Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đông nam á SeABank

VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kỷ 21, xu mà không quốc gia ngược lại đứng ngồi được, xu hội nhập kinh tế quốc tế Với xu này, tất quốc gia có liên kết với kinh tế, văn hóa, trị, khoa học… Một hoạt động kinh tế có phát triển mạnh mẽ nhờ xu thương mại quốc tế Có thể nói từ thương mại quốc tế đời phát triển khơng thể khơng nhắc đến vai trò hoạt động TTQT Đây hoạt động cung ứng dịch vụ toán cho thương mại quốc tế trở thành khâu khơng thể thiếu hoạt động kinh tế quốc tế TTQT giải bất lợi việc toán trực tiếp người mua người bán, đồng thời cịn thúc đẩy q trình chu chuyển hàng hóa tiền tệ, tạo liên tục sản xuất Bên cạnh đó, TTQT ngày có vai trị quan trọng hoạt động NHTM, khơng hoạt động để thu phí ngân hàng mà cịn hỗ trợ, bổ xung cho hoạt động khác, tăng tính khoản ngân hàng, tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng… Tuy ngân hàng TMCP thị trường tài tiền tệ Việt Nam ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - SeABank chưa mạnh mảng dịch vụ TTQT thực tế hoạt động TTQT ngân hàng gặp phải số khó khăn cạnh tranh nước đối đầu với khó khăn từ hội nhập quốc tế tương lai Do việc phân tích thực trạng, ngun nhân từ tìm giải pháp phát triển hoạt động TTQT SeABank vô cần thiết Với suy nghĩ vậy, sau thời gian thực tập ngân hàng, với kiến thức Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A học thực tiễn thu trình thực tập, em chọn đề tài “Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank” nhằm phân tích thực trạng tình hình hoạt động TTQT SeABank thời gian vừa qua đề phương hướng, giải p háp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank * Phạm vi nghiên cứu - Không gian: ngân hàng Đông Nam Á - SeABank - Thời gian: giai đoạn 2004-2007 Phướng phát nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử kết hợp với phân tích tổng hợp từ thực trạng nguyên nhân để đến kết luận Kết cấu chuyên đề Chuyên đề gồm có chương: - Chương 1: Những vấn đề toán quốc tế ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank - Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank th ời gian tới Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Ngày nay, quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại có vai trị quan trọng hàng đầu đường tất yếu phát triển kinh tế Hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động trao đổi hàng hoá tiền tệ chủ thể quốc gia khác TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, hãng, cá nhân nước khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hình thức bù trừ tài khoản ngân hàng TTQT hiểu theo nghĩa rộng bao gồm toán hiệp định thương mại, hiệp định trả tiền ký kết nước, hợp đồng mua bán ngoại thương, phí dịch vụ (như phí vận tải, bảo hiểm…) TTQT chia thành: - Thanh tốn mậu dịch: quan hệ tốn có liên quan trực tiếp, phát sinh sở trao đổi hàng hoá dịch vụ thương mại quốc tế - Thanh toán phi mậu dịch: quan hệ tốn phát sinh khơng liên quan đến hàng hố, khơng mang tính chất thương mại: quan hệ ngoại giao (như chi phí quan ngoại giao nước sở tại), văn hố, du lịch (chi p hí vận chuyển lại đồn khách, phủ, tổ chức cá nhân…) Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A Trong giao dịch ngoại thương, trao đổi hàng hoá tiền tệ cá c chủ thể thuộc quốc gia khác vượt ngồi phạm vi quốc gia nên có khác quy chế mậu dịch, điều kiện thương mại tập quán thương mại Vì chế tốn mang tính thống đảm bảo an tồn lợi ích cho người mua người bán vô cần thiết Trong chế tốn này, thơng thường có bên thứ ba độc lập làm trung gian toán Đó tổ chức tài trung gian (chủ yếu ngân hàng) có kinh nghiệm, chun mơn, nghiệp vụ, uy tín, khả tài chính, mạng lưới đại lý quan hệ rộng… 1.1.2 Đặc trưng toán quốc tế Thương mại quốc tế TTQT xuất từ lâu thực phát triển kể từ chủ nghĩa tư đời từ trở thành phận tách rời kinh tế quốc tế ngày mở rộng, hoạt động TTQT tồn mối quan hệ mật thiết với hoạt động khác quan hệ kinh tế quốc tế Trong quan hệ TTQT chủ thể quốc gia khác giới, đồng USD khơng cịn đồng tiền tiêu chuẩn Việc lựa chọn đồng tiền hoàn toàn thoả thuận bên mua bên bán, sử dụng đồng nội tệ bên mua bên bán, hay lựa chọn đồng ngoại tệ bên mua bên bán Việc lựa chọn p hụ thuộc vào uy tín kinh tế, so sánh tương quan vị hai bên mua bên bán, phụ thuộc vào tập quán thương mại quốc tế Trong thực tế có số đồng tiền mạnh thường sử dụng quan hệ TTQT USD - Đô la Mỹ, GBP - Bảng Anh, JPY - Yên Nhật, EURO - Đồng tiền chung Châu Âu… Bên cạnh đồng SDR - Quyền rút vốn đặc biệt Quỹ tiền tệ giới, tham gia hoạt động kinh tế đối ngoại Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A TTQT sử dụng tiền mặt, chủ yếu thực chuyển khoản gi ữa ngân hàng liên quan Các liên minh tiền tệ đời ngày có vai trò quan trọng quốc gia Bất kỳ kinh tế dù giai đoạn phát triển thịnh vượng tiềm ẩn yếu tố bất ổn lạm phát, thâm hụt cán cân TTQT, cân cung cầu ngoại tệ, bất hợp lý sách kinh tế vĩ mơ (chính sách tiền tệ, sách tài chính…) hay biến động tỷ giá theo hướng bất lợi cho kinh tế… Vì quan hệ TTQT p hận quan hệ kinh tế nên khơng nằm tác động yếu tố bất ổn 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3.1 Đối với kinh tế Trong giao dịch kinh tế nào, tốn khâu khơng thể thiếu Nói cách đơn giản tốn việc người mua trả tiền cho người bán để nhận số hàng hoá dịch vụ từ người bán TTQT mang chất xong phức tạp nhều, liên quan đến chủ thể quốc gia khác nhau, đến ngoại tệ vấn đề pháp lý quy định quan hệ thương mại hai quốc gia… Với xu hướng tồn cầu hố chun mơn hố hoạt động xuất nhập phát triển kéo theo hoạt động TTQT phát triển Có thể nói hoạt động TTQT có vai trị to lớn phát triển kinh tế giới nói chung kinh tế nước nói riêng TTQT đời từ quan hệ kinh tế quốc tế thân lại thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế quốc tế TTQT khâu kết thúc giao dịch bn bán hàng hố dịch vụ, cầu nói người xuất người nhập thông qua việc chi trả lẫn Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A trình thực nghiệp vụ TTQT Vì vậy, hoạt động TTQT thực có hiệu rút ngắn thời gian chuyển vốn, thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Khi hoạt động kinh tế đối ngoại coi trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế TTQT có vai trị ngày quan trọng Trong bối cảnh hoạt động kinh tế đối ngoại coi trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế TTQT có vai trị ngày quan trọng TTQT hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại Do vị trí địa lý nên việc tìm hiểu lực tài chính, khả tốn người mua gặp nhiều khó khăn, tổ chức công tác TTQT tốt giúp cho nhà kinh doanh xuất - nhập hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại TTQT mắt xích, cầu nối để tổ chức kinh tế, tổ chức thương mại quốc gia khác giới thực hợp đồng kinh doanh thương mại TTQT đời tồn yếu tố khách quan, ngày có vị trí quan trọng việc phát triển hoạt động ngoại thương qua thúc đẩy q trình liên kết kinh tế nước nước giới TTQT công cụ Nhà nước nhằm hoạch định sách hoạt động ngoại thương Hoạt động TTQT NHTM có ảnh hưởng trực tiếp đến lượng ngoại tệ dự trữ quốc gia khơng kiểm sốt quốc gia lâm vào tình trạng thiếu hụt dự trữ ngoại tệ, điều nguy hiểm kinh tế Ngân hàng Trung ương kiểm soát hoạt động TTQT thông qua việc theo dõi th định hoạt động TTQT NHTM ban hành quy định hạn mức TTQT NHTM hỗ trợ NHTM cần thiết Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A Sự theo dõi hoạt động TTQT NHTM giúp Nhà nước hoạch định sách thích hợp cho hoạt động xuất nhập Khi Nhà nước nắm vững tình hình TTQT hệ thống NHTM nắm vững hoạt động xuất nhập kinh tế 1.1.3.2 Đối với hoạt động ngân hàng thương mại Việc hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT có vai trị vị trí quan trọng hoạt động NHTM Nó khơng dịch vụ t mà cịn coi hoạt động kinh doanh ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho mặt hoạt động khác ngân hàng TTQT hoạt động cung cấp dịch vụ nhằm thu phí ngân hàng Tiền p hí thường tỷ lệ phần trăm định tổng giá trị hàng hố xuất Ngồi hoạt động TTQT cịn làm tăng tính khoản ngâ n hàng Trong trình thực phương thức toán cho khác hàng, loại khách hàng mà ngân hàng tính tỷ lệ ký quỹ khác nhau, khoản tiền tỷ lệ với giá trị khoản toán Đây nguồn tiền tương đối ổn định, phát sinh thường xuyên nguồn vốn có tính khoản cho ngân hàng hình thức tiền tệ tập trung chờ tốn chưa đến hạn tốn cho phía nước ngồi Nguồn vốn ngoại tệ lớn đa dạng thu từ hoạt động TTQT giúp ngân hàng có nguồn vốn p hát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác Ngoài ra, nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT mà ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ, tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn qua ngân hàng TTQT tạo mơi trường ứng dụng cơng nghệ ngân hàng đại, TTQT tiêu chí nhanh chóng, an tồn, xác ln quan tâm hàng đầu Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A Hệ thống ngân hàng quốc gia cho dù có cơng nghệ ngân hàng đại đến đâu khơng ngừng đầu tư thích đáng vào cơng nghệ thông tin, viễn thông… 1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Phương thức toán chuyển tiền (Remittance/ Transfer) 1.2.1.1 Khái niệm Phương thức chuyển tiền phương thức tốn mà khách hàng (người trả tiền: người mua, người nhập khẩu…) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi: người cung ứng dịch vụ, người bán, người nhập khẩu…) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Ngân hàng chuyển tiền phải thông qua đại lý nước ngồi hưởng lợi để thực nghiệp vụ chuyển tiền 1.2.1.2 Các hình thức chuyển tiền Chuyển tiền thư (Mail Transfer Remittance - M/T) hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi đến ngân hàng toán qua bưu điện Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer Remittance - T/T) hình thức lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể trọng nội dung thư gửi tới ngân hàng tốn thơng qua F AX Telex hay qua lạng liên lạc viễn thơng Swift Chuyển tiền điện nhanh chóng, thất lạc, tránh đọng vốn Tuy nhiên chi phí lại cao Ngược lại với chuyển tiền điện, chuyển tiền thư lại có chi phí thấp, lại chậm Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A 1.2.1.3 Quy trình chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền (3) (Remitting Bank) (Paying Bank) (2) Người chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (4) (1) (Remitter - Người NK) Người hưởng lợi (Beneficiary - Người XK) Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn chuyển tiền Trong đó: (1) Người xuất chuyển hàng giao chứng từ hàng hóa cho người nhập (2) Người nhập sau kiểm tra hàng hóa chứng từ hàng hóa, thấy phù hợp theo yêu cầu thỏa thuận đôi bên, lập thủ tục chuyển tiền gửi ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng chuyển tiền làm thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý chi nhánh ngân hàng trả tiền (4) Ngân hàng trả tiền toán tiền chi trả người hưởng lợi 1.2.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) 1.2.2.1 Khái niệm Nhờ thu phương thức mà người bán - người xuất sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ tín dụng cho người mua người nhập ủy thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập nước sở hối phiếu người nhập ký phát 1.2.2.2 Phân loại quy trình nhờ thu Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A 10 * Nhờ thu phiếu trơn (Clean Collection) Nhờ thu phiếu trơn (Clean Collection) phương thức tốn nhà xuất ủy thức cho ngân hàng thu hộ số tiền người nhập khẩu, vào hối phiếu nhà xuất lập chứng từ thương mại bên xuất chuyển giao trực tiếp cho bên nhập khẩu, không qua ngân hàng Ngân hàng chuyển chứng từ (Remitting bank) (2) (3) (6) Ngân hàng thu tiền (Collecting bank) (4) (7) (5) Người Xuất (1) Người Nhập (Drawer) (Hợp đồng) (Drawee) Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ tốn nhờ thu phiếu trơn Trong đó: (1) Người xuất giao hàng hóa, đồng thời chuyển giao chứng từ hàng hóa cho người nhập (2) Người xuất lập hối phiếu giấy tờ nhờ thu, gửi tới ngân hàng p hục vụ nhờ thu hộ số tiền người nhập (3) Ngân hàng phục vụ người xuất chuyển hối phiếu sang ngân hàng phục vụ người nhập để nhờ thu tiền (4) Ngân hàng phục vụ người nhập chuyển hối phiếu đòi tiền tới người nhập (5) Người nhập toán tiền chấp nhận toán (6) Ngân hàng phục vụ người nhập chuyển tiền thu hối phiéu ký chấp nhận cho ngân hàng phục vụ người xuất Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 45 Kinh doanh Quốc tế 46A CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á - SEABANK TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động toán quốc tế SeABank - Đảm bảo tính an tồn, xác nghiệp vụ TTQT tồn hệ thống Để đạt mục tiêu này, phòng TTQT hội sở xem xét sửa đổi lại Bảng phân công công việc cho phù hợp với thành viên Định kỳ hàng quý tiến hành rà soát lại hồ sơ TTQT để kịp thời chấn chỉnh, bổ sung Ngồi ra, phịng TTQT hội sở tổ chức số buổi hướng dẫn nghiệp vụ L/C UCP 600 cho nhân viên TTQT, nhân viên tín dụng chi nhánh SeABank - Doanh số TTQT dự kiến năm 2008 là: 8000 tỷ VNĐ doanh thu phí là: 10 tỷ VNĐ - Tiếp tục mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng khác theo định hướng: quốc gia thiết lập quan hệ đại lý với 01 ngân hàng địa, đặc biệt Trung Quốc, Đài Loan nước khu vực Đông Nam Á, khu vực mà doanh nghiệp Việt Nam có nhiều quan hệ bn bán Bên cạnh phịng TTQT tiến hành thủ tục cần thiết để ký hợp đồng thỏa thuận hợp tác kinh doanh với Ngân hàng Bank of China, chi nhánh Hồ Chí Minh - Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị khách hàng để thúc đẩy hoạt động TTQT Bên cạnh đó, phịng phối hợp với phòng Phát triển kinh doanh chương trình hợp tác với Hiệp hội Thủy sản, Hiệp hội doanh nghiệp trẻ nhằm xúc tiến kinh doanh với doanh nghiệp xuất nhập hiệp hội Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 46 Kinh doanh Quốc tế 46A - Trong năm 2008, phòng có kế hoạch bổ nhiệm từ 1-2 kiểm sốt viên tuyển thêm 03 nhân viên (trong 01 nhân viên cho chi nhánh Hà Nội) nâng tổng số nhân viên phòng lên 11 người 3.2 Các giải phát thúc đẩy hoạt động toán quốc tế SeABank 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nguồn nhân lực yếu tố nội lực quan trọng ngân hàng Trong hoạt động tốn quốc tế, tính xác, an tồn, nhanh chóng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào chủ thể tham gia chu trình tốn Về phía ngân hàng trình độ nghiệp vụ toán viên vấn đề định đảm bảo cho việc tốn có hiệu quả, phục vụ khách hàng cách tốt nhất, để tăng khả cạnh tranh, p hản ánh trực tiếp chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, từ định đến thành cơng ngân hàng Do đó, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cách thường xuyên việc làm cần thiết Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực SeABank p hải trọng đến đầu vào nguồn nhân lực, cơng tác tuyểne dụng Trong thời gian tới SeABank thực chiến lược mở rộng Như vậy, để phục vụ cho chiến lược này, công việc cần chuẩn bị có đủ nguồn nhân lực, có đội ngũ tốn viên Do đó, cơng tác tuyển dụng cần đặc biệt quan tâm, p hải đảm bảo tính cơng khai, cơng cơng tác tuyển dụng để lựa chọn ứng viên đạt tiêu chuẩn trình độ, lực đạo đức Có thể hợp tác với trường kinh tế tổ chức buổi hội thảo, nói chuyện lãnh đạo, cán SeABank v ề chuyên ngành hay vấn đề ngành ngân hàng vấn đề Đơla hố, rủi ro TTQT, cách kiểm tra chứng từ hay tổ chức hoạt động giao lưu SeABank trường để từ thu hút quan tâm Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 47 Kinh doanh Quốc tế 46A sinh viên khá, giỏi có nguyện vọng mong muốn làm việc SeABank Song song với công tác tuyển dụng việc đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán tuyển vào SeABank, đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ toán viên có SeABank, đặc biệt t oán viên chi nhánh Đồng thời thường xun tổ chức thi chun mơn nghiệp vụ, khuyến khích cán tốn viên có kiến nghị sửa đổi hồn thiện quy trình tốn, cải tiến thủ tục toán Một yếu tố cần quan tâm Ban lãnh đạo ngân hàng p hải khuyến khích người lao động hăng say làm việc, có tinh thần p hấn đấu trung thành với SeABank Các nhà quản lý phải thường xuyên sử dụng công cụ, phương tiện, chế kích thích kinh tế tâm lý xã hội để tạ o động lực thúc đẩy, kích tích người lao động Đó biện pháp khuyến khích vật chất tinh thần nhân viên ngân hàng Các sách tiền lương, tiền thưởng, chế độ nghỉ phép, nghỉ ốm… phải xây dựng sở cân lợi ích người lao động ngân hàng Ngoài yếu tố tâm sinh lý cần quan tâm thích đáng, phải tạo bầu khơng khí thân thiện, thoải mái, gần gũi, tin tưởng hợp tác làm giảm mức độ căng thẳng, mệt mỏi cho cán nhân viên ngân hàng nơi làm việc Như họ cảm thấy tơn trọng, tin tưởng, đối xử bình đẳng tạo hội p hát huy tài 3.2.2 Xây dựng chiến lược Marketing phù hợp Hiện diễn cạnh tranh gay gắt thị trường tài ngân hàng Việt nam, có tổ chức tài ngân hàng p hi ngân hàng nước ngồi với mạnh vốn, uy tín, kinh nghiệm, cơng nghệ Để biến tiềm lực thành lợi cạnh tranh SeABank phải xây dựng cho chiến lược Marketing phù hợp với chiến lược Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 48 Kinh doanh Quốc tế 46A phát triển đặc trưng Hiện hoạt động TTQT chưa p hải mạnh ngân hàng, cần xây dựng chiến lược Marketing hỗn hợp để phát triển hoạt động để tăng doanh số lợi nhuận Thứ nhất, hoàn thiện sản phẩm dịch vụ TTQT mà SeABank cung cấp cho khách hàng Việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có tác dụng to lớn việc trì khác hàng cũ thu hút khách hàng khác biệt so với sản phẩm dịch vụ đối thủ cạnh tranh Thứ hai, phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT để thay đổi danh mục sản phẩm kinh doanh ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh, p hát triển thêm nghiệp vụ bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đối ứng, mở L/C trả chậm Việc p hát triển sản phẩm nên theo hướng liên kết toàn hệ thống, liên kết với sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng có tính ràng buộc khách hàng khách hàng phụ thuộc vào ngân hàng Lúc ngân hàng phục vụ khách hàng có tính khép kín: ngân hàng vừa thủ quỹ, kế toán, nợ, chủ nợ, tiến hành tốn tiền hàng hóa, thu tiền hàng… Đối với SeABank việc tạo sản phẩm có theo hướng thuận lợi SeABank dần thực chế độ ngân hàng cửa: tất khách hàng doanh nghiệp tư vấn cung cấp dịch vụ Phịng Kinh doanh, có tất dịch vụ khác: tín dụng, huy động, tốn xuất nhập khẩu… Như tạo sản phẩm TTQT có liên kết với hoạt động khác ngân hàng: cho vay du học, đó, có dịch vụ chuyển tiền nhanh, chất lượng cao Western Union Thứ ba, phát triển hoạt động xúc tiến hỗn hợp để tác động vào thị trường, hỗ trợ cho hoạt động Marketing khác ngân hàng Hoạt động xúc tiễn hỗn hợp coi hình thức tuyên truyền ngân hàng Các hoạt động làm cho khách hàng khách hàng tiềm hiểu rõ, đầy đủ, Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 49 Kinh doanh Quốc tế 46A xác ngân hàng, sản phẩm dịch vụ, giá cả, kênh phân phối ngân hàng Đó sở để họ lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hơn thông quan thông tin phản hồi từ khách hàng, ngân hàng có điều chỉnh sản phẩm, giá cả, kênh phân phối hoạt động Marketing ngân hàng để phù hợp với nhu cầu, mông muốn khách hàng Do đ ó, hoạt động xúc tiến có tác dụng rõ khác biệt ngân hàng với ngân hàng khác, tạo lập phát triển hình ảnh uy tín, danh tiến ngân hàng thị trường, thiết lập tin tưởng trung thành khách hàng Vì vậy, hoạt động xúc tiến góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động thiếu chiến lược Marketing ngân hàng đại 3.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Một tồn mà không SeABank mà hệ thống NHTM Việt Nam cơng nghệ cịn lạc hậu, nhiều thao tác cịn thủ cơng, chưa đại hóa Tồn làm cho dịch vụ TTQT khơng thuận tiện cho khách hàng, cịn giảm tính an tồn, xác nhanh chóng dịch vụ TTQT Với tiềm lực SeABank, tồn công nghệ ngân hàng khắc phục thời gian ngắn Giải phát trước mắt cần dựa vào nội lực để cải tiến kỹ thuật trang thiết bị phục vụ TTQT, tiếp tục nghiên cứu xây dựng hồn thiện chương trình phầm mềm nghiệp vụ với nhiều tiện ích sở phần mềm để áp dụng cho tồn hệ thống, ứng dụng cơng nghệ thơng tin quản lý nhân viên, số liệu, nối mạng tồn hệ thống, giảm chi phí hoạt động giảm cước phí điện thoại, cước thư tín… Ngồi tương lai, để thực chiến lược ngân hàng bán lẻ SeABank cần đầu tư mua công nghệ cung cấp dịch vụ ngân hàng qua mạng - hình thức ngân hàng trực tuyến, ngân hàng điện tử… Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 50 Kinh doanh Quốc tế 46A Vì tiềm lực có hạn chế, giá phầm mềm nghiệp vụ ngân hàng từ vài trăm nghìn USD đến vài triệu USD, SeABank số ngân hàng TMCP khác liên kết mua phần mềm công nghệ sử dụng hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập Trong xu hướng phát triển giới nay, quan hệ kinh tế diễn ngày sôi động, kéo theo đa dạng, phức tạp hình thức chu chuyển hàng hóa Đồng thời với vận động dịng tiền toán nhiều hoạt động khác, hoạt động giao lưu buôn bán ngoại thương nảy sinh nhu cầu tài trợ Ngoài số lượng thành viên tham gia vào hoạt động ngoại thương ngày lớn nên nhu cầu hoạt động tài quốc tế ngày trở nên cần thiết hết Vì vậy, để thực thành cơng thương vụ xuất nhập bên cạnh vấn đề cốt lõi chất lượng tính cạnh tranh sản phẩm, vấn đề tài p hục vụ cho nhu cầu xuất nhập vô quan trọng Khi doanh n ghiệp hỗ trợ tài ngân hàng, họ chủ động đàm phán hợp đồng thương mại giá cả, số lượng hàng, ngày giao hàng, điều khoản toán Hiện SeABank, hoạt động tài trợ xuất nhập ln khuyến khích, khách hàng vay để toán hợp đồng xuất nhập họ có đầy đủ điều kiện, khơng phân biệt tín dụng nội thương hay tài trợ xuất nhập Việc phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập vừa mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng, vừa phát triển hoạt động TTQT, ngồi cịn tạo liên hồn ciệc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng - yếu tố tạo nên lợi cạnh tranh SeABank 3.2.5 Đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh đối ngoại Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 51 Kinh doanh Quốc tế 46A Để thu hút khách hàng đến với mình, SeABank cần nghiên cứu đa dạng hóa loại hình dịch vụ này, dịch vụ mang tính liên kết hỗ trợ hoạt động TTQT Trong TTQT nguồn vốn ngoại tệ đóng vai trị khơng nhỏ Khi tốn nhập khẩu, có nguồn ngoại tệ dồi SeABank đáp ứng hết nhu cầu mua vay ngoại tệ khách hàng, cịn thơng báo L/C xuất nguồn vốn ngoại tệ nhân tố tạo nên uy tín vị SeABank ngân hàng phát hành Vì chủ động nguồn ngoại tệ p hục vụ TTQT biện phát quan trọng giúp SeABank thu hút khách hàng đến với Để trì phát triển nguồn vốn ngoại tệ này, SeABank cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa loại ngoại tệ hình thức kinh doanh ngoại tệ Như vậy, ngân hàng thỏa mãn nhu cầu khác khách hàng khối lượng loại ngoại tệ Bên cạnh đó, SeABank có sách ưu đãi khác loại khách hàng để khuyến khích họ giao dịch ngoại tệ với ngân hàng, khuyến khích nhà xuất bán ngoại tệ cho ngân hàng, nhà nhập mua ngoại tệ ngân hàng, xây dựng cầu tiền gửi ngoại tệ hợp lý kỳ hạn, lãi suất… Ngồi biện pháp trên, SeABank cần có biện pháp sử dụng có hiệu nguồn vốn để khơng bảo tồn mà cịn ngày phát triển nguồn vốn 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng tổng thể, phù hợp Theo lý thuyết Marketing đại yếu tố liên quan đến chiến lược kinh doanh ngân hàng khách hàng ln chiếm vị trí trung tâm bên cạnh kênh phân phối sản phẩm dịch vụ Ba yếu tố có quan hệ chặt chẽ với nhau, bên cạnh việc quan tâm phát triển sản phẩm, mở rộng kênh phân phối cần phải xây dựng chiến lược quản lý khách hàng, phát triển quan hệ khách hàng Khách hàng ngân hàng vừa tham gia trực tiếp Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 52 Kinh doanh Quốc tế 46A vào trình cung ứng sản phẩm, vừa tham gia trực tiếp sử dụng sản p hẩm dịch vụ, nhu cầu, mong muốn cách thức sử dụng sản p hẩm dịch vụ khách hàng yếu tố quyếtđịnh số lượng kết cấu, chất lượng sản phẩm, dịch vụ kết hoạt động ngân hàng Do đó, cần phải xác định nhu cầu, mong đoịư đối tượng khách hàng sản p hẩm dịch vụ TTQT SeABank Để xác định điều trước hết phận nghiên cứu thị trường cần phân loại khách hàng: khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân để tìm hiểu thu tập đầy đủ thông tin khách hàng nhu cầu họ Nếu khách hàng doanh nghiệp tìm hiểu mặt hàng xuất nhập khẩu, thị trường họ, khả tài chính, tình hình quy mơ hoạt động, uy tín họ thị trường, họ mong muốn sản phẩm dịch vụ nào… Khách hàng cá nhân tìm hiểu nhu cầu họ dịch vụ chuyển tiền kiều hối… Phân loại khách hàng để áp dụng mức ưu đãi thích hợp cho khách hàng có uy tín, doanh số giao dịch cao khách hàng thường xun giao dịch Có thể có hình thức ưu đãi ưu đãi lãi suất vay, tỷ lệ ký quỹ mở L/C, ưu đãi phí dịch vụ TTQT Bố trí thời gian giao dịch phù hợp với thời gian khách hàng, khách hàng cá nhân cung cấp dịch vụ chuyển tiền ngồi hành Hoạt động Marketing khơng hoạt động riêng p hận Marketing, hoạt động phát triển quan hệ khách hàng Vì vậy, cần đẩy mạng cơng tác khách hàng toàn thể cán nhân viên ngân hàng từ người bảo vệ, nhân viên văn phòng, đến cán trực tiếp tiếp xúc với khách hàng: cán tốn viên, cán phịng giao dịch… Ngồi nên thành lập phận chăm sóc khách hàng, có liên lạc quan tâm thường xuyên tới khách hàng truyền thống trực tiếp gọi điện để quảng cáo dịch vụ mới, chúc mừng lễ tế, kiện công ty doanh nghiệp tìm cách tiếp cận khách hàng Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 53 Kinh doanh Quốc tế 46A 3.2.7 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm tồn giới Đối với hoạt động TTQT hệ thống ngân hàng đại lý có vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động TTQT Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT Chính việc mở rộng quan hệ đại lý với nước chiến lược quan trọng mà SeABank cần phải quan tâm Để mở rộng mạng lưới SeABank cần tiếp tục p hát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nước có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước EU… Hệ thống ngân hàng đại lý việc phục vụ cho hoạt động tốn xuất nhập SeABank cịn thơng qua tìm hiểu đối tác xuất khách hàng đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% thơng qua SeABank cịn khai thác nguồn vốn tài trợ ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi cịn có mối quan hệ khác với ngân hàng đại lý: đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm… Cùng với việc củng cố nâng cao chất lượng chi nhánh p hịng giao dịch có SeABank cần mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch - mạng lưới phân phối Một mạng lưới phân phối rộng thu hút khách hàng thêm vào việc đưa thị trường sản phẩm dịch vụ mang tính liên kết tồn hệ thống, hoạt động TQTT thêm nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lưới phân phối rộng Trong tương lai SeABank cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối đại, điều hoàn toàn phù hợp với chiến lược mở rộng trở thanht ngân hàng bán lẻ SeABank Hệ thống kênh phân phối đại hệ thống kênh p hân p hối Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 54 Kinh doanh Quốc tế 46A áp dụng thành tựu công nghệ thông tin: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng nhà, ngân hàng qua điện thoại… 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT SeABank 3.3.1 Kiến nghị nhà nước Nhà nước quản lý kinh tế sách kinh tế vĩ mô Một yếu tố tác động đến hoạt động TTQT tính hiệu ổn định sách kinh tế vĩ mơ Chỉ sách phù hợp với tình hình kinh tế, phù hợp với biến động mơi trường vĩ mơ có tác dụng tích cực tới phát triển hoạt động ngân hàng nói chung có hoạt động TTQT Hiện Việt Nam bước vào trình hội nhập với việc cắt giảm thuế quan, mở cửa thị trường đồng thời có hội xâm nhập sâu rộng vào thị trường giới Điều đồng nghĩa với việc thị trường xuất nhập Việt Nam có nhiều hội phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên để khai thác thết hội có Nhà nước cần phải: - Phát triển mặt hàng có tính truyền thống, mang đặc trưng truyền thống văn hóa Việt Nam, mặt hàng có khả cạnh tranh cao so với hàng hóa loại trị trường giới - Có sách ưu đãi thuế quan, hạn ngạch hay chế độ kh uyến khích thưởng cho doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất có doanh số lợi nhuận cao - Chuyển dần từ xuất hàng thô hàng gia công sang hàng qua chế biến với thương hiệu Việt Nam - Ban hành biểu thuế quan xuất nhập ổn định hợp lý Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 55 Kinh doanh Quốc tế 46A - Cải cách thủ tục hành thủ tục hải quan theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, nhanh chóng, xác 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước NHNN mặt cần nâng cao tính hiệu cơng tác quản lý, kiểm sốt can thiệp vào thị trường cần tạo chế thơng thốn, tự cạnh tranh cho thành viên tham gia thị trường Những biện pháp cần thiết: - Tiếp tục trì phát triển dự trữ ngoại hối quốc gia để can thiệp vào thị trường cần - Ban hành văn có tính chất hướng dẫn giao dịch TTQT dành riêng cho đối tượng quan hệ toán: ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, người xuất khẩu, người nhập khẩu, ngân hàng toán… - Cần tổ chức buổi hội nghị lắng nghe ý kiến NHTM đặc biệt tổ chức tín dụng ngồi quốc doanh để sửa đổi, bổ sung hoàn văn pháp luật cho phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho p hát triển hệ thống NHTM nói chung NHTM cổ phần nói riêng - Nâng cao tính hiệu thị trường ngoại hối Việt Nam: + Sớm đưa vào thực thị trường nghiệp vụ Option, Future + Tiến hành giao dịch nhiều loại ngoại tệ số ngoại tệ mạnh + Áp dụng tỷ giá trị trường giao dịch + Thực tốt vai trò người mua bán cuối thị trường NHNN - Thanh tra NHNN phối hợp với phận kiểm soát thân NHTM kết hợp với hình thức tra: tra chỗ, giám sát từ xa để phát sai phạm, kịp thời xử lý có biện phát giải sai p hạm Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 56 Kinh doanh Quốc tế 46A để góp phần đảm bảo tính an toàn hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam tăng cường vai trò quản lý Nhà nước NHTM Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 57 Kinh doanh Quốc tế 46A KẾT LUẬN Sau 20 năm đổi mới, đất nước ta đạt thành tựu to lớn mặt, đời sống nhân dân không ngừng cải thiện, kinh tế liên tục phát triển mạnh mẽ Để đạt thành tựu không kể đến vai trò ngành ngân hàng Ngành ngân hàng thực tốt vai trị kinh tế, cầu nối thu hút vốn phát triển kinh tế, đồng thời trung gian toán cho kinh tế Là ngân hàng quy mô không lớn SeABank - thành viên hệ thống NHTM Việt Nam v đóng góp cơng sức nhỏ bé để xây dựng đất nước Mặc dù chưa thực mạng nỗ lực hướng đắn, SeABank đạt kết định hoạt động TTQT Tuy nhiên chặng đường để tiến tới hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT c ũng xây dựng vị cạnh tranh thị trường SeABank cịn nhiều khó khăn Để đạt điều đó, SeABank cần tiếp tục phát huy mạnh mình, đồng thời khắc phục tồn nội lực thân ngân hàng với hỗ trợ từ Chính phủ, NHNN quan ban ngành có liên quan Đề tài “Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á SeABank” tập trung phân tích tình hình hoạt động tốn quốc tế SeABank giai đoạn 2004-2007 để qua rút ưu điểm, nhược điểm, mặt tích cực mặt cịn tồn Sau phân tích nguyên nhân, em đề xuất định hướng giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế SeABank Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo TS Bùi Huy Nhượng anh chị phòng TTQT - Ngân hàng Đơng Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 58 Kinh doanh Quốc tế 46A Nam Á - SeABank giúp đỡ để em hồn thành Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tuy nhiên trình độ lý luận thực tiễn cịn nhiều hạn chế nên viết không tránh khỏi sai sót khiếm khuyết, em mong nhận đóng góp ý kiến thầy bạn để viết hoàn thiện Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 59 Kinh doanh Quốc tế 46A TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Nguyễn Thị Hường (2005), Giáo trình Kinh doanh quốc tế, Đại học Kinh tế quốc dân, NXB Thống kê GS TS Đỗ Đức Bình, PGS TS Nguyễn Thường Lạng (2004), Giáo trình Kinh tế quốc tế, NXB Lao động - Xã hội TS Nguyễn Văn Tiến (2004), Cẩm nang thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TS Bùi Xuân Lưu (2002), Giáo trình Kinh tế ngoại thương, NXB Giáo dục, Hà Nội PGS.NGƯT Đinh Xuân Trình (2002), Giáo trình Kinh tế ngoại thương, NXB Giáo dục, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank, Báo cáo thường niên năm 2004, 2005, 2006, 2007 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank, Báo cáo tổng kết hoạt động toán quốc tế năm 2004, 2005, 2006, 2007 giai đoạn 2004-2007 http:// www.seabank.com.vn http:// www.vcci.com.vn Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank ... triển hoạt động toán quốc tế Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG 19 Kinh doanh Quốc tế 46A CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG... Nam Á - SeABank th ời gian tới Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN... đề toán quốc tế ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank - Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông