Xu thế toàn cầu hóa ngày càng thể hiện rõ nét trong nền kinh tế. Việc gia nhập các hiệp định thương mại quốc tế mở ra cả cơ hội và thách thức vô cùng to lớn cho các doanh nghiệp Việt Nam để tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu, ngày càng nhiều các doanh nghiệp ở nước ta có xu hướng sáp nhập thành những tập đoàn lớn mạnh nhằm tạo tiềm lực cạnh tranh với các doanh nghiệp nước ngoài vốn là những tập đoàn lớn và mang tính đa quốc gia. Các doanh nghiệp lớn với quy mô lớn mới có thể đứng vững và hoạt động tốt trong điều kiện nền kinh tế khó khăn, hoạt động của các doanh nghiệp lớn thường ổn định, có độ an toàn cao, có bề dày kinh nghiệm, có uy tín trên thị trường và có mức tăng trưởng đều đặn. Trong tương lai gần, số lượng các doanh nghiệp lớn sẽ có xu hướng tăng nhanh vì vậy các ngân hàng thương mại cần có sự chuẩn bị để đáp ứng tốt nhất cho đối tượng khách hàng đầy tiềm năng này. Lợi ích của các doanh nghiệp lớn đối với ngân hàng không chỉ là chiếm dư nợ nhiều nhất, cho ngân hàng nguồn doanh thu cao nhất so với các nhóm khách hàng khác mà còn các mối quan hệ và đặc biệt là cung cấp nhiều nguồn thông tin khác. Nền kinh tế Việt Nam đang rất cần sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn để góp phần tạo nên sự ổn định kinh tế vĩ mô, sự an toàn và hấp dẫn của môi trường kinh doanh. Nhận biết được điều này, trong những năm gần đây Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV đã có nhiều cố gắng phát triển và nâng cao chất lượng trong hoạt động tín dụng đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp lớn và sự phát triển Ngân hàng. Tuy nhiên, với những gì đạt được chưa phải là đã tương xứng với tiềm năng của ngân hàng cũng như của các doanh nghiệp lớn, việc không ngừng phát triển hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp lớn là rất cần thiết để BIDV nói chung và BIDV Hà Thành nói riêng là một trong những chi nhánh lớn của hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã không ngừng nâng cao chất lượng và phát triển, chính vì vậy tôi xin chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn cao học của mình.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - NGUYỄN THỊ THU THẢO NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - NGUYỄN THỊ THU THẢO NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐÀM VĂN HUỆ HÀ NỘI, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu độc lập tôi, viết dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành Các số liệu luận văn công khai không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Thảo LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Khoa Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Đàm Văn Huệ, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất, thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Thảo MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BIDV BIDV Hà Thành Chữ viết đầy đủ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành CBTD Cán tín dụng DSCV Doanh số cho vay DNL Doanh nghiệp lớn DPRR Dự phòng rủi ro ĐCTC Định chế tài DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn NQH Nợ hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết huy động vốn BIDV Hà Thành 2017 - 2020 33 Biểu đồ 2.2 Kết thu dịch vụ ròng BIDV Hà Thành 2017 - 2020 58 Biểu đồ 2.3: Kết kinh doanh BIDV Hà Thành 2017 - 2020 .62 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ KHDNL theo kỳ hạn cho vay 79 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy BIDV Hà Thành năm 2020 .56 Sơ đồ 2.2: Lưu đồ quy trình phê duyệt Chi nhánh 67 Sơ đồ 2.3: Lưu đồ quy trình phê duyệt Trụ sở 73 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - NGUYỄN THỊ THU