Huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, vấn đề vốn của các Ngân hàng thương mại giữ một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng nào có nguồn vốn dồi dào sẽ có khả năng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, bên cạnh đó có thể mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập và cũng cố vị trí của ngân hàng trên thị trường tiền tệ. Vốn của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động là nguồn vốn chiếm một tỷ lệ cao nhất và đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động của ngân hàng. Một ngân hàng có thế mạnh về huy động vốn sẽ có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, vì vậy, việc huy động vốn trước hết cũng giữ vai trò quan trọng trong việc đáp ứng yêu cầu kinh doanh của chính bản thân ngân hàng và nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Do đó, các NHTM trên thị trường ngày càng cạnh tranh gay gắt trong hoạt động huy động vốn. Để huy động được nguồn vốn lớn và đảm bảo chi phí bỏ ra cho việc huy động vốn được sử dụng hiệu quả, các NHTM đã cố gắng tận dụng các lợi thế riêng có của mình để khai thác và huy động vốn một cách hiệu quả. Đối với những ngân hàng có dịch vụ thanh toán được đánh giá là có chất lượng tốt thì có thể tiếp cận một nguồn vốn huy động rất ổn định và giá rẻ. Đó là nguồn vốn tiền gửi không kì hạn. Ưu điểm của việc huy động nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn là: + Ngân hàng thương mại có thể huy động được lượng vốn lớn trong một thời điểm nhất định. + Chi phí huy động vốn rẻ hơn so với huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn. + Bước đầu thiết lập được quan hệ với các khách hàng có lượng vốn nhàn rỗi, từ đó mở rộng quy mô khách hàng, đặt nền tảng trong việc chiếm lĩnh thị phần huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn so với các NHTM khác. BIDV là một ngân hàng có uy tín lâu năm trên thị trường Việt Nam và được đánh giá là một trong 10 ngân hàng có dịch vụ tốt nhất. Tận dụng được mạng lưới chi nhánh khắp các tỉnh thành, đặc biệt cơ hội khai thác mối quan hệ với các doanh nghiệp, cơ quan và đơn vị Nhà nước, BIDV có một lợi thế không nhỏ trong việc khẳng định thị phần đối với nguồn vốn tiền gửi không kì hạn. Nhận thức được thế mạnh của mình, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung và BIDV chi nhánh Tây Hồ nói riêng, thời gian gần đây đã chú trọng khai thác nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn nhằm tăng cường thêm sự ổn định và hiệu quả trong hoạt động huy động vốn cũng như tăng cường khả năng cạnh tranh và khẳng định thị phần của ngân hàng. Nhu cầu của các thành phần kinh tế xã hội là rất lớn nhưng nguồn vốn của ngân hàng là nhỏ bé, điều này đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng tìm cách nâng cao hiệu quả huy động vốn và tăng trưởng nguồn vốn của mình, đẩy mạnh công tác huy động vốn tại mỗi ngân hàng góp phần thúc đẩy vào sự phát triển chung của nền kinh tế. Đặc biệt nâng cao hiệu quả huy động vốn không kỳ hạn giúp ngân hàng giảm thiểu các chi phí tài chính phát sinh, nâng cao lợi nhuận thuần mang lại từ HĐV. Do đó, việc huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn là cần thiết. Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế phát triển mạnh như hiện nay, sự cạnh tranh giữa các NHTM là vấn đề không thể tránh khỏi. Nhiều NHTM mới thành lập đang rất chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ và cơ sở hạ tầng để thu hút khách hàng. BIDV cũng đang phải đối diện sự cạnh tranh vô cùng gay gắt ngay ở thị phần mà ngân hàng có lợi thế. Vì thế, nghiên cứu và đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi không kì hạn đã trở nên cần thiết trong giai đoạn hiện nay và sắp tới đối với BIDV nói chung và BIDV chi nhánh Tây Hồ nói riêng. Xuất phát từ những vấn đề lý luận và thực tiễn nêu trên, với tư cách là một cán bộ ngân hàng BIDV, em đã lựa chọn đề tài “Huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ” làm đề tài của luận văn thạc sỹ.

