Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài ngân hàng GIẢI PHÁP TĂNG NGUỒN THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) Họ tên sinh viên : Nguyễn Ngọc Lan Mã sinh viên : Khóa – Lớp : TCNH26A Người hướng dẫn : PGS,TS Bùi Anh Tuấn HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn với đề tài “Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)” cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học trước Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Ngọc Lan LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Bùi Anh Tuấn người trực tiếp hướng dẫn suốt trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Ngọc Lan MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT LUẬN VĂN viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu đề tài 2.1 Tình hình nghiên cứu nước ngồi 2.2 Tình hình nghiên cứu Việt Nam 3 Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 3.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập liệu 5.2 Phương pháp phân tích Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG NGUỒN THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các loại hình Dịch vụ phi tín dụng 1.2 Nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Phân loại nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 14 1.2.3 Vai trò nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 16 1.2.4 Các nhân tố tác động đến nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 17 1.3 Tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 20 1.3.1 Khái niệm 20 1.3.2 Các biện pháp để tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 20 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng 21 1.3.4 Rủi ro tăng thu từ Dịch vụ phi tín dụng 23 1.4 Kinh nghiệm tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng học cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 24 1.4.1.Kinh nghiệm tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng 24 1.4.2 Bài học cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TĂNG NGUỒN THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV 35 2.2 Nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 37 2.2.1 Các Dịch vụ phi tín dụng BIDV 37 2.2.2 Các nhân tố tác động đến nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng BIDV 38 2.2.3 Nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng BIDV 44 2.2.4 Doanh thu, chi phí lợi nhuận từ hoạt động Dịch vụ phi tín dụng BIDV 51 2.2.5 Các sách giải pháp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam triển khai nhằm tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng thời gian qua 55 2.3 Đánh giá thực trạng tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Một số hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân số hạn chế 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG NGUỒN THU DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 67 3.1 Định hướng phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 67 3.2 Giải pháp tăng nguồn thu Dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 69 3.2.1 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có phát triển sản phẩm dịch vụ 69 3.2.2 Tăng mức độ tin cậy khách hàng BIDV 70 3.2.3 Nâng cao hoạt động hỗ trợ chăm sóc khách hàng 71 3.2.4 Mở rộng mạng lưới phân phối nhằm tăng khả tiếp cận khách hàng DVNH 71 3.2.5 Tăng cường hoạt động xúc tiến Marketing 73 3.2.6 Phát triển dịch vụ ngân hàng số 74 3.2.7 Nâng cao trình độ, lực chun mơn cải thiện kỹ cho nhân viên cung ứng dịch vụ 75 3.2.8 Hồn thiện