PHÁP LUẬT về KINH DOANH bảo HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN tại CÔNG TY TNHH GIA VƯƠNG tín PHÁT

ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA LUẬT  -  SINH VIÊN THỰC HIỆN: VY THỊ MINH THƯƠNG ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN TẠI CƠNG TY TNHH GIA VƯƠNG TÍN PHÁT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÀ NẴNG - 2022 ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA LUẬT  -  ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUA THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY TNHH GIA VƯƠNG TÍN PHÁT NGÀNH: LUẬT KINH TẾ NIÊN KHĨA: 2018-2022 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP SINH VIÊN THỰC HIỆN: GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: VY THỊ MINH THƯƠNG THS MAI THỊ MAI HƯƠNG ĐÀ NẴNG, THÁNG 05 NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học cô Mai Thị Mai Hương Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, Khóa luận tốt nghiệp cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Duy Tân khơng liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền tơi gây q trình thực (nếu có) Tác giả Vy Thị Minh Thương LỜI CẢM ƠN Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp, kết thúc chương trình giảng đường đại học mình, em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Khoa Luật tận tình giúp đỡ em Những kiến thức mà em góp nhặt suốt q trình học vừa qua tảng, hành trang để tiếp bước đường nghiệp sau Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn cô Mai Thị Mai Hương tận tình chia sẻ, dẫn đưa lời khuyên suốt q trình chúng em làm khóa luận tốt nghiệp Chúng em chưa có nhiều kinh nghiệm có thiếu sót q trình làm khóa luận, kính mong nhận góp ý dạy từ q thầy Sau em xin kính chúc quý Thầy Cô dồi sức khỏe, thành công nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT NỘI DUNG ĐƯỢC VIẾT TẮT BHNT Bảo hiểm nhân thọ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU TỰA BẢNG 2.1 Phí ban đầu mà BMBH phải đóng 2.2 Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn mà BMBH phải đóng TRANG 39 40 DANH MỤC HÌNH HÌNH TỰA HÌNH TRANG 2.1 Cơ cấu tổ chức Công ty TNHH MTV Gia 32 Vương Tín Phát 2.2 Quyền lợi bảo hiểm BMBH nhận 35 2.3 tử vong Quyền lợi bảo hiểm BMBH nhận 35 2.4 thương tật toàn vĩnh viễn Hoạt động đầu tư công ty TNHH Gia Vương 36 Tín Phát MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (BHNT) lĩnh vực kinh doanh phát triển giới, nhiên Việt Nam, kinh doanh bảo hiểm nhân thọ lĩnh vực kinh doanh mới, có xu hướng phát triển thời gian gần Có thể thấy từ năm 2019 đến tình hình dịch bệnh căng thẳng lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm đà phát triển Trải qua giai đoạn dịch bệnh khó khăn, người dân có nhìn nhận rõ ràng việc bảo vệ sức khỏe nên số lượng người dân tham gia BHNT ngày tăng Theo đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm (KDBH) Việt Nam đánh giá phát triển mạnh mẽ thời gian qua, gia tăng số lượng doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) mà biểu tốc độ tăng trưởng doanh thu toàn thị trường Các chi nhánh, đại lý bảo hiểm từ mà mở rộng nhiều nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường Việc mở rộng số lượng chi nhánh, đại lý BHNT giúp DNBH khai thác tối đa tiềm thị trường KDBH DNBH nắm bắt mối quan tâm sức khỏe người dân, từ đưa chiến lược kinh doanh tập trung vào khu vực tiềm - khu vực miền Trung Tây Nguyên Việc mở rộng thị trường đến khu vực giúp DNBH đẩy mạnh hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Cho đến nay, người dân hiểu rõ vai trò BHNT, nhiều tầng lớp tham gia khơng có tầng lớp thượng lưu mà cịn có tầng