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN TÀI CHÍNH BỘ TÀI CHÍNH  - THÁI THỊ HỒNG YẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHƠNG KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN TÀI CHÍNH BỘ TÀI CHÍNH  - THÁI THỊ HOÀNG YẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÔNG KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THÙY LINH HÀ NỘI - 2021 2 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị Tác giả luận văn THÁI THỊ HOÀNG YẾN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV CCTG ĐCTC NHTƯ GTCG HSC KHCN KHDN NHTM TMCP PGD TCTD TGTK TGTT Vietcombank Techcombank Tên đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chứng tiền gửi Định chế tài Ngân hàng trung ương Giấy tờ có giá Hội sở Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi toán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Thu dịch vụ BIDV – Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2014 – 2020 .45 Biểu đồ 2.2: Quy mô vốn tiến gửi qua năm 48 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng đối tượng huy động vốn tổng nguồn vốn BIDV Tây Hồ 52 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn theo đối tượng Bidv Tây Hồ với địa bàn Hà Nội hệ thống BIDV năm 2020 53 Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV Tây Hồ 39 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong kinh tế thị trường nay, vấn đề vốn Ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng có nguồn vốn dồi có khả đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, bên cạnh mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập cố vị trí ngân hàng thị trường tiền tệ Vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác Tuy nhiên, nguồn vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Một ngân hàng mạnh huy động vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, vậy, việc huy động vốn trước hết giữ vai trò quan trọng việc đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Do đó, NHTM thị trường ngày cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn Để huy động nguồn vốn lớn đảm bảo chi phí bỏ cho việc huy động vốn sử dụng hiệu quả, NHTM cố gắng tận dụng lợi riêng có để khai thác huy động vốn cách hiệu Đối với ngân hàng có dịch vụ tốn đánh giá có chất lượng tốt tiếp cận nguồn vốn huy động ổn định giá rẻ Đó nguồn vốn tiền gửi khơng kì hạn Ưu điểm việc huy động nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn là: + Ngân hàng thương mại huy động lượng vốn lớn thời điểm định + Chi phí huy động vốn rẻ so với huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn + Bước đầu thiết lập quan hệ với khách hàng có lượng vốn nhàn rỗi, từ mở rộng quy mô khách hàng, đặt tảng việc chiếm lĩnh thị phần huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn so với NHTM khác BIDV ngân hàng có uy tín lâu năm thị trường Việt Nam đánh giá 10 ngân hàng có dịch vụ tốt Tận dụng mạng lưới chi nhánh khắp tỉnh thành, đặc biệt hội khai thác mối quan hệ với doanh nghiệp, quan đơn vị Nhà nước, BIDV có lợi không nhỏ việc khẳng định thị phần nguồn vốn tiền gửi khơng kì hạn Nhận thức mạnh mình, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung BIDV chi nhánh Tây Hồ nói riêng, thời gian gần trọng khai thác nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn nhằm tăng cường thêm ổn định hiệu hoạt động huy động vốn tăng cường khả cạnh tranh khẳng định thị phần ngân hàng Nhu cầu thành phần kinh tế xã hội lớn nguồn vốn ngân hàng nhỏ bé, điều đòi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng tìm cách nâng cao hiệu huy động vốn tăng trưởng nguồn vốn mình, đẩy mạnh cơng tác huy động vốn ngân hàng góp phần thúc đẩy vào phát triển chung kinh tế Đặc biệt nâng cao hiệu huy động vốn không kỳ hạn giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí tài phát sinh, nâng cao lợi nhuận mang lại từ HĐV Do đó, việc huy động vốn tiền gửi khơng kỳ hạn cần thiết Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế phát triển mạnh nay, cạnh tranh NHTM vấn đề tránh khỏi Nhiều NHTM thành lập trọng nâng cao chất lượng dịch vụ sở hạ tầng để thu hút khách hàng BIDV phải đối diện cạnh tranh vô gay gắt thị phần mà ngân hàng có lợi Vì thế, nghiên cứu đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi khơng kì hạn trở nên cần thiết giai đoạn tới BIDV nói chung BIDV chi nhánh Tây Hồ nói riêng Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, với tư cách cán ngân hàng BIDV, em lựa chọn đề tài “Huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu Từ phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn BIDV chi nhánh Tây Hồ để đưa số giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn BIDV chi nhánh Tây Hồ Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Lý luận thực tiễn hoạt động huy động tiền gửi khơng kì hạn Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi khơng kì hạn dân cư doanh nghiệp + Phạm vi không gian: Tại BIDV chi nhánh Tây Hồ; + Phạm vi thời gian: Thời gian nghiên cứu thu thập liệu 03 năm từ: 2018-2020; đề xuất giải pháp cho năm 2021-2024 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu sử dụng phương pháp truyền thống phương pháp thống kê, mô tả, khái qt hố, so sánh, phân tích tổng hợp liệu Nguồn liệu sơ cấp tác giả thu thập qua việc vấn sâu Phó giám đốc kinh doanh chi nhánh, 50 khách hàng quan trọng 20 cán quản lý khách hàng, để từ tác giả đưa đánh giá hạn chế nguyên nhân hạn chế tham khảo để đưa giải pháp cho chi nhánh Dữ liệu thứ cấp tổng hợp từ: nguồn từ bên thu thập qua báo cáo kinh doanh, báo cáo tổng kết, cẩm nang nội chi nhánh; nguồn từ bên ngồi thu thập qua internet trang web BIDV số ngân hàng khác, báo có liên quan, cổng thơng tin điện tử Thành phố Hà Nội, báo cáo tổng kết Ngân hàng nhà nước Về phương pháp xử lý liệu: sử dụng phương pháp thống kê mô tả, lập bảng excel so sánh, lập bảng tần số, biểu đồ Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận nội dung chia thành chương Chương 1: Lý luận huy động vốn tiền gửi khơng kì hạn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi khơng kì hạn NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ Chương 3: Các giải pháp góp phần nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khơng kì hạn NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHƠNG KÌ HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại Vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động chủ yếu NHTM Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cho vay cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho kinh tế [Chương 4, Giáo trình ‘Tài Tiền tệ’, Học viện Tài chính, 2020, NXB Tài chính] Tương ứng với điều kiện phát triển kinh tế, trị, xã hội khác mà hình thức nghiệp vụ ngân hàng ngày phát triển cách đa dạng đại, nghiệp vụ truyền thống nhận tiền gửi cho vay trì  Các hoạt động chủ yếu NHTM (i) Nhận tiền gửi: Là hoạt động huy động vốn NHTM - hoạt động truyền thống NHTM Các cá nhân tổ chức kinh tế có khoản tiền nhàn rỗi, gửi vào ngân hàng, NHTM sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để thực mục đích kinh doanh khác nhau, đồng thời cam kết trả gốc lãi cho khách hàng theo thỏa thuận từ trước Các phương thức huy động đa dạng tùy theo cách quản lý sử dụng huy động từ tiền gửi, tiền vay, giấy tờ có giá… (ii) Cấp tín dụng: Nguồn vốn mà ngân hàng huy động được sử dụng cho nhiều mục đích kinh doanh khác nhau, chủ yếu cho vay Và ngày NHTM mở rộng hoạt động cho vay thành hoạt động tín dụng hay cịn gọi cấp tín 10 quan, cơng nâng cao ý thức phê bình, tự phê bình Với cá nhân, tập thể có kết tốt, doanh số huy động vốn cao cần có chế độ khen thưởng xứng đáng Việc khuyến khích tài động lực lớn để cán nhân viên cố gắng, nỗ lực hồn thành tốt tiêu giao, khích lệ người đóng góp khơng cơng sức mà cịn sáng kiến xây dựng cho hệ thống Việc ghi nhận kết kinh doanh cần thực triệt để, rõ ràng hơn, tránh cào dẫn đến tình trạng thiếu cơng bằng, thiếu động lực cho nhân viên 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Kiểm tra, kiểm soát hoạt động vô quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán công nhân viên Vì thế, phải coi trọng cơng tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro , kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài Phịng Quản lý rủi ro cần thực rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn Chi nhánh cần đặc biệt ý đến nội dung rà sốt, kiểm sốt chặt chẽ quy trình, quy định nội liên quan đến việc nhận, gửi tiền khách hàng, hạn chế tối đa rủi ro hoạt động hệ thống, tránh xảy vụ việc khách hàng bị tiền gửi tiền ngân hàng thời gian vừa qua Hình ảnh, thương hiệu uy tín ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền 82 Vì an toàn khoản đầu tư, khách hàng lựa chọn ngân hàng có uy tín, thương hiệu độ tin cậy cao để gửi tiền, đó, chi nhánh cần chủ động phòng ngừa hạn chế rủi ro tiềm ẩn nhằm củng cố gia tăng tin tưởng khách hàng gửi tiền với BIDV Tây Hồ nói riêng hệ thống BIDV nói