THẢO NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, NĂM 2021 10 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tính cấp thiết đề tài Xu tồn cầu hóa ngày thể rõ nét kinh tế Việc gia nhập hiệp định thương mại quốc tế mở hội thách thức vô to lớn cho doanh nghiệp Việt Nam để tham gia vào chuỗi giá trị toàn cầu, ngày nhiều doanh nghiệp nước ta có xu hướng sáp nhập thành tập đoàn lớn mạnh nhằm tạo tiềm lực cạnh tranh với doanh nghiệp nước vốn tập đồn lớn mang tính đa quốc gia Các doanh nghiệp lớn với quy mô lớn đứng vững hoạt động tốt điều kiện kinh tế khó khăn, hoạt động doanh nghiệp lớn thường ổn định, có độ an tồn cao, có bề dày kinh nghiệm, có uy tín thị trường có mức tăng trưởng đặn Trong tương lai gần, số lượng doanh nghiệp lớn có xu hướng tăng nhanh ngân hàng thương mại cần có chuẩn bị để đáp ứng tốt cho đối tượng khách hàng đầy tiềm Lợi ích doanh nghiệp lớn ngân hàng không chiếm dư nợ nhiều nhất, cho ngân hàng nguồn doanh thu cao so với nhóm khách hàng khác mà cịn mối quan hệ đặc biệt cung cấp nhiều nguồn thông tin khác Nền kinh tế Việt Nam cần phát triển bền vững doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp lớn để góp phần tạo nên ổn định kinh tế vĩ mô, an tồn hấp dẫn mơi trường kinh doanh Nhận biết điều này, năm gần Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV có nhiều cố gắng phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp lớn phát triển Ngân hàng Tuy nhiên, với đạt chưa phải tương xứng với tiềm ngân hàng doanh nghiệp lớn, việc khơng ngừng phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp lớn cần thiết để BIDV nói chung BIDV Hà Thành nói riêng chi nhánh lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam không ngừng nâng cao chất lượng phát triển, tơi xin chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP 112 lãnh đạo cán có lực Các lớp đào tạo bồi dưỡng cán có trình độ cao, nghiệp vụ sâu có kinh nghiệm trực tiếp giảng dạy mời giảng viên trường đại học, chuyên gia bên đến giảng dạy Ngân hàng nên sớm xây dựng đội ngũ cán chủ chốt, có lực, có kinh nghiệm theo học lớp đào tạo chuyên ngành Tài - Ngân hàng để làm trụ cột cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngân hàng cần kiểm tra, theo dõi đánh giá cách định kì, thường xun trình độ CBTD, tháng/lần, từ lập kế hoạch bồi dưỡng cho cán chưa nắm vững nghiệp vụ hay chuyển họ sang công tác vị trí thích hợp Thứ ba: Về mơi trường làm việc Tạo mơi trường làm việc thích hợp hiệu quả, giúp nhân viên có thoải mái làm việc, môi trường làm việc phải có tính cạnh tranh tinh thần lành mạnh giúp nhân viên có đột phá phát huy lực thân: Thứ tư: Về chế độ đãi ngộ Bên cạnh yếu tố Ngân hàng cần có chế độ đãi ngộ hợp lý Ngoài chế độ mà Ngân hàng thực như: nhân viên hưởng phép năm dựa vào thời gian làm việc, 100% nhân viên cấp sổ bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế, năm tổ chức cho nhân viên nghỉ mát Ngân hàng nên xây dựng tổ chức cơng đồn sở chun phụ trách lo lắng đời sống nhân viên phụ trách công việc thiết lập mối quan hệ với tổ chức bên Với cán đạt thành tích cao cơng việc, Ngân hàng nên có khen thưởng kịp thời để khuyến khích, động viên họ hoàn thành tốt cộng việc giao Đồng thời với cán thiếu tinh thân trách nhiệm công việc, Ngân hàng phải xử lý nghiêm minh, có cơng tác quản lý rủi ro tín dụng đạt hiệu tốt Thứ năm: CBTD Ngân hàng phải phân công hợp lý chuyên môn hóa Hiện việc phân công CBTD dựa sở khách hàng, 113 khó khăn việc thu thập xử lý thơng tin tín dụng cụ thể lượng thơng tin cần thu thập xử lý họ tải, dẫn đến việc CBTD gặp hạn chế việc đánh giá tình hình thị trường, đánh giá khách hàng dễ dẫn đến việc đề xuất cho vay sai lầm, dẫn đến rủi ro tín dụng Chun