lớp trung lưu tham gia với số lượng lớn Từ thị trường kinh doanh BHNT mở rộng Đặc trưng BHNT hình thức vừa tiết kiệm vừa mang tính chất bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro, hoạt động huy động vốn DNBH Việc DNBH huy động nguồn vốn lớn đồng nghĩa việc chi trả cho khách hàng có rủi ro đảm bảo giúp doanh nghiệp thiết kế gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khách hàng Cũng DNBH khác, Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát hướng đến mục tiêu này, tạo niềm tin cho khách hàng tham gia sản phẩm, đưa chiến lược kinh doanh nhằm phát triển doanh thu khẳng định thương hiệu thị trường Phát triển thị trường kinh doanh BHNT theo hướng lâu dài cần đáp ứng nhu cầu kinh tế thị trường Việt Nam hội nhập quốc tế Để đáp ứng điều đó, pháp luật KDBH cần hoàn thiện, tạo tảng pháp lý vững cho hoạt động DNBH Việt Nam, chẳng hạn như: Các quy định pháp luật KDBH nhiều hạn chế trình DNBH thực thi pháp luật; Các quy định KDBH gặp nhiều hạn chế hợp đồng BHNT, hoạt động đầu tư, phân phối sản phẩm BHNT… hoạt động giám sát quan có thẩm quyền đối vưới DNBH cịn chưa hiệu Chính vậy, việc nghiên cứu lý luận thực tiễn pháp luật KDBH việc làm cần thiết thị trường kinh doanh BHNT nay, đưa giải pháp nâng cao hệ thống pháp luật KDBH Do em chọn đề tài “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ qua thực tiễn Cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát” để nghiên cứu Khóa luận tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu Hoạt động kinh doanh BHNT phát triển mạnh thời gian gần đây, nên cơng trình nghiên cứu đề tài pháp luật kinh doanh BHNT hạn chế Một vấn đề việc kinh doanh nói chung kinh doanh BHNT nói riêng hợp đồng yếu tố tạo nên giá trị việc kinh doanh Cuốn sách “Pháp Luật Về Hợp Đồng – Các Vấn Đề Pháp Lý Cơ Bản” Luật sư Trương Nhật Quang sách nói vấn đề pháp lý cho tất loại hợp đồng Ngồi cịn có số cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Luận án Tiến sĩ học Trần Vũ Hải với đề tài “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn” (năm 2014), luận văn Thạc sĩ Luật học Nguyễn Thu Hiền với đề tài “Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ theo pháp luật Việt Nam” (năm 2006), nghiên cứu Phó giáo sư - Tiến sĩ Đỗ Văn Đại vấn đề “Một số vấn đề pháp lí phát sinh thực tiễn bảo hiểm 10 Thứ tư, phí quản lí quỹ Phí quản lí quỹ khấu trừ trước cơng ty cơng bố Lãi suất đầu tư Phsi quản lí quỹ tối đa 2% năm tính giá trị tài sản đống thêm Quỹ liên kết chung Thứ năm, phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn tính theo năm hợp đồng tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm theo quy tắc sau: Bảng 2.2 Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn mà BMBH phải đóng Năm hợp Thứ đồng Tỷ lệ phần 90% trăm Thứ hai 75% Thứ ba 60% Thứ tư 45% Thứ năm 30% Thứ sáu 15% Thứ bảy trở 0% (Nguồn: Cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát) Đối với giá trị tài khoản đóng thêm miễn phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Thứ sáu, phí rút tiền từ giá trị tài khoản Phí rút tiền từ giá trị tài khoản đóng thêm cơng ty khơng tính phí rút tiền Giá trị tài khoản tính khoản tiền dự kiến rút từ giá trị tài khoản chia cho giá trị hoàn lại giá trị tài khoản nhân cho phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Phí rút tiền từ giá trị tài khoản = (khoản tiền dự kiến rút từ giá trị tài khoản / giá trị hoàn lại giá trị tài khoản bản) * Phí chấm dứt hợp đồng truosc hạn Trong với khoản tiền dự kiến rút từ giá trị tài khoản phải nhỏ 80% giá trị hoàn lại từ Giá trị tài khoản 2.2.3.3 Các trường hợp miễn trừ trách nhiệm Công ty miễn trừ trách nhiệm trường hợp tử vong trường hợp Thương tật toàn vĩnh viễn sau: Thứ nhất, trường hợp tử vong: 52 Công ty không chi trả quyền lợi bảo hiểm tử vong, chấm dứt hiệu lực hợp đồng chi trả cho BMBH Giá trị tài khoản thời điểm xảy kiện bảo hiểm (nếu có), người bảo hiểm tử vong do: Một là, hành vi tự tử, xảy vòng 24 tháng kể từ ngày hiệu lực Ngày khôi phục hiệu lực gần (lần sau cùng) Trong trường hợp tăng Số tiền bảo hiểm, thời hạn 24 tháng áp dụng cho phần tăng thêm Số tiền bảo hiểm kể từ ngày Số tiền bảo hiểm có hiệu lực Hai là, hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải AIDS, bệnh có liên quan đến AIDS hay vi rút gây bệnh AIDS, ngoại trừ trường hợp nhiễm AIDS thực nhiệm vụ nơi làm việc nhân viên y tế cơng an hình Ba là, hành vi cố ý BMBH người thụ hưởng người bảo hiểm Trong trường hợp người thụ hưởng cố ý gây chết cho người bảo hiểm Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng lại tương ứng với tỉ lệ hưởng thuộc người thụ hưởng Bốn là, hành vi cố ý người bảo hiểm Năm là, chiến tranh (khơng có tun bố), nội chiến, loạn, hình thức xung đột có vũ trang tương tự khủng bố Thứ hai, trường hợp thương tật toàn vĩnh viễn: Công ty không chi trả quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn vĩnh viễn, chấm dứt hiệu lực HĐBH chi trả cho BMBH giá trị Giá trị tài khoản thời điểm xảy kiện bảo hiểm (nếu có), tình trạng thương tật toàn vĩnh viễn Người bảo hiểm xảy hậu lí sau đây: Một là, hành vi tự tử xảy vòng 24 tháng kể từ ngày có hiệu lực ngày khơi phục hiệu lực gần (lần sau cùng) Trong trường hợp tăng số tiền bảo hiểm, thời hạn 24 tháng áp dụng cho phàn tăng thêm số tiền bảo hiểm kể từ ngày số tiền bảo hiểm có hiệu lực 53 Hai là, hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải AIDS, bệnh có liên quan đến AIDS hay vi rút gây bệnh AIDS, ngoại trừ trường hợp nhiễm HIV thực nhiệm vụ nơi làm việc nhân viên y tế công an, cảnh sát Ba là, hành vi cố ý BMBH và/hoặc người thụ hưởng người bảo hiểm Trong trường hợp người thụ hưởng cố ý gây thương tật toàn vĩnh viễn cho người bảo hiểm Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng lại tương ứng với tỉ lệ hưởng thuộc người thụ hưởng Bốn là, hành vi cố ý người bảo hiểm Năm là, thực phẫu thực theo yêu cầu Phẫu thuật theo yêu cầu thủ thuật ngoại khoa bao gồm phẫu thuật thẩm mỹ, không thiết phải thưc mặt y khoa, thực theo yêu câu người bảo hiểm Sáu là, tham gia hoạt động hàng không chuyến bay dân dụng khai thác theo lịch trình bay, trừ với tư cách hành khách có vé Bảy là, chiến tranh (khơng có tun bố), nội chiến, loạn, hình thức xung đột có vũ trang tương tự khủng bố 2.2.3.4 Các trường hợp chấm dứt hợp đồng HĐBH chấm dứt hiệu lực cho trường hợp sau đây: người bảo hiểm tử vong, quyền lợi thương tật tồn vĩnh viễn cơng ty chấp thuận chi trả, hợp đồng đáo hạn, hợp đồng chấm dứt trước thời hạn yêu cầu BMBH, hợp đồng bị hiệu lực liên tục 24 tháng, vi phạm nghĩa vụ kê khai cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm người bảo hiểm, rơi vào trường hợp miễn trừ trách nhiệm cho trường hợp tử vong thương tật toàn vĩnh viễn, trường hợp thay đổi dẫn đến thẩm định lại rủi ro bảo hiểm 54 Tiểu kết chương Qua chương 2, người đọc nhìn rõ thực trạng pháp luật KDBH nhân thọ qua thực tiễn cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát Cho thấy thực trạng quy định việc đăng ký giấy phép thành lập hoạt động DNBH, thực trạng quy định HĐBH cho thấy bất cập, chồng chéo quy định Luật KDBH HĐBH Qua thực trạng quy định pháp luật KDBH, thực tiễn áp dụng pháp luật KDBH cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát quy định hạn chế trục lợi bảo hiểm công ty, hoạt