(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại việt nam trên địa bàn tỉnh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ QUYÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ QUYÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS.TRẦN HUY HOÀNG TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin gửi lời cảm ơn đến Quý thầy trường Đại Học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh hết lòng truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian tham gia học tập trường lúc làm đề tài nghiên cứu luận văn Đặc biệt thầy PGS.TS Trần Huy Hoàng khoa ngân hàng hướng dẫn tận tình cho tơi để thực tốt phương pháp khoa học nội dung đề tài luận văn Cám ơn nhân viên làm việc Cục thuế tỉnh Bình Dương giúp tơi điều tra phần số liệu thứ cấp Cuối xin chân thành cám ơn gia đình, bạn bè lớp cao học K20 chuyên ngành Ngân hàng trường Đại học Kinh Tế thành phố Hồ Chí Minh hỗ trợ tơi suốt trình thực đề tài Trong trình thực hiện, hướng dẫn Quý thầy cô trao đổi hỗ trợ bạn lớp không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp quý báu Quý thầy cô bạn đọc Xin chân thành cảm ơn Thành phố Hồ chí Minh, ngày 31 tháng 05 năm 2013 Người viết NguyễnThị Quyên LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Thị Quyên, xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực xác Người viết NguyễnThị Qun DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Sơ đồ chức trung gian tín dụng Hình 1.2 Sơ đồ chức trung gian toán Hình 2.1 Mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền người dân 58 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn phân theo loại hình ngân hàng 30 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn phân theo đối tượng gửi tiền 32 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền tệ 33 Bảng 2.4 Bảng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn trả lãi cuối kỳ VNĐ số NHTM VN địa bàng tỉnh Bình Dương cập nhật ngày 31/05/2013 36 Bảng 2.5 Bảng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn trả lãi cuối kỳ USD số NHTM VN địa bàng tỉnh Bình Dương cập nhật ngày 31/05/2013 37 Bảng 2.6 Chi phí trả lãi huy động vốn NHTM 38 Bảng 2.7 Tương quan huy động vốn cho vay theo kỳ hạn NHTM 41 Bảng 2.8 Bảng tổng hợp thu nhập chi phí NHTM 42 Bảng 2.9 Số liệu huy động vốn số NHTM từ năm 2010 đến 2012 46 Bảng 2.10 Hệ số Cronbach Alpha thang đo yếu tố ảnh hưởng định gửi tiền người dân 58 Bảng 2.11 Hệ số Cronbach Alpha thang đo định gửi tiền người dân 63 Bảng 2.12 Hệ số hồi quy đa biến mô hình 65 Bảng 2.13 Hệ số phương sai ANOVAb hồi quy tuyến tính 65 Bảng 2.14 Hệ số hồi quy Coefficientsa 66 Bảng 2.15 Hệ số tương quan biến xử lý theo phần mềm Ordered probit regression 68 Bảng 2.16 Hệ số hồi quy Coefficients Hiệu Huy động vốn theo Ordered probit regression 69 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Đồ thị biểu diễn tình hình huy động vốn phân theo loại hình ngân hàng 30 Biểu đồ 2.2 Đồ thị biểu diễn tình hình huy động vốn phân theo đối tượng gửi tiền 32 Biểu đồ 2.3 Đồ thị biểu diễn tình hình huy động vốn phân theo loại tiền tệ 34 i LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vấn đề huy động vốn cho hiệu vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, tình