sách giá linh hoạt 76 3.2.9 Thực biện pháp giảm chi 76 3.2.10 Nâng cao trình độ lực cơng nghệ 77 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG BIỂU: Bảng 2.1: Quy mơ, tăng trưởng hoạt động BIDV 36 Bảng 2.2: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV 50 Bảng 2.3: Thu, chi từ hoạt động DVPTD BIDV giai đoạn năm 2017-2020 52 Bảng 2.4: Kết thu dịch vụ ròng số ngân hàng thương mại .54 HÌNH VẼ: Hình 2.1 Sơ đồ hệ thống BIDV 33 Hình 2.2 Sơ đồ tổ chức BIDV Trụ sở 34 Hình 2.3: Tình hình phát triển dịch vụ thẻ BIDV thời gian qua 46 Hình 2.4: Cơ cấu tổng thu từ hoạt động DVPTD BIDV 51 Hình 2.5: Tỷ trọng lợi nhuận từ DVPTD /LNTT 53 Hình 2.6: Tăng trưởng thu từ hoạt động DVPTD BIDV giai đoạn 2017-2020 54 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam DVPTD Dịch vụ phi tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại DVNH Dịch vụ ngân hàng KH Khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TNNL Thu nhập lãi TCTD Tổ chức tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ TĨM TẮT LUẬN VĂN Các ngân hàng quan tâm tập trung định hướng phát triển hoạt động kinh doanh vào DVPTD Điều dẫn đến mức độ cạnh tranh khốc liệt thị trường ngân hàng Trong năm qua BIDV có nhiều nỗ lực việc tăng cường mở rộng phát triển DVPTD với kết thu nhập ln có tăng trưởng qua năm Tuy vậy, với tiềm lực sẵn có mình, kết kinh doanh từ DVPTD BIDV thời gian qua chưa tương xứng Thông qua việc nghiên cứu thực trạng tăng nguồn thu từ DVPTD BIDV giai đoạn 2017–2020, cộng thêm việc phân tích, đánh giá khả năng, chiến lược cạnh tranh BIDV so với TCTD khác xem xét thêm yếu tố tác động, quan điểm từ kết khảo sát ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ BIDV, tồn tại, hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận từ DVPTD BIDV Trên sở đó, tác giả đề xuất 10 nhóm giải pháp cụ thể, đồng bộ, bao gồm: Hồn thiện sản phẩm dịch vụ có, Nâng cao hoạt động hỗ trợ chăm sóc khách hàng, Mở rộng mạng lưới, Tăng cường hoạt động xúc tiến Marketing, Phát triển dịch vụ ngân hàng số, Nâng cao mức độ hài lòng Khách hàng, Thực biện pháp giảm chi, Nâng cao lực công nghệ, nhằm nâng cao nguồn thu từ dịch vụ BIDV thời gian tới MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, theo hướng trở thành tập đồn tài – ngân hàng, phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, BIDV nổ lực sáng tạo đổi mới, đa dạng hóa sản phẩm số lượng kênh phân phối, mở rộng đối tác Với lợi mạng lưới, nhiều sản phẩm dịch vụ BIDV khẳng định ưu cạnh tranh Tổng thu dịch vụ tăng trưởng năm sau cao năm trước, bình quân 10%/năm Tại BIDV, tỷ lệ thu nhập hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng bình quân 90% cấu thu nhập Hoạt động tín dụng chi phối lớn tổng thu nhập ngân hàng Tuy vậy, tỷ lệ thu nhập phi tín dụng có chiều hướng gia tăng Ban lãnh đạo BIDV xây dựng cụ thể tiêu thu dịch vụ thường xuyên kiểm soát tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng (DVPTD) tổng lợi nhuận ngân hàng Tuy nhiên nhiều lý khách quan lẫn chủ quan, kế hoạch tồn nhiều bất cập, phương án phát triển chưa đồng hiệu chưa cao, mạng lưới mạnh dịch vụ chưa đáp ứng nhu cầu nhóm đối tượng người có thu nhập thấp, người dân vùng sâu, vùng xa Quy mô dịch vụ ngân hàng nhỏ, chất lượng dịch vụ chưa cao, hoạt động marketing hạn chế nên số lượng khách hàng tiếp cận sử dụng dịch cịn Đối tượng sử dụng thẻ tốn chủ yếu tầng lớp công chức thành phố Séc tốn, chuyển khoản, tốn điện tử… cịn hạn chế Phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt chưa