Thu dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÀNH HIỆP THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS NGƠ VĂN TUẤN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả ii LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình Thầy Ngô Văn Tuấn, động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến tồn thể q thầy trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn đồng nghiệp hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Phần tiếng Việt Tiêu đề: Thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An Tóm tắt: BIDV Long An chi nhánh lớn khu vực tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh cấp hệ thống BIDV, chịu trách nhiệm triển khai phát triển DVPTD hoàn thành tiêu kinh doanh giao BIDV chi nhánh Long An nằm địa bàn cửa ngõ tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long tiếp giáp với tỉnh động lực phía Nam đặc biệt tiếp giáp với TP.HCM; đầy tiềm theo báo cáo chi nhánh, thu DVPTD khiêm tốn chưa tương xứng quy mô, vị chi nhánh địa bàn Vì vậy, đề tài: “Thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An” thực nhằm đưa giải pháp cho CN việc gia tăng thu DVPTD thời gian tới Kết nghiên cứu hệ thống khái niệm liên quan đến thu DVPTD, học kinh nghiệm làm sở cho việc phân tích thực trạng đề xuất giải pháp Trong chương 2, đề tài giới thiệu chi nhánh môi trường kinh doanh để triển khai DVPTD CN giai đoạn nghiên cứu Các tiêu tính tốn phân tích nhằm đánh giá kết quả, hạn chế tồn Nguyên nhân dẫn đến hạn chế làm sở cho việc đề xuất giải pháp góc độ chi nhánh BIDV Hội sở Chương đề xuất giải pháp dành cho CN liên quan đến việc điều chỉnh định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng, nhân sự, marketing… Từ khóa: dịch vụ ngân hàng, thu dịch vụ phi tín dụng, ngân hàng thương mại iv SUMMARY Title: Collection of non-credit services at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Long An branch Summary: BIDV Long An is one of the major branches in the Mekong Delta region and is a tier branch of the BIDV system, responsible for developing DTA as well as completing assigned business targets BIDV Long An branch is located in the gateway area of the Mekong Delta provinces and is adjacent to the driving force provinces of the South and especially adjacent to Ho Chi Minh City; Despite the potentials, according to the branch's report, the collection of service services is still modest and not commensurate with the scale and position of the branch in the area Therefore, the topic: "Revenue collection of service services at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Long An branch" is carried out in order to provide solutions for industry in increasing revenue of development services in the coming time The results of the study systematize the concepts related to the collection of development services, lessons learned as the basis for analyzing the current situation and proposing solutions In chapter 2, the topic introduced branches as well as the business environment to deploy the services of branch in the research period Indicators are calculated and analyzed in order to evaluate the results and shortcomings The reasons for the limitations are pointed out as the basis for proposing the solution from the perspective of branches and BIDV Head office Chapter proposed solutions for industry related to