Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 2: Hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô

Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 2: Hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô. Chương này cung cấp cho học viên những kiến thức về: những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô; quy trình cho vay của tổ chức tài chính vi mô; chính sách cho vay của tổ chức tài chính vi mô;... Mời các bạn cùng tham khảo!

Chương Hoạt động cho vay tổ chức TCVM LOGO Chuẩn đầu ra: -CLO1: Nhớ, hiểu trình bày kiến thức tài vi mơ hoạt động tổ chức tài vi mơ -CLO2: Hiểu biết thực tiễn hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt Nam; vận dụng kiến thức lý thuyết thực tiễn thực nghiệp vụ tổ chức tài vi mơ -CL03: Nhận dạng, phân tích, xử lý tình hoạt động tổ chức tài vi mơ 8/6/2020 Chương Hoạt động cho vay tổ chức TCVM LOGO Chuẩn đầu ra: -CL04: Có kỹ làm việc độc lập, chịu trách nhiệm cá nhân, có lực làm việc nhóm, tổ chức, dẫn dắt nhóm chịu trách nhiệm với nhóm triển khai, đánh giá giải vấn đề thực tiễn -CLO5: Tuân thủ quy định pháp luật, có thái độ nghiêm túc, trung thực, tôn trọng khách quan Tác phong làm vịêc chuyên nghiệp ý thức trách nhiệm xã hội vận dụng, phân tích, đánh giá giải vấn đề thực tiễn 8/6/2020 Chương Hoạt động cho vay tổ chức TCVM LOGO Những vấn đề hoạt động cho vay tổ chức TCVM Chính sách cho vay tổ chức TCVM Quy trình cho vay tổ chức TCVM 8/6/2020 Những vấn đề hoạt động cho vay tổ chức TCVM LOGO www.themegallery.com Company Logo LOGO Khái niệm đặc điểm ❖ Khái niệm cho vay vi mô - Các khoản cho vay có quy mơ nhỏ + Cho đối tượng nghèo + Thực dự án sản xuất kinh doanh + Tạo lợi nhuận + Nâng cao chất lượng sống LOGO Khái niệm đặc điểm ❖ Khái niệm cho vay vi mô -Là cho vay người nghèo -Là khoản cho vay nhỏ + Cho cần tiền để tự làm chủ + Cho nhu cầu gia đình khẩn cấp nhu cầu sức khoẻ, giáo dục LOGO Khái niệm đặc điểm ❖ Khái niệm cho vay vi mô -Là dịch vụ tài vi mơ cung cấp cho +Người nghèo + Những người khơng có khả tiếp cận nguồn vốn từ định chế tài Nhằm: + Giúp họ tự tạo việc làm tự tạo thu nhập LOGO Khái niệm đặc điểm ❖ Đặc điểm - Là dịch vụ dành cho người nghèo - Hạn mức tín dụng thấp - Quy mơ khoản vay đa dạng - Quy mô khoản vay tăng lên theo thời gian dựa nhu cầu khách hàng, khả trả nợ, lịch sử tín dung - Thời hạn vay: phần lớn thường từ tháng đến năm, kéo dài đến năm lâu LOGO Khái niệm đặc điểm ❖ Đặc điểm - Thời gian cho vay linh hoạt theo đối tượng mục đích vay - Lãi suất hợp lý - Trả dần khoản nhỏ, tiết kiệm nhỏ - Điều khoản hoàn trả ảnh hưởng đến rủi ro tín dung, chi phí hoạt động khả tiếp cận sản phẩm cho vay - Thường thiết kế hoàn trả định kỳ cuối kỳ phù hợp với dòng tiền khách hàng - Tần suất toán phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng LOGO Khái niệm đặc điểm ❖ Đặc điểm - Là hình thức vay vốn khơng u cầu có cầm cố hay chấp - Dành cho cá nhân vay thông qua tổ chức hay nhóm người - Chi phí cung cấp dịch vụ cho vay tổ chức TCVM lớn - Là “cần câu” “con cá” Question: Phân tích đặc điểm sản phẩm cho vay triển khai tổ chức TCVM thức VN LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách khách hàng cho vay Phương thức cho vay + Cho vay theo nhóm + Cho vay cá nhân LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách quy mơ giới hạn cho vay + Giới hạn tín dụng + Là quy định quy mô giới hạn cho vay theo pháp luật quy định riêng tổ chức TCVM + Giúp khống chế rủi ro tổng thể khách hang vay vốn LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách thời hạn cho vay kỳ trả nợ + Quy mô khoản vay xác định cứ: ✓ Mục đích sử dụng vốn vay ✓ Khả trả nợ nhóm khách hàng mục tiêu ✓ Năng lực kinh nghiệm sử dụng tín dụng khách hàng LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách quy mô giới hạn cho vay + Thời hạn cho vay khoản cho vay vi mô + Điều khoản trả nợ + Kỳ hạn trả nợ + Số tiền trả nợ + Tần suất tốn LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách lãi suất cho vay + Lãi suất cho vay phải bù đắp chi phí vận hành, chi phí vốn, chi phí vốn + Tạo lợi nhuận cho tổ chức TCVM + quan điểm lãi suất áp dụng hoạt động TCVM ❖ Trợ cấp lãi suất ❖ Hướng tới lãi suất thị trường LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách lãi suất cho vay + Các phương pháp tính lãi khoản cho vay tổ chức TCVM ❖ Phương pháp tính theo số dư giảm dần ❖ Phương pháp tính lãi LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách lãi suất cho vay + Các phương pháp tính lãi khoản cho vay tổ chức TCVM ❖ Phương pháp tính theo số dư giảm dần ❖ Phương pháp tính lãi LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Case study 1: Trả góp theo niên kim cố định -Tổ chức tài vi mơ áp dụng chương trình cho vay hộ nghèo với điều kiện sau: -Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 10 triệu đồng -Thời hạn vay 12 tháng -Lãi suất: 20%/năm -Phát tiền vay lần -Nợ gốc + lãi trả cố định hàng tháng vào cuối tháng -Lãi phải trả kỳ tính số dư nợ giảm dần -Yêu cầu: Lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng nói LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Case study 2: Trả gốc cố định, lãi tính số dư nợ giảm dần - Tổ chức tài vi mơ áp dụng trương trình cho vay hộ nghèo với điều kiện sau: Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 10 triệu đồng Thời hạn vay 10 tháng Lãi suất: 1%/tháng Phát tiền vay lần Nợ gốc trả cố định hàng tháng, lãi tính số dư nợ giảm dần Lãi phải trả kỳ tính số dư nợ giảm dần Yêu cầu: Lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng nói LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Case study 3: Trả gốc cố định số kỳ, lãi tính số dư nợ giảm dần, kỳ cuối toán nợ gốc lãi Tổ chức TCVM áp dụng chương trình cho vay hộ nghèo với điều kiện sau: - Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 60.000.000 đồng - Thời hạn vay: tháng - Lãi suất: 1,2%/tháng - Phát tiền vay lần - Nợ gốc trả góp hàng tháng vào ngày cuối tháng, số nợ gốc trả hàng tháng 10% hạn mức tín dụng, tháng cuối trả nốt số cịn lại - Lãi trả hàng tháng vào ngày cuối tháng, tính số dư nợ giảm dần Yêu cầu: Hãy lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng nói LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Case study 4: Tính lãi theo phương pháp bình qn Thơng tin sản phẩm tín dụng vi mơ TMY sau: -Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 10.000.000 đồng -Thời hạn cho vay: 25 tuần -Phát tiền vay lần, thu nợ gốc lãi hàng tuần vào cuối tuần -Lãi suất: 0,28%/tuần -Phương pháp tính lãi: phương pháp bình quân -Yêu cầu: Lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng LOGO Quy trình cho vay tổ chức TCVM www.themegallery.com Company Logo LOGO Quy trình cho vay tổ chức TCVM ❖ Khái niệm quy trình cho vay - Là trình tự bước mà tổ chức TCVM đưa yêu cầu nhân viên tín dụng phải thực hoạt động cho vay khách hàng - Phản ánh nguyên tắc cho vay, phương pháp, hình thức cho vay, trình tự thực công việc, thủ tục thẩm quyền giải công việc liên quan đến hoạt động cho vay LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Các bước quy trình cho vay LOGO Câu hỏi ơn tập chương -Tìm hiểu sản phẩm cho vay, quy trình cho vay tổ chức TCVM thức -Tìm hiểu nội dung quy trình cho vay tổ chức TCVM thức -Tìm hiểu dự án cho vay tổ chức TCVM -Phân tích khách hàng vay vốn tổ chức TCVM ... Chương Hoạt động cho vay tổ chức TCVM LOGO Những vấn đề hoạt động cho vay tổ chức TCVM Chính sách cho vay tổ chức TCVM Quy trình cho vay tổ chức TCVM 8/6/2020 Những vấn đề hoạt động cho vay tổ. .. theo nhóm cho vay cá thể tổ chức TCVM thức LOGO Chính sách cho vay tổ chức tổ chức TCVM Khái niệm sách cho vay tổ chức TCVM Đặc điểm sách cho vay tổ chức TCVM Nội dung sách cho vay tổ chức TCVM... cho vay -Chính sách khách hàng cho vay Phương thức cho vay + Cho vay theo nhóm + Cho vay cá nhân LOGO Chính sách cho vay tổ chức TCVM ❖ Nội dung sách cho vay -Chính sách quy mơ giới hạn cho vay