động KDBH công ty thời gian qua, thực tiễn áp dụng HĐBH Từ bất cập hạn chế pháp luật KDBH có giải pháp hồn thiện quy định pháp luật KDBH tăng cường việc thực thi pháp luật Những giải pháp rõ chương số kiến nghị, đề xuất hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu thực thi pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 55 Chương MỘT SỐ KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN GIA VƯƠNG TÍN PHÁT 3.1 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật Việt Nam kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 3.1.1 Hoàn thiện quy định pháp luật doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Các quy định pháp luật ngành nghề KDBH ngày hoàn thiện hệ thống pháp luật việc quản lí hành vi kinh doanh thị trường kinh tế xã hội để đáp ứng yêu cầu việc hội nhập kinh tế Nền kinh tế Việt Nam ảnh hưởng dịch bệnh covid-19 qua năm trải qua dịch bệnh kinh tế thị trường dần phục hồi nhiên với ngành KDBH tăng trưởng mạnh tình hình dịch bệnh tăng trưởng mức số Pháp luật công cụ hữu hiệu để Nhà nước thực chức điều tiết kinh tế, khắc phục khiếm khuyết thị trường tác động bất lợi q trình tự hóa kinh doanh thương mại Việc xây dựng hệ thống pháp luật đảm bảo hoạt động kinh doanh DNBH diễn minh bạch, bình đẳng Việc xây dựng quy định KDBH cách chặt chẽ tiền đề cho phát triển lành mạnh cho DNBH tạo điều kiện cho quan quản lí Bộ Tài thực việc quản lí cách hiệu Việc sử dụng hiệu công cụ sách mà Nhà nước đưa giúp cho lĩnh vực kinh doanh BHNT phát triển tương lai Hơn nữa, việc hoàn thiện pháp luật tạo điều kiện cho doanh nghiệp thích nghi với mơi trường kinh doanh Bởi mơi trường kinh doanh mơi trường ln có chuyển với kinh tế thị trường, khơng có sửa đổi bổ sung hệ thống pháp luật vê KDBH dễ bị lạc hậu hành vi vi phạm KDBH diễn nhiều thị trường KDBH Để phù hợp với chủ trương đường lối Đảng, khắc phục hạn chế 56 bất cập mà Luật KDBH 2000 vướng phải, giải xung đột Luật, Bộ Luật với Luật KDBH nhằm đảm bảo thống đòng hệ thống pháp luật Từ đẩy mạnh phát triển thị trường bảo hiểm cách an toàn minh bạch bền vững an toàn hiệu nâng cao khả cạnh tranh DNBH Cần hoàn thiện quy định pháp luật KDBH để đẩy mạnh thị trường KDBH phát triển tương lai: Về việc cấp giấy phép hoạt động thành lập DNBH nhân thọ Theo phân tích chương DNBH nước chưa đầu tư thành lập tham gia thành lập DNBH hình thức cơng ty cổ phần Việt Nam không thành lập chi nhánh DNBH nước kinh doanh BHNT Đối với việc cấp giấy phép hoạt động thành lập cho DNBH nước ngồi hình thức cơng ty cổ phần Hai hình thức cơng ty TNHH công ty cổ phần không khác nhiều việc KDBH DNBH thành lập hai hình thức này, quan Nhà nước có thẩm quyền xem xét việc cho phép DNBH nước ngồi thành lập hình thức cơng ty cổ phần để DNBH đáp ứng nhu cầu thành lập DNBH nhiên song song với cần có điều kiện vốn chế tài pháp lý để xử lí vi phạm nhằm hạn chế rủi ro xảy cho bên DNBH BMBH Ngoài điều kiện thành lập hoạt động DNBH quan nhà nước có thẩm quyền cần hoàn thiện quy định HĐBH nhân thọ, để khắc phục bất cập điều khoản HĐBH Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Như nêu thực trạng HĐBH chương có bất cập điều khoản HĐBH Luật KDBH năm 2019 Bộ Luật Dân năm 2015 “nghĩa vụ cung cấp thơng tin trung thực giao kết hợp đồng bảo hiểm” Giữa hai văn quy định hậu pháp việc vi phạm nghĩa vụ phải trung thực giao kết hợp đồng Theo Luật KDBH năm 2019 Điểm a Khoản Điều 19 có nêu “Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương 57 đình thực hợp đồng bảo hiểm thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để trả tiền bảo hiểm bồi thường” Tại Điểm d Khoản Điều 22 Luật KDBH năm 2019 quy định “Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trường hợp bên mua bảo hiểm DNBH có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng” Hành vi cung cấp thông tin sai thật hành vi lừa dối giao kết hợp đồng tương đương có hậu pháp lí khác cho hai hành vi Nếu áp dụng theo Điều 19 đình hợp đồng DNBH đình thực HĐBH thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực HĐBH Nhưng áp dụng Điều 22 Luật KDBH năm 2019 hành vi “lừa dối bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm” làm cho HĐBH bị vô hiệu mà áp dụng theo Bộ Luật Dân năm 2015 hợp đồng vơ hiệu “Các bên hồn trả cho nhận, bên có lỗi phải bồi thường thiệt hại” Ta thấy không thống hậu pháp lý hai hành vi có tương đồng hai hành vi Từ khơng đảm bảo quyền lợi DNBH bên mua bảo hiểm xảy tranh chấp trình thực hợp đồng Ngồi ra, pháp luật Việt Nam chưa có quy định cụ thể quyền nghĩa vụ bên thụ hưởng, bên bảo hiểm Vì giao kết hợp đồng bên mua bảo hiểm hai chủ thể ba chủ thể khác nên quyền nghĩa vụ chủ thể lại nên quy định cụ thể chặt chẽ Như quy định hình thức người thụ hưởng đồng ý hay từ chối tham gia bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm xác định họ người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Vì BHNT nên liên quan đến quyền lợi người nên cần phải có quy định cụ thể để đảm bảo quyền lợi mà họ phải hưởng rủi ro họ khơng nên có tham gia bảo hiểm mà bên khơng trực tiếp tham gia hợp đồng Hơn điều kiện chủ thể hưởng bảo hiểm bên bảo hiểm trường hợp giao kết hợp đồng bảo hiểm 58 người cho trường hợp chết quy định người 18 tuổi (trừ trường hợp cha, mẹ người giám hộ người đồng ý văn bản); người mắc bệnh tâm thần Những chủ thể hạn chế lực hành vi dân sự, người có khó khăn nhận thức thuộc trường hợp nào, có cần bảo hộ tham gia bảo hiểm họ người cần bảo vệ theo Bộ Luật Dân 2015 Như chương có nêu quy định việc cấp giấy phép thành lập hoạt động DNBH từ phân tích quy định chưa hồn thiện việc cấp giấy phép hoạt động DNBH nước chưa đầu tư thành lập, tham gia thành lập DNBH hình thức cơng ty cổ phần Việt Nam khơng thành lập chi nhánh DNBH nước ngồi kinh doanh BHNT Về quy định thực khơng q ảnh hưởng tiêu cực đến thị trường KDBH mà tạo điều kiện cho thị trường KDBH phát triển nước với chi nhánh BHNT nước ngồi hình thức DNBH nước ngồi thành lập đầu tư với công ty cổ phần Từ tiền đề cho đầu tư vốn từ nước cho thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Việt Nam nước trình hội nhập kinh tế thị trường KDBH đà phát triển bảo hiểm hình thức tiết kiệm bảo vệ hàng đầu mà người dân hướng đến để sử dụng Tuy nhiên Nhà nước có điều kiện định thực quy định để tránh rủi ro, định hướng đường phát triển thị trường bảo hiểm quyền nghĩa vụ doanh nghiệp đầu tư thành lập DNBH, tỉ lệ vốn góp tham gia đầu tư DNBH nước thành viên nước, chế tài xảy vi phạm để xử lí có sai phạm 59 3.2 Một số giải pháp tăng cường thực thi pháp luật nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 3.2.1 Một số giải pháp tăng cường thực thi pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Với thực trạng mà DNBH thị trường KDBH mắc phải bất cập Luật KDBH với Luật khác, HĐBH hạn chế chủ thể, hành vi lừa dối cung cấp thông tin sai thật, cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát có giải pháp tăng cường việc thực thi pháp luật kinh doanh bảo hiểm Công ty quan tâm quy định hạn chế trục lợi bảo hiểm tránh xảy rủi ro cho DNBH mà làm đại lí nâng cao hiệu kinh doanh cho công ty biện pháp lành mạnh hiệu nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên đào tào số lượng chất lượng, đảm bảo nguồn nhân lực công ty để phân bổ lượng công việc cách hiệu nhất, mở