adjusting the orientation of development of non-credit services, human resources, marketing Keywords: banking services, non-credit collection services, commercial banking i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU v DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại DVPTD ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trị dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THU DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm thu dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Đặc điểm thu dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá thu dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến thu dịch vụ ngân hàng thương mại 17 1.3 KINH NGHIỆM GIA TĂNG THU DỊCH VỤ CỦA NHTM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO BIDV CHI NHÁNH LONG AN 20 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV chi nhánh Long An 21 Kết luận chương 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ 24 PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN 24 ii 2.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 24 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Long An 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 27 2.2 THỰC TRẠNG THU DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN 34 2.2.1 Bối cảnh môi trường kinh doanh BIDV CN Long An 34 2.2.2 Danh mục dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An 36 2.2.3 Thực trạng thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An 37 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN 49 2.3.1 Kết đạt 49 2.3.2 Hạn chế 50 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 51 Kết luận chương 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ 55 PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN 55 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN ĐẾN NĂM 2025 55 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH LONG AN 56 iii 3.2.1 Thay đổi chiến lược kinh doanh góc độ chi nhánh, trọng đẩy mạnh thu từ dịch vụ phi tín dụng 56 3.2.2 Chủ động đề xuất sản phẩm trọn gói vào danh mục sản phẩm BIDV 57 3.2.3 Xây dựng triển khai chiến lược marketing với hoạt động xúc tiến truyền thông lâu dài, hiệu 57 3.2.4 Chú trọng trích chi phí tái đầu tư cho máy móc thiết bị, sở vật chất57 3.2.5 Đẩy mạnh liên kết với bên liên quan 58 3.2.6 Nhóm giải pháp nhân 58 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ DÀNH CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 59 Kết luận chương 61 KẾT LUẬN CHUNG 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO i iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NGHĨA ĐẦY ĐỦ STT TỪ VIẾT TẮT BIDV CN DVPTD Dịch vụ phi tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TPB Ngân hàng thương mai cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên phong v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Long An giai đoạn 2017 - 2020 29 Bảng 2.2: Kết kinh doanh BIDV Long An giai đoạn 2017 - 2020 33 Bảng 2.3: Cơ cấu thu dịch vụ phi tín dụng BIDV Long An 43 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng thu DVPTD theo dịch vụ BIDV Long An 44 50 Thứ ba, dịch vụ BIDV triển khai BIDV Long An góp phần giúp CN tạo thu nhập Trong đó, thu từ dịch vụ chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao Dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng điện tử có mức tăng