Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng agribank huyện văn lâm mỹ hào, tỉnh hưng yên

Bộ KÉ HOẠCH VÀ ĐÀU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIÉN -0O0 - KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP Đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN VÁN LÂM - MỸ HÀO, TỈNH HƯNG YÊN Giáo viên hướng dẫn: Ths.Nguyễn Hài Yến Sinh viên thực : Nguyễn Ngân Sơn Lớp : TCC 2A Khóa :2 Ngành : Tài - ngàn hàng Chun ngành : Tài cơng Hà Nội, năm 2015 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn tới cô Nguyễn Hài Yến, người tận tinh trực tiếp hướng dẫn quan tâm tới vấn đề gặp phải em suốt thời gian qua để em hoàn thành báo cáo thực tập khóa luận Em xin chân thành cảm on tới Ban Giám đốc Học viện Chính sách Phát triển, thầy cô cán Học viện Chính sách Phát triển, đặc biệt thầy khoa Tài - Tiền tệ khơng ngừng trang bị cho em kiến thức sở kiến thức chun ngành Tài cơng, giúp đỡ em thủ tục công việc cần làm trinh học quan tâm, tạo điều kiện tốt cho em trình thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Trong thời gian thực tập, với giúp đỡ nhiệt tinh cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Lâm Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới người trao cho em giúp đỡ quý báu Sinh viên Nguyễn Ngân Sơn LỜI CAM ĐOAN Chuyên đề thực tập cuối khóa với đề tài: “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Văn Lâin-Mỹ Hào, tỉnh Hung Yên”do em thực hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Hài Yến giúp đỡ cán phòng KHCN phòng GDV Chì Đạo, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn - CN Văn Lâm Em xin cam đoan bàn chuyên đề kết quà trình nghiên cứu, tìm tịi, thu thập số liệu cách nghiêm túc; khơng chép chun để, luận văn, luận án Nếu có gi sai với lời cam đoan trên, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Hà Nội, ngày 04 tháng 06 năm 2015 Sinh viên thực Nguyễn Ngân Sơn KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẤT V DANH MỤC CÁC BẢNG SÔ LIỆU vũ DANH MỰC CÁC BIẾU ĐỒ VÀ Sơ ĐỒ .viii LỞI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN VẺ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Các hoạt động bàn NHTM 1.2 Ho ạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Nguồn vốn cùa NHTM 1.2.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 13 1.2.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn cùa NHTM .13 1.2.2.2 Vai trò cùa hoạt động huy động vốn 13 1.2.2.3 Các hình thức huy động vốn từ bên ngồi NHTM 14 1.3 Hiệu quà huy động vốn cùa NHTM 19 1.3.1 Quan điểm hiệu quà huy động vốn NHTM 19 1.3.2 Các chi tiêu đánh giá hiệu quà huy động vốn cùa NHTM 19 sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lởp TCC2A KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 1.3.3 Các nhân tố ành hường đến hiệu quà hoạt động huy động vốn cùa NHTM 24 1.3.3.1 Những nhân tô khách quan 1.3.3.2 Các nhân tố chù quan 25 CHƯƠNG II: THựC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỐNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VÁN LÂM 2.1 Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Văn Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A 24 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2.3.1 Tăng trưởng nguồn vốn huy động cùa Agribank Văn Lâm 46 2.3.2 Tỳ trọng loại vốn huy động 47 2.3.3 Chi phí huy động vốn Agribank Văn Lâm 52 2.3 Sự phù họp huy động vốn cho vay Agribank Văn Lâm 54 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu quà huy động vốn Ngàn hàng NN&PTNT huyện Văn Lâm 59 2.4.1 Nhũng kết quà đạt 59 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 61 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN&PTNT HUYỆN VÀN LÂM 4.1 Định hướng công tác huy động vốn 65 4.2 Giãi pháp nâng cao hiệu quà huy động vốn NHNN&PTNT Văn Lâm, Hưng Yên 66 4.2.1 Giãi pháp phát triển quy mơ hình thức huy động vốn .66 4.2.2 Nâng cao phù họp hoạt động huy động vốn sử dụng vốn 69 4.2.3 Giãi pháp cài thiện chất lượng mở rộng loại hình dịch vụ 71 4.2.4 Giãi pháp nâng cao hoạt động quan hệ khách hàng 73 4.2.5 Nâng cao trinh độ chuyên môn đội ngũ CBVC ngân hàng 74 4.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 75 4.3 Một số kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu quà huy động vốn NHNN&PT Nông nghiệp Văn Lâm 76 Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 4.3.1 Kiến nghị phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 4.3.1.1 Kiến nghị NHNN Việt Nam 76 4.3.1.2 Kiến nghị với Nhà nước 77 4.3.2 Kiến nghị NHNN&PT Nông thôn Việt Nam 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC CÁC CHỮ VIÉT TẮT BĐS Bất động sàn CBVCNH Cán viên chức ngân hàng CN-XD Công nghiệp - xây DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh HĐ Huy động HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hoạt động tín dụng HTX Họp tác xã KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp Phát triền nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A V KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NN Nơng nghiệp TCTD rổ chức tín dụng TG Tiền gửi TM-DV Thương mại - dịch vụ TPKT Thành phần kinh tế XKLĐ Xuất lao động Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU Bàng 2.1: Dân số Thu nhập bình quân đầu người địa bàn huyện 30 Bàng 2: Tình hình tổng dư nợ sử dụng vốn cùa chi nhánh .41 Bàng 3: Kết quà thu chi tài NHNN&PTNT Chi nhánh Văn Lâm 45 Bàng 4: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn giao cùa NHNN&PTNT Văn Lâm 46 Bàng 5: Nguồn vốn huy động theo nguồn bình quân 47 Bàng 6: Cơ cấu huy động vốn theo ki hạn 49 Bàng 7: Nguồn vốn huy động phân theo nội ngoại tệ 51 Bàng 8: Tỷ lệ huy động/ cho vay 54 - Cùng cố nâng cấp mạng lưới có, khào sát tiến tới mở thêm phịng giao dịch .tại vị trí có lợi khai thác nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Một phương án tận dụng lợi ngân hàng quốc doanh, kết họp với hỗ trợ nhân lực địa điểm cấp quyền đơn vị hành xã trực tiếp thực số nghiệp vụ địa phương tư vấn tài chính, 'S Đa dạng hóa hình thức gừi tiên: - Đa dạng hố hình thức tiền gừi tiết kiệm dân Phát triển hình thức tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thường Việc đưa nhiều hình thức tiết kiệm phài phù họp với điều hành linh hoạt lãi suất phù họp có tác dụng khuyến khích thu hút người gửi, cho cà ngân hàng người gừi có lợi ích thịa đáng họp lý Trước mắt nghiên cứu áp dụng tài khoản thấu chi cho dân cư, tiền đề để thu hút cá nhân mờ tài khoản tiền gừi ngân hàng thông qua ngân hàng để thực toán chi trà dịch vụ - Tăng cường thu hút khách hàng mờ tài khoăn cá nhân, phát hành thè Hướng dẫn cho khách hàng thấy tiện ích sử dụng tài khoản Ngoài cần áp dụng mức lãi suất hấp dẫn quà tặng khuyến khích khách hàng mở tài khoản; thời gian làm thè phát hành thè cần nhanh chóng để khách hàng cảm thấy hài lòng tốc độ dịch vụ - Bên cạnh sàn phẩm huy động chủ lực tiền gừi tiết kiệm, mở tài khoán cho khách hàng, Agribank Văn Lâm với mạnh ngân hàng quốc doanh nơi gừi tiền truyền thống người dân, kết quà kinh doanh ngày tăng, uy tin ngày khẳng định thi việc huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có trái phiếu, kỳ phiếu hồn tồn Thơng qua hình thức huy động này, chi phí cao so với hình thức truyền thống đàm bào tín ồn định cùa nguồn vốn khách hàng không thề yêu cầu tất toán trước hạn Điều giúp Agribank Văn Lâm chủ động nguồn vốn kỳ hạn huy động, đáp ứng nhu cầu vay vốn cùa kinh tế > Đối với tổ chức tài chinh, tổ chức kinh tể, (loanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp thường khó tính có địi hịi cao hoạt động cùa NHTM Đây nhóm khách hàng nằm mục tiêu, đơi cịn khách hàng chiến lược nhiều NH nhằm thực cấp số nhân quy mô tốc độ phát triển cho NH Do đó, huy động vốn từ tổ chức kinh tế - xã hội, doanh nghiệp khía cạnh vấp phải cạnh tranh mạnh mẽ NH Để huy động nguồn vốn này, Chi nhánh cần: ■s Tăng cường mờ rộng mối quan hệ: - Duy tri giữ vũng mối quan hệ với khách hàng truyền thống dựa việc không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, trinh độ chuyên môn công nghệ kĩ thuật - Xúc tiến quan hệ tín dụng, quan hệ tiền gửi, toán nội ngoại tệ trước mắt doanh nghiệp thành lập có triển vọng để thu hút nguồn vốn từ khách hàng này, đầy mạnh thiết lập mối quan hệ với doang nghiệp lớn, doanh nghiệp FDI - Thiết lập đưa sách linh hoạt ưu đãi phí tốn, lãi suất tiền gừi - tiền vay, chi phí giao dịch thiết lập mối quan hệ thân tín Đồng thời chấp nhận cạnh tranh giành thị phần tnrờng hợp cần thiết, giữ khách hàng truyền thống, khách hàng lớn Đa dạng hóa hoạt động NH: - Mặc dù áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với mức lãi suất biểu phí linh hoạt, hấp dẫn thòa mãn nhu cầu khách hàng đến giao dịch, để tăng nguồn vốn huy động giữ thị phần NH cần phải đa dạng hon hình thức huy động, thường xuyên cài tiến hình thức huy động vốn theo hướng có lợi cho khách hàng mà đem lại lợi nhuận cao Ví dụ như: tài khoăn tốn khách hàng có số dư cao, NH chuyển bót sang tài khoăn tiền gừi có kỳ hạn để giúp khách hàng có lợi hon Ngược lại, khách hàng có nhu cầu toán cao ngân hàng tự động chuyền tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gữi tốn để đáp ứng nhu cầu cùa khách hàng > ửng (lụng Marketing vào huy đồng vỏn Marketing ngân hàng mang ý nghĩa quan trọng NHTM, công cụ hữu hiệu thiếu giúp ngân hàng phổ biến thơng tin bàn thân ngân hàng, loại hình sàn phẩm dịch vụ mới, Trong kinh tế thị trường, khơng chì doanh nghiệp mà NHTM cần đến marketing - “cánh tay” đắc lực để thu hút khách hàng Nhũng sách ưu đãi, đổi hay chương trình hấp dẫn cùa NH khơng thể phát huy hiệu quà hoạt động marketing không trọng J Hiện nay, nhiều NHTM triển khai ứng dụng hoạt động nhằm tim kiếm giữ mối quan hệ với khách hàng Do để trì thị phần gia tăng nguồn vốn, Agribank Văn Lâm cần đẩy mạnh hoạt động marketing cách chuyên nghiệp có hệ thống chiến lược việc trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trờ thành mắt xích thu thập thơng tin, xử lý thơng tin kịp thời để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ giao tiếp, tuyên truyền sàn phẩm ngân hàng Trước mắt NH cần tăng cường tiếp xúc với người dân doanh nghiệp đề tìm khách hàng tiềm sau: - Tăng cường biện pháp tuyên truyền, quàng cáo, phát tờ rơi .để giới thiệu đến dân cư doanh nghiệp ngân hàng, tạo hiểu biết niềm tin ngân hàng - Cán tín dụng ngồi việc trực tiêp đên nhà dân doanh nghiệp thâm định tài sàn đàm bào hay phương án SXKD cân thông tin tới khách hàng nhũng sách iru đãi, chương hình khun mại vê gửi tiên tiêt kiệm - Lập danh sách khách hàng lớn quan trọng, đầu tư quàng cáo qua tin nhắn thay đồi hay nhũng chíiưi sách đến nhũng khách hàng 4.2.2 Nâng cao phù hợp hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Trong giai đoạn vừa qua, NH đạt hiệu quà cao hoạt động huy động vốn thu hút dòng tiền gừi dồi vừa đàm bào nhu cầu cho vay đẩy lùi mối lo lắng rủi ro cân đối kỳ hạn huy động cho vay, nhiên chi phí huy động cùa NH lại tăng đáng kể bời tiền cho vay vốn thấp tiền huy động nguồn trung dài hạn lại tăng thừa nhiều so với cho vay trung dài hạn Điều ánh hường đến lợi nhuận cùa Chi nhánh Như vấn đề đặt Chi nhánh cần nâng cao phù hợp hoạt động huy động vốn