mơn hóa CBTD cần chia khách hàng, dự án thành nhiều nhóm có đặc điểm riêng theo cộng với việc dựa vào lực, kinh nghiệm CBTD mà phân cơng cho vay nhóm khách hàng Làm định cho vay CBTD xác việc đánh giá thu thập thơng tin xác Biện pháp nên kết hợp với biện pháp đào tạo chuyên sâu, đào tạo cán nên phân chia đào tạo kỹ thu thập đánh giá thông tin phù hợp với nhóm khách hàng, nhóm dự án Thứ sáu: Trong hoá đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng Trình độ CBTD quan trọng đạo đức CBTD quan trọng Sai lầm CBTD dẫn tới rủi ro, rủi ro lớn nhỏ, cán tín dụng cố tình gây rủi ro chắn rủi ro lớn, từ ảnh hưởng xấu đến chất lượng hoạt động cho vay Do điều cần thiết phải làm hoá đội ngũ cán bộ, nhân viên nhiều biện pháp tăng cường công tác quản trị điều hành, kiểm tra kiểm soát, thực nghiêm túc quy định, quy trình cấp tín dụng; rà sốt chấn chỉnh cơng tác tổ chức cán bộ, chọn người có lực, phẩm chất đạo đức tốt bố trí vào phận thiết yếu quan trọng, giao dịch trực tiếp với khách hàng Thực luân chuyển cán quản lý khách hàng để giảm trừ tiêu cực mối quan hệ tạo lập dài, đồng thời giúp tạo điều kiện cho cán tiếp cận khách hàng khác có khả xử lý cơng việc nhanh chóng 3.2.7 Tăng cường cơng tác quản lý rủi ro nhằm ngăn ngừa xử lý nợ xấu Mục tiêu Chi nhánh BIDV việc xử lý khoản vay có vấn đề tối đa hóa tỷ lệ thu hồi khoản vay này, để thực tốt mục tiêu chi nhánh cần thành lập phận quản lý rủi ro với chức nhiệm vụ sau: Thứ nhất, Cân nhắc dự báo tồn khả xảy khoản vay để tìm giải pháp cụ thể, thích hợp, hạn chế thấp mức độ tổn thất cho 114 khoản vay Thời gian qua bị ảnh hưởng dịch bệnh Covid 19 cho thấy, nhiều doanh nghiệp khơng thể ứng phó kịp bất lực hồn tồn trước ảnh hưởng dịch bệnh khiến doanh nghiệp khơng cịn khả trả nợ cho Ngân hàng Do cần có hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng để có nhiều kịch cho thị trường: thị trường có biến động tốt, thị trường có biến động xấu, hay bị ảnh hưởng dịch bệnh để đánh giá mức độ thích ứng với hồn cảnh khách hàng doanh nghiệp từ đánh giá khả trả nợ doanh nghiệp trường hợp cụ thể giúp Chi nhánh lường trước hạn chế rủi ro tín dụng xảy Đặc biệt Chi nhánh đưa biện pháp quản lý phù hợp, cấp tín dụng mức hợp lý doanh nghiệp có độ nhạy cảm cao với dịch bệnh, thiên tai, bão lũ, chiến tranh… Thứ hai, Nắm bắt ngay, xác thực trạng rủi ro khoản vay, phân tích nguyên nhân đưa đến khoản vay có vấn đề từ đề giải pháp, ràng buộc khách hàng vay cắt giảm chi phí, tăng dịng tiền; xử lý tài sản bào đảm làm giảm thiểu rủi ro tăng khả tỷ lệ thu hồi khoản vay Thứ ba, Giám sát thường xuyên, chặt chẽ để phát kịp thời vấn đề phát sinh liên quan đến khoản vay, kiểm soát nguồn thu, tài sản bảo đảm mà khách hàng cam kết dụng để trả nợ vay ngân hàng Thứ tư, Luôn giữ vững mục tiêu, tận dụng hội để tận thu nguồn vốn cho vay Thứ năm, Trao đổi thông tin với Ngân hàng, tra cứu thơng tin CIC tình hình tài sai phạm khách hàng Từ sàng lọc khách hàng có mức độ rủi ro cao khỏi danh mục cho vay 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing hợp lý, hiệu nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV phù hợp với lĩnh vực cho vay doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp lớn thị trường rộng lớn với đơng đảo loại hình doanh nghiệp khác nhau, có lượng vốn loại hình kinh doanh khác Vì vậy, muốn thu hút khách hàng doanh nghiệp, bên cạnh giải pháp khác cần phải có chiến lược truyền thông marketing hiệu để đưa doanh nghiệp 115 đến với ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ đến với doanh nghiệp Xây dựng tổ chức hoạt động marketing chuyên nghiệp Chi nhánh Theo tổ chức phận marketing khối ngân hàng với đầy đủ chức để thực tất hoạt động nghiên cứu thị trường, hoạt động xúc tiến thương mại (như hoạt động tặng quà, tổ chức dự thưởng, tổ chức chương trình cảm ơn khách hàng…), hoạt động quảng bá PR Đầu mối hoạt động Marketing chi nhánh thực Phòng Quản lý khách hàng Chi nhánh Mỗi Cán tín dụng phải xác định đại sứ thương hiệu cho BIDV, góp phần quảng bá, xây dựng hình ảnh đẹp BIDV tâm trí khách hàng, từ phát triển khách hàng khách hàng vệ tinh khách hàng hữu khách hàng hữu giới thiệu khách hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước 116 Hồn thiện hệ thống pháp luật đòi hỏi cấp bách, Nhà nước phải không ngừng tạo môi trường pháp lý hợp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững chắc, mở rộng để thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn đầu tư Bên cạnh đó, nhà nước cần tiếp tục hồn thiện đổi mơi trường kinh tế, coi giải pháp tổng thể trình đổi lĩnh vực kinh doanh nói chung lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nói riêng Trong việc ban hành thực chế, sách, luật pháp cần nắm bắt nhanh kịp thời phát triển kinh tế xã hội, việc bước hoàn chỉnh kinh tế thị trường Trước ban hành văn điều chỉnh chế, sách, luật pháp phải thu nhập ý kiến đầy đủ, khách quan từ quan, ban ngành, doanh nghiệp để đảm bảo việc thực thi xác, hiệu quả, cơng bằng, phù hợp với điều kiện thực tế Cần hoàn thiện quy định pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo, làm để trường hợp ngân hàng thực quy định chấp cầm cố tài sản cho vay xử lý nợ ngân hàng toàn quyền việc lý tài sản nhận làm đảm bảo để thu nợ, kể khách hàng đồng ý hay khơng Ví dụ: ngân hàng chọn phương thức bán đấu giá tài sản chấp hợp đồng quy định có nghĩa chủ tài sản ủy quyền cho ngân hàng người có đầy đủ tư cách người có tài sản bán đấu giá để thực giao dịch liên quan với tổ chức định giá, bán đấu giá tài sản, người mua tài sản, tổ chức, cá nhân khác liên quan mà xác lập thêm văn ủy quyền khác Đồng thời với việc này, Nhà nước cần phải có máy hành đủ lực cưỡng chế, thi hành luật Hệ thống tịa án phải cơng hiểu biết giao dịch tài để cưỡng chế thực quyền nghĩa vụ kinh tế cách cơng nhanh chóng Nhà nước cần chế quy định pháp lý rõ ràng cho hoạt động giao dịch công cụ dẫn xuất tín dụng bán nợ thị trường Việt Nam nhằm giúp ngân hàng bảo hiểm cho hoạt động 117 Cần tổ chức thiết lập hệ thống tiêu chuẩn để đánh giá hiệu kinh tế ngành kinh tế, tạo sở thuận lợi cho ngành ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng, có chu trình đầu tưmột cách thích hợp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần sớm hoàn thiện ban hành văn pháp luật quy định riêng hoạt động tín dụng doanh nghiệp: Các NHTM phải dựa vào văn pháp luật chung NHNN xây dựng cho quy định riêng hoạt động gặp nhiều khó khăn Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành văn hướng dẫn cụ thể hoạt động tín dụng doanh nghiệp quy định loại hình sản phẩm, dịch vụ để tạo sở pháp lý thống bảo vệ quyền lợi cho NHTM NHNN cần thành lập phát triển hệ thống thông tin liên Ngân hàng: Ở nước ta nay, hệ thống thông tin liên Ngân hàng chưa thực quan tâm phát triển yêu cầu tất yếu để tiến đến hệ thống Ngân hàng đại Hệ thống thông tin liên Ngân hàng giúp cho Ngân hàng truy cập thông tin liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng thông tin khách hàng cách nhanh chóng, qua thúc đẩy mối liên hệ hợp tác Ngân hàng với 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Lực lượng cán hoạt động túy cho tín dụng doanh nghiệp lớn mỏng số lượng (còn phải kiêm nhiệm mảng nghiệp vụ khác đặc biệt Phòng giao dịch) Mỗi Cán tín dụng BIDV nói chung BIDV Hà Thành nói riêng thực tồn quy trình cấp tín dụng bao gồm: tiếp thị khách hàng, thu thập hồ sơ thẩm định trình cấp tín dụng cho khách hàng, định