trưởng cao giai đoạn nghiên cứu Đạt kết nhờ: (1) BIDV trọng phát triển danh mục sản phẩm, dịch vụ đa dạng; (2) BIDV trọng ứng dụng công nghệ cung cấp dịch vụ nhằm gia tăng tiện ích, nâng cao chất lượng dịch vụ cho KH; (3) CN quan tâm đến việc gia tăng thu nhập từ DVPTD, chủ động xây dựng gói sản phẩm dịch vụ trọn gói cho KH; (4) đẩy mạnh bán chéo sản phẩm dịch vụ; (5) sử dụng hiệu công cụ xúc tiến truyền thông; (6) trọng mở rộng kênh phân phối đại bên cạnh mạng lưới kênh phân phối truyền thống rộng khắp; (7) trọng đào tạo đội ngũ nhân có liên quan 2.3.2 Hạn chế Bên cạnh kết đạt được, thu từ DVPTD BIDV CN Long An tồn số hạn chế nguồn thu từ DVPTD phát triển chưa tương xứng với tiềm thể qua tốc độ tăng trưởng tiêu phân tích tỷ trọng thu từ DVPTD tổng thu nhập CN Mặc dù số lượng KH sử dụng dịch vụ ngày tăng giai đoạn nghiên cứu cịn so với dân số tỉnh Long An số lượng pháp nhân hoạt động địa bàn tỉnh Điều thể tốc độ tăng trưởng số lượng KH biến động liên tục giai đoạn nghiên cứu Nếu CN quan tâm đến việc gia tăng thu từ DVPTD cố gắng thu hút KH sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Tương đồng với số lượng KH sử dụng DVPTD, thu từ DVPTD tăng tốc độ tăng trưởng không đồng giai đoạn nghiên cứu cho thấy phát triển thu từ DVPTD CN chưa tương xứng với tiềm thương hiệu, mạng lưới, nhân công nghệ mà CN sở hữu Điều thể rõ qua tỷ trọng thu từ DVPTD tổng thu nhập CN mà tỷ trọng thu từ DVPTD chiếm chưa đến 20% tổng thu nhập CN Phần lớn thu nhập CN phụ thuộc lớn vào tín dụng thể CN hoạt động theo mơ hình truyền thống, q phụ thuộc vào hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động tín dụng 51 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan Về mặt xã hội, Việt Nam nói chung Long An nói riêng thị trường toán chủyếu tiền mặt Mặc dù nhiều hình thức tốn khơng dùng tiền mặt đời sở ứng dụng công nghệ người dân chưa có thói quen sử dụng nhiều Trình độ dân trí khơng đồng đều, thiếu hiểu biết cộng với thói quen tích trữv sử dụng tiền mặt làm cho NHTM khó phát triển DVPTD Mơi trường cạnh tranh gay gắt nguyên nhân ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển thu DVPTD chi nhánh Long An có đầy đủ NHTM nước, 100% vốn nước liên doanh thị trường Điều cho thấy cạnh tranh gay gắt việc cung cấp DVPTD NHTM Ngoài dịch bệnh Covid - 19 ảnh hưởng không nhỏ đến đời sống người dân hoạt động sản xuất kinh doanh DN, từ làm cho nhu cầu sử dụng dịch vụ NHTM nói chung DVPTD nói riêng có chiều hướng giảm sút 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan - Một nguyên nhân làm cho tốc độ tăng trưởng tỷ trọng thu DVPTD chi nhánh chưa tương xứng với tiềm Hổi sở chi nhánh chưa có chiến lược phát triển dịch vụ cách đồng bộ, có hệ thống kế hoạch toàn hệ thống BIDV chi nhánh Long An Điều thể rõ qua kế hoạch hoạt động CN Hội sở phân bổ khơng trình bày chi tiết mục tiêu hoạt động liên quan đến DVPTD mà chủ yếu tập trung vào quy mơ, chất lượng hiệu tín dụng Ban lãnh đạo CN chưa có trọng mức đến gia tăng thu nhập từ DVPTD địa bàn hoạt động lại có nhiều tiềm để phát triển - Nhìn vào danh mục DVPTD BIDV nói chung CN nói riêng thấy chưa có đặc trưng riêng để định vị thị trường nhiều cạnh tranh Danh mục DVPTD chưa đa dạng, phong phú, chưa thực phù hợp với nhu cầu khách hàng địa bàn Điều CN khơng có quyền tự xây dựng sản phẩm Để chủ động, CN phải xây dựng gói sản phẩm tích hợp từ sản