sừ dụng vôn theo hướng phù họp với tình hình kinh tê Do triển vọng kinh tế ngày rõ nét vào năm 2015, Việt Nam tham gia vào hàng loạt FTA nên nhu cầu tín dụng cài thiện hon so với năm trước đó, nhu cầu đầu tư gia tăng Như Chi nhánh cần tiếp tục trì nguồn tiền gừi trung - dài hạn, tập trung thay đổi cấu hoạt động sử dụng vốn Cụ thề: - Trước mắt để hạn chế chi phí trì nguồn vốn, Agribank Văn Lâm cần tiếp tục thực biện pháp làm tăng vịng quay tín dụng ngắn hạn, khoản vay có hiệu q cho vay thêm nhiều lần gia tăng hạn mức tín dụng, kéo dài kỳ hạn khoăn vay cách tương đối Ngoài ra, ngân hàng nên tim hiểu huy động khách hàng có nhu cầu vốn trung - dài hạn nhằm cân đối cấu sừ dụng vốn - Trước triển vọng kinh tế tới đây, doanh nghiệp vừa nhò lại gần chưa thấy hội cịn gặp nhiều khó khăn để nắm bắt hội Đồng thời, thách thức mà họ gặp phái từ kiện khiến họ trờ nên khó khăn Chính vi vậy, Chi nhánh nên nắm bắt tinh hình nhanh chóng nghiên cửu triển khai hội thào với tham gia doanh nghiệp vừa nhỏ ti ên địa bàn huyện để chia sè thông tin, gợi ý định hướng ngắn hạn, trung hạn dài hạn cho doanh nghiệp, đồng thời khẳng định khả tài tâm NH sẵn sàng giúp đỡ doanh nghiệp Điều giúp NH phần mờ rộng thị phần hoạt động gia tăng quy mô cho vay, tạo thay đổi cấu dư nợ theo kỳ hạn phù hợp hon với cấu vốn huy động thúc đẩy trinh quay vòng vốn ngắn hạn 4.2.3 Giải pháp cải thiện chất lượng mở rộng loại hình dịch vụ > Phát triền tốn khơng dùng tiền mặt Việc phát triển tốn không dùng tiền mặt vấn đề cấp thiết không chi NHTM Việt Nam mà cà Agribank Bời vì, việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt sở để ngân hàng mờ rộng tín dụng, giảm lãi suất cho vay, áp dụng hình thức thè tín dụng công nghệ thông tin đại hoạt động toán Phát triển toán qua ngân hàng giúp ngân hàng có nguồn vốn tốn lớn mà chi phí lại thấp Tuy nhiên, tâm lý thói quen sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam với cạnh tranh gay gắt NHTM nên việc phát triển toán khơng dùng tiền mặt Agribank Văn Lâm cịn gặp nhiều khó khăn Do vậy, ơú nhánh cần đưa biện pháp để thực đầy mạnh việc phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng như: • Khuyến khích thực sách ưu đãi với khách hàng mở tài khoản cá nhân • Nghiên cứu mức thu nhập tiêu chuẩn điều kiện cần thiết khác để phát hành séc cá nhàn • Phát triển thè tốn, phân làm nhiều cấp độ theo lưu lượng giá trị tốn cùa khách hàng Mờ rộng tốn khơng dùng tiền mặt kênh huy đông vốn có hiệu quà, huy động nguồn vốn tương đối rè giúp ngân hàng giảm lãi suất huy động , cho vay phí dịch vụ khác để thu hút khách hàng > Thực phát triển dịch vụ tư vẩn Bên cạnh việc ưu tiên đầu tư phát triển, triền khai vào đẩu tư mở rộng sàn xuất kinh doanh, tập trung vào kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, Agribank cần tăng cường sức cạnh trạnh cùa minh thông qua việc phát triển hệ thống dịch vụ tài chính, điêu giúp NH khơng chì có thêm thu nhập từ phí dịch vụ mà cịn có thêm cơng cụ đắc lực dựng niềm ngày kinh doanh dịch khách hàng, tăng không khách giới hàng chiếm vụ hạn sớm nguôn tỷ Trên trọng trờ thành vơn huy hình thực lớn thức tế, tỷ công động, lĩnh vực trọng tổng cụ doanh cạnh đông tranh thời làm việc khoản thu cùa đạt tăng thu thu từ ngân hiệu nguôn hút người dân tạo dịch vụ ngân hàng hàng Để hoạt động quà thu nhập, việc thu ngân hút hàng trước măt nên tiên hành dịch vụ sau: ữ Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thông tin: Trong dịch vụ tư vấn đầu tư ngân hàng hướng dẫn khách hàng xây dụng dự án có hiệu quà, lựa chọn sàn phẩm sàn xuất phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng, tính tốn nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi Trong việc tham gia thi trường tiền tệ ngân hàng tư vấn cho khách hàng với số lượng vốn định thời gian cần thiết để tham gia thị trường tiền tệ mà thu lợi nhuận tốt Trong mơ hình ngân hàng đại nghiệp vụ tư vấn thông tin trờ nên quan trọng Ngồi việc nắm bắt thơng tin thị trường lĩnh vực quan tâm khách hàng, nhân viên phận tư vần cần phải chọn lọc, vận dụng kiến thức chun mơn trình độ cao lĩnh vực khách hàng quan tâm để cấp sàn phẩm tư vấn có giá trị thiết thực cho khách hàng Hiện nay, ngân hàng có phận tư vấn có mối quan hệ chặt chẽ với quan thơng tin chun mơn để cung cấp dịch vụ thông tin cho khách hàng ữ Dịch vụ tư vấn tài chính: Khi cho vay, ngân hàng phải giúp cho doanh nghiệp việc lập kê hoạch tài chính, phân tích tài lập hăn kê hoạch thuê o Tư vấn ve pháp luật: Ngân hàng giúp nhiều cá nhân doanh nghiệp nắm rõ đề thực luật pháp hành như: Luật doanh nghiệp, Luật kinh tế Hiện có nhiều người lãnh đạo cơng ty, xí nghiệp hiểu biết luật pháp chưa sâu, hiểu biết thông tin công nghệ cịn hạn chế Đặc biệt có cơng ty tư nhân, doanh nghiệp quy để NH phát triển dịch vụ mơ nhị khơng có cà ban tài Do đó, hội Những dịch vụ đòi hòi đội ngũ CBVCNH phài có trình độ chun mơn cao, hiểu biết sâu rộng nhiều lĩnh vực, ngành nghề, chi nhánh phãi có thêm phịng ban tư vấn, nghiên cứu thị trường, phải thường xuyên đào tạo thêm nghiệp vụ kỹ phân tích, tư vấn nâng cao chất lượng cán ngân hàng, nhân viên ngân hàng thường xuyên chịu áp lực, liên tục bổ sung kiến thức kinh tế, nhiên điều lại tạo môi trường động cho ngân hàng 4.2.4 Giải pháp nâng cao hoạt động quan hệ khách hàng Trong trinh thực hoạt động kinh doanh minh, Ngân hàng cần phài hiểu rõ lợi ích mà Ngân hàng thu phụ thuộc toàn vào lợi ích mà khách hàng Ngân hàng thu trinh sàn xuất kinh doanh Lượng khách hàng cùa chi nhánh NHNo huyện Văn Lâm lớn vi Agribank coi ngân hàng truyền thống cùa dân cư Do vậy, đề tri uy tín vị cùa mình, ngân hàng cần có sách khách hàng đủng đắn là: - Duy trì khách hàng truyền thống, - Khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với Ngân hàng, - Tích cực thu hút khách hàng mới, - Đàm bào lợi ích cho cà khách hàng Ngân hàng Để làm được, Ngân hàng cần chù động tham gia vào việc xem xét kế hoạch, chiến lược sàn xuất kinh doanh cùa doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khác phục khó khăn, tạo mối quan hệ lâu dài khách hàng Ngân hàng, Ngân hàng phân loại khách hàng để đưa hình thức phục vụ phù họp Đối với khách hàng lâu năm, có số dư tiền gừi lớn, khách hàng thực tốn hạn Ngân hàng tín nhiệm thi Ngân hàng có sách im tiên lãi suất, kỳ hạn vay, hạn mức tín dụng hay tài sàn chấp Đồng thời, Ngân hàng phái tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng, mờ hội nghị khách hàng nhằm phổ biến hình ảnh cùa Ngân hàng, làm cho khách hàng thấy rõ lợi ích dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp Qua nắm bắt nhu cầu đối tượng, tâm lý khách hàng để thỏa mãn nhu cầu cùa họ Mặt khác, Ngân hàng phải xác định đối tượng khách hàng mà minh phục vụ giao dịch, xác định cung cấp sàn phẩm minh cho nhũng đối tượng nào, xâm nhập vào thị trường Song song với đó, để mối quan hệ khách hàng ngân hàng binh đẳng sở lợi ích hiệu quà kinh tế cùa cà hai bên, NH cần mờ rộng chiến lược quàng bá hình ành như: hàng năm vào dịp lễ tết ban giám đốc trưởng phịng có hên quan nên tồ chức thăm khách hàng Ngồi ra, ơú nhánh cần đẩy mạnh cơng tác xã hội thăm hịi động viên người thuộc diện sách em có thành tích học tập rèn luyện tốt địa bàn huyện Với cách làm ngân hàng thực tạo dựng mối quan hệ mật thiết với khách hàng, đồng thời có điều kiện xem xét chỗ hoạt động cùa khách hàng Ngoài ra, Agribank Văn Lâm cần phát huy vai trò quan hệ đối ngoại để mở rộng thêm mối quan hệ bạn hàng thị tnrờng quốc tế 4.