giá tài sản bảo đảm hoàn thiện thủ tục nhận chấp/cầm cố, đăng ký giao dịch bảo đảm, soạn thảo hợp đồng cấp tín dụng, đề xuất giải ngân, đề xuất phát hành bảo lãnh, đề xuất phát hành LC, kiểm tra giám sát sau cho vay Ngoài Cán tín dụng cịn tác nghiệp chương trình phục vụ việc quản lý, tác nghiệp BIDV CROMS, DOKA, Chương trình xếp hạng tín dụng nội bộ… nên 118 khối lượng công việc Cán tín dụng lớn, chưa có thời gian quản lý sâu sát tới khách hàng Do việc thành lập khối hỗ trợ bổ sung cán cho Chi nhánh, đặc biệt Cán tín dụng phụ khách hàng doanh nghiệp cần thiết Vì vậy, đề nghị BIDV nhanh chóng thành lập phận hỗ trợ tín dụng Chi nhánh xây dựng định biên lao động dành riêng cho hoạt động tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh - BIDV cần phối hợp với Chi nhánh việc khảo sát tổng thể theo khu vực địa bàn để đưa sản phẩm cho vay doanh nghiệp kịp thời phù hợp với địa bàn Xây dựng danh mục sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp có tính chuẩn hóa phân đoạn sản phẩm phù hợp với đặc điểm lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp, xác định rõ nhóm khách hàng mục tiêu mà sản phẩm hướng tới - BIDV cần tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ phương tiện thơng tin đại chúng có tính chất tồn hệ thống Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu dễ nhận biết, nâng cao thương hiệu BIDV khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp Cần xây dựng thống toàn hệ thống nội dung như: logo hệ quy chuẩn, ấn phẩm văn phòng, tài liệu truyền thống, bảng biểu, tài liệu bán hàng Cần tăng cường công tác quảng bá hình ảnh, định vị thương hiệu, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương tiện thơng tin đại chúng, mang tính hệ thống tồn ngành - BIDV cần thường xuyên tổ chức khóa đào tạo theo vị trí cơng việc, có khóa đào tạo nghiệp vụ, sản phẩm, lớp đào tạo kỹ bán hàng… cho cán toàn hệ thống Tổ chức đào tạo trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ bán hàng phận giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Thường xuyên tổ chức hội thảo tập huấn đào tạo cho cán Chi nhánh, tổng hợp cung cấp thông tin kinh nghiệm để Chi nhánh khác tham khảo, học tập mơ hình tiên tiến ngồi nước - BIDV cần trọng đầu tư sở vật chất kỹ thuật, có sách việc khuyến khích Chi nhánh tìm kiếm thuê/mua điểm giao dịch có lợi 119 thương mại, có vị trí đẹp khu vực tiềm để tăng khả nhận diện thương hiệu BIDV có kế hoạch cụ thể ngân sách thỏa đáng để Chi nhánh có điều kiện nâng cấp, cải tạo trụ sở sở vật chất phòng giao dịch 120 KẾT LUẬN Chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng KHDNL nói riêng có vai trị quan trọng trở thành tiêu đo lường sức mạnh ngân hàng kinh Với đặc thù kinh tế Việt Nam Ngân hàng trung gian tài với quy mơ lớn dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Do thị trường có đa dạng kênh huy động vốn cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng kênh huy động vốn với quy mô lớn doanh nghiệp Chính mà cấp tín dụng KHDNL tương lai gần hoạt động quan trọng mang lại tỷ trọng thu nhập lớn đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro đa số NHTM Việt Nam Với vị trí đặc biệt quan trọng này, chất lượng tín dụng KHDNL ln NHTM quan tâm, trọng, cải thiện, cải tiến, nâng cao chất lượng phục vụ, đồng thời kiểm tra, giám sát chặt chẽ trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Luận văn đưa phân tích hệ thống khái niệm, lý thuyết chất lượng tín dụng KHDNL, phương án điều kiện khả thi thơng qua tình hình hoạt động thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành Với giới hạn nghiên cứu trình bày, luận văn làm rõ nội dung sau: Định nghĩa khái niệm cấp tín dụng KHDNL, chất