BCTT huy dong von tai ngan hang AGRIBANK

- o0o - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN NGHIỆP VỤ: HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HẠ HÒA- PHÚ THỌ II Phú Thọ- năm 2022 Giáo viên hướng dẫn: A- MỤC LỤC Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU .1 PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HẠ HÒA-PHÚ THỌ II………… .3 1.1 Giới thiệu ngân hàng 1.1.1 Tên ngân hàng 1.1.2 Giám đốc Ngân hàng chi nhánh Hạ Hòa .3 1.1.3 Địa .3 1.1.4 Cơ sở pháp lý Ngân hàng Agribank 1.1.5 Loại hình ngân hàng .4 1.1.6 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng 1.1.7 Lịch sử phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng .8 1.2.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa 1.2.2 Chức nhiệm vụ phận 1.2.2.1 Phịng kế tốn ngân quỹ 1.2.2.2 Phòng kế hoạch kinh doanh ( phịng tín dụng) 10 1.2.2.3 Phòng tổng hợp 11 1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng 13 1.3.1 dịch vụ ngân hàng .13 1.3.1.1 Tên dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng 13 1.3.1.2 Quy trình cung cấp dịch vụ .14 a Dịch vụ cho vay……………………………………………………… 14 b Dịch vụ phát hành thẻ………………………………………………… 18 c Dịch vụ huy động vốn………………………………………………… 21 1.3.2 Cơ cấu phận kinh doanh Ngân hàng .23 1.3.3 Các yếu tố đầu vào………………………………………………………23 1.3.3.1 Công nghệ………………………… ………………………………23 1.3.3.2 Yếu tố lao động…………………………………………………… 24 PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HẠ HÒA-PHÚ THỌ II 27 2.1.Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa-Phú Thọ II 27 2.1.1 Kết huy động vốn chi nhánh 27 2.1.2 Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Agribank Hạ Hòa 28 2.1.2.1 Cơ cấu huy động vốn theo hình thức huy động vốn……………….28 2.1.2.2 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền……………… ………………30 2.1.2.3 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn………………………………….31 2.1.2.4 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động………………………… 33 2.1.2.5 Hiệu huy động vốn qua chi phí huy động vốn…………………34 2.2 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Hạ Hòa- Phú Thọ II 35 2.2.1 Những kết đạt 35 2.2.2 Những hạn chế 36 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 36 2.2.3.1 Nguyên nhân khách quan .36 2.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan 37 PHẦN 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP CHO NGÂN HÀNG 38 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa-Phú Thọ II năm tới 38 3.2 Một số giải pháp cho ngân hàng…………………………………………38 3.2.1 Thực tốt, hiệu sách khách hàng chiến lược marketing 38 3.2.2 Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng…………………….39 3.2.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn……………………… 39 3.2.2.2 Có sách lãi suất huy động vốn linh hoạt, phù hợp………… 40 3.2.2.3 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị ngân hàng……….40 3.2.3 Cải tiến công nghệ…………………………………………………… 40 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng……………………………… 41 3.3 Một số kiến nghị……………………………………………………… …41 3.3.1 Kiến nghị nhà nước………………………………………… 41 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Agribank Hạ Hòa- Phú Thọ II……… .43 KẾT LUẬN 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………… 46 B- DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng nhà nước CBNV: Cán nhân viên NHTM: Ngân hàng thương mại QĐ: Quyết định SPDV: Sản phẩm dịch vụ AGRIBANK: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam VIETCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VIETINBANK: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam USD: Đô la Mỹ EUR: Đơn vị tiền tệ Liên minh Tiền tệ châu Âu JPY: Yên Nhật VNĐ: Đồng C- DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ -Danh mục bảng biểu: Bảng 1.1: Hoạt động cho vay năm 2019-2021 Bảng 1.2: Hoạt động cho vay năm 2019-2021 Bảng 1.3: Hoạt động huy động vốn năm 2019-2021 Bảng 1.4: Cơ cấu nhân Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Hạ Hòa giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn chi nhánh theo hình thức huy động vốn Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh huyện Hạ Hòa gia đoạn 2019- 2021 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn chi nhánh gia đoạn 2019-2021 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 -Danh mục biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh giai đoạn 2019- 2021 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn theo hình thức huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn theo loại tiền chi nhánh giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Hạ Hòa giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.6: Chi phí huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 D-LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Là bốn trụ cột hệ thống Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nộng thôn đem lại thay đổi lớn lao cho phát triển nơng nghiệp nói riêng cho kinh tế nói chung Cùng với đóng góp hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển Nơng thơn Hạ Hịa- Phú Thọ II- chi nhánh làm ăn có hiệu chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Phú Thọ có chuyển biến rõ rệt Dư nợ với cho vay năm sau cao năm trước Điều chứng tỏ hoạt động tín dụng ngân hàng tốt Nằm địa bàn có nhiều triển vọng phát triển năm tới ( thị trấn Hạ Hịa), ban lãnh đạo ln trăn trở làm điều hoạt động ngân hàng ln đáp ứng phát triển Do vấn đề đặt là: để mở rộng hoạt động kinh doanh, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng ngân hàng phải khơng ngừng phát nâng cao chất lượng công tác huy động vốn-cơ sở làm tăng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Sau thời gian thực tập ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Hạ Hịa - Phú Thọ II, nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, em mạnh dạn chọn đề tài: “Huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Hạ Hòa- Phú Thọ II” làm báo cáo tốt nghiệp Đối tượng mục đích nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu: Huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hịa Phú Thọ II -Mục đích nghiên cứu: Đề xuất giải pháp đưa kiến nghị huy động vốn Ngân hàng Agribank Hạ Hòa thời gian tới để giúp nâng cao nguồn vốn huy động, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh chi nhánh, đáp ứng đủ nhu cầu vốn dân cư- xã hội Phạm vi nghiên cứu: -Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa - Phú Thọ II -Thời gian nghiên cứu: Từ năm 2019 đến năm 2021 Để hồn thiện khóa luận em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ bảo nhiệt tình tập thể cán bộ, nhân viên Ngân Thương Agribank chi nhánh Hạ Hòa - Phú Thọ II Đặc biệt em xin cảm ơn TS Bùi Thanh Sơn dành thời gian hướng dẫn em tận tình trình viết báo cáo Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế chưa nhiều, chắn viết em nhiều thiếu sót Em mong góp ý bảo thầy Em xin chân thành cảm ơn! E- NỘI DUNG CỦA BÁO CÁO PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HẠ HÒA- PHÚ THỌ II 1.1 Giới thiệu ngân hàng 1.1.1 Tên ngân hàng - Tên tiếng việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tên tiếng anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Tên viết tắt: Agribank - Logo: 1.1.2 Giám đốc Ngân hàng chi nhánh Hạ Hòa - Giám đốc Cao Tùng Nam 1.1.3 Địa Khu 10, Thị trấn Hạ Hòa, Huyện Hạ Hòa, Tỉnh Phú Thọ 1.1.4 Cơ sở pháp lý Ngân hàng Agribank -Agribank thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngày 26 tháng năm 1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) Lúc thành lập, ngân hàng mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996 ngân hàng lại đổi tên thành tên gọi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Sau 33 năm xây dựng trưởng thành, đến nay, Agribank NHTM Nhà nước hàng đầu Việt Nam phương diện, NHTM Nhà nước nắm giữ Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh huyện Hạ Hòa giai đoạn 2019 – 2021 2000000 1800000 1600000 1400000 1200000 1438355,6 1000000 800000 1300899,6 1070675 600000 400000 200000 199402 215297,4 Năm 2019 Năm 2020 343993,4 Không kỳ hạn Năm 2021 Có kỳ hạn Từ số liệu bảng ta thấy rằng, nguồn huy động vốn ngân hàng theo kỳ hạn có tăng lên quy mơ thay đổi tỷ trọng Từ 2019 – 2021, nguồn tiền huy động có kỳ hạn ln nắm giữ chủ yếu tổng nguồn vốn huy động Cụ thể: Năm 2020, nguồn tiền gửi không kỳ hạn tăng 15895,4 triệu đồng chiếm 14,2% tổng nguồn vốn huy động năm so với 2019, tương ứng tăng 7,9% Nguồn tiền gửi có kỳ hạn năm 2020 đạt 1.300.899,6 triệu đồng chiếm 85,8% tổng nguồn vốn huy động, tăng 230244,6 triệu đồng so với năm 2019 tương ứng 21,5% Năm 2021, nguồn tiền gửi không kỳ hạn 343.993,4 triệu đồng chiếm 19,3% tổng nguồn vốn huy động năm, tăng 128.696 triệu đồng so với năm 2020 tương ứng 59,7% Nguồn tiền gửi có kỳ hạn năm 2021 tăng 137.456 triệu đồng (10,56%) chiếm 80,7% tổng nguồn vốn huy động năm so với 2020 Mặc dù năm 2021, nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao so với tiền gửi không kỳ hạn, tốc độ tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn lại tăng trưởng cao so với tiền gửi có kỳ hạn bởi, 2021 Agribank chi nhánh Hạ Hòa cho mắt ứng dụng để khách hàng mở tài khoản trực tuyến thu hút nhiều khách hàng tham gia trải nghiệm sản phẩm ngân hàng thơng qua tài khoản tốn 32 điều làm cho tiền gửi không kỳ hạn tăng lên Hơn nữa, phận nhỏ khách hàng có khoản tiền gửi có kỳ hạn trước đến hạn rút tiền để chi tiêu ảnh hưởng dịch Covid -19 khiến nhiều người việc làm, không tạo thu nhập, nên phải rút khoản tiền để trang trải Do vậy, nguồn tiền gửi có kỳ hạn chi nhánh có tăng, tăng khơng nhiều so với nguồn tiền gửi không kỳ hạn, làm cho tốc độ trăng trưởng thay đổi 2.1.2.4 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Agribank Hạ Hòa giai đoạn 2019 – 2021 Năm Tổng nguồn vốn huy động ( triệu đồng) 2019 2020 2021 1.270.077 1.516.179 1.782.349 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động so với 100,0 119,3 117,5 năm trước(%) Nguồn: Báo cáo tài hợp kiểm toán chi nhánh 2000000 125% 119,30% 1800000 117,50% 1600000 115% 1400000 1200000 110% 1782349 1000000 800000 600000 120% 1516179 1270077 105% 100% 100% 400000 95% 200000 90% Tổng nguồn vốn huy động ( triệu đồng) Tốc độ nguồn vốn tăng trưởng so với năm trước (%) Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 Qua bảng trên, ta thấy tốc độ trường trưởng nguồn vốn huy động có thay đổi qua năm Cụ thể, năm 2020 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động so với năm 2019 119,3% Tuy nhiên đến năm 2021 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 33 huy động 117,5% so với năm 2020 Nguyên nhân biến động tổng nguồn vốn năm 2021 Agribank huy động tăng nhẹ so với năm 2020 Điều dẫn đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2021 có sụt giảm Tuy vậy, bối cảnh ảnh hưởng đại dịch Covid - 19, nguồn vốn huy động Agribank Hạ Hòa tăng lên thấy chi nhánh nỗ lực, tâm hoàn thành tốt tiêu đặt 2.1.2.5 Hiệu huy động vốn qua chi phí huy động vốn Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn Agribank Hạ Hòa giai đoạn 2019 – 2021 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Tổng nguồn vốn huy động 1.270.077 1.516.179 1.782.349 ( triệu đồng) Chi phí huy động vốn ( triệu 80.014 86.422 90.899 đồng) - Chi phí lãi 64.827 70.250 69.403 - Chi phí phi lãi 15.187 16.172 21.496 Chi phí huy động vốn bình 6,3 5,7 5,1 quân (%) Nguồn: Báo cáo tài hợp kiểm tốn chi nhánh Biểu đồ 2.6: Chi phí huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 7,00% 6,00% 6,30% 64827 70250 5,70% 80000 69403 70000 5,10% 5,00% 60000 50000 4,00% 40000 3,00% 2,00% 21496 16172 15187 30000 20000 1,00% 10000 0,00% Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 - Chi phí lãi - Chi phí phi lãi Chi phí huy động vốn bình quân (%) 34 Quan sát bảng ta thấy, cấu chi phí huy động vốn, chi phí lãi ln chiếm tỷ trọng cao khoảng 70 – 80% tổng chi phí huy động vốn chủ yếu thu hút khách hàng gửi tiền yếu tố lãi suất.Việc ngân hàng có chi phí trả lãi hàng năm cao điều tất nhiên, để tăng nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu mở rộng tín dụng, nhằm tăng cường khả cạnh tranh với ngân hàng khác thi trường Chi phí lãi tăng kéo theo chi phí huy động vốn tăng Năm 2020, chi phí huy động vốn 86.422 triệu đồng, tăng 6408 triệu đồng so với năm 2019 Như vậy, thấy, để huy động đồng vốn năm 2020, Agribank Hạ Hòa phải bỏ 0,057 đồng chi phí, giảm so với năm 2019 0,063 đồng Năm 2021, chi phí huy động vốn có giảm nhẹ so với 2020 từ 70.250 triệu đồng (2020) xuống 69.403 triệu đồng ( 2020), điều làm làm chi phí huy động vốn bình quân giảm từ 5,7% xuống 5,1%, tức để huy động đồng vốn năm 2021, chi nhánh phải bỏ 0,051 đồng chi phí, giảm so với năm 2020 0,057 đồng Sở dĩ, năm 2021 có bất thường chi phí huy động vốn với chi phí huy động vốn bình qn 2021 NHNN định việc điều chỉnh lãi suất tiền gửi, chi phí trả lãi cho hoạt động giảm nhiều so với 2020, chi phí phi lãi phải trì tăng theo năm ngân hàng, tổng nguồn huy động Agribank Hạ Hịa có tăng lên khơng nhiều, làm cho chi phí huy động vốn bình qn có giảm xuống, tạo thuận lợi cho việc nâng cao lợi nhuận ngân hàng 2.2 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Hạ Hòa-Phú Thọ II 2.2.1 Những kết đạt Qua q trình phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh, ta thấy rõ kết mà ngân hàng đạt được: -Thứ nhất, quy mơ huy động vốn: Có thể thấy, qua năm, với nỗ lực toàn hệ thống, tổng nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh huyện Hạ HòaPhú Thọ II giai đoạn 2019 – 2021, đặc biệt năm 2020 năm 2021, trước ảnh hưởng không nhỏ dịch bệnh Covid – 19, tổng nguồn vốn huy động đạt mức cao, đạt 1.782.349 triệu đồng - Thứ hai, hình thức huy động vốn: Agribank Hạ Hịa đa dạng với nhiều hình thức huy động, sản phẩm nhằm thu hút nguồn tiền “nhàn rỗi” khách hàng, nguồn tiền gửi khách hàng chiến tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động khoảng 70% 35 - Thứ ba, chi phí huy động vốn: Với lượng vốn huy động nhiều chi phí mà ngân hàng bỏ thấp (khoảng 5,5%) so với tổng nguồn vốn huy động khẳng định công tác quản lý ngân hàng chặt chẽ -Thứ ba, lãi suất huy động linh hoạt hợp lý áp dụng cho nhiều kỳ hạn khác nhau: tháng, tháng, tháng, 13 tháng… Việc đưa nhiều mức lãi suất để khách hàng có nhiều lựa chọn chiến lược thu hút nguồn vốn ngân hàng Đặc biệt năm 2020, định NHNN lãi suất tiền gửi tổ chức, lãi suất Agribank ngang với lãi suất huy động vốn Ngân hàng thương mại lớn Vietcombank, BIDV, Vietinbank,… Qua tạo điều kiện cho ngân hàng thuận lợi kinh doanh, giảm cạnh tranh lãi suất huy động vốn 2.2.2 Những hạn chế Mặc dù đạt kết ấn tượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng, song Agribank Hạ Hòa gặp phải số hạn chế cần khắc phục để nâng cao hiệu huy động vốn: - Thứ nhất, sản phẩm nhằm huy động vốn chưa đa dạng, chưa đáp ứng toàn nhu cầu thực tế khách hàng Các sản phẩm nhìn chung khơng có