Tính cấp thiết của đề tài
Giữ vai trò chủ lực trong việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, hệ thống
Ngân hàng (NH) đóng vai trò quan trọng trong việc tập trung nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và chuyển giao đến các nhà đầu tư cần vốn, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế Tuy nhiên, tỷ trọng nguồn vốn huy động của hệ thống NH vẫn còn khá nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của toàn xã hội Trong bối cảnh khan hiếm vốn hiện nay, việc huy động vốn trở thành hoạt động chính và được các NH chú trọng nhiều hơn Để nâng cao hiệu quả, các NH đang ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin trong các hoạt động của mình.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nước đang nỗ lực cải tiến và hiện đại hóa để nâng cao chất lượng quản trị và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Tuy nhiên, sự cạnh tranh không chỉ đến từ các NHTM mà còn từ các tổ chức tài chính khác như công ty tài chính, quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm Nguồn vốn nhàn rỗi của dân chúng và các tổ chức kinh tế hiện nay đang được phân tán qua nhiều kênh huy động khác nhau, dẫn đến tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhiều NHTM, bao gồm cả Ngân hàng TMCP Phương Nam Điều này gây khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý Bên cạnh đó, chính sách điều hành hoạt động của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng bởi các quy định từ Ngân hàng Nhà nước.
Nghiên cứu tình hình phát triển hoạt động HĐV của PNB trong thời gian qua là cần thiết để hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng và yếu tố cạnh tranh Đánh giá thực trạng hoạt động HĐV của PNB sẽ giúp đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động trong giai đoạn tới.
Xuất phát từ những nhận định trên, học viên xin chọn đề tài: “ huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Nam” làm đề tài nghiên cứu của mình.
Mục đích nghiên cứu
Luận văn sẽ phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng PNB, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần cải thiện kết quả kinh doanh của ngân hàng này.
3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Những vấn đề cơ bản về HĐV của các NHTM
Nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn (HĐV) của PNB qua các năm cho thấy sự thay đổi trong quy mô và cơ cấu nguồn vốn Phân tích các nhân tố ảnh hưởng, điều kiện phát triển và môi trường pháp lý hiện tại là cần thiết để hiểu rõ hơn về sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực HĐV Qua đó, bài viết chỉ ra những ưu điểm và nhược điểm của PNB, đồng thời xác định nguyên nhân dẫn đến những nhược điểm này trong hoạt động HĐV.
- Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV, tạo cơ cấu vốn huy động hợp lý tại PNB
Luận văn áp dụng các phương pháp khảo sát, điều tra chọn mẫu, thống kê, tổng hợp, so sánh và phân tích để nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV Học viên tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng thông qua bảng câu hỏi khảo sát (Phụ lục).
Dựa trên dữ liệu thu thập từ bảng câu hỏi khảo sát, nghiên cứu sẽ sử dụng phần mềm SPSS để phân tích số liệu Bên cạnh đó, luận văn áp dụng các phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh và phân tích kết quả hoạt động HĐV cùng một số hoạt động kinh doanh khác của PNB trong năm 2009, thông qua các báo cáo tổng kết và báo cáo quyết toán Mục tiêu là đưa ra kết luận chính xác về vấn đề nghiên cứu và đề xuất các giải pháp cần thiết nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV của PNB.
5 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
6 Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm ba chương:
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại, nhấn mạnh tầm quan trọng và các phương thức huy động vốn Chương 2 phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam, chỉ ra những điểm mạnh và yếu trong quy trình hiện tại Cuối cùng, Chương 3 đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam, hướng tới việc tối ưu hóa nguồn lực và cải thiện khả năng cạnh tranh.
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG
A NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nghiệp vụ huy động vốn của
HĐV là ngân hàng thương mại nhận tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và cá nhân thông qua nhiều hình thức khác nhau, nhằm tăng cường nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
1.1.2 Vai trò của huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thương mại có đủ nguồn lực tài chính để thực hiện các hoạt động kinh doanh khác Nếu không có hoạt động huy động vốn, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc tài trợ cho các dịch vụ của mình Vì vậy, có thể khẳng định rằng huy động vốn đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo nguồn đầu vào cho ngân hàng.
Hoạt động HĐV NHTM giúp đo lường uy tín và sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng Từ đó, ngân hàng có thể đánh giá và phát triển các chính sách HĐV hiệu quả hơn, nhằm duy trì và mở rộng mối quan hệ với khách hàng.
Nhờ vào hoạt động huy động vốn, các ngân hàng có thể tập trung và khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế Qua đó, các ngân hàng thương mại cung ứng một lượng lớn tín dụng cho nền kinh tế, góp phần tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Chúng tôi cung cấp cho khách hàng một kênh đầu tư và tiết kiệm hiệu quả, giúp tiền của họ sinh lợi qua lãi suất ngân hàng, từ đó tạo cơ hội gia tăng khả năng tiêu dùng trong tương lai.
Chúng tôi cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để lưu trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi, đồng thời tạo cơ hội tiếp cận các dịch vụ ngân hàng khác như thanh toán và tín dụng khi cần vốn cho sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng Bên cạnh đó, khách hàng còn được bảo hiểm cho số tiền gửi của mình.
* Đối với nền kinh tế
- Điều tiết lượng tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế, giúp ổn định thị trường tiền tệ, kiểm soát được lạm phát
- HĐV giúp tăng vốn để phát triển nền kinh tế
- Giúp phát triển thị trường tài chính, ví dụ như kỳ phiếu, trái phiếu trở thành hàng hóa trên thị trường chứng khoán
1.1.3 Các chính sách huy động vốn của
Để thu hút tiền gửi từ cư dân và các tổ chức kinh tế, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Việc phát triển và đa dạng hóa sản phẩm có thể dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Đa dạng hóa kỳ hạn và lãi suất là yếu tố quan trọng trong các sản phẩm tiền gửi của ngân hàng thương mại (NHTM), với nhiều kỳ hạn từ 1 tuần đến 60 tháng cho khách hàng lựa chọn Lãi suất cũng thay đổi theo từng kỳ hạn, thường tăng dần theo thời gian gửi Mỗi NHTM có chiến lược lãi suất riêng, và chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định của người gửi tiền Khách hàng thường ưu tiên gửi tiền tại những ngân hàng có lãi suất cao nhất để tối ưu hóa lợi nhuận Ngoài ra, NHTM cũng phát triển chứng chỉ tiền gửi với lãi suất bậc thang, khuyến khích khách hàng gửi nhiều tiền để nhận lãi suất cao hơn.
- Đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm phục vụ khách hàng: đa số những sản phẩm
Các ngân hàng thương mại (NHTM) thường tăng cường dịch vụ và tiện ích cho sản phẩm của mình nhằm tạo sự khác biệt, thu hút sự ưa chuộng từ khách hàng Điều này đòi hỏi bộ phận phát triển sản phẩm của mỗi ngân hàng phải có sự sáng tạo và đổi mới liên tục.
NH thường đa dạng hoá các sản phẩm HĐV của họ dựa trên 2 cách:
Ngân hàng đang gia tăng các dịch vụ và tiện ích mới cho các sản phẩm huy động truyền thống như thẻ ATM, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Ngoài chức năng rút tiền mặt và thanh toán hóa đơn, các thẻ này còn cho phép thanh toán cước phí, trả lương và nhận ưu đãi tại một số cửa hàng Đối với tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng cũng cung cấp khả năng rút tiền trước kỳ hạn và linh hoạt trong việc chuyển đổi kỳ hạn Tuy nhiên, chi phí cho việc bổ sung các tiện ích mới này chiếm một phần đáng kể trong tổng chi phí hoạt động, do đó số lượng tiện ích mà mỗi ngân hàng cung cấp phụ thuộc vào khả năng tài chính của họ.