thực tiện ích chưa tiếp cận với khách hàng Thị trường sản phẩm dịch vụ Việt Nam đầy tiềm chưa khai thác cách triệt để, cần hồn thiện, sớm có lối đắn để chiếm lĩnh thị phần, phát huy khả cạnh tranh, giúp nâng cao hiệu kinh doanh, phát triển kịp thời với xu Phát triển dịch vụ phải xuất phát từ nhu cầu khách hàng, cung cấp khách hàng cần, cung cấp ngân hàng có, chiến lược kinh doanh cần nghiên cứu, đánh giá nhu cầu xu hướng phát triển nhu cầu khách hàng tương lai Tiếp tục phát huy vai trò lãnh đạo việc tổ chức liên kết, hợp tác NHTM nước nhằm tạo điều kiện cho NHTM hỗ trợ lẫn nhau, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng nước KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá nguyên nhân tồn tại, hạn chế công tác tăng thu từ DVPTD BIDV, tác giả đưa hệ thống giải pháp đồng bộ, gắn liền với thực tế phát triển DVPTD yêu cầu tăng trưởng nguồn thu từ dịch vụ cấu nguồn thu BIDV Những giải pháp sở để BIDV xem xét triển khai thí điểm áp dụng thực tế, nhằm đẩy mạnh tăng trưởng từ DVPTD, phù hợp với định hướng hoạt động ngân hàng thời gian tới KẾT LUẬN Với định hướng xây dựng BIDV trở thành ngân hàng hàng đầu chất lượng sản phẩm, dịch vụ phong thái phục vụ KH, hướng tới ngân hàng bán lẻ tốt nhất, phục vụ tốt đối tượng KH, lấy chất lượng, an toàn hiệu mục tiêu hàng đầu BIDV ln cố gắng hồn thiện, phát triển nâng cao chất lượng DVNH nói chung DVPTD nói riêng, tăng nguồn thu DVPTD thời gian tới Bên cạnh kết đạt BIDV gặp khơng khó khăn từ thân nội Ngân hàng tác động từ môi trường khách quan bên Để tăng nguồn thu DVPTD, BIDV cần phải thực hệ thống giải pháp có tính chiến lược, ổn định, lâu dài Điều đòi hỏi tầm vĩ mô nhà nước với cấp, ngành phải có biện pháp đồng tạo điều kiện cho BIDV việc thực thi giải pháp Đề tài nghiên cứu “Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam” cơng trình khoa học, nghiên cứu cách có hệ thống, toàn diện phát triển nguồn thu từ số DVPTD chủ yếu BIDV Các giải pháp đề có ý nghĩa quan trọng tồn hệ thống BIDV trog tiến trình hội nhập Nội dung luận văn đạt kết sau đây: + Làm rõ vấn đề lý luận DVPTD, nhân tố ảnh hưởng đến nguồn thu DVPTD + Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng DVPTD BIDV dựa số liệu thực tế Từ tìm mặt đạt được, mặt hạn ché, tồn tại, nguyên nhân chủ quan, khách quan tác động đến nguồn thu DVPTD … + Căn vào chiến lược phát triển dịch vụ BIDV, đồng thời dựa sở phân tích khoa học để đưa giải pháp tăng thu nhập từ DVPTD BIDV Những kết đạt luận văn có ý nghĩa quan trọng việc phát triển DVPTD BIDV đồng thời tăng nguồn thu từ dịch vụ đảm bảo nguồn thu nhập ổn định, rủi ro cho BIDV, tăng khả cạnh tranh cho BIDV so với ngân hàng lớn nước ngân hàng nước Mặc dù tác giả cố gắng, với nhiệt tình tận tâm người hướng dẫn khoa học, đồng thời ủng hô tạo điều kiện hết lòng bạn bè, đồng nghiệp Ban lãnh đạo BIDV Tuy nhiên đề tài tương đối rộng phức tạp, có nhiều hướng tiếp cận khác nhau, liên quan đến hầu hết lĩnh vực hoạt động ngân hàng, liên quan đến sách Đảng nhà nước Do để ý kiến đề xuất, kiến nghị luận văn thực có ý nghĩa, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Hội đồng bảo vệ luận văn, nhà khoa học, thầy cô giáo, nhà quản lý ngân hàng, bạn bè đồng nghiệp nhà kinh tế quan tâm đến lĩnh vực vấn đề nghiên cứu đề tài ngày hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2017-2020 Đinh Xuân Hạng, Nghiêm Văn Bảy, Quản trị ngân hàng thương mại 1, Nhà xuất Tài 2014 Đỗ Thanh Sơn (2016), “Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” luận văn thạc