khác biệt, kỳ hạn chưa linh hoạt Với khách hàng có nhu cầu gửi tiền với thời gian ngắn như: tuần, 10 ngày, … chi nhánh chưa triển khai loại hình kỳ hạn Điều làm giảm lượng khách hàng muốn trải nghiệm sản phẩm chi nhánh -Thứ hai, Sản phẩm bổ trợ, sản phẩm đưa tính sản phẩm dịch vụ hạn chế Hoạt động phát hành thẻ chạy theo số lượng mà không quan tâm nhiều đến chất lượng sản phẩm Giao dịch qua thẻ ATM hay bị lỗi: tình trạng máy trình nâng cấp, máy nuốt thẻ, giao dịch không thành công tài khoản bị trừ tiền 36 2.2.3 Nguyên nhân hạn chế 2.2.3.1 Nguyên nhân khách quan - Thứ nhất, cạnh tranh gắt gắt ngân hàng Trên thị trường ngày xuất thêm nhiều ngân hàng tổ chức có chức huy động tiền gửi làm cho thị phần ngân hàng có nguy thu nhỏ lại Hơn nữa, q trình mở cửa, tiến tới tự hóa lĩnh vực dịch vụ ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng thương mại chịu sức ép cạnh tranh mạnh mẽ từ ngân hàng nước lĩnh vực hoạt động Từ dẫn đến dịch chuyển thị phần từ ngân hàng nước sang thị phần ngân hàng ngoại – ngân hàng có ưu quy mô vốn, tài sản, thiết bị đại, sản phẩm dịch vụ đa dạng 2.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan - Thứ nhất, sách lãi suất liên quan đến sản phẩm huy động tiền gửi chưa đủ hấp dẫn với khách hàng - Thứ hai, sản phẩm huy động vốn ngân hàng chưa đa dạng hình thức huy động, kỳ hạn huy động chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng - Thứ ba, công nghệ Agribank dần cải thiện đáng kể, nhiên việc triển khai áp dụng công nghệ chưa thực đạt hiệu cao - Thứ tư, phận Marketing ngân hàng phần nhiều trọng đến khách hàng vay vốn, chưa quan tâm đến đối tượng khách hàng gửi tiền 37 PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP CHO NGÂN HÀNG 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa- Phú Thọ II năm tới -Duy trì tỷ trọng dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn khoảng 70%/tổng dư nợ chiếm 36% tổng dư nợ cho vay lĩnh vực này; hỗ trợ tích cực thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nơng nghiệp, góp phần xóa đói giảm nghèo, xây dựng nông thôn hạn chế tín dụng đen Tích cực, tiên phong triển khai nhiều sách, giải pháp hỗ trợ khách hàng cơng tác an sinh, xã hội: chủ động cắt giảm chi phí hoạt động 10%, giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng giảm, miễn phí dịch vụ tốn ,tài trợ cho cơng tác an sinh xã hội phòng, chống Covid-19 - Quán triệt chủ trương, định hướng, mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ phục hồi phát triển kinh tế điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác, nâng cao khả thích ứng với diễn biến kinh tế, tiền tệ nước quốc tế; Quán triệt phương châm mở rộng tín dụng đơi với bảo đảm an toàn hiệu quả, tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh kiểm sốt tín dụng vào lĩnh vực rủi ro; Triển khai có hiệu tái cấu gắn với xử lý nợ xấu tơt chức tín dụng, xử lý có hiệu ngân hàng yếu kém; Thúc đẩy chuyển đổi số ngày đa dạng nâng cao khả tiếp cận tiện ích thương mại cho doanh nghiệp người dân góp phần thực hóa chủ trương phát triển kinh tế số, xã hội số… 3.2 Một số giải pháp cho ngân hàng 3.2.1 Thực tốt,hiệu sách khách hàng chiến lược marketing Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn phù hợp đối tượng Đó trì, mở rộng khách hàng truyền thống đồng thời thu hút thêm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp để khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, thìngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng 38 - Bên cạnh sách khách hàng người đến với chiến lược marketing để thu hút thêm lượng khách hàng cần phải đặc biệt quan tâm + Bố trí hợp lý nơi làm việc, tạo phong cách, thái độ phục vụ nhiệt tình chu đáo với khách hàng theo phương