Đang tải... (xem toàn văn)
Câu 1: Cho thuê tài chính là gì? Tại sao nói cho thuê tài chính là một nghiệp vụ cấp tín dụng? CTTC là một hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua hợp đồng cho thuê giữa bên cho thuê và bên thuê, trong đó theo yêu cầu của bên thuê, bên cho thuê chuyển giao quyền sử dụng tài sản thuê cho bên thuê trong suốt thời gian thuê và nắm giữ quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê. Bên thuê sử dụng tài sản thuê và thanh toán tiền thuê theo thỏa thuận. Quyền sở hữu tài sản có thể chuyển giao hay không vào cuối thời hạn thuê tùy thuộc vào sự thỏa thuận của hai bên. Đặc điểm của cho thuê tài chính Tài sản thuê và bên cung cấp tài sản do bên thuê lựa chọn mà không phụ thuộc vào kỷ năng và ý kiến của bên thuê. Thời hạn thuê trung hoặc dài hạn và không thể huỷ ngang theo ý chí của một bên. Chi phí cho việc vận hành, bảo dưởng, sửa chữa, bảo hiểm tài sản chuyễn giao từ bên cho thuê sang bên thuê. Cho thuê tài chính là hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng vì: + Cho thuê tài chính được thực hiện bởi tổ chức tín dụng. + Hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng là việc chuyển nhượng quyền sở hữu vốn của tổ chức tín dụng cho các tổ chức, cá nhân với điều kiện hoàn trả lại một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị được chuyển nh¬ượng sau một thời gian được thỏa thuận trước. à Theo đó, Trong cho thuê tài chính có sự chuyển nhượng vốn giữa bên cho thuê (tổ chức tín dụng) cho bên thuê (tổ chức cá nhân), vốn ở đây = tài sản thuê. Và có sự hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị được chuyển nh¬ượng sau một thời gian được thỏa thuận trước = bên thuê thanh toán tiền thuê. + Điều 49 Luật tổ chức tín dụng quy định: Tổ chức tín dụng đ¬ược cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dư¬ới các hình thức cho vay, chiếu khấu th¬ương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Câu 2. Phân biệt chiết khấu với cho vay cầm cố giấy tờ có giá? Chủ thể: + Chiết khấu: Liên quan đến 3 chủ thể: TCTD – ng vay – ng có ngvu hoàn trả vốn từ giấy tờ có giá + Cho vay, cầm cố giấy tờ có giá: Liên quan đén hai chủ thể: ng vay – ng cho vay Hình thức: + Chiết khấu:HĐ chiết khấu giấy tờ có giá. HĐ giống như 1 HĐM giấy tờ có giá, có bên bán, bên mua cùng thoả thuận chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá từ bên bán sang bên mua. + Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: HĐ tín dụng.mang bản chất của HĐTD. Quy trình nghiệp vụ kĩ thuật: + Chiết khấu: Là sự kết hợp giữa nghiệp vụ tín dụng (thẩm định hồ sơ chiết khấu của khách hàng) với kĩ thuật pháp lý trg hợp đồng mua bán giấy tờ có giá( thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho người mua và thanh toán tiền mua giấy tờ có giá cho người bán) Quyền sở hữu đối với các giấy tờ có giá: + Chiết khấu: thuộc về TCTD (bên mua). + Cầm cố giấy tờ có giá: Bên vay, TCTD ko có quyền sở hữu. Đối tượng: + Chiết khấu: giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán ngắn hạn (dưới 1 năm) + Cho vay cầm cố: Giấy tờ có giá ngắn, trung, dài hạn. Giá trị của giấy tờ có giá: + Chiết khấu:giá chiết khấu có giá trị thấp hơn giá trị thực của giấy tờ có giá. + Cho vay cầm cố: xác định đúng giá trị. Luật áp dụng: + Chiết khấu: tuân thủ nguyên tắc chung của HĐ mua bán giấy tờ có giá và quy định pháp luật về hoạt động NH. + Cho vay cầm cố: Quy định pháp luật về hoạt động ngân hàng, HĐTD
