Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank huyện Quỳ Châu – Tây Nghệ An MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BẢNG vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN[.]
MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC HÌNH .v DANH MỤC BẢNG vi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường .4 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) .4 1.1.2 Vai trò NHTM .4 1.2 Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh ngân hàng .6 1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng 1.2.2 Nguồn vốn huy động 1.2.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 12 1.2.4 Các yếu ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động 13 1.3 Hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 16 1.3.1 Hiệu huy động vốn .16 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng : 18 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 23 1.4.1 Ngân hàng HSBC .23 1.4.2 Ngân hàng Bank of America: 24 i 1.4.3 Ngân hàng Bank of China: 24 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK QUỲ CHÂU 27 2.1 Giới thiệu khái quát Agribank Quỳ Châu 27 2.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội huyện Quỳ Châu 27 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh huyện Quỳ Châu .27 2.1.3 Bộ máy tổ chức, chức quyền hạn phòng ban .29 2.1.4 Đặc điểm hoạt động Agribank Quỳ Châu 31 2.1.5 Kết kinh doanh Agribank Quỳ Châu qua năm 2017 – 2019 32 2.2 Thực trạng hiệu sử dụng vốn Agribank Quỳ Châu 34 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn 34 2.2.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng No&PTNT huyện Quỳ Châu Tây Nghệ An 39 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Agribank Quỳ Châu 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Hạn chế tồn 63 2.3.3 Nguyên nhân 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN QUỲ CHÂU TÂY NGHỆ AN 68 3.1 Định hướng phát triển Agribank Quỳ Châu thời gian tới 68 ii 3.1.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2021 - 2025 68 3.1.2 Phương hướng hoạt động huy động vốn giai đoạn 2021 – 2025 .69 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy dộng vốn Agribank Quỳ Châu 70 3.2.1 Giải pháp trực tiếp .70 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 76 3.3 Kiến nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.2 Đối với ngân hàng Agribank Việt Nam .89 iii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ Nghĩa tiếng việt BHTN Bảo hiểm thất nghiệp Bảo hiểm thất nghiệp BHXH Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm xã hội CN Chi nhánh Chi nhánh CN HN Ngân hàng Agribank Ngân hàng Agribank CV KHCN Cho vay Khách hàng cá Cho vay Khách hàng cá nhân nhân Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng Ngân hàng NLĐ Người lao động Người lao động NHTM Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch Phịng giao dịch TD Tín dụng Tín dụng KHDN iv DANH MỤC HÌNH Hình Cơ cấu tổ chức Agribank huyện Quỳ Châu 29 Hình Cơ cấu nguồn vốn Agribank huyện Quỳ Châu 35 Hình Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng Agribank – chi nhánh Quỳ Châu giai đoạn 2017 – 2019 .39 Hình Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 40 Hình Cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn 43 Hình Vốn huy động theo thành phần kinh tế 45 Hình Vốn huy động theo loại tiền .49 Hình Kết Chí phí huy động vốn thu nhập từ hoạt động cho 58 v DANH MỤC BẢ Bảng 2 Cơ cấu nguồn vốn Agribank huyện Quỳ Châu giai đoạn 2017 – 2019 .35 Bảng Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Quỳ Châu giai đoạn 2017 – 2019 40 Bảng Cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn 43 Bảng Vốn huy động theo thành phần kinh tế 44 Bảng Vốn huy động / Tổng nguồn vốn Ngân hàng Agribank – chi nhánh Quỳ Châu giai đoạn 2017 – 2019 52 Bảng Dư nợ / Vốn huy động .53 Bảng Vốn huy động ngắn hạn / Dư nợ trung dài hạn .54 Bảng Vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động 55 Bảng 10 Vốn huy động trung dài hạn / Tổng nguồn vốn huy động 56Y Bảng Dự kiến đào tạo nâng cao trình độ nhân viên Ngân hàng Agribank - chi nhánh Quỳ Châu 78 Bảng Dự kiến chi phi cho đào tạo nhân viên Ngân hàng Agribank - chi nhánh Quỳ Châu 79 vi PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển chung kinh tế, Việt Nam hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM), hoạt động kinh doanh ngân hàng bước đổi phát triển ngày đa dạng Sự cạnh tranh ngân hàng diễn ngày gay gắt Vì ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ( Agribank) không ngừng phát triển ngày khẳng định phận khơng thể thiếu kinh tế Bằng lượng vốn huy động xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, Agribank cung cấp lượng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho q trình sản xuất tái sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế diễn cách thuận lợi Trên sở đó, thời gian tới, để phát huy vai trị đồng thời đáp ứng cho phát triển chung kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai đóng vai trị quan trọng tổ chức tài (TCTC), NHTM nói chung Agribank nói riêng, vấn đề đặt cho hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quỳ Châu Tây Nghệ An (Agribank Quỳ Châu) Nhằm phát huy có hiệu chức cầu nối nơi thừa nơi thiếu vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế huyện, vấn đề cốt lõi Agribank Quỳ Châu phải có định hướng phát triển lâu dài với biện pháp huy động vốn cách hiệu để thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ người dân Nhận thức tầm quan trọng đó, thơng qua hướng dẫn quý thầy cô với kiến thức học trường, kiến thức nhận thời gian làm việc thực tế Agribank Quỳ Châu thời gian qua, chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Quỳ Châu Tây Nghệ An” Mục tiêu nghiên cứu Đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Quỳ Châu Đối tượng phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu Tìm hiểu thực trạng hiệu Agribank Quỳ Châu giai đoạn 20172019 • Phạm vi nghiên cứu Đề tài thực Agribank Quỳ Châu Các số liệu liên quan đến việc huy động vốn Agribank Quỳ Châu tập hợp qua năm 2017-2019 Các số liệu dùng để thực phân tích đề tài cung cấp từ phịng Kế Toán Agribank Quỳ Châu Phương pháp nghiên cứu • Thu thập số liệu Sử dụng số liệu từ nguồn số liệu Agribank Quỳ Châu cấp giai đoạn 2017-2019 Số liệu thu thập từ sách, báo, tạp chí ngân hàng, internet… • Phân tích số liệu Phương pháp nghiên cứu sử dụng đề tài thu thập liệu, tổng hợp, phân tích, so sánh Từ kết thu được, đưa nhận xét thực trạng hoạt động đề xuất giải pháp phù hợp để khắc phục điểm yếu phát huy điểm mạnh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài • Ý nghĩa khoa học Kết nghiên cứu tài liệu khoa học tham khảo cho nhà quản trị, nghiên cứu có liên quan đến nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại • Ý nghĩa thực tiễn Thông qua số liệu liên quan hoạt động huy động vốn tiền gửi, luận văn đánh giá tiêu thể hiệu huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hiệu Từ luận văn hạn chế, nhược điểm cần khắc phục, ưu điểm, lợi cần phát huy tiếp tục gợi ý giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng Agribank – chi nhánh Quỳ Châu Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, phần kết luận đề tài gồm có chương sau: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TẠI AGRIBANK QUỲ CHÂU CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK QUỲ CHÂU 1.1.1.1.1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 Khái niệm vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) Theo điều 20 khoản Luật tổ chức tín dụng (12/12/1997) Việt Nam quy định: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” NHTM doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu thu hút vốn thông qua khoản tiền gửi phát séc, tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi khác từ chủ thể kinh tế Sau đó, ngân hàng sử dụng nguồn vốn để cấp tín dụng thực hoạt động đầu tư tài thị trường; đồng thời, trình kinh doanh NHTM cịn thực cung ứng dịch vụ trung gian tốn Do vậy, NHTM đóng đóng vai trị quan trọng việc khơi thơng nguồn vốn tiết kiệm đáp ứng nhu cầu đầu tư sinh lợi, góp phần đảm bảo cho kinh tế vận động nhịp nhàng, hiệu 1.2.2 Vai trò NHTM 1.2.2.1 Là nơi cung cấp vốn cho kinh tế Khi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cần có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh… mà nhu cầu vốn họ luôn lớn vốn tự có, cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngồi Mặt khác lại có lượng vốn nhàn rỗi trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, tổ chức khác… NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu