Báo cáo tốt nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đại Á(DaiABank) – PGD Tân Hiệp 2013

Báo cáo tốt nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đại Á(DaiABank) – PGD Tân Hiệp 2013

BÁO CÁO TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn hiện nay, khi đất nước ta đã có những bước phát triển đáng kể trên tất cả các lĩnh vực văn hoá đời sống kinh tế xã hội Chính trị ổn định, kinh tế tăng trưởng bền vững tạo tiền đề cho các hoạt động đầu tư, xây dựng, kinh doanh, buôn bán…phát triển, tạo thêm nhiều việc làm góp phần nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho người dân Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường là những chính sách khuyến khích hoạt động kinh doanh, không ngừng cải thiện môi trường đầu tư nên ngày càng có nhiều doanh nghiệp được thành lập và mở rông quy mô hoạt đông Thị trường càng phát triển, hàng hóa dịch vụ càng đa dạng, nhu cầu mua sắm, tiêu dung của người dân càng cao Vì vậy nhu cầu về vốn cũng tăng lên Các NHTM với lợi thế về mạng lưới rộng lớn, đối tượng khách hàng đa dạng, nguồn vốn dồi dào, vì thế các NHTM trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho nền kinh tế và vốn tín dụng ngân hàng trong giai đoạn hiện nay lại đóng một vai trò hết sức quan trọng Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động cho vay trong đời sống xã hội nói chung và đối với toàn hệ thống ngân hàng nói riêng, sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Đại Á(DaiABank) – PGD Tân Hiệp, được sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị CBNV, cùng sự hướng dẫn tận tình của cô Lê Thùy Trang, em đã hoàn thành bài báo cáo tốt nghiệp của mình bằng những kiến thức đã học tại trường cũng như trong thời gian thực tập tại DaiABank – PGD Tân Hiệp Trang 1 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI Á & MỘT SỐ QUI ĐỊNH CHUNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển và mạng lưới hoạt động của Ngân Hàng TMCP Đại 1.1.1 Á ( DAIABANK) Lịch sử hình thành và phát triển ♦ Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đại Á (DaiA bank) được phép thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 0036 NH-GP ngay 23/06/1993, chính thức đi vào hoạt động từ ngày 30/07/1993, có hội sở toạ lạc tại số 56-58 đường Cách Mạng Tháng Tám, phường Quyết Thắng, thành phố Biên Hoà, tỉnh Đồng Nai.Và là ngân hàng cổ phần đầu tiên hoạt động tại địa bàn tỉnh Đồng Nai Khởi đầu, Đại Á Ngân hàng chỉ là một Ngân hàng TMCP nông thôn hoạt động tại tỉnh Đồng Nai với vốn điều lệ ban đầu là 1 tỷ đồng Năm 2007 có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đối với Đại Á Ngân hàng Đó là việc chuyển đổi từ mô hình Ngân hàng TMCP nông thôn sang mô hình Ngân hàng TMCP đô thị vào ngày 11/10/2007 theo quyết định số 2402/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tạo điều kiện cho Ngân hàng nâng cao năng lực về tài chính, mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh và phát triển mạnh mẽ, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới của Đại Á Ngân hàng với mục tiêu trở thành một trong những Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam, cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng, từ cơ bản đến cao cấp Sau nhiều lần tăng vốn điều lệ, tính đến nay vốn điều lệ của Đại Á Ngân hàng đạt 3100 tỷ đồng Được đánh giá là một Ngân hàng có tốc độ tăng trưởng ổn