Chủ thể ký kết HĐTD có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự và có chịu trách nhiệm dân sự theo quy định pl; mục đích sử dụng vốn hợp pháp; có khả năng tài chính bảo đảm trả nợ trong thời gian cam kết; có dự án đầu tư, phương án sxkd dịch vụ khả thi và hiệu quả; thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định HĐTD Chủ thể là TCTDChi nhánh ngân hàng nước ngoài; hình thức bằng văn bản; Đối tượng là vốn tiền tệ; Mục đích sinh lời; Hợp đồng tín dụng thượng là hợp đồng ưng thuận Cho.
Chủ thể ký kết HĐTD: có lực pháp luật lực hành vi dân có chịu trách nhiệm dân theo quy định pl; mục đích sử dụng vốn hợp pháp; có khả tài bảo đảm trả nợ thời gian cam kết; có dự án đầu tư, phương án sxkd dịch vụ khả thi hiệu quả; thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định HĐTD: Chủ thể TCTD/Chi nhánh ngân hàng nước ngồi; hình thức văn bản; Đối tượng vốn tiền tệ; Mục đích sinh lời; Hợp đồng tín dụng thượng hợp đồng ưng thuận Cho vay: TCTCVM, TDND, HTX, Tài chính, cho thuê tài chính, thương mại Cho thuê tài chính: Đối tượng cấp tín dụng tài sản, thời hạn vay phụ thuộc vào thời gian khấu hao tài sản thuê; bên thỏa thuận ký kết hợp đồng cho thuê tài sản để xác lập quyền nghĩa vụ bên Chiết khấu, tái chiết khấu: giấy tờ có giá, vào thời hạn tốn cịn lại GTCG để định có nên mua lại hay không; bên giao kết hợp đồng chiết khấu GTCG mà thực chất giống hợp đồng mua bán GTCG Bao toán: thời hạn vào thời gian phát sinh khoản phải thu bên cấp tín dụng Mối quan hệ GDBĐ HĐTD (HĐ HĐ phụ): HĐTD có hiệu lực HĐ cầm cố, chấp vô hiệu/bị hủy bỏ/ đơn phương chấm dứt; HĐ cầm cố, chấp ko có giá trị HĐTD vơ hiệu/bị hủy bỏ/ đơn phương chấm dứt & bên chưa thực HĐTD; HĐ cầm cố, chấp có giá trị HĐTD vô hiệu/ bị hủy bỏ/ đơn phương chấm dứt bên thực phần/toàn HĐTD Công chứng, chứng thực: Nếu tài sản sử dụng để cầm cố, pháp luật không bắt buộc bên phải tiến hành công chứng giao dịch đảm bảo (có hiệu lực ký hợp đồng) nhiên, điều 343 blds, trường hợp pl có quy định vb chấp (quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất; nhà ở) phải công chứng, chứng thực (có hiệu lực thười điểm CC-CT) => có hiệu lực thi hành bên liên quan bên thứ ba Đăng ký giao dịch bảo đảm: bên thỏa thuận quy định pl (pl tính hiệu lực giao dịch ghi nhận giao dịch đảm bảo đăng ký) Điều kiện bảo lãnh: có tư cách pháp nhân có người đại diện hợp pháp; NHNN cho phép thực nghiệp vụ bảo lãnh khách hàng; doanh nghiệp, cá nhân thành lập hoạt động hợp pháp VN, có đủ NLPL NLHV dân sự; nghĩa vụ bảo lãnh giao dịch phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh hợp pháp; có khả thực đầy đủ nghĩa vụ cam kết liên quan quan hệ bảo lãnh So sánh Cho thuê tài cho thuê tài sản thơng thường + Tài sản th tài Giá trị hợp đồng thuê tài lớn với giá trị tài sản thuê tài Bên thuê hết hợp đồng chưa hết hợp đồng có nhu cầu cần mua lại tài sản thuê tài quyền yêu cầu bên cho thuê bán lại tài sản mà bên thuê thuê trước Bên cho thuê chuyển giao quyền sữ dụng quyền sở hữu tài sản thuê tài cho bên thuê hợp đồng thuê tài ký Tất khoản chi phí liên quan đến tài sản thuê tài bên thuê chịu Bên thuê có nghĩa vụ định kỳ toán tiền thuê cho bên cho th tài Bên th khơng đơn phương chấm dứt hợp đồng thuê tài chưa có đồng ý bên cho thuê + Tài sản thuê hoạt động Giá trị hợp đồng nhỏ nhiều so với giá trị tài sản thuê hoạt động Bên thuê có nghĩa vụ định kỳ trả tiền thuê tài sản cho bên cho thuê Bên cho thuê chuyên giao quyền sử dụng cho bên thuê không chuyển giao quyền sở hữu Các chi phí phát sinh q trình cho th hai bên chịu theo hợp đồng thuê tài sản hoạt động mà hai bên tham gia ký kết Bên thuê có quyền chấm dứt hợp đồng th tài sản th hoạt động khơng cịn đáp ứng theo yêu cầu bên thuê Trình bày mối quan hệ công chứng, chứng thực đăng ký giáo dịch bảo đảm Qua nêu, việc công chứng giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm hai loại việc khác nhau, chức nhiệm vụ quan, tổ chức khác nhau, tư cách chủ thể tham gia vào quan hệ khác Cơng chứng hợp đồng bảo đảm việc chứng nhận tính xác thực tính hợp pháp nội dung hợp đồng, giao dịch – không vi phạm điều cấm pháp luật trái đạo đức xã hội - bao gồm chuỗi thủ tục, quy trình chặt chẽ từ tiếp nhận u cầu cơng chứng đến cơng chứng viên ký đóng dấu vào hợp đồng – việc áp dụng pháp luật nội dung (luật nội dung) Sau hợp đồng bảo đảm cơng chứng, có giá trị pháp lý việc đăng ký thực theo thủ tục hành – việc áp dụng quy định pháp luật trình tự, thủ tục (luật hình thức) “bộ phận cửa” quan đăng ký giao dịch bảo đảm Hợp đồng bảo đảm cơng chứng theo quy trình thủ tục chặt chẽ, xác, chuẩn mực theo quy định pháp luật giúp cho việc cập nhật thơng tin bất động sản quan đăng ký đầy đủ, xác Từ giúp cho việc cung cấp thông tin quan đăng ký cho cá nhân, tổ chức cá nhân có nhu cầu kịp thời, đầy đủ xác, thuận lợi nhằm tăng cường hiệu công tác quản lý nhà nước bất động sản Như vậy, nói hai loại việc: cơng chứng giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm thực hai quan, tổ chức khác nhau, có quan hệ khăng khít với nhau, hỗ trợ lẫn nhau, thể tính chun mơn, chun sâu chuyên nghiệp Cơ quan tổ chức hoạt động tốt dẫn tới quan tổ chức hoạt động tốt Nếu nhân viên, viên chức tổ chức hiểu rõ chức năng, nhiệm vụ khơng bị "lấn sân", tránh gây phiền hà cho nhân dân Chiết khấu giấy tờ có giá gì? Vì chiết khấu giấy tờ có giá xem hoạt động tái cấp vốn? Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam; thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Pháp luật quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước định việc sử dụng cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở công cụ, biện pháp khác theo quy định Chính phủ Trong đó, Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng Theo quy định Khoản Điều 11 Luật Ngân hàng nhà nước 2010 Ngân hàng Nhà nước quy định thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức sau đây: - Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; - Chiết khấu giấy tờ có giá; - Các hình thức tái cấp vốn khác Như vậy, quy định trích dẫn xác định chiết khấu giấy tờ có giá hình thức tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng Dự trữ bắt buộc gì? Khoản tiền dự trữ bắt buộc có hưởng lãi khơng? Tại sao? Trong hoạt động tín dụng tốn, ngân hàng thương mại có khả biến khoản tiền gửi ban đầu thành khoản tiền gửi cho hệ thống, khả sinh bội số tín dụng, tức khả tạo tiền Để khống chế khả này, ngân hàng trung ương buộc ngân hàng thương mại phải trích phần tiền huy động theo tỷ lệ quy định gửi vào ngân hàng trung ương không hưởng lãi Do chế hoạt động cơng cụ dự trữ bắt buộc nhằm khống chế khả tạo tiền, hạn chế mức tăng bội số tín dụng ngân hàng thương mại Khi lạm phát cao, ngân hàng trung ương nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, khả cho vay khả toán ngân hàng bị thu hẹp (do số nhân tiền tệ giảm), khối lượng tín dụng kinh tế giảm (cung tiền giảm) dẫn tới lãi suất tăng, đầu tư giảm tổng cầu giảm làm cho giá giảm (tỷ lệ lạm phát giảm) Ngược lại ngân hàng trung ương định giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tức tăng khả tạo tiền, cung tín dụng ngân hàng thương mại tăng lên, khối lượng tín dụng (cung tiền tăng) khối lượng tốn có xu hướng tăng dẫn tới lãi suất giảm, đồng thời tăng xu hướng mở rộng khối lượng tiền Lý luận tương tự việc tăng cung tiền dẫn tới tăng giá (tỷ lệ lạm phát tăng) Như công cụ dự trữ bắt buộc mang tính áp đặt trực tiếp, đầy quyền lực quan trọng để điều khiển lạm phát, khôi phục hoạt động kinh tế trường hợp kinh tế phát triển chưa ổn định công cụ thị trường mở tái chiết khấu chưa đủ mạnh để đảm trách điều hoà mức cung tiền tệ cho kinh tế Phân biệt chiết khấu giấy tờ có giá bao tốn Khái niệm: Bao tốn hình thức cấp tín dụng TCTD cho bên bán hàng thơng qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua bán hàng Chiết khấu nghiệp vụ tín dụng mà theo NH thỏa thuận mua giấy tờ có giá khách hàng trước hạn toán Chủ thể quan hệ bao toán: + Bên bao toán: BBTT TCTD cấp phép để tiến hành cấp tín dụng cho khách hàng ưới hình thức mua lại khoản phải thu thương mại + Bên bao toán: BĐBTT bên bán hàng có khoản phải thu phát sinh thỏa thuận theo hợp đồng mua, bán hàng hóa với bên mua + Chiết khấu: TCTD nhận chiết khấu bên thụ hưởng tín dụng khách hàng xin chiết khấu nghĩa vụ hoàn trả tiền vay lại chuyển giao cho người thứ ( người mắc nợ theo giấy tờ có giá ) thực Đối tượng bao toán: Là khoản phải thu thương mại Khoản phải thu xác địnhlà khoản tiền bên bán hàng phép thu từ hợp đồng mua, bán nhung người mua chưa đến hạn phải thực nghĩa vụ toán Về đối tượng chiết khấu, có giấy tờ có giá cịn thời hạn tốn ngắn hạn ( năm ) đối tượng chiết khấu TCTD Tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng hoạt động gửi giữ tiền Nhận định sai Hoạt động ngân hàng sơ khai xuất có đầy đủ yếu tố (các tiền đề) sau: - Sự xuất tiền tệ: Khi có phân cơng lao động xã hội phát triển phương thức sản xuất, công cụ lao động, cải làm có dư thừa tích lũy Khi tiền tệ đóng vai trị cơng cụ trung gian trao đổi kinh tế công cụ tích lũy cải dư thừa để dành - Sự xuất nhu cầu gửi tiền & nhóm người nhận giữ tiền: Khi đó, pháp luật chưa đời, bạo lực cướp bóc diễn ra, người có tiền có nhu cầu gửi tiền Theo đó, người có địa vị xã hội đứng nhận giữ tiền - Sự gia tăng nhu cầu vốn: Đời sống ngành sản xuất phát triển làm tăng nhu cầu sử dụng tiền tệ vào mục đích tiêu dùng, đầu tư Vì xuất nhóm người cần tiền, phải vay mượn Như vậy, tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng không hoạt động gửi giữ tiền mà phải thỏa mãn đầy đủ yếu tố Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng, ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh Nhận định sai Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng bao gồm ngân hàng cấp ngân hàng cấp 2, ngân hàng cấp phát hành tiền không kinh doanh tiền tệ cịn ngân hàng cấp khơng phát hành tiền kinh doanh tiền tệ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Nhận định Hoạt động ngân hàng hoạt đông kinh doanh có điều kiện: Nguyên nhân: Đối tượng kinh doanh tiền tệ, hoạt động chưa nhìu rủi ro, hoạt động quan trọng kin tế, hoạt động ngân hàng hoạt động nhạy cảm với biến động kinh tế Điều kiện kinh doanh hoạt động ngân hàng: Vốn pháp định, điều lệ hoạt động, tính khả thi phương án kinh doanh, lực người điều hành NHNNVN phép kinh doanh tiền tệ Nhận định sai Khoản 3, Điều 2; Điều 4, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Vì hệ thống ngân hàng Việt Nam hệ thống ngân hàng cấp, có tách biệt rõ ràng chức Theo đó, ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) ngân hàng cấp 1, có chức tương ứng với vị trí pháp lý sau: - Là quan ngang Chính phủ: với chức chịu trách nhiệm quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng - Là ngân hàng trung ương nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam: với chức ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Với chức trên, hoạt động NHNNVN nhằm mục tiêu thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, kinh doanh nhằm tạo lợi nhuận, NHNNVN khơng phép kinh doanh tiền tệ để tránh tình trạng quan liêu, bao cấp Cịn ngân hàng cấp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam tổ chức khác NHNNVN cấp phép hoạt động ngân hàng có chức kinh doanh tiền tệ Nguồn luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành Nhận định Sai Nguồn Luật ngân hàng có Hiệp định, điều ước quốc tế, tập quán, thơng lệ quốc tế Nguồn luật ngân hàng không văn quy phạm pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền ban hành mà văn thừa nhận theo thủ tục luật định, điều chỉnh cách trực tiếp gián tiếp quan hệ phát sinh lĩnh vực (i) quản lý nhà nước tiền tệ - ngân hàng (ii) hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng tổ chức khác Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng đối tượng điều chỉnh ngành luật khác Nhận định đúng, Trong thực tế nay, quan hệ xã hội ngành luật điều chỉnh không tồn cách riêng rẽ, độc lập mà có đan xen tương tác lẫn nhau, có nhiều nhóm quan hệ xã hội khơng đổi tượng điều chỉnh mà hai hay nhiều ngành luật khác Trong ngành luật ngân hàng, đối tượng điều chỉnh ngành luật quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng; số trường hợp quan hệ xã hội đồng thời đối tượng điều chỉnh nhiều ngành luật khác như: luật dân sự, luật hành chính, luật thương mại, đặc biệt luật tài Ví dụ quan hệ xã hội phát sinh trình giải thể tổ chức tín dụng, cịn chịu điều chỉnh luật phá sản Bộ Tài quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho công ty tài chính, cơng ty cho th tài Sai Điều 18 Luật TCTD khoản Điều Nghị định 39/2014/NĐ-CP Công ty tài chính, cơng ty cho th tài cơng ty thuộc tổ chức tín dụng phi ngân hàng Theo đó, NHNNVN quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho công ty tài chính, cơng ty cho th tài khơng phải thuộc thẩm quyền Bộ Tài Chính NHNNVN quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho TCTD Sai Đ18 Luật TCTD 2010, Khoản Điều 17 Luật TCTD Ngân hàng NNVN có thẩm quyền cho phép TCTD thành lập hoạt động Tuy nhiên, NHNNVN có quan có thẩm quyền Trong trường hợp TCTD ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng sách XH, ngân hàng phát triển Thủ tướng phủ thành lập NHNNVN quan quản lý nợ nước ngồi Chính phủ Sai.Khoản Điều 15 Luật quản lý nợ công 2017, Điều khoản 19 NHNN 2010 NHNNVN quan quản lý nợ nước ngồi phủ NHNNVN quản lý nợ nước người cư trú đối tượng thực tự vay, tự trả nợ nước ngồi người khơng cư trú tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế theo quy định pháp luật Còn quan quản lý nợ nước ngồi phủ Bộ tài 10 Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Sai Điều 53 NĐ 88/2019/NĐ-CP xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Cơ quan có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng bao gồm: Thanh tra ngân hàng nhà nước; Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp tỉnh; Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự quản lý kinh tế chức vụ, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự xã hội, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm ma túy, Cục trưởng Cục Quản lý xuất cảnh, nhập cảnh phát cá nhân, tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng có hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại hối có thẩm quyền định xử phạt vi phạm hành theo quy định Nghị định này, đồng thời phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam biết 11 Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia đơn vị trực thuộc NHNNVN Sai.Điều 7, Luật NHNNVN 2010, Điều Nghị định 16/2017/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia quan tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng việc hoạch định định vấn đề quan trọng chủ trương sách tài chính, tiền tệ thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Chính phủ Thủ Tướng Chính phủ việc điều hành, thực sách tiền tệ Chính phủ chủ thể có thẩm quyền thành lập Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia Do đó, Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia khơng quan trực thuộc NHNN mà quan tư vấn cuả Chính phủ trực thuộc Chính phủ 12 Mọi TCTD phép vay vốn từ NHNNVN theo hình thức tái cấp vốn Sai Khoản Điều 11, Khoản Điều 24 Luật NHNNVN Không phải TCTD phép vay vốn từ NHNNVN theo hình thức tái cấp vốn Theo đó, NHNNVN tái cấp vốn TCTD tạm thời thiếu hụt vốn ngắn hạn không rơi vào trường hợp kiểm soát đặc biệt Nếu TCTD thiếu hụt vốn dài hạn hay rơi vào trường hợp kiểm soát đặc biệt cho vay theo hình thức cho vay đặc biệt 13 NHNNVN phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp cho phần chênh lệch thu chi hàng năm NHNNVN Sai Điều 44,45 luật NHNNVN Kết tài năm Ngân hàng Nhà nước xác định nguồn thu hoạt động nghiệp vụ ngân hàng nguồn thu khác, sau trừ chi phí hoạt động khoản dự phịng rủi ro.NHNNVN trích từ kết tài năm để lập quỹ.Kết tài 14 NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn có định Thủ tướng Chính phủ Sai Điều 25 Luật NHNNVN Ngân hàng Nhà nước không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn, nhiên, trường hợp có định Thủ tướng Chính phủ việc bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính phủ 15 NHNNVN cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị thiếu hụt bội chi Sai Điều 26 Luật NHNNVN, Khoản Điều Luật NSNN 2015 Bội chi ngân sách nhà nước thiếu hụt kết thúc năm ngân sách, cho vay dẫn tới lạm phát Do đó, NHNN khơng phải cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị thiếu hụt bội chi mà tạm ứng cho ngân sách trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ Như vậy, NHNNVN cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị thiếu hụt tạm thời 16 TCTD phải thực dự trữ bắt buộc Sai Khoản 2, Điều 14, Luật NHNNVN 2010.Khoản Điều 146 VBHN Luật TCTD Tùy vào mức độ mà NHNN muốn tác động loại hình TCTD khác NHNN quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc khác Ngân hàng Nhà nước quy định tỉ lệ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng ngân hàng sách khơng hoạt động mục tiêu lợi nhuận, nhà nước đảm bảo khả toán, nhằm thực sách kinh tế- xã hội Nhà nước , tỷ lệ dự trữ bắt buộc = 0% (CSPL đ17 luật CTCTD) : 0% khơng dự trữ mà 0% mục tiêu Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng dự trữ bắt buộc 17 Mọi TCTD phép kinh doanh ngoại tệ Sai; Điều 105, 111,116, Điều 123 Luật tổ chức tín dụng; khoản Điều TT15/2015 Không phải tổ chức tín dụng phép kinh doanh ngoại tệ; NHNN cho phép số tổ chức tín dụng thực chức này, ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối 18 Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng trung dài hạn NHNNVN nhằm giúp TCTD lâm vào tình trạng có nguy khả toán, chi trả Sai Điều 11 Luật NHNN VN Tái cấp vốn hình thức tín dụng ngắn hạn (dưới 12 tháng) NHNN VN nhằm cung ứng vốn phương tiện toán cho TCTD 19 Khi cần thiết, NHNNVN quyền định chế điều hành lãi suất quan hệ ngân hàng TCTD khách hàng Nhận định Sai Khoản Điều 12 Luật NHNN 2010 Chỉ trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường Ngân hàng Nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng, quan hệ tín dụng khác Trong trường hợp cần thiết vấn đề rộng chưa cần thiết có ảnh hưởng tới thị trường tiền tệ diễn biến bất thường 20 Mọi TCTD hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Sai khoản 1, k7, k6 Điều khoản Điều 17 Luật tổ chức tín dụng 2010 Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Trong đó, Loại hình ngân hàng có ngân hàng sách hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mà nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân thành lập hình thức HTX hoạt động để tương trợ phát triển, Ngân hàng hợp tác xã hoạt động nhằm điều hòa vốn quỹ tín dụng ND khơng mục tiêu lợi nhuận 21 Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Sai khoản điều Luật tổ chức tín dụng 2010 Tổ chức tín dụng nước ngồi khơng thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam mà cịn với nhiều hình thức khác như:văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi 22 Tổ chức tín dụng khơng thành lập hình thức hợp tác xã Sai Điều 73 Luật tổ chức tín dụng 2010, Khoản 6, k7 Điều Luật TCTD Tổ chức tín dụng thành lập hình thức hợp tác xã Tổ chức tín dụng hợp tác xã loại hình tổ chức tín dụng tổ chức theo mơ hình hợp tác xã hoạt động lĩnh vực ngân hàng nhằm mục đích chủ yếu tương trợ thành viên thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ cải thiện đời sống Tổ chức tín dụng hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân 23 Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần Sai Khoản Điều 55 Luật tổ chức tín dụng 2010 Một cá nhân tổ chức tín dụng công ty cổ phần cổ đông sở hữu không 5% vốn điều lệ công ty Ngân hàng thương mại cổ phần tổ chức tín dụng, vậy, việc cá nhân nắm giữ 20% VĐL ko với quy định pháp luật 24 Chủ tịch HĐQT TCTD tham gia điều hành TCTD khác Sai Khoản Điều 34 Luật TCTD 2010 Về nguyên tắc Chủ tịch Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng khơng đồng thời tổ chức tín dụng khác ngân hàng nước Khái niệm NHNN thực nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua bán ngắn hạn GTC TCTD (khơng mục đích lợi nhuận) Là việc NHNN mua ngắn hạn GTCG cịn thời hạn tốn TCTD, chi nhánh ngân hàng nước trước đến hạn toán Chủ thể TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam (trừ tổ chức tài vi mơ, quỹ tín dụng nhân dân) chủ thể phải NHNN công nhận thành viên NVTTM Ngân hàng, TCTD phi ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi quỹ tín dụng TW thời gian chưa chuyển đổi thành ngân hàng hợp tác xã theo quy định Luật TCTD 2010 - Đấu thầu đối tượng - Đấu thầu lãi suất - Chiết khấu tồn thời hạn cịn lại GTCG - Chiết khấu có kì hạn GTCG Phương thức Bộ Tài quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài - Nhận định sai - Cơ sở pháp lý: Điều 18 Luật TCTD - Giải thích: Cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài cơng ty thuộc tổ chức tín dụng phi ngân hàng Theo đó, NHNNVN quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài khơng phải thuộc thẩm quyền Bộ Tài Chính NHNNVN quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho TCTD - Nhận định sai - CSPL: Đ 18 Luật TCTD 2010, Khoản Điều 17 Luật TCTD - Giải thích: Ngân hàng NNVN có thẩm quyền cho phép TCTD thành lập hoạt động Tuy nhiên, NHNNVN khơng phải có quan có thẩm quyền Trong trường hợp TCTD ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng sách XH, ngân hàng phát triển Thủ tướng phủ thành lập NHNNVN quan quản lý nợ nước Chính phủ - Nhận định Sai - CSPL: Khoản Điều 15 Luật quản lý nợ công./ Khoản 15, 16 Điều thơng tư 16/2017 - Giải thích: NHNNVN khơng phải quan quản lý nợ nước phủ NHNNVN quản lý nợ nước ngồi người cư trú đối tượng thực tự vay, tự trả nợ nước ngồi người khơng cư trú tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế theo quy định pháp luật Còn quan quản lý nợ nước ngồi phủ Bộ tài Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng - Nhận định Sai - CSPL: Điều 37 Nghị định 95/ 2011 sửa đổi bổ sung nghị định 202/2004 (96/2014 hết hiệu luejc, dùng 88/2019) - Giải thích: Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng khơng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Cơ quan có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng bao gồm: + Thanh tra ngân hàng nhà nước; + Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp tỉnh; Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự quản lý kinh tế chức vụ, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm trật tự xã hội, Cục trưởng Cục Cảnh sát điều tra tội phạm ma túy, Cục trưởng Cục Quản lý xuất cảnh, nhập cảnh phát cá nhân, tổ chức tổ chức tín dụng có hành vi vi phạm quy định quản lý ngoại hối có thẩm quyền định xử phạt vi phạm hành theo quy định Nghị định này, đồng thời phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam biết Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia đơn vị trực thuộc NHNNVN - Nhận định Sai - CSPL: Điều 7, Luật NHNNVN - Giải thích: Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia khơng phải đơn vị trực thuộc ngân hàng NNVN mà quan chun mơn phủ, thực chức tư vấn định quan có thẩm quyền khác thực Uỷ viên thường trực HĐTV Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng NNVN, NHNNVN quan thường trực Hội đồng tư vấn sách tiền tệ quốc gia Mọi TCTD phép vay vốn từ NHNNVN theo hình thức tái cấp vốn Trả lời: - Nhận định sai - CSPL: Khoản Điều 11, Khoản Điều 24 Luật NHNNVN - Giải thích: Khơng phải TCTD phép vay vốn từ NHNNVN theo hình thức tái cấp vốn Theo đó, NHNNVN tái cấp vốn TCTD tạm thời thiếu hụt vốn ngắn hạn không rơi vào trường hợp kiểm soát đặc biệt Nếu TCTD thiếu hụt vốn dài hạn hay rơi vào trường hợp kiểm soát đặc biệt cho vay theo hình thức cho vay đặc biệt NHNNVN phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp cho phần chênh lệch thu chi hàng năm NHNNVN Trả lời: - Nhận định sai - CSPL: Điều 17 NĐ 07/2006/NĐ-CP - Giải thích: Căn vào quy định Điều 17 NĐ 07/2006/NĐ-CP phần chênh lệch thu chi hàng năm NHNNVN góp 10% lập quỹ tiền tệ quốc gia, phần lại nộp vào ngân sách nhà nước, phần chênh lệch thu chi hàng năm khơng phải dùng để đóng thuế Mặt khác, NHNNVN quan trực thuộc phủ, hoạt động theo đạo phủ, lượng tiền tệ đưa thu vào thị trường NHNN, khơng phải mục đích lợi nhuận nên khơng phải đóng thuế Do đó, NHNNVN khơng phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp cho phần chênh lệch thu chi hàng năm NHNNVN NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn có định Thủ tướng Chính phủ Trả lời: - Nhận định sai - CSPL: Điều 25 Luật NHNNVN - Giải thích: NHNNVN khơng bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn có định Thủ tướng Chính phủ NHNNVN bảo lãnh tổ chức tín dụng vay vốn nước theo định Thủ tướng Chính phủ, cịn tổ chức, cá nhân khơng thuộc phạm vi quản lý NHNNVN NHNNVN cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị thiếu hụt bội chi Trả lời: - Nhận định sai - CSPL: Điều 26 Luật NHNNVN, Khoản Điều Luật NSNN 2015, Khoản Điều NĐ 163/2016/NĐ-CP - Giải thích: Bội chi ngân sách nhà nước thiếu hụt kết thúc năm ngân sách, cho vay dẫn tới lạm phát Do đó, NHNN khơng phải cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị thiếu hụt bội chi mà tạm ứng cho ngân sách trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ Như vậy, NHNNVN cho ngân sách nhà nước vay ngân sách nhà nước bị thiếu hụt tạm thời 10 TCTD phải thực dự trữ bắt buộc - Nhận định sai - Giải thích: Tùy vào mức độ mà NHNN muốn tác động loại hình TCTD khác NHNN quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc khác - CSPL: Khoản 2, Điều 14, Luật NHNNVN 2010., luật TCTD, điều TT30 NHNN 11 Mọi TCTD phép kinh doanh ngoại tệ - Nhận định sai - Giải thích: TCTD hoạt động phạm vi giấy phép quy định Do đó, có TCTD NHNNVN cấp giấy phép hoạt động ngoại hối phép kinh doanh ngoại tệ Chỉ làm mà PL cho phép, hđ nh ko bao gồm hđ kd ngoại tệ, muốn phải xin giấy phép hđong - CSPL: Khoản Điều 31 Luật NHNNVN; Khoản Điều TT 15/2015/TT-NHNN, điều 113, 116 Luật TCTD 12 Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng trung dài hạn NHNNVN nhằm giúp TCTD lâm vào tình trạng có nguy khả toán, chi trả - Nhận định sai - Giải thích: Tái cấp vốn hình thức tín dụng ngắn hạn (dưới 12 tháng) NHNN VN nhằm cung ứng vốn phương tiện toán cho TCTD Cho vay TH đặc biệt Ko cho - CSPL: Điều 11 Luật NHNN VN 13 Khi cần thiết, NHNNVN quyền định chế điều hành lãi suất quan hệ ngân hàng TCTD khách hàng - Nhận định - Giải thích: Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, NHNNVN có quyền định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ ngân hàng TCTD khách hàng nhằm mục đích thực sách tiền tệ quốc gia, ổn định giá trị đồng tiền, chống cho vay nặng lãi - CSPL: Khoản Điều 12 Luật NHNNVN CHƯƠNG ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG CÂU HỎI TỰ LUẬN Tại TCTD không tồn hình thức doanh nghiệp tư nhân cơng ty hợp danh? So sánh TCTD ngân hàng TCTD phi ngân hàng? Tại TCTD phi ngân hàng không nhận tiền gửi cá nhân khơng làm dịch vụ tốn qua tài khoản khách hàng? So sánh biện pháp kiểm soát đặc biệt áp dụng TCTD hoạt động hội nghị chủ nợ pháp luật phá sản? So sánh bảo hiểm tiền gửi dự trữ bắt buộc NHNNVN? NHẬN ĐỊNH ĐÚNG SAI Mọi TCTD hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Tổ chức tín dụng nước ngồi muốn hoạt động ngân hàng Việt Nam thành lập hình thức chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng khơng thành lập hình thức hợp tác xã Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệ ngân hàng thương mại cổ phần Chủ tịch HĐQT TCTD tham gia điều hành TCTD khác Kiểm soát đặc biệt áp dụng TCTD bị khả toán Ban kiểm sốt đặc biệt quan có thẩm quyền định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng Ban kiểm soát đặc biệt quyền định cho TCTD vay khoản vay đặc biệt Chỉ có Thống đốc NHNNVN có quyền định đặt TCTD vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt 10 Mọi TCTD phải tham gia bảo hiểm tiền gửi 11 Người gửi tiền phải chủ thể đóng phí bảo hiểm tiền gửi 12 Người gửi tiền thành viên HĐQT khơng bảo hiểm theo chế độ bảo hiểm tiền gửi 13 Mọi loại tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi 14 Bảo hiểm tiền gửi áp dụng cho TCTD có nhận tiền gửi 15 Mọi TCTD nhận tiền gửi khơng kỳ hạn cá nhân, hộ gia đình 16 Mọi TCTD quyền kinh doanh ngoại tệ BÀI TẬP TÌNH HUỐNG Phần 1: Hoạt động ngân hàng thương mại Tình Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tây Dương ngân hàng cấp phép thành lập hoạt động năm 2005 Tới đầu năm 2013, Ngân hàng có vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng Trong năm 2013, Ngân hàng Đại Tây Dương có số hoạt động sau: a Phát hành chứng tiền gửi ngắn hạn tháng với số tiền huy động lên đến 20 tỷ đồng b Ký hợp đồng cho th tài với cơng ty vận tải Đại An công ty Đại An thuê 10 xe vận tải 50 chỗ theo định công ty Đại An thời hạn 10 năm c Sử dụng 20 tỷ phần vốn huy động từ hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm để thành lập công ty An Tín nhằm kinh doanh lĩnh vực in ấn loại giấy tờ d Thành lập ttrung tâm môi giới bất động sản để thực hoạt động mội giới bất động sản Hỏi: Theo anh (chị) hoạt động ngân hàng Đại Tây Dương hay sai? Tại sao? - Tình Ngân hàng thương mại cổ phần X thành lập hoạt động từ năm 1994, theo Giấy phép NHNNVN, có trụ sở Quận 1, TP HCM Cuối năm 2010, để tăng tường khả cạnh tranh, Hội đồng quản trị NHTMCP X thông qua định sau đây: a Trích 60 tỷ đồng từ nguồn vốn huy động thông qua việc phát hành trái phiếu quí III năm 2010 để thành lập Cơng ty chứng khốn trực thuộc b Trích 100 tỷ đồng từ nguồn vốn điều lệ quĩ dự trữ để thành lập Cơng ty cho th tài trực thuộc c Triển khai hoạt động chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng (hối phiếu địi nợ hối phiếu nhận nợ) cho khách hàng d Triển khai việc cấp tín dụng theo hình thức bao tốn cho khách hàng e Mở tài khoản giao dịch, quản lý tài khoản cung cấp cho khách hàng cá nhân nước ngồi học tập, cơng tác Việt Nam Hỏi: Giả sử anh (Chị) người tư vấn cho ngân hàng, Anh (chị) đánh giá tính pháp lý cho phương án - Tình Ngân hàng thương mại cổ phần Á Đông thành lập hoạt động kể từ năm 2006 Đến năm 2011, NHTMCP Á Đông tăng vốn điều lệ lên thành 5.000 tỷ đồng Trong năm 2014, nhằm gia tăng tín dụng, NHTMCP Á Đơng tiến hành hoạt động sau: Cho ơng Lý Chiêu Hồng (là cháu Tổng giám đốc NHTMCP Á Đông) vay, với số tiền tỷ đồng, để xây nhà Cho Công ty cổ phần Minh Long vay 1.000 tỷ đồng để xây dựng khu du lịch khép kín, bao gồm: khu vui chơi, giải