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ CBVC ngân hàng Đội ngũ cán bộ, nhân viên cùa Chi nhánh thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, phổ biến chinh sách, chù tnrơng Chi nhánh đến với khách hàng Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ cao, am hiếu nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt góp phần nâng cao hiệu quà huy động vốn tạo phát triển bền vững phong cách hoạt động văn minh, đại cho ngân hàng Theo kế hoạch, sách cùa NH thực trơn tru, hiệu quà Đe nâng cao chất lượng CBVC, ơii nhánh cần phài có số giãi pháp nhằm nâng cao trinh độ nguồn nhân lực như: Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức nhũng sàn phẩm công nghệ cùa ngân hàng đại ■s Thu hút nguồn nhân lực khơng chi có chun mơn nghiệp vụ mà cịn có phẩm chất đạo đức tốt hiếu biết xã hội, đa dạng ngành nghề - lĩnh vực, có khã ứng biến với hồn cành tiếp thu nhanh cơng nghệ mới, kiến thức 'S' Sắp xếp vị tri công việc phù hợp đề khai thác tối đa lực cá nhân, phát huy điểm mạnh họ J Xây dimg chế độ khen thưởng thích hợp, thực chế độ khuyến khích cà mặt vật chát tinh thân 4.2.6 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Công tác huy động vốn cơng tác tốn có tác động hỗ trợ lẫn Cơng tác tốn tlựrc tốt động lực thu hút nguồn tiền gừi tổ chức kinh tế - xã hội dân cư Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng làm tốt thu hút thành phần kinh tế vầ tầng lớp dân cư mờ tài khoăn tiền gửi tốn qua ngân hàng, khối lượng tiền mặt lưu thông giâm xuống Ngân hàng có nguồn vốn to lớn Do đó, ngân hàng làm tốt cơng tác tốn có ảnh hường tốt đến hoạt động tín dụng, vừa thu hút nguồn vốn ngày nhiều để tiến hành cho vay phục vụ phát triển kinh tế, vừa tăng vịng quay sừ dụng tín dụng có hiệu q Chính để đạt điều này, Agribank Văn Lâm cần phải tiếp tục đẩy mạnh công tác đại hố cơng nghệ ngân hàng, nhanh chóng khai thác mạng vi tính, sừ dụng nguồn mạng kliịe, nhanh an toàn để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian toán mở rộng đẩy mạnh toán bù trừ, áp dụng hình thức tốn đại thè tín dụng, thè tốn, sử dụng máy rút tiền tự động, Như bên cạnh giãi pháp mặt chiến lược, đại hố cơng nghệ ngân hàng hỗ trợ cho Agribank Văn Lâm vừa nâng cao chất lượng dịch vụ, vừa tránh tụt hậu cạnh tranh với ngân hàng nước 4.3 Một số kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNN&PT Nông nghiệp Văn Lâm 4.3.1 Kiến nghị phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4.3.1.1 Kiến nghị đổi với NHNN Việt Nam > Chính sách lãi suắí Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế doanh nghiệp Chính sách lãi suất vừa đáp ứng lực điều kiện kinh tế vừa thòa mãn lợi ích cùa cà hai phía phát huy hiệu quà công tác huy động vốn Sừ dụng lãi suất thích hợp thu hút ngày nhiều vốn xã hội, kích thích đon vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiêu Để giúp cho ngân hàng có lãi suất hợp lý nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dân cư, đồng thời đẩy mạnh sách cho vay mang lại nguồn thu cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền mặt lưu thông NHNN phái xây dựng chinh sách lãi suất linh hoạt quàn lý hoạt động kinh doanh NHTM Xây đựng sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu họp lý thời kỳ điều kiện chù yếu tác động vào việc thực sách lãi suất cùa NHTM > Chính sách tỷ giá giá vàng Chính sách tỷ ổn định thị trường vàng ành hường lớn tới hoạt động kinh doanh cùa NHTM có cà cơng tác huy động vốn Khi tỳ giá hay giá vàng không ổn định, biến động mạnh mà khơng thể lường trước thi gây tác động tiêu cực tới công tác huy động vốn ngân hàng Chẳng hạn tỷ giá hay giá vàng tăng nhanh đồng nội tệ giá cho dù lãi suất ngoại tệ giâm lãi suất