định, luôn đảm bảo hài hòa lợi ích của cổ đông, khách hàng và của cán bộ nhân viên, có trách nhiệm với cộng đồng xã hội Đặc biệt, trong thời điểm khó khăn vừa qua, DaiABank luôn đảm bảo tốt thanh khoản và được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng bằng khen vì đã có thành tích xuất sắc trong việc thực hiện biện pháp kiềm chế lạm Trang 2 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, đảm bảo an sinh xã hội, góp phần vào sự ổn định của ngành Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung Thời gian qua, DaiABank đã đầu tư có chiều sâu về công nghệ, đa dạng các sản phẩm – dịch vụ, phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard, triển khai hoạt động giao dịch ngân hàng trực tuyến, đầu tư Trung tâm dữ liệu dự phòng và Trung tâm chăm sóc khách hàng, áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001: 2008 trong mô hình hoạt động Đồng thời, trong năm 2011 DaiABank chính thức ra mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới với hình ảnh hiện đại và chuyên nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng đến giao dịch tại các địa điểm hoạt động của Ngân hàng, luôn xứng đáng với khẩu ngữ “ Điểm tựa thành công” mà trong đó Ngân hàng chính là điểm tựa thành công của khách hàng và khách hàng lại là điểm tựa thành công của Ngân hàng Vì vậy mà vừa qua, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đạị Á (DaiABank) đã vinh dự được Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động Hạng Nhì ghi nhận những thành tích hoạt động của Ngân hàng trong giai đoạn 2007 – 2011 Sứ mệnh • • Mang lại lợi ích cao nhất cho DaiABank, cổ đông và xã hội Tham gia đóng góp vào sự lớn mạnh, an toàn của hệ thống Ngân hàng thuơng mại Việt Nam • Là người bạn đồng hành, là điểm tựa thành công của khách hàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn hợp lý Vì sự phát triển, vì niềm tin của khách hàng và Ngân hàng Tầm nhìn chiến lược Đại Á Ngân hàng hướng đến mục tiêu: • Trở thành 1 trong 20 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam • Trong 5 năm từ 2009 – 2014, phấn đấu trở thành 1 trong 10 Ngân hàng hàng đầu về công nghệ, dịch vụ Giá trị cốt lõi Sơ đồ 1.1: Giá trị cốt lõi của DaiABank Trang 3 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP (Nguồn:http://www.daiabank.com.vn/vi/Intro/Su-menh-Tam-nhin-Gia-tri-cot loi.22.aspx ) Hình 1.1: Ngân hàng TMCP Đại Á (Nguồn:ht tp://image s.diadiem com/Imag es_DongNai/ImgCongty/CACH_MANG_THANG_8/174_27-04-2010_1.JPG) Hội sở: 56-58 đường Cách Mạng Tháng Tám, phường Quyết Thắng, thành phố Biên Hoà, tỉnh Đồng Nai Điện thoại: 0613.3846831 Fax: 061.3840159 Email: info@daiabank.com.vn Website: www.daiabank.com.vn Trang 4 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Hình 1.2: LOGO DaiABank (Nguồn: http://www.dna.com.vn/folder_news/030811%20daiabank.jpg) ♦ Quá trình hình thành và phát triển • Năm 1993, Ngày 30/07/1993, thành lập ngân hàng TMCP Đại Á tại Đồng Nai, vốn điều lệ ban đầu 1 tỷ VND Năm 2001, Tăng vốn điều lệ lên 8 tỷ VND, sáp nhập Quỹ tín dụng nhân dân Quang Vinh vào DaiABank • Năm 2002, Tăng vốn điều lệ lên 16 tỷ VND, với mạng lưới hoạt động 01 hội sở chính, 04 chi nhánh tại thành phố Biện Hòa và thị xã Long Khánh • Năm 2003, Tăng vốn đều lệ lên 16 tỷ VND, với sự tham gia của 70 cổ đông trong đó có 02 cổ đông pháp nhân là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh đồng Nai và Tổng công ty Tín nghĩa Tháng 3, khai trương PGD Tam Phước tại huyện Long Thành, tỉnh Đồng Nai DaiABank đạt được thành công trong lĩnh vực tài trợ vốn cho các hộ dân doanh ( sản xuất, thương mại,dịch vụ, nông nghiệp), doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt cho vay tiêu dùng, xây dựng nhà ở và sửa chữa nhà ở • Năm 2004 Trang 5 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai hợp đồng liên kết hỗ trợ DaiABank trong lĩnh vực: phát triển dịch vụ, công nghệ thong tin, nâng cao nghiệp vụ, cấp tín dụng Tháng 5, tham gia dự án Tài chính nông thôn II do Hiệp hội phát triển Quốc tế (IDA) tài trợ Tăng vốn điều lệ lên 42 tỷ VND với số cổ đông sở hữu vốn là 73 Tháng 10, khai trương chi nhánh Trảng Bom tại huyện Trảng Bom • Năm 2006, Ngày 31/12, tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ VND với mạng lưới hoạt động gồm Hội sở chính, 05 chi nhánh và 01 phòng giao dịch • Năm 2007, DaiABank thực hiện thành công chuyển đổi mô hình hoạt động và chính thức được Ngân hàng Nhà Nước cho phép chuyển đổi sang mô hình Ngân hàng TMCP đô thị theo Quyết định số 2402/QĐ-NHNN ngày 10/11/2007 Hệ thống mạng lưới hoạt động phát triển mạnh mẽ, phát triển thêm 04 PGD tại Đồng Nai • Năm 2008, Ngày 26/02, Chi nhánh TP Hồ chí minh, đơn vị ngoại tỉnh đầu tiên sau khi thực hiện chuyển đổi mô hình chính thức đi vào hoạt động Ngày 19/04, thẻ ghi nợ nội địa – ATM “Chìa khóa đa năng” chính thức được phát hành Ngày 02/10, khai trương chi nhánh Hà nội – chi nhánh đầu tiên của DaiABank tại khu vực phía Bắc Cuối năm 2008, DaiABank đạt 21 điểm giao dịch trên toàn quốc • Năm 2009, Trang 6 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Quý I, DaiABank thăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ VND Ngày 13/4, phát triển tiện ích “Gứi tiền bằng phong bì qua máy ATM” trên toàn hệ thống Ngày 07/08, chi nhánh Bình dương khai trương hoạt động tại 533 đại lộ Bình Dương – P Hiệp Thành – TX Thủ Dầu Một – Bình Dương Đến cuối năm 2009, mạng lưới hoạt động đã lên 35 điểm giao dịch trên cả nước • Năm 2010 Ngày 16/01, khai trương Sở Giao dịch Đồng Nai tại 56 -58 CMT8, Biên Hòa, Đồng Nai, chính thức tách chức năng kinh doanh ra khỏi Hội sở Ngày 29/04, khai trương chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu tại 63 Lê Hồng Phong, TP Vũng Tàu Tháng 12, tăng vốn điề lệ lên 3.100 tỷ VND Kết thúc năm 2010, DaiABank có tổng số 51 điểm giao dịch trên cả nước • Năm 2011 Ngày 28/4, tổ chức đại hội cổ đông nhiệm kỳ 2011 – 2015 Ngày 18/7, khai trương chi nhánh Hàng Xanh – chi nhánh thứ 2 của DaiABank tại TP.HCM Ngày 30/3, chính thức công bố, ra mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới Ngày 16/9, khai trương chi nhánh Hải Phòng – chi nhánh thứ 2 của DaiABank tại khu vực phía Bắc Tính đến tháng 12, DaiABank có 62 điểm giao dịch trên toàn quốc và đang tiến hành triển khai ISO 9001:2008 nhằm thực hiện các quy trình sản phẩm dịch vụ chất lượng hơn để ngày càng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng • Năm 2012 Trang 7 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Ngày 07/2, khai trương chi nhánh Nghệ An, chi nhánh đầu tiên của DaiABank tại khu vực Bắc Trung Bộ Ngày 16/2 khai trương chi nhánh Thăng Long, đây là chi nhánh thứ hai của DaiABank tại khu vực Hà Nội Ngày 29/0, chính thức di dời chi nhánh Hà Nội sang địa điểm mới: tòa nhà trung tâm hội nghị Công đoàn, 01 Yết Kiêu, P Trần Hưng Đạo, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội 1.1.2 Mạng lưới hoạt động Tính đến nay, Đại Á đã có hơn 900 cán bộ nhân viên, hơn 64 điểm giao dịch bao gồm cả sở giao dịch, chi nhánh, PGD, quỹ tiết kiệm trên cả nước, thực hiện đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng chủ đạo như dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ bảo lãnh, đại lý bảo hiểm, đại lý thu đổi ngoại tệ,… Trong nhiều năm qua, Đại Á Ngân hàng luôn đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng cho người dân trên địa bàn Bên cạnh việc chú trọng triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống như: cho vay mua nhà, bất động sản; huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán bằng VNĐ, vàng, đại lý thu đổi ngoại tệ; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân đặc biệt chú trọng đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ; thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi trả, thu tiền mặt,… 1.2 Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Đại Á và đặc điểm hoạt động kinh doanh 1.2.1 Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Đại Á Sơ đồ 1.2 : Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Đại Á ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Trang 8 PHÒNG KIỂM TOÁN NỘI BỘ BÁO CÁO TỐT NGHIỆP CÁC HỘI ĐỒNG THAM MƯU VĂN PHÒNG HĐQT BAN TỔNG GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG BAN NGHIỆP VỤ HỘI SỞ 1.2.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh 1.2.2.1 Đối với khách hàng cá nhân ♦ Dịch vụ tiền gửi Bao gồm các sản phẩm: _ Tiền gửi bậc thang _ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn _ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn _ Tiền gửi tiết kiệm siêu linh hoạt _ Tiền gửi thanh toán ♦ Tín dụng cá nhân Bao gồm các sản phẩm: _ Cho vay tiêu dung _ Cho vay mua & sửa chữa bất động sản Trang 9 PHÒNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ KÊNH PHÂN PHỐI SGD/CN/PGD/QTK BÁO CÁO TỐT NGHIỆP _ Cho vay cầm cố STK, Giấy tờ có giá, Số dư tài khoản _ Cho vay du học _ Cho vay sản xuất kinh doanh đồi với khách hàng cá nhân _ Cho vay thấu chi _ Cho vay mua ô tô thế chấp bằng chính xe mua _ Cho vay góp chợ ♦ Dịch vụ thẻ Bao gồm các sản phẩm: _ Thẻ MASTERCARD DAIABANK _ Thẻ thanh toán và rút tiền nội địa ♦ Dịch vụ chuyển tiền: Bao gồm các dịch vụ : _ Chi trả kiều hối _ Chuyển tiền trong nước _ Chuyển tiền quốc tế ♦ Dịch vụ thu đổi ngoại tệ Bao gồm các loại hình giao dịch: _ Giao dịch Hối Đoái Giao Ngay (Spot) _ Giao Dịch Hối Đoái Kỳ Hạn (Forward) _Giao Dịch Hối Đoái Hoán Đổi (Swap) thực hiện với các TCKT _ Giao Dịch Quyền Lựa Chọn (Option) thực hiện giữa 2 loại ngoại tệ 1.2.2.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp Trang 10 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Tổng nguồn vốn huy động 118.328 105.760 -12.568 -10,62% Tổng dư nợ cho vay 50.971 43.021 -7.950 -15,59% Tổng nhập 11.429 10.214 -1.215 -10,63 Tổng chi phí 8.856 8.014 -842 -9.5 Lợi nhuận 2.573 2.200 -373 -14,5 thu (Nguồn: Tổng hợp báo cáo thường niên năm 2011-2012 của PGD Tân Hiệp) Biểu đồ 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011-2012 của Đại Á Ngân hàng- PGD Tân Hiệp (đvt: triệu đồng) (Nguồn: Tổng hợp báo cáo thường niên năm 2011-2012 của PGD Tân Hiệp) • Doanh thu: Qua bảng số liệu và biểu đồ trên