châm “Vui lòng khách đến, vừa lịng khách đi” + Tăng cường cơng tác quảng cáo, tiếp thị, khuyếch trương, khuyến nhằm khuyếch trương thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng nước quốc tế + Thành lập tổ tư vấn khách hàng, vấn đề liên quan tới lĩnh vực tài tiền tệ, giúp khách hàng thấy gửi tiền vào ngân hàng mang lại nhiều lợi ích việc tích trữ nhà giữ vàng, ngoại tệ Qua thu hẹp khoảng cách ngân hàng khách hàng, tạo mối qua hệ thân thiện, tạo tiền đề cho hoạt động Chi nhánh ngày tốt Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 3.2.2 Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Để cạnh tranh huy động vốn ngân hàng, Agribank Hạ Hịa cần có số biện pháp sau: 3.2.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Đa dạng hóa hình thức gửi tiền dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, trái phiếu, kỳ phiếu… Xây dựng sản phẩm tiền gửi kỳ hạn phù hợp với nhu cầu thực tế khách hàng - Phát triển sản phẩm dịch vụ mới: Để thu hút khách hàng, chi nhánh phải không ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ bật thị trường; gia tăng tiện ích tính chất sản phẩm huy động để thu hút khách hàng nhằm tạo nét độc đáo riêng - Đa dạng kỳ hạn huy động: Cùng sản phẩm huy động áp dụng cho kỳ hạn khác như: không kỳ hạn, tuần, 15 ngày, theo tháng Xây dựng sản phẩm có kỳ hạn riêng cho nhóm khách hàng khách hàng lớn 39 - Đa dạng phương thức trả lãi gốc: Các phương thức trả lãi gốc phù hợp khuyến khích khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều 3.2.2.2 Có sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp - Trong chế tự hóa, lãi suất cung cầu vốn tiền tệ định lãi suất lại chịu tác động nhiều nhân tố ( lãi suất thị trường, chi phí hoạt động ngân hàng, môi trường kinh tế - xã hội, triển vọng phát triển, ) ngân hàng nên nghiên cứu nhân tố tác động để có sách suất thích hợp Một sách lãi suất tốt sách hướng đến giải pháp nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi khách hàng khách hàng ưa chọn lãi suất chất lượng ngân hàng - Ngồi ra, ngân hàng nên có sách lãi suất ưu đãi khác hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, gửi thời gian dài 3.2.2.3 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị ngân hàng - Ngân hàng cần phải đẩy mạnh quảng cáo, tuyên truyền mạnh mẽ rộng rãi, triển khai khoa học dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, lãi suất, thu hút tiền gửi,…Tình trạng địa điểm giao dịch chi nhánh, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết chưa biết hết tiện ích sản phẩm Như vậy, trước hết cần đa dạng loại tờ rơi giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Định kỳ mở hội nghị khách hàng hịm thư góp ý để từ ngân hàng khắc phục sai sót đồng thời phát huy mạnh cạnh tranh - Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ tài khoản toán để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn, bên cạnh thường xun tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng theo đợt để chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn từ giữ ổn định nguồn vốn huy động 3.2.3 Cải tiến công nghệ ngân hàng 40 - Cần tập trung vào việc tăng cường cải tiến công nghệ nhằm nâng cao lực hoạt động cung cấp dịch vụ ngân hàng, hỗ trợ công tác kiểm tra giám sát điều hành hệ thống ngân hàng 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Hiện nay, mức độ độ cạnh tranh Ngân hàng Việt Nam ngày gay gắt, đời loạt ngân hàng chi nhánh Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng khơng đơn cần chỗ để cất giữ giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp yếu tố:  Người chuyên nghiệp  Cơng nghệ đại  Quy trình nhanh gọn  Khung cảnh giao dịch ấn tượng  Sản phẩm trọn gói Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, Agribank không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngày đa dạng, phong phú hơn, chất lượng cao phong cách kỹ đạt têu chuẩn quốc tế Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hồn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ “Agribank online”, dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không người 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị nhà nước  Xây dựng củng cố thị trường tài Việc xây dựng củng cố thị trường tài điều kiện cần thiết đòn bẩy quan trọng cho việc thực giải pháp tín dụng Thị trường tài nơi gặp gỡ cung cầu vốn thơng qua hai hình thức trực tiếp gián tiếp + Trực tiếp: Giao dịch người thừa vốn thiếu vốn với 41 + Gián tiếp: giao dịch người thừa vốn thiếu vốn thông qua tổ chức tài trung gian: Ngân hàng, quỹ tín dụng Trong điều kiện nước ta nay, thị trường tài chưa thực phát triển Do việc xây dựng củng cố thị trường tài nơng thơn cần thiết, nghĩa phải củng cố nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới ngân hàng, khơi dậy tiềm nguồn vốn nhàn rỗi dân cư cho đầu tư phát triển  Nhà nước nên có sách trợ giá, sách bảo hiểm Cùng với sách khác như: thuế, tín dụng, sách trợ giá, bảo hiểm góp phần thúc đẩy doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuât kinh doanh Trợ giá giải pháp nhiều nước giới áp dụng, điều thể quan tâm bảo vệ sản xuất nước đảm bảo quyền lợi cho người dân tạo sở cho phát triển lâu dài  Trợ giá đầu vào: Việc áp dụng khoa học kỹ thuật, đổi cơng nghệ, đổi giống thường chi phí cao Nhà nước nên có trợ giá để khuyến khích hộ sản xuất, doanh nghiệp tư nhân áp dụng khoa học kỹ thuật nâng cao xuất  Trợ giá đầu ra: Việc sản xuất hộ sản xuất, doanh nghiệp mang tính thời vụ, việc tiêu thụ sản phẩm người nông dân thường gặp khó khăn Nên nhà nước cần gia tăng quỹ bình ổn giá cả, bù đắp cho nông dân, hộ sản xuất không bị giá, gây thua thiệt cho họ  Bảo hiểm giao thông, bảo hiểm y tế đem lại hiệu thiết thực cho quỹ bảo hiểm nhà nước cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm Vì thời gian tới nhà nước cần đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm cho cá nhân tổ chức kinh tế 42 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Agribank Hạ Hòa- Phú Thọ II  Tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn Nhằm tăng thêm chất lượng nguồn vốn huy động ngân hàng phải tăng cường huy động nguồn vốn trung hạn dài hạn Các nguồn vốn trung dài hạn khai thác từ phía phủ, từ tổ chức kinh tế từ dân cư - Đối với nguồn vốn trung hạn dài hạn từ phía tổ chức kinh tế: Hiện tiền gửi tổ chức vào ngân hàng cịn Do chi nhánh phải tăng cường, mở rộng với tổ chức kinh tế đóng địa bàn Ngân hàng cần có đội ngũ cán thẩm định có lực để tạo tin cậy doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - Đối với nguồn vốn trung hạn dài hạn từ phía dân cư: Việc huy động tiền gửi trung hạn dài hạn từ phía dân cư cần phải định nhiều loại kỳ hạn: năm, năm,10 năm Với lãi suất huy động phù hợp Thơng thưịng người gửi tiền có kỳ hạn dài thường lo âu họ cần chuyển đổi khoản tiền sang hình thức khác để đáp ứng nhu cầu khoản gặp khó khăn, lo sợ lạm phát, phá sản ngân hàng Do khoản tiền trung dài hạn cần phát hành trái phiếu chuyển nhượng dễ ràng thị trường Các trái phiếu bán lại cho cá nhân khác, cho doanh nghiệp, ngân hàng.Việc huy động hình thức chắn tạo nguồn vốn ổn định đảm bảo cho ngân hàng hoạt động  Vận dụng công cụ điện tử, tin học phục vụ cho công tác huy động vốn ngày đại thông dụng 43 Công nghệ thông tin ngày phát triển mạnh chi nhánh Hạ Hòa cần nghiên cứu nhanh nhạy để vận dụng công cụ điện tử, tin học phục vụ cho công tác huy động vốn ngày đại thông dụng  Nâng cao chất lượng cán mặt