chung 3.2.6 Cải tạo sở vật chất, trang thiết bị mở rộng địa điểm giao dịch Một hạn chế mà chi nhánh cần khắc phục địa điểm, khơng gian giao dịch Thứ nhất, cần tìm địa điểm cho PGD: PGD Quán Thánh, PGD Nhật Tân Hiện tại, hai PGD có khơng gian giao dịch chật hẹp, khơng đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng giao dịch đặc biệt dịp cao điểm, khách hàng ùn ứ, khơng có nơi ngồi chờ, địa điểm gửi xe khách hàng hạn chế Ngồi ra, PGD Qn Thánh có sở vật chất cũ kỹ vị trí khuất tầm nhìn Những điều hạn chế nhiều khả thu hút khách hàng chi nhánh, đặc biệt khách hàng lớn Chi nhánh nên sớm triển khai tìm kiếm địa điểm phù hợp cho PGD quanh khu vực chi nhánh Thứ hai, chi nhánh thiết kế đồng không gian giao dịch chuẩn cho PGD Hiện tại, sở vật chất PGD cũ, thiếu đồng nhận diện thương hiệu Một số phòng Quán Thánh, Nhật Tân trì bàn quầy, ghế từ thời thành lập, thiếu tính thẩm mỹ thiếu chuyên nghiệp Chi nhánh cần thiết kế sửa sang phòng theo chuẩn Ban thương hiệu về: biển hiệu, ATM, bảng lãi suất, bàn quầy, ghế, bảng quy định tiêu chuẩn chất lượng… Bên cạnh đó, chi nhánh cần định kỳ bảo dưỡng, thay trang thiết bị làm việc, dụng cụ lao động hư hỏng như: máy tính bàn, máy photo, máy in, máy scan, máy phát số, máy đếm tiền… để tăng tốc độ giao dịch, tránh gây thời gian cho khách hàng ngân hàng Nên đồng lắp máy gọi số bố trí cán hướng dẫn khách hàng vào giao dịch cho 83 tất phòng Tiến tới BIDV Tây Hồ với không gian giao dịch đại, công nghệ cao với chuyên nghiệp đẳng cấp phong cách phục vụ khách hàng Thứ ba, với phát triển quy mô hoạt động ngân hàng, chi nhánh nên mở rộng địa điểm giao dịch khu vực hành khu vực đơng dân cư, mât độ giao thông lớn, không gian giao dịch rộng rãi, nhằm thu hút khách hàng tới giao dịch sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.2.7 Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng, địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Hiện nay, hệ thống công nghệ thông tin BIDV quan tâm đầu tư đại hóa, tạo điều kiện để BIDV chi nhánh Tây Hồ đa dạng hố sản phẩm với mức độ tiện ích cao Nhận thức tầm quan trọng cơng nghệ để quốc tế hóa dịch vụ chiến lược cạnh tranh ngân hàng Chi nhánh cần phải có chiến lược cơng nghệ, phát triển ứng dụng phù hợp với đà phát triển ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thể thoanh tốn, máy rút tiền tự động mà cịn chế toán nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn toán Hiện GDV BIDV phải sử dụng nhiều chương trình hạch tốn, đăng ký dịch vụ cho khách hàng ví dụ tốn lương, đăng ký dịch vụ, mở thẻ ATM, in báo cáo, SWITF… Các chương trình hồn tồn ứng dụng tách biệt khiến GDV phải nhớ lưu nhiều tên đăng nhập mật khẩu, ứng dụng gây cồng kềnh, phức tạp nhiều thời gian giao dịch Trước mắt ngân hàng cần hoàn thiện hệ thống giao dịch qua BDS, tích hợp chương trình ứng dụng 84 riêng lẻ thành chương trình chung thống BIDV có tham tham khảo chương trình hạch tốn T24 Techcombank tích hợp nhiều tiện ích chương trình, thuận tiện, dễ sử dụng hạch toán chạy báo cáo giúp giảm thiểu thời gian cho cán khách hàng Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, NHTM nên nghiên cứu để đầu tư lắp đặt máy ATM hệ mới, Không đảm bảo phát triển lượng mà phải đảm bảo chất Khi mà nay, nhu cầu an toàn việc bảo mật thơng tin, đảm bảo an tồn sử dụng thẻ ATM rút tiền trụ ATM khách hàng ngày quan tâm, ngân hàng khơng ạt xây dựng mạng lưới ATM mà cần phải cân nhắc biện pháp nhằm đảm bảo an tồn cho người giao dịch 3.2.8 Tăng cường cơng tác marketing truyền thông, quảng bá sản phẩm thương hiệu Nâng cao uy tín, thương hiệu ngân hàng Nâng cao uy tín thương hiệu cách kéo dài tuổi thọ cho thương hiệu, thời điểm để có thương hiệu tốt khơng chứng minh doanh số bán hàng, hay lượng khách hàng quay lại mà cần phải sử dụng nhiều phương pháp biện pháp để phát triển thương hiệu, giảm thiểu rủi ro Xuất phát từ đặc thù ngành ngân hàng hoạt động sở niềm tin Lịng tin tạo xây dựng từ hình ảnh bên NHTM, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật cơng nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi, tiền vay hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng Chính ngân hàng cần phải tập trung vào yếu tố để cải thiện hình ảnh Kinh doanh - thường kèm với mục tiêu lợi nhuận Để tăng cường công tác marketing cách hiệu quả, chi nhánh cần: Thứ nhất, xây dựng đội ngũ marketing chuyên nghiệp, đội ngũ có trách nhiệm đầu mối tất hoạt động marketing chi nhánh: nghiên cứu thị trường, tiếp nhận thông tin sản phẩm trực tiếp từ HSC, đầu mối chương trình tặng quà khuyến mại, tri ân khách hàng Đối với sản phẩm 85 HSC tổ chức, đội ngũ đầu mối tiếp nhận từ Ban thương hiệu, Ban bán lẻ, Ban KHDN sản phẩm chương trình công cụ marketing quảng cáo; phổ biến tới phịng qua mạng cơng văn nội chi nhánh; thiết kế lại phù hợp dựa công cụ có sẵn đảm bảo tính thống chi nhánh toàn hệ thống Thứ hai, nghiên cứu phân tích đối thủ cạnh tranh địa bàn quận tồn Hà Nội để xây dựng sách marketing nhằm thu hút khách hàng Đồng thời, nghiên cứu thị trường phân khúc khách hàng theo ngành nghề, thu nhập, mức tiền gửi… để có sách marketing phù hợp hướng tới phân khúc khác Thứ ba, tăng cường công tác marketing đặc biệt ngày thành lập ngành, thành lập chi nhánh BIDV Tây Hồ, ngày khai trương PGD Chi nhánh cần đưa sản phẩm hay chương trình khuyến mại, quà tặng mang dấu ấn riêng chi nhánh tên chương trình, q tặng có in tên chi nhánh Tây Hồ cốc chén, áo mưa, ấm siêu tốc… áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp tờ rơi, tổ chức thi quay video, thi ảnh cán nhân viên mạng xã hội facebook Công tác marketing nội cần trọng, cán chi nhánh người sử dụng hiểu rõ tính năng, tiện ích sản phẩm để tư vấn cho khách hàng Thứ tư, xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV Tây Hồ, tài trợ cho chương trình giải trí truyền hình chương trình chun tài ngân hàng Hiện việc quảng bá thương hiệu BIDV Tây Hồ cịn chưa trọng, thời gian tới cần có chiến lược quảng cáo phù hợp để BIDV Tây Hồ níu giữ khách hàng cũ lôi kéo thêm khách hàng Thứ năm, tăng cường phối hợp với thương hiệu gần gũi với người dân dịch vụ toán tiền điện nước; thương hiệu thời trang, hãng đồ uy tín Lock&lock,… 3.2.9 Giải pháp ứng phó thời kỳ ảnh hưởng dịch Covid-19 86 Dịch Covid-19 bùng phát trở lại từ đầu năm 2021 ảnh hưởng tới kết kinh doanh ngân hàng BIDV nói chung chi nhánh Tây Hồ nói riêng Ảnh hưởng tới kết kinh doanh, hoạt động tín dụng giảm huy động vốn chi nhánh Trước tình hình khó khăn, để hỗ trợ kinh tế, tạo điều kiện cho TCTD DN khắc phục khó khăn, thiệt hại dịch bệnh gây ra, Chính phủ NHNN ban hành Thơng tư hướng dẫn tổ chức tín dụng với việc chính: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; Miễn giảm lãi vay; Giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch bệnh; Triển khai gói tín dụng hỗ trợ Chi nhánh cần thực giải pháp sau: Thứ nhất, cần thực rà soát, đánh giá lại khách hàng Bên cạnh việc hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp, nên tiếp tục cân nhắc giảm lãi suất ngắn hạn linh hoạt thời điểm hoàn trả lãi suất gốc khoản vay cũ doanh nghiệp, dòng tiền từ nguồn thu doanh nghiệp bị lệch pha với dịng tiền ra, có dịng tiền trả nợ Thứ hai, cần tận dụng cơ hội để phát triển thị trường, sản phẩm, kênh phân phối như: Phát triển gói sản phẩm ngân hàng chuyên biệt cho nhóm khách hàng DN ngành có lợi kinh doanh tương đối đại dịch corona như: kinh doanh online, thực phẩm, đồ dùng thiết yếu, trang, nước rửa tay, máy đo thân nhiệt, máy thở Chi nhánh cần nhạy bén, rà soát khách hàng kinh doanh lĩnh vực để chào bán sản phẩm Thứ ba, Chủ động rà soát, cắt giảm chi phí hoạt động, đặc biệt chi lương, thưởng, kịp thời điều chỉnh kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài phù hợp với thực tế trước tổ chức đại hội cổ đông, trước mắt không chia cổ tức tiền mặt để tập trung nguồn lực giảm mạnh lãi suất cho vay dư nợ khoản cho vay Thứ tư, Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt cách giảm đồng loạt phí giao dịch ngân hàng điện tử 24/7 cho khách hàng; đa dạng chương 87 trình, sản phẩm huy động vốn mới, có ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm online ví dụ tăng lãi suất gửi online cho khách hàng, có chương trình q tặng… Điều giúp kích thích kênh huy động vốn online để gia tăng huy động vốn 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước Thứ nhất, Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Một điều để đảm bảo cho hoạt động ngân hàng môi trường vĩ mô phải ổn định môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm hiệu huy động vốn ngân hàng Các ngân hàng thương mại không huy động nhiều nguồn vốn trung dài hạn người dân chưa thực tin tưởng vào ngân hàng Nếu mơi trường vĩ mơ yếu tố trị, kinh tế, văn hóa…được ổn định người dân đặt hết lịng tin vào ngân hàng Khi đó, họ gửi tiền vào ngân hàng thay phải đầu tư vào vàng hay bất động sản Chính phủ cần phải có trách nhiệm quản lý đất nước để ngành, thành phần kinh tế hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối Chính phủ quan chức phải dự báo, tránh cho kinh tế cú sốc lớn, nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế Thứ hai, tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu quản lý điều hành quy định, văn pháp lý Nhà nước Tuy nhiên, hệ thống pháp luật Việt Nam có nhiều điều chỉnh, sửa đổi cho phù hợp với tình hình kinh tế, song chưa thực thống đồng nên hoạt động NHTM tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, Nhà nước cần phải nỗ lực việc hoàn thiện khung pháp lý, cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng Thứ ba, môi trường xã hội 88 Môi trường tâm lý xã hội tác động đến hành vi khách hàng việc sử dụng sản phẩm tiền gửi, từ gây ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng Do đó, Nhà nước cần có biện pháp tích cực để tạo môi trường tâm lý xã hội ổn định như: Nâng cao trình độ dân trí, nhận thức người dân sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua việc phát triển hệ thống giáo dục tăng cường hoạt động tuyên truyền nhằm thay đổi tập qn, thói quen tốn tiềnmặt giữ tiền tiết kiệm nhà người dân Thứ tư, tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức máy tra, giám sát ngân hàng từ Trung ương đến chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố Nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng thông qua việc hoàn thiện hệ thống pháp luật tra ngân hàng Đổi phương pháp tra, giám sát ngân hàng, tăng cường lực giám sát từ xa, đẩy mạnh phối hợp trao đổi thông tin quan tra, giám sát ngân hàng với quan tra tài khác, quan an ninh bảo vệ pháp luật với quan giám sát tài nước ngồi để giám sát TCTD nước Việt Nam TCTD Việt Nam nước ngồi Đó điều kiện để giúp ngân hàng cạnh tranh cách công lành mạnh lĩnh vực huy động vốn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhằm hướng tới hồn thiện cơng tác huy động vốn kinh tế, đặc biệt qua NHTM NHNN cần có sách mềm dẻo, linh hoạt theo hướng: - Khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy NHTM TCTD cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh - NHNN cần xây dựng hành lang pháp lý hoàn chỉnh để NHTM thực hoạt động kinh doanh, đồng thời cần có tổ chức tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không 89 lành mạnh NHTM - NHTM cần tăng cường phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tư nước quỹ viện trợ từ tổ chức phủ phi phủ nước ngồi, nhằm động viên nguồn vốn nước chảy qua kênh NHTM - Thúc đẩy việc tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Hiện việc tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam phát triển phát triển thành phố lớn, tiền mặt phương thức toán chủ yếu tỉnh, vùng quê Thanh toán khơng dùng tiền mặt mang lại lợi ích cho tất bên tham gia: người tiêu dùng, người bán hàng, tổ chức tín dụng (chủ yếu ngân hàng) tổng thể kinh tế Một người tiêu dùng thấy lợi ích trì thường xun thói quen tốn này, chắn kinh tế vĩ mơ hưởng lợi theo nhanh chóng , tiện lợi an tồn NHNN Việt Nam cần tiếp tục đạo tổ chức cung ứng dịch vụ toán, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán nghiên cứu, ứng dụng công nghệ mới, đại vào sản phẩm, dịch vụ tốn đảm bảo tiện ích, an tồn, bảo mật, chi phí hợp lý Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Thứ nhất, BIDV cần nghiên cứu xây dựng triển khai dòng sản phẩm tiền gửi đáp ứng yêu cầu đòi hỏi thị trường như: Nhạy bén với diễn biến lãi suất thị trường đảm bảo tính cạnh tranh,hài hịa lợi ích ngân hàng lợi ích ngân hàng khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi phù hợp với phân đoạn khách hàng sở có chế sách lãi suất phù hợp với nhóm khách hàng nhằm trì ổn định khách hàng thu hút gia tăng nhóm khách hàng Nghiên cứu triển khai hình thức tiền gửi mang tính tích lũy tiền gửi Tích lũy kết hợp với ưu đãi điều kiện vay mua xe, mua nhà, sản phẩm cho gia đình trẻ, … Đồng để triển khai không chồng chéo tránh nhầm lẫn sản phẩm tiền gửi với Thứ 2, thực tốt công tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị triển 90 khai sản phẩm kênh truyền thống Tăng cường quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV BIDV cần tận dụng tối đa phương tiện thông tin đại chúng báo in, báo điện tử, phát thanh, truyền hình… điểm đặt máy ATM, điểm giao dịch hay chương trình, dự án BIDV tài trợ, đầu tư để giới thiệu BIDV không nước mà nước khu vực, giới Các clip, ấn phẩm BIDV đánh giá giá chưa thực trội, chưa gây ấn tượng cho khách hàng, Ban thương hiệu BIDV tham khảo thêm số clip quảng cáo để lại ấn tượng lòng khách hàng ACB, Lienvietpostbank, Vietcombank khách hàng đánh giá cao Thứ ba, tiếp tục triển khai ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến mở rộng kênh phân phối sản phẩm tiền gửi (Qua Smartbanking Ibanking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi để phục vụ cho hoạt động kinh doanh trực tiếp phòng ban điều hành, quản lý nguồn vốn, kỳ hạn, lãi suất, quản lý rủi ro… Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi Hiện có số nhược điểm hoạt động huy động gây nhiều khó khăn cho khách hàng ngân hàng cần đề xuất khắc phục sau: Với TKTT, tài khoản tích lũy bảo an muốn tất tốn bắt buộc phải đóng chi nhánh gốc mở tài khoản, việc cấp lại sổ tiết kiệm hay chuyển nhượng sổ phải chi nhánh gốc công nghệ chưa cho phép (mặc dù quy trình cho phép thực liên chi nhánh); báo cáo số liệu khách hàng tiền gửi lọc thủ công, việc phân đoạn khách hàng cán thực quản lý thủ công; việc gán mã ghi nhận kết huy động ghi nhận cho phòng, cá nhân thực theo dõi thủ công… Điều đặt yêu cầu HSC cần đầu tư phát triển cơng nghệ để nhanh chóng khắc phục hạn chế Thứ tư, tăng cường tra, giám sát hoạt động toàn hệ thống BIDV cần có biện pháp theo dõi thường xuyên hoạt động chi 91 nhánh để phát sai sót có biện pháp xử lý kịp thời, khơng để ảnh hưởng tới tồn hệ thống Định kỳ đột xuất cần có đồn kiểm tra đến chi nhánh để trực tiếp kiểm tra Đặc biệt vi phạm dùng lãi suất để cạnh tranh nội bộ, chi nhánh lôi kéo khách hàng gây thiệt hại cho toàn ngành, điểm không triển khai sản phẩm theo đạo HSC hạch toán quà khuyến mại vào chi phí khơng theo thực tế phát sinh… Thứ năm, Tăng cường hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo: đào tạo kiến thức, chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ Đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán nhân viên Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán quan hệ khách hàng,cán đón tiếp khách hàng, cán dịch vụ khách hàng teller bao gồm: Kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu chào bán bán chéo sản phẩm, thu thập thông tin khách hàng… Thứ sáu, Cải thiện hệ thống cung cấp, tra cứu văn bản, quy định Hiện quy định, văn chồng chéo, không đồng vào cẩm nang gâykhó tìm kiếm cập nhật, cần phân bổ chương trình ưu đãi cho khách hàng thời gian cách hợp lý: đối tượng khách hàng thời gian có nhiều chương trình dự thưởng, khuyến mại lúc chi nhánh hội sở gây trùng lặp khó tư vấn cho khách hàng Cần xây dựng cẩm nang riêng sản phẩm tiền gửi dành cho cán nhân viên cập nhật nội dung thường xuyên có đánh giá, so sánh sản phẩm Bidv so với đối thủ cạnh tranh để cán QLKH dễ dàng nắm bắt đặc tính, vị trí sản phẩm BIDV để giới thiệu cho khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương nêu định hướng hoạt động kinh phát triển công tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Tây Hồ giai đoạn tới Đồng thời đưa giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Tây 92 Hồ nhằm phát triển hoạt động huy động vốn không kỳ hạn chi nhánh là: cần xác định định hướng chung xây dựng chiến lược huy động vốn cụ thể, đẩy mạnh triển khai toàn diện đồng sản phẩm huy động vốn sản phẩm khác, xây dựng sách chăm sóc khách hàng, tăng cương cơng tác đào tạo, marketing sản phẩm, đại hóa cơng nghệ thơng tin hệ thống Ngân hàng Với giải pháp đưa ra, tác giả hy vọng hiệu huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn BIDV Chi nhánh Tây Hồ ngày nâng cao, góp phần giữ vững gia tăng thị phần chi nhánh Tuy nhiên, bên cạnh việc thực giải pháp cần hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước BIDV việc tạo lập môi trường thuận lợi để BIDV Chi nhánh Tây Hồ làm tốt công tác KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế khâu quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo nguồn lực để ngân hàng hoạt động phát triển Nguồn vốn tiền gửi 93 chiếm tỷ trọng chủ yếu nguồn vốn kinh doanh ngân hàng, qua định quy mơ, cấu tài sản sinh lời ngân hàng ảnh hưởng tới phát triển an toàn ngân hàng Mặt khác, khả huy động vốn tiền gửi, đặc biệt tiền gửi không kỳ hạn NHTM cịn nhiều hạn chế khó khăn tác động nhiều yếu tố bên bên ngồi ngân hàng Trong bối cảnh đó, chi nhánh NHTM khác BIDV Chi nhánh Tây Hồ đối diện với đua giành thị phần huy động vốn ngày khốc liệt Do đó, đề tài nghiên cứu “Huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ” đặc biệt có ý nghĩa thời điểm Qua trình tìm hiểu, nghiên cứu mặt lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV chi nhánh Tây Hồ, đề tài hoàn thành nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa làm rõ thêm vấn đề lý luận huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi BIDV chi nhánh Tây Hồ giai đoạn 2018-2020 Qua phân tích kết đạt được, mặt hạn chế, nguyên nhân hạn chế để tìm giải pháp thích hợp Trên sở định hướng mục tiêu huy động vốn tiền gửi BIDV chi nhánh Tây Hồ, phân tích đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn Chi nhánh Với giải pháp đưa ra, tác giả hy vọng hiệu huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn BIDV Chi nhánh Tây Hồ ngày nâng cao, góp phần giữ vững gia tăng thị phần chi nhánh Tuy nhiên, bên cạnh việc thực giải pháp cần hỗ trợ từ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước BIDV việc tạo lập môi trường thuận lợi để BIDV Chi nhánh Tây Hồ làm tốt công tác 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Sông Công” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Vũ Xuân Minh - Đại học Thái Nguyên năm 2014 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” - Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Nguyễn Thị Phượng - Đại Học Đà Nẵng năm 2011 Giáo trình ‘Phân tích tài doanh nghiệp’ , xuất 2015, PGS.TS.NGƯT Nguyễn Trọng Cơ, PGS.TS Nghiêm Thị Thà; Giáo trình ‘Quản trị dịch vụ khác ngân hàng thương mại’ (XB năm 2012), TS Nghiêm Văn Bảy; Giáo trình ‘Quản trị ngân hàng thương mại’, xuất 2011, PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, THS Trần Cảnh Tồn; Giáo trình ‘Tài Tiền tệ’, Học viện Tài chính, xuất 2020, NXB Tài Giáo trình ‘Tài Tiền tệ’, xuất năm 2011, PGS.TS Phạm Ngọc Dũng, PGS.TS Đinh Xn Hạng; Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình”- Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đào Thùy Trang - Đại học Huế Trường Đại Học Kinh Tế năm 2018 Luận văn thạc sĩ Kinh tế “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt nam - Chi nhánh 10 Hà Nội” Lê Thanh Hiền (2014) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2012), Quy định số 3255/QĐ-QLRRTT Quy định Phong cách không gian giao dịch 11 BIDV ngày 24/8/2012; Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2016), Công văn 854/BIDV-NHBL Danh mục sản phẩm huy động vốn dân cư ngày 12 14/02/2016; Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Tây Hồ năm 2018, 2019, 13 2020; Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Quy định 6440 /QĐ- 14 NHBL Quy định nghiệp vụ nhận tiền gửi ngày 14/10/2015; Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học 15 Kinh tế quốc dân, Hà Nội; Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật 16 tổ chức tín dụng, Hà Nội; Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Luật bảo 17 hiểm tiền gửi ban hành ngày 18/06/2012; Tơ Ngọc Hưng (2015), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Dân 18 trí, Hà Nội; Trần Vũ Hải (2010), Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam, NXB Giáo dục Việt Nam; Website: https://www.google.com.vn https://www.bidv.com.vn Techcombank: Techcombank.com.vn Ngân hàng nhà nước:sbv.gov.vn Tổng cục thống kê: gso.gov.vn Vietcombank:vietcombank.com.vn Vietinbank:vietinbank.vn ... động vốn ngân hàng BIDV Chi nhánh Tây Hồ 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHƠNG KÌ HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ 2.1 Tổng quan ngân hàng BIDV Chi. .. mô vốn tiền gửi không kỳ hạn: + Quy mô vốn tiền gửi không kỳ hạn: Quy mô vốn tiền gửi không kỳ hạn khối lượng vốn tiền gửi không kỳ hạn mà ngân hàng huy động khoảng thời gian định Từ quy mô vốn. .. kỳ hạn, tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng thương mại, hình thức huy động vốn ngân hàng thương