75%/Tổng dư nợ thời điểm trích ( Tổng giá trị vốn cấp II tối đa = 100% giá trị vốn cấp I ) * Tài sản “ Có” rủi ro QTD ND thị trấn Hát Lót gồm: + Nhóm TS “Có” rủi ro có hệ số rủi ro 0% + Nhóm TS “Có” rủi ro có hệ số rủi ro 20% + Nhóm TS “Có” rủi ro có hệ số rủi ro 50% + Nhóm TS “Có” rủi ro có hệ số rủi ro 100% Cụ thể sau: ** Nhóm tài sản “ Có” rủi ro có tỷ lệ rủi ro 0% gồm: 1, Tiền mặt 2, Vàng (nếu có) 3, Tiền gửi QTD ND Trung ương để trì nguồn dự phòng khả chi trả 4, Tiền gửi Ngân hàng Nhà nước 5, Các khoản cho vay vốn tài trợ, uỷ thác, QTD hưởng phí uỷ thác 6, Các khoản cho vay có bảo đảm sổ tiền gửi quý tín dụng phát hành 7, Các khoản phải địi phủ Việt Nam bao gồm: Cơng trái phiếu phủ 8, Các khoản cho vay đảm bảo giấy tờ có giá Chính phủ, NHNN Việt Nam ** Nhóm TS “Có” có hệ số rủi ro 20% gồm: 1, Tiền gửi TCTD khác ( trừ tiền gửi TG QTD ND TW) 2, Khoản cho vay TCTD khác ** Nhóm TS “ Có” có hệ số rủi ro 50% gồm: 1, Các khoản cho vay có bảo đảm bất động sản bên vay 2, Giá trị lại TSCĐ QTD ** Nhóm TS “Có” có hệ số rủi ro 100% gồm: 1, Các khoản cho vay có bảo đảm tài sản , bất động sản 2, Các khoản cho vay khơng có bảo đảm tài sản bên vay II/ Giới hạn tín dụng 01 khách hàng, nhóm K - H liên quan: Điều 3: Giới hạn tín dụng 01 khách hàng: QTDND thị trấn Hát Lót cho vay cao với 01 khách hàng thành viên QTD khơng vượt q 15% vốn tự có QTD ND thời điểm cho vay + Giới hạn cho vay 01 nhóm khách hàng liên quan - QTDND thị trấn Hát Lót cho vay cao với 01 nhóm khách hàng liên quan khơng vượt q 20% vốn tự có QTD thời điểm cho vay ( Nhóm khách hàng liên quan quy định QTDND thị trấn Hát Lót xác định: Một khách hàng, cá nhân thành viên hộ gia đình ( theo quy định luật dân sự) mà hộ gia đình khách hàng QTD hộ gia đình có cá nhân khác khách hàng QTD ( trừ trường hợp thành viên hộ gia đình tham gia giao dịch với QTD với tư cách chủ thể độc lập, tự chịu trách nhiệm tài sản riêng) III/ Tỷ lệ khả chi trả QTDND thị trấn Hát Lót Điều 4: QTDND thị trấn Hát Lót phải đảm bảo tỷ lệ khả chi trả tối thiểu Tổng TS “ Có” tốn so với Tổng TS “ Nợ” tốn khoảng thời gian 01 ngày làm việc hôm sau ngày làm việc 1, QTDND thị trấn Hát Lót giao cho đồng chí Kế tốn Trưởng theo dõi việc bảo đảm khả chi trả QTDND, chịu trách nhiệm với cơng việc giao trước HĐQT 2, Đồng chí Phó giám đốc có trách nhiệm xây dựng phương án đưa dự kiến (Kể phương án dự phòng) để thực bảo đảm khả chi trả trường hợp xảy thiếu hụt tạm thời khả chi trả trường hợp có nguy khả tốn QTD ND, trình Giám đốc để xây dựng ban hành văn quy định nội quản lý khả chi trả, bảo đảm an toàn hoạt động QTD ND để gửi NHNN Tỉnh theo quy định IV/ Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung hạn: Điều 5: QTDND quy định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung hạn tối đa 20%/ Tổng dư nợ thời điểm cho vay * Nguồn vốn ngắn hạn QTDND sử dụng cho vay trung hạn thành viên bao gồm: 1, Tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn < 12 tháng tổ chức( kể tổ chức tín dụng khác), cá nhân 2, Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn < 12 tháng cá nhân Phụ lục Bảng hỏi BẢNG HỎI KHẢO SÁT VỀ THANH TRA.CỦA NGÂN