lượng tín dụng KHDNL, tiêu đánh giá chất lượng tín dụng KHDNL, nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng KHDNL Áp dụng lý thuyết trình bày vào thực tiễn nghiên cứu tình hình thực tế chất lượng tín dụng KHDNL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành để đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng KHDNL, thành tựu đạt đồng thời nêu hạn chế tồn từ khắc phục tồn tăng cường yếu tố có tác động tốt đến chất lượng tín dụng KHDNL BIDV Hà Thành 121 Căn vào đặc điểm hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành, tác giả đề xuất phương án có tính thực tế cao số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng KHDNL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành Luận văn nghiên cứu không gian hẹp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành, đồng thời tồn hạn chế thời gian kinh nghiệm, hiểu biết học viên nên việc đánh giá thực tế cần bổ sung nhiều yếu tố giải pháp đưa cịn mang nhiều tính chủ quan tác giả Do đó, tác giả mong muốn nhận góp ý, bổ sung nội dung giảng viên để hoàn thiện luận văn hơn, giúp nâng cao tính thực tế đề tài, đóng góp phần nhỏ trình phát triển hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng Tơi xin chân thành cảm ơn tận tình giáo viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Đàm Văn Huệ Xin chân thành cảm ơn tới thầy cô Đại học kinh tế Quốc dân cung cấp kiến thức cho thời gian đào tạo, Khoa sau đại học – Đại học Kinh tế Quốc dân tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn tới BIDV, BIDV Chi nhánh Hà Thành, đồng nghiệp nhiệt tình giúp đỡ tơi việc cung cấp số liệu tài liệu cho luận văn Tuy nhiên, dù cố gắng luận văn không tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp, bổ sung thầy người quan tâm lĩnh vực để luận văn hồn chỉnh Tơi xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 NHNN sách phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN việc Quy định giới hạn tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội văn sửa đổi, bổ sung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2017, 2018, 2019, 2020), “Báo cáo thường niên” Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2019), Quy trình cấp tín dụng khách hàng tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2020), Chính sách cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2020), Hướng dẫn thực sách cấp tín dụng khách hàng tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành (2017, 2018, 2019, 2020), “Báo cáo tổng kết năm triển khai kế hoạch kinh doanh năm kế hoạch” Nguyễn Hồng Yến (2019), “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á - Chi nhánh Hà Nội” Luận văn Thạc sĩ, Trường Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Ngọc Phượng (2019), “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình” Luận văn Thạc sĩ, Trường Học viện Ngân hàng 10 Nguyễn Trung Anh (2020), “Chất lượng tín dụng bán bn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình” Luận văn Thạc sĩ, Trường Học viện Ngân hàng 11 Nguyễn Tuấn Hưng (2018), “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” Luận văn Thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân 12 Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê; 13 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 16/06/2010 văn sửa đổi, bổ sung 14 Quốc hội (2020), Luật Doanh nghiệp Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam 15 Quốc hội ban hành (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010; 16 Thống đốc NHNN (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, có hiệu lực kể từ ngày 01/06/2014 17 Thống đốc NHNN (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hang nước 18 Thống đốc NHNN (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước khách hàng 19 Thống đốc NHNN (2018), Thông tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018 Quy định hệ thống kiểm soát nội Ngân hàng thương mại, Chi nhánh ngân hang nước 20 Website: www.sbv.gov.vn 21 Website: www.bidv.com.vn Phụ lục 01: Bảng hỏi mức độ hài lòng khách hàng doanh nghiệp chất lượng tín dụng BIDV Hà Thành PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI BIDV HÀ THÀNH Lời cho xin gửi lời chào chân trọng tới Quý khách hàng! Hiện nay, nghiên cứu hoàn thiện luận văn thạc sỹ trường Đại học Kinh tế Quốc dân với đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” Để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài, mong Quý khách hàng trả lời số câu hỏi bảng khảo sát Những thông tin dùng để phục vụ mục đích nghiên cứu đề tài, xin cam đoan không cung cấp thông tin cho bên thứ ba Tôi xin chân thành cảm ơn! I PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG - Tên doanh nghiệp: ………………………………………………………… - Địa chỉ: ………………………………………………………………………… - Số điện thoại: ………………………… Email: …………………………… (Phần thông tin khách hàng không bắt buộc) II PHẦN NỘI DUNG CÂU HỎI Anh/Chị điển thơng tin cách tích () vào tương ứng: Anh/chị biết đến thông tin BIDV Hà Thành thơng qua phương tiện nào? Tự tìm hiểu Người quen giới thiệu Quảng cáo phương tiện truyền thông Khác: BIDV Hà Thành có phải ngân hàng mà Anh/Chị giao dịch? Đúng Khơng Ngồi BIDV Hà Thành, Anh/chị có sử dụng dịch vụ chi nhánh ngân hàng khác không: ………………………………………………………………… Thời gian mà Anh/chị vay vốn BIDV khoảng thời gian lâu? Dưới năm Từ năm đến năm Từ năm đến năm Trên năm Tác phong, thái độ phục vụ cán thẩm định BIDV Hà Thành? Rất Hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài lịng Tác phong, thái độ phục vụ cán quản lý khách hàng BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất không hài Chất lượng tư vấn cán quản lý khách hàng BIDV Hà Thành? Rất Hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài Mức độ đơn giản hồ sơ, biểu mẫu tín dụng BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lòng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài Số lượng hồ sơ, chứng từ tín dụng yêu cầu chi nhánh Hà Thành? Rất Hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài Mức độ đa dạng sản phẩm, dịch vụ tín dụng BIDV Hà Thành? Rất Hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài 10 Mức độ tiện lợi, dễ sử dụng sản phẩm tín dụng BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài 11 Mức độ cạnh tranh phí BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất không hài 12 Mức độ cạnh tranh lãi suất so với Ngân hàng khác BIDV Hà Thành? Rất Hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài 13 Mức độ hài lòng hạn mức cấp BIDV Hà Thành? Rất Hài lịng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài 14 Sự đa dạng gói sản phẩm cho vay BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lòng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài 15 Thời gian cấp hạn tín dụng BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lòng Bình thường Khơng hài lịng Rất khơng hài 16 Đánh giá chung anh/chị thực vay vốn BIDV Hà Thành? Rất Hài lòng Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng Rất không hài Một lần xin chân trọng cảm ơn Quý Khách hàng dành thời gian hoàn thành giúp bảng khảo sát này! ... CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VỚI DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH HÀ THÀNH Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV). .. đề chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi. .. THỊ THU THẢO NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201