Tiếp tục mở lớp đào tạo, bối dưỡng, tập huấn nghiệp vụ tin học ngoại ngữ Tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn, tin học, ngoại ngữ, ứng xử, giao tiếp toàn hệ thống, chi nhánh nhằm ngày nâng cao chất lượng cán mặt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh tiền tệ ngành Có nhiều đề xuất kiến nghị giải pháp huy động vốn dành cho Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa- Phú Thọ II Hy vọng rằng, chi nhánh tham khảo, lựa chọn thực số giải pháp phù hợp 44 KẾT LUẬN Ngân hàng cầu nối người có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi với người có nhu cầu sử dụng vốn Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng cấp thiết Ngân hàng định quy mô cấu tài sản sinh lời Ngân hàng Chính vậy, Ngân hàng phải ln trọng quan tâm đến công tác huy động vốn Trong điều kiện nay, kinh tế Việt Nam trình hội nhập kinh tế giới kinh tế Việt Nam chịu tác động kinh tế khác đặc biệt kinh tế nước công nghiệp lớn với thuận lợi đồng thời mang đến thách thức khó khăn Ngày nay, cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nước, xâm nhập mạnh mẽ Ngân hàng nước ngồi việc tăng cường huy động vốn giúp NHTM nói chung, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng có nguồn vốn dồi cho hoạt động mình, từ đứng vững xác lập vị thị trường cạnh tranh Trong trình nghiên cứu, sở lý luận vốn NHTM, hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM, thân em khái quát hóa thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành tựu, kết đạt tồn công tác huy động vốn ngân hàng thời gian qua Từ đó, thân em đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa- Phú Thọ II Đây vấn đề rộng lớn, phức tạp thời gian thực tập với hoạt động kinh doanh phong phú nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận bảo ý kiến đánh giá đóng góp thầy viết hồn thiện Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy – Bùi Thanh Sơn nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình thực đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO SÁCH Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật tổ chức tín dụng Luật Ngân hàng nhà nước- NXB trị quốc gia 1996 Luật tổ chức tín dụng – NXB trị quốc gia 1996 Sách: Giáo trình Ngân hàng thương mại - quản trị nghiệp vụ- NXB thống kê 2002 Sách: Tiền tệ ngân hàng- thị trường trường tài chính- NXB tài chính2001 Sách: Lý thuyết tài tiền tệ- NXB thống kê 1997 Sách: Kinh tế vĩ mơ - NXB thống kê 2001 Sách: Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – NXB tài chính, Hà Nội Sách: Giáo trình quản lý kinh doanh tiền tệ- NXB tài 1998 10.Báo cáo kết kinh doanh hàng tháng, quý, năm Ngân hàng Agribank 11.Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank 12.Báo cáo thường niên Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa- Phú Thọ II 13.Báo cáo hợp Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa- Phú Thọ II giai đoạn 2019-2021 14.Báo cáo hợp Ngân hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa- Phú Thọ II giai đoạn 2019-2021 INTERNET https: //agribank.com.vn/ https://www.cophieu68.vn/ 46 ... hàng Agribank chi nhánh Hạ Hòa (Đơn vị: Người) Năm 2019 2020 2021 - Trên đại học 10 13 - Đại học 32 30 29 - Nam 15 16 16 - Nữ 23 24 26 - Ban Giám đốc 3 - Phòng Tổng hợp 4 - Phòng Kế tốn- Ngân... tăng trưởng nguồn vốn huy động………………………… 33 2.1.2.5 Hiệu huy động vốn qua chi phí huy động vốn…………………34 2.2 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh huy? ??n Hạ Hòa- Phú Thọ II ... hàng Agribank chi nhánh Hạ Hịa Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Hạ Hòa giai đoạn 201 9-2 021 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn chi nhánh theo hình thức huy động vốn Bảng 2.3: Cơ cấu huy động