Dịch vụ cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh”

Trong những năm gần đây, song song với dịch vụ cho vay doanh nghiệp trong nước, dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN đang ngày càng được các ngân hàng thương mại quan tâm và chú trọng đến. Bởi theo xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập sâu rộng, làn sóng đầu tư nước ngoài đang diễn ra vô cũng mạnh mẽ dẫn đến việc hình thành nên rất nhiều các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Bên cạnh đó, dịch vụ cho vay doanh nghiệp nước ngoài là một trong những dịch vụ tạo ra lợi nhuận lớn cho các ngân hàng thương mại. Là một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực phát triển dịch vụ cho vay hướng tới đối tượng là DNCVĐTTTNN, NHNo&PTNT VN đã nhanh chóng triển khai các sản phẩm dịch vụ cho vay phù hợp cho nhóm khách hàng này. Với lợi thế là ngân hàng thương mại 100% vốn nhà nước, NHNo&PTNT VN có nguồn vốn huy động lớn, các công cụ thanh toán quốc tế đa dạng nhằm phục vụ khách hàng có sử dụng công cụ thanh toán ngoại hối như DNCVĐTTTNN trên địa bàn. NHNo&PTNT VN Chi nhánh Đông Anh với lợi thế có khu công nghiệp Bắc Thăng Long và gần các khu Công Nghiệp Bắc Ninh, Thái Nguyên, giai đoạn 2015-2020 đã đặt quan hệ với 50 khách hàng là DNCVĐTTTNN. Đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp có vốn đầu tư chủ yếu từ hai quốc gia là Nhật Bản, Đài Loan,…. Lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu là công nghiệp chế biến, chế tạo, cơ khí, dệt may. Đây là lĩnh vực hoạt động kinh doanh được NHNo&PTNT VN ưu tiên nguồn vốn đầu tư trong giai đoạn toàn cầu hóa hiện nay. Trong đó, có 39 khách hàng thiết lập quan hệ tín dụng với dư nợ cho vay hơn 1.500 tỷ đồng, chiếm 13,10% tổng dư nợ cho vay của toàn chi nhánh. Tuy nhiên, không giống với dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp trong nước việc phát triển dịch vụ cho vay đối DNCVĐTTTNN không phải là vấn đề dễ giải quyết. Vấn đề đặt ra ở đây là tài sản bảo đảm cho khoản vay hay là tính xác thực của báo cáo tài chính. Tài sản bảo đảm cho khoản vay của các doanh nghiệp trong nước có thể là động sản, bất động sản, giấy tờ có giá. Tuy nhiên đối với DNCVĐTTTNN, tài sản đảm bảo gặp rất nhiều khó khăn trong việc xác định tính pháp lý và thường không có đủ tài sản đảm bảo cho khoản vay. DNCVĐTTTNN thường có chiến lược kinh doanh riêng biệt, sự khác nhau về nhận thức giữa nhà đầu tư nước ngoài và đội ngũ quản lý trong nước thường dẫn đến khó khăn trong việc xác định nhu cầu vốn vay của mỗi doanh nghiệp. Bên cạnh đó, DNCVĐTTTNN thường phụ thuộc rất nhiều vào các công ty mẹ dẫn đến rủi ro cao trong việc vay vốn. Nhưng nếu không cho vay DNCVĐTTTNN, NHNo&PTNT VN có thể sẽ mất đi một số lượng lớn dự trữ ngoại hối và không thể cạnh tranh dư nợ với các ngân hàng thương mại khác. Vấn đề đặt ra là bằng cách nào có thể phát triển hài hòa dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN, khuyến khích nhóm doanh nghiệp này sử dụng sản phẩm cho vay của NHNo&PTNT VN, song vẫn đảm bảo được các tiêu chí an toàn vốn và quản lý tín dụng một cách hiệu quả phù hợp với chính sách của nhà nước và đáp ứng được mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng. Vì thế đề tài “Dịch vụ cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh” được lựa chọn để nghiên cứu.