ĐỀ THI HẾT MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Chất lượng cao 38A Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) PHẦN I LÝ THUYẾT (5đ) Những nhận định sau hay sai? Vì sao? Hoạt động tín dụng NHNNVN hoạt động TCTD giống Khi TCTD muốn thay đổi mức vốn điều lệ phải xin phép NHNN Thư tín dụng cam kết bảo lãnh ngân hàng nhận mở thư tín dụng với người thụ hưởng thư tín dụng Khi TCTD bầu chức danh Tổng giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Ban kiểm soát phải NHNN chấp nhận danh sách dự kiến Mọi tổ chức tín dụng vay tái cấp vốn từ NHNN PHẦN II BÀI TẬP (5đ) Ngày 01/04/2011 bên nguyên đơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn VN - Chi nhánh huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu (từ gọi “Ngân hàng”) bên bị đơn bà Nguyễn Thị Trà My (từ gọi “bà My”) ký hợp đồng tín dụng số 1182.00497, theo Ngân hàng cho bà My vay số tiền 400.000.000 đồng, lãi suất 17.4%/ năm, thời hạn vay 12 tháng, mục đích vay hỗ trợ việc mua bán rèm, mà treo, drap trải giường, nệm, gối bà My Bên cạnh hợp đồng tín dụng số 1182.00497, vào ngày 01/04/2011, Ngân hàng bà My ký kết hợp đồng chấp số 1182.00497/HĐTC để đảm bảo cho nghĩa vụ trả tiền vay bà My, theo bà My chấp cho Ngân hàng quyền sử dụng 184,3m2 đất thổ cư tài sản gắn liền với đất đất số 166, thuộc tờ đồ số 35, xã Bình Châu, huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu; chi tiết thể Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI598690 UBND huyện Xuyên Mộc cấp ngày 28/12/2007 Quá thời hạn 12 tháng kể từ ngày 01/04/2011 bà My chưa trả tiền gốc lãi cho Ngân hàng Ngày 10/7/2013 Ngân hàng làm đơn khởi kiện bà My lên TAND huyện Xuyên Mộc (Từ gọi “Tòa án cấp sơ thẩm”) Tại phiên tòa sơ thẩm ngày 18/11/2013, Ngân hàng yêu cầu bà My hoàn trả số tiền gốc 400.000.000 đồng tiền lãi tính đến ngày 18/11/2013 189.086.111 đồng phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh đến trả hết nợ Nếu bà My không thực nghĩa vụ Ngân hàng quyền u cầu quan thi hành án phát quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất mà bà My chấp để toán cho Ngân hàng Về phía bà My, bà có u cầu trả số tiền gốc lãi thời hạn 09 tháng Qua án 06/2013/KDTM-ST, Tòa án cấp sơ thẩm tuyên không chấp nhận yêu cầu bà My buộc bà phải thực nghĩa vụ yêu cầu Ngân hàng; cho phép Ngân hàng quyền yêu cầu quan thi hành án phát tài sản chấp trường hợp bà My không thực nghĩa vụ Ngày 25/11/2013 bà My kháng cáo phần án sơ thẩm có yêu cầu: Thứ nhất, bà My gia hạn 06 tháng để bán tài sản trả nợ Thứ hai, bà MY trả lãi phát sinh sở nợ gốc sau ngày 18.11.2013 Yêu cầu: Bình luận định HĐXX án sơ thẩm (3đ)? Theo anh chị yêu cầu kháng cáo án sơ thẩm bà My chấp nhận khơng? Vì sao? (2đ) GV đề: TS Nguyễn Thị Thủy ĐỀ THI HẾT MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Thương mại 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) PHẦN I CÂU HỎI TỰ LUẬN (2đ) Tại nói “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện” Anh chị chứng minh nhận định PHẦN II BÀI TẬP TÌNH HUỐNG (8đ) Bài tập 1: (3đ) Đầu năm 2014, hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (Ocean Bank) bộc lộ nhiều yếu kém, việc quản trị điều hành vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật Trước tình hình đó, để kiểm sốt rủi ro, giảm thiểu tổn thất tài sản ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (“NHNNVN”) định đặt Ocean Bank vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt Ngày 25/04/2015 NHNNVN Thơng cáo báo chí việc NHNNVN tun bố mua toàn cổ phần Ocean Bank với giá đồng/ cổ phần Theo đó, NHNNVN trở thành chủ sở hữu (100%) vốn điều lệ Ocean Bank đồng thời chấm dứt tồn quyền, lợi ích tư cách cổ đông cổ đông hữu Ocean Bank Để đảm bảo ổn định công tác quản trị điều hành, NHNNVN định Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) tham gia quản trị điều hành Ocean Bank Hỏi: Việc NHNNVN mua toàn cổ phần Ocean Bank với giá đồng/ cổ phần hay sai? Giải thích sao? Biết vốn điều lệ Ocean Bank vào cuối năm 2014 3000 tỷ thực tế hoạt động kinh doanh bị thua lỗ tới 10.000 tỷ (1.5đ) Việc NHNNVN định Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) tham gia quản trị, điều hành Ocean Bank hay sai? Giải thích sao? (1.5đ) Bài tập 2: (5đ) Ngày 01/10/2015 Cty TNHH An Bình (Cty) ông Tuấn làm giám đốc đồng thời người đại diện theo pháp luật Ngân hàng thương mại cổ phần Hoàng Long (Ngân Hàng) đàm phán để ký kết hợp đồng tín dụng Theo đó, Ngân hàng cho Cty vay số tiền tỷ VNĐ, thời hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm, mục đích sử dụng vốn trả tiền cho đối tác nước theo hợp đồng nhập máy móc thiết bị phục vụ sản xuất Một số phương án bảo đảm tiền vay Liệt kê đưa bàn bạc: Phương án 1: Dùng khoản nợ tỷ mà Cty TNHH Thành Lợi (là bạn hàng Cty An Bình) thiếu Cty An Bình làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Ngân hàng Hoàng Long Phương án 2: Dùng giá trị quyền sử dụng đất Quận 3, TP HCM thuộc quyền sở hữu Cty TNHH An Bình, cho Cty Cổ phần Đại Lợi thuê, đánh giá tỷ, làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Ngân hàng Hoàng Long Hỏi: Nếu người yêu cầu tư vấn cho Cty giao dịch này, anh chị phân tích mức độ phù hợp pháp luật phương án? Liệt kê rủi ro pháp lý bên vay bên cho vay phương án? Vì sao? (3đ) Giả sử sau Cty TNHH An Bình (do ông Tuấn làm đại diện) Ngân hàng Hoàng Long đàm phán đến ký kết hợp đồng tín dụng số 117/2015 vào ngày 01/10/2015 Tuy nhiên trước đó, Cty làm thủ tục thay đổi giám đốc người đại diện theo pháp luật, từ ông Tuấn sang ông Hà, quy định có hiệu lực từ ngày 01/10/2015 Anh chị xác định liệu Hợp đồng tín dụng số 117/2015 có bị vơ hiệu khơng? Vì sao? Giảng viên đề: ThS Trần Thanh Bình ĐỀ THI HỌC KỲ LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Chất lượng cao 38B Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) Phần I Câu tự luận (2đ) Tại nói “Tái cấp vốn hình thức tín dụng có bảo đảm” Anh chị chứng minh cho nhận định Phần II Bài tập Bài tập 1: (3đ) Do bộc lộ nhiều yếu hoạt động, có nợ xấu cao, lỗi từ hoạt động kinh doanh “ăn hết” vốn chủ sở hữu, Ngân hàng thương mại cổ phần Xây dựng Việt Nam (“VNCB”) bị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (“NHNNVN”) đặt vào diện kiểm soát đặc biệt nhằm giảm thiểu tổn thất tài sản, giữ an tồn hệ thống tổ chức tín dụng Trước tình hình này, để xử lý ngân hàng rơi vào tình nợ xấu cao âm vốn, Thống đốc NHNNVN cân nhắc phương án xử lý sau: A Phương án 1: VNCB bị phá sản B Phương án 2: NHNNVN mua lại toàn vốn cổ phần VNCB với giá đồng/1 cổ phiếu Theo đó, NHNNVN trở thành Chủ sở hữu (100% vốn điều lệ) VNCB; đồng thời, chấm dứt toàn quyền, lợi ích tư cách cổ đơng cổ đông hữu VNCB Để đảm bảo ổn định công tác quản trị điều hành, NHNNVN định ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) tham gia quản trị, điều hành VNCB Hỏi: Để đảm bảo tính pháp lý cho định mình, Thống đốc NHNNVN triệu tập phiên họp bất thường với cộng vào ngày 02.02.2015 Với vai trò Vụ trưởng Vụ Pháp chế, thuộc NHNNVN, anh chị đánh giá tính pháp lý, ưu nhược điểm phương án để tư vấn cho Thống đốc NHNNVN? Bài tập 2: (5đ) Ngày 01.04.2014 Cty TNHH A (là doanh nghiệp chuyên kinh doanh sản xuất đồ gỗ mỹ nghệ) ký kết hợp đồng tín dụng số 04/2014 với Ngân hàng thương mại cổ phần B, theo Cty A vay số tiền tỷ đồng với thời hạn vay 12 tháng, lãi suất 10%/năm, mục đích sử dụng vốn vay để mua nguyên liệu A Anh chị soạn thảo điều khoản cho ngân hàng B trường hợp ngân hàng B có quyền đình cho vay thu hồi nợ trước hạn hợp đồng tín dụng số 04/2014 Cty A Ngân hàng B (2đ) B Giả sử Cty TNHH C bạn hàng CTY A thiếu Cty A khoản nợ tỷ VNĐ Liệu Cty A dùng khoản nợ tỷ đồng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Ngân hàng B không? Tại sao? (1.5đ) Giả sử Ngân hàng B không chấp nhận dùng khoản nợ tỷ VNĐ để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay trên, ông D (giám đốc đồng thời người đại diện theo pháp luật Cty A) dùng quyền sử dụng lô đất 200m2 quận TP HCM thuộc sở hữu định giá tỷ VNĐ, chấp để đảm bảo khoản vay Cty Giao dịch bảo đảm có cần phải đăng ký hay không? Tại sao? Việc đăng ký giao dịch bảo đảm đem lại cho Ngân hàng B quyền lợi ích gì? (1.5đ) GV đề: ThS Trần Thanh Bình ĐỀ THI LẦN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Quốc tế 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) CÂU I: NHẬN ĐỊNH SAU ĐÂY ĐÚNG HAY SAI - GIẢI THÍCH NGẮN GỌN (4đ) Hợp đồng tín dụng vơ hiệu hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ hợp đồng tín dụng đương nhiên chấm dứt hiệu lực pháp lý Công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm có ý nghĩa pháp lý thay cho Giá trị tài sản bảo đảm phải lớn nghĩa vụ bảo đảm Người ký phát hành séc phải đảm bảo khả tốn để chi trả tồn số tiền ghi séc cho người thụ hưởng thời điểm ký phát hành séc CÂU II: LÝ THUYẾT (2đ) Phân biệt cho th tài cho th tài sản thơng thường dân CÂU III: BÀI TẬP (4đ) CTCP A xây dựng nhà xưởng, nhiên, thiếu vốn để xây dựng, CTCP A nộp đơn xin vay 50 tỷ đồng Ngân hàng TMCP B Ngân hàng yêu cầu CTCP A cần có tài sản bảo đảm cho khoản vay nói CTCP A nhờ ông X, cổ đông nắm giữ 10% cổ phần Ngân hàng, dùng quyền sử dụng đất biệt thự Quận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Việc ông X dùng quyền sử dụng đất biệt thự Quận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay hay sai theo quy định pháp luật? Tại sao? Giao dịch bảo đảm có cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm khơng? Việc đăng ký giao dịch bảo đảm đem lại lợi ích cho Ngân hàng? Giả sử ông X muốn vay vốn Ngân hàng dùng cổ phần Ngân hàng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay hay khơng? Tại sao? Giả sử ông X muốn dùng quyền sử dụng đất lơ đất 10 huyện Bình Chánh để thay cho quyền sử dụng đất biệt thự Quận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay nêu Liệu ông X làm hay khơng? Tại sao? Giảng viên đề: Ths Nguyễn Thị Bích Mai ĐỀ THI LẦN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Quản trị luật 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) CÂU I: LÝ THUYẾT (5đ) Trình bày khái niệm, đặc điểm, chế tác động công cụ nghiệp vụ thị trường mở Khái niệm thị trường mở Luật NHNN VN 2010 có khác so với luật NHNN VN 1997 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật NHNN VN năm 2003? (2.5đ) Hiểu vai trò quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước NHNNVN? Tại NHNN VN giao nhiệm vụ này? (2.5đ) CÂU III: BÀI TẬP (5đ) Cty Tài tổng hợp Hồng Việt, vốn điều lệ 1500 tỷ đồng, thành lập năm 2003 Năm 2015, công ty tiến hành số hoạt động sau: Cho Cty Bình An vay 50 tỷ để thực dự án kinh doanh bất động sản Quyết định sáp nhập với cty tài Alpha B cty cho th tài Tồn Cầu Mở L/C theo yêu cầu công ty dịch vụ Hoàng Mai để trả tiền cho Cty Cổ phần Xuân Phú Phát hành thẻ tín dụng cho số cá nhân cổ đông công ty Cho vay thấu chi khách hàng với tổng số tiền 10 tỷ đồng Anh chị đánh giá tính pháp lý hoạt động trên? Trình bày rõ lý do? Giảng viên đề: Trương Thị Tuyết Minh ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: AUF 33 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) PHẦN I NHẬN ĐỊNH SAU ĐÂY ĐÚNG HAY SAI - GIẢI THÍCH NGẮN GỌN (4đ) TCTD dùng vốn tự có để góp vốn, mua cổ phần TCTD khác (1đ) Con chủ tịch HĐQT ngân hàng không bảo lãnh cho người thứ vay vốn ngân hàng (1đ) Trong trường hợp tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng vượt 15% vốn tự có (1đ) Ngân hàng nhà nước VN không cho cá nhân tổ chức thơng thường vay, trừ trường hợp có định thủ tướng CP (1đ) PHẦN II BÀI TẬP (6đ) Câu 1: Anh X có ba khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Y sau: (3đ) Khoản 1: 2000 USD (1đ) Khoản 2: chứng tiền gửi ngắn hạn (6 tháng) trị giá 100 triệu đồng (1đ) Khoản 3: sổ tiết kiệm trị giá 50 triệu đồng (1đ) Khi ngân hàng lâm vào tình trạng khả chi trả bảo hiểm tiền gửi VN chi trả nào? Giải thích sao? Câu 2: Công ty TNHH X vừa thành lập vào tháng 2/2010 tháng 5/2011 để phục vụ cho nhu cầu XK trái công ty cần hệ thống dây chuyền chế biến làm đóng gói trái tự động Tuy nhiên thành lập nên công ty gặp khó khăn vốn Cơng ty lập hai phương án sau: (3đ) Thứ nhất, công ty thuê hệ thống dây chuyền theo phương thức cho th tài (1.5đ) Thứ hai, cơng ty vay tiền ngân hàng để mua hệ thống dây chuyền chấp hệ thống dây chuyền (1.5đ) Anh (chị) tư vấn cho cơng ty nên chọn phương án nào? Tại sao? ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Hành 36A Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) CÂU I: NHẬN ĐỊNH SAU ĐÂY ĐÚNG HAY SAI - GIẢI THÍCH TẠI SAO? (7đ) Ngân hàng nhà nước (NHNN) quyền tái cấp vốn cho tất tổ chức tín dụng (TCTD) hoạt động lãnh thổ Việt Nam NHNN người mua, người bán cuối thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng có quyền trực tiếp tiến hành hoạt động cho thuê tài Mọi hợp đồng chấp phải công chứng chứng thực Mọi tờ Séc xuất trình trước ngân hàng ngân hàng tốn Sau hết thời gian kiểm soát đặc biệt, TCTD trở lại hoạt động bình thường Cơng ty cho th tài quyền cho tổ chức, cá nhân vay vốn họ có nhu cầu vay vốn CÂU II: BÀI TẬP (3đ) Ngân hàng thương mại cổ phần Á Tân thành lập hoạt động vào năm 2006 Vốn điều lệ Ngân hàng Á Tân đến năm 2012 10.000 tỷ đồng Trong năm 2013, Á Tân tiến hành số hoạt động sau: Cho Hoàng, cháu Tổng Giám đốc Ngân hàng Á Tân vay tỷ để xây nhà sở đảm bảo quyền sử dụng lô đất xây nhà nêu với giá trị tài sản định giá 1,5 tỷ đồng Cho Cơng ty Cổ Phần Hồng Minh vay 1000 tỷ đồng để xây dựng khu du lịch khép kín bao gồm: khu vui chơi, giải trí, nhà biệt thự nghỉ dưỡng cao cấp Vịnh Hạ Long Biết mức dư nợ CTCP Hồng Minh trước Á Tân 510 tỷ đồng Phát hành kỳ phiếu với thời hạn tháng để huy động 100 tỷ nhằm thành lập Cơng ty chứng khốn Hồng Nhân Hỏi hoạt động Ngân hàng Á Tân hay sai? Tại sao? 10 ĐỀ THI MƠN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Hành 38B - Hình 38B Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) A CÂU HỎI TỰ LUẬN (3đ) Tại giới hạn cấp tín dụng loại hình tổ chức tín dụng ngân hàng lại thấp giới hạn cấp tín dụng loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng? (Lưu ý: Sinh viên khơng trình bày q 02 trang tờ giấy kiểm tra trả lời câu hỏi tự luận? B NHẬN ĐỊNH ĐÚNG SAI - GIẢI THÍCH TẠI SAO (3đ) Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Mọi tổ chức tín dụng hoạt động ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Mọi loại tiền gửi cá nhân bảo hiểm tiền gửi C BÀI TẬP TÌNH HUỐNG (4đ) Cơng ty TNHH Đại Thắng Lợi (“Cơng ty”) có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh Cty nộp đơn xin vay 10 tỷ Ngân hàng TMCP Cổ Phần Kim Long (“Ngân hàng”) Ngân hàng u cầu Cơng ty cần có tài sản bảo đảm cho khoản vay Công ty nhờ ông Vinh, cổ đông nắm giữ 5% cổ phần đồng thời thành viên Hội đồng quản trị Ngân hàng, dùng quyền sử dụng đất biệt thự Quận TPHCM làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Hỏi: A Việc ông Vinh dùng quyền sử dụng đất biệt thự Quận TPHCM đảm bảo cho khoản vay nêu hay sai theo quy định pháp luật? Tại sao? (1,5 đ) B Giả sử, ông Vinh muốn vay vốn Ngân hàng dùng cổ phiếu Ngân hàng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay hay khơng? Tại sao? (1đ) C Giả sử, ông Vinh muốn dùng quyền sử dụng đất lô đất huyện Bình Chánh thay cho quyền sử dụng đất biệt Quận 2, TPHCM làm tài sản đảm bảo cho khoản vay nêu Liệu ông Vinh làm không? Tại sao? (1,5 đ) Giảng viên đề: ThS Trần Thanh Bình 38 ĐỀ THI MƠN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Hình 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) CÂU I: LÝ THUYẾT (5đ) So sánh loại hình tổ chức tín dụng ngân hàng cơng ty tài Rút nhận xét (2đ) Hiểu người có liên quan hoạt động cấp tín dụng TCTD? Tại Điều 128 Luật Các TCTD lại giới hạn cấp tín dụng người có liên quan (1,5đ) Tại Séc coi giấy tờ có giá? (1,5đ) CÂU II: BÀI TẬP (5đ) Công ty TNHH A bà X làm giám đốc nộp hồ sơ vay tỷ đồng công ty tài B có vốn tự có 700 tỷ đồng Tài sản bảo đảm nhà trị giá 10 tỷ đồng thuộc sở hữu bà X Biết chồng bà X ông Y thành viên Ban kiểm sốt cơng ty tài B Hỏi cơng ty tài B có chấp nhận hồ sơ vay vốn công ty A không? Tại sao? (1,5đ) Giả sử Cty A thay đổi tài sản bảo đảm số cổ phiếu trị giá 20 tỷ đồng mà cty A sở hữu công ty tài B Hỏi cơng ty tài B có chấp nhận cho Cty A vay không? Tại sao? (2đ) Được biết Cty A phát hành trái phiếu để huy động vốn trị giá tỷ đồng Hỏi Cty tài B có mua trái phiếu Cty A để đầu tư khơng? u cầu gì? (1.5đ) Giảng viên đề: ThS Lê Thị Ngân Hà 39 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG NĂM 2017 Lớp: Hình 39 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật PHẦN I: CÂU HỎI NHẬN ĐỊNH Những nhận định sau hay sai? Giải thích ngắn gọn sao? Nhận định số 1: Hợp đồng tín dụng vơ hiệu hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ hợp đồng tín dụng đương nhiên chấm dứt hiệu lực pháp lý (1 điểm) Nhận định số 2: Công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm có ý nghĩa pháp lý thay cho (1 điểm) Nhận định số 3: Giá trị tài sản bảo đảm phải lớn nghĩa vụ bảo đảm (1 điểm) Nhận định số 4: Người ký phát hành séc phải đảm bảo khả tốn để chi trả tồn số tiền ghi séc cho người thụ hưởng thời điểm ký phát hành séc (1 điểm) PHẦN II: CÂU HỎI TỰ LUẬN Phân biệt hoạt động tín dụng Ngân hàng nhà nước hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng (2 điểm) PHẦN III: BÀI TẬP TÌNH HUỐNG Ngân hàng TMCP Thanh Châu có ơng Phân cổ đông sáng lập nắm giữ 5% vốn điều lệ NHTMCP Thanh Châu Tháng 7/2015 ơng Phan có nhu cầu vay số tiền tỷ đồng, kỳ hạn năm NHTMCP Thanh Châu Ơng Phan nhờ ơng Nga dùng cổ phiếu ông Nga sở hữu để cầm cố đảm bảo cho khoản vay ông Phan NHTMCP Thanh Châu chấp nhận cho ông Phan vay tiền với lãi suất 6%/năm Biết vào thời điểm cho vay, vốn tự có NHTMCP Thanh Châu 1.200 tỷ/đồng, lãi suất cho vay 9%/năm với kỳ hạn 01 năm Câu hỏi 1: Ơng Phan có quyền vay vốn NHTMCP Thanh Châu không? Tại sao? (1 điểm) Câu hỏi 2: Việc NHTMCP Thanh Châu nhận cầm cố trường hợp có vi phạm quy định pháp luật ngân hàng không? Tại sao? (1 điểm) Câu hỏi 3: Là nhà tư vấn, anh chị tư vấn để NHTMCP Thanh Châu khắc phục sai phạm (nếu có) củng cố sở pháp lý cho giao dịch cấp tín dụng nói (2 điểm) Giảng viên đề: Nguyễn Thị Bích Mai 40 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: Quản trị luật 36 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật) PHẦN I CÂU HỎI TỰ LUẬN (2đ) Tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lại khẳng định: “Bitcoin (và loại tiền ảo tương tự khác) tiền tệ khơng phải phương tiện tốn hợp pháp Việt Nam” Anh (chị) chứng minh nhận định PHẦN II BÀI TẬP TÌNH HUỐNG (8đ) Bài tập 1: (3.5đ) Ông A giám đốc, đồng thời người đại diện theo pháp luật CTCP B CTCP B ông A tiến hành mở tài khoản Séc ngân hàng thương mại cổ phần C Ngày 01/06/2015, CTCP B có phát sinh nghĩa vụ tốn số tiền tỷ cho Cty TNHH D A Giả sử ông A ký tờ Séc với tư cách người đại diện cho người ký phát CTCP B vào ngày 01/06/2015 theo quy định pháp luật mặt nội dung đảm bảo đủ số dư tài khoản để tốn Sau đó, Cty D chuyển nhượng tờ Séc cho ông E cách ký hậu ghi rõ người thụ hưởng ông E Ông E tiến hành chuyển nhượng lại cho ông F ông E quên thủ tục ký hậu Ngày 25/06/2015 ơng F xuất trình tờ séc Ngân hàng C Ngân hàng C từ chối toán cho tính liên tục việc ký hậu không bảo đảm Lý đưa Ngân hàng B hay sai? Tại sao? Ông F phải làm để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp mình? (2đ) B Giả sử ơng A ký phát séc, sai sót nên ơng A ghi số tiền số “200.000.000” đồng số tiền chữ lại “hai tỷ đồng” Liệu ngân hàng C có chấp nhận chi trả số tiền tờ séc hay không? Tại sao? (1.5đ) Bài tập 2: (4.5đ) Ngày 01.09.2015 Cty TNHH An Thịnh (“Công ty”), ông Bằng làm Giám đốc, đồng thời người đại diện theo pháp luật Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Tân 41 (“Ngân hàng”) đàm phán để ký hợp đồng tín dụng Theo đó, Ngân hàng cho Công ty vay số tiền tỷ đồng, thời hạn 12 tháng, lãi xuất 10%/năm, mục đích sử dụng vốn trả tiền cho đối tác nước theo hợp đồng nhập máy móc thiết bị phục vụ sản xuất Một số phương án đảm bảo tiền vay liệt kê hai bên đưa bàn bạc: Dùng lơ hàng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm (1.5đ) Dùng uy tín Hội Liên hiệp phụ nữ tỉnh X (nơi Cơng ty đóng trụ sở) để đảm bảo cho khoản vay Công ty Công ty đơn vị sử dụng nhiều phụ nữ địa phương (1.5 đ) Dùng cổ phiếu Ngân hàng phát hành, Công ty sở hữu để cầm cố (1.5 đ) Hỏi: Nếu người yêu cầu tư vấn cho Công ty giao dịch này, anh chị phân tích mức độ phù hợp pháp luật phương án? Liệt kê rủi ro pháp lý bên vay, bên cho vay phương án? Phương án chọn, phương án không nên chọn? Tại sao? Giảng viên đề: ThS Trần Thanh Bình 42 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Trường Đại học Luật TP Hồ Chí Minh Lớp: QTL K41 - 2018 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật Phần I: Nhận định Mọi tổ chức tín dụng phép kinh doanh ngoại hối (1 điểm) Thống đốc ngân hàng Nhà nước chủ thể có thẩm quyền định thành lập chi nhánh Ngân hàng nhà nước (1 điểm) Đăng ký giao dịch bảo đảm tiền vay có ý nghĩa xác nhận tính xác thực nội dung hợp đồng bảo đảm tiền vay (1 điểm) Tổ chức tín dụng phép dùng vốn huy động để kinh doanh bất động sản (1 điểm) Ủy nhiệm chi chứng từ nhờ thu chủ tài khoản phát hành để yêu cầu Ngân hàng thu hộ tiền hàng hóa, dịch vụ cung ứng (1 điểm) Phần II: Bài tập Ngày 15/5/2015, ông A ký phát hành sec trị giá 300 triệu đồng để trả tiền mua hàng cho người bán ông B Ngày 30/5/2015, cần tiền sửa nhà nên ông B kí hậu chuyển nhượng cho doanh nghiệp C kinh doanh vật liệu xây dựng Ngày 20/6/2015, doanh nghiệp đem tờ sec nói đến ngân hàng X tổ chức cung ứng sec để yêu càu toán bị ngân hàng từ chơi tốn với lý hết thời hạn toán Hỏi: Lý mà ngân hàng đưa hay sai? Tại sao? (1.5 điểm) Giả sử ngày 10/6/2015, doanh nghiệp C đem tờ sec đến ngân hàng X yêu cầu toán bị từ chối với lý tiền tài khoản ông A không đủ để tốn Hỏi: - Ngân hàng có quyền từ chối không? Tại sao? (1 điểm) - Doanh nghiệp C phải làm để bảo vệ quyền lợi mình? (1 điểm) Giả sử ngày 10/6/2015, ông A thông báo cho Ngân hàng X yêu cầu đình tốn Sec, doanh nghiệp C đem tờ sec đến ngân hàng yêu cầu tốn bị ngân hàng từ chối với lý có u cầu đình tốn sec từ người ký phát Hỏi: Việc Ngân hàng từ chối toán hay sai? Tại sao? (1.5 điểm) 43 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Trường: Đại học Luật TP Hồ Chí Minh Lớp: TM40A - 2017 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật Phần I: Lý thuyết (5 điểm) Chứng minh Ngân hàng nhà nước Việt nam quan thực sách tiền tệ Quốc gia Việt Nam (2 điểm) Trình bày lý tồn quy định pháp luật kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng? (1.5 điểm) Vì nghiệp vụ bao toán lại coi hoạt động cấp tín dụng tổ chức tín dụng? (1.5 điểm) Phần II: Bài tập (5 điểm) Ông Trương Văn A thành viên hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần Khải Việt Ông A có em trai ơng Trương Văn B, ơng B trước giám đốc công ty cổ phần Sáng Tạo, kinh doanh lĩnh vực truyền thông Tuy nhiên đến năm 2013, công ty Sáng Tạo giải thể kết thúc thời hạn hoạt động điều lệ mà không gia hạn Năm 2014, Ngân hàng TMCP Khải Việt có nhu cầu tuyển dụng nhân cho vị trí Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Khải Việt Ơng Trương Văn B đảm nhiệm chức vụ không theo quy định pháp luật ngân hàng? Vì pháp luật lại quy định vậy? (1.5 điểm) Ơng A có số tiền 20 tỷ muốn gửi tiết kiệm Ngân hàng Khải Việt có khơng? Vì pháp luật lại quy định vậy? (1 điểm) Ơng A mở thẻ tín dụng Ngân hàng Khải Việt khơng? Vì pháp luật lại quy định vậy? (1.5 điểm) Ngân hàng Khải Việt cho Công ty cổ phần Mai Linh vay tỷ đồng sở nhận bảo đảm cổ phiếu Cơng ty Mai Linh có khơng? Tại sao? (1 điểm) 44 ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG Trường Đại học Luật TP Hồ Chí Minh Lớp: Thương mại K41 - 2019 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng văn quy phạm pháp luật Phần I: Lý thuyết (3 điểm) Khi tổ chức tín dụng bị coi lâm vào tình trạng phá sản Theo quan điểm bạn, có nên để tổ chức tín dụng phá sản hay khơng? Giải thích ngắn gọn? (1.5 điểm) Phân biệt chiết khấu giấy tờ có giá bao tốn (1.5 điểm) Phần II: Các nhận định sau hay sai? Giải thích ngắn gọn? Nêu sở pháp lý? (3 điểm) Mọi tài sản thuộc sở hữu bên bảo đảm chấp nhận làm tài sản bảo đảm tiền vay (1 điểm) Tổ chức tín dụng rơi vào tình trạng khả chi trả đặt vào tình trạng Kiểm sốt đặc biệt (1 điểm) Ngân hàng nhà nước có quyền ấn định lãi suất quan hệ cho vay tổ chức tổ chức tín dụng khách hàng (1 điểm) Phần III: Bài tập (4 điểm) Ngày 1/6/2017, Công ty TNHH Phạm Toản mua trả chậm 01 dây chuyền sấy khô, đóng gói trị giá 10 tỉ đồng vịng năm Công ty TNHH Sáng Thu Ngày 15/11/2018, Công ty Phạm Toản cần vốn kinh doanh nên nộp đơn đề nghị vay tỷ đồng Ngân hàng TMCP Thuận Thảo Tài sản bảo đảm thiết bị nói Hỏi: Ngân hàng có chấp nhận cho vay khơng? Tại sao? Nếu có, việc chấp nhận cho vay có rủi ro gì? (2 điểm) Giả sử, vợ ông Toản (giám đốc công ty Phạm Toản) bà Mai giữ chức vụ giám đốc Ngân hàng TMCP Thuận Thảo Hỏi ngân hàng có chấp thuận cho Công ty Phạm Toản vay vốn sở tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất làm trụ sở công ty hay không? Tại sao? (2 điểm) 45 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG Lớp: TM38B - DS38B - QT38B Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên sử dụng Văn quy phạm pháp luật Câu 1: Nhận định sau đúng, sai giải thích sao? (4 điểm) Ngân hàng nhà nước có quyền bắt buộc tổ chức tín dụng vay tái cấp vốn ngân hàng nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia Cơng ty tài nhận tiền gửi tiết kiệm Trong hợp đồng cho thuê tài chính, bên thỏa thuận bên cho thuê có nghĩa vụ bảo dưỡng, sửa chữa tài sản thuê đảm bảo tài sản thuê vận hành tốt Trong trường hợp đặc biệt, tổng giám đốc ngân hàng thương mại vay ngân hàng có bên thứ ba đứng bảo đảm Câu 2: Lý thuyết (2 điểm) Nếu ngân hàng ACB bảo lãnh cho công ty X vay vốn ngân hàng Vietcombank văn áp dụng để điều chỉnh quan hệ bảo lãnh này? Giải thích sao? Câu 3: Bài tập (4 điểm) Ngày 23/6/2014 công ty X ký hợp đồng tín dụng vay vốn Ngân hàng An Bình Số tiền vay tỷ đồng Mục đích vay: Thực dự án kinh doanh rau sạch/ Thời hạn vay: năm Lãi suất 15%/năm Lãi hạn 150% lãi hạn Để đảm bảo cho việc thực hợp đồng, ông Nguyễn Minh An, giám đốc công ty X ký hợp đồng chấp quyền sử dụng đất để đảm bảo cho khoản vay cơng ty X Ngân hàng An Bình Hỏi: Tư vấn cho Ngân hàng vấn đề pháp lý liên quan đến giao dịch bảo đảm để hợp đồng chấp có hiệu lực Trong trường hợp đến hạn, công ty không trả nợ dẫn đến hợp đồng tín dụng có tranh chấp Cơng ty lập luận rằng: “Lãi suất thỏa thuận hợp đồng cao, vi phạm quy định tại: Điều 476 BLDS 2005: Lãi suất vay bên thỏa thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng” (lãi suất thời điểm ký hợp đồng 9%/năm) Lập luận công ty có hợp lý khơng? Tại sao? (1.5 điểm) Giả sử sau xử lý tài sản bảo đảm khơng đủ tốn cho khoản vay, cơng ty A có địi tiếp ơng A để thu hồi nợ không? Tại sao? (1 điểm) Giảng viên đề: ThS Nguyễn Thị Thương 46 ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG NĂM 2018 Lớp: Văn Thời gian làm bài: 75 phút Học viên sử dụng văn quy phạm pháp luật Phần I Các nhận định sau hay sai? Tại sao? (4 điểm) Nhận định 1: Ngân hàng nhà nước ngân hàng doanh nghiệp Nhận định 2: Mọi công ty cho thuê tài cung ứng dịch vụ bao tốn Nhận định 3: Giao dịch đảm bảo có hiệu lực pháp lý đăng ký Nhận định 4: Dự trữ bắt buộc áp dụng tổ chức tín dụng Phần II Bài tập (6 điểm) Ngày 15/3/2015, Công ty A (do ông X người đại diện theo pháp luật) ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng B vay số tiền tỷ đồng, thời hạn vay tháng, tài sản bảo đảm nhà thuộc sở hữu bà Y Hợp đồng chấp ký kết chưa công chứng a Khoản nợ đến hạn Công ty A khơng trả nợ cho ngân hàng, ngân hàng tự động trích 500 triệu đồng từ tài khoản tiền gửi công ty ngân hàng để thu hồi nợ, đồng thời có văn thơng báo việc cho công ty biết! Câu hỏi 1: Hành vi ngân hàng hay sai? (2,5 điểm) b Sau nhận văn ngân hàng yêu cầu công ty thực nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng ký kết, cơng ty gửi thơng báo từ chối tốn với lý công ty không sử dụng số tiền mà ơng X sử dụng tồn (Với chứng sổ sách công ty không ghi nhận số tiền nói trên) Câu hỏi 2: Lý mà cơng ty đưa có chấp nhận khơng? Tại sao? (2 điểm) c Khi ngân hàng làm thủ tục kê biên xử lý nhà bà Y để thu hồi nợ Bà Y không đồng ý với lý hợp đồng chấp mà bà ký vô hiệu Câu hỏi 3: Anh chị nhận xét lý mà bà Y đưa (1,5 điểm) 47 48 49 50 51 52 ... dùng ô tô cầm cố ngân hàng C để vay tiền lần Đến hạn, công ty B không trả tiền cho ngân hàng C, ngân hàng C bán đấu giá ô tô nhg không đủ số tiền cho vay Ngân hàng C yêu cầu công ty A phải trả... SAO? (4đ) Ngân hàng nhà nước (NHNN) chủ thể bắt buộc quan hệ pháp luật ngân hàng Cá nhân nắm giữ 20% vốn điều lệ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng nước ngồi thành lập chi nhánh Ngân hàng nước... Hợp đồng chấp ký kết chưa công chứng a Khoản nợ đến hạn Công ty A không trả nợ cho ngân hàng, ngân hàng tự động trích 500 triệu đồng từ tài khoản tiền gửi công ty ngân hàng để thu hồi nợ, đồng