hình trị kinh tế giới có nhiều bất ổn tác động đến tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu đến hiệu huy động vốn ngân hàng Các ngân hàng chay đua khóc liệt cạnh tranh vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ, nhằm gia tăng hiệu hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Để trì hoạt động phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần lượng vốn lớn Do việc nghiên cứu hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam yêu cầu cấp thiết để giúp nhà quản trị ngân hàng có giải pháp góp phần nâng cao hiệu huy động vốn nói riêng hiệu qủa hoạt động kinh doanh nói chung ngân hàng Đó lý tơi chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn tìm hiểu hiệu huy động vốn ngân hàng yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam Đồng thời, thơng qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế công tác huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư Ngân hàng thương mại Việt Nam, đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng cơng tác huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư ngân hàng ii • Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phạm vi ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương Ngồi ra, luận văn cịn thu thập thêm thơng tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách tham khảo, tạp chí, báo điện tử, quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên quan đến huy động vốn ngân hàng thương mại Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng hai phương pháp: Phương pháp định tính phương pháp định lượng, phương pháp định tính: Mơ tả - giải thích, đối chiếu - so sánh, phân tích - tổng hợp phương pháp định lượng: Sử dụng phần mềm SPSS 20 phần mềm Stata 11 Ý nghĩa thực tiễn đề tài Huy động vốn hiệu vấn đề nhà quản trị ngân hàng quan tâm hàng đầu Luận văn từ việc nghiên cứu sở lý thuyết hoạt động huy động vốn việc ứng dụng vào thực tế hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam, đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam Do đó, luận văn có ý nghĩa thực tiễn hiệu huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam Nội dung kết cấu luận văn Chương 1: Lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Việt Nam BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Việt Nam NH: Ngân hàng NHTW: Ngân hàng Trung ương NHTƯ: Ngân hàng Trung ương NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP QD: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc doanh NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế KKH: Không kỳ hạn VND: Việt Nam đồng USD: Đô la Mỹ WTO (World trade Organization): Tổ chức Thương mại Thế giới CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chất ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với cơng ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân, cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sử dụng số vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện tốn cung ứng dịch vụ ngân hàng Có thể nói ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng bậc kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế tài trung gian mà nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác xã hội huy động, tập trung lại, đồng thời sử dụng vốn để cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội 1.1.1.2 Bản chất ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp đơn vị kinh tế Ngân hàng thương mại hoạt động ngành kinh tế, có cấu, tổ chức máy doanh nghiệp bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác, phải tự chủ kinh tế phải có nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nước đơn vị kinh tế khác Hoạt động ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh Để hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại phải có vốn (vốn dược cấp ngân hàng cơng, cổ đơng đóng góp ngân hàng cổ phần…) Phải tự chủ tài (tự lấy thu nhập để bù đắp chi phí); Đặc biệt hoạt động kinh doanh cần đạt đến mục tiêu tài cuối lợi nhuận, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại khơng nằm ngồi xu hướng Hoạt động kinh tế ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Đây lĩnh vực “đặc biệt” trước hết liên quan trực tiếp đến tất ngành, liên quan đến mặt đời sống kinh tế-xã hội Thang đo Môi trường cạnh tranh Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 848 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted MTCT_1 5.06 2.614 719 787 MTCT_2 4.96 2.321 743 762 MTCT_3 4.89 2.522 689 813 Thang đo Văn hóa xã hội tâm lý khách hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 414 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted VHXHTL_1 5.79 16.395 455 292 VHXHTL_2 5.87 15.784 435 262 VHXHTL _3 5.42 3.028 356 780 Thang đo Ý thức tiết kiệm dân cư Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 439 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted YTTK_1 7.32 2.016 357 176 YTTK_2 7.11 1.813 382 107 YTTK_3 7.03 2.663 090 629 Thang đo Chiến lược kinh doanh ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 898 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted CLKD_1 7.22 1.982 901 766 CLKD_2 7.33 2.396 651 973 CLKD_3 7.29 1.923 861 799 Thang đo Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ, hệ thống mạng lưới Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 762 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Item Deleted if Item Deleted Alpha if Correlation Deleted HDVCLDVML_1 7.46 2.148 679 590 HDVCLDVML_2 7.80 1.895 551 760 HDVCLDVML_3 7.38 2.458 585 699 Item Thang đo Chính sách lãi suất Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 729 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted CSLS_1 7.56 1.943 645 536 CSLS_2 7.85 1.730 509 728 CSLS_3 7.47 2.296 538 668 Thang đo Đổi công nghệ Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 690 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item Deleted Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted DMCN_1 7.40 2.845 402 720 DMCN_2 8.00 1.866 470 675 DMCN_3 7.70 1.785 700 322 10 Thang đo Marketing Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 877 Item-Total Statistics Scale Mean Item Deleted if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted MAR_1 6.62 3.044 786 804 MAR_2 6.14 3.348 743 844 MAR_3 6.57 3.066 761 828 11 Thang đo Thâm niên thương hiệu Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 872 Item-Total Statistics Scale Mean