rộng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm thơng qua đại lí, thông qua ngân hàng, thông qua trực tuyến Tuy nhiên phải đảm bảo kênh phân phối sản phẩm an tồn hạn chế rủi ro xảy cho khách hàng tham gia bảo hiểm Hai kênh phân phối đảm bảo tính an tồn cao thơng qua đại lí thơng qua ngân hàng ưu tiên làm kênh phân phối hai kênh phân phối đảm bảo tính an tồn lâu dài cho DNBH cho BMBH Thiết lập hệ thống thông tin cách dễ hiểu đầy đủ để khách hàng truy cập nhanh chóng khách hàng tìm thơng tin mà họ muốn tìm hiểu doanh nghiệp sản phẩm bảo hiểm mà họ có ý định tham gia Ngồi hệ thống thơng tin DNBH cần có kênh chăm sóc khách hàng để hỗ trợ câu hỏi ý kiến khách hàng cách hiệu Để đảm bảo môi trường KDBH cạnh tranh cách lành mạnh trước hết DNBH phải có tích cực lĩnh vực kinh doanh mình, cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Công ty phải đạt 60 mục tiêu mà đề từ giúp cơng ty ổn định tài để nâng cao trách nhiệm mà công ty đề với khách hàng trình tư vấn Đây sở để doanh nghiệp nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp khác Điều quan trọng doanh nghiệp, đại lí, chi nhánh cấm với việc hạ phí bảo hiểm bất chấp rủi ro xảy ra, tranh giành khách hàng hình thức khơng lành mạnh Thay vào người tư vấn DNBH đại lí chi nhánh cần thu hút khách hàng chất lượng dịch vụ bảo hiểm, quy trình giải tranh chấp, hình thức giải xảy rủi ro, cách giám định tổn thất, công khai hồ sơ, thời gian bồi thường cho khách hàng, giải thích cho khách hàng dịch vụ mà họ thắc mắc 3.2.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu KDBH nhân thọ Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát sau: Thứ nhất, Cơng ty cần xây dựng quy trình tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm Quyền lợi khách hàng phải đặt lên hàng đầu đảm bảo khách hàng có quyền lợi tư vấn có rủi ro xảy Thứ hai, Cơng ty xây dựng hình thức cạnh tranh lành mạnh dài hạn Với hình thức cơng ty xây dựng thương hiệu hình ảnh rộng rãi đế khách hàng DNBH khác biết đến thương hiệu công ty Thứ ba, Công ty xây dựng kênh phân phối mới, đưa gói sản phẩm bảo hiểm chất lượng đôi với quyền lợi khách hàng Gần gói sản phẩm Phú Hưng Life Sản phẩm Phú Hưng Life với ba gói sản phẩm Phú Hưng Đại Phát, Phú Hưng Phát Lộc, Phú Hưng An Gia Với gói sản phẩm Phú Hưng Đại Phát khách hàng bảo vệ tài trước rủi ro tử vong thương tật toàn vĩnh viễn, chủ động lựa chọn quyền lợi bảo hiểm nâng cao để gia tăng bảo vệ Gói sản phẩm Phú Hưng Phát Lộc, bên mua bảo hiểm linh hoạt lựa chọn quyền lợi bảo hiểm, đóng phí 61 01 lần bảo vệ đến 10 năm Phú Hưng An Gia khách hàng nhận 100% số tiền bảo hiểm trường hợp rủi ro tử vong thương tật toàn vĩnh viễn Những giải pháp mang lại hiệu cho phát triển Công ty, đem lại doanh thu thị phần cho công ty tị trường bảo hiểm nhân thọ Với chiến lược dài hạn, Công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát ngày củng cố thương hiệu uy tín thị trường kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 62 Tiểu kết chương Qua chương thấy rõ bất cập quy định pháp luật KDBH từ đưa kiến nghị đề xuất để hồn thiện quy định pháp luật doanh nghiệp hoạt động KDBH nhân thọ hoàn thiện quy định pháp luật HĐBH để nâng cao việc kinh doanh doanh nghiệp quan có thẩm quyền quản lí hoạt động kinh doanh DNBH cách hiệu Từ hoàn thiện đưa giải pháp nhằm tăng cường việc thực thi pháp luật KDBH nhân thọ đào tạo phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, kênh phân phối; Thiết lập hệ thống thông tin, phần mềm hỗ trợ; nâng cao tinh thần tuân thủ pháp luật; Phối hợp với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam; Nghiêm cấm hành vi cạnh tranh không lành mạnh; Hạn chế hành vi trục lợi bảo hiểm; cung cấp thông tin trung thực, giải thích hợp đồng, hợp đồng mẫu… Việc hồn thiện quy định pháp luật KDBH nhân thọ giúp DNBH nhân thọ phát triển DNBH phát triển an tồn lành mạnh q trình KDBH 63 KẾT LUẬN Thị trường bảo hiểm Việt Nam nhiều hội để phát triển kinh tế xã hội Bới quy mơ thị trường bảo hiểm Việt Nam chiếm tỉ lệ nhỏ so với GDP, sản phẩm dịch vụ thiếu so với nhu cầu người dân Đây hội DNBH bắt lấy hội để phát triển cho doanh nghiệp có chỗ đứng lĩnh vực KDBH Việc mà thị trường bảo hiểm phát triển mạnh điều kiển để tạo môi trường cạnh tranh cho DNBH phải đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh bảo vệ quyền lợi không ảnh hướng đến lợi ích của khách hàng mà họ phải dược nhận mục đích việc KDBH việc bảo vệ quyền lợi BMBH Sau phân tích tổng hợp lại vấn đề luận, báo cáo nói rõ lên thực trạng áp dụng pháp luật KDBH nhân thọ cơng ty TNHH Gia Vương Tín Phát vướng mắc bất cập của hệ thống pháp luật Việt Nam Luật KDBH 2019 hoạt động KDBH Việt Nam Pháp luật KDBH nhân thọ Việt Nam nhìn chung gần hồn thiện nhiên vướng mắc bất cập cần phải giải Bên cạnh đó, báo cáo đưa giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động KDBH nhân thọ từ có giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cơng ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Về hồn thiện quy định Luật KDBH năm 2019 cần kết hợp chặt chẽ quy định Luật KDBH Luật liên quan Luật Thương mại, Bộ Luật Dân từ giúp Nhà nước quản lí chặt chẽ hành vi vi phạm pháp luật KDBH nhân thọ DNBH người tham gia bảo hiểm Từ việc hoàn thiện quy định văn quy phạm pháp luật giúp DNBH xây dựng quy trình KDBH dài hạn lành mạnh trình KDBH 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, Nghị định 73/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 quy định chi tiết thi hành luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều luật kinh doanh bảo hiểm Chính phủ, Nghị định 151/2018/NĐ-CP ngày 07/11/2018 sửa đổi, bổ sung số nghị định quy định điều kiện đầu tư, kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước Bộ Tài Quốc hội, Bộ Luật Dân (Văn số 91/2015/QH13) ngày 24/11/2015 Quốc hội, Luật kinh danh bảo hiểm (Văn số 06/VBHN-VPQH) 25/06/2019 Trần Vũ Hải (2014) pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường đại học Luật Hà Nội Nguyễn Thị Hồng Thắm (2021), vấn đề trực lợi kinh doanh bảo hiểm, https://luatminhkhue.vn/van-de-ve-truc-loi-trong-kinh-doanh-bao-hiem.aspx Nguyễn Thị Hoài Thu (2018), ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm quy định quản lý, giám sát quan nhà nước https://www.csgt.vn/tintuc/8683/Ngan-ngua-truc-loi-bao-hiem-bang-cac-quy-dinhve-quan-ly,-giam-sat-cua-co-quan-nha-nuoc.html Hằng Phương (2022), có tình trạng lợi dụng kinh doanh bảo hiểm để huy động vốn đa cấp https://www.qdnd.vn/chinh-tri/tin-tuc/dei-bieu-quoc-hoi-co-tinhtrang-loi-dung-kinh-doanh-bao-hiem-de-huy-dong-von-da-cap-675771 65 ... luận kinh doanh bảo hiểm nhân thọ pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Chương Thực trạng pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ thực tiễn công ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên Gia Vương Tín Phát. .. doanh BHNT thực tiễn công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát 23 Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ THỰC TIỄN TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN GIA VƯƠNG TÍN... kinh doanh bảo hiểm nhân thọ thực tiễn áp dụng pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ công ty TNHH MTV Gia Vương Tín Phát Từ mục đích nghiên cứu nội dung pháp luật KDBH, nắm tình trạng kinh doanh