THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỆC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** HOÀNG MAI PHƯƠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỆC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHÚC HIỀN Hà Nội, Năm 2021 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Thanh Thanh tra tra của NHNN NHNN chi chi nhánh nhánh tỉnh tỉnh về việc việc chấp chấp hành hành các giới giới hạn, hạn, tỷ tỷ lệ lệ bảo bảo đảm đảm an an toàn toàn trong toàn toàn bộ các hoạt hoạt động động quan quan trọng trọng của QTDND QTDND có có một vai vai trị trị vơ vơ cùng lớn lớn trong việc việc đáp đáp ứng ứng được khả khả năng hoạt hoạt động động trong toàn toàn bộ giai giai đoạn đoạn vận vận hành hành đảm đảm bảo bảo sự lành lành mạnh mạnh trong hệ hệ thống thống vận vận hành hành của các quỹ quỹ tín tín dụng, dụng, tồn toàn vẹn vẹn và nâng nâng cao cao uy uy tín, tín, tránh tránh được tình tình trạng trạng đổ đổ vỡ vỡ và đáp đáp ứng ứng được các lợi lợi ích ích của khách khách hàng hàng và mọi thành thành viên viên Vì lý trên, tác giả lựa chọn đề tài “Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm Qua Qua nhiều nhiều năm năm hình hình thành thành và phát phát triển, triển, hoạt hoạt động động thanh tra tra trên địa địa bàn bàn tỉnh tỉnh có có những chuyển chuyển biến biến vơ vơ cùng tích tích cực, cực, đặc đặc biệt biệt trong vai vai trò trò của mình đối với cách cách thức thức quản quản lý, lý, đổi đổi mới trong các khâu khâu thực thực hiện nhiệm nhiệm vụ vụ trọng trọng tâm tâm hay hay hoàn hoàn thiện thiện bộ máy… máy… an toàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân” làm đề tài nghiên cứu Luận văn Thạc sỹ Thế Thế nhưng mặc dù đạt đạt được số thành thành tích tích các chuyển chuyển biến biến đáng đáng khen khen ngợi, ngợi, hoạt hoạt động động thanh tra tra vẫn còn tồn tồn tại những khuyết khuyết điểm điểm khi thực thực tế tế đi vào vào triển triển khai khai ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Về nội dung: Tác giả tập trung nghiên cứu vào đối tượng nghiên cứu luận văn, sâu vào phân tích, đánh đưa giải pháp thiết thực nhằm hồn thiện cơng tác tra với nội dung thuộc phạm vi đây: hoạt động máy tra; đánh giá mục tiêu; nội dung; hình thức, công cụ sử dụng; quy Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động QTDND trình tra Về không gian: Đề tài tập trung vào vấn đề nghiên cứu địa bàn tỉnh Sơn La Về thời gian: Toàn số liệu thống kê tài liệu nghiên cứu thứ cấp được tác giả thu thập nghiên cứu đến từ dự án thời gian diễn tra thực tế với đối tượng tra báo cáo dựa liệu thu được, ngồi đến từ số phịng ban thực nhiệm vụ có liên quan nằm phạm vi nằm giai đoạn thời gian ghi nhận từ năm 2018 đến năm 2020 KHUNG NGHIÊN CỨU Xác định yếu tố có tác động ảnh hưởng   Xây dựng hoàn thiện nội dung Đưa loạt nội dung thực tiêu đánh giá hoạt động cách sâu sắc đến đề tài nghiên cứu, nội dung việc nghiên cứu sâu vào hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh tra nhằm mục tiêu đảm bảo việc chấp trình tra hành hoạt động QTDND - Các biện pháp thiết thực nằm đưa nhìn nhận dựa (1) Xác định máy thực hoạt động thực tế, đồng thời xác định phương hướng nhằm giải triệt để vấn - Một số yếu tố thuộc Ngân hàng Nhà nước chi tra; đề kiểm sốt sau q trình; nhánh tỉnh; (2) Mục tiêu; - Đóng góp phần quan trọng việc nâng cao triển an toàn hệ - Các yếu tố không thuộc Ngân hàng Nhà nước (3) Nội dung; thống QTDND nói riêng hệ thống tài – kinh tế nói chung; chi nhánh tỉnh (4) Hình thức, cơng cụ tra; - Phân tích, lựa chọn đánh phát yếu kém, bất (5) Quy trình tra cập đảm bảo động hiệu quả, đáp ứng tiêu chí vấn đề liên quan đến quản lý nhà nước KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động QTDND NGỒI PHẦN MỞ ĐẦU VÀ KẾT LUẬN Chương 2: Phân tích thực trạng tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND địa bàn Chương 3: Giải pháp hoàn thiện tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH VỀ VIỀC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND Chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Nhân tố ảnh hưởng tới tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Khái niệm QTDND • Các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Khái niệm tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Bộ máy tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Mục tiêu tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Nội dung tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động QTDND • Hình thức công cụ tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Quy trình tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Các nhân tố thuộc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh • Các nhân tố khơng thuộc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỆC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND TRÊN ĐỊA BÀN  Khái quát hệ Quá trình hình thành phát triển QTDND hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La thống QTDND địa bàn tỉnh Sơn La  Kết thực hoạt động QTDND hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La Một số kết hoạt động Quỹ TNDN địa bàn Sơn La Đơn vị tính: Năm Tổng nguồn vốn Vốn huy động từ dân cư Dư nợ cho vay 2016 2017 2018 2019 triệu đồng 2020 1.142.935 1.499.675 1.800.769 2.133.542 2.524.641 999.442 1.297.533 1.606.372 1.894.105 2.227.900 1.005.220 1.224.550 1.540.402 1.861.303 2.208.750 Lợi nhuận trước thuế Quỹ TNDN địa bàn Sơn La Đơn vị tính: 2016 2017 2018 2019 triệu đồng 2020 Quyết Thắng 1.866 2.014 2.231 2.650 1.860 Nông Trường 7.213 7.931 9.179 10.035 11.034 829 849 1.082 1.195 1.259 Phù Yên 1.151 1.469 2.272 1.823 1.923 Hát Lót 808 1.134 2.285 2.137 2.448 1.480 1.764 2.022 2.664 2.878 Sông Mã 84 168 255 368 Vân Hồ 16 75 125 286 13.747 15.661 18.475 20.506 21.512 Năm Chiềng Sơn Mộc Châu Tổng Thực trạng chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND địa bàn Giới hạn cho vay nhóm khách hàng Quỹ TNDN địa bàn Sơn Tỷ lệ vốn ngắn hạn dùng cấp tín dụng trung dài hạn Quỹ TNDN địa bàn La Sơn La Năm 2016 2017 2018 2019 2020 Quyết Thắng 15,06 12,13 13,71 14,75 13,28 Nông Trường 13,2 14,8 11,8 13,21 8,28 Chiềng Sơn 12,48 11,59 14,53 9,9 11,72 Phù Yên 13,59 12,83 14,19 14,35 14,01 Hát Lót 8,9 6,25 12 12,6 13,47 Mộc Châu 14,2 14,65 12,9 11,59 12,31 Sông Mã 14,6 13,8 14,1 13,19 14,45 Vân Hồ 12,8 14,55 14,33 9,4 11,7 Năm 2016 2017 2018 2019 2020 Quyết Thắng 26,77 20,44 24,54 24,49 24,58 Nông Trường 13,7 20,5 11,8 12,6 1,59 Chiềng Sơn 15,11 13,8 13,13 11,8 13,2 Phù Yên 10,92 15,12 22,81 23,45 26,03 Hát Lót 7,24 11,84 11,69 4,3 8,78 0 1,46 Sông Mã 15,81 13,27 12,04 14,16 29,4 Vân Hồ 1,28 2,63 0 Mộc Châu Thực trạng tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND địa bàn Bộ máy tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Mục tiêu nội dung tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Hình thức cơng cụ tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Thực quy trình tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Bộ máy tra NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La Chánh Thanh tra Phó Chánh tra Phó Chánh tra Thanh tra viên Thanh tra viên Thanh tra viên Chuyên viên Thanh tra viên Chuyên viên Chuyên viên Chuyên viên Đánh giá chung tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Mục tiêu tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND 2018   Phịng ngừa rủi ro đảm bảo an tồn Mục tiêu Thực tế 2020 Kết thực mục tiêu Mục tiêu Thực tế tiêu Đảm bảo quỹ hoạt động Phát 12 lượt vi Đạt tiêu 4, không Đảm bảo quỹ hoạt động Phát lượt vi phạm Đạt tiêu 3, không đạt theo giới hạn yêu phạm tiêu đạt tiêu cầu theo giới hạn yêu cầu Đảm bảo phát triển an tồn hệ Khơng có Quỹ TDND bị Khơng có Đạt Khơng có Quỹ TDND bị Khơng có thống rút giấy phép rút giấy phép Bảo vệ quyền lợi thành viên Đảm bảo tỉ lệ chi trả Phát lượt vi Không đạt Đảm bảo tỉ lệ chi trả Các quỹ đảm bảo quỹ quỹ phạm Nâng cao hiệu quản lý nhà nước Các kết luận tra Thực đủ tra Kết thực mục thực đủ Đạt Các kết luận tra Thực đủ thực đủ Đạt Đạt Đạt Đánh giá chung tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND  Ưu điểm quản mơn, hồn thiện mặt trình độ  lý lực lượng bán dịch vụ Internet Đội ngũ tra thành lập bổ sung nhân chất lượng, trọng hướng đến việc đảm bảo lực chuyên Thanh tra đóng vai trị quan trọng việc đảm bảo an toàn lành mạnh hệ thống tín dụng, đảm bảo xây dựng quyền lợi đồng bên  Luật lệ điều khoản, văn hướng dẫn cải thiện theo hướng hệ thống hóa, dễ tiếp cận sử dụng, đáp ứng hoàn toàn nhu cầu dựa mong muốn người thực Đánh giá chung tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Tồn tại, hạn chế tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt      Số lượng thành viên nằm máy tra chiếm tỷ lệ tương đối nhỏ Công tác phối hợp Thanh tra giám sát từ xa chưa chặt chẽ Nội dung giai đoạn tra chưa thể chi tiết cụ thể Trong tthanh tra cho vay tra TSĐB thường xuất nhiều vấn đề từ thân Mặc dù qua nhiều thời gian giai đoạn sửa đổi, việc áp dụng văn pháp luật vào tra gặp nhiều khó khăn  Một vấn đề thường xuyên xảy trình tra tra phần lớn tập trung vào số lượng mà bỏ qua chất lượng tra   động QTDND Thanh tra chưa tận dụng nguồn thơng tin cách hiệu để q trình tra diễn thuận lợi đảm bảo Việc sử dụng công cụ biên làm việc, biên vi phạm hành để phục vụ cơng tác xử lý sau tra cịn tồn nhiều vấn đề, lúng túng thao tác  Việc khảo sát nắm tình cịn chưa chặt chẽ, chưa diễn theo quy trình khép kín hoạt động hiệu Nguyên nhân tồn tại, hạn chế Nguyên nhân thuộc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn Nguyên nhân bên Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh La Sơn La • NHNN Việt Nam ban hành số điều chỉnh văn liên quan đến việc kiểm tra • đột xuất theo thị lãnh đạo khiến công tác tổ chức triển khai thực Chi nhánh phải điều chỉnh theo • • đáp ứng yêu cầu liên quan đến nghiệp vụ • Quan điểm xử lý sau tra NHNN chi nhánh thường tập trung vào mục đích đưa đánh giá • 14.000 km2, mật độ dân cư thấp phức tạp văn hóa, dân cư lại cao • Cơ quan tra giám sát ngân hàng chưa thành lập phận đầu mối, chuyên trách Một số cán chuyên trách chưa hiểu ý nghĩa công tác tra Đối với trường hợp theo dõi giám sát từ xa, trang thiết bị phục vụ cơng tác cịn đơn sơ, không đáp ứng yêu cầu sử dụng Đặc thù địa bàn tỉnh Sơn La có vị trí địa lý thuộc vùng núi, diện tích rộng lớn với Số lượng khách hàng tham gia hoạt động vay vốn tương đối nhiều, gây nhiều khó khăn cơng tác kiểm sốt • Các văn quy định chưa có luật quy định cụ thể hoạt động quỹ QTDND CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA VỀ VIỀC CHẤP HÀNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND Phương hướng hoàn thiện tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới Xu hướng phát triển tổ chức hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt tín dụng địa bàn tỉnh Sơn La động QTDND Định hướng hoàn thiện tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND  Phương hướng hoàn thiện  Mục tiêu hoàn thiện Hoàn thiện thực quy trình tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt • Các giải pháp khác • động QTDND • Hồn thiện hình thức công cụ tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Giải pháp hồn thiện tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hoàn thiện nội dung tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Sơn La việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND KIẾN NGHỊ Kiến nghị với QTDND Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND • Bộ máy tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn. .. TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND Chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh việc chấp hành giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động QTDND...TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Thanh Thanh tra tra của NHNN NHNN chi chi nhánh nhánh tỉnh tỉnh về việc việc chấp chấp hành hành các giới giới hạn, hạn, tỷ tỷ lệ lệ bảo bảo đảm đảm an an toàn toàn