Item Deleted if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted TNTH_1 6.65 2.993 771 803 TNTH_2 6.17 3.238 736 836 TNTH_3 6.56 2.874 758 817 12 Thang đo định gửi tiền người dân Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 901 Item-Total Statistics Scale Mean Item Deleted if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted HDV_1 7.28 2.398 798 864 HDV_2 7.31 2.251 836 832 HDV_3 7.06 2.711 789 876 Phụ lục D PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA CÁC THANG ĐO Thang đo yếu tố ảnh hường đến Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn Bình Dương Kết kiểm định KMO and Bartlett's Test KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .546 Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 4971.784 df 276 Sig .000 Tổng phương sai trích Total Variance Explained Extraction Initial Eigenvalues % of Cumulative Sums of Rotation Sums of Squared Squared Loadings % of Cumulative Loadings % of Cumulative Component Total Variance % Total Variance % Total Variance % 8.612 35.884 35.884 8.612 35.884 35.884 4.983 20.762 20.762 2.643 11.011 46.895 2.643 11.011 46.895 3.466 14.443 35.205 2.174 9.058 55.953 2.174 9.058 55.953 2.558 10.657 45.862 2.061 8.589 64.542 2.061 8.589 64.542 2.480 10.334 56.196 1.395 5.814 70.356 1.395 5.814 70.356 2.475 10.312 66.508 1.272 5.301 75.657 1.272 5.301 75.657 2.196 9.148 75.657 977 4.070 79.726 698 2.908 82.634 651 2.710 85.345 10 570 2.377 87.722 11 530 2.208 89.929 12 509 2.120 92.050 13 446 1.857 93.907 14 341 1.422 95.329 15 288 1.199 96.528 16 257 1.072 97.600 17 208 869 98.468 18 188 783 99.252 19 068 284 99.536 20 048 201 99.737 21 040 165 99.902 22 020 084 99.986 23 003 012 99.998 24 000 002 100.000 Ma trận xoay nhân tố Rotated Component Matrixa Component CKPTKT_1 835 CKPTKT_2 794 CKPTKT_3 811 MTLP_1 738 MTLP_2 791 MTLP_3 764 MTCT_1 752 MTCT_2 811 MTCT_3 694 CLKD_1 941 CLKD_2 742 CLKD_3 922 HDVCLDVML 732 _1 HDVCLDVML 748 _2 HDVCLDVML 563 _3 CSLS_1 768 CSLS_2 795 CSLS_3 655 MAR_1 859 MAR_2 803 MAR_3 825 TNTH_1 864 TNTH_2 798 TNTH_3 831 Thang đo Huy động vốn Kết kiểm định KMO and Bartlett's Test KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .747 Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 414.539 df Sig .000 Tổng phương sai trích Total Variance Explained Extraction Initial Eigenvalues % Sums of Squared Loadings of Cumulative % of Cumulative Component Total Variance % Total Variance % 2.512 83.744 83.744 2.512 83.744 83.744 282 9.414 93.158 205 6.842 100.000 Phụ lục E PHÂN TÍCH HỒI QUY Phân tích hồi quy (HDV) Model Summaryb Std Change Statistics Error of R Model R R Square F Square R Square Estimate Change 662a 439 Adjusted the 432 58091 439 Sig F Change df1 df2 Change 27.469 211 000 ANOVAb Model Sum of Squares df Mean Square F Sig Regression 55.617 9.269 27.469 000a Residual 71.203 211 337 Total 126.820 217 Coefficientsa Unstandardized Standardized Collinearity Coefficients Statistics Coefficients Std Model B Error Beta t Sig Tolerance VIF (Constant) 532 334 MTCT -.023 050 -.024 -.453 651 979 1.021 MTLP 297 075 257 3.976 000 639 1.564 CKPTKT 116 063 116 1.840 000 672 1.489 1.592 113 CLKD 052 061 048 856 000 842 1.188 HDVCLDVML_CSLS 186 075 162 2.476 004 624 1.602 MAR_TNTH 059 287 4.369 000 615 1.626 259 PHỤ LỤC F CKPTKT_1 CKPTKT_2 CKPTKT_3 CKPTKT_1 CKPTKT_2 CKPTKT_3 MTLP_1 MTLP_2 MTLP_3 MTCT_1 MTCT_2 MTCT_3 VHXHTL_1 VHXHTL_2 VHXHTL_3 YTTK_1 YTTK_2 YTTK_3 CLKD_1 CLKD_2 CLKD_3 HDVCLDVML_1 HDVCLDVML_2 HDVCLDVML_3 CSLS_1 CSLS_2 CSLS_3 DMCN_1 DMCN_2 DMCN_3 MAR_1 MAR_2 MAR_3 TNTH_1 TNTH_2 TNTH_3 time sex age edu org income YTTK_3 CLKD_1 CLKD_2 CLKD_3 HDVCLDVML_1 HDVCLDVML_2 HDVCLDVML_3 CSLS_1 CSLS_2 CSLS_3 DMCN_1 DMCN_2 DMCN_3 MAR_1 MAR_2 MAR_3 TNTH_1 TNTH_2 TNTH_3 time sex age edu org income MAR_2 MAR_3 TNTH_1 TNTH_2 TNTH_3 time sex age edu org income MTLP_1 MTLP_2 MTLP_3 MTCT_1 MTCT_2 1.0000 0.6629 0.5619 0.3783 0.3227 0.4662 0.2929 0.2058 0.0120 0.4186 0.4099 0.0298 0.2552 0.2774 0.2409 0.5869 0.3839 0.4932 0.4918 0.2793 0.3228 0.3568 0.3143 0.2246 0.4781 0.5066 0.4816 0.4413 0.4608 0.4454 0.0850 0.0338 0.0952 -0.0067 0.1629 0.0871 1.0000 0.5270 0.2602 0.1840 0.3414 0.3429 0.2477 0.0653 0.3247 0.3202 -0.0146 0.1847 0.1839 0.2343 0.3905 0.4079 0.4640 0.3162 0.2811 0.2741 0.3842 0.2214 0.2153 0.3107 0.3748 0.2942 0.2730 0.3333 0.2538 0.0168 0.0121 0.0603 -0.0885 0.1197 -0.0616 1.0000 0.2520 0.2285 0.2917 0.1987 0.2059 -0.0169 0.3230 0.2160 0.0216 0.1472 0.1051 0.0250 0.4418 0.3305 0.3801 0.4012 0.2019 0.2174 0.3241 0.2420 0.2741 0.2808 0.2883 0.2867 0.2397 0.2413 0.2453 0.1473 0.0673 0.1504 -0.0040 0.1277 0.0371 1.0000 0.6737 0.6457 0.3428 0.3479 -0.0654 0.3424 0.3413 0.0521 0.1930 0.2043 0.0627 0.3360 0.2888 0.3741 0.2989 0.2400 0.2977 0.1497 0.2355 0.1851 0.4130 0.4906 0.4316 0.3910 0.4606 0.4139 0.0189 0.0165 0.0090 -0.0101 0.0413 0.0462 1.0000 0.7028 0.3966 0.4211 -0.0319 0.3031 0.3022 -0.0129 0.1693 0.2684 0.1602 0.3207 0.3159 0.4046 0.2837 0.2104 0.3338 0.0867 0.1804 0.1305 0.4208 0.4680 0.4315 0.3828 0.4143 0.4090 0.0208 -0.0622 0.0107 -0.0201 -0.0090 -0.0549 1.0000 0.3333 0.3599 0.0363 0.4053 0.2559 0.0016 0.3012 0.2178 0.1650 0.3455 0.4141 0.3744 0.3287 0.3624 0.3189 0.2001 0.2284 0.2200 0.4312 0.5360 0.4757 0.3924 0.4831 0.4521 -0.0446 -0.0871 -0.0527 -0.0520 0.0837 0.0333 1.0000 0.6752 0.3325 0.2356 0.1649 -0.0234 0.1974 0.1962 0.2110 0.1920 0.2864 0.2002 0.1947 0.1303 0.1152 0.1884 0.2212 0.1445 0.2768 0.3444 0.3365 0.2554 0.3197 0.3151 -0.0300 0.1142 0.0350 0.0188 -0.0239 0.0243 1.0000 0.3208 0.0863 0.0846 -0.0276 0.1218 0.1614 0.0976 0.1360 0.1851 0.2910 0.0952 0.0767 0.2315 0.1088 0.3243 0.1911 0.1395 0.2591 0.2154 0.1011 0.2124 0.1912 0.0426 0.0502 0.1479 -0.0725 -0.0266 -0.0056 CLKD_3 HDVCLD~1 HDVCLD~2 HDVCLD~3 CSLS_1 CSLS_2 CSLS_3 1.0000 0.5479 0.2915 0.8585 0.2262 0.1760 0.1412 0.2682 0.2406 0.2932 0.2244 0.1908 0.2484 0.1043 0.0408 -0.0152 0.0069 0.1153 -0.0318 1.0000 0.5114 0.5794 0.2362 0.1615 0.1419 0.3148 0.2944 0.3909 0.3065 0.2813 0.3818 -0.0429 0.0890 -0.0328 0.1044 0.1646 0.1153 1.0000 0.3954 0.1146 0.1099 -0.0230 0.2826 0.2375 0.3131 0.3015 0.2513 0.3333 -0.0661 0.0182 -0.0976 0.0939 0.1259 0.1418 time sex age 1.0000 0.0375 0.0040 0.0192 0.0820 0.0154 1.0000 0.0881 -0.1468 0.0095 -0.0643 1.0000 -0.0150 -0.0173 0.0043 1.0000 0.5181 0.6060 0.0355 -0.0015 0.0019 0.0992 -0.0082 0.0133 0.0212 0.0554 -0.0201 0.0925 0.1146 0.6930 0.0514 -0.0523 -0.0497 0.0539 -0.0257 0.0972 0.0418 -0.0055 0.1291 0.0186 0.1121 0.0176 0.1370 0.0695 0.1236 0.1688 0.0911 0.1223 0.0359 0.1008 0.0594 -0.1185 0.1384 -0.0345 1.0000 0.4828 -0.0101 -0.0899 0.0085 0.0446 -0.0281 -0.0684 0.0142 0.0128 0.1046 0.0152 0.0426 0.2722 0.0474 0.0521 0.0653 0.0311 -0.0577 0.0986 0.0518 -0.1120 0.0812 -0.1012 -0.1297 -0.1136 0.1268 0.0217 0.1123 0.1532 0.0573 0.1040 0.1160 0.1208 0.0886 -0.0492 0.0645 0.0115 1.0000 -0.0099 0.0147 0.1534 0.0508 -0.0026 -0.0845 0.0891 0.1262 0.1212 -0.0417 0.0006 0.3250 0.0578 0.0043 -0.0928 0.1091 0.1030 0.1590 0.1122 0.0863 0.1586 0.0008 -0.0024 -0.0057 0.0960 0.0505 0.0561 0.1214 0.0729 0.0472 0.1013 0.0736 0.0457 -0.0191 0.0919 -0.0121 YTTK_3 CLKD_1 CLKD_2 1.0000 0.0768 0.0476 -0.0491 0.0138 0.0177 0.0338 -0.0034 0.0275 0.0598 0.0431 0.0004 -0.1717 0.0558 0.0358 0.0449 0.0615 0.0312 0.0416 -0.0176 0.0820 0.0484 -0.0184 0.0311 -0.0328 1.0000 0.6319 0.2573 0.1772 0.3190 0.1431 0.1990 0.2890 0.1347 0.0403 0.0694 -0.0171 0.2457 0.2632 0.2655 0.2503 0.2635 0.2571 -0.0836 -0.1116 -0.0230 -0.0287 0.1526 0.0427 1.0000 0.4108 0.2528 0.3728 0.2086 0.2333 0.2583 0.1806 -0.0155 0.0464 -0.0669 0.2359 0.2377 0.2960 0.2230 0.2181 0.2887 -0.0829 -0.1481 -0.0240 0.0049 0.1815 0.0858 1.0000 0.2122 0.3630 0.2042 0.1969 0.2216 0.1133 0.0260 -0.0163 -0.0448 0.2390 0.1843 0.3273 0.2142 0.1696 0.3188 -0.0702 -0.0722 -0.0520 0.0060 0.1563 0.0026 1.0000 0.5335 0.6333 0.9350 0.4576 0.5732 0.3385 0.2368 0.2077 0.3546 0.3164 0.3910 0.3477 0.3039 0.3826 0.0268 0.1301 -0.0119 0.0594 0.1959 0.0769 1.0000 0.4370 0.5211 0.8488 0.3391 0.2190 0.1457 0.0243 0.4006 0.3409 0.3857 0.3715 0.3019 0.3581 0.0220 0.0967 -0.0724 0.0119 0.1652 0.0864 MAR_2 MAR_3 TNTH_1 TNTH_2 TNTH_3 1.0000 0.6744 0.6696 0.9564 0.6481 0.0384 -0.0202 0.0111 0.0029 0.0167 -0.0269 1.0000 0.7079 0.6361 0.9845 -0.0525 0.0734 -0.0519 0.0597 0.0497 -0.0300 1.0000 0.6848 0.7192 0.0744 -0.0176 -0.0565 0.0767 0.0683 -0.0482 1.0000 0.6499 0.0453 -0.0055 0.0063 0.0237 0.0037 -0.0362 1.0000 -0.0644 0.0676 -0.0573 0.0816 0.0448 -0.0265 MTCT_3 VHXHTL_1 VHXHTL_2 VHXHTL_3 YTTK_1 YTTK_2 1.0000 -0.1508 -0.1363 -0.0335 0.0742 0.0964 0.0585 -0.0341 0.0753 0.0732 -0.0510 0.0415 0.0512 0.1246 0.1143 0.1468 -0.1233 -0.0741 -0.0383 -0.1343 -0.0849 -0.0469 0.0502 0.0523 0.0590 -0.0163 -0.0610 0.0516 1.0000 0.4898 0.0281 0.2793 0.2547 0.3261 0.4335 0.3174 0.3770 0.4453 0.2329 0.2993 0.1797 0.1797 0.1149 0.3889 0.4714 0.5089 0.3625 0.4448 0.4879 -0.0594 0.0580 0.0298 0.0245 0.0631 -0.0029 1.0000 0.0760 0.0941 0.2626 0.3847 0.4537 0.2881 0.3512 0.4117 0.1964 0.2855 0.2397 0.2220 0.0974 0.2951 0.2858 0.3539 0.2826 0.2607 0.3438 -0.0478 -0.0064 -0.0207 -0.0270 0.0978 0.0677 DMCN_1 DMCN_2 DMCN_3 MAR_1 1.0000 0.0647 0.1400 0.0369 0.1591 0.1178 0.2101 0.1819 0.1395 0.2313 0.0039 -0.0249 -0.0321 0.1126 0.0662 0.0385 1.0000 0.2188 0.5131 0.0903 0.3154 0.1227 0.0664 0.2858 0.0963 0.0349 0.1424 0.0856 -0.0669 0.0143 -0.0482 1.0000 0.5783 0.1722 0.2274 0.1728 0.1742 0.2259 0.1786 0.0505 0.1090 0.2149 -0.1744 0.0659 0.0323 1.0000 0.0569 0.1676 0.1013 0.0360 0.1385 0.0835 0.0835 0.0391 0.0748 -0.1861 0.0201 -0.0540 1.0000 0.7074 0.7307 0.9713 0.6549 0.7107 0.0776 -0.0240 -0.0458 0.0549 0.0843 -0.0428 edu org income 1.0000 -0.1651 0.1760 1.0000 0.0256 1.0000 Ordered probit regression Number of obs LR chi2(39) Prob > chi2 Pseudo R2 Log likelihood = -125.12221 HDV_1 Coef Std Err CKPTKT_1 CKPTKT_2 CKPTKT_3 MTLP_1 MTLP_2 MTLP_3 MTCT_1 MTCT_2 MTCT_3 VHXHTL_1 VHXHTL_2 VHXHTL_3 YTTK_1 YTTK_2 YTTK_3 CLKD_1 CLKD_2 CLKD_3 HDVCLDVML_1 HDVCLDVML_2 HDVCLDVML_3 CSLS_1 CSLS_2 CSLS_3 DMCN_1 DMCN_2 DMCN_3 MAR_1 MAR_2 MAR_3 TNTH_1 TNTH_2 TNTH_3 time sex age edu org income 0072244 -.0341563 -.1963879 -.0177441 8354687 -.5462301 582423 2682207 -.4576341 4746807 -.1914683 0620127 3004158 0168913 -.079291 4416635 -.4599299 044695 1.140729 1317735 -2.4733 -.8806565 -.192621 2.652045 5606151 1724674 -.2228322 4.262493 -4.017128 4.407414 -3.524028 3.845364 -4.297077 -.0626813 -.110042 -.01495 -.076913 -.0225873 0788361 193611 1349871 1440789 2191369 2160967 2086201 1971383 1871786 2081832 1893973 1495301 0316142 1511038 133808 1606898 1730072 1947952 157179 7243755 2980934 9412895 7300884 2799839 9071318 2197089 1474136 1875167 2.560173 2.462934 1.951648 2.548798 2.439631 1.929271 1415423 2263701 1228538 1774186 1056108 1353414 /cut1 /cut2 /cut3 /cut4 4.722853 5.912941 7.949487 10.6093 1.452945 1.466078 1.507101 1.606525 z 0.04 -0.25 -1.36 -0.08 3.87 -2.62 2.95 1.43 -2.20 2.51 -1.28 1.96 1.99 0.13 -0.49 2.55 -2.36 0.28 1.57 0.44 -2.63 -1.21 -0.69 2.92 2.55 1.17 -1.19 1.66 -1.63 2.26 -1.38 1.58 -2.23 -0.44 -0.49 -0.12 -0.43 -0.21 0.58 P>|z| 0.970 0.800 0.173 0.935 0.000 0.009 0.003 0.152 0.028 0.012 0.200 0.050 0.047 0.900 0.622 0.011 0.018 0.776 0.115 0.658 0.009 0.228 0.491 0.003 0.011 0.242 0.235 0.096 0.103 0.024 0.167 0.115 0.026 0.658 0.627 0.903 0.665 0.831 0.560 = = = = 167 171.05 0.0000 0.4060 [95% Conf Interval] -.3722462 -.2987262 -.4787772 -.4472445 411927 -.9551181 196039 -.0986426 -.8656656 1034688 -.4845419 0000501 0042577 -.2453675 -.3942372 1025757 -.8417215 -.2633702 -.2790207 -.4524787 -4.318193 -2.311604 -.7413794 8740996 1299936 -.1164581 -.5903582 -.7553535 -8.844391 5822535 -8.519581 -.9362254 -8.07838 -.3400991 -.5537192 -.255739 -.424647 -.2295806 -.1864282 386695 2304136 0860015 4117563 1.25901 -.1373422 968807 6350839 -.0496025 8458926 1016053 1239753 5965739 2791502 2356551 7807513 -.0781382 3527602 2.560479 7160258 -.6284063 5502906 3561373 4.429991 9912366 4613928 1446938 9.28034 8101339 8.232574 1.471524 8.626953 -.5157749 2147365 3336353 2258391 270821 184406 3441005 1.875133 3.039481 4.995624 7.460569 7.570574 8.7864 10.90335 13.75803 Phụ Lục G Tình hình kinh tế xã hội địa bàn Tỉnh Bình Dương: Với tọa độ địa lý 10o51' 46" - 11o30' Vĩ độ Bắc, 106o20'- 106o58' kinh độ Đơng (nguồn Sở KHCN), Bình Dương tiếp giáp với tỉnh, thành sau: Phía Bắc giáp tỉnh Bình Phước Phía Nam giáp thành phố Hồ Chí Minh Phía Đơng giáp tỉnh Đồng Nai Phía Tây giáp tỉnh Tây Ninh thành phố Hồ Chí Minh Bình Dương thuộc miền Đông Nam Bộ, nằm vùng kinh tế trọng điểm phía Nam (gồm tỉnh thành, thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa - Vũng Tàu, Bình Phước, Tây Ninh, Long An tỉnh Tiền Giang), tỉnh có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, phát triển công nghiệp động nước Đẩy mạnh chuyển dịch cấu kinh tế, cấu lao động theo hướng phát triển công nghiệp, dịch vụ Tiếp tục giữ vững tốc độ tăng trưởng kinh tế cao tốc độ tăng trưởng kinh tế vùng kinh tế trọng điểm phía Nam; trọng phát triển dịch vụ nhà ở, đào tạo phát triển nguồn nhân lực chăm sóc sức khoẻ Hồn thành nghiệp cơng nghiệp hố tạo phát triển cân đối, bền vững giai đoạn sau năm 2015; Xây dựng Bình Dương thành tỉnh có tốc độ phát triển kinh tế nhanh, toàn diện đảm bảo mối quan hệ tăng trưởng kinh tế với giải tốt vấn đề xã hội, xố đói giảm nghèo, không ngừng nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân Địa hình tương đối phẳng, hệ thống sơng ngịi tài ngun thiên nhiên phong phú Khí hậu mang đặc điểm nhiệt đới gió mùa, nóng ẩm với mùa rõ rệt: mùa mưa, từ tháng - 11, mùa khô từ khoảng tháng 12 năm trước đến tháng năm sau, lượng mưa trung bình hàng năm 1.800mm - 2.000mm Nhiệt độ trung bình năm 26,5oC Diện tích tự nhiên 269.442,84 (chiếm khoảng 0,83% diện tích nước, khoảng 12% diện tích miền Đơng Nam Bộ) Dân số 1.727.154 người (31/12/2011), mật độ dân số khoảng 550 người/km2 Gồm đơn vị hành trực thuộc, thành phố Thủ Dầu Một trung tâm kinh tế - trị - văn hóa tỉnh Bình Dương cửa ngõ giao thương với TP Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế văn hóa nước; có trục lộ giao thông huyết mạch quốc gia chạy qua quốc lộ 13, quốc lộ 14, đường Hồ Chí Minh, đường Xuyên Á …; cách sân bay quốc tế Tân Sơn Nhất cảng biển từ 10 - 15 Km… thuận lợi cho phát triển kinh tế xã hội toàn diện Trong năm gần đây, tốc độ tăng trưởng kinh tế mức cao, GDP tăng bình quân khoảng 14,5%/năm Cơ cấu kinh tế chuyển biến tích cực, cơng nghiệp, dịch vụ tăng trưởng nhanh chiếm tỷ trọng cao, năm 2010, tỷ lệ công nghiệp - xây dựng 63%, dịch vụ 32,6% nơng lâm nghiệp 4,4% Hiện nay, Bình Dương có 33 ngân hàng thương mại, 28 khu công nghiệp cụm cơng nghiệp tập trung có tổng diện tích 8.700 với 1.200 doanh nghiệp ngồi nước hoạt động có tổng vốn đăng ký 13 tỷ đôla Mỹ Với ưu điều kiện tự nhiên, tiềm kinh tế - xã hội sách lãnh đạo Đảng Nhà nước, Bình Dương tiếp tục phát triển bền vững, trở thành thành phố văn minh, đại Việt Nam khu vực Đông Nam Á Là trung tâm tài ngân hàng lớn Việt Nam, dẫn đầu nước số lượng ngân hàng doanh số quan hệ tài tín dụng Doanh thu hệ thống ngân hàng tỉnh Bình Dương chiếm khoảng 1/3 tổng doanh thu toàn quốc Trong tương lai tỉnh Bình Dương phát triển ngành kinh tế chủ lực, địa phương tập trung phát triển ngành khí gia dụng, sản xuất phương tiện vận tải, chế tạo máy, ngành công nghệ cao… đầu mối xuất nhập khẩu, du lịch nước với hệ thống cảng biển phát triển Trong trình phát triển hội nhập, tỉnh Bình Dương ln khẳng định vai trị trung tâm kinh tế, tài chính, thương mại, dịch vụ nước: Là hạt nhân vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, ba vùng kinh tế trọng điểm nước Và vùng động lực cho công phát triển kinh tế xã hội địa bàn Nam nước theo chiến lược CNH-HDH ... luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân. .. trạng hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam địa bàn Bình Dương trình bày chương 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH... NGUYỄN THỊ QUYÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH