Đang tải... (xem toàn văn)
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG VÀ LUẬT NGÂN HÀNGHoạt động ngân hàng:Huy động vốn•Nhận tiền gửi•Đi vay•Phát hành giấy tờ có giáCấp tín dụng•Cho vay (theo HĐ tín dụng)•Chiết khấu giấy tờ có giá•Bảo lãnh ngân hàng•Bao thanh toán•Cho thuê tài chínhCung ứng dv thanh toánHệ thống ngân hàngNgân hàng TWCác tổ chức tín dụng•Các ngân hàng•Các tổ chức TD phi ngân hàng•Quỹ tín dụng nhân dân•Công ty tài chính vi mô2. Hd ngân hàng là gj? Sự khác biệt cb giữa hđ NH với hđ kd khác Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. (theo điều 9 Luật Ngân hàng và điều 20 khoản 7 luật TCDN) Sự khác biệt cb giữa hđ NH với hđ kd khácTCPBHĐ ngân hàngHĐ kinh doanh khácĐối tượngtiền tệ và dịch vụ Ngân hàngHàng hóa, tài sản…Nội dungnhận tiền gửi, và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”Ko có HĐ nàyChủ thể thực hiệnPhải là các ngân hàng, hoặc các tổ chức tín dụng, được nhà nước cho phép hoạt độngKhông bắt buộc phải là NH và TCTDTỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCVị trí pháp lýKhoản 1 Điều 2 Luật NHNN 2010Là cq của Cphủ (là cquan ngang bộ, chức năng qlý nn về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.Là NH TW của nước CHXHXNVN•Phát hành tiền•Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia•Là ngân hàng của các tổ chức tín dụng: Xuất phát từ vị trí pháp lý là ngân hàng trung ương, NHNN quản lý các NHTM theo một số cách+ Bắt buộc các NHTM phải lập một tài khoản tiền gửi thanh toán tại NH trung ương+ Bắt buộc các NHTM phải lập một tài khoản dự trữ bắt buộc tại NH trung ương Bên cạnh đó, + NH trung ương còn thực hiện vai trò “Cứu cánh cuối cùng” (trường hợp NH bị mất khả năng chi trả, có nguy cơ gây mất an toàn cho hệ thống các TCTD NHNN cho vay tiền).+ NH trung ương thực hiện tái cấp vốn cho các NH.+ khách hàng của NHNN là các NH•Cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Cphủ (ngân hàng của Cphủ):NHNN là cơ quan của chính phủ, nằm trong cơ cấu bộ máy của chính phủ và chịu sự điều hành của chính phủ; thống đốc NHNN địa vị ngang hàng với bộ trưởng và thủ trưởng các cơ quan ngang bộ. NHNN chịu trách nhiệm báo cáo cho CP, thống đốc chịu TN trước TTCP và QH về lĩnh vực mình phụ trách. NHNN Làm thủ quỹ cho kho bạc Nhà nước NHNN Đảm bảo quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia NHNN Xây dựng và tư vấn cho Nhà nước về các chính sách tiền tệ quốc gia NHNN Thực hiện chức năng quản lý Nhà nước đối với các hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và ngân hàng… NHNN Cho chính phủ vay và nhận lãi suất từ khoản cho vay. NHNN cũng là đại lý của Chính phủ trong việc phát hành thanh toán các loại chứng khoán chính phủ trên thị trường sơ cấp và thứ cấp. NHNN cố vấn cho chính phủ về các chính sách tài chính , tiền tệ , ngân hàng..Chức năngQuản lý nn trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng•Tham gia xây dựng chiến lược và kế hoạch phát triển kinh tếxã hội của nn•Xây dựng dự án chính sách tiền tệ quốc gia để trình cphủ.•Xây dựng các dự án luật, pháp lệnh và các dự án khác về tiền tệ và hoạt động ngân hàng; ban hành các văn bản QPPL về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.•Cấp, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động của các TCTD; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động NH của các tc khác, quyết định giải thể, chia tách, hợp nhất, sáp nhập các TCTD.•Kiểm tra, thanh tra, xử lý vi phạm trong lĩnh vực ngân hàng•Quản lý việc vay, trả nợ nước ngoài của các doanh nghiệp theo quy định của Cphủ.Chức năng ngân hàng TW•Phát hành tiền•Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia•Là ngân hàng của các TCTD (cung ứng vốn, phương tiện thanh toán cho các TCTD)•Cung ứng dv tiền tệ cho CP.
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG VÀ LUẬT NGÂN HÀNG *Hoạt động ngân hàng: - Huy động vốn • Nhận tiền gửi • Đi vay • Phát hành giấy tờ có giá - Cấp tín dụng • Cho vay (theo HĐ tín dụng) • Chiết khấu giấy tờ có giá • Bảo lãnh ngân hàng • Bao toán • Cho thuê tài - Cung ứng dv toán *Hệ thống ngân hàng - Ngân hàng TW - Các tổ chức tín dụng • Các ngân hàng • Các tổ chức TD phi ngân hàng • Quỹ tín dụng nhân dân • Công ty tài vi mô Hd ngân hàng gj? Sự khác biệt cb hđ NH với hđ kd khác * "Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” (theo điều Luật Ngân hàng điều 20 khoản luật TCDN) * Sự khác biệt cb hđ NH với hđ kd khác TCPB HĐ ngân hàng HĐ kinh doanh khác Đối tượng tiền tệ dịch vụ Ngân hàng Hàng hóa, tài sản… Nội dung nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để Ko có HĐ cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Chủ thể Phải ngân hàng, tổ chức Không bắt buộc phải NH thực tín dụng, nhà nước cho phép hoạt động TCTD Vị trí pháp lý TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Khoản Điều Luật NHNN 2010 - Là cq Cphủ (là cquan ngang bộ, chức qlý nn tiền tệ hoạt động ngân hàng - Là NH TW nước CHXHXNVN • Phát hành tiền • Thực sách tiền tệ quốc gia • Là ngân hàng tổ chức tín dụng: • Chức - Xuất phát từ vị trí pháp lý ngân hàng trung ương, NHNN quản lý NHTM theo số cách + Bắt buộc NHTM phải lập tài khoản tiền gửi toán NH trung ương + Bắt buộc NHTM phải lập tài khoản dự trữ bắt buộc NH trung ương - Bên cạnh đó, + NH trung ương thực vai trò “Cứu cánh cuối cùng” (trường hợp NH bị khả chi trả, có nguy gây an toàn cho hệ thống TCTD NHNN cho vay tiền) + NH trung ương thực tái cấp vốn cho NH + khách hàng NHNN NH Cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Cphủ (ngân hàng Cphủ): -NHNN quan phủ, nằm cấu máy phủ chịu điều hành phủ; thống đốc NHNN địa vị ngang hàng với trưởng thủ trưởng quan ngang - NHNN chịu trách nhiệm báo cáo cho CP, thống đốc chịu TN trước TTCP QH lĩnh vực phụ trách - NHNN Làm thủ quỹ cho kho bạc Nhà nước - NHNN Đảm bảo quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia - NHNN Xây dựng tư vấn cho Nhà nước sách tiền tệ quốc gia - NHNN Thực chức quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng… - NHNN Cho phủ vay nhận lãi suất từ khoản cho vay - NHNN đại lý Chính phủ việc phát hành toán loại chứng khoán phủ thị trường sơ cấp thứ cấp - NHNN cố vấn cho phủ sách tài , tiền tệ , ngân hàng - Quản lý nn lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng • Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội nn • Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để trình cphủ • Xây dựng dự án luật, pháp lệnh dự án khác tiền tệ hoạt động ngân hàng; ban hành văn QPPL tiền tệ hoạt động ngân hàng • Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động TCTD; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động NH tc khác, định giải thể, chia tách, hợp nhất, sáp nhập TCTD • Kiểm tra, tra, xử lý vi phạm lĩnh vực ngân hàng • Quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp theo quy định Cphủ - Chức ngân hàng TW • Phát hành tiền • Thực sách tiền tệ quốc gia • Là ngân hàng TCTD (cung ứng vốn, phương tiện toán cho TCTD) • Cung ứng dv tiền tệ cho CP Hoạt động 1.Phát hành tiền - Cung ứng tiền vào lưu thông làm phương tiện toán - NHNNVN quan phát hành tiền Mọi hành vi từ chối nhận, lưu hành tiền NHNN phát hành bị coi bất hợp pháp 2.Thực sách tiền tệ quốc gia Sự vận hành công cụ để thực sách tiền tệ qgia: - Tái cấp vốn: + Là hình thức cấp TD có bảo đảm NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho NH + Hthức: cho vay có bảo đảm, chiết khấu giấy tờ có giá… + cần tăng lượng tiền cung ứng lưu thông NHNN Hạ thấp lãi suất tái cấp vốn, tăng hạn mức tái cấp vốn giá tín dụng giảm, mặt khác khối lượng tín dụng cấp tăng lên + cần giảm lượng tiền cung ứng lưu thông NHNN Tăng lãi suất tái cấp vốn lên, giảm hạn mức tái cấp vốn giảm khối lượng tín dụng giảm nhu cầu vay vốn - Lãi suất + Th.hiện hthức: công bố lãi suất làm cs cho TCTD ấn định lsuất KD or hthức áp dụng lãi suất tái cấp vồn + Khi cần thắt chặt tiền tệ NHNN tăng lãi suất người có tiền nhàn rỗi gửi tiền vào ngân hàng, nhà đầu tư thu hẹp đầu tư, tiền tệ hút giữ lại ngân hàng + Khi cần mở rộng tiền tệ, kích thích đầu tư NHNN giảm lãi suất lượng tiền gửi vào ngân hàng hạn chế, quỹ cho vay NHNN sử dụng với hiệu cao tích cực cho khách hàng vay, vốn tập trung cho đầu tư theo mục đích - Tỷ giá hối đoái +NHNN công bố tỉ giá đồng Việt Nam đồng ngoại tệ làm cs cho TCTD + Thị trường dư cầu NHNN bán ngoại tệ can thiệp, hạ nhiệt thị trường + Thị trường dư cung mua ngoại tệ vào mức độ định hợp lý, bảo đảm tỷ giá không giảm sâu nhằm thực mục tiêu kiềm chế nhập siêu góp phần ổn định sách tiền tệ quốc gia - Dự trữ bắt buộc + Là khoản tiền mà TCTD bắt buộc phải mở tài khoản gửi NHNN nhằm bảo đảm an toàn cho hoạt động TCTD, hạn chế rủi ro (0-20% tổng số dư tiền gửi TCTD) + Khi có lạm phát NHNN Quy định tỉ lệ dự trữ bắt buộc cao để hạn chế việc mở rộng tín dụng tăng lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc góp phần giảm chi phí hoạt động tín dụng cho TCTD - Nghiệp vụ thị trường mở + Mua bán giấy tờ có giá NHNN với TCTD + Khi kinh tế rơi vào tình trạng lạm phát mua giấy tờ có giá nguồn vốn dự trữ phát hành nhằm tăng lượng tiền lưu thông + Ngược lại bán giấy tờ có giá nhằm thu bớt tiền lưu thông với mục đích ổn định tình hình tiền tệ 3.Thực hoạt động tín dụng - Bảo lãnh: hthức cấp TD NHNN cho TCTD TH TCTD vay vốn nước theo định thủ tường CP - Cho vay: chất hoạt động tái cấp vốn NHNN cho TCTD - Tạm ứng vốn cho NSNN: + Là hthức hoạt động tín dụng NHNN để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ NSNN theo qđịnh thủ tướng CP + NHNN tạm ứng vốn cho NSNN, số tiền phải hoàn trả năm ngân sách 4.Thanh tra ngân hàng 5.Mở tài khoản toán, toán ngân quỹ - NHNN mở qlý tài khoản, th.hiện giao dịch cho TCTD nước, KBNN, NH nước ngoài, tc tiền tệ, NH quốc tế - Cung cấp dv toán cho TCTD, khách hàng khác, th.hiện hoạt động đối ngoại 6.Quản lý ngoại hối - Quản lý HCNN ngoại hối - Quản lý ngoại hối nghiệp vụ ngân hàng tw: qlý dự trữ ngoại hối, bảo đảm khả toán qtế… ĐỊA VỊ PHÁP LÍ CỦA TCTD Khái niệm Luật Đặc điểm - Là DN có đối tượng KD trực tiếp tiền tệ - Là DN có hoạt động KD chính, chủ yếu, thường xuyên mang tc nghề nghiệp hoạt động ngân hàng - Là chủ thể KD có đk (vốn, csvc, ng lãnh đạo…) - Là DN chịu qlý NHNN thuộc phạm vi áp dụng pháp luật ngân hàng Phân loại - Ngân hàng: • NH thương mại (hthức:CTCP), NHTMNN: CT TNHH tv): pvi hoạt động rộng (thực tất hoạt động ngân hàng) • NH sách: hd nhằm t.hiện csách nn (mtiêu hàng đầu), mtiêu thứ yếu:lợi nhuận • NH HTX (HTX): quy mô nhỏ, vốn hạn hẹp, hoạt động KD giới hạn, mtiêu hỗ trợ xã viên HTX, t.hiện theo quy định Luật HTX - TCTD phi ngân hàng (CTCP, CTTNHH; TCTD liên doanh or 100% vốn nước ngoài: CTTNHH) • Pvi hoạt động giới hạn: th.hiện or số hoạt động ngân hàng • Không được: nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dv toán • Gồm: cty tài chính, cty cho thuê tài - Quỹ tín dụng nhân dân (HTX) • Là tc cá nhân, pháp nhân, hộ gđ tổ chức • Chỉ thực số hoạt động ngân hàng • Mục tiêu: hỗ trợ thành viên phát triển - Công ty tài vi mô (CTTNHH) • Thực số hoạt động ngân hàng • Đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gđ có thu nhập thấp or DN siêu nhỏ Quy chế - Là bp qlý nn NHNN áp dụng TCTD có nguy rơi vào tình trạng khả chi trả, khả kiểm soát toán nhằm bảo đảm an toàn cho hệ thống TCTD đặc biệt - Lý cần KSĐB: chất, đđ hoạt động NH mang tc đầy rủi ro dây chuyền -> NH phá sản ảnh hưởng đến NH khác hệ thống NHNN quan lý phải bvệ hệ thống TCTD - Mục đích: Giúp NH rơi vào tình trạng khả toán phục hồi KD, bảo đảm an toàn cho hệ thống TD - Đặc điểm TCTD bị đặt vào tình trạng KSĐB: • Có nguy khả chi trả: xđ = tỉ lệ tài sản có khả toàn so với ts nợ phait Hoạt động - - - toán thời điểm định • Nợ khả thu hồi -> khả toán • Khi có số lỗ lũy tế >50% giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ ghi báo cáo tài kiểm toán (lỗ lũy tế = lỗ năm liên tục) • năm liên tục bị xếp loại yếu theo quy định NHNN • Không trì tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu Huy động vốn: • Nhận tiền gửi • Phát hành giấy tờ có giá • Vay vốn TCTD • Vay vốn NHNN Hoạt động tín dụng • Cho vay • Chiết khấu giấy tờ có giá • Bảo lãnh ngân hàng • Cho thuê tài • Bao toán Dv toán ngân quỹ Hoạt động kinh doanh khác So sánh: NHNN Các hoạt động TD: - Tái cấp vốn (chỉ với TCTD) - Cho vay có bđảm - Cấm cố GTCG - Bảo lãnh - Chó vay CP TCTD - Cho vay theo HĐTD - Chiết khấu giấy tờ có giá - Bảo lãnh ngân hàng - Bao toán - Cho thuê tài TCTD - Đối tg: tiền tệ - Tư cách PN: có - Hđ KD: hđ ngân hàng - Luật điều chỉnh: Luật NHNN, luật TCTD - Cquan qlý: NHNN - đk thành lập: chủ thể KD có đk - Phá sản: có quy chế KSĐB DN - hàng hóa + dv - có or không - lvực, n.nghề mà pl không cấm - Luật DN, luật TM - cquan KH-ĐT cấp phép, quan ch.ngành lv hđ qlý - có or đk - theo thủ tục Luật psản Nhận tiền gửi Khái niệm Bản chất Chủ thể nhận tiền Chủ thể gửi tiền HUY ĐỘNG VỐN CỦA TCTD - Là số tiền khách hàng gửi TCTD hthức: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hthức khác, có hưởng lãi or không hg lãi phải hoàn trả cho ng gủi tiền - Phân loại: • Tiền gửi không kỳ hạn: loại tiền gửi khách hàng gửi vào TCTD để th.hiện hđ chi trả, toán ĐĐ: Người gửi rút lúc với lãi suất thấp or lãi Khách hàng sử dụng công cụ toán để chi trả (séc, ủy nhiệm chi, lệnh chi…) • Tiền gửi có kỳ hạn: lọai tiền gửi khách hàng gửi vào TCTD cs có thỏa thuận với TCTD thời hạn rút tiền Về nguyên tắc người gửi rút tiền đến hạn theo thỏa thuận Thực tế: rút tiền trước thời hạn, số tiền lớn phải thông báo trước hưởng lãi suất thấp Là nguồn vốn TCTD mang tc cố định -> TCTD trọng Mỗi loại kỳ hạn có mức lãi suất khác Kỳ hạn dài ->lãi cao • Tiền gửi tiết kiệm: loại tiền gủi cá nhân gửi vào tài khỏan tiền gửi tiết kiệm xác nhận thẻ tiết kiệm, hg lãi bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Chỉ dành cho cá nhân Mục đích: tiết kiệm Phân loại: không kỳ hạn có kỳ hạn - Qhệ vay or gửi giữ tài sản - Là hthức huy động vốn qtrọng, chiếm tỷ lệ lớn tổng nguồn vốn huy động TCTD - NHTM: nhận tất loại tiền gửi tất đối tượng - NH sách: nhận tiền gửi theo quy định Chính phủ - TCTD phi NH (ct tài chính, cho thuê tài chính): nhận tiền gửi tổ chức - Quỹ tín dụng nhân dân: nhận tiền gửi đồng Việt Nam thành viên or tc, cá nhân thành viên theo quy định pháp luật - Cty tài vi mô: nhận tiền gửi đồng Việt Nam hthức: tiết kiệm bắt buộc (tv cty); tiền gửi tc, cá nhân (trừ tiền gửi nhằm mđích toán) Tổ chức or cá nhân: - Gửi đồng Việt Nam: tc, cá nhân Việt Nam or nước sinh sống, hđ hợp pháp Phát hành giấy tờ có giá Đặc điểm Phân loại Điều kiện - - Phương thức phát hành - Vay vốn TCTD Vay vốn NHNN - Bằng ngoại tệ: cá nhân, người cư trú Việt Nam Là công cụ vay nợ thị trường tiền tệ, thị trường vốn Có cam kết TCTD ciệc trả tiền gốc lãi sau thời gian định Có thể chuyển nhượng quyền sở hữu hình thức mua bán, tặng cho, trao đổi, thừa kế or người sở hữu giấy tờ có giá dùng làm vật cầm cố Theo luật: trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi Theo thời hạn: GTCG ngắn hạn (phát hành -> toán 12 tháng Theo quyền shữu: GTCG có ghi danh (hthức chứng or ghi sổ có ghi tên ng shữu), không ghi danh Đk phát hành • Phải TCTD • Tuân thủ quy định hạn chế để bảo đảm an toàn hoạt động • Có tình hình tài lành mạnh Trình tự, thủ tục: • Lập hồ sơ đề nghị gửi NHNN • Trong thời hạn 15 ngày (từ nhận hồ sơ) NHNN chấp thuận or không Mệnh giá GTCG: • GTCG ngắn hạn: mệnh giá in sẵn or theo thỏa thuận với ng mua • GTCG dài hạn: tối thiểu 1triệu, tối đa 1tỉ đồng, ngoại tệ: tối thiểu 100$, tối đa 100k $ Trực tiếp phát hành: tự TCTD phát hành giấy tờ có giá cho ng mua Bảo lãnh phát hành: việc tc bảo lãnh phát hành cam kết với TCTD phát hành t.hiện thử tục trước phát hành GTCG, nhận mua phần or toàn GTCG of TCTD để bán lại or mua số GTCG lại chưa phân phối hết TCTD or hỗ trợ TCTD phát hành việc phân phối GTCG Đại lý phát hành: Tc đại lý phát hành thực việc bán GTCG cho ng mua theo ủy quyền TCTD phát hành (có thể ủy quyền cho or số đại lý) Đấu thầu GTCG: lựa chọn tc, cá nhân tham gia dự thầu đáp ứng đủ yêu cầu of TCTD phát hành Đối tượng vay + cho vay: TCTD Thời hạn: thỏa thuận Đối tg vay vốn: TCTD ngân hàng; - Thời hạn: ngắn hạn Hình thức tái cấp vốn NHNN: cho vay lại theo hs tín dụng, tái chiết khấu thương phiếu, GTCG ngắn hạn, cho vay có bảo đảm cầm cố thương phiếu or GTCG ngắn hạn HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Cho vay Khái niệm + Khái niệm k16 đ4 Luật TCTD + Đặc điểm: - Là hđ mang tc nghề nghiệp TCTD (được TCTD thực thường xuyên, liên tục, mang lại phần lớn lợi nhuận - Là hđ kd có điều kiện - Chịu điều chỉnh luật NH, dân sự, thương mại Phân loại + Căn thời hạn sử dụng vốn vay: - Cho vay ngắn hạn: tối đa năm - Cho vay trung hạn: 1-5 năm - Cho vay dài hạn: >5 năm + Căn tính chất có bảo đảm khoản vay: - Cho vay có bảo đảm tài sản: nv trả nợ bảo đảm tscủa bên vay or bảo lãnh ng t3 - Cho vay bảo đảm + Căn mđích sử dụng vốn: - Cho vay kinh doanh - Cho vay tiêu dùng + Căn phương thức cho vay: - Cho vay lần - Cho vay trả góp - Cho vay theo hạn mức tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng - Cho vay theo dự án đầu tư - Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành va sd thẻ tín dụng - Cho vay hợp vốn - Cho vay theo hạn mức thấu chi Chủ thể + Bên cho vay: TCTD + Bên vay: t/c, cá nhân (có đầy đủ NLHVDS, có n.lực tài chính, có phương án KD khả thi, có Ts để bảo đảm) Hợp Khái niệm đồng tín Là thỏa thuận vb TCTD (bên cho vay) với khách hàng tc, cá nhân (bên vay), theo dụng TCTD thỏa thuận ứng trước số tiền cho khách hàng sử dụng thời hạn định, với đk có hoàn trả gốc lẫn lãi, dựa tín nhiệm Hình thức: văn Nội dung: - Chủ thể - Mục đích sử dụng vốn vay - Đối tượng HĐ - Phương thức toán tiền vay - Thời hạn sử dụng vốn vay - Giải tranh chấp hợp đồng - Đk cho vay Giao kết HĐTD - Đề nghị giao kết HĐTD - Thẩm định hồ sơ tín dụng - Chấp nhận đề nghị giao kết HĐTD - Đàm phán điều khoản HDTD 5.Hiệu lực HĐTD + Điều kiện có hlực HĐTD: - Chủ thể: đủ lực pháp luật NLHVDS - Mục đích, ND HĐ không trái pháp luật đạo đức xã hội - Có đồng thuận ý chí bên cam kết ngtắc tự nguyện, bình đẳng, tự ý chí - Hình thức HĐ phải phù hợp với quy định PHÁP LUậT + Thời điểm phát sinh hlực: thời điểm bên thỏa thuận xong điều khoản HĐ bên sau kí tên, đóng dấu (nếu có) vào văn HĐTD + Sự vô hiệu HĐTD - Vô hiệu tuyệt đối mđích, ND, hthức HĐ vi phạm điều cấm pl or trái đạo đức xh phương hại đến lợi ích chung Bất kỳ có quyền yêu cầu TA tuyên bố HĐTD vô hiệu - Vô hiệu tương đối: Chủ thể tgia HĐ NLHVDS or HĐ ký tự nguyện, đồng thuận bên; phương hại đến lợi ích riêng bên, không phg hại đến lợi ích chung TA tuyên bố vô hiệu có yêu cầu bên or không tuyên bố vô hiệu mà tạo đk cho bên tự khắc phục vi phạm Trách nhiệm pháp lý vi phạm HĐ - Trách nhiệm nộp phạt vi phạm HĐTD: áp dụng theo thỏa thuận, không thỏa thuận -> theo pháp luật - Trách nhiệm bồi thường thiệt hại vi phạm HĐTD: áp dụng có thiệt hại thực tế xảy + có lỗi bên vi phạm Giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD: - Tự thương lượng - Giải tranh chấp theo chế tài phán - Hòa giải 10 Bảo lãnh ngân hàng Khái niệm Chủ thể H/ thức Các loại HĐTD thông dụng: + HĐTD có bảo đảm Ts: - Luôn có điều khoản bảo đảm nghĩa vụ tiền vay - TCTD cho vay có quyền ưu tiên ts bảo đảm để thu hồi nợ - Quy trình, thủ tục ký kết bgiờ phức tạp - Xử lý ts bảo đảm HĐ vô hiêu: • Nếu bên chưa thực HĐTD -> ts bđảm không bị xử lý • HĐTD thực phần or toàn -> nv hoàn trả -> xử lý ts + HĐTD bảo đảm + Khái niệm: k18 đ4 Luật TCTD + Đặc điểm: - Là loại gdịch thương mại đặc thù: TCTD t.hiện blãnh NH vừa nhằm mtiêu thu lợi nhuận vừa có tc chuyên nghiệp nghề nghiệp KD - Chủ thể th.hiện: TCTD - TCTD tư cách ng bảo lãnh mà có tư cách nhà KD ngân hàng - Tạo lập HĐ: HĐ dv bảo lãnh HĐ bảo lãnh/cam kết bảo lãnh - Giao dịch bảo lãnh ngân hàng giao dịch kép - Là giao dịch đơn phương hủy ngang + Bên bảo lãnh: TCTD đáp ứng đk: - Được NHNN cho phép th.hiện nghiệp vụ bảo lãnh khách hàng - Có đký KD nghiệp vụ bảo lãnh NH (được ghi rõ giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh) + Bên bảo lãnh: Tc, cá nhân có yêu cầu bảo lãnh Đk: - Có đầy đủ NLPL + NLHVDS - Mđích đề nghị TCTD bảo lãnh hợp pháp - Có khả tài để thực nvụ TCTD bảo lãnh tgian cam kết - Nếu tc, cá nhân nước ngoài: tuân thủ qđịnh qlý ngoại hối Việt Nam + Bên nhận bảo lãnh: Ng có quyền thụ hưởng nợ ng blãnh toán từ nv HĐ or nv toán HĐ Đk - Có NLPL + NLHVDS - Có giấy tờ, tài liệu hay chứng khác c.minh quyền chủ nợ nv cần bảo đảm + Hình thức: văn (có thể phải chứng thực có thỏa thuận or pháp luật quy định) 11 Thủ tục Các loại hình blãnh Chiết Khái khấu niệm GTCG Chủ thể - Gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh Thẩm định hồ sơ -> đồng ý or từ chối blãnh Phát hành thư blãnh or ký kết HĐ blãnh Thực ngvụ blãnh theo yêu cầu hợp lệ bên nhận blãnh Blãnh vay vốn (blãnh nv trả nợ tiền vay): TCTD cam kết blãnh cho nv trả nợ tiền vay khách hàng bên cho vay HĐTD - Blãnh t.hiện HĐ: TCTD lập cam kết blãnh vs bên có quyền để hứa th.hiện nv ts HĐ thay cho khách hàng bên có nv, đến hạn ng ko th.hiện or t.hiện ko nv họ vs bên có quyền - Blãnh toán: TCTD cam kết với bên có quyền th.hiện nv toán thay cho khách hàng nếy đến hạn mà ng không th.hiện or th.hiện không nv toán họ với bên có quyền - Blãnh dự thầu: TCTD cam kết với bên mời thầu để bđảm cho nv ts khách hàng (bên dự thầu) tham gia dự thầu, k/hàng không t.hiện nv TCTD blãnh t.hiện thay - Blãnh bảo đảm chất lượng sp: TCTD cam kết với bên nhận blãnh bđảm việc khách hàng t.hiện thỏa thuận chất lượng sp theo HĐ ký với bên nhận blãnh - Blãnh đối ứng: Các TCTD bảo lãnh đối ứng lập cam kết blãnh đối ứng với bên blãnh hứa t.hiện thay khách hàng blãnh nv tài họ bên blãnh đến hạn mà ng không t.hiện or t.hiện không nv họ với bên blãnh - Xác nhận blãnh: TCTD cam kết với bên nhận blãnh việc t.hiện nv blãnh thay cho bên blãnh ng vi phạm nv blãnh bên nhận blãnh + K/n: Là hđ cấp TD ngắn hạn TCTD t.hiện cs mua lại GTCG hiệu lực + Đặc điểm: - Chủ thể: TCTD (phân biệt với mua lại GTCG chủ thể khác t.hiện) - Mđích: KD sinh lời (lợi tức chiết khấu: phần chênh lệnh gt GTCG gt chiết khấu) - H.thức: hợp đồng chiết khấu GTCG (không phải HĐ tín dụng) - Đối tg chiết khấu: GTCG thời hạn toán ngắn hạn ( ko thỏa mãn nhu cầu toán k/h • Chỉ hình thức cấp TD ngắn hạn -> tăng vốn lưu động, ko tăng vốn cố định DN • Giới hạn tối cấp TD chiết khấu GTCG < giá trị GTCG - Bên chiết khấu: TCTD (được cấp phép tiến hành hđ chiết khấu GTCG, có bp an toàn cho hđ…) 12 HĐ CK GTCG Thủ tục Bao toán Khải niệm - Bên xin chiết khấu: TC sở hữu hợp pháp lượng GTCG công cụ nhận nợ thời hạn toán • Chỉ tc kể TCTD (không áp dụng với cá nhân) • Không chiết khấu GTCG • Chỉ chiết khấu GTCG phg tiện nhận nợ VD: trái phiều, hối phiếu, séc…(không phải GTCG CK: cổ phiếu, HD góp vốn, chứng quỹ đầu tư…) - Hình thức: vb - ND: • Giá trị GTCG xin CK: • Lợi tức CK • Thời hạn CK • Phương thức CK: CK toàn thời hạn (mua hẳn GTCG) -> TCTD không bị giới hạn khả chiếm hữu, sử dụng, định đoạt CK có thời hạn: k/h cam kết mua lại GTCG thời hạn định -> quyền sh TCTD trơng thời hạn ck không trọn vẹn (bị hạn chế khả sử dụng, định đoạt) • Các bp bảo đảm an toàn - Khách hàng có nhu cầu lập hồ sơ chiết khấu, tái ck gửi cho TCTD - TCTD thẩm định đk ck -> chấp thuận or không - Khách hàng chuyển giao quyền sh GTCG chấp thuận CK cho TCTD - TCTD toán cho k/h số tiền mà họ hưởng +K/n: hthức cấp TD TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận HĐ mua bán hàng hóa + Đặc điểm: - Là hthức cấp TD ngắn hạn - Dựa qhệ mua bán quyền tài sản quyền đòi nợ + Phân loại: - Bao TT có quyền truy đòi (TCTD có quyền đòi lại số tiền ứng trước cho bên bán bên mua khả toán) – Bao TT quyền truy đòi (TCTD phải gánh chịu rủi ro bên mua khả toán) - Bao TT theo hạn mức – Bao TT lần - Bao TT XK – Bao TT nước 13 Chủ thể Đối tg Cho thuê tài Khái niệm Đk GD cho thuê tc Vai trò Chủ thể - Bên bao TT: TCTD cấp phép th.hiện hđ bao TT+tuân thủ ngtắc bảo đảm an toàn hđ cấp TD h.thức bao TT - Bên bao TT: bên bán hàng có khoản phải thu phát sinh thỏa thuận theo HĐ mua, bán hàng hóa với bên mua Các khoản phải thu thương mại: - Phát sinh từ qhệ mua – bán hàng hóa + thỏa thuận HĐ mua bán hàng hóa - Thời hạn: ngắn hạn - Phát sinh từ gdịch hợp pháp + K/n: hđ TD trung, dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị vận chuyển động sản khác cs HĐ cho thuê tc Bên cho thuê cam kết mua lại máy móc, thiết bị, phg tiện vận chuyển động sản khác theo yêu cầu bên thuê nắm quyền sh với ts cho thuê Bên thuê ts sử dụng ts thuê phải toán tiền thuê suốt thời hạn bên thỏa thuận + Đặc điểm: - Đối tg: máy móc, thiết bị vận chuyển or động sản - Thời hạn: hthức cấp tín dụng trung, dài hạn - Chủ thể: cty cho thuê tài - Khi kết thúc thời hạn thuê bên thuê chuyển quyền sh ts or tiếp tục thuê theo thỏa thuận - Khi kết thúc HĐ thuê: bên thuê quyền ưu tiên mua lại ts với giá danh nghĩa < giá thực tế ts thuê thời điểm mua lại - Thời hạn cho thuê = 60% tgian cần thiết để khấu hao ts - Tổng sô tiền thuê = gt ts thời điểm ký HĐ + Với KINH Tế: - Góp phần đổi công nghệ, tăng NS lao động, tiết kiệm chi phí sản xuất - Giúp DN vừa nhỏ đtư ts cố định để mở rộng sản xuất + Với bên thuê: - Có ts để sản xuất mà không cần bỏ vốn lớn - Tránh rủi ro tính lỗi thời sp - Giảm thuế, tăng khả vay, cải thiện tiêu tài + Với bên cho thuê: hthức cấp TD an toàn, mức độ rủi ro thấp - Bên cho thuế: cty cho thuê tc, đk: Đ8 NĐ 16/2001 - Bên thuê: tc, cá nhân trực tiếp sử dụng ts thuê vào mđích 14 Trình tự HĐ cho thuê tc - Ký biên thỏa thuận việc mua ts - Đề nghị cty cho thuê tc tài trợ vốn - ký kết hđ cho thuê tc + Là thỏa thuận = vb cty cho thuê tc với k/h việc cho thuê mua ts theo yêu cầu k/h với thời hạn thuê trung hạn, dài hạn điều khoản bên thỏa thuận + Đặc điểm: - H.thức: vb - Đối tượng: máy móc, thiết bị, động sản có gt lớn, time sử dụng dài - Phải đk trung tâm đk giao dịch Ts tư pháp - Thời hạn: trung, dài hạn >= 12 tháng - Chủ thể: bên cho thuê buộc phải cty cho thuê tc - Tc HĐ: HĐ có tc toán trọn vẹn, hủy ngang + Đình chỉ, chấm dứt HĐ: - Do lỗi bên vi phạm thỏa thuận trọng HĐ or quy định pháp luật - Do nguyên nhân khách quan (phá sản, giải thể, ts bị mất, hư hỏng…) - Do thỏa thuận bên Cho vay TCTD Chủ thể Đối tượng Hthức plý Bản chất Luật điều chỉnh Cho vay thông thường bên cho vay bao h TCTD, bên chủ thể việc có NLPL NLHV phải đáp ứng điều kiện LNH quy định khoản tiền HĐ tín dụng = vb Hđ nghiệp vụ TCTD Là hđ KD có đk nhằm mục đích sinh lời Luật NH, Các TCTD, dân Chiết khấu Giữa TCTD khách hàng Tái chiết khấu Giữa TCTD với Ko thiết phải TCTD, Chỉ cần có NLPL NLHV Tài sản HĐ vay tài sản, không thiết = vb Không phải nghề KD có đk Mđích sinh lời or không Luật dân Blãnh NH Bản chất: loại hình gd thg mại đặc Blãnh vay vốn NH biện pháp đảm bảo 15 TCTD với NHTW giao dịch mua bán lần đầu giấy tờ có giá TCTD với khách hàng tổ chức, cá nhân giao dịch mua bán lại giấy tờ có giá đc chiết khấu lần theo phương thức mua đứt, bán đoạn TCTD *ss cho thuê tài với cho vay trung, dài hạn Giống: + Đều hoạt động tín dụng trung dài hạn + Đều hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng + Đều có tham gia bên chủ thể Khác: Cho thuê tài Đối tượng Tài sản thuê Hình thức Hợp đồng cho thuê tài pháp lý Trong thời gian thuê ko có chuyển giao quyền sở hữu, chuyển giao quyền sử dụng Cuối thời hạn thuê có chuyển giao quyền sở hữu ko phụ thuộc thỏa thuận hai bên Đối tg Quyền shữu Thời hạn Hthức lãi thù vừa nhằm mtiêu thu lợi nhuận vừa có tc chuyên nghiệp nghề KD Chủ thể: bên bảo lãnh bao h TCTD thực nghĩa vụ ko đc đơn phương huỷ ngang Có thể tổ chức cá, nhân có đủ điều kiện đảm bảo Cho vay trung dài hạn Tiền Hợp đồng cho vay có or không bảo đảm Trong thời gian thuê có chuyển giao quyền sở hữu tiền thuê, bên thuê hoàn toàn có quyền chiếm hữu định đoạt tiền thuê Ko đặt vấn đề sở hữu tiền vay cho bên vay vào cuối thời hạn vay Cho thuê tài Ts Thuộc bên cho thuê Trung, dài hạn HĐ cho thuê tc Chênh lệch tiền thuê gt tài sản Vay mua tài sản Tiền Thuộc bên cho vay Ngắn, trung, dài hạn HĐ cho vay Ls bên thỏa thuận 16 PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANh TOÁN Khái niệm - Cung ứng Dv toán: Là việc cung ứng phương tiện toán, thực gdịch toán nước qtế, thực dv thu hộ, chi hộ loại dv khác NHNN quy định - Cung ứng dv toán qua tài khoản việc cung ứng phg tiện toán bgồm: séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dv toán khác - TK toán TK ng sử dụng dv toán mở tc cung ứng dv toán để thực gdịch toán theo quy định nn - Lệnh toán: lệnh chủ tk hthức chứng từ toán - Thấu chi: chủ Tk sử dụng số tiền vượt số dư TK Đặc điểm - Là hđ dv NH NH tc khác cung ứng dv toán thực - Cs: dựa giấy phép thành lập cấp phép NHNN - Điều chỉnh Luật NH Chủ thể - NHNN (chỉ cung ứng dv cho TCTD) - Các TCTD NH - Các TCTD khác dc NHNN cho phép (Vd: quỹ TDND TW t/hiện dv toán cho quỹ t/viên) - Kho bạc nhà nước (thanh toán cho đv sử dụng ngân sách nn) Các séc + K/n: k4 Đ4 Luật công cụ chuyển nhượng hthức + Phân loại: - Séc ký danh – séc vô danh toán - Séc rút tiền mặt – séc chuyển khoản (căn phương thức lấy tiền) qua - Séc thường – séc bảo chi (căn tính bảo đảm khả chi trả) trung - Séc toán nước – séc toán qtế (căn pvi toán) gian + Chủ : - Ng kí phát: lập + ký phát hành séc - Ng bị kí phát: ng có trách nhiệm toán số tiền ghi séc theo lệnh ng kí phát - Ng thụ hưởng - Ng có liên quan - Ng thu hộ: NH or TCTD cung ứng dv toán khác phép NHNN làm dv thu hộ séc - Trung tâm toán bù trừ séc ủy + K/n: lệnh chi tiền chủ TK yêu cầu NH, KB chi trả tiền vào TK chủ TK khác nhiệm + Chỉ có phg thức chuyển khoản 17 chi + chủ thể: - Bên trả tiền: ng mua hàng hóa, dv, ng chuyển tiền - NH pvụ bên trả tiền - NH pv bên thụ hưởng ủy + K/n: lệnh thu tiền chủ TK yêu cầu NH thay thu hộ số tiền theo chứng từ việc chuyển nhiệm giao hàng hóa, cung ứng dv cho ng khác thu + Chủ thể: - Bên thụ hưởng: bên bán hàng hóa, cung ứng dv - Nh pvụ bên thụ hưởng - Bên trả tiền: bên mua, nhận dv - NH pvụ bên trả tiền Thư - K/n: lệnh ng có nv chi trả lệnh cho NH trích số tiền ghi thư tín dụng từ TK tiền gửi TK tín riêng gọi “tiền gửi thư tín dụng” dụng - Thanh toán thư tín dụng: toán từ khoản tiền bên mua lưu kí trước NH pv để trả cho bên bán theo chứng từ bên bán ls hàng hóa giao, dv cung ứng theo đk sử dụng thư tín dụng - Mở thư tín dụng đk bắt buộc để áp dụng hthức toán Thẻ + K/n: công cụ toán NH phát hành thẻ cấp cho k/h sử dụng theo HĐ ký kết ngân hàng phát ngân hành thẻ chủ thẻ hàng + Phân loại: - Căn nguồn vốn chủ thẻ: thẻ toán (thanh toán pv số dư TK) – thẻ tín dụng (thanh tóan hạn mức TD NH chấp nhận theo HĐ) - Căn pv lãnh thổ: thẻ nội địa – thẻ quốc tế + Chủ thể: - Ngân hàng phát hành thẻ - Chủ thẻ - Đv chấp nhận thẻ 18 Khái niệm Qlý nn ngoại hối Giao dịch vãng lai Gdịch vốn PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG NGOẠI HỐI -Ngoại hối: phương tiện toán định giá theo tiền nước or chấp nhận thị trg qtế - Hoạt động ngoại hối: hđ ng cư trú, ng không cư trú gd vãng lai, gd vốn sử dụng ngoại hối lãnh thổ Việt Nam, hđ cung ứng dv ngoại hối gd khác liên quan đến ngoại hối + Đặc điểm: • Chủ thể: ng cư trú ng không cư trú • Đối tượng: loại ngoại hối phép lưu thông lãnh thổ Việt Nam dv ngoại hối • ND hđ ngoại hối: Gd vãng lai gd vốn - Thị trường ngoại hối: nơi diễn gdịch ngoại hối hthành từ hđ ngoại hối chủ thể ng cư trú ng không cư trú + Chủ thể có thẩm quyền qlý: - Chính phủ (thquyền chung) - NHNN (th/hiện nghiệp vụ ngoại hối, dự trữ ngoại hối) - Các bộ, cquan ngang bộ, cquan phủ, Ủy ban nhân dân tỉnh: qlý pv thẩm quyền + Đối tượng: tc, cá nhân có ngoại hối or hđ ngoại hối + ND qlý: - Các chủ thể pv thẩm quyền chủ thể hđ qlý nn ngoại hối - Chế độ thông tin, báo cáo liên quan đến hđ ngoại hối - Thanh tra, kiểm tra, kiểm soát hđ ngoại hối - Chế tài hv vi phạm + K/n: giao dịch ng cư trú với ng không cư trú không mđích chuyển vốn + Gồm: - Thanh toán chuyển tiền liên quan đến xk, nh hàng hóa dv - Chuyển tiền chiều từ nước vào Việt Nam - Chuyển tiền chiều từ Việt Nam nước - Mang ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt vàng xuất nhập cảnh + K/n: chuyển vốn ng cư trú với ng không cư trú với mđích đầu tư + Gồm: - Đtư trực tiếp - Cho vay thu hồi nợ nước - Đtư gián tiếp vào giấy tờ có giá - Hthức đtư khác - Vay trả nợ nước 19 20 [...]... bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong HĐ mua bán hàng hóa + Đặc điểm: - Là hthức cấp TD ngắn hạn - Dựa trên qhệ mua bán quyền tài sản là quyền đòi nợ + Phân loại: - Bao TT có quyền truy đòi (TCTD có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán khi bên mua không có khả năng thanh toán) – Bao TT không... HĐTD không có bảo đảm + Khái niệm: k18 đ4 Luật các TCTD + Đặc điểm: - Là loại gdịch thương mại đặc thù: TCTD t.hiện blãnh NH vừa nhằm mtiêu thu lợi nhuận vừa có tc chuyên nghiệp như một nghề nghiệp KD - Chủ thể th.hiện: TCTD - TCTD không chỉ có tư cách là ng bảo lãnh mà còn có tư cách của nhà KD ngân hàng - Tạo lập 2 HĐ: HĐ dv bảo lãnh và HĐ bảo lãnh/cam kết bảo lãnh - Giao dịch bảo lãnh ngân hàng là...Bảo lãnh ngân hàng Khái niệm Chủ thể H/ thức 8 Các loại HĐTD thông dụng: + HĐTD có bảo đảm bằng Ts: - Luôn có điều khoản về bảo đảm nghĩa vụ tiền vay - TCTD cho vay luôn có quyền ưu tiên đối với ts bảo đảm để thu hồi nợ - Quy trình, thủ tục ký kết bgiờ cũng phức tạp hơn - Xử lý ts bảo đảm khi HĐ vô hiêu: • Nếu các bên chưa thực hiện HĐTD -> ts bđảm không bị xử lý • HĐTD đã được thực... HĐ tín dụng = vb Hđ nghiệp vụ của TCTD Là hđ KD có đk nhằm mục đích sinh lời Luật NH, Các TCTD, dân sự Chiết khấu Giữa TCTD và khách hàng Tái chiết khấu Giữa các TCTD với nhau Ko nhất thiết phải là TCTD, Chỉ cần có NLPL và NLHV Tài sản HĐ vay tài sản, không nhất thiết = vb Không phải một nghề KD có đk Mđích sinh lời or không Luật dân sự Blãnh NH Bản chất: một loại hình gd thg mại đặc Blãnh vay vốn NH... ở NH pv mình để trả cho bên bán theo các chứng từ của bên bán về ls hàng hóa đã giao, dv đã cung ứng và theo các đk sử dụng thư tín dụng - Mở thư tín dụng là đk bắt buộc để áp dụng hthức thanh toán này Thẻ + K/n: là công cụ thanh toán do NH phát hành thẻ cấp cho k/h sử dụng theo HĐ ký kết giữa ngân hàng phát ngân hành thẻ và chủ thẻ hàng + Phân loại: - Căn cứ nguồn vốn của chủ thẻ: thẻ thanh toán (thanh... trong HĐ thay cho khách hàng là bên có nv, nếu đến hạn ng này ko th.hiện or t.hiện ko đúng nv của họ vs bên có quyền - Blãnh thanh toán: TCTD cam kết với bên có quyền sẽ th.hiện nv thanh toán thay cho khách hàng nếy đến hạn mà ng này không th.hiện or th.hiện không đúng nv thanh toán của họ với bên có quyền - Blãnh dự thầu: TCTD cam kết với bên mời thầu để bđảm cho các nv ts của khách hàng (bên dự thầu)... tục Bao thanh toán Khải niệm - Bên xin chiết khấu: TC sở hữu hợp pháp 1 lượng GTCG là công cụ nhận nợ còn thời hạn thanh toán • Chỉ là tc kể cả TCTD (không áp dụng với cá nhân) • Không được chiết khấu GTCG của chính mình • Chỉ chiết khấu GTCG là phg tiện nhận nợ VD: trái phiều, hối phiếu, séc…(không phải mọi GTCG đều được CK: cổ phiếu, HD góp vốn, chứng chỉ quỹ đầu tư…) - Hình thức: vb - ND: • Giá trị... hẳn GTCG) -> TCTD không bị giới hạn khả năng chiếm hữu, sử dụng, định đoạt CK có thời hạn: k/h cam kết mua lại GTCG trong thời hạn nhất định -> quyền sh của TCTD trơng thời hạn ck không trọn vẹn (bị hạn chế khả năng sử dụng, định đoạt) • Các bp bảo đảm an toàn - Khách hàng có nhu cầu lập hồ sơ chiết khấu, tái ck gửi cho TCTD - TCTD thẩm định các đk ck -> chấp thuận or không - Khách hàng chuyển giao... thầu) khi tham gia dự thầu, nếu k /hàng không t.hiện được các nv đó thì TCTD blãnh sẽ t.hiện thay - Blãnh bảo đảm chất lượng sp: TCTD cam kết với bên nhận blãnh sẽ bđảm việc khách hàng t.hiện đúng các thỏa thuận về chất lượng của sp theo HĐ đã ký với bên nhận blãnh - Blãnh đối ứng: Các TCTD bảo lãnh đối ứng lập cam kết blãnh đối ứng với bên blãnh hứa sẽ t.hiện thay khách hàng được blãnh các nv tài chính... mua bán lần đầu các giấy tờ có giá giữa TCTD với khách hàng là tổ chức, cá nhân là giao dịch mua bán lại các giấy tờ có giá đã đc chiết khấu 1 lần theo phương thức mua đứt, bán đoạn tại TCTD *ss cho thuê tài chính với cho vay trung, dài hạn Giống: + Đều là hoạt động tín dụng trung và dài hạn + Đều là hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng + Đều có sự tham gia của 2 bên chủ thể Khác: Cho thuê tài ... pháp luật ngân hàng Phân loại - Ngân hàng: • NH thương mại (hthức:CTCP), NHTMNN: CT TNHH tv): pvi hoạt động rộng (thực tất hoạt động ngân hàng) • NH sách: hd nhằm t.hiện csách nn (mtiêu hàng. .. khấu giấy tờ có giá - Bảo lãnh ngân hàng - Bao toán - Cho thuê tài TCTD - Đối tg: tiền tệ - Tư cách PN: có - Hđ KD: hđ ngân hàng - Luật điều chỉnh: Luật NHNN, luật TCTD - Cquan qlý: NHNN - đk... lý vi phạm lĩnh vực ngân hàng • Quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp theo quy định Cphủ - Chức ngân hàng TW • Phát hành tiền • Thực sách tiền tệ quốc gia • Là ngân hàng TCTD (cung ứng vốn,