Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.Nghiên cứu về ngân hàng xanh: Kinh nghiệm quốc tế và đề xuất cho Việt Nam.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG XANH
Khái niệm về Ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh, một khái niệm mới xuất hiện trong hơn 10 năm qua, đang dần được định hình với nhiều định nghĩa khác nhau trên toàn cầu, có sự khác biệt giữa các quốc gia Hiểu một cách tổng quát, ngân hàng xanh được xem là ngân hàng bền vững, nơi mà các ngân hàng cần kết hợp lợi ích của mình với lợi ích của môi trường và xã hội để phát triển bền vững Theo SOGESID, ngân hàng xanh không chỉ hoạt động như một ngân hàng truyền thống mà còn cung cấp dịch vụ vượt trội cho nhà đầu tư và khách hàng, đồng thời thực hiện các chương trình có lợi cho cộng đồng và môi trường Điều này cho thấy ngân hàng xanh không chỉ đơn thuần vì trách nhiệm xã hội hay lợi nhuận, mà là sự kết hợp hài hòa, đảm bảo tính bền vững về kinh tế và môi trường-xã hội.
Ngân hàng xanh, theo nghĩa hẹp, bao gồm các hoạt động vì môi trường, thể hiện qua những hành động “xanh” diễn ra cả bên trong lẫn bên ngoài ngân hàng.
Ngân hàng xanh là khái niệm chỉ các hoạt động khuyến khích bảo vệ môi trường và giảm thiểu khí thải carbon thông qua việc sử dụng sản phẩm và dịch vụ xanh, áp dụng tiêu chuẩn môi trường trong phê duyệt khoản vay và cung cấp tín dụng ưu đãi cho các dự án giảm CO2 (UN ESCAP, 2012) Để được coi là ngân hàng xanh, tổ chức cần đáp ứng hai điều kiện: cung cấp dịch vụ xanh trong ngắn hạn và có chiến lược kinh doanh dài hạn phù hợp với tiêu chí môi trường và trách nhiệm xã hội Theo Viện Nghiên cứu và Phát triển Công nghệ Ngân hàng Ấn Độ, ngân hàng xanh liên quan đến việc áp dụng các hướng dẫn nhằm làm cho các ngân hàng bền vững trong bối cảnh kinh tế, môi trường và xã hội, đồng thời tối ưu hóa quy trình ngân hàng và cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin với tác động thấp nhất đến môi trường (IDRBT).
Ngân hàng xanh, theo Singhal và Arya, tập trung vào hoạt động kinh tế - xã hội và bảo vệ môi trường bằng cách giảm lượng khí thải các-bon cả trong và ngoài ngân hàng Cụ thể, ngân hàng thực hiện các hoạt động trực tuyến, sử dụng hệ thống ATM, mobile banking và giao dịch qua email để giảm thiểu giấy tờ và tài nguyên văn phòng Để giảm khí thải bên ngoài, ngân hàng cung cấp gói tín dụng xanh cho các dự án thân thiện với môi trường và ưu tiên ngành công nghiệp xanh Kanak Tara và Ritesh Kumar định nghĩa ngân hàng xanh là phương thức cung cấp dịch vụ ngân hàng nhằm hỗ trợ hoạt động tích cực cho môi trường, tiết kiệm tài nguyên và thúc đẩy phát triển bền vững Ngân hàng xanh bao gồm việc sử dụng hợp lý nguồn lực, giảm thiểu in ấn và khuyến khích các dự án bảo vệ môi trường, thể hiện tầm quan trọng của việc sử dụng bền vững tài nguyên và cấp phát tín dụng cho các dự án xanh.
Tại Việt Nam, khái niệm “Ngân hàng xanh” lần đầu được đưa ra tại hội thảo
Vào ngày 25/6/2013, sự kiện "Tài chính và Ngân hàng xanh" đã được tổ chức với sự chủ trì của Tổ chức hợp tác phát triển Đức (GIZ), phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính.
Vũ Xuân Nguyệt Hồng, đại diện Viện Nghiên cứu quản lí kinh tế Trung ương (CIEM), cho biết rằng ngân hàng xanh bao gồm các hoạt động và nghiệp vụ của hệ thống ngân hàng nhằm khuyến khích các hoạt động bảo vệ môi trường và giảm phát thải carbon Hiện nay, định nghĩa này được áp dụng rộng rãi trong các nghiên cứu về ngân hàng xanh ở Việt Nam Theo đó, ngân hàng xanh cần tích cực thực hiện các hoạt động như khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ xanh, áp dụng tiêu chuẩn môi trường trong việc duyệt vốn vay, và cung cấp tín dụng ưu đãi cho các dự án giảm carbon cũng như các dự án năng lượng tái tạo.
Ngân hàng xanh, theo tác giả, là khái niệm liên kết giữa tổ chức ngân hàng với trách nhiệm xã hội, môi trường và cộng đồng Dù hoạt động tương tự như ngân hàng truyền thống và được quản lý bởi các cơ quan chức năng, ngân hàng xanh chú trọng hơn đến yếu tố môi trường và xã hội Chúng cân nhắc tác động đến cộng đồng và môi trường trong việc cung cấp dịch vụ, nhằm đảm bảo phát triển bền vững Để trở thành ngân hàng xanh, các ngân hàng cần định hướng các hoạt động cốt lõi của mình vào bảo vệ môi trường, giảm khí thải carbon và thúc đẩy các hoạt động thân thiện với môi trường trong mọi khía cạnh kinh doanh Ví dụ, trong hoạt động tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng các yếu tố môi trường của dự án trước khi cấp vay, chỉ cho vay khi dự án đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn an toàn về môi trường.
Đặc điểm và lợi ích của Ngân hàng xanh
1.2.1 Đặc điểm của Ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh có sự đa dạng về cấu trúc và hoạt động trên toàn cầu, nhưng có những yếu tố nhất định để xác định bản chất của chúng Phạm vi hoạt động của ngân hàng xanh được xác định qua các hoạt động liên quan đến môi trường, chia thành hai nhóm: tác động trực tiếp và gián tiếp Tác động trực tiếp bao gồm việc sử dụng tài nguyên như điện, dầu, giấy và quản lý chất thải trong quá trình hoạt động của ngân hàng Trong khi đó, tác động gián tiếp liên quan đến các hoạt động mà ngân hàng thực hiện, như mối quan hệ với khách hàng, điều kiện cấp vay và nhận thức về môi trường của nhân viên, cùng các chiến dịch tiếp thị có liên quan đến bảo vệ môi trường.
Theo đó, một số đặc điểm thường thấy của các Ngân hàng xanh có thể kể đến như bên dưới:
Ngân hàng hiện nay đang tích cực triển khai các dịch vụ điện tử và tự động hóa nhờ công nghệ hiện đại và cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 Hình thức ngân hàng trực tuyến cung cấp đa dạng dịch vụ như truy vấn giao dịch, biến động số dư, rút tiền, chuyển và nhận tiền trực tuyến, cũng như tạo tài khoản tiền gửi, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng còn hợp tác với doanh nghiệp và cơ quan đoàn thể để xây dựng hệ thống giao dịch tự động, tích hợp nhiều dịch vụ như thanh toán hóa đơn điện nước, truyền hình, Internet, đóng tiền học và trả góp.
Ngân hàng đang đẩy mạnh hoạt động tín dụng xanh và đầu tư xanh bằng cách lựa chọn các dự án có đánh giá rủi ro môi trường xã hội Họ ưu tiên cho vay và đầu tư vào các dự án bảo vệ môi trường hoặc ít gây rủi ro cho môi trường Các quy định pháp luật về môi trường được tích hợp vào quy trình đánh giá và tuân thủ, đồng thời xây dựng công cụ đánh giá tác động môi trường và xã hội Điều này nhằm đảm bảo thẩm định dự án trước khi cho vay, hướng tới mục tiêu tăng trưởng bền vững và phát triển xanh, đồng thời khuyến khích doanh nghiệp thực hiện trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường.
Ba là, ngân hàng thực hiện quản lý và giám sát các dự án của khách hàng nhằm ngăn ngừa nguy cơ và giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường Các ngân hàng thiết lập biện pháp quản lý và yêu cầu tiêu chuẩn báo cáo cho các đơn vị thực hiện dự án, với mức độ kiểm soát phụ thuộc vào ảnh hưởng của dự án đối với môi trường xã hội Trong trường hợp vi phạm, khách hàng phải chịu trách nhiệm thực hiện các biện pháp khắc phục Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể tư vấn và hướng dẫn doanh nghiệp trong quá trình thực hiện dự án để đảm bảo tuân thủ các quy định và cam kết về môi trường.
Ngân hàng chú trọng nâng cao tinh thần và năng lực đánh giá của cán bộ, cũng như nhận thức của khách hàng về ngân hàng xanh Thông qua việc phổ biến thông tin và tổ chức các hội thảo, ngân hàng truyền cảm hứng cho nhân viên về phát triển bền vững Đào tạo nâng cao năng lực thẩm định dự án với yếu tố môi trường được thực hiện, nhận được sự ủng hộ từ cả quản lý và nhân viên Các hoạt động marketing và kênh liên lạc giúp khách hàng nhận thấy lợi ích và tầm quan trọng của mô hình ngân hàng xanh.
Ngân hàng đã thực hiện việc xanh hoá nội bộ bằng cách xây dựng hệ thống thông tin và cơ sở vật chất thân thiện với môi trường, đồng thời ưu tiên sử dụng sản phẩm tiết kiệm năng lượng Ngân hàng cam kết giảm thiểu lãng phí tài nguyên như điện, nước và giấy, cũng như giảm thiểu chất thải ra môi trường Các sáng kiến xanh được khuyến khích trong nội bộ, và mức độ xanh hoá được đo lường thông qua các khung chiến lược và kế hoạch triển khai cụ thể, với yếu tố xanh hoá được đưa vào tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Sự khác biệt của ngân hàng xanh và ngân hàng truyền thống được thể hiện như bảng 1.1.
Bảng 1.1: So sánh ngân hàng xanh và ngân hàng truyền thống
Ngân hàng truyền thống Ngân hàng xanh
Tập trung vào lợi ích kinh tế
- Chỉ quan tâm đến lợi ích của ngày hôm nay (kết quả hiện tại)
- Không có “lợi ích của tương lai”, không có giải pháp cho các vấn đề môi trường
- Không chú trọng nhiều đến giảm thiểu tác động môi trường từ các hoạt động hằng ngày của ngân hàng,
- Tập trung vào ba yếu tố: lợi ích kinh tế, lợi ích xã hội và tác động môi trường)
- Quan tâm đến lợi ích trong tương lai (hiệu quả lâu dài)
- Có "lợi ích của tương lai", có giải pháp cho các vấn đề môi trường hiện tại và tương lai
- Sử dụng các quy trình nội bộ, nhằm giảm tác động có hại đến môi trường từ các hoạt động của chính các ngân
- Giao dịch chủ yếu qua kênh trực tiếp, thành lập nhiều chi nhánh, xây nhiều các văn phòng giao dịch
Triển khai các hoạt động ngân hàng thuần túy dựa trên giá trị lợi nhuận mà không xem xét tác động của chúng đến môi trường xã hội có thể dẫn đến những hệ lụy tiêu cực Việc chỉ tập trung vào lợi nhuận có thể làm giảm sự bền vững và trách nhiệm xã hội của các tổ chức ngân hàng Do đó, cần thiết phải cân nhắc các yếu tố xã hội khi thực hiện các hoạt động ngân hàng để đảm bảo phát triển bền vững.
Ngân hàng thường tỏ ra thờ ơ hoặc chỉ tham gia hạn chế vào các hoạt động tài trợ môi trường, trừ khi những hoạt động này mang lại lợi ích thiết thực cho họ Các biện pháp như lắp đặt công nghệ tiết kiệm nhiệt, tiết kiệm điện và nước, sử dụng hợp lý vật tư tiêu hao, cũng như xây dựng các tòa nhà văn phòng xanh là những ví dụ điển hình cho những gì ngân hàng có thể thực hiện để cải thiện hiệu quả hoạt động và bảo vệ môi trường.
- Quy trình làm việc không cần giấy tờ, dịch vụ khách hàng từ xa (ứng dụng di động, dịch vụ internet).
Ngành ngân hàng đang ngày càng chú trọng đến việc bảo vệ môi trường và phát triển bền vững thông qua các hoạt động như cho vay và đầu tư xanh, phát hành các sản phẩm thân thiện với môi trường như tiền gửi xanh, cùng với việc phát hành và mua chứng khoán xanh Những nỗ lực này không chỉ giúp nâng cao trách nhiệm xã hội của các tổ chức tài chính mà còn góp phần vào việc thúc đẩy nền kinh tế xanh và bền vững.
- Tích cực tham gia các hoạt động từ thiện và tài trợ môi trường
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp 1.2.2 Lợi ích của Ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh có ảnh hưởng tích cực đến nhiều lĩnh vực trong cuộc sống, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng Việc phát triển Ngân hàng xanh không chỉ hỗ trợ lợi ích kinh tế mà còn góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững.
Ngân hàng trực tuyến giúp tiết kiệm nguồn lực và chi phí bằng cách giảm số lượng văn phòng, chi nhánh và nhân viên giao dịch tại quầy Việc giảm thiểu giấy tờ và sử dụng các tòa nhà tiết kiệm năng lượng cũng góp phần cắt giảm chi phí năng lượng Nhờ đó, ngân hàng có thể tập trung phát triển các hệ thống quan trọng hơn.
Ngân hàng cần giảm thiểu rủi ro bằng cách thực hiện các quyết định cho vay một cách thận trọng dựa trên các tiêu chí môi trường Nếu không, họ có thể đối mặt với rủi ro tín dụng, rủi ro pháp lý và rủi ro uy tín Việc áp dụng ngân hàng xanh không chỉ giúp các ngân hàng tránh được những rủi ro này mà còn mang lại lợi ích bền vững cho hoạt động của họ trong ngành ngân hàng.
Rủi ro tín dụng là một yếu tố quan trọng mà ngân hàng cần xem xét, đặc biệt khi cho vay các công ty bị ảnh hưởng bởi thay đổi quy định môi trường Những chi phí tuân thủ yêu cầu mới có thể dẫn đến việc một số doanh nghiệp ngừng hoạt động Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể đối mặt với rủi ro khi cho vay các công ty bất động sản có giá trị tài sản bị giảm do vấn đề môi trường Đặc biệt, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường thiếu vốn để chuyển đổi sang phương thức sản xuất sạch, làm tăng thêm rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
Rủi ro tín dụng có thể xuất hiện trong các danh mục cho vay nếu chính phủ áp dụng các quy định nghiêm ngặt về môi trường.
Ngân hàng đối mặt với rủi ro pháp lý nếu không tuân thủ quy định về môi trường, đặc biệt khi sở hữu tài sản thế chấp bị ô nhiễm Ví dụ, một công ty vay vốn có thể phải chịu trách nhiệm dọn dẹp ô nhiễm, dẫn đến khả năng phá sản và ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng thu hồi khoản vay của ngân hàng Nếu tài sản thế chấp bị ô nhiễm, giá trị của nó cũng giảm sút Tuy nhiên, việc áp dụng hệ thống quản lý môi trường chủ động giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro này hiệu quả.
Thách thức của Ngân hàng xanh
Mặc dù ngân hàng xanh mang lại nhiều lợi ích, việc phát triển mô hình này cũng gặp phải không ít thách thức Các thách thức trong hoạt động ngân hàng xanh bao gồm việc thiếu nhận thức từ khách hàng, khó khăn trong việc đo lường tác động môi trường, và sự cạnh tranh từ các ngân hàng truyền thống.
Một trong những thách thức lớn đối với các ngân hàng khi cho vay các dự án xanh là vấn đề dòng tiền Các khoản đầu tư vào dự án xanh thường có thời gian hoàn vốn dài và dòng tiền thấp trong ngắn hạn, khiến ngân hàng phải đánh giá kỹ lưỡng các rủi ro liên quan bên cạnh việc phân tích dòng tiền và chi phí, lợi ích của các khoản đầu tư này Quá trình này không chỉ tốn thời gian mà còn tốn kém chi phí, gây khó khăn trong việc thực hiện nhiều dự án cùng lúc Hơn nữa, mặc dù ngân hàng xanh hướng tới việc hỗ trợ các dự án bền vững và bảo vệ môi trường, nhưng những khoản đầu tư này có thể không mang lại lợi nhuận cao trong ngắn hạn, dẫn đến lợi nhuận tổng thể thấp hơn cho ngân hàng.
Thời gian khởi động để xây dựng một ngân hàng xanh có thể kéo dài, dẫn đến số lượng khách hàng ban đầu thấp Hoạt động ngân hàng xanh thường yêu cầu thời gian triển khai và chuẩn bị lâu hơn so với các hoạt động ngân hàng truyền thống Các tiêu chuẩn cao mà ngân hàng xanh đặt ra có thể hạn chế số lượng khách hàng tham gia.
Các ngân hàng xanh phải đối mặt với chi phí hoạt động cao hơn do cần đầu tư đáng kể vào giáo dục và đào tạo đội ngũ nhân viên có chuyên môn và kỹ năng đánh giá tác động môi trường Nhân viên ngân hàng cần có kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trong việc xử lý các dự án đầu tư xanh Ngoài ra, việc đầu tư vào công nghệ hiện đại cũng là cần thiết để đánh giá hiệu quả môi trường của các dự án này.
Thiếu dữ liệu đáng tin cậy về đánh giá tác động môi trường của các dự án là một thách thức lớn đối với các ngân hàng khi họ cần đánh giá các khoản đầu tư xanh Các ngân hàng không thể tự đánh giá độ tin cậy của dữ liệu mà phải thu thập thông tin đáng tin cậy về các thỏa thuận ô nhiễm Đôi khi, họ cũng cần đến các đánh giá chuyên môn từ các chuyên gia đánh giá môi trường độc lập Việc khó khăn trong việc đánh giá tác động môi trường có thể dẫn đến rủi ro tài trợ cho các dự án "bẩn", gây tổn hại đến môi trường và phát triển bền vững, từ đó ảnh hưởng tiêu cực đến danh tiếng của các ngân hàng.
Ngân hàng xanh, một khái niệm mới nổi trong ngành ngân hàng, đặc biệt ở các nước đang phát triển như Việt Nam, hiện đang thiếu các hướng dẫn chính thức Điều này dẫn đến việc Chính phủ chưa ban hành khung pháp lý cho ngân hàng xanh, đồng thời cũng chưa thiết lập một hệ thống đánh giá chính thức cho các dự án “xanh” Sự thiếu hụt này có thể gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng ra nước ngoài.
Tổ chức hoạt động của Ngân hàng xanh
Các hoạt động ngân hàng xanh bao gồm việc tiết kiệm giấy, khuyến khích sử dụng ngân hàng trực tuyến, giảm số lượng chi nhánh, áp dụng tiêu chuẩn môi trường trong việc duyệt vốn vay và cấp tín dụng ưu đãi cho các dự án giảm CO2 và năng lượng tái tạo.
Con đường xanh hoá của ngân hàng tập trung vào các khía cạnh chính như: quy trình, chiến lược, sản phẩm và dịch vụ, và các hoạt động khác.
Quy trình xanh tại Ngân hàng xanh yêu cầu tất cả các đơn vị chức năng và hoạt động phải thân thiện với môi trường, nhằm nâng cao tính bền vững của môi trường Một số yếu tố quan trọng trong quy trình này bao gồm việc áp dụng các biện pháp tiết kiệm năng lượng, giảm thiểu chất thải và tối ưu hóa tài nguyên.
Quản lý chuỗi cung ứng hiệu quả là việc áp dụng các kỹ thuật và kế hoạch nhằm giảm thiểu hàng tồn kho và hàng hóa lãng phí Đồng thời, việc thiết kế mạng lưới cung ứng với sự chú ý đến dấu chân carbon cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa quy trình và bảo vệ môi trường.
Quản lý Nguồn lực Doanh nghiệp giúp tối ưu hóa các giao dịch không cần giấy tờ, đồng thời áp dụng các kỹ thuật hiệu quả để nâng cao năng suất lao động và quản lý các bộ phận cũng như thiết bị thông minh.
Quản lý quan hệ khách hàng hiệu quả là việc sử dụng các phương tiện điện tử để duy trì liên lạc với khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng Điều này không chỉ giúp tăng cường sự kết nối mà còn giảm thiểu việc sử dụng giấy tờ trong quá trình giao tiếp.
Tìm nguồn cung ứng và mua sắm là quá trình quan trọng trong việc lựa chọn các nhà cung cấp, dựa trên xếp hạng tính bền vững của sản phẩm, dịch vụ và các hoạt động của họ Việc này không chỉ giúp doanh nghiệp đảm bảo chất lượng mà còn góp phần vào việc bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.
Quản lý vòng đời sản phẩm trong ngành ngân hàng bao gồm việc thiết kế và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ với mục tiêu tiết kiệm tài nguyên và năng lượng, từ đó giảm lượng khí thải carbon Đồng thời, việc triển khai các hệ thống hiệu quả để quản lý sản phẩm ở giai đoạn cuối đời cũng được thực hiện nhằm giảm thiểu tác động đến môi trường.
Về chiến lược xanh, có thể bao gồm các nội dung như:
Ngân hàng cần tương tác chặt chẽ với các bên liên quan để nhấn mạnh giá trị kinh doanh và môi trường, đồng thời thúc đẩy quá trình xanh hóa các quy trình, sản phẩm và dịch vụ Việc nâng cao nhận thức về các vấn đề môi trường và tác động của chúng đối với kinh tế, môi trường và xã hội là rất quan trọng.
Kiểm toán năng lượng là một bước quan trọng để đánh giá lại quy trình mua sắm và thanh lý thiết bị, từ góc độ chính sách và thực hành Việc này không chỉ giúp phân tích tác động chi phí mà còn xem xét ảnh hưởng đến môi trường từ việc ứng dụng công nghệ thông tin Đồng thời, cần xác định các khu vực tiềm năng để thực hiện “phủ xanh”, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng năng lượng và giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường.
Đặt ra các mục tiêu xanh SMART (Cụ thể, Đo lường được, Có thể đạt được, Thực tế và Kịp thời) là cách hiệu quả để giảm lượng khí thải carbon Cần xác định các mốc thời gian cụ thể và xây dựng tiêu chí để theo dõi tiến độ đạt được các mục tiêu này.