trí, nhà biệt thự nghỉ dưỡng cao cấp Vịnh Hạ Long Phát hành kì phiếu với thời hạn tháng để huy động 100 tỷ nhằm thành lập cơng ty chứng khốn Hoàn Cầu Phát hành thẻ ATM cho cá nhân có nhu cầu thoả mãn điều kiện ngân hàng quy định Hỏi: Anh (chị) xác định hoạt động NHTMCP Á Đông hay sai theo quy định pháp luật? Giải thích sao? Phần 2: Hoạt động công ty tài chính/cơng ty cho th tài Tình Năm 1999, cơng ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính Prudential Việt Nam (“Prudential”) thức thành lập hoạt động theo quy định pháp luật hành, với số vốn đầu tư 15 triệu USD Trong năm 2015, Prudential tiến hành số hoạt động sau: a) Nhận tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn tháng cá nhân, tiền gửi tổ chức địa bàn, có tổng số tiền 50 tỷ đồng b) Phát hành chứng tiền gửi với kỳ hạn 18 tháng để huy động vốn tổ chức với tổng giá trị đợt phát hành 60 tỷ đồng c) Cho công ty A vay 20 tỷ đồng để đầu tư, xây dựng nhà máy chế biến hàng xuất d) Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp cho công ty B e) Nhập máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất từ nước ngồi, cơng ty C th lại theo phương thức cho thuê vận hành Hỏi: Theo anh (chị), hoạt động Prudential hay sai? Giải thích sao? Tình Tập đồn Điện lực Việt Nam (“EVN”) có ngành, nghề kinh doanh (i) sản xuất, truyền tải, phân phối kinh doanh mua bán điện năng; (ii) xuất nhập điện năng; (iii) đầu tư quản lý vốn đầu tư dự án điện; (iv) quản lý, vận hành, sửa chữa, bảo dưỡng, đại tu, cải tạo, nâng cấp thiết bị điện, khí, điều khiển, tự động hóa thuộc dây truyền sản xuất, truyền tải phân phối điện, cơng trình điện Do đó, EVN cần có nguồn vốn dài hạn; nhiên, để có nguồn vốn dài hạn ngân hàng thương mại, EVN phải đáp ứng điều kiện cho vay khác Trước tình hình này, EVN có kế hoạch thành lập riêng cơng ty tài trực thuộc để huy động vốn dài hạn, phục vụ cho nhu cầu đầu tư dài hạn EVN Hỏi: Theo anh (chị), kế hoạch EVN có thực khơng? Giải thích sao? Kế hoạch EVN thực cơng ty tài trực thuộc mà EVN dự kiến thành lập đáp ứng điều kiện quy định Điều 20 Luật Các TCTD 2010 Nghị định 39/2014/NĐ-CP Ví dụ như: • Vốn pháp định: 500 tỷ đồng • Chủ sở hữu: EVN pháp nhân hoạt động hợp pháp (mơ hình cơng ty TNHH thành viên) có đủ lực tài (vốn điều lệ EVN: 143.404 tỷ đồng) • Người quản lý điều hành • Điều lệ cơng ty tài dự kiến thành lập • Phương án kinh doanh cơng ty tài dự kiến thành lập có khả thi Tình tiết bổ sung Cơng ty Tài Cổ phần Điện lực (“EVN Finance”) thức thành lập hoạt động từ ngày 01 tháng năm 2008 với sứ mệnh đầu mối thu xếp vốn, quản trị vốn cho dự án điện thuộc EVN đơn vị thành viên, đồng thời cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chuyên nghiệp cho đơn vị ngành điện đơn vị thuộc thành phần kinh tế khác Để tăng cường vốn tự có, EVN Finance thực số hoạt động sau: a) Phát hành loại giấy tờ có giá có thời hạn khác (3 tháng, tháng năm) để huy động vốn của cá nhân b) Nhận tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, dạng tiền gửi tiết kiệm có thưởng c) Tổ chức chương trình bốc thăm trúng thưởng gửi tiền USD d) Thực chương trình khuyến “gửi tiền bảo hiểm”, theo khách hàng gửi tiền tỷ đồng EVN Finance mua bảo hiểm nhân thọ Hỏi: Theo anh (chị), hoạt động EVN Finance hay sai? Giải thích sao? Tình Cơng ty tài cổ phần VINACONEX-VIETTEL (“VVF”) thành lập với số vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng dựa đồng thuận chung sức cổ đông sáng lập: Tổng công ty Cổ phần VINACONEX, Tổng công ty Viễn thông Quân đội (VIETTEL), Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (BIDV) cổ đông khác là: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB Bank), Công ty TNHH Đầu tư tư nhân (VP Capital) đơn vị thuộc Tổng công ty Cổ phần VINACONEX Trong năm 2014, VVF thực số hoạt động sau: a) Nhận tiền gửi có kỳ hạn tháng cá nhân địa bàn với số tiền 12 tỷ đồng b) Cho doanh nghiệp nhà nước A vay 50 tỷ đồng để đầu tư xây dựng nhà máy chế biến hàng xuất c) Mở tài khoản tốn VVF để cung cấp dịch vụ toán qua tài khoản cho doanh nghiệp gửi tiền VVF d) Cho công ty B thuê dây chuyền sản xuất trị giá 25 tỷ đồng với thời hạn năm Hỏi: Theo anh (chị), hoạt động VFF hay sai? Giải thích sao? Tình Ơng A chủ Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi; đồng thời, ông A cổ đông, sở hữu 12% vốn điều lệ Công ty cổ phần Thiên Phú Ngồi ra, ơng A cịn thành viên Ban kiểm sốt Cơng ty tài B (có vốn tự có 500 tỷ đồng) Hỏi: a) Gỉa sử Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi muốn vay Công ty tài B, số tiền vay tỷ đồng, dựa tài sản bảo đảm ông A quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất, định giá tỷ đồng Liệu Cơng ty tài B có quyền cho Doanh nghiệp tư nhân Thắng Lợi vay khoản tiền tỷ đồng khơng? Vì sao? b) Gỉa sử Công ty cổ phần Thiên Phú muốn vay Công ty tài B, số tiền vay 30 tỷ đồng, tài sản đảm bảo toàn nhà xưởng máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất Cơng ty cổ phần Thiên Phú, định giá 40 tỷ đồng Liệu Cơng ty tài B có quyền cho Công ty cổ phần Thiên Phú vay khoản tiền 30 tỷ đồng khơng? Vì sao? c) Gỉa sử Công ty cổ phần Thiên Phú Cơng ty tài B cho vay theo trường hợp Do Công ty cổ phần Thiên Phú vi phạm nghĩa vụ trả tiền vay dẫn đến nợ hạn nên Cơng ty tài B thơng báo định xử lý tài sản bảo đảm nói để thu hồi nợ Sau xử lí tài sản 25 tỷ đồng, Cơng ty cổ phần Thiên Phú cịn thiếu tỷ đồng Vì vậy, Công ty cổ phần Thiên Phú thỏa thuận với ơng A, dùng phần vốn góp ơng A Cơng ty cổ phần Thiên Phú, có trị giá tỷ đồng, để thay nghĩa vụ trả nợ Công ty cổ phần Thiên Phú Liệu phương án trả nợ Công ty cổ phần Thiên Phú có pháp luật khơng? Vì sao? Phần 3: Kiểm sốt đặc biệt Tình Trên sở kết luận kiến nghị Đoàn tra NHTMCP Nam Tiến, tháng 03/2013, Thống đốc NHNNVN định việc đặt NHTMCP Nam Tiến vào tình trạng kiểm soát đặc biệt Để thực định Ban kiểm soát đặc biệt thành lập tiến hành hoạt động sau: a) Đình quyền điều hành Phó Tổng giám đốc NHTMCP Nam Tiến b) Yêu cầu Tổng giám đốc miễn nhiệm đình cơng tác Trưởng phịng tín dụng NHTMCP Nam Tiến phát ơng có hành vi không chấp hành phương án củng cố tổ chức hoạt động thông qua c) Tham gia vào Hội đồng tín dụng đình việc giải ngân cho số hợp đồng tín dụng ký kết d) Kiến nghị Thống đốc NHNN gia hạn thời hạn kiểm soát đặc biệt NHTMCP Nam Tiến e) Lập báo cáo diễn biến tình trạng kiểm sốt đặc biệt gửi NHNNVN phương tiện thơng tin đại chúng Hỏi: Theo anh (chị), hoạt động Ban kiểm soát đặc biệt hay sai? Giải thích sao? Tình Trên sở báo cáo NHTMCP Y tình hình kinh doanh mình, Giám đốc chi nhánh NHNNVN nơi NHTMCP Y đặt trự sở lập kiến nghị đặt NHTMCP Y vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt, gửi lên Thống đốc NHNNVN Thống đốc NHNNVN xem xét định kiểm soát đặc biệt với nội dung sau: a) Đặt NHTMCP Y vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt tổ chức lâm vào tình trạng khả tốn b) Thời hạn kiểm soát đặc biệt 03 năm c) Thành lập Ban kiểm soát đặc biệt Quyết đinh kiểm sốt đặc biệt gửi cho tồn chi nhánh NHNNVN cịn lại, quan cơng an, báo pháp luật TPHCM Trong trình thực kiểm sốt đặc biệt, Ban kiểm sốt có định sau: d) Chỉ đạo Giám đốc NHTMCP Y phân loại nợ hợp lý để lập kế hoạch toán (giải pháp nằm phương án củng cố tổ chức hoạt động Ban kiểm sốt thơng qua) e) Đình quyền điều hành Phó giám đốc NHTMCP Y phát ông lợi dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp đồng cho vay, gây thiệt hại cho NHTMCP Y f) Miễn nhiệm đình cơng tác Trưởng phịng tín dụng NHTMCP Y ơng có hành vi vi phạm pháp luật g) Yêu cầu/Chỉ định NHTMCP Z cho NHTMCP Y góp vốn/mua cổ phần NHTMCP Y khơng có khả tăng vốn Hỏi: Anh (chị) nhận xét hành vi Thống đốc NHNNVN Ban kiểm soát đặc biệt Qui ước: Luật xây dựng ban hành văn 2015 : Luật 2015 Văn quy phạm pháp luật : VBQPPL Tiêu chí Thẩm định dự thảo VBQPPL Thẩm tra dự thảo VBQPPL Khái Thẩm định việc xem xét, đánh giá Thẩm tra việc xem xét, đánh giá niệm đưa kết luận mang tính pháp lý tình hợp hiến, hợp pháp khả thi văn vấn đề dự thaot VBQPPL Cơ sở Điều 58 Luật 2015 Điều 63, Điều 64, Điều 65 Luật 2015 pháp lí Chủ thể Bộ tư pháp Hội đồng thẩm Hội đồng dân tộc ủy ban định (khoản Điều 58 Luật 2015) Quốc hội Đối Luật, Pháp lệnh Chính phủ Luật, pháp lệnh Chính phủ tượng trình; trình; Nghị Quốc hội, Ủy Nghị Quốc hội, ủy ban ban thường vụ quốc hội Chính thường vụ Quốc hội Chính phủ trình; phủ trình; Nghị HĐND cấp tỉnh Nghị HĐND cấp UBND cấp trình; tỉnh UBND cấp trình; Nghị HĐND cấp Nghị HĐND cấp huyện; huyện; Nghị liên tịch Nghị định Chính Phủ (trừ UBTVQH với Đồn chủ tịch Ủy ban nghi định khoản Điều 19 Luật trung ương MTTQVN; 2015); Nghị HĐND cấp xã Quyết định Thủ tướng Chính phủ; Nghị HĐTP TANDTC; Thông tư Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang bộ; Nghị liên tịch Chính phủ với Đồn chủ tịch ủy ban trung ương MTTQN; Quyết định UBND cấp tỉnh, cấp huyện Tính chất Đảm bảo tính hợp hiến, hợp Đảm bảo tính hợp hiến, hợp pháp pháp dự thảo VBQPPL, chưa hướng đến tính khả thi, chất lượng tính đến tính khả thi suy từ nội VBQPPL dung thẩm định Đảm bảo tính thống nhất, đồng Nội dung Sự phù hợp với nội dung dự Những vấn đề cịn có ý kiến khác thảo với mục đích, yêu cầu, phạm vi nhau; điều chỉnh; Việc giao chuẩn bị dự thảo Tính hợp hiến, hợp pháp, tính VBQPPL quy định chi tiết (nếu có); thống nhất; Tính khả thi quy định Tính tương thích với Điều dự thảo VBQPPL ước quốc tế có liên quan; Sự cần thiết, tính hợp lý chi phí tuân thủ thủ tục hành (nếu có); Điều kiện đảm bảo thi hành VBQPPL: nhân lực, tài chính,… Ngơn ngữ, kỹ thuật trình tự thủ tục soạn thảo ... doanh Nhận định sai Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng bao gồm ngân hàng cấp ngân hàng cấp 2, ngân hàng cấp phát hành tiền không kinh doanh tiền tệ cịn ngân hàng cấp khơng phát hành tiền... quy phạm pháp luật nhà nước ban hành Nhận định Sai Nguồn Luật ngân hàng cịn có Hiệp định, điều ước quốc tế, tập qn, thơng lệ quốc tế Nguồn luật ngân hàng không văn quy phạm pháp luật quan nhà... doanh tiền tệ Nhận định sai Khoản 3, Điều 2; Điều 4, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Vì hệ thống ngân hàng Việt Nam hệ thống ngân hàng cấp, có tách biệt rõ ràng chức Theo đó, ngân hàng Nhà nước