sỹ Đại học Thương Mại Hồ Diệu, Giáo trình tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê - 2009 Lê Công (2016), “Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội” luận văn thạc sỹ Đại học Thăng Long Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, 2009 Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, 2010 Phan Thị Linh (2015), thực trạng hội thách thức phát triển DVPTD NHTM, Luận văn thạc sĩ Đại học Thương mại Phạm Anh Thủy (2013): Nghiên cứu tổng hợp lý luận dịch vụ phi tín dụng NHTM, Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế quốc dân 10 Nguyễn Thu Giang (2017), “Giải pháp tăng thu từ hoạt động phi tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam”, luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế quốc dân 11 Nguyễn Thị Hồng Yến (2015), “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” luận văn thạc sỹ Đại học Thương Mại 12 Tô Khánh Tồn (2016), “Phát triển dịch vụ tốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” luận văn thạc sỹ Học viện Tài Chính 13 Trần Thị Thanh Thủy (2018), “Chất lượng dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam” luận văn thạc sỹ Học Viện Tài Chính Tiếng Anh 14 David Cox, 1997 Nghiệp vụ Ngân hàng đại Hà Nội: NXB Chính trị Quốc gia 15 Peter rose, Commercial Bank Managtác giảent, 4th edition – 2004 16 Peter Rose, Bank Managtác giảent & Financial Services, 9th edition – 2013 17 Wahyun Yuwana Hidayat, Makoto Kakinaka, Hiroaki iyamoto (2012): 18 Chien – Chiang Lee, Shih- Jui Yang, Chi-Hung Chang (2014): Website 19 http://bidv.com.vn/default.aspx - Website Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 20 http://www.sbv.gov.vn/ - Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 21 http://baodientu.chinhphu.vn/ - Website Chính phủ Việt Nam PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01: PHIẾU PHỎNG VẤN TRỰC TIẾP CHUYÊN GIA Xin chào Anh/ Chị, Tôi Nguyễn Ngọc Lan, học viên cao học trường Đại học Ngoại Thương Hiện tại, thực đề tài nghiên cứu: “Giải pháp tăng nguồn thu dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” để làm luận văn tốt nghiệp Nhằm có nhìn tồn diện việc đánh giá nhân tố tác động đến nguồn thu DVPTD để đưa giải pháp góp phần tăng nguồn thu DVPTD BIDV, đồng ý Ban Giám đốc, tổ chức buổi hội thảo, thảo luận nhằm tìm yếu tố liên quan đến vấn đề Các đóng góp Anh/ Chị có ý nghĩa thiết thực đến nghiên cứu nhằm đánh giá nhân tố tác động đến nguồn thu DVPTD, từ có khuyến nghị ngày tốt từ phía BIDV đáp ứng phát triển, gia tăng nguồn thu nhập từ DVPTD Các yếu tố theo Anh/ Chị tác động đến nguồn thu DVPTD? Để lựa chọn yếu tố đưa ra, Anh/ Chị cho biết dựa tiêu chí nào? Theo nhận định Anh/ Chị yếu tố tác động đến nguồn thu DVPTD? Anh/ Chị có cho yếu tố giới tính, tuổi, chức danh, thâm niên ngành, trình độ có ảnh hưởng đến đánh giá cán bộ, công nhân viên BIDV yếu tố tác động đến nguồn thu DVPTD không? Xin cám ơn đóng góp ý kiến Anh/ Chị! PHỤ LỤC 02: DANH SÁCH 10 CHUYÊN GIA PHỎNG VẤN TRỰC TIẾP STT Họ tên Chức vụ Nguyễn Thị Thùy Bích Thư ký phó tổng giám đốc khối ngân hàng bán lẻ Nguyễn Châu Trí Phó giám đốc phòng phát triển khách hàng cá nhân Nguyễn Lan Anh Phó giám đốc phịng sản phẩm cá nhân Hà Ngọc Bảo Trâm Phó giám đốc phịng dịch vụ khách hàng Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Phó giám đốc phịng tác nghiệp thẻ Trần Hồng Ái Vy Phó giám đốc phịng phát triển sản phẩm bảo hiểm Nguyễn Thành Minh Phó giám đốc phịng thẩm định phê duyệt Đinh Anh Phó giám đốc phịng kinh doanh ngoại hối Huỳnh Kim Phụng Phó giám đốc phịng kinh doanh tiền tệ 10 Trần Mai Phong Phó giám đốc phịng tiếp thị truyền thơng PHỤ LỤC 03: DANH MỤC DVPTD HIỆN CÓ CỦA BIDV NHÓM DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN Các sản phẩm phát hành thường xuyên -Tài khoản tiền gửi toán: Dịch vụ tài khoản tiền gửi toán BIDV cung cấp cho đối tượng khách hàng tổ chức, cá nhân, theo khách hàng thực giao dịch qua ngân hàng qua tài khoản vào lúc nào, địa điểm giao dịch BIDV Lãi suất tiền gửi toán thống toàn hệ thống BIDV Tiền lãi cộng dồn theo tích số tính lãi trả vào ngày cuối tháng -Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Cung cấp cho cá nhân, khách hàng rút tiền lúc địa điểm giao dịch BIDV Lãi suất thống toàn hệ thống, lãi -Nhóm dịch vụ trả cuối tháng -Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường: Cung cấp tiền gửi: cho cá nhân, tổ chức với mức lãi suất xác định kỳ hạn gửi tiền thời điểm gửi tiền cố định suốt thời gian gửi -Tiền gửi tiết kiệm bậc thang: Cung cấp cho đối tượng khách hàng cá nhân với mức lãi suất gia tăng lũy tiến theo số dư tiền gửi -Tiết kiệm dự thưởng: Cung cấp cho đối tượng khách hàng cá nhân, bên cạnh lãi suất có kèm theo hội tham gia quay số dự thưởng với phần thưởng lớn (Ơ tơ, xe máy) Dịch vụ có quy định thời hạn tối thiểu rút tiền -Tiết kiệm rút dần: Dành cho đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng phép rút dần số tiền cố định vào thời điểm cụ thể tương lai với mức lãi suất cố định tương ứng với kỳ hạn gửi số lần rút cam kết - Chứng tiền gửi ngắn hạn, Kỳ phiếu: Là loại giấy tờ có giá BIDV phát hành cho tổ chức, cá nhân, có thời hạn 12 tháng xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản -Nhóm dịch vụ tiền thời gian định điều kiện trả lãi giấy tờ có giá: điều khoản cam kết BIDV khách hàng - Trái phiếu thông thường: Là loại giấy tờ có giá BIDV phát hành cho tổ chức, cá nhân, có thời hạn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời gian định điều kiện trả lãi điều khoản cam kết BIDV khách hàng Trái phiếu đính kèm coupon để toán lãi suất theo định kỳ - Chứng tiền gửi dài hạn: Là loại giấy tờ có giá BIDV phát hành cho tổ chức, cá nhân, có thời hạn năm xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời gian định điều kiện trả lãi điều khoản cam kết BIDV khách hàng NHĨM DỊCH VỤ THANH TỐN Dịch vụ chuyển tiền nước: BIDV chuyển tiền cho người thụ hưởng nước theo lệnh khách hàng Với mạng lưới 180 Chi nhánh hàng trăm điểm giao dịch, BIDV thực yêu cầu chuyển tiền tới tất địa phương nước Người chuyển người nhận khơng cần có tài khoản tiền gửi toán BIDV, việc chuyển nhận tiền cần Chứng minh thư nhân dân -Dịch vụ - Dịch vụ chuyển tiền đến nước: Khi nhận toán nước yêu cầu toán, BIDV phục vụ người thụ hưởng thực cách ghi Có vào tài khoản chi trả tiền mặt cho người hưởng - Chuyển tiền kiều hối: BIDV thực lệnh chuyển tiền từ nước cho người thụ hưởng Việt Nam Dịch vụ: Cung ứng séc trắng, Bảo chi séc, Thanh toán séc, Thanh toán ủy nhiệm chi Uỷ nhiệm thu nước Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: BIDV nhận lệnh chuyển tiền từ khách hàng thực tốn theo dẫn thơng qua ngân hàng giữ tài khoản Nostro BIDV chuyển tiền đến địa điểm vào thời gian -Dịch vụ - Dịch vụ chuyển tiền quốc tế đến: Western Union…., toán quốc tế BIDV nhận lệnh toán từ ngân hàng đại lý trả cho người thụ hưởng theo dẫn - Dịch vụ toán séc quốc tế: dịch vụ bán Bank Draft, dịch vụ nhờ thu séc quốc tế: dịch vụ BIDV ứng tiền mặt khách hàng xuất trình séc du lịch đủ điều kiện - Thanh toán L/C: Phát hành thư tín dụng, Thơng báo thư tín dụng xuất khẩu, Xác nhận thư tín dụng, Chuyển nhượng thư tín dụng - Nhờ thu: + Nhờ thu đến: Khi nhận chứng từ nhờ thu (phiếu trơn hay kèm theo chứng từ) từ Ngân hàng nước doanh nghiệp nước ngồi, BIDV thơng báo đến quý khách hàng văn với đầy đủ chi tiết liên quan đến chứng từ Nếu chấp nhận, đề nghị khách hàng gửi công văn (theo mẫu) người có thẩm quyền ký tên để lấy chứng từ gốc trước nhận hàng: o Với chứng từ nhờ thu trả (D/P): trước nhận, khách hàng chuyển đủ tiền vào tài khoản để toán chứng từ nói o Đối với chứng từ nhờ thu trả chậm (D/A): trước 02 ngày đến hạn toán, khách hàng chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi để đảm bảo toán hạn + Nhờ thu đi: Khách hàng gửi đến Ngân hàng: Giấy đề nghị xử lý chứng từ nhờ thu hàng xuất (D/P D/A), Bộ chứng từ nhờ thu gốc Khi nhận tiền toán chứng từ, Ngân hàng ghi có vào tài khoản khách hàng theo thị - Dịch vụ thẻ Thẻ ghi nợ nội địa (ATM): Thẻ Harmony, Thẻ eTrans 365+, Thẻ tín dụng quốc tế: Visa Gold NHĨM DỊCH VỤ NGÂN QUỸ - Thu tiền mặt lưu động trụ sở làm việc tổ chức: Nhân viên BIDV đến trụ sở làm việc/đại lý/chi nhánh doanh nghiệp để thu tiền mặt - Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông: BIDV đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông khách hàng thành đủ tiêu chuẩn lưu thông, khách hàng phải khoản phí định cho BIDV - Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm: Khách hàng có nhu cầu giữ tiền két qua đêm BIDV nhận trông giữ BIDV thu khoản phí lưu két định - Kiểm đếm tiền mặt trụ sở ngân hàng: Khách hàng mang tiền đến ngân hàng đề nghị ngân hàng kiểm đếm BIDV thu phí kiểm đếm - Kiểm định tiền thật, giả: KH mang tiền đến ngân hàng đề nghị ngân hàng kiểm định BIDV thu phí kiểm định NHĨM DỊCH VỤ KINH DOANH TIỀN TỆ - Giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay: Giao dịch hối đoái giao giao dịch hai bên thực mua, bán lượng ngoại tệ theo tỷ giá giao thời điểm giao dịch kết thúc tốn vịng (hai) ngày làm việc - Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn: Giao dịch hối đoái kỳ hạn giao dịch hai bên cam kết mua, bán với lượng ngoại tệ theo mức tỷ giá xác định ngày giao dịch việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai - Giao dịch mua bán quyền chọn tiền tệ: Giao dịch quyền lựa chọn tiền tệ giao dịch bên mua quyền bên bán quyền, bên mua quyền có quyền - Mua bán ngoại khơng có nghĩa vụ mua bán lượng ngoại tệ xác định mức tỷ giá xác định khoảng thời gian thỏa hối thuận trước Nếu bên mua quyền lựa chọn thực quyền mình, bên bán quyền có nghĩa vụ bán mua lượng ngoại tệ hợp đồng theo tỷ giá thỏa thuận trước - Giao dịch hoán đổi tiền tệ: Giao dịch hoán đổi ngoại tệ giao dịch BIDV đồng thời mua bán lượng ngoại tệ (chỉ có hai đồng tiền sử dụng giao dịch) với khách hàng, kỳ hạn toán hai giao dịch khác tỷ giá hai giao dịch xác định thời điểm ký kết hợp đồng Giao dịch hốn đổi kết hợp của: 01 giao dịch giao + 01 giao dịch kỳ hạn 01 giao dịch kỳ hạn + 01 giao dịch kỳ hạn - Giao dịch hoán đổi lãi suất: Giao dịch hốn đổi lãi suất - Ủy thác quản lí giao dịch mà theo BIDV khách hàng cam kết tài sản sản toán cho bên khoản tiền lãi tính theo lãi suất thả hay phẩm phái sinh lãi suất cố định khoản nợ gốc khoảng thời gian Hiện nay, khách hàng thực giao dịch hoán đổi lãi suất VND với ngoại tệ (USD, EUR) ngoại tệ (USD, EUR) với - Sản phẩm đầu tư phái sinh cấu: Sản phẩm đầu tư phái sinh sản phẩm đầu tư có yếu tố phái sinh kèm theo giúp đem lại cho nhà đầu tư hội kiếm mức lãi suất cao mức lãi suất tiền gửi thông thường nhà đầu tư có nhận định diễn biến số tham chiếu định - Uỷ thác quản lý tài sản: Là hình thức khách hàng uỷ thác cho BIDV đầu tư nguồn vốn VND vốn ngoại tệ vào danh mục đầu tư BIDV thiết kế riêng cho khách hàng để đem lại mức lợi nhuận tối ưu cho khách hàng Giao dịch hàng hóa tương lai: Giao dịch hàng hóa tương lai giao dịch khách hàng thực mua, bán khối lượng hàng hóa mức giá xác định việc giao nhận hàng thực tương lai Các yếu tố giao dịch khối lượng, thời gian đến hạn, tiêu chuẩn hàng hóa, -Giao dịch hàng mức giá Sàn giao dịch quy định hố thị Các giao dịch hàng hóa tương lai thực trường tương lai sàn giao dịch quốc tế LIFFE (London), ICE (Newyork), Tocom (Tokyo) BIDV làm trung gian môi giới để đưa lệnh khách hàng vào giao dịch sàn quốc tế Các mặt hàng BIDV giao dịch: cà phê, cao su Các mặt hàng BIDV triển khai giao dịch thời gian tới: kim loại, ngô, bột đậu tương… NHÓM DỊCH VỤ KHÁC Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua ĐTDĐ (BSMS): Dịch vụ gửi tin nhắn ngân hàng qua điện thoại di động, cung cấp thông tin số dư tài khoản, báo nợ, báo có tài khoản Dịch vụ Homebanking: DVNH điện tử BIDV cung cấp cho khách hàng Phần cứng dịch vụ tảng đường truyền, modem ADSL, nhận dạng bảo mật Sử dụng dịch vụ này, khách hàng ngồi nhà vấn tin tài khoản, thực chuyển tiền tài khoản số dịch vụ gia tăng khác Gói dịch vụ BIDV-Smart@ccount: gói dịch vụ BIDVSmart@ccount hướng tới phục vụ khách hàng doanh nghiệp có mạng lưới phân phối lớn, có hệ thống đại lý rộng khắp tồn quốc doanh nghiệp có nhiều đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc có nhiều tài khoản phụ Smart@ccount kết hợp dịch vụ bao gồm Dịch vụ thu hộ, Dịch vụ quản lý vốn tự động Tài khoản tiền gửi lãi suất phân tầng theo số dư Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông với Viettel, EVN: dịch vụ hợp tác BIDV Viettel, EVN sở phần mềm toán xây dựng, BIDV ký thỏa thuận với Viettel, EVN khách hàng sử dụng mạng viễn thông Công ty để định kỳ hàng tháng BIDV thu tiền từ tài khoản tiền gửi khách hàng sử dụng mạng viễn thông Dịch vụ toán lương tự động: BIDV cung cấp dịch vụ toán lương tự động cho doanh nghiệp để chi trả lương cho nhân viên, phát hành thẻ ATM cho nhân viên Hàng tháng, sở bảng lương DN cung cấp, BIDV thực trả lương từ tài khoản khách hàng sang tài khoản nhân viên Dịch vụ trả lương tự động hữu ích DN có số nhân viên đơng: cơng ty may mặc, sản xuất hàng xuất Dịch vụ tốn hóa đơn tập trung quầy: dịch vụ tốn quầy BIDV BIDV đóng vai trị trung gian tốn cho khách hàng cơng ty xuất hóa đơn (hóa đơn cước điện thoại, hóa đơn tiền điện nước…) Khách hàng có tài khoản BIDV khơng có tài khoản BIDV Khách hàng nộp tiền mặt vào tài khoản tiền gửi tốn Cơng ty xuất hóa đơn điểm giao dịch BIDV chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi toán khách hàng mở BIDV vào tài khoản Công ty xuất hóa đơn BIDV ... bị viễn thông Danh mục DVPTD BIDV bao gồm: - Nhóm dịch vụ huy động vốn - Nhóm dịch vụ ngân quỹ - Nhóm dịch vụ tốn - Nhóm dịch vụ kinh doanh tiền tệ - Nhóm dịch vụ khác Chi tiết danh mục DVPTD... nhiệm vụ cụ thể sau: - Làm rõ thực trạng nguồn thu DVPTD BIDV - Xác định nhân tố ảnh hưởng đến nguồn thu DVPTD BIDV - Đánh giá sách giải pháp nhằm tăng nguồn thu DVPTD BIDV - Đề xuất giải pháp... đến nguồn thu DVPTD: - Yếu tố môi trường vĩ mô (cơ sở pháp lý sách phủ, kinh tế, trị - xã hội, đối thủ cạnh tranh) - Yếu tố KH sử dụng dịch vụ (KH cá nhân, KH doanh nghiệp) - Yếu tố ngân hàng cung