đồng nội tệ tăng thi chưa nguồn vốn huy động VND NHTM tăng lên tâm lý người dân e ngại đồng nội tệ tiếp tục bị giá Như thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dtmg sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh cùa NHTM > Thực tổt công tác tra, kiểm tra, giám sát NHNN cần phài thực tốt công tác quàn lý, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm sốt, chấn chình, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, cùa người dân, tạo phong cách hoạt động nề nếp có hiệu q cho hệ thống ngân hàng, khơng ngừng nâng cao uy tín cùa hệ thống ngân hàng kinh tế 4.3.I.2 Kiến nghị với Nhà nước > Sự ổn định cùa môi trường kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ành hường lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo thuận lợi đồng thời càn trờ, hạn chế công tác huy động vốn Hiện nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mơ VN việc ổn định tiền tệ, giãi nợ xấu Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giãi pháp huy động tiền gừi có hiệu quà Trong thời gian qua, Nhà nước, ngành cấp, trước hết NHNN thành cơng việc tạo lập trì ổn dịnh tiền tệ tích cực triển khai cơng tác xử lý nợ xấu hệ thống Thực tốt điều điều kiện để thực tốt mục tiêu cùa sách tiền tệ, đồng thời tác động mạnh mẽ tới việc tăng nguồn vốn huy động qua hệ thống ngân hàng kích thích doanh nghiệp sàn xuất - kinh doanh vay vốn mờ rộng sàn xuất - kinh doanh trở lại Tuy nhiên cần phài xác định tăng cường thu hút nguồn vốn phục vụ phát triển đất nước thi áp lực lạm phát quay trở lại gia tăng gánh nặng nợ, VN nỗ lực tăng cường thu hút dòng vốn quốc tế để phục vụ nhu cầu lớn đầu tư sở hạ tầng kinh tế - xã hội Do giai đoạn tới, giãi pháp ổn định chủ yếu phài kiểm soát điều chinh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trường cao cách ổn định bền vững Để góp phần ổn định tiền tệ, hạn chế lạm phát sách tài đóng vai trị quan trọng Do giai đoạn tới tiếp tục tri sách tài chặt chẽ cần thiết cho việc chống lạm phát ổn định tiền tệ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Bên cạnh ổn định mức lạm phát, xử lý nợ xấu ổn định tiền tệ, tăng trường kinh tế, kích cầu tiêu dùng điều kiện tiên để giãi phóng lượng vốn tồn hệ thống NH Việt Nam Hiện nay, Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào nên kinh tế Thế giới, tham gia tổ chức kinh tế quốc tế WTO, FTA, TPP, cộng đồng ASEAN tiến hành tự hóa khu vực, phủ cần đầy mạnh công tác đối ngoại, hỗ trợ doanh nghiệp ngân hàng mở rộng thị trường tiêu thụ sàn phẩm mở rộng thị trường huy động vay vốn nước > Tạo lập môi trườngpháp lý đồng ổn định Hệ thống luật kinh tế cùa Việt Nam chưa hồn chình đặc biệt luật bàn cần thiết quan hệ kinh tế luật thương mại, luật kinh tế Vi vậy, để đàm bào quyền lợi đáng cho người đầu tư (trực tiếp gián tiếp qua ngân hàng) người sừ dụng vốn đầu tir cần phải có hệ thống pháp luật đồng như: Luật bào vệ quyền tài sàn tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật chứng khoán phái sinh, Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng sờ tạo niềm tin cùa dân chúng, nhà đầu tư nước ngồi, đồng thời với nhũng quy định khuyến khích cùa nhà nước tác động tích cực tới việc điều chinh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyến phần tiền để tiêu dùng sang đầu tir, chuyển dần tài sàn nắm giữ dạng vàng, ngoại tệ BĐS sang phục vụ sàn xuất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng > Hoàn thiện phát triển thị trường vốn Hiện nay, điều kiện ngày hội nhập kinh tế quốc tế, việc hình thành phát triển thị trường vốn có ý nghĩa vơ quan trọng NHTM Sự hình thành phát triển cùa thị trường vốn yếu tố đàm bào tồn phát triển kinh tế Nền kinh tế nước ta có nhũng chuyển biến tích