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THANH TÚ DỊCH VỤ CHO VAY DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGỒI CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ 2 Hà Nội, 2021 3 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THANH TÚ DỊCH VỤ CHO VAY DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGỒI CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: KINH TẾ QUỐC TẾ Mã số: 8310106 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN THƯỜNG LẠNG 4 Hà Nội, 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn khách quan, trung thực chưa sử dụng nghiên cứu khác Mọi tham khảo, giúp đỡ để thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc phép công bố Hà Nội, ngày tháng năm 2022 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thanh Tú MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Nghĩa đầy đủ STT Từ viết tắt Tiếng Anh AGB Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development EVFTA EU Vietnam Free Trade Agreement RMS Risk Management System WTO World Trade Organization Tiếng Việt Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Hiệp định thương mại tự Việt Nam Liên minh châu Âu Hệ thống chấm điểm khách hàng nội Tổ chức thương mại giới DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT ST T 6 10 11 Từ viết tắt BCTC CN DNCVĐTTTNN CBQLKV KH KCN NH NHNN NHNo&PTNT VN NHTMCP NHTM NQHKH TCTD Nghĩa Tiếng Việt Báo cáo tài Chi nhánh Doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước Cán quản lý khoản vay Khách hàng Khu công nghiệp Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Người quan hệ khách hàng Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THANH TÚ DỊCH VỤ CHO VAY DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGỒI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: KINH TẾ QUỐC TẾ Mã số: 8310106 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội, 2021 10 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, song song với dịch vụ cho vay doanh nghiệp nước, dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN ngày ngân hàng thương mại quan tâm trọng đến Bởi theo xu hướng toàn cầu hóa hội nhập sâu rộng, sóng đầu tư nước ngồi diễn vơ mạnh mẽ dẫn đến việc hình thành nên nhiều doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Là ngân hàng tiên phong lĩnh vực phát triển dịch vụ cho vay hướng tới đối tượng DNCVĐTTTNN, NHNo&PTNT VN nhanh chóng triển khai sản phẩm dịch vụ cho vay phù hợp cho nhóm khách hàng Tuy nhiên, không giống với dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp nước việc phát triển dịch vụ cho vay đối DNCVĐTTTNN vấn đề dễ giải Vấn đề đặt tài sản bảo đảm cho khoản vay tính xác thực báo cáo tài Vì đề tài “Dịch vụ cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh” lựa chọn để nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Các cơng trình nghiên cứu tổng hợp nước chủ yếu nghiên cứu hoạt động hiệu hoạt động DNCVĐTTTNN kinh tế Việt Nam như: + Nguyễn Thị Tuệ Anh (2020), “Nghiên cứu điều chỉnh sách đầu tư trực tiếp nước Việt Nam đến năm 2020” + Đinh Đức Trường (2015), Quản lý môi trường doanh nghiệp đầu tư nước (FDI) Việt Nam” Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích Trên sở phân tích, đánh giá dịch vụ cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 86 kênh truyền thông Để phát huy hiệu công tác quảng bá, chi nhánh cần trọng thực hiện: Thứ nhất, cá nhân cán nhân viên Chi nhánh người thân thực kênh truyền thông cá nhân mà người truyền tải thông điệp Agribank Thứ hai, quảng bá thông qua phương tiện thơng tin đại chúng, tham gia tích cực vào hoạt động xã hội khu vực, tổ chức nhiều toạ đàm, đối thoại với doanh nghiệp Thứ ba, đẩy mạnh hoạt động xúc tiến bán nhằm lôi kéo khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Sau chiến dịch truyền thông Chi nhánh phải tiến hành đánh giá kết quả, đo lường tiêu dư nợ, tiền gửi, thu nhập, chi phí trước, sau chiến dịch truyền thơng đồng thời tiếp nhận thông tin phản hồi từ thị thường 3.2.5 Đơn giản hóa cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cơng tác kiểm tra kiểm soát nội biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì cần phát huy vai trò, chức phòng kiểm tra kiểm soát nội Xử lý nghiêm triệt để biểu sai trái làm phát sinh rủi ro hoạt động cấp tín dụng Gắn trách nhiệm cụ thể cá nhân, phận có liên quan, kể người đứng đầu đơn vị Trong cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, cần đơn giản hóa cơng tác kiểm tra, tập trung kiểm soát khách hàng DNCVĐTTTNN, đánh giá thực thi biện pháp quản lý nợ có vấn đề khả thu hồi nợ Đặc biệt, phòng kiểm tra kiểm sốt nội cần phát huy tốt vai trị tham mưu, tư vấn cho Chi nhánh nhằm đảm bảo quy trình tín dụng thực cách đầy đủ, đảm bảo tính pháp lý hiệu 3.2.6 Bồi dưỡng, nâng cao trình độ, tính chun nghiệp cho cán tín dụng cán tác nghiệp Để nâng cao hiệu hoạt động, Agribank cần phát triển mơ hình cấu tổ chức ngân hàng theo hướng gọn nhẹ, đại, hướng đến khách hàng sản phẩm, dịch vụ Cơ cấu tổ chức hoạt động có nhịp nhàng phụ thuộc vào phối hợp chặt 87 chẽ phòng ban chức theo nhiệm vụ Thực quản lý tập trung thông qua điều hệ thống điều hành nội theo tiêu chuẩn quốc tế, quy định chi tiết chức năng, nhiệm vụ phịng ban, tránh tình trạng đùn đẩy, né tránh trách nhiệm Công tác đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực vững mạnh vấn đề mấu chốt, định thành công hay thất bại tổ chức Để phát triển chất lượng nguồn nhân lực, cần thực công tác sau: Thứ nhất, đào tạo nghiệp vụ từ đến chuyên sau nghiệp vụ cụ thể phòng ban, đặc biệt phận tham gia công tác cho vay Thứ hai, thực trao đổi kinh nghiệm nội Chi nhánh đánh giá lực cán định kỳ Thứ ba, quy định trách nhiệm rèn luyện tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cán Thứ tư, trọng công tác đãi ngộ nhân sự, thực động viên kịp thời thu hút nhân tài trì nguồn nhân lực cho ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Là quan đạo, điều hành; năm tới Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cần thiết phải quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNCVĐTTTNN, thể hiện: Agribank cần xây dựng có hướng dẫn riêng, cụ thể sách cho vay DNCVĐTTTNN Chính sách cho vay phải phù hợp với thực trạng đặc điểm DN kinh tế thị trường Bên cạnh đó, cần phải có chương trình phối hợp Agribank chi nhánh Đông Anh Chi nhánh khác việc triển khai cho vay DNCVĐTTTNN, qua trao đổi kinh nghiệm, thông tin hỗ trợ công tác theo dõi, quản lý doanh nghiệp Agribank cần thường xuyên tổ chức chương trình hội thảo, lớp tập huấn nghiệp vụ cho vay KHDN có vốn đầu tư trực tiếp nước cho CBTD 88 toàn hệ thống Thơng qua chương trình này, CBTD có nhìn tồn diện nâng cao kỹ quản lý, kỹ phân tích c Bên cạnh đó, để khơng ngừng nâng cao chất lượng cán làm công tác cho vay, Chi nhánh nên tạo điều kiện thời gian vật chất cho CBTD tham gia chương trình đào tạo nước quốc tế Cần hồn thiện phát triển mạng lưới thông tin DN có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi để Chi nhánh tham khảo thêm thông tin trước định cho vay Nguồn thơng tin c ần phải đảm bảo tính xác, đầy đủ kịp thời 3.3.2 Đối với Ban quản lý Khu cơng nghiệp Để hoạt động tín dụng Ngân hàng DNCVĐTTTNN ngày mở rộng phát huy hiệu quả, rào cản tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp cần phải gỡ bỏ Trong đó, yếu tố ổn định, thuận lợi mơi trường pháp lý, mơi trường kinh doanh xúc tiến đầu tư yếu tố đóng vai trị mấu chốt nhằm tăng cường hoạt động tín dụng DNCVĐTTTNN Do đó, cần thiết có hành động kịp thời Ban quản lý KCN Ban quản lý KCN cần tạo lập khuôn khổ pháp lý lành mạnh bình đẳng để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững để thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn đầu tư Đảm bảo tính minh bạch, kịp thời hiệu việc ban hành thực chế sách pháp luật để đảm bảo việc thực thi xác, hiệu quả, cơng phù hợp với điều kiện thực tế Cải cách thủ tục hành chính, đặc biệt thủ tục liên quan đến việc giao đất, cho thuê đất giải phóng mặt bằng, thủ tục thuế nhằm giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí thời gian trình thành lập hoạt động Bên cạnh đó, KCN cần xây dựng, phát triển cấu hạ tầng, tảng công nghệ, giao thông đường, nâng cấp hệ thống điện, đảm bảo nguồn điện ổn định cho sản xuất kinh doanh Phối hợp với quyền địa phương, sở ban ngành địa phương để giới thiệu, quảng bá dự án ưu tiên dịp mời gọi, xúc tiến đầu tư Chủ 89 động mở rộng, đẩy mạnh công tác xúc tiến đầu tư, tiếp cận hỗ trợ nhà đầu tư tiềm có nhu cầu đầu tư vào KCN Triển khai thực đa dạng, linh hoạt hoạt động đối ngoại, xây dựng danh mục dự án ưu tiên gọi vốn nước ngồi đăng tải cổng thơng tin điện tử 90 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, NHTM có Agribank chọn khách hàng DNCVĐTTTNN mục tiêu chiến lược hướng đến việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Agribank Đối tượng khách hàng DNCVĐTTTNN có đầu tư mạnh mẽ với quy mô ngày lớn vào khu vực kinh tế trọng điểm, có huyện Đơng Anh Trong khuôn khổ luận văn thạc sỹ kinh tế quốc tế, đề tài “Dịch vụ cho vay khách hàng Doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đông Anh”, chương đưa khái niệm, đặc điểm vai trò Dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN NHTM Đồng thời làm rõ nội dung Dịch vụ cho vay bao gồm: chủ thể, đối tượng, hạn mức, thời hạn, lãi suất Luận văn đưa tiêu chí để đánh giá chất lượng cho vay sở định tính định lượng Bên cạnh đó, chương nêu lên yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay DNCVĐTTTNN đặc thù nhóm khách hàng Từ lý luận chung nêu trên, chương tập trung phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN Agribank chi nhánh Đơng Anh Chi nhánh mạnh địa bàn hoạt động, thương hiệu nguồn vốn Thực trạng cho vay phân tích dựa nội dung Dịch vụ cho vay nêu Chương cho thấy Chi nhánh ngày tập trung phát triển cho vay nhóm khách hàng đặc thù Điều thể qua dư nợ cho vay tăng trưởng, doanh số cho vay tăng qua năm Song song với việc phát triển số lương, chi nhánh đảm bảo chất lượng cho vay Tỷ lệ nợ hạn nhóm khách hàng chiếm phần nhỏ tổng số nợ hạn KHDN Từ thực trạng, luận văn đánh giá kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế việc phát triển dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN Chi nhánh Đơng Anh Trên sở luận văn đưa quan điểm, định hướng mở rộng dịch vụ cho vay bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Chương đề xuất hệ thống 91 giải pháp phát triển dịch vụ cho vay DNCVĐTTTNN Chi nhánh Đơng Anh Chi nhánh cần thiếp lập sách cho vay xây dựng quy trình cho vay riêng nhóm khách hàng Đồng thời phát triển đa dạng sản phẩm nâng cao hoạt động marketing Việc cải tiến công tác kiểm tra, kiểm soát nội Chi nhánh bồi dưỡng chất lượng cán tín dụng cán tác nghiệp giúp Chi nhánh tăng tính chuyên nghiệp đáp ứng nhu cầu ngày cao nhóm khách hàng Từ giải pháp nêu ra, luận văn đưa kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ban quản lý Khu công nghiệp nhằm hỗ trợ chi nhánh việc phát triển dịch vụ cho vay TÀI LIỆU THAM KHẢO Adeoye Abdulgaffar Olamilekan (2018), Bank Financing of Small and Medium-sized Enterprise’s in Ireland: The Banker’sperspective, Địa chỉ: http://trap.ncirl.ie/3359/1/abdulgaffaradeoye.pdf, [truy cập ngày 06/8/2021] Bankgo (2018), Quy trình cho vay Ngân hàng – Những điều cần biết, Địa chỉ: https://ub.com.vn/threads/quy-trinh-cho-vay-cua-ngan-hang-nhungdieu-co-ban-can-biet.254555/, [truy cập ngày 09/02/2020] Đào Ngọc Vị (2018), Phát triển cho vay Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Thành An, Địa chỉ: https://luanvan123.info/threads/phat-trien-cho-vay-khach-hang-doanh-nghiep-taingan-hang-thuong-mai-co-phan-cong-thuong-viet-nam.113358/ , [truy cập ngày 12/11/2020] Đặng Hữu Hòa (2015), Thực trạng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh 8, Địa chỉ: https://text.xemtailieu.com/tai-lieu/thuc-trang-hoat-dong-cho-vay-doanh-nghiep-taingan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-viet-nam-chi-nhanh-8282965.html , [truy cập ngày 12/11/2020] Đinh Đức Trường (2015), ‘Quản lý môi trường doanh nghiệp đầu tư nước (FDI) Việt Nam’, Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, tập 31, số 5, tr 4655 Đỗ Thị Hà Thương (2021), Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn doanh nghiệp FDI BIDV Đồng Nai, Tạp chí tài chính, Địa chỉ: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/yeu-to-anh-huong-den-hoat-dong-vay-von-cuacac-doanh-nghiep-fdi-tai-bidv-dong-nai-330926.html, [truy cập ngày 05/8/2021] Đỗ Tiến Trung (2018), Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Tạp chí Tài chính, Địa chỉ: , [truy cập ngày 12/11/2020] Huỳnh Thị Xuân Thảo (2017), Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ VietinBank chi nhánh Bình Phước, Luận văn Thạc sỹ, Trường đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Linh An (2012), Khó kiểm sốt tín dụng doanh nghiệp FDI, Người lao động, Địa chỉ: https://nld.com.vn/kinh-te/kho-kiem-soat-tin-dung-doanh-nghiep-fdi 2012061911638572.htm, [truy cập ngày 02/5/2021] 10 Mai Thị Quỳnh Như (2015), Thực trạng cho vay doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, Địa chỉ: https://kketoan.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/132/1773/bai-viet-ths.-maithi-quynh-nhu-thuc-trang-cho-vay-doanh-nghiep-co-von-dau-tu-nuoc-ngoai, [truy cập ngày 05/8/20021] 11 Minh Đăng (2020), Agribank dành 5.000 tỷ đồng cho vay ưu đãi khách hàng doanh nghiệp FDI, Địa chỉ: https://www.agribank.com.vn/vn/khuyenmai/khuyen-mai-doanh-nghiep/agribank-danh-5-000-ty-dong-cho-vay-uu-daikhach-hang-doanh-nghiep-fdi, [truy cập ngày 11/5/2021] 12 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2005), ‘Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn đến 2020’, Kỷ yếu hội thảo khoa học, số 92, tr 8-13 13 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2006), Quyết định số 35/2006/ QĐ-NHNN ngày 31/07/2006 NHNN quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động Ngân hàng điện tử 14 Ngân Hàng Nhà Nước (2013), Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/01/2013 văn sửa đổi bổ sung Hoạt Động Thơng Tin Tín Dụng Của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 15 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Đông Anh (2020), Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015-2020, Hà Nôi 16 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Đông Anh (2020), Báo cáo dư nợ Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015-2020, Hà Nội 17 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2020), Quy định, quy trình cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Hà Nội 18 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2020), Quy định, thẩm quyền cấp tín dụng hệ thống Agribank 19 Ngọc Yến (2021), Tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp FDI thời gian sớm nhất, Công an nhân dân Online, Địa chỉ: https://cand.com.vn/doanhnghiep/thao-go-kho-khan-cho-cac-doanh-nghiep-fdi-trong-thoi-gian-som-nhati632032/, [truy cập ngày 22/10/2021] 20 Nguyễn Minh Kiều (2013), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất tài chính, Hà Nội 21 Nguyễn Tiến Hưng (2011), Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu điều kiện cạnh tranh thị trường vốn Việt Nam, Luận án Tiến Sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân 22 Nguyễn Thị Hải Hà (2015), Tăng cường vai trò NHTM cổ phần Nhà nước chi phối, Địa http://www.VietinBank.vn/web/home/vn/research/14/3nhtm-co-phan-nha-nuoc-chi-phoi-voi-viec-thuc-hien-muc-tieu-nganh-nganhang.html, [truy cập ngày 05/8/2021] 23 Nguyễn Thị Thu Đơng (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án Tiến sỹ, trường Đại học Kinh tế quốc dân 24 Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), Marketing Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nôi 25 Nguyễn Thị Thu Giang (2017), Hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh bối cảnh hội nhập Kinh tế quốc tế, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội 26 Nguyễn Thị Thu Hà (2020), Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ VietinBank – Chi nhánh Sơng Cơng, Tạp chí Tài chính, Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/nang-cao-chat-luong-hoat-dong-tin-dung-ban-letai-vietinbank-chi-nhanh-song-cong-322251.html , [truy cập ngày 12/11/2020] 27 Nguyễn Thị Thúy Quỳnh (2021), Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài chính, Địa chỉ: https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/giai-phap-phat-trien-tin-dung-doanh-nghiepdoi-voi-cac-ngan-hang-thuong-mai-332973.html, [truy cập ngày 20/5/2021] 28 Nguyễn Thị Tuệ Anh (2019), Nghiên cứu điều chỉnh sách đầu tư trực tiếp nước ngồi Việt Nam đến năm 2020, Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương 29 Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 30 Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình tài quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 31 Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Thị Lan (2014), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 32 Quốc hội (2014), Luật số 59/2020/QH14 ngày 17 tháng năm 2020 Luật Doanh nghiệp 33 Trần Linh (2020), Phát triển công nghệ số lĩnh vực ngân hàng, tài chính, Tạp chí Ngân hàng, Địa chỉ: http://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-congnghe-so-trong-linh-vuc-ngan-hang-tai-chinh.htm, [truy cập ngày 20/5/2021] 34 Trần Trọng Huy (2013), Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Luận án Tiến Sỹ, trường Học viện Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh 35 Vũ Minh Tiến (2014), VietinBank đẩy mạnh tăng trưởng khách hàng FDI, Địa chỉ: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/14/03/vietinbank-day- manh-tang-truong-khach-hang-fdi.html&p=1, [truy cập ngày 06/8/2021] PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƯ TRỰC TIẾP NƯỚC NGỒI PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG HÀI LỊNG VỚI CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CỦA AGRIBANK (CUSTOMER SATISFACTION SURVEY FOR AGRIBANK SERVICE QUALITY) Kính chào Anh/Chị! Dear Mr / Ms Xin phép mong Anh/Chị bớt chút thời gian góp ý kiến hoạt động dịch vụ Agribank Thông tin Anh/Chị trao đổi giữ bí mật sử dụng cho mục đích giúp ngân hàng phục vụ Anh/Chị tốt tương lai Please take a few minutes of your time to give us feedback about the customer service of Agribank Please note that your survey results are kept confidential, and will be used for the only purpose of helping Agribank to provide you with a better service in the future Trân trọng cảm ơn! Sincerely thank! Anh/Chị vui lòng khoanh trịn đáp án chọn phát biểu bảng (vui lịng khơng để trống) Please circle the number that best represents your rating for each statement (1) Hồn tồn khơng hài lịng (Extremely Dissatisfied) (2) Khơng hài lịng (Dissatisfied) (3) Bình thường (Neutral) (4) Hài lòng (Satisfied) (5) Rất hài lòng (Extremely Satisfied) STT I II III 10 IV 11 12 Tiêu chí đánh giá (1) (2) (3) (4) (5) (Statement) Độ tin cậy (Reliability) Agribank ngân hàng uy tín, an tồn Agribank is a secure and prestigious bank Agribank bảo mật