Xây dựng và thực hiện chính sách xanh là cần thiết để nâng cao hiệu quả sử dụng các hệ thống, đồng thời giảm tiêu thụ năng lượng và hạn chế tác động tiêu cực đến môi trường.
Khuyến khích và động viên lực lượng lao động theo hướng phát triển bền vững là rất quan trọng, giúp họ có thêm năng lượng để thực hiện các ý tưởng sáng tạo của riêng mình.
Theo dõi tiến độ thường xuyên; theo dõi xu hướng của ngành và những phát triển mới Sửa đổi chính sách xanh theo yêu cầu
Ngân hàng công khai chính sách môi trường, các hành động và thành tích của mình, từ đó nhận được sự tín nhiệm và khen ngợi từ khách hàng, đồng nghiệp, nhóm ngành, những người ủng hộ môi trường cũng như các cơ quan chính phủ và xã hội.
Các hoạt động ngân hàng xanh đã phát triển qua nhiều hình thức, bao gồm việc sử dụng trợ cấp từ chính phủ và các quỹ xanh để cung cấp các khoản vay lãi suất thấp cho các dự án đầu tư xanh Ngân hàng thương mại cũng cung cấp các khoản vay đặc biệt, được tài trợ bởi các tổ chức quốc tế, nhằm hỗ trợ phát triển các ngành như năng lượng tái tạo, sản xuất nông nghiệp và công trình xanh Để thúc đẩy ngân hàng xanh, các ngân hàng yêu cầu các tiêu chuẩn môi trường cho các khoản vay, khuyến khích doanh nghiệp chuyển đổi sang hoạt động thân thiện với môi trường.
Ngày nay, ngân hàng xanh cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính thân thiện với môi trường, bao gồm cho vay, gửi tiết kiệm và dịch vụ thanh toán Các khoản vay này có thể hỗ trợ lắp đặt hệ thống năng lượng mặt trời và các dự án bền vững khác Mỗi ngân hàng có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ đa dạng phù hợp với các tiêu chí bảo vệ môi trường.
Các sản phẩm, dịch vụ xanh liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ có thể kể đến như:
Một số mô hình phát triển ngân hàng xanh
Cũng theo Kaeufer, có thể xem xét hoạt động ngân hàng xanh với mô hình theo 5 cấp độ như sau:
Bảng 2.2: Năm cấp độ của Ngân hàng xanh
Cấp độ 1 Cấp độ 2 Cấp độ 3 Cấp độ 4 Cấp độ 5
Thực hiện các hoạt động sáng kiến xanh trong phát triển kinh doanh, ngân hàng cần áp dụng hệ sinh thái và chiến lược chủ động Các hoạt động này bao gồm việc tài trợ cho các doanh nghiệp xanh và tuân thủ các quy định về sản phẩm xanh, nhằm phát triển bền vững Ngân hàng nên mở rộng danh mục sản phẩm xanh, không chỉ giới hạn ở cấp độ công cộng, mà còn phải đảm bảo tuân thủ các nguyên tắc nghiệp vụ đặc thù Điều này không chỉ hỗ trợ các hoạt động xanh mà còn thúc đẩy sự thay đổi tích cực trong cộng đồng, hướng tới một tương lai bền vững hơn.
– môi trường và tài chính
Hầu hết các ngân hàng hiện đang hoạt động ở cấp độ 1 trong quá trình tham gia vào việc xanh hoá, cho thấy sự khởi đầu dễ dàng trong nỗ lực này Các cấp độ 2, 3 và 4 phản ánh mức độ xanh hoá ngày càng sâu rộng của ngân hàng trong tổ chức hoạt động của mình.
Priti Saigal và các cộng sự (2020) đã phát triển một mô hình các cấp độ phát triển của ngân hàng xanh, dựa trên việc thu thập đầu vào từ các cuộc thảo luận với giám đốc chi nhánh cũng như từ phân tích tài liệu quốc gia và toàn cầu hiện có.
Theo đó, các cấp độ trưởng thành mà một ngân hàng trải qua để phát triển thành “ngân hàng xanh” là:
Giai đoạn 1 - Sự không chắc chắn
Giai đoạn 5 - Sự chắc chắn
Cụ thể như bảng dưới đây:
Bảng 3.3: Năm giai đoạn phát triển ngân hàng xanh
Ngân hàng xanh đã trở thành một mục tiêu chiến lược quan trọng trong ngành ngân hàng Tuy nhiên, nhiều người cho rằng khuôn khổ quy định hiện tại về tính bền vững sinh thái vẫn còn yếu kém, gây cản trở cho sự phát triển bền vững trong lĩnh vực này.
Nhận thức được giá trị của Ngân hàng xanh nhưng không muốn đi vào hoạt động.
Giới thiệu các chiến lược ngân hàng xanh với cấp lãnh đạo cao hơn
Ban Giám đốc đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển toàn diện của ngân hàng xanh, tích cực áp dụng các sáng kiến liên quan Việc đưa lĩnh vực ngân hàng xanh vào hoạt động của hệ thống ngân hàng không chỉ nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn góp phần bảo vệ môi trường.
Các sáng kiến xanh mang tính bề ngoài như tập trung vào quản lý năng lượng, nước và chất thải.
“xanh” được thành lập nhưng tham gia vào các hoạt động thông thường.
Các sáng kiến quản lý xanh nội bộ bắt đầu được thảo luận
“xanh” tham gia hiệu quả vào các chiến lược ngân hàng sinh thái và báo cáo
Môi trường bền vững là mối quan tâm chính của BanGiám đốc ràng về vai trò trong các vấn đề bền vững sinh thái. tình trạng của chúng.
Các vấn đề bền vũng chưa được giải quyết không có phạm vi giải quyết.
Khuyến khích thiết kế các sản phẩm và dịch vụ xanh.
Các quy trình xanh dài hạn không được trưng cầu.
Giải quyết có trật tự các vấn đề liên quan đến việc thực hiện các chính sách ngân hàng xanh
Đưa ra các đề xuất cải tiến cho phát triển sản phẩm và quy trình xanh, đồng thời xác định sớm các vấn đề thực hiện để có thể triển khai các giải pháp kịp thời.
Thực hiện các chiến lược ngân hàng xanh mà không cần bảo lưu ngoại trừ trong những trường hợp bất thường nhất
Các ý tưởng không có tổ chức không có sự hiểu biết về khái niệm Đang thử các phương pháp tiếp cận Ngân hàng xanh trong ngắn hạn rõ ràng.
Thực hiện nhiều hoạt động tài trợ xanh và kinh doanh xanh với sự hiểu biết thấu đáo về từng hoạt động.
Tiếp tục các hoạt động đa tài trợ xanh và chủ động cho các doanh nghiệp xanh.
Vận hành các hoạt động Ngân hàng xanh như hoạt động chính
“Chúng tôi không biết tại sao chúng tôi gặp vấn đề với tính bền vững của môi trường”
"Có nhất thiết phải có vấn đề về chất lượng?"
“Thông qua cam kết quản lý và các sáng kiến Ngân hàng xanh, chúng tôi đang xác định và giải quyết các vấn đề của mình”.
“Ý thức sinh thái là một phần thường xuyên trong hoạt động của chúng tôi”
“Chúng tôi biết tại sao chúng tôi không gặp vấn đề về tính bền vững của môi trường”.
Theo Raad (2015), khung chiến lược và chính sách triển khai ngân hàng xanh sẽ từng bước được nâng cấp theo 3 giai đoạn:
Trong giai đoạn 1, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần dự kiến nguồn ngân sách hàng năm cho ngân hàng xanh và thành lập bộ phận chuyên trách để lập kế hoạch, đánh giá và quản lý các vấn đề liên quan Đồng thời, các ngân hàng cũng phải đánh giá rủi ro môi trường trong quá trình cấp tín dụng, triển khai marketing xanh, thành lập quỹ rủi ro khí hậu và lập báo cáo về hoạt động ngân hàng xanh.
Giai đoạn 2: Ngân hàng cần xây dựng chiến lược tài trợ chi tiết cho các lĩnh vực nhạy cảm với môi trường Đối với hoạt động nội bộ, ngân hàng xanh nên đặt ra mục tiêu cụ thể nhằm tối ưu hóa việc sử dụng năng lượng, giảm tiêu thụ khí gas và phát thải khí nhà kính Đồng thời, ngân hàng cũng cần tăng cường áp dụng các hình thức thanh toán điện tử và phát hành thông báo điện tử Bên cạnh đó, việc triển khai chương trình đào tạo về sử dụng hiệu quả nguồn năng lượng cho khách hàng là rất cần thiết.
Giai đoạn 3 yêu cầu các ngân hàng thiết lập hệ thống quản lý môi trường nội bộ nhằm triển khai hai hoạt động chính: thiết kế và giới thiệu các sản phẩm xanh, thân thiện với môi trường; và lập báo cáo theo tiêu chuẩn xanh được xác minh bởi cơ quan bên ngoài.
Xu hướng phát triển Ngân hàng xanh
Sự suy thoái môi trường đang gây ra nóng lên toàn cầu và biến đổi khí hậu, ảnh hưởng đến mọi lĩnh vực, bao gồm cả hệ thống ngân hàng Nếu không hành động ngay, các rủi ro như mất mùa và cháy rừng có thể dẫn đến thiệt hại lớn về tài sản và khoản vay không được hoàn trả Để đối phó với những rủi ro này, ngành ngân hàng cần khởi động cuộc cách mạng ngân hàng xanh, phát triển các cơ chế quản lý rủi ro và phương án dự phòng cho biến đổi khí hậu Nhiều ngân hàng đã bắt đầu thực hiện các bài kiểm tra áp lực danh mục cho vay để đánh giá tác động của khí hậu và điều chỉnh chính sách theo mục tiêu của Thỏa thuận Paris, hướng tới đạt được sự trung lập về khí hậu vào năm 2050 Như vậy, các ngân hàng có thể trở thành động lực chính trong quá trình chuyển đổi toàn cầu sang nền kinh tế các-bon thấp.
Chủ đề bảo vệ môi trường và cân bằng sinh thái bền vững là một trong những vấn đề quan trọng nhất của thế kỷ XXI, đòi hỏi sự chú ý từ tất cả các lĩnh vực, bao gồm cả ngành ngân hàng Ngành ngân hàng không chỉ là nguồn cung cấp vốn cho các dự án thương mại mà còn đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế Do đó, ngân hàng có thể thúc đẩy đầu tư bền vững và có trách nhiệm với xã hội Vai trò của ngân hàng trong việc chuyển đổi sang nền kinh tế xanh bao gồm việc mở khóa đầu tư tư nhân và đánh giá các dự án từ góc độ kinh tế lẫn môi trường Các mô hình ngân hàng xanh đã được phát triển để tăng cường đầu tư vào các dự án giảm khí nhà kính, với nhiều ngân hàng xanh chuyên biệt được thành lập tại Hoa Kỳ và một số quốc gia đã thiết lập ngân hàng xanh quốc gia nhằm phát triển các sản phẩm tài chính hỗ trợ các dự án này.
Ngành ngân hàng, mặc dù không trực tiếp gây ô nhiễm, nhưng với quy mô ngày càng lớn, lượng carbon thải ra cũng gia tăng đáng kể Các ngân hàng thường liên kết với những công ty và dự án gây ô nhiễm, dẫn đến những lo ngại về trách nhiệm môi trường trong đầu tư Áp lực xanh hoá từ công chúng, cơ quan quản lý và nhà đầu tư đang gia tăng, buộc các ngân hàng phải đối mặt với mối đe dọa từ biến đổi khí hậu đối với nền kinh tế toàn cầu Các cơ quan quản lý hiện đang yêu cầu ngân hàng phải công khai và hành động về các vấn đề liên quan đến tính bền vững, thay vì chỉ đưa ra lời khuyên Nhiều ngân hàng đã bắt đầu tích hợp rủi ro môi trường vào chiến lược và hệ thống quản lý của họ, đồng thời phát triển các sản phẩm tài chính xanh Họ đang chuyển đổi hoạt động nội bộ để sử dụng năng lượng tái tạo và giảm thiểu khí thải carbon, đồng thời nghiêm túc xem xét hoạt động tín dụng xanh, ngừng cho vay các dự án gây hại cho môi trường và hỗ trợ các sáng kiến xanh.
Ngân hàng xanh đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển bền vững, vượt qua các rào cản thể chế và thách thức thị trường thông qua việc phân bổ vốn cho các dự án xanh Khi các yếu tố xanh được tích hợp vào hoạt động ngân hàng truyền thống, các quy tắc và tiêu chuẩn tài chính xanh toàn cầu bắt đầu hình thành Nhiều sáng kiến quốc tế như Sáng kiến Thế chấp Hiệu quả về Năng lượng và Nguyên tắc Xích đạo đã được phát triển để hỗ trợ tài chính cho các dự án xanh Trong bối cảnh phục hồi sau COVID-19, các rủi ro từ biến đổi khí hậu vẫn đang gia tăng, đòi hỏi các khoản đầu tư không chỉ cho phục hồi xanh mà còn cho sự phát triển bền vững lâu dài Các ngân hàng xanh cung cấp giải pháp linh hoạt cho phục hồi kinh tế bền vững, với 27 ngân hàng xanh đã hoạt động tại 12 quốc gia và 25 khu vực pháp lý, đầu tư gần 25 tỷ đô la vào các dự án hỗ trợ, góp phần thúc đẩy thị trường xanh và tạo việc làm.
Năm 2020, hơn 45 tỷ đô la, tương đương 64%, trong tổng số đầu tư vào ngân hàng xanh đến từ khu vực tư nhân Mặc dù các ngân hàng xanh chủ yếu tập trung ở các quốc gia có thu nhập cao, mô hình này không chỉ giới hạn ở các nước phát triển Hiện nay, ngân hàng xanh mới nổi đã xuất hiện tại 25 quốc gia với đa dạng mức thu nhập và vùng địa lý trên toàn cầu.
KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ NGÂN HÀNG XANH
Kinh nghiệm của Anh về Ngân hàng xanh
2.1.1 Phân tích hoạt động Ngân hàng xanh tại Anh
Anh là một trong những quốc gia tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ tài chính xanh bền vững, sở hữu nhiều kinh nghiệm và có ảnh hưởng lớn tại châu Âu.
Ngân hàng Đầu tư Xanh Vương quốc Anh (GIB) được thành lập vào năm 2012 bởi Chính phủ Vương quốc Anh, trở thành tổ chức đầu tiên trên thế giới chuyên huy động tài chính tư nhân cho năng lượng xanh Trong vòng 5 năm, từ 2012 đến 2017, GIB đã tài trợ hơn 12 tỷ bảng Anh cho các dự án cơ sở hạ tầng xanh tại Vương quốc Anh, khẳng định vai trò của mình như một ngân hàng xanh quy mô quốc gia với chuyên môn hoá trong lĩnh vực ngân hàng xanh.
Các ngân hàng tại Anh đang tích cực hướng tới mục tiêu Net Zero thông qua các sáng kiến xanh hóa Sản phẩm xanh trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ của họ rất đa dạng và sáng tạo, thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc bảo vệ môi trường.
Bảng 2.1: Một số sản phẩm và dịch vụ (bán lẻ) xanh của các ngân hàng Anh
Ngân hàng tiêu biểu Đặc điểm nổi bật
Abbey, HBOS và Halifax đều cung cấp các sản phẩm tài chính thế chấp xanh và tiết kiệm năng lượng trực tuyến, với các khoản thế chấp nhà xanh được triển khai trên quy mô lớn nhất cả nước.
CFS là một thiết kế thế chấp xanh sáng tạo, đóng góp vào việc giảm thiểu biến đổi khí hậu bằng cách cung cấp xếp hạng năng lượng nhà miễn phí cho người mua Mỗi năm, khi khách hàng có thế chấp, ngân hàng sẽ bù đắp 1/5 lượng CO2 khí thải bằng cách trả tiền cho Climate Care Kể từ năm 2000, chương trình đã quyên góp tổng cộng 1,5 triệu bảng Anh để hỗ trợ các nỗ lực chống biến đổi khí hậu.
Ngân hàng này hoạt động hoàn toàn trực tuyến, không có chi nhánh hay giấy tờ, sử dụng 100% năng lượng tái tạo và cung cấp thẻ ghi nợ bằng nhựa có khả năng tái chế lên đến 75%.
CFS cung cấp các khoản vay mua ô tô "xanh" kết hợp với dịch vụ giáo dục, nhấn mạnh sự đóng góp của ngành giao thông vào lượng phát thải khí nhà kính toàn cầu Mỗi khoản vay đi kèm với gói chào mừng, cung cấp thông tin về mẹo lái xe tiết kiệm nhiên liệu và cải thiện hiệu suất của ô tô xanh Ngân hàng CFS cam kết bù đắp 1/5 lượng khí thải CO2 của xe trong suốt thời gian vay, thể hiện trách nhiệm với môi trường.
Barclays đã tiên phong trong việc sản xuất thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trung tính carbon đầu tiên tại Vương quốc Anh, với lượng khí thải trong quá trình sản xuất và cá nhân hóa được bù đắp thông qua Công ty Carbon Neutral Thẻ tín dụng Barclaycard Breathe, được phát triển và vận hành trực tuyến, sử dụng vật liệu PETG thân thiện với môi trường, đồng thời cung cấp chiết khấu và lãi suất vay thấp cho người dùng khi mua sản phẩm và dịch vụ xanh, như thiết bị tiết kiệm năng lượng hoặc thẻ giao thông công cộng Đặc biệt, một nửa lợi nhuận sau thuế từ Barclaycard Breathe sẽ được sử dụng để tài trợ cho các dự án giảm khí thải carbon trên toàn cầu.
CFS Ngân hàng sẽ trích ra 1,25 bảng cho mỗi 100 bảng chi tiêu của khách hàng cá nhân sử dụng thẻ ghi nợ Co-op và thẻ tín dụng, cũng như khách hàng doanh nghiệp với thẻ visa doanh nghiệp Co-op trong Chiến dịch này.
“Customers Who Care” của ngân hàng
Rabobank đã ra mắt Thẻ Tín dụng Khí hậu, với cam kết quyên góp cho Quỹ Quốc tế Bảo vệ Thiên nhiên Số tiền đóng góp này sẽ được xác định dựa trên cường độ năng lượng của sản phẩm hoặc dịch vụ được mua bằng thẻ, nhằm thúc đẩy các hoạt động bảo vệ môi trường.
Sản phẩm bán hàng xanh
Sáng kiến Tiền tệ và Carbon của Barclays khuyến khích người tiêu dùng bù đắp khí thải CO2 từ việc di chuyển bằng đường hàng không Hợp tác với tổ chức Climate Care, Barclays đã tạo ra một trang web đồng thương hiệu, nơi nguồn quỹ được sử dụng để đầu tư vào các dự án năng lượng hiệu quả, phục hồi rừng và năng lượng tái tạo tại các nước đang phát triển.
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
Ngân hàng Starling là một ví dụ điển hình cho những sáng kiến ngân hàng xanh, cho phép khách hàng vừa thực hiện giao dịch ngân hàng kỹ thuật số hàng ngày, vừa góp phần bảo vệ môi trường và chống biến đổi khí hậu Ngoài ra, ngân hàng này còn khuyến khích khách hàng tham gia vào sáng kiến Trồng cây giống, hợp tác với tổ chức bảo tồn phi lợi nhuận Trillion Trees, nhằm mục tiêu chống nạn phá rừng và trồng lại 1 nghìn tỷ cây.
Vào năm 2050, ngân hàng Starling sẽ triển khai một chương trình giới thiệu độc đáo Khi khách hàng giới thiệu ngân hàng cho bạn bè và người bạn đó tham gia, Trillion Trees sẽ trồng một cây mới, góp phần làm cho hành tinh trở nên xanh hơn.
Ngân hàng HSBC của Vương quốc Anh đã phát triển hệ thống dịch vụ “tài chính xanh” nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ đạt được mục tiêu về môi trường và bền vững, bao gồm Quỹ DNVVN xanh, các khoản cho vay kỳ hạn xanh và tín dụng quay vòng xanh Một ví dụ điển hình là HSBC UK đã tài trợ cho David Luke Schoolwear, giúp doanh nghiệp này lắp đặt hơn 1.000 tấm pin mặt trời, giảm 25 tấn khí thải carbon mỗi năm và tạo ra 295kw-h năng lượng mặt trời Ngoài HSBC, các ngân hàng Anh cũng có các bộ phận chuyên biệt cho tài trợ dài hạn cho dự án năng lượng sạch BNP Paribas, với vai trò là nhà tài chính hàng đầu về gió, đã cung cấp 13,4% tổng tài chính thế giới cho các trang trại gió vào năm 2005 Triodos, một trong những ngân hàng bền vững nhất, từ năm 1980 đã cho phép cá nhân và tổ chức sử dụng tiền của họ để tạo ra tác động tích cực đến môi trường và xã hội.
Chương trình Mua bán Khí thải của EU (EU ETS) đã thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ carbon tại các ngân hàng Anh Nhiều ngân hàng đã thu được tín dụng carbon để đáp ứng nhu cầu tuân thủ của khách hàng doanh nghiệp hoặc cung cấp sản phẩm giao dịch BNP Paribas nổi bật với chuyên môn tài trợ carbon và danh mục tín dụng carbon vượt quá 25 triệu tấn vào năm 2012 Ngân hàng này cung cấp nhiều dịch vụ tài chính carbon ở các giai đoạn khác nhau của dự án, bao gồm cả Quỹ Doanh nghiệp vừa và nhỏ xanh trị giá 500 triệu bảng Anh nhằm hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi sang nền kinh tế các-bon thấp Barclays Capital, ngân hàng đầu tiên phát triển bàn giao dịch khí thải tại Vương quốc Anh, hiện là nhà giao dịch khí thải lớn nhất trong EU ETS BNP Paribas cũng phục vụ khách hàng thương mại với các sản phẩm sáng tạo như giao dịch hoán đổi và bảo hiểm rủi ro giá cả dựa trên hàng hóa chéo.
2.1.2 Bài học rút ra từ hoạt động Ngân hàng xanh của Anh
Kinh nghiệm của Hoa Kỳ về Ngân hàng xanh
2.2.1 Phân tích hoạt động Ngân hàng xanh tại Hoa Kỳ
Mặc dù chưa có ngân hàng xanh quy mô quốc gia tại Hoa Kỳ, nhiều tiểu bang và thành phố như Connecticut, New York và Washington, DC đã triển khai mô hình này trong nhiều năm Hiện tại, Hoa Kỳ có gần 20 ngân hàng xanh hoạt động ở các cấp độ khác nhau, bao gồm tiểu bang, quận và thành phố Các ngân hàng xanh tại Hoa Kỳ được thành lập theo nhiều hình thức khác nhau; ví dụ, Ngân hàng Xanh New York thuộc Cơ quan Nghiên cứu và Phát triển Năng lượng Tiểu bang New York, trong khi Ngân hàng Xanh Michigan là một tổ chức phi lợi nhuận Ngân hàng xanh của Connecticut hoạt động như một tổ chức "bán công", đóng vai trò trung gian giữa các mục tiêu chính sách của nhà nước và thị trường tư nhân để đạt được các mục tiêu của khu vực công.
Năm 2020, gần 2 tỷ đô la từ quỹ ngân hàng xanh đã thu hút 7 tỷ đô la đầu tư vào các dự án trên toàn quốc Theo báo cáo thường niên ngân hàng xanh năm 2021, mặc dù gặp phải những thách thức do đại dịch Covid-19, ngân hàng xanh tại Hoa Kỳ vẫn đạt được 1,69 tỷ đô la tổng vốn đầu tư, nâng tổng số vốn đầu tư của mô hình này lên 7 tỷ đô la kể từ năm 2011 Điều này cho thấy năm 2020 là năm thành công nhất đối với ngân hàng xanh ở Hoa Kỳ.
Ngân hàng Xanh ở Hoa Kỳ cung cấp đa dạng sản phẩm tài chính nhắm đến cả người tiêu dùng và các nhà cung cấp tài chính khác Các sản phẩm này bao gồm trái phiếu xanh, viện trợ không hoàn lại, và các khoản vay lãi suất thấp nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương Chẳng hạn, Ngân hàng Xanh Connecticut thúc đẩy tăng trưởng qua chương trình cho thuê và cho vay năng lượng mặt trời, cùng với các cơ chế hỗ trợ tín dụng cho hiệu quả năng lượng Tương tự, Ngân hàng Xanh New York cũng cung cấp các sản phẩm như cải tiến tín dụng và các khoản vay truyền thống, giúp đảm bảo vốn tư nhân qua việc giảm rủi ro và chi phí giao dịch.
Vào năm 2017, Ngân hàng Xanh Connecticut đã vinh dự nhận Giải thưởng Đổi mới trong Chính phủ Hoa Kỳ từ Trung tâm Ash thuộc Trường Harvard Kennedy nhờ vào đề cử “Phát động phong trào Ngân hàng Xanh” Đến tháng 6/2019, ngân hàng này đã phát hành trái phiếu xanh, trở thành ngân hàng xanh thứ hai thực hiện điều này sau Ngân hàng Xanh Rhode, vốn đã phát hành trái phiếu xanh trị giá 18,3 triệu USD vào tháng 10/2018 Năm 2020, mặc cho những ảnh hưởng tiêu cực của COVID-19 đối với nền kinh tế, Ngân hàng Xanh Connecticut đã có một năm hoạt động xuất sắc, sử dụng 36 triệu USD từ quỹ công để tạo ra nhiều cơ hội phát triển.
Bang đã thu hút tổng vốn đầu tư 312 triệu đô la, trong đó bao gồm việc phát hành Trái phiếu Tự do Xanh lần đầu tiên, một trái phiếu đô thị với xếp hạng S&P là “A” và được chứng nhận Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu Khoản chứng khoán hóa trị giá gần 17 triệu đô la này nhằm hỗ trợ chương trình năng lượng mặt trời và hiệu quả năng lượng của Ngân hàng Xanh, hợp tác với Eversource Energy và United Illuminating Đặc biệt, dự án này đã vinh dự nhận giải thưởng “Thỏa thuận sáng tạo của năm” từ Người mua trái phiếu.
Tính đến năm 2020, C-PACE đã hoàn thành hơn 330 dự án trên toàn tiểu bang, cung cấp gần 185 triệu đô la tài chính công và tư nhân, giúp tiết kiệm gần 300 triệu đô la chi phí năng lượng trong suốt thời gian hoạt động Ngân hàng cũng đang hợp tác với Bang Connecticut để triển khai các dự án năng lượng mặt trời quy mô lớn đầu tiên cho các tòa nhà của bang, với các hợp đồng EPC được thực hiện trong năm 2020, đạt 11 MW và tổng vốn đầu tư 18,6 triệu đô la.
Các ngân hàng tại Hoa Kỳ đang theo đuổi xu hướng phát triển bền vững và xanh hóa hoạt động ngân hàng Dưới đây là bảng tổng hợp một số sản phẩm và dịch vụ xanh tiêu biểu của các ngân hàng Mỹ.
Bảng 2.2: Một số sản phẩm và dịch vụ xanh của các ngân hàng Hoa Kỳ
Ngân hàng tiêu biểu Đặc điểm nổi bật
Chương trình “SmartCommuteInitiativeMortgage” hỗ trợ người vay mua nhà tiết kiệm năng lượng và khuyến khích sử dụng phương tiện giao thông công cộng, đồng thời cung cấp nhiều tùy chọn và điều khoản linh hoạt để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Cho vay xây dựng thương mại
Wells Fargo cung cấp các khoản vay thế chấp đầu tiên để xây dựng và tái cấp vốn cho các tòa nhà thương mại đạt chứng nhận LEED Các nhà phát triển được miễn phí bảo hiểm ban đầu cho các tòa nhà “xanh” nhờ vào những lợi ích như chi phí vận hành thấp hơn và hiệu suất cao hơn.
NRB cung cấp chiết khấu 1/8% cho các khoản vay liên quan đến các dự án xanh hàng đầu trong lĩnh vực thương mại và khu dân cư nhiều đơn vị.
NRB Tài trợ đã phát triển một chương trình hỗ trợ khách hàng Hoa Kỳ trong việc lắp đặt điện mặt trời dân dụng, hợp tác với Tập đoàn SunPower, nhà sản xuất công nghệ năng lượng mặt trời hiệu quả cao Chương trình này cung cấp các sản phẩm cho vay vốn mua nhà, giúp khách hàng có lựa chọn tiết kiệm chi phí để sở hữu năng lượng mặt trời tái tạo Sau khi hoàn thành quy trình đăng ký một bước, khách hàng của NRB sẽ trả khoản vay hàng tháng trong khi sản xuất điện từ công nghệ năng lượng mặt trời của SunPower Khoản tài trợ kéo dài trong 25 năm, tương ứng với thời gian bảo hành dài hạn của các bảng điều khiển năng lượng mặt trời từ SunPower.
BoA Chương trình Cho vay mua nhà vì môi trường: áp dụng đối với khách hàng sử dụng dòng Visa Access
Credit, ngân hàng sẽ tài trợ cho một tổ chức phi chính phủ về môi trường
Citigroup Ngân hàng đã ký một thỏa thuận tiếp thị chung với
Sharp Electronics Corporation cung cấp các lựa chọn tài chính thuận tiện cho khách hàng trong việc mua và lắp đặt công nghệ năng lượng mặt trời dân dụng Người dùng có thể vay vốn mua nhà hoặc sử dụng hạn mức tín dụng, thay vì phải rút tiền từ khoản tiết kiệm hoặc vay một khoản vay thông thường.
BoA Hợp tác với Cơ quan Bảo vệ Môi trường Hoa Kỳ
Cơ quan Bảo vệ Môi trường (EPA) hợp tác với lĩnh vực vận tải hàng hóa quốc gia để cung cấp các khoản vay từ Small Business Administration Express, cho phép phê duyệt nhanh chóng mà không cần thế chấp Các khoản vay này có điều khoản linh hoạt, hỗ trợ các công ty xe tải trong việc tài trợ cho công nghệ tiết kiệm nhiên liệu Nhờ vào các bộ nâng cấp SmartWay, hiệu suất nhiên liệu có thể được cải thiện lên đến 15%.
Thẻ tín dụng BoA Các chủ thẻ hiện tại có thể tặng phần thưởng Visa
WorldPoints cho các tổ chức đầu tư vào việc giảm KNK hoặc đổi chúng để lấy hàng hóa “xanh”
“EcoDeposits” là các khoản tiền gửi được bảo đảm đầy đủ, nhằm hỗ trợ các công ty địa phương sử dụng năng lượng hiệu quả Mục tiêu của các khoản tiền gửi này là giảm thiểu chất thải và ô nhiễm, đồng thời bảo tồn tài nguyên thiên nhiên.
Tài khoản Séc "EcoCash" cung cấp cho người dùng 5 tờ séc giấy miễn phí mỗi tháng, với mức phí 3 đô la Mỹ cho mỗi tờ séc vượt quá số lượng miễn phí Một phần phí này sẽ được chuyển đến The Climate Trust để hỗ trợ các dự án bảo vệ môi trường.
Quản lý tài khoản cá nhân
Kinh nghiệm của Úc về Ngân hàng xanh
2.3.1 Phân tích hoạt động Ngân hàng xanh tại Úc Úc cũng có ngân hàng xanh quốc gia với tên gọi: “Tổ chức tài chính năng lượng sạch” (CEFC) Đây là một tổ chức Chính phủ hoạt động độc lập, hoạt động giống như một nhà tài chính truyền thống CEFC không cung cấp các khoản tài trợ mà thay vào đó cho vay với các điều khoản được điều chỉnh theo rủi ro bằng hoặc gần nhất có thể với lãi suất thị trường thương mại Ngoài việc áp dụng sự nghiêm ngặt về mặt thương mại khi đầu tư, CEFC còn hướng đến mục tiêu tỷ suất sinh lợi chuẩn trên danh mục đầu tư của mình, tập trung vào các khoản đầu tư có thể giúp cắt giảm phát thải khí nhà kính Để giúp giải quyết thách thức giảm phát thải khí nhà kính của Úc, các ưu tiên chiến lược của CEFC tập trung vào việc phân phối đầu tư trên ba lĩnh vực hoạt động kinh tế, nơi đầu tư năng lượng sạch có thể cắt giảm lượng khí thải carbon, cải thiện hiệu quả năng lượng và giảm chi phí hoạt động Các lĩnh vực ưu tiên chiến lược này là:
Các giải pháp điện sạch hơn bao gồm năng lượng gió, năng lượng mặt trời quy mô lớn và nhỏ, cải thiện lưới điện và hệ thống lưu trữ, cũng như khai thác chất thải, năng lượng sinh học và nông nghiệp.
Một môi trường phát triển bền vững cần được xây dựng với cơ sở hạ tầng và giao thông hiện đại, kết hợp với các lĩnh vực tài sản, sản xuất và công nghiệp Đồng thời, sự hợp tác giữa chính phủ và các tổ chức phi lợi nhuận, bao gồm cả các trường đại học và nhà ở xã hội, là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự phát triển toàn diện.
CEFC đang tìm kiếm các nguồn vốn mới để phát triển các khoản đầu tư có cấu trúc và sản phẩm vốn mới như trái phiếu khí hậu và quỹ cổ phần Họ cũng hợp tác với các nhà đồng tài trợ nhằm tăng cường đầu tư vào các dự án năng lượng sạch, bao gồm việc thành lập và vận hành Quỹ đổi mới năng lượng.
CEFC đầu tư thông qua nhiều cấu trúc và sản phẩm tài chính, bao gồm tài chính dự án, vay doanh nghiệp và hợp tác với các nhà đồng tài trợ CEFC nhấn mạnh tầm quan trọng của đổi mới và khởi nghiệp trong nền kinh tế Úc, đặc biệt trong các lĩnh vực năng lượng sạch, hiệu quả năng lượng và công nghệ phát thải thấp Qua Quỹ Đổi mới Năng lượng Sạch, CEFC tập trung vào các công ty và dự án ở giai đoạn phát triển ban đầu, nhằm hỗ trợ họ tìm kiếm nguồn vốn tăng trưởng để tiến tới giai đoạn phát triển tiếp theo.
Thông qua quan hệ đối tác đầu tư và các dự án sáng tạo, CEFC đã thiết lập kỷ lục mới về số lượng và giá trị cam kết đầu tư trong giai đoạn 2017-2018 Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2018, tổng số cam kết đầu tư của CEFC đã đạt 8,2 tỷ USD.
Vào năm 2020, CEFC đã thúc đẩy 27,8 tỷ USD cam kết đầu tư cho các sáng kiến năng lượng sạch, trở thành nhà đầu tư hàng đầu trong lĩnh vực năng lượng tái tạo tại Australia với 39 khoản đầu tư mới trị giá 2,3 tỷ AUD Danh mục đầu tư của CEFC đã tăng lên 5,3 tỷ AUD, ước tính giảm 10,8 Mt CO2 mỗi năm, bao gồm một dự án năng lượng gió, mặt trời và pin tích hợp lớn với tiềm năng giảm phát thải hơn 3 triệu tấn CEFC cũng đã hỗ trợ gần 18.000 dự án tài chính quy mô nhỏ cho nông dân và nhà sản xuất tại Nam Úc, cùng với các khoản đầu tư cho công nghệ sạc xe điện và cải thiện khả năng chống chịu hạn hán trong nông nghiệp CEFC cam kết 60 triệu USD để tài trợ cho nhà ở hiệu quả năng lượng, giúp giảm 500 USD cho hóa đơn năng lượng của mỗi hộ gia đình Ngoài ra, CEFC đã đầu tư vào hai nhà máy năng lượng từ chất thải lớn đầu tiên của Australia và thành lập Quỹ Hydrogen nhằm phát triển ngành công nghiệp hydro tái tạo, góp phần khử cacbon trong các lĩnh vực khó giảm thiểu như vận tải và sản xuất.
Cùng với sáng kiến “Ngân hàng xanh quốc gia”, các ngân hàng tại Úc đã cam kết mạnh mẽ trong việc phát triển các dịch vụ tài chính xanh, nhằm thúc đẩy bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.
Sáng kiến thế chấp xanh của Ngân hàng Commonwealth Bank
Ngân hàng Commonwealth, ngân hàng lớn nhất ở Úc, đã ra mắt chương trình khen thưởng cho các ngôi nhà tiết kiệm năng lượng thông qua sáng kiến Thế chấp xanh Chương trình này sẽ trao 500 đô la cho các chủ nhà có thế chấp CBA lắp đặt tấm pin mặt trời được chứng nhận Giám đốc điều hành Daniel Huggins cho biết, khách hàng vay mua nhà có thể giảm mức tiêu thụ năng lượng và chi phí bằng cách đầu tư vào thiết bị tiết kiệm năng lượng Ngân hàng mong muốn hỗ trợ khách hàng lắp đặt năng lượng tái tạo quy mô nhỏ bằng cách giảm chi phí lắp đặt và thời gian hoàn vốn.
Ngân hàng Bendigo cung cấp chương trình Cho vay mua nhà xanh, cho phép khách hàng vay tối đa 1,10 điểm phần trăm so với tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn mà không có phí hàng tháng, nếu đáp ứng các tiêu chí xanh Để đủ điều kiện nhận chiết khấu, người vay cần lắp đặt các hạng mục như kính cửa sổ hai lớp, hệ thống nước nóng năng lượng mặt trời, tấm mái năng lượng mặt trời, vật liệu cách nhiệt và hệ thống lưu trữ nước Ngân hàng cũng xem xét tài trợ cho các nguồn điện thay thế như tua-bin gió và hệ thống tua-bin thủy điện vi mô.
Khoản vay mua ô tô của Ngân hàng Úc Giả sử khoản vay mua ô tô của Ngân hàng Australia hiện tại tính lãi suất là 6,45
Ngân hàng Australia cung cấp mức lãi suất 6,66% mỗi năm với phí đăng ký là 150 USD Tuy nhiên, nếu bạn chọn xe điện, hybrid hoặc xe phát thải thấp, lãi suất sẽ giảm xuống còn 5,45% mỗi năm và phí đăng ký sẽ được miễn Đặc biệt, Ngân hàng Australia cam kết mua đủ lượng carbon bù đắp để bù đắp khí thải từ ô tô của bạn trong suốt thời gian vay.
Khoản vay Cá nhân Xanh của Ngân hàng Bendigo
Bendigo Bank giới thiệu khoản vay cá nhân xanh không có thế chấp, lý tưởng cho các hệ thống điện mặt trời, nước nóng năng lượng mặt trời, xử lý nước xám và thiết bị tiết kiệm năng lượng Khoản vay này có lãi suất chính thấp hơn 1% so với khoản vay cá nhân không thế chấp tiêu chuẩn của Bendigo Tính đến năm 2019, lãi suất cố định của khoản vay Cá nhân Bendigo Xanh không có thế chấp là 11,79%/năm (tỷ lệ so sánh 12,84%/năm) cho khoản vay tối thiểu 2.000 USD với thời hạn từ 1 đến 7 năm.
Tiền gửi có kỳ hạn xanh của UBank
Ngân hàng Quốc gia Úc (NAB), thuộc sở hữu của UBank, đã giới thiệu "khoản tiền gửi có kỳ hạn xanh đầu tiên trên thế giới" Khi đầu tư tối thiểu 1.000 USD vào các Khoản tiền gửi có kỳ hạn xanh, NAB sẽ đầu tư tương đương vào các dự án đủ điều kiện theo Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu (CBI), bao gồm sản xuất điện từ gió, mặt trời, năng lượng tái tạo trên biển, vận tải các-bon thấp và xây dựng tòa nhà thương mại các-bon thấp Từ năm 2019, UBank cung cấp lãi suất lên đến 2,25% mỗi năm cho khoản tiền gửi có kỳ hạn 11 tháng, và 2,35% cho khách hàng thân thiết với khoản tiền gửi có kỳ hạn luân phiên.
Chính sách cho vay có trách nhiệm của Bank Australia
Ngân hàng Australia tiên phong trong việc áp dụng Chính sách cho vay có trách nhiệm, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Australia có sản phẩm tiền gửi và cho vay mua nhà được Hiệp hội Đầu tư có trách nhiệm của Australasia chứng nhận là "có trách nhiệm" Fiona Nixon, người đứng đầu các vấn đề doanh nghiệp và tiếp thị của Bank Australia, đã nhấn mạnh tầm quan trọng của chính sách này trong việc bảo vệ lợi ích của khách hàng và cộng đồng.
Tiền của chúng tôi hoàn toàn sạch, không đầu tư vào các ngành gây hại như than đá, vũ khí hạt nhân, cờ bạc, thuốc lá và xuất khẩu động vật sống Chúng tôi cam kết sử dụng tiền của khách hàng một cách có trách nhiệm, tập trung vào các dự án như năng lượng tái tạo cộng đồng, nhà ở cho người khuyết tật và nhà ở an toàn, bền vững.
Bảo lãnh ngân hàng xanh của Tập đoàn Ngân hàng Úc và NewZealand ANZ
Là một trong 97 tổ chức tài chính từ 37 quốc gia trên thế giới tham gia vào
Kinh nghiệm của Trung Quốc về Ngân hàng xanh
2.4.1 Phân tích hoạt động Ngân hàng xanh tại Trung Quốc
Hoạt động ngân hàng xanh tại Trung Quốc chủ yếu tập trung vào tín dụng xanh, điều này đã bắt đầu tác động đến hành vi cho vay và vốn hóa của các ngân hàng Dưới áp lực quy định và nhận thức về rủi ro tài chính từ các danh mục đầu tư carbon cao, các ngân hàng đang áp dụng tiêu chí xanh trong quyết định cho vay và phân tích rủi ro tín dụng Tổng dư nợ cho vay xanh đã tăng từ 8,8% vào năm 2013 lên 10,4% vào cuối năm 2019, đạt hơn 10,6 nghìn tỷ NDT (1,5 nghìn tỷ USD), chủ yếu tập trung vào giao thông sạch và năng lượng sạch, với tỷ lệ lần lượt là 45% và 24% trong tài chính xanh năm 2019 Các khoản vay xanh ở Trung Quốc đã cho thấy hiệu suất tốt hơn so với các khoản vay thông thường.
Tỷ lệ nợ xấu đối với các khoản cho vay xanh chỉ là 0,42%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ nợ xấu tín dụng chung là 1,83% Điều này cho thấy các khoản vay xanh ít rủi ro hơn, và đây là bằng chứng thuyết phục để các cơ quan quản lý xem xét đưa các yếu tố xanh vào quản lý hệ thống tài chính.
Các ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu về cho vay xanh tại Trung Quốc bao gồm Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc Ngân hàng Công nghiệp và Ngân hàng Phát triển Phố Đông Thượng Hải đang phát triển thành các ngân hàng tài chính xanh chuyên biệt, đồng thời là những công ty phát hành trái phiếu xanh đầu tiên tại Trung Quốc với tỷ lệ cho vay xanh cao Ngân hàng Công nghiệp cũng là một trong những ngân hàng lớn của Trung Quốc đã đăng ký Nguyên tắc Xích đạo, và cả hai ngân hàng này đều tích cực tham gia vào các dự án nghiên cứu ở cấp quốc gia và địa phương.
Các ngân hàng cấp phi quốc gia thường do chính quyền địa phương sở hữu và phục vụ nhu cầu phát triển của khu vực Tùy thuộc vào mức độ tham vọng xanh của từng khu vực và thành phố, các ngân hàng địa phương có thể có tỷ lệ cho vay xanh cao nhất, mặc dù không thuộc về các ngân hàng quốc gia.
Có 21 ngân hàng chính có quy mô nhỏ hơn, trong đó có các ngân hàng phi quốc gia như Ngân hàng Nam Kinh, Ngân hàng Thương mại Nông thôn Maanshan và Ngân hàng Jiujiang Những ngân hàng này đều có mục tiêu hỗ trợ tham vọng xanh của chính quyền địa phương, đóng góp vào việc làm xanh nền kinh tế thông qua các lĩnh vực như năng lượng tái tạo, sản xuất xe điện và du lịch sinh thái.
Sự phụ thuộc ngày càng tăng vào thị trường vốn và mức tín dụng cao với sự bảo đảm ngầm của nhà nước đã biến các ngân hàng Trung Quốc thành những người chơi tích cực trên thị trường trái phiếu xanh Kể từ năm 2016, thị trường trái phiếu xanh Trung Quốc đã phát triển nhanh chóng, trở thành thị trường lớn thứ hai thế giới Các ngân hàng Trung Quốc không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc phát hành và đầu tư trái phiếu xanh mà còn góp phần phát triển thị trường chứng khoán xanh được hỗ trợ bằng tài sản (ABS).
Các khoản vay xanh và trái phiếu xanh là những công cụ quan trọng nhất trong lĩnh vực tài chính bền vững Tuy nhiên, thị trường tài chính xanh còn rộng lớn hơn, bao gồm cả các cơ chế hợp tác tài chính xanh quốc tế Điều này cho thấy ngân hàng xanh không chỉ tập trung vào các khoản vay xanh mà còn thúc đẩy sự phát triển của thị trường trái phiếu xanh và các hình thức hợp tác tài chính bền vững trên toàn cầu.
Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất của Trung Quốc và cũng là ngân hàng lớn nhất thế giới ICBC đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các thực hành xanh trong lĩnh vực ngân hàng nhờ vào mối quan hệ chặt chẽ với nhà nước Một nghiên cứu điển hình về ICBC cho thấy sự phát triển của các hoạt động tài chính xanh của ngân hàng theo thời gian và tác động của việc tương tác với thị trường vốn xanh đến danh mục đầu tư của ngân hàng Năm 2007, ICBC trở thành ngân hàng thương mại đầu tiên tại Trung Quốc thực hiện Chính sách Tín dụng Xanh của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC), mở đầu cho việc mở rộng cho vay xanh Năm sau, ngân hàng đã áp dụng Nguyên tắc Xích đạo và Tiêu chuẩn hoạt động của IFC Đến năm 2012, ICBC là ngân hàng Trung Quốc đầu tiên tham gia Hiệp ước Toàn cầu của Liên hợp quốc và vào năm 2014, tham gia Sáng kiến Tài chính Chương trình Môi trường Liên hợp quốc (UNEP FI).
Năm 2015, ICBC đã hợp tác với các ngân hàng khác trong Nhóm Công tác Tài chính Xanh tại Trung Quốc, đưa ra 14 đề xuất để xây dựng hệ thống tài chính xanh của quốc gia Đến đầu năm 2016, ngân hàng đã trở thành một trong những nhà cho vay lớn cho các dự án xanh, với dư nợ vượt 700 tỷ NDT và danh mục cho vay xanh ước tính khoảng 199 tỷ USD vào năm 2019, chiếm 8% tổng vốn vay, đứng thứ hai sau Ngân hàng Phát triển Trung Quốc Danh mục tín dụng xanh của ICBC đã giảm gần 90 triệu tấn khí thải CO2 vào năm 2018, với 60% tổng cho vay ngành điện liên quan đến năng lượng sạch trong giai đoạn 2016-2018 Ngân hàng cũng đã giảm 8,4 tỷ NDT cho vay đối với 5 ngành công nghiệp dư thừa công suất như thép ICBC không chỉ áp dụng hệ thống quản trị xanh toàn tổ chức mà còn tích cực tham gia vào các sáng kiến tài chính xanh quốc tế, như thành viên của Nhóm Công tác Tài chính Xanh của UNEP và Các Nguyên tắc về Ngân hàng Có trách nhiệm, tạo tấm gương cho các tổ chức tài chính Trung Quốc.
2.4.2 Bài học rút ra từ hoạt động Ngân hàng xanh của Trung Quốc
Hoạt động ngân hàng xanh tại Trung Quốc được thúc đẩy mạnh mẽ nhờ vào khung pháp lý hỗ trợ cho phát triển bền vững, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng xanh.
Trung Quốc, quốc gia đông dân nhất thế giới, đang đối mặt với tình trạng ô nhiễm nghiêm trọng do phát triển kinh tế nhanh chóng mà không chú trọng bảo vệ môi trường Nhiều đô thị tại đây nằm trong danh sách những thành phố ô nhiễm nhất toàn cầu Sau nhiều nỗ lực chống ô nhiễm không thành công, Chính phủ Trung Quốc đã can thiệp bằng cách áp dụng các định chế tài chính để kiểm soát ô nhiễm từ các nhà máy Đồng thời, Chính phủ cũng hỗ trợ tài chính, thuế và chính sách đất đai cho các ngành công nghiệp xanh và dự án xanh, nhằm thu hút đầu tư nước ngoài Để thúc đẩy phát triển bền vững, Trung Quốc đã thành lập Hội đồng hợp tác quốc tế về môi trường và phát triển (CCICED), với sự tham gia của các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực phát triển và môi trường, nhằm nghiên cứu và tư vấn chính sách cho Chính phủ CCICED cũng đã thành lập nhóm tài chính xanh (GFTF) để phát triển chính sách và các sáng kiến quản lý, góp phần xây dựng hệ thống tài chính xanh tại Trung Quốc.
Các nhà hoạch định chính sách ở Trung Quốc đã tiên phong trong việc đổi mới các chính sách ngân hàng xanh từ năm 1995, khi chính sách liên quan đến môi trường đầu tiên được triển khai Quá trình này đã trải qua nhiều giai đoạn với các chính sách khác nhau nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực ngân hàng.
Bảng 2.3: Các chính sách Ngân hàng xanh của Trung Quốc
Tên của văn bản chính sách
1995 PBoC Thông báo về các vấn đề
Liên quan đến Tăng cường Bảo vệ Môi trường trong Chính sách Tín dụng
Hướng dẫn các ngân hàng cách đưa các biến số môi trường vào các quyết định tín dụng tốt
CBRC Ý kiến về việc thực hiện các chính sách và quy tắc bảo vệ môi trường và ngăn ngừa rủi ro tín dụng
Hướng dẫn này khám phá tác động của rủi ro môi trường đối với xếp hạng tín dụng của khách hàng, nhấn mạnh sự quan trọng ngày càng tăng của yếu tố môi trường trong đánh giá tín dụng Đặc biệt, lần đầu tiên thuật ngữ “tín dụng xanh” được đề cập, thể hiện sự chuyển mình trong cách thức các tổ chức tài chính đánh giá rủi ro và trách nhiệm xã hội Sự tích hợp của các yếu tố môi trường vào quy trình xếp hạng tín dụng không chỉ giúp cải thiện tính bền vững mà còn tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp cam kết bảo vệ môi trường.
2007 CBRC Ý kiến về sử dụng năng lượng hiệu quả và giảm thiểu phát thải trong mở rộng tín dụng
Hướng dẫn cụ thể về cách các ngân hàng có thể đóng góp vào các mục tiêu môi trường quốc gia
2012 CBRC Thông báo về việc ban hành các nguyên tắc tín dụng xanh
Chính sách toàn diện đầu tiên thúc đẩy xanh hóa ngân hàng
2013 CBRC Thông báo về việc đệ trình thống kê tín dụng xanh
Thiết lập hệ thống thống kê CBRC cho 21 ngân hàng chính
2014 CBRC Thông báo về các Chỉ số
Hiệu suất Chính của việc Thực hiện Tín dụng Xanh
Thiết lập các chỉ số định lượng và định tính để đánh giá hoạt động
MEP, CSRC, CIRC, NDRC, MOF
Hướng dẫn Thiết lập Hệ thống Tài chính Xanh
Chính sách toàn diện về hệ thống tài chính xanh nói chung
2017 PBoC Thông báo Về việc Thúc đẩy Tài sản Tín dụng và Tài sản Thế chấp trong Đánh giá của Ngân hàng Trung ương
Khuyến khích tài chính cho ngân hàng xanh trong cơ sở cho vay trung và dài hạn thường trực PBoC
2018 PBoC Báo cáo thực hiện chính sách tiền tệ của Trung Quốc Q4 năm 2017 Đưa hoạt động xanh của các ngân hàng vào KBTB
2019 CBIRC Hướng dẫn về Phát triển
Chất lượng Cao của Ngành Ngân hàng và Bảo hiểm
Hướng dẫn về cách bao gồm các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị trong tín dụng
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) đã khởi xướng chính sách tích hợp các yếu tố môi trường vào hoạt động ngân hàng, bao gồm việc xem xét rủi ro môi trường trong quyết định tín dụng Các chính sách như Thông tư về xác minh bảo vệ môi trường (tháng 6 năm 2003) và Triển vọng Khoa học về Phát triển và Tăng cường Bảo vệ Môi trường (tháng 12 năm 2005) đã thúc đẩy các ngân hàng tăng cường cho vay xanh Năm 2007, Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc (CBRC) đã ban hành hướng dẫn về quản lý hiệu quả năng lượng và giảm phát thải trong quyết định tín dụng Các bước quan trọng tiếp theo là Hướng dẫn tín dụng xanh (2012) và hệ thống tín dụng xanh CBRC (2013), yêu cầu 21 ngân hàng lớn ở Trung Quốc báo cáo thống kê tín dụng xanh.
Ngân hàng xanh đang nhận được sự hỗ trợ tài chính mạnh mẽ, đặc biệt từ khi Hướng dẫn Thiết lập Hệ thống Tài chính Xanh ra mắt vào năm 2016 Các ngân hàng được khuyến khích mở rộng danh mục tín dụng xanh thông qua các ưu đãi tài chính từ các bộ và cơ quan quản lý Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) cũng tham gia cung cấp khuyến khích tài chính thông qua các công cụ chính sách tiền tệ Cụ thể, PBoC thực hiện chính sách cho vay lại bằng cách chấp nhận tín dụng xanh làm tài sản thế chấp trong cơ sở cho vay thường trực tập trung ngắn hạn (SLF) và chấp nhận trái phiếu xanh có xếp hạng AA trở lên trong cơ sở cho vay trung hạn (MLF), từ đó mang lại lợi ích về vốn hóa và lãi suất cho các ngân hàng.
Kinh nghiệm của Hàn Quốc về Ngân hàng xanh
2.5.1 Phân tích hoạt động Ngân hàng xanh tại Hàn Quốc Ở hoạt động ngân hàng xanh, Hàn Quốc cũng tích cực triển khai các sản phẩm tín dụng xanh như cho vay tiết kiệm năng lượng, cho vay năng lượng tái tạo, cho vay sản xuất sạch luôn hướng tới mục tiêu phát triển bền vững Từ năm 2009, ngân hàng KDB đã đầu tư khoảng 1 nghìn tỷ KRW vào các doanh nghiệp môi trường và thiết bị liên quan; ngân hàng EXIM Hàn Quốc đầu tư 840 tỷ KRW vào ngành tăng trưởng xanh trong năm 2009; KB thành lập 'Quỹ đầu tư tư nhân năng lượng tái tạo' trị giá 330 tỷ KRW với chính phủ, phân bổ 750 tỷ KRW để đầu tư vào ngành tăng trưởng xanh các-bon thấp, đồng thời ra mắt các sản phẩm tài chính xanh với lãi suất cơ bản; ngân hàng Shinhan bắt đầu tính lãi suất cơ bản cho các công ty thân thiện với môi trường từ tháng 4 năm 2009… Đầu năm 2021, Ngân hàng Exim thuộc sở hữu nhà nước của Hàn Quốc đã công bố một quỹ liên quan đến môi trường, xã hội và quản trị (ESG) trị giá 200 tỷ KRW (180 triệu USD) để đầu tư vào các dự án năng lượng xanh Đầu tư sẽ được tập trung vào năng lượng hydro, năng lượng mặt trời và năng lượng gió, pin sạc và hệ thống lưu trữ năng lượng Có thông tin rằng ngân hàng quốc doanh sẽ đầu tư tổng cộng 50 tỷ KRW vào quỹ Mục đích của quỹ là giúp các công ty giao dịch, đầu tư ra nước ngoài và thành lập các chi nhánh trong nước, cũng như giúp họ áp dụng các giá trị ESG. Điểm nổi bật là các gã khổng lồ ngân hàng Hàn Quốc đang trong một cuộc đua khốc liệt để giành được sự công nhận toàn cầu dựa trên các động lực của họ được thiết kế để áp dụng các giá trị về môi trường, xã hội và quản trị KB Financial Group, tập đoàn ngân hàng số 1 quốc gia về tài sản, cho biết vào tháng 10/2021 rằng họ đã chính thức được chứng thực bởi SBTi - một tổ chức đánh giá các mục tiêu xanh của doanh nghiệp dựa trên khoa học mà trong những năm gần đây, sự chứng thực của nó đã trở thành một chứng chỉ quan trọng để các doanh nghiệp đang tìm cách xác nhận các mục tiêu phát thải của họ - nhấn mạnh rằng nó đã trở thành tổ chức tài chính đầu tiên ở châu Á nhận được tem xanh từ cơ quan toàn cầu Mục tiêu
KB Financial đã khởi xướng chương trình “net zero” với tên gọi “KB net zero star”, nhằm mục tiêu giảm 33,3% lượng khí thải carbon trong danh mục đầu tư vào năm 2030, 61% vào năm 2040 và đạt được sự trung lập vào năm 2050.
KB có kế hoạch cung cấp ưu đãi cho vay với hạn mức tín dụng và lãi suất hấp dẫn cho các doanh nghiệp chứng minh được kế hoạch bù đắp carbon của họ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển bền vững trong ngành.
Các tập đoàn tài chính lớn như Shinhan, Woori, Hana và NH Financial gần đây đã công bố kế hoạch nhận được sự chấp thuận từ SBTi và các tổ chức toàn cầu khác về các mục tiêu ESG Woori Financial đã đạt được xếp hạng AA từ MSCI, cho thấy họ là "nhà lãnh đạo ESG" trong hệ thống xếp hạng bảy cấp Họ cũng tham gia chiến dịch "Tham vọng kinh doanh vì 1,5 độ C" của SBTi nhằm hạn chế sự gia tăng nhiệt độ toàn cầu NH Financial đã tham gia Sáng kiến Tài chính Chương trình Môi trường Liên hợp quốc và có kế hoạch đầu tư 15 nghìn tỷ won vào ESG đến năm 2050 Đồng thời, Ngân hàng Shinhan đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Hàn Quốc áp dụng Nguyên tắc Xích đạo vào năm 2020.
Hàn Quốc là thị trường trái phiếu xanh trưởng thành nhất ở châu Á, chỉ sau Trung Quốc và Ấn Độ về quy mô Trái phiếu xanh tại đây chủ yếu là trái phiếu công hoặc công ty, không phải trái phiếu chủ quyền, nhằm đầu tư vào các dự án môi trường và năng lượng tái tạo, dẫn đến quy mô quỹ tương đối nhỏ Các tổ chức công của Hàn Quốc đóng vai trò quan trọng trong việc phát hành trái phiếu xanh, với Ngân hàng Exim Hàn Quốc phát hành trái phiếu xanh trị giá 500 triệu USD vào năm 2013 và 400 triệu USD vào tháng 3 năm 2018 Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc cũng đã phát hành trái phiếu xanh trị giá 300 tỷ KRW trên KOSPI, đánh dấu trái phiếu xanh Arirang đầu tiên.
2.5.2 Bài học rút ra từ hoạt động Ngân hàng xanh của Hàn Quốc
Hàn Quốc đã xây dựng một khung pháp lý vững chắc cho hoạt động Ngân hàng xanh, nhận được sự hỗ trợ tài chính và công cụ từ chính phủ Nhiều Bộ, ngành tại Hàn Quốc đã triển khai các kế hoạch phát triển xanh toàn diện từ cấp Trung ương đến địa phương Hệ thống chính sách được thiết lập dựa trên các chiến lược vĩ mô và chính sách cụ thể cho từng ngành, giai đoạn, đảm bảo tính nhất quán và khả thi Hàn Quốc trở thành hình mẫu cho các quốc gia khác trong việc phát triển chính sách toàn diện và năng động nhằm hướng tới sự phát triển bền vững.
Hàn Quốc đã bắt đầu theo đuổi tăng trưởng xanh toàn diện từ năm 2008, với việc tài chính xanh ra đời vào năm 2009 thông qua Thoả thuận xanh mới (Green New Deal) nhằm tập trung vào các dự án năng lượng tái tạo, công trình sử dụng năng lượng hiệu quả và phương tiện giao thông ít thải carbon Chính phủ đã đầu tư 50 nghìn tỷ won (38,5 tỷ đô la) cho giai đoạn 2009-2012 và ban hành luật hạn chế khí thải nhà kính vào năm 2011 Các chính quyền địa phương cũng tham gia vào cuộc đua xanh bằng việc áp dụng xe buýt chạy bằng khí ga hóa lỏng, sử dụng đèn LED và khuyến khích các cửa hiệu xanh Đặc biệt, Bộ Môi trường Hàn Quốc đã giới thiệu chương trình thẻ tín dụng xanh vào tháng 7 năm 2011, khuyến khích lối sống bền vững qua việc cung cấp phần thưởng kinh tế cho người tiêu dùng khi sử dụng các dịch vụ thân thiện với môi trường, với điểm tích lũy có thể sử dụng như tiền mặt cho nhiều sản phẩm và dịch vụ.
Có thể nói đây là một sáng kiến đột phá, thay đổi cơ cấu tiêu dùng và đưa ý tưởng xanh vào trong cộng đồng ở quy mô lớn nhất.
Chính phủ đã giới thiệu kế hoạch mua bán khí thải (ETS) nhằm giảm lượng phát thải khí nhà kính (GHG) của các công ty thông qua cơ chế thị trường vốn Để thúc đẩy đầu tư có trách nhiệm từ các nhà đầu tư tổ chức, Hàn Quốc đã ban hành bộ quy tắc quản lý vào năm 2016, góp phần vào việc giảm hiệu quả khí nhà kính của các công ty thông qua sự tham gia tích cực của các nhà đầu tư tổ chức.
Vào năm 2013, Hàn Quốc đã triển khai hệ thống công bố thông tin môi trường nhằm công khai kết quả hoạt động môi trường của doanh nghiệp, giúp công chúng và nhà đầu tư đánh giá hiệu quả quản lý môi trường Hệ thống này không chỉ xây dựng cơ sở hạ tầng quản lý môi trường quốc gia mà còn khuyến khích quản lý tự nguyện tại doanh nghiệp và nâng cao truyền thông môi trường Các tổ chức cần tiết lộ thông tin môi trường hàng năm trước tháng 6 và thông tin này sẽ được công bố vào tháng 3 năm sau Bên cạnh đó, hệ thống Hỗ trợ Tài chính enVinance được thiết lập để thúc đẩy tài trợ xanh từ các ngân hàng thương mại, ưu đãi cho các công ty có hoạt động quản lý môi trường xuất sắc thông qua việc phân tích thông tin môi trường doanh nghiệp theo các đạo luật liên quan.
Năm 2017, chính phủ đã sửa đổi quy định thực thi của Đạo luật Hỗ trợ Công nghệ Môi trường và Công nghiệp, tạo cơ sở pháp lý cho hệ thống tài chính môi trường Hệ thống này cung cấp báo cáo đánh giá kết quả hoạt động môi trường cho các công ty và ngân hàng thương mại, giúp đánh giá rủi ro môi trường trong quá trình cho vay Các công ty có thể nhận diện rủi ro môi trường của mình và tìm cách khắc phục thông qua các báo cáo đánh giá Hệ thống cũng xác định các công ty có quản lý môi trường xuất sắc, giúp họ nhận được ưu đãi và điểm cộng trong đánh giá quỹ chính sách môi trường Nhiều ngân hàng thương mại Hàn Quốc đã tham gia enVinance và nỗ lực áp dụng nó vào các sản phẩm tài chính.
Chính phủ Hàn Quốc đã công bố kế hoạch thúc đẩy tài chính xanh vào năm 2021, tập trung vào việc tăng cường vai trò của khu vực công, phát triển tài chính xanh trong khu vực tư nhân và cải thiện khuôn khổ quy định Kế hoạch này bao gồm việc các ngân hàng và tổ chức tài chính nhà nước sẽ tăng gấp đôi đầu tư vào các lĩnh vực xanh từ 6,5% lên khoảng 13% trong 6 tháng, đồng thời triển khai chương trình cho vay tài chính xanh mới và thiết lập các nhóm tài trợ xanh để nâng cao tính nhất quán và hợp tác Hàn Quốc cũng sẽ thành lập cơ quan tham vấn về tài chính xanh để phát triển chiến lược tổng hợp và tăng cường chia sẻ thông tin quốc tế Để thúc đẩy tài chính xanh trong khu vực tư nhân, nước này sẽ phát triển K-taxonomy nhằm phân biệt rõ ràng các ngành xanh và không xanh, cùng với việc cung cấp hướng dẫn thực hành tốt nhất cho tất cả lĩnh vực tài chính Cuối cùng, Hàn Quốc sẽ cải thiện khuôn khổ quy định bằng cách yêu cầu các công ty niêm yết công bố dữ liệu môi trường từ năm 2030 và xây dựng mô hình đánh giá tác động môi trường cho các doanh nghiệp trong nước, đồng thời thiết lập nền tảng tài chính để thúc đẩy kết nối giữa các doanh nghiệp xanh, tổ chức tài chính và nhà đầu tư.
Chính phủ Hàn Quốc đã thành lập Tổng Công ty Công nghệ Tài chính (KOTEC), một tổ chức bảo lãnh tín dụng phi lợi nhuận nhằm giải quyết vấn đề thiếu hụt tài chính cho các doanh nghiệp khi vay vốn tại ngân hàng thương mại KOTEC hoạt động như một quỹ bảo lãnh tín dụng, hỗ trợ các doanh nghiệp gặp khó khăn do hạn chế về tài sản bảo đảm Đặc biệt, KOTEC là tổ chức tài chính duy nhất được cấp giấy phép xanh, cho phép các công ty nhận giấy phép này áp dụng mức bảo lãnh lên đến 7 tỷ Won.
Ngành ngân hàng Hàn Quốc, đặc biệt là ngân hàng xanh, chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ các tập đoàn lớn Những cam kết về trung lập carbon và ý thức về tính bền vững đang định hình lại các thị trường toàn cầu Các ông lớn này nhận thức rằng phát triển bền vững là xu hướng chung, và việc xây dựng danh tiếng về trách nhiệm xã hội là chìa khóa cho sự tăng trưởng tương lai Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc giành “tem xanh” và tham vọng mở rộng ra nước ngoài đã trở thành động lực quan trọng cho quá trình xanh hoá trong ngành.