ta có thể thấy được, doanh thu của PGD trong năm 2011 đạt 11.429 triệu đồng Có được kết quả này là do ngân hàng đã có kinh Trang 37 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP nghiệm qua những năm hoạt động cùng với việc tăng cường mở rộng và phát triển rộng rãi các dịch vụ tín dụng cũng nư các nghiệp vụ khác vào các tầng lớp dân cư và doanh nghiệp như: bảo lãnh( bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng), kinh doanh ngoại tệ, để thu lãi kinh doanh Bên cạnh đó là các hình thức huy động như: tiết kiệm dự thưởng, khuyến mãi,… với những giải thưởng háp dẫn Ngoài ra còn do sự năng động, nhiệt tình của CBNV khi tiếp xúc, chăm sóc khách hàng tạo nên mối quan hệ thân thiện và niềm tin cho khách hàng Điều đó đã giúp ngân hàng không ngừng mở rộng thị trường và gia tăng doanh thu Tuy nhiên, đến năm 2012 doanh thu của PGD chỉ còn 10.214 triệu đồng tương đương mức giảm 10,63 % tức giản 1.482 triệu đồng Nguyên nhân là do doanh thu của ngân hàng chủ yếu là từ hoạt động cho vay, nhưng năm qua với điều kiện nền kinh tế nói chung và thị trường tài chính nói riêng gặp nhiều khó khăn, nguồn thu từ tín dụng của ngân hàng bị ảnh hưởng dẫn đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng cũng giảm sút theo • Chi phí: Từ bảng số liệu trên ta thấy chi phí của PGD năm 2011 là 8.856 triệu đồng, những chi phí này ngoài vốn bỏ ra để hoạt động kinh doanh như tiền lương nhân viên, mua sắm máy móc thiết bị hoạt động, chi phí cho việc mở rộng tín dụng, trả lãi vốn huy động, trích lập dự phòng rủi ro, mở rộng thị trường, đưa các sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng,…còn là chi phí để quảng cáo, quảng bá thương hiệu để nâng cao sức cạnh tranh so với các ngân hàng trên địa bàn Nhưng đến năm 2012, theo nhận định của nhiều chuyên gia trong nước và quốc tế thì đây là một năm khó khăn cho tình hình kinh tế Việt Nam Nắm bắt tình hình đó, CBNV của PGD Tân Hiệp đã không ngừng cố gắng để giảm bớt chi phí nhắm gia tăng lợi nhuận nên năm 2012, chi phí của PGD đã giảm xuống còn 8.014 triệu đồng, tương đương giảm 9,5% Điều này đã góp phần không nhỏ trong gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng • Lợi nhuận: Năm 2011, lợi nhuận của PGD Tân hiệp đạt 2.573 triệu đồng, có được mức lợi nhuận này là do ngân hàng đã áp dụng lãi suất khá linh hoạt, lãi suất cho vay và thu nợ hợp lý, thực hiện tốt chính sách tăng cường doanh thu, giảm chi phí để tăng lợi nhuận Cùng với đó là sự phấn đấu của toàn thể CBNV PGD Tân Hiệp trong việc thu hồi nợ, Trang 38 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP giảm thiểu nợ xấu, nợ khó đòi Tuy nhiên đến năm 2012, lợi nhuận của PGD giàm còn 2.200 triệu đồng, giảm 373 triệu tương đương giảm 14,5% so với năm 2011 Sở dĩ lợi nhuận giảm là do 2012 là một năm đầy khó khăn đối với nền kinh tế, vì thế NHNN đã đưa ra các biện pháp thắt chặt tiền tệ làm cho lãi suất cho vay tăng cao dẫn đến doanh số cho vay giảm nên đã ảnh hưởng trực tiếp tới lợi nhuận của ngân hàng 2.2.5 Định hướng phát triển của Đại Á Ngân hàng – PGD Tân Hiệp trong thời gian tới Với mục tiêu phấn đấu trở thành một trong những PGD nòng cốt của DaiABank, trong năm 2013, toàn thể Ngân hàng Đại Á – PGD Tân Hiệp phấn đấu để đạt các chỉ tiêu sau 1 2 3 4 Số dư huy động: 125 tỷ đồng Dư nợ cho vay: 70 tỷ đồng Lợi nhuận: 3 tỷ đồng Tỷ lệ dư nợ quá hạn phát sinh mới/ tổng dư nợ