phẩm mà BIDV xây dựng, chưa có quyền điều chỉnh thiết kế sản phẩm thích nghi với địa bàn kinh doanh 52 - Bản thân BIDV chưa trọng mức cho việc phát triển thu từ DVPTD Trong văn kế hoạch kinh doanh phân bổ từ Hội sở CN chủ yếu tập trung trình bày tiêu tín dụng quy mơ dư nợ, tốc độ tăng trưởng dư nợ, tiêu tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu thu nhập từ lãi CN Điều vơ hình chung cho CN chưa hình dung quan trọng việc phát triển DVPTD đẩy mạnh tăng thu DVPTD Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo CN chưa trọng nhiều đến phát triển thu từ DVPTD giao tiêu cho nhân viên chủ yếu tập trung vào tín dụng số tiêu dịch vụ thẻ, bảo hiểm Việc đánh giá KPI q trọng đến tín dụng mà chưa có tiêu liên quan đến chất lượng cung cấp DVPTD Điều vơ hình chung tạo tâm lý không trọng đến phát triển DVPTD đẩy mạnh nguồn thu từ dịch vụ Ngoài ra, CN không chủ đồng điều chỉnh, thay đổi sản phẩm để phù hợp với nhu cầu KH địa bàn làm cho danh mục sản phẩm dịch vụ nghèo nàn, thiếu hấp dẫn khơng mang tính đặc thù riêng - Cơ sở vật chất hạn chế, cũ kỹ, lạc hậu nguyên nhân dẫn đến hạn chế gia tăng thu DVPTD BIDV Long An Điển máy tính CN phòng giao dịch, hệ thống máy ATM lạc hậu Phịng giao dịch nhỏ hẹp, bố trí thiếu khoa học làm ảnh hưởng tiêu cực đến hài lòng khách hàng Đặc biệt vấn đề đầu tư công nghệ việc triển khai đa dạng dịch vụ ngân hàng đại bảo mật nhận diện gương mặt vân tay… mà NHTM cổ phần non trẻ triển khai thị trường chưa BIDV trọng phát triển - Chưa có phối kết hợp với bên liên quan hiệu Điển hình nhiều DN, điểm bán lẻ sử dụng máy POS người thực nghiệp vụ đơn vị chưa hiểu đầy đủ chưa thực được, phát sinh lỗi gây lo ngại cho người tiêu dùng - Chưa trọng đến sách chăm sóc khách hàng cá nhân thiếu báo cáo tổng hợp liên quan Điều làm cho BIDV BIDV CN Long An chưa chăm sóc khách hàng cá nhân tốt - Mặc dù trọng công tác marketing hoạt động chưa thực hiệu thiếu điểm nhấn, chưa quán chưa thực liên tục 53 54 Kết luận chương Chương luận văn phân tích mơi trường kinh doanh BIDV Long An giai đoạn 2017 - 2020 Đồng thời, đề tài phân tích tiêu đánh giá thu DVPTD BIDV Long An giai đoạn nghiên cứu Từ đó, đề tài rút đánh giá kết đạt được, hạn chê tồn thu DVPTD CN Những nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan phân tích chi tiết chương Nội dung kết hợp với phần kinh nghiệm từ NHTM khác định hướng CN sở đề đề giải pháp kiến nghị nhằm gia tăng thu DVPTD BIDV Long An chương 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN ĐẾN NĂM 2025 BIDV tận dụng hội cách mạng công nghiệp lần thứ 4, xác định công nghệ thông tin sức mạnh công cụ trọng yếu để nâng cao hiệu lực cạnh tranh BIDV phải tập trung đầu tư, nâng cấp hệ thống công nghệ cốt lõi để tăng cường lực quản trị, xây dựng tảng phát triển, phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng đại, thiết lập kênh kinh doanh dịch vụ mới, đồng thời trọng công tác bảo đảm an ninh mạng an tồn thơng tin BIDV nâng cao lực quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế, áp dụng hệ thống tiêu chuẩn Basel mục tiêu Basel Cùng với tiếp tục thực tốt cơng tác an sinh xã hội, đầu tư kinh doanh nước ngồi có hiệu quả, tiếp tục cờ đầu đồng hành hỗ trợ doanh nghiệp xúc tiến đầu tư nước ngoài, Lào Campuchia Để thúc đẩy hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV, bao gồm DVPTD thời gian tới, trích từ luận án tiến sĩ Vũ Hồng Thanh (2020), cần đảm bảo 04 định hướng sau: (1) Giữ vững vị thế, trở thành Ngân hàng bán lẻ lớn có thương hiệu bán lẻ số Việt Nam có tầm cỡ khu vực Asean, phấn đấu top 45 ngân hàng có hoạt động bán lẻ tốt khu vực Châu Á-Thái Bình Dương, Trung Đông Châu Phi The Asian banker bình chọn (2) Xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức kinh doanh, hệ thống quản trị Ngân hàng bán lẻ BIDV đồng - chuyên nghiệp - đại - hiệu theo chuẩn mực thông lệ quốc tế (3) Tập trung phát triển nguồn nhân lực bán lẻ đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn quốc tế bán lẻ, Xây dựng đội ngũ cán bán lẻ chuyên nghiệp, có kỹ năng, thân thiện với thị trường (4) Tập trung liệt đẩy mạnh ứng dụng CNTT hoạt động bán lẻ, xác định CNTT tảng, mạnh cạnh tranh hoạt động bán lẻ BIDV, 56 hàm lượng CNTT sản phẩm tốt Trên sở định hướng phát triển BIDV, BIDV CN Long An đặt định hướng tập trung phát triển DVPTD nhằm gia tăng thu từ DVPTD bối cảnh kinh tế có nhiều bất ổn đại dịch gây Mục tiêu cụ thể đặt cho thu từ DVPTD đạt mức tăng trưởng bình quân năm giai đoạn 2021 - 2025 25% Cơ sở để xây dựng tốc độ tăng trưởng dịch vụ ngân hàng điện tử nhiều tiềm phát triển Nhiều người dân chưa có thẻ ngân hàng, đặc biệt người kinh doanh tự chợ nhỏ khu vực thành thị Tốc độ đô thị hóa Long An ngày cao tạo điều kiện thu hút dân cư, hình thành nên trung tâm góp phần thuận lợi để triển khai thêm mạng lưới kênh phân phối 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH LONG AN 3.2.1 Thay đổi chiến lược kinh doanh góc độ chi nhánh, trọng đẩy mạnh thu từ dịch vụ phi tín dụng Ban lãnh đạo CN cần thay đổi nhận thức, chuyển đổi từ tập trung nhiều vào tín dụng sang quan tâm đến gia tăng thu từ DVPTD thông qua phát triển DVPTD CN Trong kế hoạch kinh doanh Ban lãnh đạo CN đề xuất lên hội sở, Ban lãnh đạo cần làm rõ tiêu liên quan đến thu DVPTD tốc độ tăng trưởng thu DVPTD, tốc độ tăng trưởng DVPTD mạnh chi nhánh… Kế hoạch sau Hội sở đồng ý, Ban lãnh đạo CN cần quán triệt với nhân viên từ chi nhánh đến phòng giao dịch để nhân viên lãnh đạo cấp trung quan tâm nhiều đến phát triển DVPTD, đẩy mạnh thu từ DVPTD thời gian tới Việc quán triệt từ cấp CN đến phòng giao dịch làm cho trình gia tăng thu từ DVPTD thực thống nhất, đảm bảo tính đồng Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo CN cần đưa tiêu thu DVPTD vào đánh giá KPT để xét lương thưởng cho nhân viên Đây chế tài phù hợp nhằm gia tăng nhận thức trọng đến phát triển DVPTD nhân viên thời gian tới 57 3.2.2 Chủ động đề xuất sản phẩm trọn gói vào danh mục sản phẩm BIDV Như phân tích, việc chủ động thiết kế sản phẩm trọn gói dành cho KH giúp BIDV CN Long An thu hút lượng lớn KH doanh nghiệp sử dụng đa dạng dịch vụ bao gồm DVPTD để hưởng ưu đãi Do đó, CN chủ động đề xuất với BIDV Hội sở sản phẩm thiết kế trọn gói có mức độ phù hợp cao với nhiều thị trường sản phẩm dịch vụ trọn gói cho doanh nghiệp thép, doanh nghiệp khu công nghiệp… Điều giúp cho danh mục sản phẩm BIDV nói chung BIDV Long An nói riêng có dấu ấn riêng, dễ thu hút khách hàng 3.2.3 Xây dựng triển khai chiến lược marketing với hoạt động xúc tiến truyền thông lâu dài, hiệu Cần xem xét xây dựng chiến lược marketing CN, đặc biệt hoạt động xúc tiến truyền thông lâu dài nhằm đảm bảo tính hiệu Các hoạt động marketing CN chủ yếu thông qua hoạt động cộng đồng, quảng cáo mang tính