HÀNG.NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH.TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI VIỆC CHẤP HÀNH TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN.DỤNG NHÂN DÂN Kính chào Anh/Chị! Tơi Hồng Mai Phương, công tác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – chi nhánh tỉnh Sơn La, cao học viên ngành Quản lý Kinh tế Chính sách trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hiện tại, thực đề tài: “Thanh tra.của Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh.tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín.dụng nhân dân” Để hồn thiện đề tài trên, cần trợ giúp Anh/Chị khoảng phút để trả lời bảng hỏi Các thông tin câu trả lời mà Anh/Chị cung cấp bảo mật tuyệt đối, sử dụng luận văn Lưu ý: vấn đề bảng hỏi khơng có hay sai mà có quan điểm anh chị vấn đề Xin trân trọng cảm ơn! PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG Họ tên anh chị (khơng bắt buộc): …………………………………………… Tuổi: ………………………………………………………………………………… Giới tính: …………………………………………………………………………… Trình độ học vấn: ………………………………………………………………… Dân tộc: …………………………………………………………………………… Vị trí cơng tác: …………………………………………………………………… Cơ quan cơng tác: ………………………………………………………………… PHẦN 2: THƠNG TIN CHUNG Trong phần này, anh chị đánh vào câu hỏi mà cho phù hợp Các anh chị lưu ý: khơng có hay sai mà có phù hợp hay không Các câu hỏi với mức độ đánh giá: không đồng ý đến đồng ý Thực trạng máy Thanh tra của.Ngân hàng Nhà.nước chi nhánh tỉnh.Sơn La việc chấp.hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND STT Nội dung Sự hợp lý máy tra Sự thống máy tra Tính phù hợp phân công nhiệm vụ máy tra Số lượng nhân lực tra giám sát Trình độ nhân tra giám sát Đánh giá Sự phối hơp tra giám sát từ xa Thực trạng mục tiêu Thanh.tra Ngân hàng.Nhà nước chi.nhánh tỉnh.Sơn La việc chấp.hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn.trong hoạt động QTDND STT Nội dung Sự phù hợp mục tiêu tra Sự đẩy đủ mục tiêu tra Sự xác mục tiêu tra Tính pháp lý mục tiêu tra Đánh giá Thực trạng hình thức cơng cụ tra Ngân hàng.Nhà nước chi.nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND STT Nội dung Tính hợp lí hình thức tra Tính đầy đủ văn pháp luật Đánh giá Sự phù hợp quy định nội so với văn pháp luật Mức độ xác áp dụng văn pháp luật Sự phù hợp quy mô đối chiếu trực tiếp tra Sự phù hợp nội dung đối chiếu khách hàng Tính phù hợp kế hoạch tra Thông tin từ giám sát từ xa phục vụ cho tra chỗ Thực trạng quy trình thanh.tra của.Ngân hàng.Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND STT Nội dung Tính tuân thủ quy trình tra Sự phù hợp quy trình tra Thuận lợi áp dụng quy trình tra Khó khăn áp dụng quy trình tra Đánh giá ... LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH VỀ VIỀC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt. .. LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH VỀ VIỀC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 .Chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn. .. đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Khái niệm tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Thanh tra Ngân hàng Nhà