tốt thông tin khách hàng Agribank is good at customer information security Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch thiết kế đơn giản, rõ ràng Documents, forms used in every transaction are simply and clearly designed Thủ tục thực giao dịch Agribank đơn giản, thuận tiện Procedures in Agribank are lean and convenient Thời gian xử lý giao dịch Agribank nhanh Processing time in Agribank is short Độ phản hồi (Responsiveness) Nhân viên Agribank có đạo đức nghề nghiệp tốt Agribank staff have professional ethics Nhân viên Agribank sẵn sàng đồng hành giải thỏa đáng nhu cầu khách hàng Agribank staff are always ready to accompany and solve customers' requirements satisfactorily Kỹ (Skill) Nhân viên Agribank tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Agribank staff advise and answer customers' questions satisfactorily Nhân viên Agribank có kỹ năng, chun mơn tốt Tư vấn cho khách hàng hiệu Agribank staff have good skills and expertise, counsel customers effectively Nhân viên Agribank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng xác Agribank staff handle transactions quickly and accurately Chất lượng sản phẩm dịch vụ (Products quality) Các SPDV Agribank đa đạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Agribank’s products are diverse, and they meet customers’ demands Các SPDV Agribank nhiều tiện ích, dễ sử dụng Agribank’s products are of the highest utility and easy to 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 use Phí giao dịch hợp lí Transaction fees are reasonable Mức lãi suất tiết kiệm hấp dẫn Savings interest rate is attractive Mức lãi suất cho vay phù hợp, hấp dẫn Lending rate is appropriate and attractive Chính sách lãi suất cho vay Agribank linh hoạt với đối tượng khách hàng Agribank's lending interest rate policy is flexible for each customer Lãi suất cho vay Agribank xác định công khai, minh bạch Agribank's lending interest rates are determined to be public and transparent Agribank thường xun có chương trình ưu đãi lãi suất cho vay Agribank often has preferential loan interest rate programs Hồ sơ vay vốn cung cấp cho Agribank đơn giản, nhanh chóng Loan documents provided to Agribank are simple and lean Thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn Agribank nhanh Processing time to appraise loan documents at Agribank is fast Các sản phẩm, loại hình cho vay Agribank linh hoạt, ưu việt, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Agribank's loan types and products are flexible and preeminent, and they meet the needs of businesses Các dịch vụ toán quốc tế Agribank: L/C, Upas L/C, T/T, D/A, D/P nhanh chóng, xác, hiệu ưu việt Agribank's international payment services: L/C, Upas L/C, T/T, D/A, D/P are fast, accurate, and effective 23 Anh/Chị có hài lịng với chất lượng dịch vụ Agribank? Are you satisfied with the service quality of Agribank? Có  Khơng  Yes  No  24 Anh/Chị có cho việc định lựa chọn Agribank giao dịch xác Do you think the decision to choose Agribank for transaction is correct? Có  Khơng  Yes  No  25 Trong thời gian tới, Anh/Chị tiếp tục sử dụng dịch vụ Agribank? Will you continue using Agribank’s services? Có  Khơng  Yes  No  26 Ngồi nội dung trên, Anh/Chị cịn ý kiến khác, vui lòng ghi rõ nhằm giúp Agribank cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày tốt Do you have any additional comments that you would like to make regarding customer satisfaction? Please feel free to add more … … Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/Chị! Thank you for taking time to complete and submit this valuable survey Mong Anh/Chị ngày thấy hài lòng sử dụng dịch vụ Agribank! We hope that you will be more and more satisfied using Agribank's services!