cực, bước thực chuyền dịch cấu kinh tế, đòi hỏi nhu cầu vốn ngày cao nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển, từ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá Thị trường vốn nơi gặp gỡ người thừa vốn người có nhu cầu Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A 78 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A 79 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại hoạt động phát triển chù yếu nhờ vào lượng tiền mà huy động từ kinh tế Trong bối cành cạnh h anh hệt nay, để có nguồn vốn dồi phù họp với thay đổi cấu cho vay địi hịi ngân hàng phải có sách huy động vốn hợp lý, từ thu hút lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động ngân hàng thương mại Trong năm qua, NH NN&PTNT Văn Lâm tri hiệu quà huy động vốn theo mục tiêu định hướng Agribank Việt Nam NHNN đề tăng trường quy mô vốn cấu vốn bền vững Tuy nhiên, Chi nhánh cần nhanh chóng áp dụng hệ thống giãi pháp mang tính tồn diện đề khắc phục điểm yếu, hạn chế, phát huy nhũng mạnh, qua đạt kết quà cao công tác huy động vốn Qua trinh nghiên cứu, luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận bàn hiệu quà huy động vốn NHTM - Phân tích, đánh giá hiệu quà huy động vốn NH NN&PTNT Văn Lâm giai đoạn 2012 - 2014 Qua đó, đưa kết quà đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Chi nhánh Trên sờ nhìn nhận hạn chế bật hoạt động huy động vốn cùa Chi nhánh: thị phần huy động suy giảm, vốn huy động dư thừa đầu tăng trường thấp, luận văn đưa kiến nghị với Chính phũ, NHNN NH NN&PTNT Việt Nam, số giãi pháp nhằm nâng cao hiệu quà huy động vốn Chi nhánh với mong muốn góp phần đẩy mạnh phát triển hoạt động huy động vốn tạo sờ bền vững lâu dài cho Agribank Văn Lâm nói riêng Agribank Việt Nam nói chung Do trình độ cịn nhiều hạn chế nên vấn đề đưa tránh khỏi sai sót, tính thuyết phục tính khái qt chưa cao Song em hy vọng tồn giãi pháp sớm nghiên cứu xem xét, mong góp ý chân thành thầy cô giáo Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A 80 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 1789/2005/QĐ-NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2004), Quyết định số 479/2004/QĐ-NHNN Minh Hằng, NHNN công bố hạ hàng loạt trần lãi suất huy động cho vay, http://vietstock.vn/2014/10/nhnn-cong-bo-ha-hang-loat-tran-lai-suat-huy-dong-vacho-vav-757-390768.htm , trích dẫn 2014 Khánh An, Agribank có nguồn vốn nghìn tỷ đồng?, http://www.nguoiduatiii.vn/agribank-co-nguon-von-bao-nhieu-nghin-ty-dongal21243.html, trích dẫn 2015 Website Agribank, Agribank phát triển bền vững thịnh vượng cộng đồng, http://agribank.com.vn/101/786/gioi-thieu/dinh-huong-phat-trien.aspx Lập Minh, Agribank Mỹ Hào - khẳng định vị thế, http://ven.vn/vi-VN/vi/chuyenniuc-tin-tuc/xa-hoi/kinh-te-dia-phuong/hung-ven-25-nani-doi-nioi/agribank-niyhao-khang-dinh-vi-the tl 14c609nl7798 , trích dẫn 2012 Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, Quyết định số 836 /QĐ - NHNo - HSX quy trình cho vay KH hộ gia đinh cá nhân Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, Quyết định số 149/QĐ-HĐTV-TCKT Sv thực hiện: Nguyễn Ngân Sơn _ Lớp TCC 2A 81 ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNN&PTNT HUY? ??N VÀN LÂM 4.1 Định hướng công tác huy động vốn 65 4.2 Giãi pháp nâng cao hiệu quà huy động vốn NHNN&PTNT Văn Lâm, Hưng Yên ... hoạt động huy động vốn, hiệu quà huy động vốn Ngân hàng NHNo&PTNT huy? ??n Văn Lâm > Đề xuất giãi pháp có khoa học thực tiễn góp phần giãi vấn đề cịn hạn chế đế nâng cao hiệu quà huy động vốn NHNo&PTNT... kinh tế huy? ??n Văn Lâm 29 Biểu đổ 3: Thị phần huy động vốn Agribank Văn Lâm địa bàn huy? ??n .37 Biểu đồ 4: Lãi suất huy động bình quân Agribank Văn Lâm 53 Biểu đồ 5: Cơ cấu huy động cho