Tính cấp thiết của đề tài
Giữ vai trò chủ lực trong việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, hệ thống
Ngân hàng (NH) tập trung huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để cung cấp cho các nhà đầu tư, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Tuy nhiên, tỷ trọng vốn huy động của hệ thống NH vẫn còn thấp so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của xã hội Trong bối cảnh khan hiếm vốn, các NH đang chú trọng vào hoạt động huy động vốn, đồng thời ứng dụng công nghệ thông tin để cải tiến và hiện đại hóa quản lý, nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Cạnh tranh không chỉ diễn ra giữa các NH mà còn với các tổ chức tài chính khác như công ty tài chính, quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm Nguồn vốn nhàn rỗi hiện nay đang được phân tán qua nhiều kênh huy động đa dạng và hấp dẫn, khiến cho nhiều NH, bao gồm Ngân hàng TMCP Phương Nam, gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn trung và dài hạn ổn định với chi phí hợp lý Bên cạnh đó, hoạt động của NH còn chịu ảnh hưởng từ các quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Nghiên cứu tình hình phát triển hoạt động HĐV của PNB trong thời gian qua là cần thiết, nhằm tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng và yếu tố cạnh tranh Đánh giá thực trạng hoạt động HĐV của PNB sẽ giúp đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động trong giai đoạn tới.
Xuất phát từ những nhận định trên, học viên xin chọn đề tài: “ huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Nam” làm đề tài nghiên cứu của mình.
Mục đích nghiên cứu
Bài viết sẽ phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân (PNB), đồng thời đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động này.
HĐV để góp phần nâng cao kết quả kinh doanh của PNB.
3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Những vấn đề cơ bản về HĐV của các NHTM.
Nghiên cứu và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn (HĐV) của PNB qua các năm, thông qua phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động, đồng thời xem xét các nhân tố ảnh hưởng, điều kiện phát triển và môi trường pháp lý Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc xác định ưu, nhược điểm và nguyên nhân của những nhược điểm trong hoạt động HĐV tại PNB là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh.
- Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV, tạo cơ cấu vốn huy động hợp lý tại PNB.
Luận văn áp dụng các phương pháp khảo sát, điều tra chọn mẫu, thống kê, tổng hợp, so sánh và phân tích để nghiên cứu Học viên thực hiện khảo sát nhằm xác định các yếu tố tác động đến hoạt động HĐV, sử dụng bảng câu hỏi để thu thập ý kiến từ khách hàng (Phụ lục).
Dựa trên số liệu thu thập từ bảng câu hỏi khảo sát, nghiên cứu sẽ sử dụng SPSS để phân tích dữ liệu Luận văn cũng áp dụng các phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh và phân tích kết quả hoạt động HĐV cùng các hoạt động kinh doanh khác của PNB trong năm 2009, dựa trên các Báo cáo tổng kết, Báo cáo kết quả kinh doanh và Báo cáo quyết toán Mục tiêu là đưa ra kết luận chính xác về vấn đề nghiên cứu và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV của PNB.
5.Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
6.Bố cục của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm ba chương:
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương Mại, nhằm hiểu rõ các khái niệm và nguyên tắc cơ bản Chương 2 phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam, đánh giá những thành tựu và thách thức hiện tại Cuối cùng, Chương 3 đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Nam, với mục tiêu cải thiện hoạt động tài chính và phục vụ khách hàng tốt hơn.
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG
1.1Nghiệp vụ huy động vốn của
HĐV là ngân hàng thương mại nhận tiền nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và cá nhân dưới nhiều hình thức, nhằm tăng cường nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
1.1.2Vai trò của huy động vốn
Hoạt động huy động vốn (HĐV) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn tài chính cho ngân hàng, giúp thực hiện các hoạt động kinh doanh khác Nếu không có HĐV, ngân hàng thương mại (NHTM) sẽ không đủ nguồn lực để hỗ trợ các hoạt động của mình Vì vậy, có thể khẳng định rằng HĐV góp phần quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn đầu vào cho ngân hàng.
Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại không chỉ giúp đo lường uy tín và sự tín nhiệm của khách hàng mà còn là cơ sở để ngân hàng đánh giá và phát triển các chính sách huy động vốn hiệu quả hơn Điều này góp phần duy trì và mở rộng mối quan hệ với khách hàng, đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngân hàng.
Nhờ vào hoạt động huy động vốn, các ngân hàng có thể tập trung và huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế Qua đó, các ngân hàng thương mại cung ứng một lượng lớn tín dụng cho nền kinh tế, nhằm tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.
Cung cấp cho khách hàng một kênh đầu tư và tiết kiệm hiệu quả, giúp tiền của họ sinh lợi thông qua lãi suất ngân hàng, đồng thời tạo cơ hội gia tăng khả năng tiêu dùng trong tương lai.
Chúng tôi cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất giữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi Điều này không chỉ giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng khác, như dịch vụ thanh toán và tín dụng, mà còn hỗ trợ họ khi cần vốn cho sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng Hơn nữa, khách hàng còn được bảo hiểm cho số tiền gửi của mình.
*Đối với nền kinh tế
- Điều tiết lượng tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế, giúp ổn định thị trường tiền tệ, kiểm soát được lạm phát.
- HĐV giúp tăng vốn để phát triển nền kinh tế.
- Giúp phát triển thị trường tài chính, ví dụ như kỳ phiếu, trái phiếu trở thành hàng hóa trên thị trường chứng khoán
1.1.3Các chính sách huy động vốn của
Để thu hút nhiều tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế, các ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn của mình Việc phát triển và đa dạng hóa sản phẩm có thể dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, giúp NHTM đáp ứng nhu cầu của khách hàng và gia tăng sức cạnh tranh trên thị trường.
Đa dạng hóa kỳ hạn và lãi suất là một chiến lược quan trọng của các ngân hàng thương mại (NHTM), cho phép khách hàng chọn lựa giữa các loại tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn từ 1 tuần đến 60 tháng Lãi suất của các sản phẩm tiền gửi thường tăng dần theo thời gian kỳ hạn, và mỗi NHTM đều có chiến lược lãi suất riêng, chịu ảnh hưởng bởi mặt bằng lãi suất chung Sự chênh lệch lãi suất giữa các NHTM tác động đến tâm lý người gửi tiền, khiến nhiều khách hàng ưu tiên gửi tiền tại ngân hàng có lãi suất cao nhất để tối đa hóa lợi nhuận Ngoài ra, các NHTM cũng phát triển chứng chỉ tiền gửi với biểu lãi suất bậc thang, khuyến khích khách hàng gửi số tiền lớn hơn để hưởng lãi suất cao hơn.
- Đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm phục vụ khách hàng: đa số những sản phẩm
Các ngân hàng thương mại (NHTM) thường tăng cường dịch vụ và tiện ích cho sản phẩm của mình để tạo sự khác biệt, thu hút sự ưa chuộng từ khách hàng Điều này yêu cầu bộ phận phát triển sản phẩm trong mỗi ngân hàng phải có sự sáng tạo và đổi mới liên tục.
NH thường đa dạng hoá các sản phẩm HĐV của họ dựa trên 2 cách:
Ngân hàng đang gia tăng các dịch vụ và tiện ích mới cho các sản phẩm huy động truyền thống Ví dụ, thẻ ATM, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng không chỉ cho phép rút tiền và thanh toán hóa đơn qua máy POS, mà còn mở rộng thêm các tiện ích như thanh toán cước phí (điện, nước, điện thoại), trả lương và ưu đãi tại một số cửa hàng Đối với tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng có thể cho phép rút tiền trước kỳ hạn và linh hoạt trong việc chuyển đổi kỳ hạn Tuy nhiên, chi phí cho việc bổ sung tiện ích mới này cũng chiếm một phần đáng kể trong tổng chi phí hoạt động Do đó, số lượng tiện ích mới mà từng ngân hàng cung cấp phụ thuộc vào khả năng tài chính của họ.