truyền thống kênh truyền miệng từ khách hàng chi nhánh CN chưa đẩy mạnh hoạt động kênh xúc tiến truyền thơng đại qua facebook, chương trình giải trí hướng đến đối tượng người trẻ - mảng khách hàng nhiều tiềm cho dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ Bên cạnh đó, hoạt động truyền thông xúc tiến chủ yếu năm mà chưa có kế hoạch dài Điều làm cho dấu ân thương hiệu hoạt động xúc tiến chưa cao Thay năm xây dựng nhà tình nghĩa, năm thực cấp học bổng CN nên tạo thành chương trình có tên gọi nghĩa cử cao đẹp BIDV Long An với hoạt động thiết thực xây dựng nhà tình nghĩa - năm nhà…Hoặc nhắm vào đối tượng khách hàng trẻ nhiều tiềm thực marketing thông qua học bổng học đường giành cho học sinh cấp có hồn cảnh khó khăn đạt thành tích cao học tập Những hoạt động dài thường mang dấu ấn thương hiệu giúp cho khách hang ghi nhớ thương hiệu tốt hoạt động ngắn hạn, tạm thời, thiếu tính định hướng 3.2.4 Chú trọng trích chi phí tái đầu tư cho máy móc thiết bị, sở vật chất BIDV cho phép CN chủ động việc sử dụng nguồn để phát triển sở vật chất BIDV CN Long An trọng đến tiết kiệm chi phí mở rộng mạng lưới mà chưa trọng mức đến đầu tư vào sở máy móc thiết bị, mở rộng 58 điểm giao dịch chật hẹp Đối với DVPTD, cảm nhận hay hài lòng khách hàng quan trọng để thu hút giữ chân khách hàng Do đó, lộ trình năm, CN cần xác định rõ cần thay đổi dần dàn máy tính cũ kỹ lạc hậu phịng giao dịch Xem xét di chuyển số phòng giao dịch sang địa điểm rộng hơn, khang trang để phù hợp với số lượng khách hàng đến giao dịch Việc tái bố trí lại phịng giao dịch cần xem xét nhằm làm gia tăng không gian cho khách hàng tới giao dịch tạo thoải mái làm tăng hài lòng khách hàng Đối với hệ thống máy ATM, cần có cho phép BIDV nên CN cần chủ động xây dựng kế hoạch phù hợp chủ động đề xuất lên để phù hợp với phát triển nhu cầu khách hàng địa bàn 3.2.5 Đẩy mạnh liên kết với bên liên quan Dịch vụ thẻ với mạng lưới điểm chấp nhận toán thẻ qua máy POS, thẻ ảo BIDV triển khai Trong lộ trình năm tới, liên kết với bên liên quan để triển khai cung cấp dịch vụ cho khách hàng, CN cần trọng chuyển giao đào tạo nghiệp vụ, kỹ cho người thực nghiệp vụ đơn vị liên quan Thay đào tạo đến hai buổi giáo trình nghiệp vụ sơ sài CN nên soạn tài liệu nghiệp vụ chi tiết cụ thể để nhân viên người quản lý bên liên quan nghiên cứu hiểu rõ nghiệp vụ thực Điều giúp cho bên liên quan chủ động, tự tin xử lý tình phát sinh làm gia tăng tin cậy hài lòng khách hàng 3.2.6 Nhóm giải pháp nhân Với định hướng áp dụng công nghệ việc tuyển dụng thêm hay năm chưa cần thiết CN thời gian năm nhu cầu khách hàng tăng cao, đòi hỏi CN phải tuyển dụng thêm nhân nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh Khi đó, đội ngũ nhân viên tuyển dụng cần phải chuyên nghiêp, đam mê, thân thiện đặc biệt có kỹ liên quan đến cơng nghệ để tư vấn, giải thích cho khách hàng dịch vụ đại Đối với nhân cần có bố trí, ln chuyển xếp công việc phù hợp với lực nhân viên Trong đó, CN cần trọng đến đội ngũ nhân phụ trách chuyên môn mảng chuyển tiền quốc tế bảo hiểm Đây hai mảng có đóng góp lớn cho thu DVPTD CN Trong thời gian qua Với phát 59 triển công nghệ blockchain, triển vọng tương lai việc ứng dụng công nghệ dịch vụ chuyển tiền, toán quốc tế xu hương, đó, đội ngũ nhân mảng nghiệp vụ cần chủ động cập nhật kiến thức để đón đầu cơng nghệ Cần trọng đến cơng tác đào tạo, đặc biệt nhân cấu cán nguồn Nhóm nhân cần phải đào tạo nâng cao mặt công nghệ hoạt động ngân hàng để đón đầu dẫn dắt CN phát triển thời kỳ bùng nổ mặt công nghệ lĩnh vực ngân hàng Điều giúp CN tắt đón đầu việc thu hút khách hàng, lựa chọn sản phẩm phù hợp với định hướng phát triển BIDV tương lai để tư vấn cho khách hàng nhằm tiết kiệm chi phí phát triển sản phẩm dịch vụ hiệu Đối với nhân viên thông thường việc cập nhật thường xuyên kiến thức chuyên môn, kỹ thông qua đào tạo từ cấp hội sở, trực tiếp từ CN bắt buộc Hoạt động nên đưa vào tiêu chí KPI để đánh giá tính tích cực, tinh thần cầu tiến cơng việc nhân viên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ DÀNH CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV hội sở cần quán triệt đảm bảo tính thơng tồn hệ thống việc đẩy mạnh phát triển DVPTD, trọng gia tăng thu DVPTD chi nhánh tỉnh thành Phân bổ kế hoạch kinh doanh hàng năm cần làm rõ tiêu liên quan đến DVPTD chi nhánh xây dựng dựa đặc điểm thị trường kinh doanh yếu tố môi trường khác Thiết kế danh mục sản phẩm theo hướng đa dạng, ứng dụng công nghệ đại Trao quyền cho CN việc đề xuất xây dựng sản phẩm mang tính địa phương nhóm vùng kinh tế ngành nghề kinh tế có liên quan Do CN đơn vị kinh doanh, tiếp xúc trực tiếp với KH nên CN nhanh chóng nhận diện thay đổi nhu cầu điểm chưa phù hợp sản phẩm dịch vụ trình triển khai Ngồi ra, sản phẩm thiết kế cần làm rõ sản phẩm gia tăng, sản phẩm tiềm nhằm tạo khác biệt sản phẩm BIDV với NHTM khác Việt Nam Điều cần thiết để tạo sản phẩm mang dấu ấn thương hiệu phù hợp vơi snhu cầu khách hàng 60 Trên sở sản phẩm thiết kế, việc hoàn thiện quy trình sách liên quan đến sản phẩm phải hoàn thiện đồng để đảm bảo trình cung cấp dịch vụ cấp thực chuyên nghiệp, hạn chế sai sót, phát sinh lỗi ảnh hưởng đến cảm nhận, hài lòng KH sử dụng dịch vụ Trong q trình đó, cần ý đến việc rút gọn quy định hành chính, thủ tục cần xây dựng đơn giản đảm bảo nội dung liên quan đến quản trị rủi ro hoạt động, rủi ro khác có liên quan Đầu tư vào công nghệ điều tất yếu bắt buộc việc phát triển DVPTD gia tăng nguồn thu DVPTD TPB học cho thấy việc đầu ứng dụng công nghệ thu hút khách hàng trẻ tạo đà cho phát triển nhanh chóng vượt bậc BIDV với lợi cần nghiên cứu ứng dụng công nghệ đại DVPTD mà điển hình cơng nghệ blockchain sử dụng toán quốc tế chuyển tiền Sự phát triển công nghệ đặt BIDV NHTM chiến công nghệ, sử dụng công nghệ thỏa mãn nhu cầu khách hàng BIDV ngân hàng có thương hiệu lớn bị NHTM sau lấn át thương hiệu thiếu chiến lược marketing hiệu BIDV cần định hướng rõ lại phân khúc khách hàng dựa mục tiêu, chiến lược phát triển trung dài hạn, sở có chiến lược markeitng mix phù hợp với trình phát triển lâu dài Tuy nhiên, đối tượng khách hàng cá nhân trẻ phân khúc mà BIDV cần phải quan tâm tiềm phát triển mà phân khúc mang lại việc phát triển thu DVPTD 61 Kết luận chương Chương trình bày định hướng phát triển DVPTD thu DVPTD BIDV Long An đến năm 2020 Trên sở nội dung đánh giá chương 2, đề tài đưa giải pháp cho BIDV Long An kiến nghị cho BIDV trình gia tăng thu DVPTD đến năm 2025 Những giải pháp, kiến nghị đề xuất dựa sở khách quan, khoa học, có cụ thể, tham khảo cho nhà quản trị BIDV Long An nói riêng BIDV nói chung 62 KẾT LUẬN CHUNG BIDV Long An chi nhánh lớn khu vực tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh cấp hệ thống BIDV, chịu trách nhiệm triển khai phát triển DVPTD hoàn thành tiêu kinh doanh giao BIDV chi nhánh Long An nằm địa bàn cửa ngõ tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long tiếp giáp với tỉnh động lực phía Nam đặc biệt tiếp giáp với TP.HCM; đầy tiềm theo báo cáo chi nhánh, thu DVPTD cịn khiêm tốn chưa tương xứng quy mơ, vị chi nhánh địa bàn Vì vậy, đề tài: “Thu DVPTD NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An” thực nhằm đưa giải pháp cho CN việc gia tăng thu DVPTD thời gian tới Kết nghiên cứu hệ thống khái niệm liên quan đến thu DVPTD, học kinh nghiệm làm sở cho việc phân tích thực trạng đề xuất giải pháp Trong chương 2, đề tài giới thiệu chi nhánh môi trường kinh doanh để triển khai DVPTD CN giai đoạn nghiên cứu Các tiêu tính tốn phân tích nhằm đánh giá kết quả, hạn chế tồn Nguyên nhân dẫn đến hạn chế làm sở cho việc đề xuất giải pháp góc độ chi nhánh BIDV Hội sở Mặc dù có nhiều nỗ lực đề tài khơng tránh khỏi hạn chế chưa đo lường mức độ hài lòng khách hàng sử dụng DVPTD CN để làm tăng sở khách quan cho việc phân tích, đánh giá Chưa phân tích mức độ tác động nhân tố đến thu DVPTD theo mơ hình định lương hạn chế đề tài, đồng thời mở hướng nghiên cứu i TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bùi Diệu Anh (chủ biên) (2013), Hoạt động kinh doanh ngân hàng, NXB Phương Đông Nguyễn Văn Dờn cộng (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh, Tài lần Khưu Huỳnh Khương Duy Nguyễn Cao Quang Nhật (2016), Các nhân tố ảnh hưởng đến chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử hách hàng NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Nai, Tạp chí Khoa học Lạc Hồng, số (2016), trang 72 - 76 Hà Nam Khánh Giao Trần Kim Châu (2020), Nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Smartbanking - Nghiên cứu thực nghiệm BIDV - Chi nhánh Bắc Sài Gịn, Tạp chí Khoa học Đào tạo ngân hàng, số 220, trang 13 27 Hoàng Thị Thanh Hằng cộng sự, 2013, Marketing dịch vụ tài chính, NXB Kinh tế Nguyễn Minh Kiều 2009, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Đào Lê Kiều Oanh Phạm Anh Thủy (2012), Vai trò phát triển DVPTD NHTM Việt Nam, Tạp chí Phát triển Hội nhập, số (16), trang 41 - 45 Hoàng Phê cộng (2019), Từ điển tiếng Việt, NXB Hồng Đức Vũ Hồng Thanh (2020), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài 10 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Long An (2020), Báo cáo hoạt động hàng năm 11 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Long An (2019), Báo cáo hoạt động hàng năm 12 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Long An (2018), Báo cáo hoạt động hàng năm 13 Nguyễn Văn Tiến (2015), Sách toàn tập Quản trị NHTM, Nhà xuất Lao động ii 14 Hoàng Ngọc Tiến Võ Thị Hiền (2010) Trao đổi phương pháp tính tỷ lệ thu nhập ngồi tín dụng ngân hàng thương mại Tạp chí Công nghệ Ngân hàng, 48,36-39 Tài liệu tiếng Anh Ansoff, H I., “Strategies for Diversification”,Harvard Business Review, 35 (1957), 5, 112-124 ... TRẠNG THU DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN 2.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG AN 2.1.1... thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An 36 2.2.3 Thực trạng thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Long An ... HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG AN ĐẾN NĂM 2025 55 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN